新婚夫妇如何理财

引言：看到我们的同学们一对对幸福地步入婚姻的殿堂，我感到由衷的开心！就以此文献给那些在一起学习和工作，似乎真实，又如梦如幻的岁月！献给爱情、事业不断成长的你们！谢谢你们！

一、我们结婚啦！

爱情也要吃面包

在恋爱时期，我们就需要了解彼此的经济状况，以便及早准备将来所需的家庭经济缺口：如拍婚纱照和办酒席、孝敬父母、旅游、准备迎接小宝宝、提前安排退休等。

酒席，你们可都要来啊！

一般来讲，由于婚礼酒席因亲朋好友会向新人赠送礼金，只要测算合理、安排得当，酒席本身的财务收支会略有结余。

由于婚纱照和酒席的资金支出先于礼金的回收，为了不影响家庭的整体财务规划，建议此两项支出以信用卡的形式实现，利用信用卡的免息还款期实现资金周转。

先把死亡拍死！

每人均应拿出年收入的5%～10%配置意外险、寿险和重大疾病险。一旦一方发生不幸，另一方就可以有一些保障，至少在财政方面是如此。如果在与你的爱人结婚前，你已经配置了保险，要记着将你的爱人变成你的保险受益人。

二、1+1=3

建立一个家庭账户

任何夫妻都应该意识到建立家庭就会有一些日常支出，这些应该由公共的存款帐号支付。根据夫妻俩收入的多少，每个人都应该拿出一个公正的份额存入这个公共的帐户。可由夫妻中的一方主管财务，另一方核对家庭的账目，平衡家庭的收支，尽量做到每个月夫妻小结一次，商量一些消费的调整情况。

谁家没有私房钱？

所有个人都应该有属于自己的私人帐户，即私房钱，由个人独立支配。当然，最好能相互坦诚布公，把对方看作是想帮你的财政顾问，而不是想打你屁股的纪律检查官。

开支照妖镜

养成记账的习惯，将每笔家庭支出的时间、用途、金额罗列其中，在几个月后，你可以看到我们的记账本就像一个“照妖镜”，找到我们的一些不合理或非必需的开支，从而给我们提供了实实在在的反馈。

28法则

不管我们的收入是多少，我们可以将自己收入的10%用于奖励自己或发展兴趣爱好，10%用于孝敬老人或从事慈善，80%用于建立家庭安全网（这一部分可以按照“4321法则”配置：40%投资或供房，30%日常开销，20%为旅游、请客等，10%配置保险）。我们收入中的前20%将决定我们人生的幸福程度！

幸福金字塔

下图是收入分配和人本主义心理学大师马斯洛“需要层次金字塔”的关系，我们可以看到：仅仅建立家庭安全网，达到财务自由还不是一种充实的、能够令人满足的生活，更高层次的追求是能够促进人和社会的进步，增加幸福感，而这正是位于金字塔顶端的20%所带给我们的东西！

三、迎接小宝宝

亲爱的“猪”宝宝

在准备迎接小天使降临我们的家庭时，我们应该维持持有月支出的3～6倍作为家庭应急金，其中30%以银行活期存款方式持有，其余70%可以用货币型基金的方式持有（具有风险低、流动性强、申购赎回无费用，收益率在活期存款之上）。

这是我们家的孩子！！

学费是刚性需求，并将是一笔不小的开支。据国家统计局调查结果显示，目前我国城市消费支出中增长最快的是教育，以每年6%左右的比例上涨，同时，同等工作年限的就业者，每多受一年教育，收入将会增加5.3%。这是我们家的孩子，在家庭账户中，要提早做好定下子女教育的目标，做好规划，尽早储备资金。

四、老伴儿，今天去哪儿？

建立退休基金

我们退休时的生活会是怎样呢？在退休后还会生活多久呢？让我们来看看美国2000年男女精算表的数据：63%的人退休时要依靠朋友、亲戚、或者国家慈

善机构。而若在65岁的两夫妻，至少有1人活到92岁的几率是50%，至少有1人活到97岁的几率有25%，而人们大多严重低估了他们退休后要度过的时间。在结婚时就建立起夫妻二人的退休基金组合，定额定投，并长期投资是很有重要的！