第二章 个人理财业务相关法律法规-基金代销业务涉及的法律法规

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

2015个人理财

第二章 个人理财业务相关法律法规

知识点：基金代销业务涉及的法律法规

● 定义：

《证券投资基金销售管理办法》2013年的更新版本即证监会令【第91号】自2013年6月1日起施行。

例题：

1.商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件有()。

A.资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定

B.财务状况良好，运作规范稳定

C.有与基金代销业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施

D.公司及主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格人员不低

于该部门员工数的二分之一

E.制定了完善的业务流程、销售人员职业操守、应急处理措施等基金代销业

务管理机构

正确答案：A,B,C,E

解析：商业银行可以根据该办法第九条的规定向中国证监会申请基金代销业务资格，并应当具备以下条件:

(1)资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定；

(2)有专门负责基金代销业务的部门；

(3)财务状况良好，运作规范稳定，最近三年内没有因违法违规行为受到行

政处罚或者刑事处罚；

(4)具有健全的法人治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有

效执行；

(5)有与基金代销业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；

(6)有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回业务的技术设施，基金代销

业务的技术系统已与基金管理人、基金托管人、基金登记机构相应的技术系统进行了联机、联网测试，测试结果符合国家规定的标准；

(7)制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金代销业务管理制度；

(8)公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的二分之一，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事两年以上基金业务或者五年以上证券、金融业务的工作经历；

(9)中国证监会规定的其他条件。

2.银行是开放式基金的（）。

A.基金受益人

B.基金管理人

C.基金投资人

D.销售代理人

正确答案：D

解析：

银行是开放式基金的销售代理人

3.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

正确答案：C

解析：商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计。

4.（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。

A.商业银行

B.证券公司

C.证券投资咨询公司

D.专业基金销售公司

E.银监会规定的其他机构

正确答案：A,B,C,D

解析：《证券投资基金销售管理办法》明确了各类基金代销机构的准入标准

，明确规定了商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格。E中应为证监会规定的其他机构。

5.当前可以获得基金代销业务资格的机构有（）。

A.商业银行

B.证券公司

C.信托公司

D.证券投资咨询机构

E.专业基金销售机构

正确答案：A,B,D,E

解析：《证券投资基金销售管理办法》明确了各类基金代销机构的准入标准，明确了各类基金代销机构的准入标准，明确规定商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格

6.商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足下列哪些要求()。

A.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

B.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解

C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识

D.具备监管部门要求的行业资格

E.具备相应的学历水平和工作经验

正确答案：A,B,C,D,E

解析：对于商业银行理财产品销售人员而言，他们除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求:对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识;遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则;掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解;具备相应的学历水平和工作经验;具备监管部门要求的行业资格。

7.商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照（ ）的原则，审慎选择代销的产品。

A.认识你的交易对手和代销产品

B.认识你的客户和交易对手

C.认识你的业务和你的客户

D.认识你的业务和代销的产品

正确答案：D

解析：本题考察商业银行从事基金代销业务资格准入的理解和记忆。正确答案是D。商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照认识你的业务和代销的产品的原则，审慎选择代销的产品。

8.商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照（ ）的原则，审慎选择代销的产品。

A.认识你的交易对手和代销产品

B.认识你的客户和交易对手

C.认识你的业务和你的客户

D.认识你的业务和代销的产品

正确答案：D

解析：本题考察商业银行从事基金代销业务资格准入的理解和记忆。正确答案是D。商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照认识你的业务和代销的产品的原则，审慎选择代销的产品。

9.当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定？（）

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

正确答案：A,B,D

解析：

基金宣传材料不能登载对该基金投资业绩的合理预测、向投资者承诺保证收益率、单位或个人的推荐性文字

10.基金宣传推介禁止（）。