综合案例一--储蓄和贷款问题
RFP综合案例解答
模拟财务策划实务考试综合案例解答Jason Wang RFP，CFP1.周女士家庭理财案例•周女士今年37岁，在某合资企业从事营销工作，月收入4000元，年底的奖金不固定。
因感情方面的原因，她去年与丈夫办理了离婚手续。
丈夫倒是很爽快，原来的丈夫单位分的120平方的住房（周边地区约5000元/平米）归周女士居住，同时因购房而办理的住房贷款（贷款还剩10万元、贷款期限剩6年，贷款利率6.65%）也由周女士负责偿还。
上小学四年级的女儿归周女士抚养，前夫每月支付1000元的抚养费。
周女士个人资产主要是4万元的银行定期存款和2万元凭证式国债。
她太爱自己的孩子了，为了自己和女儿生活得更好，周女士拼命地工作，其营销业绩一直在公司名列前茅。
她经常对同事说“我一定要在孩子上大学前攒足一百万”，她虽然收入不低，但每月的日常开支也在2000元左右，另外还要偿还住房贷款，稍不留意，家庭财务就会捉襟见肘。
考虑还贷压力太大，并且女儿的教育开支也呈现不断上升之势，她想将现有的房子处理掉去租房住，因为她打听到周围的3室一厅也就600元一个月，但又有点舍不得，考虑再三始终拿不定主意，在这种情况下，她特意找到专业理财师，让其为自己做一下财务策划。
（可另纸书写）问题1：周女士现在的家庭有什么特点，你认为她可能的理财目标有哪些？•解答：周女士家庭属于成长期（1），单亲（1）家庭，具有抗风险能力较差等特点（1），其它描述略（2）。
•潜在的理财目标为：债务和现金管理（1），保险和风险管理规划（1），女儿教育计划（1），财产传承计划（1），退休计划和其它计划（1）。
问题2：到底是租房还是卖房？请你用数据帮助她分析一下。
•解答：由于周女士“一定要”为女儿攒足一百万，并且也在考虑卖房一事，故卖掉房子，以目前经济环境，可以作为一种重要的选择方式。
（如针对其他的处理方式，同样必须有类似下面的分析）。
•财务分析：1）负债收入比率=1688/5000=34%在合理内，P/YR=12，PV=100，000，I=6.65%,N=72,求PMT=1688；2）投资与净资比率=投资资产/净资产=6/56=11%，小于50%，偏低，不利于长期资本积累，如卖掉房子改为租房，则每月现金流增加1688-600=1088元。
初中数学中的储蓄和营销问题
一、关于储蓄问题1.本金：存入银行的钱2.存期：存款的时间3.利率（年利率或月利率）＝利息本金4.利息（银行付给储户的酬金）=本金×利率×存期5.本息和= 本金+ 利息储户的实得利息收益是扣除利息税后的所得利息，利息税率为20％．练习1、小明于利率调整后把3500元的压岁钱按一年期定期存入银行，到期时他实得利息收益是多少元?2、小明在这次利率调整前有一笔一年期定期存款，到期时按调整前的年利率2.79％计息，本金与实得利息收益的和为2555．8元，问他这笔存款的本金是多少元?3、小明爸爸有一张利率调整前存入的10000元的一年期定期存款单，为获取更大的利息收益，想把这笔存款转存为利率调整后的一年期定期存款．问他是否应该转存?请说明理由．约定：①存款天数按整数天计算，一年按360天计算利息．②比较利息大小是指从首次存入日开始的一年时间内．获得的利息比较．如果不转存，利息按调整前的一年期定期利率计算；如果转存，转存前已存天数的利息按活期利率计算，转存后，余下天数的利息按调整后的一年期定期利率计算（转存前后本金不变）．解：1、3500×3.06％×80％= 85.68(元)，答：到期时他实得利息收益是85．68元．2、设他这笔存款的本金是x元，则x（1+2.79％×80％）=2555．8，解得x=2500，答：这笔存款的本金是2500元．3、设小明爸爸的这笔存款转存前已存了x天，由题意得l0000×x360×0.72％+10000×360-x360×3.06％>10000×2.79％解得x<41.5当他这笔存款转存前已存天数不超过41天时；他应该转存；否则不需转存二、营销问题概念1、打折：减价出售商品，通常称 “打折扣”出售，打几折就是按标价的几成出售。
（共10成）2、利润：商家在成本价的基础上提高价格出售，所赚的钱称为利润。
人教版高中政治必修一优秀教学案例：6.1储蓄存款和商业银行
3.问题导向贯穿教学全过程，引导学生自主学习、合作学习，提高学生的学习效果。
4.教师引导学生运用批判性思维，对储蓄存款和商业银行的业务进行评价，培养学生的创新精神和批判性思维。
（三）小组合作
1.合理划分学习小组，确保每个小组成员都能够发挥自己的优势，实现优势互补。
2.商业银行的职能与业务：讲解商业银行的信贷业务、结算业务、代理业务等，让学生了解商业银行在国民经济中的地位和作用。
3.商业银行的运营机制：分析商业银行的资本运作、风险管理、利润分配等，使学生掌握商业银行的运营规律。
4.金融市场与金融政策：介绍金融市场的构成要素，阐述金融市场在资源配置中的作用，以及金融政策对经济的影响。
2.问题导向：本案例以问题为导向，引导学生思考储蓄存款和商业银行的概念、特点和作用。通过提问、讨论等方式，培养学生的问题解决能力和批判性思维。
3.小组合作：本案例将学生分成若干小组，进行合作学习。小组成员分工合作，共同讨论储蓄存款和商业银行的特点、作用，培养学生的团队协作能力和沟通能力。
4.情景创设：本案例通过设置情景，让学生在真实的情境中感受储蓄存款和商业银行的作用。如通过案例分析、角色扮演等方式，让学生亲身体验储蓄存款和商业银行的业务操作，提高学生的实践操作能力。
4.课堂讲解：在学生讨论的基础上，教师进行讲解，明确储蓄存款和商业银行的概念、特点和作用，引导学生树立正确的金融观念。
5.情景模拟：设置情景模拟环节，让学生扮演储蓄存款者和商业银行员工，亲身体验储蓄存款和商业银行的业务操作，提高学生实践操作能力。
6.总结反思：课堂结束后，让学生撰写心得体会，总结储蓄存款和商业银行的知识点，反思自己在学习过程中的收获和不足，培养学生的自我反思能力。
理财规划(综合案例分析)
• 1.你认为刘氏家庭目前最不关心的理财问题是： • 解决资产增值问题 • 为养老提供生活保障 • 解决资产保值问题 • 女儿婚嫁计划 • 2.作为理财师的你，你认为难以帮助刘氏家庭实施的理财
计划是：（D） • 子女教育计划 • 家庭保险计划 • 退休计划 • 企业经营计划
9
• 3.刘氏家庭现在处于以下哪个阶段： • 单身期 • 家庭形成期 • 家庭成长期 • 退休期 • 4.在分析他们家庭的寿险需求时，你不会考虑哪个因素： • 意外伤害保险 • 定期人寿保险 • 健康保险 • 养老保险
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• 答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火 灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔 偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。 小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是 自己承担部分风险。
• 保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、 分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方 案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
➢ 2422.4
➢ 2437.9
➢ 3848.5
➢ 3833.2
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案例2
• 刘叶先生，今年43岁，2004年开始自主投资创办了一家 生产型企业，经过几年的积累发展，该企业正步入快速成 长期，目前刘先生拥有自营企业股权价值60万，近几年 的股权分红收入每年约35万，估计三年后可增加到50万； 太太今年40岁，是一名税务师，年收入较稳定有20万， 还有咨询费收入4.56万，夫妻俩有一个12岁的女儿，读 初中一年级，聪明伶俐，刘太非常希望女儿读完高二就能 出国深造，至少读完硕士。目前夫妻双方父母都在各自的 家乡生活，刘太每月定时寄1500元给老人们。前年一家 三口从两居室搬进现在的高尚住宅蔚蓝海岸小区，去年又 购置了价值25万的第二部家庭用车。家中事务由刘太打 理，基本上她认为自己属于中庸偏积进型投资者。
金融理财师综合案例分析_真题(含答案与解析)-交互
金融理财师综合案例分析(总分100, 做题时间90分钟)一、案例11977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。
同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况姜帆31 某大公司业务主管佳晓芸28 某私企会计佳二、家庭月收支情况表1 家庭每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人收入6000 房贷或房租2000配偶收入3000 日常基本生活开销3000其他收入0 其他开支0合计9000 合计5000每月结余(收入-支出) 4000三、家庭年度收支状况表2 家庭年度收支状况 (单位：元)收入支出姜帆年度奖金15000 表孝心5000晓芸年度奖金5000 旅游费5000合计20000 合计10000 四、家庭资产状况表3 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存 5 房屋贷款30房产自住45 消费性贷款(余额)30其他0 其他0 资产总计55 负债总计0净值(资产-负债) 25五、保险情况姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。
六、家庭理财方面的问题1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住了，还得要重新装修，不如压根就别租了。
不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。
2．随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕。
这些闲钱该做投资还是提前还贷，该如何规划?3．家庭的育儿计划。
七、假设条件1．通货膨胀率为3%2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为2000元。
SSS_SINGLE_SEL1.姜先生与女友晓芸刚刚结婚不久，夫妻两人还未养育小孩。
cfp综合案例
cfp综合案例【篇一：cfp综合案例】cfp考试时间在全年均匀分布，几乎月月有考试。
金考网整理了cfp资格考试综合案例分析的真题，并独家制作了答案及解析，供大家参考练习，希望对广大学员有所帮助。
案例1：老纪案例2009年初，金融理财师高平经朋友介绍，结识了一个新客户老纪。
经过初步沟通面谈后，得到老纪家的如下一些情况：家庭状况（1）老纪今年45岁，4年前从公办学校调至某民办中学任教。
妻子李贤40岁，是某国营企业职工，已工作18年。
（2）女儿12岁，正在读初中一年级。
（3）老纪父母均70岁，原来在乡下务农，1年前搬至城里与老纪一家同住。
李贤父亲已过世，母亲65岁，也在乡下务农，需老纪一家每月寄500元生活费。
财务状况注：1．房产a是10年前贷款购买，贷款年利率7%，贷款期限20年，按年等额本息还款，目前有剩余贷款20万元。
该房产按当地标准为普通住宅，从2006年起用于出租，每月租金1,000元，租金至今没有变化，期间未发生修缮费用。
老纪一家计划于2009年底将该房产转让给现在的承租人。
2．自用性房产b没有负债。
3．消费信贷为无息贷款。
注：1．老纪2008年每月税前工资收入4,500元；为夜大兼课10个月，每月兼课费1,500元。
2．妻子李贤从2008年初开始调减工资，每月工资按上年度社平工资发放。
3．家庭生活支出中老纪年支出2.5万元，剩余支出李贤占80%，老纪父母及女儿各占10%。
福利状况李贤7年前开始参加社保，其中国家基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、住房公积金个人缴费费率分别为8%、2%、1%、12%。
老纪所在学校比照一般企业缴纳国家基本养老保险和基本医疗保险，个人缴费费率分别为8%和2%，已缴4年。
国家基本养老保险按月缴纳，年底一次性结转，投资报酬率按年计算。
2006年月社平工资为2300元，年社平工资为27600元，每年增长5%，社保缴费基数最高为社平工资的3倍。
保险情况老纪6年前购买了一份20年期定期寿险，保额为20万元，年交保费960元。
10个经典的理财案例
1.三高女改如何理财？32岁的王女士是土生土长的中山人，去年刚从著名的房产公司跳槽至镇区一家地产公司做部门主管。
情人节刚过，收入颇高的剩女一族再次吸引了大家的目光，作为高学历、高收入、高年龄的“三高女”，该如何灵活理财呢？王女士工作近10年，如今月收入税后约8000元，由于在石岐和父母同住，消费习惯良好，每月基本生活开销约2000元。
目前，王女士有活期存款30万元，尚无个人房产。
“目前中山房地产限价，近期我在考虑是否购置房产，如果不买房产，自己又该如何投资？”针对王女士的情况，记者咨询了业内理财师。
理财师表示，以王女士的收入情况和资产构成来看，目前王女士的资产配置过于保守，100%的个人资产都存入活期存款，收益率偏低。
理财师建议，对于“三高女”群体来说，可适当调整个人资产的配比，如果有结婚打算，可划拨适当比例提前购置房产等大宗理财项目。
而针对王女士这样的低风险偏好者，如果暂无结婚打算，则可考虑将存款分割，5万元以下作为应急资金，其余可考虑银行的长期理财产品或货币市场基金，一般收益较高于定期存款，但风险较低。
由于王女士每个月的结余资金较多，约有6000元，理财师还建议，王女士可将月结余资金的一部分如2000元用来基金定投，既可作为自己的养老储备金，也可当做未来孩子的教育基金。
另外，王女士作为单身“三高女”，长期在外奔波工作，也是个人收入的主要来源。
为避免将来意外发生时，影响个人以及父母家庭收入及生活，王女士还可提前购置一些个人商业保险。
险种选择上，保险规划师建议，意外伤害保险和重大疾病保险可为王女士在发生意外时提供保障，是“三高女”的基本选择，而一些带有收益的分红险种也可适当选择。
2.备孕家庭存好备用金案例罗女士，27岁，在沈阳市某事业单位工作；爱人张先生，27岁，在沈阳市某外资企业工作。
家庭税后月收入11000元左右。
家庭开支方面，月生活开销4000元左右，每月还要还3600元住房按揭贷款。
资产方面，夫妻二人3年前购买的住房已经升值到85万元，其中贷款余额45万元；家庭还有活期存款2万元。
北师大版七年级上册日常生活中的储蓄问题
日常生活中的储蓄问题储蓄问题的基本数量关系：利息＝本金×利率×期数，本息和＝本金+利息＝本金+本金×利率×期数＝本金×(1+利率×期数).设本金为a，利率为x，期数为n，本息和为A，则上述关系用公式表示为A＝a(1+xn).这里的利率通常用百分数，又分为年利率、月利率等，和期数对应。
如果是年利率，那么期数就是n年，如果是月利率，那么期数就是n月。
由于利率是百分数，并且还有小数，如2.89%等等，计算起来有时要借助计算器，还有可能算出的结果要根据实际情况取近似值.另一方面，储蓄的问题与前面我们学过的打折销售中的利润有相同的地方，只不过利润通常不要再乘期数．利用上面给的公式，可以求本息和、本金，可以求利率，也可以求期数.如果不是教育储蓄，而是普通储蓄，那么要在利息中扣除20%的利息税，这时本息和的公式为A＝a(1+80％xn).由此，在具体地有关储蓄的计算时，我们可以引进未知数，借助于一元一次方程来求解.下面举例说明：例1假设一种债券的月利率为0.25%，某人购买这种债券，一年后扣除20%的利息税后，得本息和为5120元，他当初购买了多少这种债券？解设此人购买这种债券x元，则根据题意列方程，得5120＝x(1+0.25%×12×80%).解这个方程，得x＝5000.答：此人当初购买了5000元之种债券.例2某人将2000元钱用两种不同方式存入银行，1000元存活期一年，1000元存一年定期，年利率为2%，一年到期取款时都要交20%的利息税，到期此人共得交税后的本息和2023.68元，求活期存款的月利率.解设活期存款的月利率x%，则根据题意列方程，得1000(1+2%×80%)+1000(1+12 x%×80%)＝2023.68.解这个方程，得x＝0.08.答：活期存款的月利率为0.08%.说明应注意在这个问题中存在两种存款利率，一个是月利率，一个是年利率，相应的期数也不同.例3小刚存了一个3年期的教育储蓄（年利率2.7%，不交利息税），3 年后本息和为10810元，他开始存入多少钱？解设小刚存入的钱为x元，则根据题意列方程，得x(1+3×2.7%)＝10810.解这个方程，得x＝10000.答：小刚存入的钱为10000元.例4一种一年期定期存款的年利率为2.25%，要交20%的利息税，某人存入一笔钱，到期后交利息税72元，求他存入多少钱.解设存入的钱为x元，则根据题意列方程，得2.25%×20%× x＝72.解这个方程，得x＝16000.答：存入的钱为16000元.例5将5000元钱存入银行，一年到期，扣除20%的利息税后的本息和为5080元，求这种存款的年利率.解设年利率为x %，则根据题意列方程，得5000[1+x %×(1—20%)]＝5080.解这个方程，得x＝2.答：这种存款的年利率为2%.例6教育储蓄的年利率为 1.98%，不要交利息税，一种债券的月利率0.215%，要交20%的利息税，为得到较大的收益，应选择哪种方式？解不妨设存入银行的金额为m元，设教育储蓄获利x元，债券储蓄获利y 元，两种储蓄的时间都是1年.则根据题意列方程，得x＝m×1.98%×1，y＝m×0.215%×12×80％，所以x＝0.0198 m，y＝0.02064m.显然x＜y.所以债券的收益大.例7为了准备小颖6年后上大学的学费5000元，她的父母现在就参加了教育储蓄，下面有两种储蓄方式：（1）先存一个3年期的，3年后将本息和自动转存一个3年期(3年期年利率为2.7%)；（2）直接存一个6年期的(6年期年利率为2.88%).你认为哪种储蓄方式开始存入的本金比较少?解设开始存入x元.若按第一种储蓄方式，则第一个3年期后,本息和为x×(1+2.7%×3)＝1.081x，第二个3年期后，本息和要达到5000元，由此可得1.081x×(1+2.7%×3)＝5000，1.168561x＝5000，x≈4279.即开始大约存4280元，3年后将本息和再存一个3年期，6年后本息和能达到5000元.若按第二种方式，本金x元，利息x×2.88%×6，本息和为x(1+2.88%×6)，由此可列方程：x(1+2.88%×6)＝5000，解得x≈4263.因为4263＜4279.因此，按第二种方式开始存入的本金较少.。
个人贷款案例分析及答案
个人贷款案例分析及答案近年来，随着社会经济的发展和人们消费水平的提高，贷款逐渐成为了人们生活中必不可少的一部分。
各大银行也纷纷推出了个人贷款产品，包括房贷、车贷、教育贷、旅游贷等。
然而，从另一方面来看，过度的贷款也让一些人陷入了经济困境。
本文将从个人贷款案例出发，分析贷款的优缺点，并探讨如何避免贷款陷阱。
案例一：小张是一名年轻的白领，刚毕业不久，收入不稳定，但他一直想拥有一辆自己的车。
某家银行推出了一款车贷计划，利息低，小张很心动，于是不顾周围人的劝告，向银行贷款购买了一辆新车。
然而，这辆车的月供在他的月收入中占比较大，使得他的生活质量受到了影响。
同时，他还需要面临维修保养的费用等其他开支。
案例二：小李是一名学生，阅读喜好很广，但由于经济条件有限，购买书籍的开支使得他经常手紧。
有一天，他在校内看到一张借款广告，广告上承诺利息极低，小李便立刻借了钱，以购买自己心仪的图书。
然而，当他还款时发现，广告上的数字和实际数字相差甚远，加之他没有认真阅读贷款协议上的字条，导致他被高额的利息和罚款困扰了很长一段时间。
以上两例即是贷款的利与弊的具体体现。
优点：1.满足个人消费需求银行的个人贷款产品可以满足消费者的个人消费需求。
如购买爱车、豪宅等，可以让消费者更容易地实现梦想。
2.提高消费者的资金流动性通过贷款，可以提高消费者的资金流动性，让他们更好地把握机会，做出更多的投资和消费决策。
缺点:1.利息高通常借款人需要支付很高的利息，花更长的时间才能还清贷款。
2.未能审慎考虑贷款的收益和风险有些消费者经常够买无实用价值的物品或过度依赖消费信贷，未能审慎考虑贷款的收益与风险，从而造成经济压力。
3.信用度受到影响不能按时、足额偿还贷款会导致信用度受到影响，限制借款人未来的经济和金融活动。
不过，如何避免个人贷款陷阱呢？1.审慎考虑贷款计划在决定贷款前，应认真考虑其实用价值和回报率，并仔细阅读有关贷款协议、利率、期限等方面的内容，在有助于个人财富增长的贷款上采取审慎态度。
理财案例9篇
理财案例9篇解决方案：篇一根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”，同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。
剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。
因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。
根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。
除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。
由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。
在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。
现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。
一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。
在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。
因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。
在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。
高中政治必修一人教版优秀教学案例：6.1储蓄存款和商业银行
5. 反思与评价：教师引导学生对所学知识和实践过程进行反思，评价自己的学习成果。这有助于学生总结经验，发现自己的不足，为今后的学习和生活打下坚实基础。
（五）作业小结
最后，教师布置作业，让学生对所学知识进行巩固。作业可以包括一些与储蓄存款和商业银行相关的练习题，让学生通过练习来检验自己的学习成果。同时，教师应鼓励学生进行自主学习，查阅相关资料，提高自己的金融素养。
五、案例亮点
本章节的教学案例具有以下五个亮点：
1. 贴近生活：案例以储蓄存款和商业银行为主题，紧密结合学生的实际生活。通过生动的实例，让学生能够更好地理解和掌握知识，提高学生的学习兴趣和积极性。
高中政治必修一人教版优秀教学案例：6.1储蓄存款和商业银行
一、案例背景
在高中政治必修一模块中，“储蓄存款和商业银行”作为重点内容，旨在让学生了解储蓄存款的类型、特点及其作用，以及商业银行的职能、业务和运作模式。通过本章节的学习，学生能够树立正确的金钱观和消费观，提高理财能力，为将来的生活和工作打下坚实基础。
本案例适用于高中政治必修一模块，对应年级为高一年级。在教学过程中，教师应根据学生的认知水平和实际需求，合理调整教学内容和教学方法，以提高教学效果。
二、教学目标
（一）知识与技能
本章节的教学目标之一是让学生掌握储蓄存款的基本类型、特点及其作用，理解商业银行的职能、业务和运作模式。通过学习，学生应能辨别不同的储蓄存款产品，了解它们之间的异同，并掌握计算存款利息的方法。此外，学生还应掌握贷款的基本知识，包括贷款的类型、利率和还款方式等。
为了达到这一目标，教师可以设计一系列的实践活动，如让学生收集不同银行的储蓄存款产品信息，进行比较分析；设置模拟贷款场景，让学生计算贷款利息和还款额。通过这些活动，学生能够将理论知识运用到实际生活中，提高理财能力。
金融营销案例分析2
金融营销案例分析2案例一:德国施豪银行专攻住房金融在德国从事住房金融业务的主要金融机构有四大类型，即信贷银行、储蓄银行、抵押银行和住房储蓄银行。
其中，住房储蓄银行是专业办理住房储蓄业务的金融机构，其贷款额占全部住房贷款额的23,左右。
施豪银行成立于1931年，是德国34家住房储蓄银行中最大的一家，截至2001年底，资产总额为324亿欧元。
2001年度施豪银行新签合同89万份，合同额达207亿欧元，市场份额占25.8,，位居同行业第一名。
目前，每13位德国公民中就有一位是施豪银行的客户，每4个家庭便有1个与施豪银行签订了住房储蓄合同，施豪银行被客户誉为最友好的银行。
施豪银行经过70年的实践积累形成的经营技术及经营管理体制，已成为施豪银行的无形资产，并已在捷克、斯洛伐克、匈牙利等国家通过与当地银行建立合资银行，将其独有的技术诀窍和经营管理体制注入合资银行，在当地开展住房储蓄业务，取得了较好的经营业绩。
在斯洛伐克，施豪银行于1992年与当地及奥地利的合作伙伴合作，建立了该国第一家住房储蓄银行，到2001年底，市场占有率是68,。
在捷克，施豪银行于1993年与当地的两家银行合作建立了合资住房储蓄银行，到2001年底，市场占有率是41,，已成为捷克共和国最重要的提供住房融资的机构，该银行现已是欧洲第二大住房储蓄银行，仅位于施豪银行之后。
在匈牙利，施豪银行于1997年与当地最大的合作银行建立了合资住房储蓄银行，到2001年底，市场占有率是31,。
从1999年起，施豪银行就希望与建设银行合作建立住房储蓄银行，将其技术诀窍及管理优势与建行的网络优势结合起来，在中国开展住房储蓄业务。
案例二:美国大通银行的市场细分美国大通银行已经成功地将它的消费金融服务业务瞄准了中间商，而不是终端用户。
它在买车融资和学校贷款业务上名列全美第一。
它是否应该将这种业务营销模式继续对其他领域的中间商进行推广呢,例如提供抵押贷款业务;或者它应该投资来发展目前排名第五的个人信用卡业务呢,一个企业能否同时在业务市场和消费市场营销上都有出色的表现呢, 美国大通银行曼哈顿公司通过非分支机构的方式经营着75%的消费服务业务，而像美国国家银行和芝加哥第一银行等竞争对手却在通过建立广泛的分支机构的方法来形成自己的网络。
cfp综合案例
CFP理财规划个案讨论1: 吕文这一家吕文是你的新客户，最近面临好几项重要理财决策，需要金融理财师的协助。
经过初步沟通面谈后，获得以下家庭、事业与财务信息:一、案例成员:姓名年龄称谓职业学业身体状况财务状况吕文 52 客户本人民企主管佳佳金晴 50 配偶业余作家佳采共同财产制吕政 80 父亲退休临终医疗差，由吕文赡养吕武 46 弟弟失业佳差，逃债中吕战 23 大儿子研究生佳依赖父母吕胜 20 二儿子大二本科佳依赖父母二、收支情况1.吕文在某上市公司担任总务部主任，年资已有10年，税前月薪10,000元，每年1月份可领到1个月的年终奖金。
工作稳定，可做到60岁退休。
2.公司除了基本养老金以外，两年前开始公司还提供企业年金，个人与企业各提拨5%。
采取阶段性移转法，服务满五年可全额领取公司提拨部分。
3.吕太太为业余作家，每年岀一本书，预计年底时可领取稿费10,000元4.目前每月夫妻的经常性支出5,000元5.吕战为公费研究生，正在写硕士论文，预估一年后毕业，在外生活费每月1,000元，吕胜的学费支出每年10,000元，每月生活费也要1,000元。
6.一周前吕父中风住院，因年纪已大，医生估计还有三个月的寿命，但此三个月每月的自付医疗费用高达20,000元。
三、家庭资产负债情况1. 吕文目前与妻及父同住在6年前以房改成本价每平米1,200元买来的，屋龄10年的100平米房改房中。
2. 除了房子以外，还有一部使用5年的旧车，预估价值20,000元3. 金融资产有存款100,000元，国债100,000元，还有吕文任职公司3年前上市时的主管认股100,000股，成本每股1元，目前股价5元。
4. 吕文本人虽无负债，但5年前借给弟吕武创业的100,000元，因为吕武经营不善公司倒闭，不但要不回来，还背上300,000元为吕武做银行连带保证借款的债务。
因为吕武行踪不明，银行向吕文追讨。
5. 吕父以前爱收集古玩，目前的收藏品估计价值200,000元。
3-5案例
案例2的问题与解答 案例 的问题与解答
• 说明政府购买乘数乘数发生作用的机制。 说明政府购买乘数乘数发生作用的机制。
– 政府购买乘数发生作用的变动机制是，增加一 政府购买乘数发生作用的变动机制是， 单位政府购买， 单位政府购买，经济中将增加等量的政府购买 产品的需求， 产品的需求，从而使得所购买商品增加相同的 数额。 数额。这种商品供给增加使得经济中的总收入 增加相同数额， 增加相同数额，收入的增加又导致家庭增加消 其数量为边际消费倾向的倍数。 费，其数量为边际消费倾向的倍数。消费需求 增加又如同政府购买引起的需求增加一样引起 连锁反应，直到经济再次处于均衡。 连锁反应，直到经济再次处于均衡。
2004－09－16 第十四章 案例
2004－09－16 第十四章 案例
案例2 案例
• 国防支出与经济 • 通过分析美国国防预算对经济的影响，可以看出 通过分析美国国防预算对经济的影响， 政府购买乘数的作用。 世纪 年代前期里根执政时， 世纪80年代前期里根执政时 政府购买乘数的作用。20世纪 年代前期里根执政时， 美国国防开支急剧扩张，国防预算从1979年的 年的2710亿 美国国防开支急剧扩张，国防预算从 年的 亿 美元飞速增长到1987年的 年的4090亿美元，相当于 亿美元， 美元飞速增长到 年的 亿美元 相当于GDP的 的 7.5%。国防建设对经济增长起了很强的刺激作用，帮 。国防建设对经济增长起了很强的刺激作用， 助经济走出了1981—1982年的衰退，并且推动了 年 年的衰退， 助经济走出了 年的衰退 并且推动了80年 代中期经济景气的形成。 代中期经济景气的形成。 • 年开始， 从1990年开始，美国加快了对国防开支的削减。 年开始 美国加快了对国防开支的削减。 世纪90年代中期 到20世纪 年代中期，国防开支已经被削减到低于 世纪 年代中期， GDP的5%的水平。这时乘数的作用就相反了，削减国 的水平。 的 的水平 这时乘数的作用就相反了， 防开支导致90年代初产出增长缓慢 年代初产出增长缓慢， 防开支导致 年代初产出增长缓慢，从飞机制造业来 年到1993年，至少损失掉 说，从1990年到 年到 年 至少损失掉170000个工作机 个工作机 而且，老布什并未使军工企业成功转型。 会。而且，老布什并未使军工企业成功转型。
银行贷款案例分析题及答案
银行贷款案例分析题及答案贷款（电子借条信用贷款）简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。
今天为大家精心准备了银行贷款案例分析题及答案，希望对大家有所帮助!银行贷款案例分析题及答案一、公司背景资料经过几年的快速增长后，2000年春天，明新建材公司希望通过融资，并享受商业购买折扣的方式，进一步加快商品销售的增长。
公司准备从银行筹集200，000元的资金，并已经向城市商业银行借了50，000元的短期贷款，这是这家银行能够对外提供的最大的一笔贷款。
为筹集剩下的150，000元资金，公司总经理王海先生打算从第一城市银行贷款，王海与第一城市银行信贷部主任有良好的个人关系，为此，第一城市银行对明新建材公司的经营情况进行了调查。
明新建材公司为有限责任公司，成立于1992年，公司经营场从有关部门租借，位于城市郊区铁路站场旁，在经营场地，公司搭起了活动铁皮仓库，经营批发胶合板，装饰地板等建材，零售与门和窗户相关的产品，销售中给客户的信用政策为（1/30，n/60），公司以竞争性的较低价获得了大量的商品销售额，通过享受商业购买折扣，控制商品成本，并提高服务水平。
公司40%的装饰材料和20%的门和窗户制品用于房屋维修，大约55%的销售额发生在每年的三月到八月间。
公司没有销售代理，大量采用电话定货销售。
有关公司1997到1999年度的资产负债表和损益表如表1，表2。
王海先生今年39岁，精力充沛，吃苦耐劳，对经营活动有良好的控制和判断能力。
在公司里，他不仅可以做管理工作，而且可以做一般职员的工作。
从有关明新建材公司供货商那里调查表明，该公司经营是保守的，公司不会把钱投资在无效的项目上，公司总是尽可能地降低经营成本，并始终保证购货款的支付，这些良好的形象使公司有比较好的销售业绩。
银行审计报告认为，2000年预计建材市场会有较好的市场前景，公司销售额将接近2，900，000元，通过其它的建材经销商，银行了解到建材公司采购时，可得到的信用为（2/10，n/30）。
银行会计(第三版)综合案例
银行会计（第三版）综合案例1．年度终了，某银行各项收支科目的余额如下：利息收入500万，金融机构往来收入60万，手续费收入50万，汇兑收益30万，其他营业收入40万，营业外收入8万。
利息支出200万，金融机构往来支出70万，手续费支出35万，营业费用145万，其他营业支出25万，营业外支出10万，营业税金及附加38万。
按规定从税前利润弥补亏损20万。
要求：（1）结转利润（2）按照25%的税率计算所得税并缴纳（3）按照净利润的10%计提法定盈余公积金，5%计提法定公益金答案：（1）借：利息收入500万金融机构往来收入60万手续费收入50万汇兑收益30万其他营业收入40万营业外收入8万贷：本年利润688万借：本年利润523万贷：利息支出200万金融机构往来支出70万手续费支出35万营业费用145万其他营业支出25万营业外支出10万营业税金及附加38万（2）所得税=（688–523–20）х2%=36.25万借：所得税36.25万贷：应交税金36.25万借：应交税金36.25万贷：存放中央银行款项36.25万（3）借：利润分配16.3125万贷：盈余公积——法定盈余公积10.875万法定公益金5.4375万2．本日第二次票据交换情况如下（假设参加票据交换的行处均在人民银行开立账户且有足够资金清算票据交换差额）：（1）工商银行提出转账支票金额4,637,127元，提出进账单金额2,893，200元；提入转账支票金额4,000，500元，提入进账单金额5,143,000元（2）建设银行提出转账支票金额7,834,513元，提出进账单金额3,501,967元；提入转账支票及金额6,937,620元，提入进账单金额1,978,000元（3）交通银行提出转账支票金额7,029,530元，提出进账单金额3,522,900元；提入转账支票金额5,380,150元，提入进账单金额6,318,000元要求：票据交换后，计算交换差额并清算。
人教版高中政治必修16.1储蓄存款和商业银行优秀教学案例
4.问题导向：本案例通过问题导向教学法，激发学生的思考和探究欲望。教师设计了一系列问题，引导学生进行思考和讨论，让学生自主探索储蓄存款和商业银行的相关知识，提高了学生的分析和解决问题的能力。
（二）问题导向
问题导向教学法能够激发学生的思考和探究欲望，具体措施如下：
1.针对储蓄存款和商业银行的相关知识，设计一系列问题，引导学生进行思考和讨论。例如：储蓄存款有哪些种类？它们有什么特点和适用场景？商业银行的主要业务有哪些？等等。
2.组织学生进行小组讨论，鼓励他们提出问题、分享观点，培养合作意识和团队协作能力。
5.反思与评价：本案例注重学生的反思与评价，教师关注学生的学习过程，及时发现并指导学生的错误，引导学生进行自我反思和修正。同时，组织学生进行课堂总结和评价，让学生发现自身的优点和不足，明确下一步的学习目标。这种反思与评价的教学方法有助于培养学生的自主学习和评价能力，提高学习的深度和效果。
五、案例亮点
1.实践性：本案例通过设计实践活动，如模拟商业银行的存款、贷款和结算业务，让学生亲身体验，提高实际操作能力。这种实践性的教学方法使学生能够将理论知识与实际操作相结合，增强学习的真实感和实用性。
2.互动性：本案例通过小组讨论、实例分析和实践活动等教学方法，引导学生主动参与、积极思考，提高分析问题和解决问题的能力。这种互动性的教学方法激发了学生的学习兴趣，促进了学生与教师、学生与学生之间的互动与交流。
（三）学生小组讨论
在讲授新知后，我组织学生进行小组讨论。我提出了几个与储蓄存款和商业银行相关的问题，让学生分组进行讨论并分享讨论结果。学生们积极参与，热烈讨论，提出了一些独到的见解和观点。通过这个环节，学生们的合作意识和团队协作能力得到了提高，同时也加深了对储蓄存款和商业银行的理解和认识。
存贷款管理法案例
存、贷款管理法案例●存款管理法案例案例1、甲到某银行存款，在填好存款金额为4755元储蓄凭条后连同人民币和存折递给记账员A，A经初点认定甲交付的现款为4755元，当即写了存折、存款凭条，并在存款凭条上加盖了名章。
A在向复核员B移交时，先将部分现款交给了坐在A、B之间的实习生C，C以这部分现款练习点钞，其余现款A移交给了B（随后实习生C也将现款交给了B）。
约10分钟后，复核员B提出，全部款额为4355元，比存款凭条上的数额少了400元，并将现款退给A，A又将4355元现金退给了甲。
遂起纠纷。
甲将银行诉至法院，要求被告赔偿所短缺的400元现金。
被告某银行辩称，根据“双人临柜，复核为准”的规定，本行对400元不负有责任，拒绝赔偿。
问：1、你认为甲与银行的存款合同是否成立？为什么？2、你认为400元应由谁来承担？为什么？3、“双人临柜，复核为准”的规定对储户是否有约束力？为什么？案例2、2002年8月，申某在某银行办理了整存整取储蓄，并留有密码。
2003年2月，申某的妻子庄某到银行来，声称存单丢失，要求挂失。
庄某提供了申某的个人情况，包括姓名、存款时间、金额、身份证等，但未能提供密码。
银行为庄某办理了挂失手续。
此后。
银行为庄某补办了新存单，并将原申某的姓名改为庄某。
2003年４月，庄某与申某离婚，2003年９月当申某到银行取款时，发现存款已被庄某取走。
为此，申某要求银行予以赔偿。
你认为银行有无责任？理由是什么？●贷款管理法案例案例1、某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立了项目公司。
因该银行副行长兼任房地产开发公司的副董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。
同年，房地产开发公司以本公司的不动产做抵押向该商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后向其发放了2亿元抵押贷款。
该行当月资本余额为17.9亿元人民币。
一年后房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行贷款无法收回。
年底监管机构决定接管该商业银行。
银行贷款还款综合计算案例
1、银行贷款还款综合计算案例。
李先生于2007年12月申请到400，000元公积金购房贷款，起息日为2007年12月7日，利率5.22%，期限12年，每月等额还款。
2008年4月20日，李先生用自己和妻子历年积累的住房公积金余额共44，420元一次冲还了贷款余额。
2008年中央行多次下调的存贷款利率，住房公积金利率也多次相应下调，按照贷款合同，该笔贷款在每年的1月1日可以进行一次利率调整，因此从2009年1月1日，该笔贷款使用了3.87%的新利率。
2009年4月20日，李先生用自己和妻子一年内年积累的住房公积金余额共15，410元一次冲还了贷款余额。
李先生决定在2009年7月7日全部提前偿还贷款。
要求计算以下问题，并列出计算过程，把结果填写表1。
（1）2008年1月7日~4月7日，李先生每月还款金额，及银行贷款余额变化情况；（2）2008年4月20日公积金冲还贷款后，该笔贷款的余额；
（3）2008年5月7日李先生还款金额及贷款余额；
（4）2008年6月7日~12月7日，李先生每月还款金额，及银行贷款余额变化情况；
（5）2009年1月7日李先生还款金额及贷款余额；
（6）2009年2月7日~4月7日李先生每月还款金额，及银行贷款余额变化情况；（7）2009年4月20日公积金冲还贷款后，该笔贷款的余额；
（8）2009年5月7日李先生还款金额及贷款余额；
（9）2009年6月7日李先生还款金额及贷款余额；
（10）2009年7月7日李先生还款金额。
表1 李先生贷款的还贷明细表格。
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2015-5-15
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2
问题重述
在此，我们主要解决等额本息还款法(等额法)，等额本金
还款法(递减法)留作课后作业，并比较这两种方式的异同， 为小王推荐一种银行贷款方式？
2015-5-15
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预备知识
等比数列求和公式
月利率=年利率/12
2015-5-15
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2015-5-15
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预备知识
每月利息=剩余本金×贷款月利率 每月本金=每月月供额-每月利息 计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息 ，后收本金；利息在月供款中的比例中虽剩余本金的减 少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总 额保持不变。
2015-5-15
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N=240, A240 0 ，表示20年 = 240个月还清贷款.
2015-5-15
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数学模型的求解:
2015-5-15
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9
容易观察出规律, 并用数学归纳法证明, 对于任何n有
由等比级数部分和的求和公式，于是有
由于
，所以
2015-5-15
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200000 (1 0.005458 )240 738540.21
太多了, 怕还不起, 所以决定每个月还一点钱(即按揭还 贷).
2015-5-15
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等额本息数学模型的建立
确定变量以及变量之间的关系 这个月(记为第n个月)尚欠银行的款数记为 An , 上个月 (记为第n - 1个月)结余欠款记为 An-1 加上利息记为 An-1 (1 r ) 减去这个月的还款 x , 还欠 An-1 (1 r ) x . 所以, 数学模型为: 这个月的欠款等于上个月欠款加上 利息, 再减去这个月的(等额)还款; 一开始的借(欠)款已 知; 20年必须还清. 用数学语言表示, 即数学模型为:
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数学模型的建立
根据前面的知识可知. 数学模型为: 这个月的欠款等于上个月欠款加上利息, 再减去这个月的(等额)还款; 一开始的借(欠)款已知; 20 年必须还清. 用数学语言表示, 即数学模型为:
从而得到月还利息和月还本金模型：
yl n An r YBn x yl n
2015-5-15
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预备知识
2013 年 最 新 买 房 贷 款 利 率 计 算 表
2015-5-15
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复利计算
思考：若不选择按揭贷款方式，选择20年后一次性还 贷是否恰当？ 例1. 某人想贷款200,000, 20年用来买房. 如果按当时的 年利率6.55%, 20年后一次还清的话, 银行将按月利率 0.5458%的复利计算, 要还
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问题的求解
例2 现在以向银行贷款1万元，贷款期限为10年为例说 明等额本息贷款还贷方式。(程序见daikuan.m)
2015-5-15广东科学技术 Nhomakorabea业学院14
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问题的进一步思考
小王很高兴，终于知道采用等额本息贷款每个月该还 多少钱了，但马上他又面临一个问题：这样下去，要辛 辛苦苦工作还贷20年，那套可爱而又漂亮的房子才能真 正属于他，他听银行的业务员说，可以在以后申请提前 还贷一部分，还可以在以后经济状况好转后修改贷款期 限，那么现在他需要知道比如他还贷一段时间后，到底 还掉了具体多少本金和利息？这样他就需要详细的知道 每月他还给银行的本金和利息分别是多少？还剩多少本 金和利息？ 对于银行来说，为了利益的最大化，我们首先还款的 都是利息，只有利息全还掉后再换本金。
问题重述
小王计划在“十一”国庆期间结婚，现在需要在 市区买一套婚房，经过几年的艰苦奋斗，终于把首 付准备好啦，现需向银行按揭贷款40万，计划20年 还清，通过上网了解到目前银行可以提供等额本息 还款法(等额法)和等额本金还款法(递减法)两种贷款 方式。 小王希望能清楚的了解这两种贷款方式，您能帮 助他吗？