中国邮政储蓄银行-小额贷款
中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍
中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍1.产品特点-全面覆盖：该业务覆盖个人和小微企业两个客户群体，满足不同客户的贷款需求。
-低门槛：贷款审批门槛相对较低，满足个人和小微企业对资金的灵活需求。
-快速审批：邮政储蓄银行利用自身的网络优势和高效的审批流程，能够快速完成贷款审批并发放贷款。
-灵活利率：根据客户的信用状况和贷款金额，银行可以根据市场利率浮动调整贷款利率。
-优惠政策：银行会不定期推出一些优惠政策，为客户提供更加优惠的贷款利率和服务。
2.产品种类-个人消费贷款：为个人提供用于消费的贷款服务，可用于购买家电、家具、装修等。
-教育贷款：为家庭提供教育支持，用于支付学费、学杂费等教育费用。
-基本建设贷款：用于支持个人购买或建设住房、小商品房、自建房等的贷款。
-农村贷款：支持农村居民的农业生产和农村经济发展的贷款。
-小微企业贷款：为小微企业提供用于资金周转、生产经营等的贷款服务。
3.申请流程申请中国邮政储蓄银行小额贷款的客户需要按照以下流程进行：-填写申请表：填写贷款申请表格，包括个人基本信息、贷款用途、贷款期限等。
-提交材料：将填写好的贷款申请表和相关材料提交给邮政储蓄银行柜台。
-签订合同：银行审批通过后，客户需要与银行签订贷款合同。
-贷款发放：银行会将贷款款项直接划入客户指定的银行账户。
4.注意事项在申请中国邮政储蓄银行小额贷款时，客户需要注意以下几个事项：-了解贷款利率和还款方式：客户需要了解贷款利率是固定利率还是浮动利率，并确定还款方式，避免还款出现困难。
-学会使用贷款：客户在申请贷款之前要充分考虑负债能力，并合理规划贷款用途，避免贷款过多导致经济困扰。
-注意贷款期限：客户在申请贷款时需要关注贷款期限，并根据自身情况选择合理的贷款期限。
通过以上介绍，我们可以了解到中国邮政储蓄银行小额贷款业务提供了多种贷款产品，满足了个人和小微企业的不同贷款需求。
客户只需提供相关材料，按照流程申请，即可享受到邮政储蓄银行提供的便捷、灵活的小额贷款服务。
邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法
邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。
贷款人是指中国工商银行各开办个人小额短期信用贷款业务的分支机构。
借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。
一、借款人条件申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件：1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资；4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户；6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议；7、贷款人规定的其他条件。
二、贷款的期限、利率（一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。
（二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。
在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。
贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。
（三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。
（四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。
确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。
展期前的利息按原合同约定的利率支付。
展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
三、贷款的申请借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料：1、贷款申请审批表；2、本人有效身份证件。
中国邮政储蓄银行陕西分行小额贷款保险简介
中国邮政储蓄银行陕西分行小额贷款保险简介一、小额信贷保险介绍小额贷款保险是一种向办理小额贷款业务客户提供的一种意外伤害保险。
中国邮政储蓄银行发放的小额信用贷款，是一种基于信誉，免于担保和抵押的个人贷款产品。
此项贷款产品的性质决定了当贷款人因意外而丧生或残疾时，中国邮政储蓄银行将会因无法收回贷款而遭受损失。
客户在办理“借款人意外伤害”保险后可为自身提供意外身故保障。
因此，小额信贷保险业务是一项既满足客户需求，又降低企业经营风险增加中间业务收入的双赢业务。
二、合作单位及产品介绍本次小额贷款保险业务的合作单位为泰康人寿保险公司。
1、投保范围：凡身体健康，年龄在16周岁至65周岁能正常工作或生活的个人，并与中国邮政储蓄银行发生借贷关系的中国公民均有条件成为本保险的被保险人。
就中国邮政储蓄银行的小额贷款业务范围来说，以下类型的客户必须办理保险业务：（1）所有第一次办理中国邮政储蓄银行小额贷款业务的借款人均需按贷款金额进行投保。
（2）对于非第一次办理中国邮政储蓄银行小额贷款业务的借款人，办理农户小额贷款金额高于2万元，办理商户小额贷款金额高于4万元均需按贷款金额进行投保。
（3）对于从事高风险行业的生产和经营或从事高风险职业的借款人均需按贷款金额进行投保。
高风险行业（职业）包括：农、林、畜、牧、副、渔；森林木材业；地质矿产业；运输业；工程施工；加工制造业；消防安保业等。
2、保险期限本保险的保险期限为各邮储银行贷款发放日起至贷款合同终止时止，最高年限为三年。
3、保险金额及保险费（1）本保险的保险金额以被保险人的借贷金额为保险金额，但每户的贷款余额控制在50万（含）以内，泰康人寿保险股份有限公司陕西分公司对其承保的保险金额给予责任赔付，对超出部分不予负责。
（2）保险费率：年费率2.4‰。
投保时按照贷款金额的千元为单位计算保险费，其月保险费率为0.2‰，不足一月按一月进行收费。
4、投保人、被保险人、委托人、受托人和受益人（1）投保人、被保险人为借款人本人。
邮政小额极速贷条件和要求
邮政小额极速贷条件和要求
邮政小额极速贷是中国邮政银行推出的一款小额贷款产品，该产品主要面向有短期资金需求的个人客户，具有快速审批、放款快、利率低等特点。
那么，想要申请邮政小额极速贷，需要满足哪些条件和要求呢？
申请人需要具备一定的信用记录和信用评级。
邮政小额极速贷是一种无抵押贷款，因此银行需要通过申请人的信用记录和信用评级来评估其还款能力和信用风险。
如果申请人的信用记录良好，信用评级高，那么申请成功的几率就会更大。
申请人需要提供一定的收入证明。
邮政小额极速贷的贷款额度通常在1万元以下，因此银行需要通过申请人的收入证明来评估其还款能力。
申请人可以提供工资流水、个人所得税缴纳证明、社保缴纳证明等收入证明材料。
申请人需要年满18周岁，具有完全民事行为能力。
这是银行对申请人的基本要求，只有年满18周岁、具有完全民事行为能力的申请人才能享受邮政小额极速贷的服务。
申请人需要提供一定的担保材料。
虽然邮政小额极速贷是一种无抵押贷款，但银行仍然需要一定的担保材料来保证贷款的安全性。
申请人可以提供担保人、保证金等担保材料。
邮政小额极速贷是一种快速、便捷的小额贷款产品，但申请人需要
满足一定的条件和要求才能成功申请。
如果您需要短期资金支持，可以考虑申请邮政小额极速贷，但在申请之前，一定要了解清楚产品的条件和要求，以免浪费时间和精力。
中国邮政储蓄银行考试试题与答案
中国邮政储蓄银行小额贷款信贷员上岗培训考试试题与答案单选题1．小额贷款发放的业务流程为( )A．营销宣传一客户申请受理一信贷员撰。
丐调查报告一贷款审查一贷款审批一贷款发放B．营销寅传一客户申请受理一实地调查一信贷员撰写调查报告一贷款审批一贷款审查一贷款发放C．营销宣传一客户申请受理一实地调查一信贷员撰写调查报告一贷款审查一贷款审批一贷款发放D．营销寅传一客户申请受理一贷款审查一实地调资一信贷员撰写调套报告一贷款审批一贷款发放2．经信贷员测算，客户的每月净收入为4500元，额度系数70%，客户每年需偿还银行按揭贷款1.2万元，那么客户的每月最高还款额为( )A．2150元 B．3000元D．3500元3．实行单人调查时，由一级支行小额贷款业务主管岗决定，可派( )或以上等级的信贷员进行单人调查。
A．初级 B．中级 C：高级 D：资深4．我行小额贷款中所指的微小介jIk是( )A．从事农村jI：地耕作或者其他．与农村经济发胜有关的牛产经营活动的牛产经营者B．所从事的生产或经营项日年销售额在1000万元（龠）以内，资产总额在500万元（龠）以内C．指在城乡地区从事生产、贸易等部门的私营食\lk主D．从事牛产、贸易等部门的私营食业j1 1（包括个人独资企业j1：、合伙食业个人合伙人、有限责任公刊个人股东等）、个体T商户和城镇个体经营者5．关-丁．小额贷款中请人麻具备的条件以下描述彳i正确的是( )A．贷款申请人年龄在18周岁（含）至60剧岁（含）之间，具有当地户U或在当地居住满一年以，卜B．贷款申请人是商户的必须是已婚，且有较好的经营状况；C．农户小额贷款业务对象主要为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户D．微小食业主所从事的生产或经营项日应符合国家产业政策和法律法规的规定，具有T商行政管理部门颁发的营业执照（T商部门规定不需要办理T商营业执照的除外），从事特许经营的，须有有权部门颁发的特许经营证书6.客户申请小额贷款可用'T-以‘卜哪个用途( )人．购买个人商品住房B．购买国库券C：购买养老保险D：新增购买生产设备7．对-丁．阶段性等额本息还款法解释正确的是( )A．到期一次性偿还贷款本息，仅适用j]二贷款期限3个月（含）以内的微小企业主贷款或4个月（禽）以内的农户小额贷款B．贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息C：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款D．贷款宽限期内lI偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本金还款法偿还贷款8．关，丁．小额贷款审贷会审批方式说法正确的是( )A．审贷会实行少数服从多数的审批表决方式，只要三分之二的审贷会成员同意发放贷款即可视为贷款审批通过B．审贷会是小额贷款营业部临时组建的贷款审批机构C．管户信贷员心作为审贷会戍员，参与贷款的讨论。
中国邮政储蓄银行信贷业务介绍
一、“好借好还”个人经营性信贷（一）小额贷款产品定义小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，分为农户小额贷款和商户小额贷款；农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款；商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。
适用对象18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人。
贷款品种农户保证贷款；农户联保贷款；商户保证贷款；商户联保贷款。
贷款额度农户贷款最高5万元，商户贷款最高10万元（部分地区额度更高，详情请咨询当地邮储银行分支机构）。
贷款期限1个月至12个月，以月为单位；您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。
贷款利率具体利率水平以当地邮储银行规定为准。
还款方式等额本息还款法：贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息；阶段性等额本息还款法：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款；一次性还本付息法：到期一次性偿还贷款本息。
贷款担保您可选择采用自然人保证或联保的形式；保证贷款需要1-2名具备代偿能力的自然人提供保证；农户联保贷款需要3-5名农户，商户联保贷款需要3名商户共同组成联保小组。
办理渠道您可在当地提供小额贷款服务的邮储银行分支机构办理或登录网上银行在线申请。
办理时限最快3个工作日出具审批意见，详情请咨询当地邮储银行分支机构。
办理流程提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→放款。
服务特色方便、快捷，贷款审查审批速度快，最快个工作日出具审批意见；阳光信贷，除贷款利息外不收取任何附加费用；按时还款激励，如果您按时还款，将有机会享受免息优惠，一年期贷款最多可享受两次。
（二）个人质押贷款1、个人定期存单质押贷款产品定义个人定期存单质押贷款指中国邮政储蓄银行向借款人发放的以未到期邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（包括邮政储蓄绿卡通、定期一本通导出的定期存单）为质押担保，且到期一次性收回本息的贷款业务，分为本人存单质押贷款和他人存单质押贷款；本人存单质押贷款是指借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款；他人存单质押贷款是指借款人以他人所有的存单提供质押担保的贷款。
中国邮政储蓄银行小额贷款申请表.doc
中国邮政储蓄银行小额贷款申请表.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表一、申请人基本情况:姓名和性别□男性□女性年龄身份证号码客户类型□新客户□老客户□新客户婚姻状况□未婚□已婚有子女□已婚无子女□离异□丧偶住房情况□自有□租赁□抵押□营业用房□与亲属共用□其他(需注明):住所住址、居住地年份、手机号码、固定电话配偶(财产共有人)、姓名、身份证号码、联系方式、职业□合资□其他收入元/月二.贷款申请信息贷款类型:□商业担保□商业担保□农民担保□农民担保□农民担保□再就业小额担保贷款□其他申请额度(组长填写集团成员最高额度): 人民币10，000.00元该笔贷款申请金额为人民币10，000.00元。
贷款期限按月还款方式□一次性还本付息□等额本息还款(□按季□按月)□分阶段等额还本付息(宽限期月/季度)□定期结息到期一次性还本付息(□按季□按月)□其他三.担保信息□信用□抵押□土地使用权□农村房屋□商品房□机械设备□林权□其他□质押□存单□国债□土地承包经营权□存款□担保□自然人担保□连带担保□法人担保□担保公司□其他担保人姓名、工作单位/业务项目四、借款人的基本经营信息(一)种水产养殖经营信息种养殖项目种养殖规模种养殖年限户数上年经营净利润(二)商业经营信息经营项目经营年度经营地址上年经营净利润本人控制或参与投资经营的其他经营项目:5.声明和承诺1。
我保证以上信息完全真实，无论我行是否获得贷款，我行均有权保留此申请表及相关信息。
2.我不可撤销地授权中国邮政储蓄银行从基本金融信用信息数据库中查询并保留我的信息，以便了解我在本次业务申请和业务持续期间的信用状况，并将我的信息提供给基本金融信用信息数据库。
我已事先得到明确通知并同意中国邮政储蓄银行将向金融信用信息基础数据库提供我的不良信息。
3.我们承诺借款人和担保人/共同担保人家庭之间的经济是相互独立的，不存在其他债权债务关系。
贷款应由借款人用于申请中规定的目的，担保人/共同担保人不得使用贷款。
邮政储蓄银行小额贷款业务发展对策
第一章导论本章在界定论文研究内容的基础上，从中国金融改革的背景出发，提出邮政储蓄银行小额贷款业务的相关问题，指出研究意义，对目前有关小额贷款业务的研究现状进行了文献回顾。
1.1 研究问题的界定本文所探讨的小额贷款业务是指邮政储蓄银行针对中小企业等法人和城镇创业人员以及广大农民等自然人发放的、贷款期限较短（一般在一年以内或长于一年的一个投资周期）、贷款金额较小的银行贷款。
主要需求方是有发展潜力的众多中小企业、微型企业、城镇创业人员、个体户和数量巨大的急需生产发展资金的农民。
本文所研究的小额贷款业务的界定即以普惠制金融服务原则为依据，特指邮政储蓄银行针对中小企业、城镇居民和农民等目标客户提供的小额度贷款的正规金融服务。
1.2 研究背景一、中国经济发展的背景经济全球化为发展中国家利用国际资金和国际市场提供了难得的新机遇，同时也使发展中国家面临巨大的挑战和各种负面影响。
从短期来讲，它使全球性竞争更加激烈、更加复杂，这对于中国企业是个巨大的挑战甚至威胁；从长期的影响来说，它会加速中国的经济体制和企业结构的变革，同时还会加快中国政治和社会体制的变革进程。
以上问题集中表现为各种经济成分对国民经济的贡献和可以获得的金融支持存在严重的不均衡，国有企业、大型企业拥有充足的甚至是过多的金融服务支持，而广大中小企业、特别是农村地区无法获得足够的银行业服务供给。
这种不均衡制约着中小企业的发展和农村经济的发展。
二、银行业小额贷款业务的背景目前针对中小企业的邮政储蓄银行小额贷款业务和针对自然人的小额贷款业务虽然有所发展，但是，仍有大量的急需发展资金的中小企业无法获得正规融资服务，针对中小企业的融资服务供给还远不能满足现有需求；针对农民和城镇居民的小额信贷规模仍然偏小，大量农民和城镇居民的生产发展资金不能得到满足。
目前银行业提供小额贷款业务的银行数量还不够多，规模也不够大。
1.3 研究意义本文从邮政储蓄银行的角度，针对中小企业融资和城镇人员、农民贷款所共有的“贷款成本高、贷款风险大”的共同特点以及资金需求具有“短、频、快”的共同特征而将其放到一起(即小额贷款业务中)进行研究，尝试将邮政储蓄银行开拓小额贷款业务这一市场所面临的两大难题：贷款利率问题和贷款风险控制问题的研究往前推进一步，具有较强的现实意义。
中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程
中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程（20XX年）目录总则为规范我行小额贷款业务操作，防范信贷风险，提高贷款质量和服务水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《银行开展小企业贷款业务指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《个人贷款管理暂行办法》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》等有关法律法规和规章制度，制定本操作规程。
本操作规程包括小额贷款宣传营销、咨询受理、授信调查、审查审批、发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序。
本操作规程适用于办理小额贷款业务的中国邮政储蓄银行各级分支机构。
基本操作流程小额贷款业务流程可划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。
贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期催收、资产保全、贷款重组、呆账核销等。
具体流程如下图所示：宣传与营销宣传要求。
各分支行应结合当地市场需求和自身业务处理能力等实际情况，制定业务宣传方案，有步骤、有计划、有针对性地开展宣传。
宣传的内容。
（一）信用文化建设宣传。
在宣传过程中应大力宣扬“好借好还，再借不难”、“守信光荣，失信可耻”等信用理念，宣传征信知识，营造信用氛围，建造良好的信用环境。
（二）阳光信贷政策的宣传。
客户除支付利息外，不需向我行支付任何其他费用。
（三）小额贷款产品介绍，包括申请小额贷款应具备的条件，贷款额度、期限、利率、还款方式，办理小额贷款的流程、联保成员或保证人责任等。
咨询受理客户可以通过电话、网络或到我行分支机构了解小额贷款的申请条件、办理流程、贷款要素等方面的规定。
咨询受理流程。
客户咨询小额贷款业务，受理岗应向客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；对于满足条件的客户，应指导其进行贷款申请；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的贷款申请，感谢其对我行的支持，并请客户关注我行的其他产品。
邮储银行小额贷款介绍
三、贷款对象
农户：主要为具有完全民事行为能力，身体健 康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农 户或农村个体经营户。 商户：经工商行政管理部门核准登记并有固定 的生产经营场所，产品有销路、经营有效益、 经营者素质好、能恪守信用的各类私营企业主、 个体工商户和城镇个体经营者等。
三、现有产品：
小额贷款业务现暂有四个品种： 1、商户保证贷款 2、商户联保贷款 3、农户保证贷款 4、农户联保贷款 担保是指由满足条件的自然人提供保证； 联保是由3至5户农户或3户商户组成联保小组，小组 成员相互承担连带保证责任。
二、基本概念：
品名：邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款。
指向武汉市内单一借款人发放的金额较小的贷款，包 括：
①向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村 经济发展有关的生产经营活动资金需求的农户小额贷款， ②向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个 人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等， 下同）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于 满足其生产经营资金需求的商户小额贷款。
七、还款方式
说明： 同一笔贷款业务，只能选择一种还款方式。 接受客户提前部分还本与提前结清贷款， 但需客户提供书面申请。
八、产品特色
◆ 不需要任何抵押、质押物 ◆ 审批速度快，最快3个工作日就可以拿到 贷款 ◆ 受理客户申请后，不收取任何手续费
九、业务流程
贷 前
营销 与宣 传 咨询 申请 受理 贷前 调查 调查 报告 贷款 审查
3、农户保证贷款
农户找到一位或两位有固定职业和稳定收入的 人(国家公务员、大中型企事业单位正式职工 或教师、医生等有相对稳定收入的人群)做其 贷款保证人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款， 每个农户的贷款额取决于其资信状况。保证
2023邮政银行贷款5万需要什么条件
2023邮政银行贷款5万需要什么条件2023邮政银行贷款5万需要什么条件现如今，银行贷款是当下比较流行的方式之一，可以帮助人们解决一时的资金周转难题，只需要提交申请贷款的所需资料，然后等待审核放款就可以。
不过，有些小伙伴想知道邮政银行贷款5万需要什么条件呢?一起去了解一下。
邮政银行贷款5万需要什么条件通常来说，想要在邮政银行贷款的话，用户是必须要满足这些基本的条件。
首先是申请人年龄满18周岁;有稳定的工作以及住址;有稳定的收入****;有完全民事行为能力;没有不良的信用记录等，满足这些条件就可以提交贷款申请。
但是需要注意的是，贷款金额5万通常属于小额贷款，用户可以申请信用贷款，或者是申请抵押贷款或担保贷款。
至于银行贷款利率问题，其实银行会根据每个申请人的具体资质来决定利率的，所以申请人想要获得更低的银行贷款利率，需要不断提高自己的信用状况，希望对大家有帮助。
信用卡逾期会打电话给家人吗一般情况下，信用卡逾期后，银行是不会打电话给客户家人催收的，因为信用卡债务属于个人债务。
但需要注意的是，如果信用卡客户在银行多次催款后扔拒绝还款，或者直接失去联系，银行在无法联系客户的情况下，会打电话给客户的其他联系人，例如如父母、工作单位等等，所为信用卡逾期后，客户不要拒绝银行的电话。
但如果在网上申请贷款，很多网贷平台在多次催收无果后，会直接给客户家人打电话催收，会严重影响到个人和家人。
征信问题影响根据《征信业管理条例》，对于个人贷款中出现的不良信息，征信机构的保存期限是自贷款结清日起5年;信用卡逾期记录等不良信息，保存期限是自信用卡欠款结清之日起5年，超过5年的，应当予以删除。
所以征信问题需要5年才可以消除。
如果个人的征信出现问题，有污点信息记录，会影响个人贷款、申请信用卡，如果被列为失信被执行人，那么还会影响出行、就业、子女入学，出行的时候，将不能乘坐飞机、高铁、火车等。
银行卡冻结银行卡作为当代一种信用支付工具，与我们的日常生活息息相关，但在使用银行卡的期间，一定要按规定操作，不要存在违规行为，否则很容易会被冻结处理。
邮政储蓄银行小额贷款业务发展对策
邮政积蓄银行小额贷款业务发展对策邮政积蓄银行小额贷款业务发展对策依据中国邮政积蓄银行的定义，邮政积蓄小额贷款业务是中国邮政积蓄银行面向田户和商户(小公司主)推出的贷款产品。
田户小额贷款是指向田户发放的用于知足其农业栽种、养殖或生产经营需要的短期贷款。
商户小额贷款是指向城乡地域从事生产、贸易等部门的私营公司主(包含个人独资公司主、合伙公司合伙人、有限责任公司个人股东等)、个体工商户和城镇个体经营者等小公司主发放的用于知足其生产经营资本需求的贷款。
一、邮储银行小额贷款业务发展的现状2007年6月22日在**省**县试点创办小额贷款，此次小额贷款业务是由中国邮政积蓄银行与德国技术合作公司结合开发，由德国技术合作公司供给技术救助的一项合作项目，2007年12月，小额贷款业务系统在全国上线运转，2008年l月邮储银行公布《小额贷款业务管理方法(试行)》，规范了业务流程微风险控制。
截止2008年6月，全国31个省(区、市)分行和5个计划单列市分行所有创办了小额贷款业务。
截止2009年4月底，全国所有的312个二级分行、 1946个一级支行的2542个二级支行实质创办了小额贷款业务，有23个一级分行所有的县市都创办了小额贷款业务。
截止2008年年末，全国累计发放小额贷款48万笔、金额312亿元，贷款结余43万笔、金额266亿元。
截止2009年4月底，全国累计发放小额贷款92万笔、金额569亿元，贷款结余73万笔，372亿元。
小额贷款业务展开过程中，获取了看管部门的鼎力支持，形成了地方政府欢迎、农民得益的优秀场面。
依据计算机系统的剖析，截止2008年12月，全国各地发放贷款的单笔金额均匀为8万元左右，均匀限期在10个月左右，而90%左右的借钱用途是生产性用途，10%左右的借钱用途是花费性用途。
截止2008年末，只发生了15笔贷款逾期30天被扣划的状况，还没有发生过贷款损失和客户纠葛的状况。
邮储银行小额贷款创办后，遇到了社会各界的高度关注，获取全国各地商户、田户、小公司主等目标用户群的热情欢迎。
中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书(小贷1101)
（小贷1101）V.201111 编号：小额贷款联保协议书中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书（小贷1101）V.201111编号：根据有关法律、法规，经甲方（贷款人）、乙方（联保小组成员）成员自愿、平等协商，达成以下协议：第一条乙方成员共人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。
推选为联保小组牵头人。
联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。
第二条从年月日起至年月日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币________元（大写：_______ _）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币________元（大写：_______ ）内发放贷款。
具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。
第三条当乙方成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，联保小组可以解散。
联保小组解散需要由联保小组全体成员填写《中国邮政储蓄银行联保小组解散说明》提交甲方，甲方核实联保小组成员已全部还清贷款后，批准联保小组解散。
乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。
第四条甲方根据乙方成员具体经营和家庭情况，在小组成员已全部还清贷款的前提下，可以提前解散联保小组。
第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。
甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。
第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币________元（大写：）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币________元（大写：），无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。
邮政银行无抵押无担保小额贷款
邮政银⾏⽆抵押⽆担保⼩额贷款适⽤对象是25-55周岁，具备良好信⽤记录和稳定收⼊来源的单位职⼯。
办理流程：提交贷款申请→银⾏调查审批→签订贷款合同→银⾏发放贷款→借款⼈按期还款。
申请资料：⾝份证、居民户⼝簿、婚姻状况证明、职业证明、还款能⼒证明、职称（如需）、执业资格（如需）、教育程度证明；办理贷款所需的其他材料。
⼀、邮政银⾏⽆⽆担保⼩额贷款怎么办理?尽管⽆需抵押，但是必须有担保。
贷款1万元以下，只需要找到⼀个担保⼈，担保⼈必须具有固定的职业以及稳定的收⼊。
对于1—10万元的贷款，⾄少需要两位担保⼈，并且其中⼀位必须为公务员或者教师，以及事业单位或者⼤型企业正式员⼯。
⼩额贷款期限通常不能超过1年，并且贷款年利率为15.84%，是⽬前央⾏规定⼀年期贷款基准利率7.47%的⼀倍多。
对此，邮政储蓄⼈⼠表⽰，没有抵押物的贷款其实就是个⼈信⽤贷款，由于⾦额⼩，但办理的流程并没有减少，使得银⾏的办理以及管理成本⽐较⾼。
⼆、邮政银⾏关于⽆抵押⽆担保⼩额贷款的介绍中国邮政⼩额贷款简介(不需抵押) 业务介绍：邮政储蓄⼩额贷款业务是中国邮政储蓄银⾏⾯向农户和商户(⼩企业主)推出的贷款产品。
农户⼩额贷款是指向农户发放的⽤于满⾜其农业种植、养殖或⽣产经营需要的短期贷款。
商户⼩额贷款是指向城乡地区从事⽣产、贸易等部门的私营企业主(包括个⼈独资企业主、、个⼈股东等)、个体⼯商户和城镇个体经营者等⼩企业主发放的⽤于满⾜其⽣产经营资⾦需求的贷款。
这是邮政储蓄银⾏重点推出的⼀项新的信贷业务，⽆须任何抵押或，⼿续简便，充分满⾜农户和⼩企业主对⼩额、短期流动资⾦的需求。
⽬前已经在全国29个省市的部分地区开办业务，并逐渐在全国范围内向更多的地区进⾏推⼴，更好地为⼴⼤农户、个体经营者和⼩企业主提供优质的⾦融服务。
业务品种：农户联保贷款：指三到五名农户组成⼀个联保⼩组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银⾏申请贷款。
每个农户的最⾼贷款额暂为5万元。
中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍
中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍附件1中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍1、农户：从事农耕、种植、养殖业的农户或农村个体经营者；2、商户：从事生产、加工、商贸等经营性质的私营企业主（包括个体独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主。
3、禁入类行业：从事化工、造纸等高污染行业；从事采矿、运输等高风险行业；从事卫生器械、烟花爆竹等国家严控行业。
1、农户贷款最高5万元2、商户贷款最高10万元3、个人商务（房地产抵押）贷款最高100万元农户、商户贷款1-12个月；个人商务贷款5年以内。
目前，采用等额本息方式还款，农户、商户贷款利息占本金的比率最高为8.48%；个人商务贷款利率为基- 1 -准利率上浮30%，目前利率为6.318—7.488%。
申请贷款可选择保证或联保方式，个人商务贷款用房产作抵押。
1、保证：贷款金额1万元以下（含1万元），只需1位担保人，要求有固定职业或稳定收入；贷款金额1万元以上，要求2位担保人，其中一位需为国家公务员、事业单位（教师、医生）、大中型企业正式职工等，另一位需有固定的职业或稳定的收入。
2、联保：由3-5名农户或商户组成联保小组，相互承担连带保证责任，经调查、审批后，联保小组成员均可申请贷款。
3、房产抵押：用于抵押的个人房产（住房和商用房）必须为借款人及配偶，或夫妻双方的直系亲属所拥有，且已取得完全处置权利，房龄不超过15年。
共分为三种：一次性还款法、阶段性等额本息还款法、等额本息还款法。
1、年龄在18周岁（含）至45周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满一年以上。
2、商户借款需有工商部门核准并年检的营业执照；需正常经营3个月（有限公司需1年）以上；需在地域内及周边有固定经营场所。
- 2 -3、农户应从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源，同时需有固定场所。
4、个人商务贷款需正常生产经营一年（含）以上的商户。
邮政小额贷款怎么申请
邮政⼩额贷款怎么申请
我们如果想要申请⼩额贷款的话，是需要看⾃⼰的条件是否满⾜，需要我们有⾜够的还款能⼒，那么邮政的⼩额贷款是怎样进⾏申请的？下⾯，为了帮助⼤家更好的了解相关法律知识，店铺⼩编整理了以下的内容，希望对您有所帮助。
⼀、邮政⼩额贷款怎么申请
邮政储蓄银⾏的⼩额贷款，需要经过5个步骤：提出申请-实地调查-审查审批-签订合同-放款。
关于申请资料，你需要准备：⼩额贷款申请表;申请⼈有效⾝份证原件和复印件;申请⼈当地常住户⼝簿或经营居住满⼀年的证明材料;办理贷款所需的其他材料。
另外，如果申请商户⼩额贷款，还需要提供：
1、经年检合格的营业执照原件及复印件;从事特许经营的，还应提供相关⾏政主管部门的经营许可证原件及复印件;
2、经营场所产权证明或租赁合同(协议书)，如果均不能提供，应通过第三⽅确认经营场所产权和租赁关系;农村地区没有产权证明的可不提供。
⼀般情况下，⾃⼰办理⼩额贷款业务，不需要抵押，可以在当地提供⼩额贷款服务的邮政储蓄银⾏分⽀机构办理或登陆⽹上银⾏在线申请，最快3个⼯作⽇就能得到银⾏的审批结果。
⼆、⼩额贷款
是以个⼈或企业为核⼼的综合消费贷款，贷款的⾦额⼀般为1万元以上，20万元以下。
办理过程⼀般需要做担保。
⼩额贷款是微⼩贷款在技术和实际应⽤上的延伸。
以上内容就是相关的回答，如果我们想要申请邮政⼩额贷款，必须要满⾜条件才可以，需要准备的材料包括我们的信息⾝份证，户⼝本，以及收⼊证明，收⼊证明可以是我们的⼯作证明。
如果您还有其他法律问题的可以咨询店铺相关律师。
中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法(2014年)资料
中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（2014年）目录第一章总则第一条为加强中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理，提高市场营销和风险管理能力，增强小额贷款产品线的盈利能力，更好地为城乡居民提供基础金融服务，大力支持社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规、文件，制定本办法。
第二条本办法所称小额贷款，是指中国邮政储蓄银行向单一自然人发放的、用于满足其生产经营活动资金需求的、金额较小的贷款。
第三条中国邮政储蓄银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行国家产业政策。
小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，按照“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的方式开展经营，以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。
第二章岗位与人员第四条各岗位主要职责如下：（一）分支行三农金融部门负责人1.负责主持小额贷款业务的日常经营管理工作，制定或落实信贷政策和信贷发展目标。
2.负责对下级机构和人员的业绩进行考核管理。
3.负责组织、安排部门内其他岗位人员的工作。
（二）一级分行、二级分行业务管理岗业务管理岗负责小额贷款业务各项规章制度、发展策略、经营计划的制定，承担业务准入、经营分析、业务激励政策制定、业务风险控制等相关工作，负责个人信贷系统相关工作。
（三）一级分行、二级分行产品经理岗产品经理岗负责产品市场调研、产品设计、营销推广、销售支持、业务培训等相关工作，参与业务营销策划和业务宣传等相关工作。
（四）一级分行、二级分行业务检查岗负责现场和非现场检查、业务指导等工作，并适当参与其他工作。
（五）一级分行、二级分行审查岗负责独立审查贷款材料的合规性和完整性，出具明确的审查意见。
（六）一级分行、二级分行审批岗负责权限内的小额贷款业务审批。
（七）一级分行、二级分行及一级支行作业监督岗主要负责授信业务相关管理工作，授信执行环节的操作和监督检查、征信管理等。
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中国邮政储蓄银行—小额贷款
业务介绍：
邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面向农户和商户（小企业主）推出的贷款产品。
农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款。
商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。
这是邮政储蓄银行重点推出的一项新的信贷业务，无须任何抵押或质押，手续简便，充分满足农户和小企业主对小额、短期流动资金的需求。
目前已经在全国29个省市的部分地区开办业务，并逐渐在全国范围内向更多的地区进行推广，更好地为广大农户、个体经营者和小企业主提供优质的金融服务。
业务品种：
◆农户联保贷款：指三到五名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款。
每个农户的最高贷款额暂为5万元。
◆农户保证贷款：指农户，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个农户的最高贷款额暂为5万元。
◆商户联保贷款：指三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。
◆商户保证贷款：指持有营业执照的个体工商户或个人独资企业主，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。
办理流程：
只需要借款人组成联保小组或找到担保人，携带身份证，如是商户还需要携带营业执照，一同到开办小额贷款的网点提出申请并接受调查，审批通过，签订完合同后，就可以拿到贷款，最快3天就可以拿到贷款。
还款方式
◆一次还本付息法◆等额本息还款法
◆阶段性还款法（在宽限期内只还利息，超过宽限期后按等额本息还款法偿还贷款）。
借款人在贷款本息到期日前，需在发放贷款的邮政储蓄帐户中预存足够的资金，由计算机系统自动扣除。
招商银行—中小企业抵押增信贷款
无数深圳中小企业主从来不缺单，面对不期而至的企业资金缺口，他们常常望单兴叹。
面对这一难题，招行深圳分行突破传统融资理念，
在深圳市银行业中首家推出了以抵押为基础、信用为支柱的中小企业融资增信产品--增信贷。
“增信贷”将个人财富及过往信用记录与企业融资捆绑考核，使得企业增加信用贷款规模成为可能。
以前，只有精英企业可以获得信用贷款；有了“增信贷”，平民客户、中小企业也可以获得信用贷款。
以前，抵质押类贷款，需对抵质押物打折；有了“增信贷”，只需根据企业现金流的持续增长、企业及企业主财富的持续积累以及信用记录的持续保持，对贷款额度进行放大，冲破了足值抵押的桎梏。
金色池塘
宁波银行——“金色池塘”中小企业全面金融服务我行为优质小企业客户量身定做各类融资产品，担保
方式多样，满足您不同需求。
金色池塘——业链融
业链融是我行向为优质大中企业、政府机关、事业单位提供商品和服务的小企业提供的，以应收账款进行质押并作为主要还款来源的短期流动资金贷款。
金色池塘－－透易融
透易融是我行根据小企业的申请，核定其账户透支额度，允许其在结算账户存款余额不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支以取得资金的一种借贷方式。
金色池塘－－专保融
专保融是我行向小企业提供的由我行签约担保公司保证的授信业务。
金色池塘－－贷易融
贷易融是我行向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度。
金色池塘－－诚信融
诚信融是我行向小企业发放的短期小额信用贷款。
金色池塘－－友保融
友保融是我行向小企业发放的一般企业保证项下的循环授信额度。
中国民生银行-乐收银(支付结算服务产品)
产品介绍
乐收银是中国民生银行专为批发贸易类小微企业定制的新型支付结算服务产品，支持使用个人借记卡和企业结算账户进行相关支付结算，集合了传统POS和许多第三方电话支付终端产品的优点，刷卡收款、转账付款、缴费、信用卡还款等常见功能一应俱全，能有效提高商户结算效率，降低商户结算成本。
乐收银方便、快捷、功能齐全的特点，将成为中国民生银行在小微企业结算服务专柜之上的又一特色。
产品功能
1、商户收款：下游客户在中国民生银行签约商户的乐收银终端刷卡，资金直接计入商户在中国民生银行开立的结算账户。
2、商户付款：中国民生银行的签约商户通过乐收银终端，将货款从商户结算账户中汇入到预先签约的对方收款账户中。
3、余额查询：通过乐收银终端，刷卡并输入密码查询账户可用余额。
4、区域特色功能：选择接入区域银联分公司的分行可依托当地银联的公共支付平台开展代缴费等区域特色业务。
产品特色
1、刷卡收款实时到账，提高资金利用效率；
2、手续费上可封顶，商户卡尽享优惠，节约费用成本；
3、转账、还款足不出户，节省宝贵时间。
目标客户
1、批发类商户，尤其是在中国民生银行开立了企业结算账户且做了账户关联的商户；
2、与上下游往来频繁的产业链商户；
3、贸易类商圈及支行周边商户。
仓单质押贷款
是指银行与借款人（出质人）、保管人（仓储公司）签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。
是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。
1、期限：办理仓单质押贷款的期限不得超过仓储物储存期限，且最长不得超过一年（含一年）。
2、金额：仓单质押率一般不超过质押仓单项下仓储物价值的70%。
仓储物价值根据仓储物总价值扣除必要的其他费用后确定（仓储物价值=仓储物的单位价格×仓储物数量－预估计的其他费用）。
仓储物的单位价格通过比较仓储物进价和市场价，就低确定。
预估计的其他费用是指贷款期间可能产生的仓储费用以及仓单尚未支付的其他费用的总和。
产品特点
1、缓解企业因库存商品而造成短期流动资金不足的状况；
2、促进国内商品贸易，加快市场物资流通；
3、提供融资便利，提高企业资金使用效率；
4、扩大企业销售，增加经营利润。
适用对象
仓单质押贷款业务适用于有经常性货品贸易、销售量大、流动资产占比较高（动产占比高）、现金流量较大、没有大量厂房等固定资产可用于抵押且能提供合规仓单质押的贸易客户。
客户必须是仓单的所有权人，其融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。
申请条件
1、申请人是具有一定数量自有资金，独立核算的企业法人、其他经济组织或个体工商户；
2、仓储公司经银行认可，具有良好的信誉和承担责任的经济实力；
3、质押仓单必须具备下列条件：
（1）必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整；
（2）出具仓单的仓储公司原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司。
4、质押仓单项下的货物必须具备下列条件：
（1）所有权明确；
（2）无形损耗小，不易变质，易于长期保管；
（3）市场价格稳定，波动小，不易过时和贬值；
（4）适应用途广，易变现；
（5）规格明确，便于计量；
（6）产品合格并符合国家有关标准。
5、银行要求的其他条件。
申请资料
1、拟质押仓单复印件；
2、仓储合同副本；
3、仓单项下仓储物的购销合同、相关发票及完税证明；
4、仓单项下仓储物为进口商品的，应提供相关进出口批文、批准使用外汇的有效批件及相关已获海关通关的资料；
5、银行要求的其他资料。
申办程序
1、仓储公司和货主（借款人）签订仓储保管协议，明确货物的入库验收和保护要求。
货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单；
2、货主以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行以减少风险为前提对仓单进行审核；
3、货主、银行和仓储公司三方在协商的基础上，达成合作意向并签署仓单质押贷款三方合作协议。
货主将仓单出质背书登记交银行；
4、仓储公司同银行签订不可撤销的协助银行行使质押权保证书，确定双方在合作中各自履行的责任；
5、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向货主按货物价值的约定比例发放贷款；
6、货物质押期间，由仓储公司按仓储保管协议的相关规定对货物进行监管，货物的使用权归银行所有，仓库只接收银行的出库指令并按指令将货物出库；
7、货主履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还货主；
8、如若货主违约，银行有权处置质押在仓库的货物，并将处置指令下达给仓储公司；
9、仓储公司接收处置指令后，依据货物性质，对其进行拍卖或回购，来回笼资金。