学生贷款违约风险影响因素的实证研究
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议1. 引言1.1 国家助学贷款的背景国家助学贷款是为了解决家庭经济困难学生接受高等教育过程中的经济困难而设立的一项国家资助项目。
国家助学贷款的推行，有效缓解了部分家庭经济困难学生的就学问题，为其提供了一条通往知识发展的道路。
通过国家助学贷款项目，可以促进教育公平，帮助更多有志上学、但家庭经济状况不佳的学生实现梦想。
国家助学贷款是在我国高等教育改革进程中逐步完善的一个重要举措。
自2006年开始试点至今，国家助学贷款已经在全国范围内得到了广泛开展和普及。
通过国家助学贷款，许多学生得以顺利完成学业，实现了自身的发展目标，同时也为国家培养了更多的人才。
国家助学贷款是教育扶贫政策的具体实施措施，是国家对教育事业的重点扶持对象之一。
通过国家助学贷款，可以帮助更多家庭经济困难学生实现接受高等教育的梦想，促进教育公平，推动高等教育事业的健康发展。
1.2 国家助学贷款违约问题的严重性国家助学贷款是国家为了解决贫困学生上学问题而设立的一项重要政策。
随着社会经济的快速发展，助学贷款违约问题日益严重。
助学贷款违约不仅会影响国家资金的正常流转，也会对贫困学生的教育权益造成严重损害。
据统计，目前我国的助学贷款违约率已经达到了较高水平，部分学生甚至出现了拖欠还款的现象。
这不仅让国家的财政负担增加，也给贫困学生带来了沉重的还款压力和心理负担。
助学贷款违约问题的严重性在于，它不仅损害了国家的财政利益，也损害了贫困学生的教育权益。
如果助学贷款违约问题得不到有效解决，将严重影响国家的教育公平和社会稳定。
有必要对助学贷款违约问题进行深入研究，找出其根本原因，并提出相应的解决方案，以确保国家助学贷款政策的有效落实，让更多的贫困学生受益。
1.3 研究目的和意义国家助学贷款是政府为了帮助家庭经济困难的学生完成学业而设立的一项财政资助政策，旨在促进教育公平和社会稳定发展。
国家助学贷款违约问题的存在严重影响了政府的财政资金运转，也损害了学生及其家庭的信用及未来发展。
《2024年助学贷款违约问题实证研究》范文
《助学贷款违约问题实证研究》篇一一、引言助学贷款是政府和金融机构为支持家庭经济困难学生完成学业而设立的金融工具。
然而，近年来，助学贷款违约问题逐渐凸显，不仅影响了金融机构的运营安全，也对社会的公平正义造成了负面影响。
本文以助学贷款违约问题为研究对象，旨在分析其成因及解决策略，为相关政策的制定提供实证支持。
二、研究背景与意义随着高等教育规模的不断扩大和家庭经济困难的现实问题，助学贷款逐渐成为广大经济困难学生的重要资助手段。
然而，随着贷款规模的扩大，助学贷款违约问题逐渐显现，成为影响社会公平正义和金融稳定的重要因素。
因此，对助学贷款违约问题进行实证研究具有重要的现实意义和价值。
三、文献综述已有研究多从法律、经济、教育等角度对助学贷款违约问题进行分析。
在法律方面，研究主要关注违约的法律责任和处罚措施；在经济方面，研究主要分析违约的经济成本和影响；在教育方面，研究则探讨教育资助政策、教育质量与违约之间的关系。
这些研究为本文提供了丰富的理论依据和实证支持。
四、研究方法与数据来源本研究采用实证研究方法，通过问卷调查、访谈、文献资料等方式收集数据。
数据来源包括国家助学贷款管理部门的官方数据、相关金融机构的贷款数据以及学校、社会组织的调查数据等。
在数据处理和分析方面，采用描述性统计、相关性分析、回归分析等方法，对助学贷款违约问题进行深入研究。
五、实证分析1. 助学贷款违约现状根据统计数据，助学贷款违约率呈上升趋势，违约学生群体具有明显的特征：家庭经济困难、学业成绩不佳、就业困难等。
此外，部分学生由于缺乏诚信意识，故意违约，加剧了问题的严重性。
2. 助学贷款违约成因分析（1）个人因素：包括家庭经济困难、学业成绩不佳、就业困难等，这些因素导致学生无法按时偿还贷款。
（2）政策因素：政策宣传不到位、还款流程繁琐等政策因素也会影响学生的还款意愿和还款能力。
（3）社会因素：包括社会信用体系不完善、就业市场不景气等社会因素也会对助学贷款违约产生影响。
大学生贷款违约的原因及对策分析
大学生贷款违约的原因及对策分析摘要：随着高校的不继扩招，贷款的大学生人数也越来越多，同时，贷款违约的现象也时有发生，影响到国家助学贷款工作的良性发展。
本文试从我国助学贷款的现状出发，对高校贷款毕业生国家助学贷款还款违约的情况进行违约原因的分析，并进一步提出了如何有效解决贷款违约学生存在问题的具体对策。
关键词：国家助学贷款；违约；原因；对策一、高校国家助学贷款的现状国家助学贷款制度是党中央、国务院在当前的社会主义市场经济条件下，利用现代金融技术手段建立和完善了我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。
国家助学贷款制度属于一种商业性的金融业务，目的主要是为了帮助普通高等学校的经济困难家庭学生按时支付学费、住宿费和生活费，以保障其顺利完成学业。
国家助学贷款的主要优惠政策，一是无须经济担保，二是学生在校期间的助学贷款利息全部由国家财政补贴。
该助学贷款制度自1999年推行以来，帮助了许多已经考上了大学的寒门优秀子女实现了“大学梦”。
2002年第一批申请助学贷款的部分学生进入还款期，随着2003年国家助学贷款首批还贷高峰的到来，相关的统计数据却清晰地显示，全国各高校借贷违约学生平均贷款违约的概率已经接近20%，有个别高校助学贷款违约的概率甚至可能超过50%。
从以上的数字中我们可以清楚地看出，贷款中的大学生逾期违约国家发展助学贷款的现象非常严重，虽然国家有关主管部门立即采取了一系列政策和相关的措施解决这一逾期违约问题，但是还没有办法从根本上有效遏制部分贷款大学生违约的现象，降低房贷风险。
基于国家助学贷款上述的现状，本文首先从经济和个人信用的角度对近年来我国助学贷款工作中存在的逾期违约的主要原因和风险进行了分析，并且具体进行了对策分析研究。
二、对国家助学贷款违约的主要原因进行分析助学贷款作为扶持学生完成学业的政策工具，具有低利率、长周期等十分明显的惠民性特点，相对市场上的商业贷款而言，学生完成学业后履行助学贷款责任和义务的难度偏小。
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关于国家助学贷款违约风险控制研究”[论文摘要]国家助学贷款是解决学生家庭经济困难、确保高等教育入学公平的重要举措。
然而，高违约率始终成为这一政策性贷款执行中最亟需解决的问题。
本文通过对8所高校受贷大学生的调查数据分析，发现贷款偿还方式单一、学生诚信意识不强、银行对贷款追缴管理不到位等多重因素影响着助学贷款违约风险控制的过程。
针对以上因素，本文从政府、高校和学生三个层面提出了一些降低助学贷款风险的政策建议。
[论文关键词]助学贷款违约风险控制一、国家助学贷款违约风险控制的理论研究关于违约率，学术界一般采用伍德霍尔规定的概念，即“借款人拖欠贷款或没有偿还贷款的比例”。
学生违约的影响因素纷繁复杂，不同学者研究虽侧重点各有不同，归纳而言主要有如下观点：(一)学生因素对助学贷款违约的影响 2.学生就读院校的特征。
沃尔克威等人对院校特征与学生贷款违约关系研究指出：与违约学生的个人特征相比，院校对违约的影响并不明显。
不过，在具有博士学位授予权的高校学习，并且成绩优秀的学生贷款违约率低；教学水平较低的私立学校的学生贷款违约率较高。
但是，有研究则坚持认为，院校是影响学生违约的重要因素。
比如来自德克萨斯学生贷款担保公司的研究发现，此前违约高的院校是影响学生违约的关键因素之一。
可以看出，院校特征与违约的关系是一个极富有争议的问题，其相关性很大程度上取决于研究所选取的对象和时空等客观因素。
3.学生的个人特征。
贷款偿还虽受客观因素的影响，但终究是由借款学生的主观意愿决定的，包括借款人对贷款的认识、所修专业和性别等。
学生对贷款的认识对违约有明显的影响，借款人缺乏对还款责任的认同是违约的重要原因，借款人对自身的贷款选项有更好的了解则有助于降低违约发生的概率。
在专业特征方面，迪勒和麦甘恩的研究发现：工程类学生的违约率要明显低于修其他专业的学生。
斯坦纳和特齐勒的研究发现：“主修不同的专业的学生的违约率也有很大的差异。
主修财政专业的违约率在1.8％，而主修普通专业的违约率则为14.7％。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议国家助学贷款在高校学生群体中发挥着重要作用，帮助贫困家庭和自愿接受高等教育的学生完成学业。
近年来国家助学贷款违约问题屡有发生，给学生和社会带来诸多不良影响。
本文从高校角度浅析国家助学贷款违约问题，并提出相应的建议。
一、国家助学贷款违约问题的成因1. 经济因素许多助学贷款违约者家庭经济条件较差，无法及时偿还贷款。
随着社会经济的发展，生活成本不断上升，部分家庭难以负担高额的还款压力，导致贷款违约现象层出不穷。
2. 就业问题大学毕业生就业形势严峻，就业压力大，薪酬待遇普遍偏低。
在这样的情况下，一些学生难以在规定的时间内找到合适的工作，从而无法及时偿还贷款。
3. 缺乏还款意识一些学生对借贷行为的风险认识不足，缺乏还款意识和责任心，导致违约现象频发。
1. 学校对学生的借贷教育不足在高校教育中，学校对学生的借贷教育力度不够，学生对助学贷款的认识和风险意识薄弱，缺乏自我保护和风险防范意识。
2. 学校对学生的职业规划指导不够学校未能为学生提供有效的就业指导和职业规划服务，导致毕业生就业压力增大，难以及时偿还贷款。
3. 学校缺乏资金支持一些高校由于财政困难，未能及时为贫困学生提供资助，导致学生只能通过助学贷款来支付学费和生活费用，增加了违约的风险。
1. 提高学生借贷风险意识高校应当加强对学生的借贷教育，增强学生的借贷风险意识和责任意识，让学生充分了解助学贷款的相关政策和风险，引导学生理性借贷，避免不必要的风险和违约行为的发生。
2. 加强就业指导和职业规划服务高校应当加强对学生的就业指导和职业规划服务，帮助学生提前规划职业生涯，增强就业竞争力，提高就业率，降低贷款违约率。
3. 建立完善的资助体系政府应当增加对高校的资助力度，建立完善的资助体系，为贫困学生提供更多的奖学金和助学金，减轻学生的经济压力，降低违约风险。
4. 建立违约处罚机制对于恶意违约的学生，建立严格的违约处罚机制，增加借贷行为的风险和成本，防止违约行为的发生。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议国家助学贷款是为了解决贫困学生上大学时的经济困难而设立的一种政府资助项目。
近年来国家助学贷款违约问题逐渐凸显出来。
本文将从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议。
我们来分析导致国家助学贷款违约问题的原因。
一方面，贫困学生的经济条件确实较为困难，加上学习压力与生活压力的叠加，很多学生难以及时还款。
一些学生因为缺乏经济责任感或者对法律观念不够明确，故意逃避偿还贷款。
一些贫困学生毕业后就业困难，收入微薄，无力偿还贷款也是违约问题的原因之一。
我们分析国家助学贷款违约问题对高校的影响。
助学贷款违约问题不仅使借款学生的信用受损，还会严重影响高校的贷款发放工作。
当借款学生违约时，高校将面临追讨贷款的问题，不但耗费人力物力，并且影响了大学形象。
一些学生逃避贷款还款，可能导致借款额度的削减，以及后续学生的贷款申请遭到拒绝，进一步助长了违约行为。
助学贷款违约问题还会引起其他学生的担忧，可能对助学贷款制度产生负面影响。
针对国家助学贷款违约问题，我们提出以下几点建议。
加强对贫困学生的经济管理培训。
高校可以开设一些课程，教授贫困学生如何合理规划个人经济，增强经济责任感。
针对借款学生的就业问题，高校可以加强就业指导，提供相关实习岗位和就业机会，帮助贫困学生提高就业能力和就业竞争力，从而更好地偿还贷款。
建立健全的还款提醒机制。
高校可以通过短信、邮件、手机App等方式及时提醒学生还款，增加学生的还款意识。
高校可以建立健全的信用评估体系，对借款学生进行信用评级，并据此制定贷款还款计划，确保贷款的及时回收。
加大对违约行为的惩处力度。
高校可以建立违约学生黑名单制度，将违约学生列入黑名单，在一段时间内限制其享受各种校内资源，同时向其他高校通报违约学生的信息，避免违约行为在高校间扩散。
政府可以加大对违约行为的法律追责力度，通过法律手段强制执行还款义务。
鼓励社会各界的捐助力度。
政府可以鼓励企业、社会组织等向高校和贫困学生提供助学金、奖学金等经济援助，帮助贫困学生减轻经济负担，提高还款能力。
浅谈目前中国高校学生助学贷款还贷违约的原因分析及对策
近年来，大学生助学贷款违约现象频现报端，其引发的各种l可题也是倍受关注。
大学毕业，因没有及时履行助学贷款的还贷合同，有的学生被银行诉诸法院，有的被银行、学校、教育厅等公布名单，有的被扣发毕业证、学位证等等。
当我们在谴责大学生缺乏诚信的同时，是否也应该有这样的思考:国家助学贷款，究竟是有利于学生，还是让学生于贫困中再次遭受伤害?我们的助学贷款制度是否存在着某些不合理的地方?目前，我校的国家助学贷款工作过程主要分为学生申请、额度审核、办理发放、清还欠贷等四个环节。
其中前三个环节主要是由借款学便在高校协调下，在校期间与银行办理完成，而清还阶段则是借款学生毕业后，由自己独立完成贷款利息及本金的全额支付，学校与银行配合完成提醒欠贷款的同学交清贷款的工作。
-、高校学生助学贷款还贷违约原因分析到底是什么原因导致大学生还贷违约率居高不下呢?笔者认为，原因主要存在于以下三个方面。
(一)信用意识淡漠、重视程度不够从主观方面来说，个人信用问题是产生还贷违约的根本原因之所在。
作为接受过高等教育的大学生，诚信意识和契约意识理应高于→般群众，但受社会不良风气影响或是存有冒险侥幸心理的大有人在。
由于缺乏有效的制约机制，当自身的道德约束出现摇摆的时候，借款学生故意拖欠银行贷款就不足为奇了。
就造成拖欠还贷对于绝大多数大学生而言，除了助学贷款以外，在以后的生活和工作中与银行发生联系的几率都很高，所以真正恶意欠款违约的只是少数。
(二)毕业生流动性大，与银行失去联系自从我国实行毕业生、用人单位双向选择的就业方式以来，毕业生就可以自主选择就业单位，没有任何的地域限制。
但是由于就业形式不容乐观，毕业生往往是先就业，然后再择业。
很多学生在初次就业几个月之后，感觉不满意就跳槽了，因此毕业生的流动性是相当大的，在就业、择业的过程中，有可能借款学生就与银行失去了联系。
(三)就业状况不容乐观导致还贷难目前我国大学生的就业形势严峻已经是全国关注的焦点问题，社会广泛上流传着"大学生毕业就等于失业"这样一句反映现实情况的话。
《助学贷款违约问题实证研究》范文
《助学贷款违约问题实证研究》篇一一、引言助学贷款作为国家为帮助经济困难学生完成学业而设立的金融支持工具，已经在我国高等教育领域发挥着重要作用。
然而，近年来助学贷款违约问题逐渐凸显，对国家财政、金融机构以及学生自身都产生了不良影响。
本文旨在通过实证研究，深入探讨助学贷款违约问题的现状、原因及解决对策。
二、研究背景与意义随着高等教育的发展，助学贷款已成为许多家庭经济困难学生的重要经济来源。
然而，部分学生在毕业后未能按时偿还助学贷款，导致违约现象频发。
助学贷款违约不仅给国家财政带来负担，也影响了金融机构的运营，更重要的是给学生的个人信用记录带来了不良影响。
因此，对助学贷款违约问题进行实证研究，对于优化助学贷款政策、保障学生权益、维护国家财政安全具有重要意义。
三、研究方法与数据来源本研究采用实证研究方法，结合问卷调查、访谈及数据分析等多种手段。
数据来源主要包括国家助学贷款管理部门的公开数据、各大高校的学生助学贷款信息以及相关政府部门发布的数据。
同时，本研究还通过线上和线下问卷调查的方式，收集了大量关于助学贷款违约问题的第一手资料。
四、助学贷款违约现状分析1. 违约率及分布情况：根据国家助学贷款管理部门的公开数据，近年来助学贷款违约率呈上升趋势。
违约学生主要分布在一些经济欠发达地区和部分热门专业。
2. 违约原因：通过对调查问卷和访谈资料的整理分析，发现助学贷款违约的原因主要包括毕业生就业困难、个人信用意识淡薄、家庭经济状况恶化等。
3. 违约后果：助学贷款违约不仅会导致学生个人信用记录受损，还会影响其未来的金融活动。
同时，也给国家财政和金融机构带来了一定的负担。
五、助学贷款违约问题成因分析1. 政策因素：政策宣传不到位、助学贷款政策调整等都会对助学贷款的还款产生影响。
2. 学校因素：学校在助学贷款管理方面的不足，如缺乏有效的还款教育、信息沟通不畅等，也是导致学生违约的原因之一。
3. 学生自身因素：部分学生对助学贷款的还款责任认识不足，缺乏信用意识，导致违约现象的发生。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议【摘要】国家助学贷款是为贫困学生提供资助，帮助他们圆梦高校教育。
随着助学贷款违约问题日益突出，引起社会广泛关注。
本文从高校角度浅析国家助学贷款违约问题，并提出相关建议。
首先介绍了国家助学贷款的意义，然后分析了助学贷款的现状和存在的问题。
接着从高校角度出发，探讨了助学贷款违约问题的原因和影响，并提出了相应建议，如加强学生诚信教育、建立健全的监管机制等。
总结出有效的对策建议，希望能够减少助学贷款违约问题的发生，真正让助学贷款发挥应有的作用，帮助更多贫困学生顺利完成学业。
【关键词】国家助学贷款、高校、违约问题、意义、现状、存在问题、高校角度、分析、建议、对策建议1. 引言1.1 背景介绍随着国家经济的快速发展和社会进步，教育问题变得日益重要。
高等教育在培养人才、促进社会发展和提高国家竞争力方面起着关键作用。
随着高等教育的普及和人们对知识和技能的追求，高等教育的费用也逐渐增加，令许多家庭难以承受。
为了解决这一问题，国家出台了助学政策，其中助学贷款是其中的一项重要措施。
2. 正文2.1 国家助学贷款的意义国家助学贷款的意义在于为贫困学生提供了一种更加灵活的资助方式，帮助他们完成学业。
这些学生由于家庭贫困或其他原因无法获得足够的资金支持来完成学业，因此国家助学贷款的出现填补了这一空缺。
通过助学贷款，这些学生可以获得资金来支付学费、生活费等学习成本，从而让他们能够顺利完成学业。
国家助学贷款还可以促进教育公平。
在中国，教育资源不均衡的问题依然存在，贫困地区的学生往往面临更大的学习困难。
国家助学贷款的设立可以让这些学生有机会获得与其他地区学生相同的教育资源，有助于缩小城乡、贫富之间的教育差距，促进教育公平。
国家助学贷款也有助于培养人才。
通过资助贫困学生完成学业，国家可以培养更多的人才，为国家的发展提供更多的人力资源。
这些贫困学生经过教育的培养，有可能成为未来的社会栋梁，为国家的发展做出重要贡献。
《2024年助学贷款违约问题实证研究》范文
《助学贷款违约问题实证研究》篇一一、引言助学贷款作为一种国家财政援助的机制，对于资助我国广大学子接受高等教育起着举足轻重的作用。
然而，助学贷款违约问题日益凸显，不仅影响了贷款机构的资金回收，也影响了国家教育公平和社会稳定。
本文旨在通过实证研究，深入探讨助学贷款违约问题的现状、原因及解决方案。
二、研究背景及意义随着高等教育的普及，助学贷款成为了许多家庭经济困难学生实现大学梦想的重要途径。
然而，由于种种原因，助学贷款违约现象频发，导致国家财政损失严重，同时也影响了其他需要贷款的学生的权益。
因此，对助学贷款违约问题进行实证研究，有助于了解其现状及原因，为制定有效的政策措施提供依据，维护教育公平和社会稳定。
三、研究方法与数据来源本研究采用定性与定量相结合的研究方法。
首先，通过文献综述，了解助学贷款违约问题的历史和现状。
其次，运用问卷调查和访谈的方式，收集关于助学贷款违约的实际情况和原因。
最后，利用统计软件对数据进行处理和分析。
数据来源主要包括：教育部、银行等金融机构的相关统计数据，以及实地调查和访谈所获得的一手数据。
四、助学贷款违约的现状分析根据研究数据，助学贷款违约现象在部分地区和部分群体中较为严重。
其中，毕业生就业困难、收入不稳定、对助学贷款认识不足、缺乏诚信意识等因素是导致违约的主要原因。
此外，部分学生由于家庭经济状况改善后未及时归还贷款，也导致了违约现象的发生。
五、助学贷款违约的原因分析（一）毕业生就业压力及收入状况：随着就业竞争的加剧，部分毕业生就业困难，收入不稳定，导致无法按时偿还助学贷款。
（二）缺乏诚信意识：部分学生对助学贷款的认识不足，缺乏诚信意识，对还款不重视，甚至存在故意违约的情况。
（三）助学贷款政策宣传不足：部分地区和学校对助学贷款政策的宣传不够充分，导致学生对政策了解不足，无法有效利用政策资源。
（四）还款流程繁琐：部分学生反映助学贷款还款流程过于繁琐，导致无法按时完成还款操作。
六、解决助学贷款违约问题的对策建议（一）加强就业指导与帮扶：政府和学校应加强对毕业生的就业指导与帮扶，提高毕业生的就业率和收入水平，降低违约风险。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议国家助学贷款是国家为了帮助贫困学生完成学业而设立的一项重要政策，得到了广大家庭的欢迎和支持。
随着贷款金额的增加和学生违约现象的频发，国家助学贷款违约问题也日益突出。
从高校角度分析国家助学贷款违约问题，探讨其原因和改进措施，对于促进学生健康成长，维护国家助学贷款政策的良好运行具有重要意义。
一、国家助学贷款违约问题的产生原因国家助学贷款违约问题产生的原因是多方面的，主要包括以下几个方面：1. 贫困家庭学生缺乏偿还能力。
贫困家庭学生因家庭经济困难，无法及时偿还国家助学贷款，导致违约现象频发。
2. 学生就业困难。
部分学生毕业后由于就业困难，收入较低，无法负担偿还贷款，从而造成违约。
3. 学生家庭消费观念淡薄。
部分学生家庭消费观念淡薄，对偿还贷款缺乏责任感，轻易放弃还款义务。
4. 学生资金管理能力不足。
部分学生缺乏理财能力，不懂得合理规划和管理个人资金，导致无法按时偿还国家助学贷款。
二、如何解决国家助学贷款违约问题国家助学贷款违约问题涉及到广大学生的切身利益，需要采取一系列积极有效的措施进行解决。
具体可以从以下几个方面着手：1. 完善国家助学贷款政策。
国家可以适当提高国家助学贷款的补助标准，提高助学贷款金额，缓解学生的经济压力，降低违约风险。
2. 加强贷款管理和监督。
加大对国家助学贷款使用和偿还情况的督促和监督力度，确保贷款资金的合理使用和偿还情况。
3. 加强职业教育和就业指导。
加强对学生的职业教育和就业指导，提升学生就业竞争力，减少违约现象。
4. 提高学生的资金管理意识。
加强对学生的理财教育，提升学生的资金管理能力和偿还意识，减少违约风险。
三、高校应如何帮助学生做好偿还准备工作作为国家助学贷款的受益者，学生需要在校期间就做好偿还准备工作，避免违约行为的发生。
高校可以从以下几个方面帮助学生做好偿还准备工作：1.加强对国家助学贷款政策的宣传。
高校可以通过举办讲座、发放宣传资料等形式，向学生宣传国家助学贷款政策，提升学生对国家助学贷款政策的了解和认识。
3廖茂忠：学生贷款违约影响因素研究
中国高等教育学会第五届“高等教育学”优秀博士学位论文汇报论文题目：学生贷款违约影响因素研究报告人：廖茂忠(中山大学,教育学院)导师：沈红教授(华中科技大学,教育科学研究院)学位授予单位：华中科技大学浙江杭州，2013年7月23日1.研究缘起2.研究思路及其研究要点3.研究的基本结论4.研究创新5.研究局限1. 研究缘起学生资助是政府利用公共资源帮助有经济困难（需要）学生上学的公共政策。
国家助学贷款则是利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。
因此，助学贷款的可持续发展不仅直接关系贫困生及其家庭的切身利益，而且直接关系国家人才培育和社会稳定的大局，以及教育公平和社会正义的实现。
然而，学生贷款违约却严重地影响和困扰着金融市场，也打击了银行、国家和社会对学生贷款可持续的信心。
不管是借款人拖欠贷款的无可奈何，还是贷款人停止发放贷款的理直气壮都无不表明：学生贷款违约及其风险活生生地发生着，并继续着。
这是事实，是现实。
学生贷款违约事实学生贷款违约影响借贷双方各执一词违约风险阻碍了学生贷款的可持续发展但如何降低违约，保证学生贷款的可持续呢？需研究风险及其防范加大经济困难学生上学压力，甚至失学缓解经济困难学生上学压力，完成学业分析原因违约风险影响因素违约风险形成机理1违约学生实证分析2.多主体调研分析3.收入状况测算以违约因素的研究为基础，借鉴心理学计划行为学说，揭示出违约机理世界经验与教训消费信贷的策略助学贷款的特殊性中国学生贷款违约风险防范策略找寻出路降低风险，保证贷款可持续问题形成提炼分析问题解决问题前人研究成果本研究的思路及其研究要点研究发现，影响学生违约的最重要的因素是学生贷款的总额度和单位时间内还款的额度。
学生贷款额度越大，违约率则越高；学生单位时间所需偿还贷款的额度越大，违约率也越高；反之亦然。
通过对学生、教师、银行，以及社会公众的调研发现，学生偿还能力、还款意愿和社会信用制度对借款学生的违约行为有重要影响，而偿还能力是其中最为关键性的因素。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议国家助学贷款是一项为了帮助经济困难的学生完成学业而推出的政府政策。
随着近年来助学贷款违约问题的增多，这一政策也面临着许多挑战。
本文将从高校角度浅析国家助学贷款违约问题，并提出一些建议。
国家助学贷款违约问题的产生主要是由于经济压力和就业前景的不稳定。
大学生在校期间面临着学费、生活费等多种支出，而经济压力大使得一些学生无法按时还款。
由于就业市场的竞争激烈，毕业生的就业前景不确定，许多人选择暂时不还款。
一些学生缺乏财务管理能力，不了解贷款的重要性和后果，也是违约问题的原因之一。
高校可以采取一些措施来减少违约问题的发生。
建立完善的贷款管理体系，包括建立贷款信息及时更新的数据库，加强对贷款人员的风险评估，及时提醒学生还款时间等。
提供专门的贷款指导和教育，向学生普及贷款知识，培养学生的财务意识和管理能力。
高校还可以加强对学生就业的指导和帮助，提供更多的就业机会，增加学生的就业竞争力，减轻学生就业压力，从而促进学生按时还款。
政府也应采取一些措施来解决违约问题。
加大贷款审核力度，确保贷款资金使用真正用于帮助有需要的学生。
完善违约的处理机制，建立信用信息系统，加强对违约学生的处罚，包括限制其就业、招聘和继续获得贷款等。
加强对贫困地区和特殊群体学生的帮助，提供更多的就业机会和减负政策，减少学生的经济压力和贷款违约风险。
学生自身也应加强自我管理和自我约束意识，培养正确的消费观念和理财能力，积极参与校园活动和社会实践，提升自身综合素质和就业竞争力，增加就业机会和还款能力。
国家助学贷款违约问题是一个复杂而严峻的问题，需要高校、政府和学生共同努力来解决。
只有各方齐心协力，才能实现国家助学贷款政策的初衷，帮助更多经济困难的学生完成学业，为社会发展培养更多的人才。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议国家助学贷款是中国政府为了帮助家庭经济困难的学生完成大学学业而设立的一项政策。
国家助学贷款违约问题成为当今高校教育中的一个严重问题。
本文将从高校角度浅析国家助学贷款违约问题，并提出相关建议。
我们需要了解国家助学贷款违约问题的现状。
国家助学贷款违约率呈现逐年上升的趋势，这给教育部门和高校带来了巨大的压力。
一方面，学生因为各种原因无法按时偿还贷款，导致国家助学贷款违约率上升；一些学生违约行为的存在也降低了其他学生积极申请助学贷款的意愿。
造成国家助学贷款违约问题的原因有多方面的因素。
一方面，一些学生不具备借贷意识和管理能力，没有正确的理财观念和规划能力，导致贷款违约。
就业困难也是国家助学贷款违约的原因之一。
当前，大学生就业形势严峻，许多学生毕业后找不到合适的工作岗位，收入低或者无收入来源，无法偿还贷款。
一些学生面临家庭困难，经济条件无法支撑贷款还款。
针对国家助学贷款违约问题，我认为高校可以采取以下一些措施来解决。
高校应加强对学生的借贷教育和管理。
学校可以通过课程设置，开展借贷意识和管理能力的培训，让学生了解借贷的风险和责任，提高理财观念和规划能力，从而减少贷款违约的可能性。
学校可以建立健全的贷款管理机制，加强对学生贷款使用情况的监督和评估，及时发现和解决问题。
高校应积极帮助学生解决就业问题。
学校可以与企业合作，开展实习实训项目，提供就业指导和职业规划服务，提高学生就业竞争力。
学校也应加强与地方政府的合作，争取更多的就业机会和岗位，为学生创造更好的就业环境。
高校应积极回应学生的困难和需求，提供更多的资助和帮助。
学校可以设立专项资金，帮助家庭经济困难的学生解决生活和学习问题，减轻学生经济压力。
学校还可以加强与金融机构的合作，为学生提供更加灵活的贷款还款方式和优惠政策。
国家级政府也应加大力度，完善相关政策和监管措施，减少国家助学贷款违约的发生。
政府可以提高贷款的审查和筛选标准，确保贷款真正发放到家庭经济困难的学生手中。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议国家助学贷款是一项为了帮助贫困家庭学生顺利完成学业而推出的政策，它给予了许多家庭经济条件较差的学生获得高等教育的机会。
随着近年来高校学生规模的扩大和就业市场的变化，国家助学贷款违约问题也日益突出。
为了解决这一问题，本文将从高校角度浅析国家助学贷款违约问题，并提出一些建议。
一、国家助学贷款违约问题的成因1.1 就业困难随着社会经济的发展和就业市场的变化，越来越多的大学毕业生面临就业困难。
一些贫困家庭学生毕业后找不到合适的工作，导致无法按时偿还助学贷款。
1.2 收入水平低部分贫困家庭学生毕业后进入收入较低的行业，或者找到的工作待遇不佳，难以承担正常的还款压力。
1.3 缺乏财务教育一些大学生对财务管理缺乏足够的了解和培训，导致在毕业后不知道如何科学规划财务和偿还贷款。
1.4 债务追踪困难部分毕业生由于个人信息变更、经济来源不稳定等原因导致无法及时接收到还款通知，从而错过了还款期限。
2.1 加强职业规划指导高校应当加强对学生的职业规划指导，帮助学生在校期间明确自己的发展方向，提前做好就业准备。
这样可以降低学生毕业后迅速找到工作的难度，从而减轻助学贷款违约的风险。
2.2 开展财务管理教育高校应当加强对学生的财务管理教育，提高学生的财务管理意识和能力。
通过开设相关的课程或举办财商教育活动，帮助学生了解贷款的风险和责任，提升偿还贷款的自觉性。
2.3 增加就业保障高校可以与企业合作，增设实习、就业实践基地，加强校企合作，提高毕业生就业率，帮助学生顺利就业，提高收入水平，减轻贷款偿还压力。
2.4 加强还款监管和服务高校可以建立健全完善的国家助学贷款管理系统，及时更新学生信息，加强对还款情况的跟踪和管理。
为违约学生提供贴心的还款服务和帮助，积极开展还款宣传和咨询工作，让学生了解偿还贷款的重要性和方法。
2.5 强化责任教育高校可以通过开展助学贷款违约责任教育活动，引导学生树立正确的金钱观念和债务观念，培养学生履行合同责任的意识，提高偿还贷款的主动性和积极性。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度来看，国家助学贷款违约问题主要有以下几个方面的原因。
部分学生对国家助学贷款的了解不足，对贷款的还款方式和责任意识存在模糊。
这导致了一些学生在未来还款的时候存在压力和困扰，从而选择违约。
一些学生在校期间存在消费观念不良，没能意识到还款的紧迫性和重要性。
学校方面在学生管理和监督方面存在一些不足，无法及时发现和干预违约行为，从而造成了违约问题的发生。
针对国家助学贷款违约问题，我们应该从以下几个方面进行改善。
加强国家助学贷款政策的宣传力度，提高学生对助学贷款的了解程度。
可以通过线上线下的形式进行宣传，例如在高校网站、学生App等平台加大宣传力度，同时组织专门的宣讲活动，向学生详细介绍助学贷款的相关政策和还款要求。
加强学生的金融意识教育。
高校可以设置专门的培训课程或者讲座，向学生普及金融知识，提高他们对贷款还款的责任意识和消费观念。
加强学校对学生的管理和监督。
学校应建立健全的学生信息管理系统，及时了解学生的还款情况并向学生提供相关指导和帮助。
学校可以设立专门的违约处理机构，对违约学生进行严肃处理，从而起到警示和约束作用。
国家助学贷款违约问题需要我们从高校角度进行深入分析和解决。
通过加强对助学贷款政策的宣传、加强学生的金融意识教育以及加强学校的管理和监督，可以有效减少国家助学贷款违约问题的发生，确保国家助学贷款政策的顺利实施。
大学生助学贷款违约行为成因及防范措施探究
施 跟 踪管 理 措施 ， 那 么， 学 生贷 款 违 约 行 为将 会减 少。而在贷 款 违约 的所有 内
在 因素 中， 学 生个人 诚 信信 念是 学 生 贷 款 违约行为 的最 主要因素。 二、 有效 防范学 生助学贷 款 违约 行
本 坚 守 的诚 信 信念 ， 出现 了许 多不诚 信 的行 为和 现 象 。 例如， 企业 向银 行 贷 款
违 约行 为 ； 一些 企 业 或者个人 当Байду номын сангаас济 利
政 策 有国家 助学 贷款 、 生 源地 助学 贷款
等。 这 些贷 款政 策 的实施 对 帮助大 学生
完成学业 起到 了很大 的积极作用。 然而 ，
在激 烈 的市场经 济竞争 中获取不 正当的
学生个人 诚信 信念 与大学 生诚信 教 育、
经 济利 益 ， 一些 企 业 或者 个人 放 弃了原
国家 资助高校家庭 经济 困难 学生 的
学校 诚信 文化 、 诚信 的训练 相 关 。 诚信
教育既 要着 眼于大 学生 观 念 的转变 ， 使
因， 有效 防范贷 款学生违 约行为 ， 促 使学
生心中有诚 ， 认 真履行贷 款责任 ， 减少 违 约行 为， 培 养诚 信的毕业生 ， 具 有 良好的
现实意义 。
一
这些 因素 成了社会 环境 影 响大学生 贷款
违 约 的主要 外在 原 因。 而学 生就 业 收入 水平 、 家庭 经济环境影 响 、 学生个人诚信
为的 措 施
环境 影响是 学生贷款 违约 行为 的外在 因 信 教育 和 宣传 、 诚信评价、 诚信 奖 惩制
国家助学贷款违约的影响因素的研究——基于贷款参与方的调研
日且连 续违 约 １ ２个月 以上 的 １ ８ ２ ６名 学 生 的违 约 信 的主体 的全 方 位考 察 ， 示影 响违 约 的 因素 ， 揭 从而 找
息 ， 约 总金额 达 １ ９ 违 ６ ０多 万 元 ， 均 违 约 金 额 １ １ ３ 到适合 我 国 国情 的 学 生 贷 款 违 约 风 险 化 解 的 有 效 人 ３ ４
均违约 金额 １ ７ ７多 元 ； ］ ０ ７年 ７月 ， １５ ＿ ２０ ２ 中国工商 银 种方 式是 “ 数据 在说 话 ” 第 二 种方 式 则是 “ ； 主体——
行 北 京 市 分 行 向社 会 公 布 了 截 止 至 ２ ０ ０ ６年 ６月 ３ 人 在说 话 ” ０ 。希 冀通 过 学 生 贷 款 的 数 据 和 贷 款 运 行
我 国学 生 贷 款 是 在 政 府 的 主 导 下 进 行 ， 其 涉 但
起诉 学生 （ 长 ） 约欠 贷 的案 件 有 １ 家 违 ２起 。学 生 贷 及 面极 为广 泛 ， 包 括 经 办 银 行 、 等 院 校 、 生 及 这 高 学
（ 稿 日期 ］ Ｏ ＯＯ ９ 收 ２ １ — ８Ｏ
心 的 因素 。
（ 关 键 词 ］ 学 生 贷 款 违 约 ； 约 因 素 ； 业 生 经 济 收 入 ； 款 意 愿 违 毕 还 ［ 图 分 类 号 ］ Ｇ ００ ４ 中 ４ —５ （ 献 标识 码］ Ａ 文 ［ 章 编 号 ］ １ ０ —０ ４ ２ １ ） ５０ １ －５ 文 ０ ２８ ６ （ ０ ０ ０ —０ ９０
（． １ 中山 大学 教 育 学院教 育科 学研 究所 ， 东 广 州 ５ ０ ７ ； 广 １ ２ ５
２ 华 中科 技 大 学 教 育 科 学 研 究 院 ， 北 武 汉 ． 湖 ４０７） ３ ０ ４
国家助学贷款学生违约特征实证研究
国家助学贷款学生违约特征实证研究国家助学贷款是我国实现教育公平、积累社会人力资本的重要保障。
助学贷款政策自1999年实施以来学生违约及由此产生的信用危机仍是该政策实施中遇到的主要问题。
[1]对此，理论界和实务界都给予了广泛重视，进行了大量研究，取得了比较多的成果。
然而，这些研究结论大多来自定性讨论，源于经验判断，针对学生违约问题的较大规模的实证研究仍比较欠缺，因而所获结论的科学性和针对性仍有待加强。
本研究中，我们针对搜集的6 000多份贷款数据，进行违约特征的统计分析，以揭示学生贷款违约的关键因素，一方面用定量研究来佐证定性研究，用科学研究的方法来检验经验判断的准确性与客观性；另一方面，从政府、银行、高校和学生4个角度提出相应的政策建议，以防范或降低违约风险的发生。
二、研究变量的选取与假设（一）研究变量的选取学生违约的影响因素纷繁复杂，现有学者们研究提出的影响学生违约的变量有80多个。
[2][3]对于这庞大的因素群，我们从学生、银行、学校、政府4个不同的维度对其中关键因素进行了简单归纳，这主要是因为学生、银行、学校和政府是学生贷款活动中的4个主体，缺一不可。
其中学生是贷款的债务人，银行是债权人，政府和高校在一定程度上承担了担保人的角色。
本研究选取了华南地区的两所重点大学的贷款学生样本，具体变量选择如表1所示。
本研究获取样本总数7 942，有效样本数6 331个，其中正常和违约的样本数分别为6 047个和284个，违约率为45%。
样本中的借款人选取的范围是从2007年始到2012年7月开始进入还款期的借款学生，涵盖了不同的专业、学历、学制、来自不同家庭背景、不同地域、选择不同还款方式的学生，选取的样本全面概括了借款人的个人基本信息以及银行的贷款设计信息。
（二）研究变量的量化对上述选取的9个学生违约影响因素量化如表1所示。
表1研究变量量化表因素分类5变量名称5变量赋值学生个人因素5学生性别5男=1，女=2生源5农村=1，城镇=2父母职业5下岗=1，务农=2，务工=3，工人=4，经商=5，事业单位=6，军人=7学历5本科=1，研究生=2银行贷款设计5贷款金额5按实际贷款金额计每月还款额度5按实际还款金额计还款方式种类5两年滞后等额本金还款=1，等额本金还款=2学校5所读专业就业率5按实际专业就业率计贷款现状5逾期5是=1，否=0 华南理工大学学报（社会科学版）第4期殷姿：国家助学贷款学生违约特征实证研究变量说明：（1）6 331个样本中，学生父母的职业涉及：教师（主要是中小学教师）、医生、公务员、经商（个体户等）、工人、务农（农民）、务工（农民）、下岗失业。
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个 学生贷款样 本进行 了实证研 究。研 究发 现 ， 影响 学生 贷款违 约风 险 的重要 因素 包括 ： 费债 务 、 业 与年 学 就 龄、 家庭 、 偿还 与 时间 以及还 款期 限。尽 管在 不 同的违 约群 组 中， 响 学生贷款 违 约风 险的 重要 因子 存在 一 影
定的差异 性 ， 总体 而言 ， 款的 总债务 水平是其 中最 为关键 的 因素。 但 贷 关键 词 ： 学生贷款 ； 违约 ； 因子分 析 ； 别分析 ； 类分析 ； ｏｉ ｉ 判 聚 Ｌｇｔ ｓ ｃ回归 中图分 类号 ： ４ ７ Ｇ ６． ８ 文献标识 码 ： 文章 编号 ：６ ２ ０ ５ （ ０ ０）１ ０ ６ — ６ Ａ １７— ０９ ２ １ ０— ０２ ０
ｄｅ ｅｏ ｍｅ ｔ ｆ ｔ ｅ ｔ ｏ ｎ．Ｔｈ ｅ ｔ ｂ ｉｈｍｅ ｔ ｆ ｎ ｆｅ ｔｖ ｒｓ ｐ ｅ ｅ ｔｏ ｓ ｓｅ ｖ ｌ ｐ ｎ ｏ ｓｕｄ ｎ ｌ ａ ｅ ｓａ ｌｓ ｎ ｏ ａ ｅｆ ｃｉ ｅ ｉｋ ｒ ｖ ｎ ｉ ｎ ｙ ｔｍ ｒ ｌｅ ｏ ｍｅ ｉｕ ｏ ｓ ｅｉ ｓ Ｎ ｔ ｌｕ ｃ ｏ ｓ ｒ ａ ｉｎ ａ ｅ ｅ ｒ ｈ ｏ ｆｃ ｏ ｓ ｎ ｕｅ ｃ ｎ ｏ ｎ ｅａ ｌ．Ｔｈ ｏ ｇ ｃ ｍｐｒ ｈ ｎ ｉ ｅ ｕｓ ｆｆ ｃｏ ｎ ｌ ｓｓ ｂ ｅ ｖ ｔｏ ｎｄ ｒ ｓ ａ ｃ ｎ ａ ｔｒ ｉｆ ｎ ｉ ｇ ｌ ａ ｄ ｆ ｕ ｔ ｌ ｒｕ ｈ ａ ｏ ｅ ｅ ｓｖ ｅ ｏ ａ ｔｒ ａ ａｙ ｉ，
摘要 ： 国际比较视 角观察 ， 从 违约 是 学生贷款 可持 续发展 的主要 障碍 。 筑有效 的风险 防 范体 系有赖 于 构
人们 对违 约 因素 的细致观 察 。 本研 究综合 运用 因子分析 、 别分析 、 判 聚类 分析和 Ｌ ｇｓｃ 型 等方 法， １９ ｏ ｉ ｉ模 ｔ 对 ６０
Ａ ｓ ａｔ ｒｍ ｉｔ ｎｔ ｎｌ ｅｓｅ ｔ ｅｏ ｂｅｖｔ ｎ ｄ ｆ ｌｃｍｐ ｓｓｔｅｍａ ｒ ｂｔ ｌ ｔ ｓｓ ｉａｌ ｂ ｔ ｃ：Ｆｏ ｅ ａ ｏ ａ ｐ ｒ ｃ ｖ ｆ ｓｒａ ｏ ， ｅａ ｔ ｏ ｏｅ ｊ ｓ ｃｅ ｏ ｕｔ ｎ ｂｅ ｒ ｎｒ ｉ ｐ ｉ ｏ ｉ ｕ ｈ ｏ ｏ ａ ａ
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复旦教 育论坛
２１ 年第 ８ ００ 卷第 １ 期
Ｆ ａ ｄｃ ｉ ｏ ｍ ２１。Ｖ１，ｏ ｕ ｎ Ｅｕａｏ Ｆｒ ００ ｏ８Ｎ ． ｄ ｔｎ ｕ ． １
・
方 略 ・
学生贷款违 约风 险 影响 因素 的实证研 究
廖 茂忠
（ 中山大 学 教 育学 院， 东 广 州 ５０７ ） 广 １２ ５
Ｋｅ ｒ ｓ ｔ ｄｅ ｔＬ ａ ；Ｄｅａ ｌ；Ｆａ ｔｒＡｎ ｌｓｓ ｙ ｗｏ ｄ ：Ｓ ｕ ｎ ｏ ｎ ｆｕｔ ｃ ｏ ａｙ ｉ；Ｄｉｃ ｉ ｎ ｎ ａ ｙ ｉ；Ｃｌ ｓｅ ａ ｙ ｉ；Ｌｏ ｉｔｃ Ｍｏ ｅ ｓ ｒｍｉ ａ ｔＡｎ ｌ ｓｓ ｕ ｔｒＡｎ ｌｓｓ ｇ ｓｉ ｄ ｌ
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一
பைடு நூலகம்
、
引言
中国的学生贷款研究行 走在实践与政策之间 ， 而且学 生贷款 研究在一 定程度 上属于 “ 时政热 点 ” 究 的范 研
学生贷款违约是一个复杂的社会问题 。它与社会 环境 、 会制度 、 化传统 、 社 文 贷款设 计 ， 以及 借款 者个
体 的生活际遇和思 想观念等密切相关 。然 而 ， 贷款违 约风 险是一个彻彻底底的源于实践 的问题 。我 国助学 贷款 的实施 已有 １ 年 ，有关 国家助学贷款 的研究 成 ０ 果也非常丰 富。但是 ， 一直以来 ， 绝大多数研究所关 注