浅谈美国互联网金融监管实践及对我国的借鉴意义
美国监督机制浅析
美国监督机制浅析社会学院10（2）班23号宋欢欢摘要：美国的整个政治制度的基础是资产阶级的“三权分立”理论，即通过制衡实现权力对权力间的互相制约。
联邦层面，由总统及其内阁为领导的行政机关行使行政权。
各州，由州长及其行政班子为领导的州以下行政机关行使行政权。
美国实行“代议制”和直接选举相结合的资产阶级民主制度。
总统、州长等行政机关首长由选民选举产生，其他主要行政机关首长由总统、州长等提名，由议会批准或同意。
另外，议会为加强对行政机关的控制，设立了若干的独立性行政机构。
其行政首长的任命方式，根据机构性质的不同，有的由总统、州长直接任命，有的经过议会批准或同意，有的由民主党和共和党分别推举等额人选组成。
①认识美国的监督机制并借鉴其积极意义对我国监督机制有巨大作用。
关键词：三权分立；分权制衡；监督；美国；民主监督按照“三权分立”理论和美国的分权制衡理论，对行政权进行监督制约的主要方面是议会与司法法院的监督。
但随着现代信息技术和传媒的发展，对行政权的监督制约的主要方面正逐步演进为民众的民主监督。
这种民主监督借助的手段主要是互联网和报纸、电视等传媒，用社会舆论对行政机关形成压力。
其核心是直接选举制度为民主监督提供了有力保障。
面临选举压力的官员，包括议员不得不对选民的诉求作出反应。
同时，司法法官对行政权的传统制约仍然是不可忽视的方面。
此外，近些年来，美国行政机关还逐步加强了自身的内部监督制约，如建立行政决策的成本效益分析制度、政府情报信息披露制度等，对行政权起着重要的控制作用。
总结起来，对行政权的监督制约根据其监督主体是否在行政体制以内来区分，可分为来自外部与来自内部的监督。
其中外部监督是对行政权进行监督的主要方面，而内部监督在防止权力异化方面越来越起到重要作用。
一、美国监督的两种方式1、外部监督外部监督是对行政权进行监督的主要方面，其主要方式有：（1）议会监督。
议会制定基本法律，为行政机关制定行为规则，同时通过听证会、预算管理等形式对行政机关的活动进行监督。
国外网络舆情治理：特色模式典型经验与现实启示
国外网络舆情治理：特色模式典型经验与现实启示【摘要】本文通过对国外网络舆情治理的特色模式、典型经验分享、案例分析以及现实启示等内容进行探讨，旨在总结和借鉴国外先进的网络舆情治理经验，为我国网络舆情治理提供参考。
我们将深入探讨国外网络舆情治理的成功案例，分析其实际操作方法和效果，以及其对我国的启示和借鉴意义。
通过对国外网络舆情治理的研究和总结，我们可以更好地把握网络舆情治理的发展趋势，为我国网络舆情治理工作的未来发展提供借鉴和方向。
这些国外网络舆情治理的特色模式和典型经验对于我国的网络舆情治理具有重要的参考价值，有助于提高我国网络舆情治理的水平和效果。
【关键词】国外网络舆情治理、特色模式、典型经验、案例分析、现实启示、启示与借鉴、发展趋势、我国的启示1. 引言1.1 背景介绍国外网络舆情治理：特色模式典型经验与现实启示引言随着互联网的发展和普及，网络舆情已成为影响社会稳定和国家治理的重要因素。
在信息爆炸的时代，网络舆论的传播速度之快和影响力之广，使得舆情治理成为各国政府和组织亟需解决的问题。
国外各国已经在网络舆情治理方面积累了丰富的经验，形成了各自不同的特色模式。
网络舆情的形成和传播往往与现实事件相关，包括政治、社会、经济等各个方面。
舆情的发酵可能导致社会动荡，对政府的执政合法性和社会稳定造成威胁。
进行有效的网络舆情治理，成为维护社会和谐稳定的必然选择。
本文将重点探讨国外网络舆情治理的特色模式、典型经验分享以及网络舆情治理案例分析。
通过对国外网络舆情治理现实启示的探讨，总结和展望国外网络舆情治理的发展趋势，以期为我国网络舆情治理提供借鉴和启示。
1.2 研究意义网络舆情治理已经成为国际社会关注的焦点之一，随着信息技术的迅猛发展和网络传播的普及，网络舆情的影响力日益增强。
对于各国而言，有效治理网络舆情，维护网络空间秩序，保障公共利益和社会稳定，已经成为一项迫切的任务。
研究国外网络舆情治理的特色模式和典型经验，探讨其案例分析和现实启示，对于我国进一步完善网络舆情治理体系，提升网络安全治理能力具有重要意义。
论《萨班斯法案》的主要内容及对我国的借鉴意义
论《萨班斯法案》的主要内容及对我国的借鉴意义随着经济全球化的加速和国际贸易的不断深入，各国之间的法律体系也在不断地进行着相互学习和借鉴。
其中，美国《萨班斯法案》作为全球公认的金融监管法律的代表作之一，不仅对美国的金融市场产生了深刻的影响，也对其他国家的金融监管政策提供了重要的借鉴意义。
本文将主要介绍《萨班斯法案》的主要内容，并探讨其对我国的借鉴意义。
一、《萨班斯法案》的主要内容《萨班斯法案》是美国2002年通过的一项重要的金融监管法律，其主要内容包括以下几个方面：1. 建立了公共公司会计监督委员会（Public Company Accounting Oversight Board，简称PCAOB），PCAOB是独立的非政府机构，负责监督和审计上市公司的会计师事务所，并制定审计准则和监管规则。
PCAOB的成立，使得上市公司的财务报告更加透明、真实、可靠。
2. 加强了公司治理的监管，要求上市公司必须建立独立的董事会和审计委员会，增加了独立董事的比例，减少了公司高管对董事会的控制权。
3. 对内部控制和风险管理进行了更加严格的监管，要求上市公司必须建立内部控制制度，对内部控制进行审计，并公开披露内部控制的评价结果。
4. 对公司高管和会计师事务所进行了更加严格的法律责任规定，要求高管必须对公司的财务报告负责，会计师事务所必须进行真实和客观的审计。
5. 对内幕交易和证券欺诈进行了更加严格的监管，加强了证券监管机构的执法力度，提高了违法行为的惩罚力度。
二、对我国的借鉴意义1. 提高上市公司财务报告的透明度和可靠性我国的上市公司财务报告存在着质量不高、信息披露不足等问题。
因此，可以借鉴《萨班斯法案》的经验，建立独立的会计监管机构，加强对上市公司的审计监管，提高财务报告的透明度和可靠性。
2. 加强公司治理的监管我国的上市公司治理结构存在着股权分散、董事会效能低下等问题。
可以借鉴《萨班斯法案》的经验，要求上市公司建立独立的董事会和审计委员会，增加独立董事的比例，减少公司高管对董事会的控制权，加强公司治理的监管。
美国金融监管制度的分析与借鉴
等 一 些 问题 ， 为 一 些 地 方 金 融 机 构 进 行 了非
融 机构 ７ ５ ０ ４家 ，持 有 资产 总 额 ｌ ４ ． １ ６万亿 美元 ； 国 内上 市 公 司 ４ １ ９ ４家 、 市 公 司股 票 市值 １ ５ ． ９ ５万亿 美 元 、 股 票交 易 总额 ３ １ ． ３ ７ 万 亿 美 元 ；未偿 还债 券 总 额 ２ ４ ． ３ ９万 亿 美
固Ａ Ｉ Ｚ Ｈ Ｅ Ｎ Ｇ Ｊ Ｉ Ａ Ｎ Ｄ Ｕ 绎滞天地
美国金融监管制度的分析与借鉴
●陕西科 技 大学 管理 学院 王诗 韵 孙红 梅
【 摘 要 】 ２ ０ １ ２年 底 召 开 的 中
央 经 济 工 作 会 议 指 出“ 要 高度 重视 财 政 金 融 领 域 存 在 的风
于初 始阶段 ． 许 多方 面 有待发
展 和 完善 ． 学 习 和 研 究 美 国 的
已发 展成 为一 个规模 庞大 、 功能 完备 的金 融 体 系。 美 国商务 部 ２ ０ １ ２年 美 国 Ｇ Ｄ Ｐ总 值 １ ５ ． ５ ４万 亿美 元 ，同期 金融 资产 总额 为 １ ５ ６ ． ９万亿 美
言． 中 国 的 金 融 监 管 制 度 尚 处
财政金 融领 域存 在 的风险 隐患 ， 坚 决守 住不
发生 系 统性 和 区域 性金 融 风 险 的底 线 ” ， 表 明 了中国对发展 金融监管 的重视 和决心 。目 前 中央 政府 将 机构 的监 管权 力 和 责 任 交给 了地方 政府 ． 但 地方 金融 监管 体制 的建 立和 完善 ． 远 远落 后于地 方 金融机 构在 市场 需求
家， 归纳 总结 其成功 经验 同时 认真 吸 取其 教 训， 对于 我 国当前 的金 融监管 发展 具 有重 要
美国金融制裁机制、国际应对经验及对我国的启示
经验启示♦2020/12J*河北金融美国金融制裁机制、国际应对经验及对我国的启示王武斌(中国人民银行天津分行天津300040)摘要:金融制裁是美国诸多制裁方式中的一种，呈现典型的非对称性特征，有全套成熟的法律法规体系作支撑，美国交叉灵活运用国家制裁、名单制裁、行业制裁和二级制裁，实现其政策目标。
在执行机制上，美国财政部通过其下设的海外资产控制办公室和金融犯罪执法网络实施对外金融制裁。
根据综合实力不同，国际上应对金融制裁的方式可归纳为阻断、反制和规避，阻断经验对中国有较好的借鉴意义。
面对美国可能发起的以金融制裁方式对中国进行遏制和打压，我国应理性看待中国的经济发展现状，主动提前做好风险防范预案，探索中国版的域外管辖和制裁名单管理机制，加强金融基础设施建设和金融对外开放,积极融入世界经济发展体系之中。
关键词:金融制裁;制裁机制；阻断经验;风险防范中图分类号:F831.6文献标识码：A 文章编号:1006-6373(2020)12-0068-05近年来，随着美国对外政策的变化,美国愈加频繁使用多种制裁手段来实现其国家政策目标，特别是在经济金融领域,美国对多个国家实施有针对性的遏制和打压，手段主要包括外商投资安全审査、经济金融领域涉及监管及司法方面的长臂管辖、出口管制和金融制裁。
美国凭借其美元及金融市场优势，辅之以霸权政策导向，成为单边实施金融制裁数量最多也是成效最明显的国家。
目前，美国对18个国家和地区实施金融制裁，表面理由包括大规模杀伤性武器扩散、恐怖主义、网络攻击、人权侵权等，实质原因是为了实现美国政治目标和国家利益。
美国对我国尚未直接发起金融制裁，与我国有关的金融制裁主要包括借涉港、涉疆问题将我国实体和个人列入特别指定国民名单实施一级制裁，以及对与朝鲜、伊朗、俄罗斯等国被制裁实体和个人开展交易的我国实体和个人实施二级制裁。
随着中美摩擦从贸易端扩展至政治、经济、金融等多重领域,美国从经济贸易领域、高科技领域、军事领域，都在对中国进行封堵和打压,金融作为牵一发而动全身的敏感领域，中国应防患未然，未雨绸缪,有效应对美国可能对我国发起的金融制裁的潜在风险。
美国证券市场管理对我国的借鉴意义（范本）
美国证券市场管理对我国的借鉴意义美国证券市场管理对我国的借鉴意义美国证券市场管理对我国的借鉴意义。
证券市场国际化日益发展，己经成为世界金融市场中普遍的现象。
中国加入世界贸易组织后，我国不成熟的金融市场面临着巨大的机遇和挑战。
为了更好地适应证券市场国际化的要求，我们应当纵向以历史为鉴，横向比较吸收他国的经验与教训，从而更好地开放我国的证券市场，以使其更稳定地发展。
美国，作为世界上最大的证券市场，每年吸引着无数投资者到美国股票市场上市，其先进的管理制度使得证券市场平稳快速地发展。
中国作为世界证券市场的新兴国家，可以从美国证券市场国际化进程中收获经验，弥补缺陷，更好地融入到证券市场国际化的进程中、 1美国证券市场的历史发展第一次世界大战以后，美国进入到自由市场经济时代。
在亚当斯密提出的政府只为守夜人的理论下，美国政府并没有过多地干预证券市场的资本自由流通、仅仅是通过各个州政府颁布的蓝天法，以此防止欺诈，保护投资者利益，控制证券的交易、蓝天法的核心在于公开发行股票、债券等有价证券时，必须向公众充分披露相关信息。
但由于各州制度不同，宽严不同，导致许多商人投机取巧，利用跨州资金流通来逃避较为严格的法律，内幕交易泛滥，证券市场秩序极为混乱。
20世纪20年代，美国证券市场兴起投机狂潮，谁想发财，就买股票，疯狂的股票投机最终引发了一场经济大灾难。
1929年10月24日纽约证券交易所股票价格崩塌，人们疯狂甩卖股票，黑色星期四触发了前所未有的经济大萧条。
这次经济危机给整个西方工业国家带来了沉重的打击，仅美国的失业工人就达到1 700多万。
为了摆脱危机，人们开始思考限制证券市场的自由流通。
于是，罗斯福设立新政，整顿金融业，大规模干预国家经济生活。
国外网络舆情治理：特色模式典型经验与现实启示
国外网络舆情治理：特色模式典型经验与现实启示随着互联网的不断发展，网络舆情治理成为了各国政府和社会关注的重要话题之一。
在国外，各国政府和社会组织积极探索和实践网络舆情治理的特色模式，总结出了一些典型经验，并在实践中获得了一些启示。
这些特色模式和经验对于我国加强网络舆情治理，构建和谐健康的网络空间具有一定的借鉴意义。
本文将结合国外的一些典型案例，从多个维度探讨国外的网络舆情治理特色模式和典型经验，以及对我国的现实启示。
一、美国：自律与公共参与相结合美国作为互联网的诞生地之一，一直以来都是国际网络舆情治理的典范。
在美国，网络舆情治理既重视网民自律，又注重公共参与。
美国政府通过立法和法规保障网络空间的公共秩序和安全，对一些网络不良行为进行了严厉打击，包括网络谣言、诋毁、人肉搜索等行为。
美国社会和网络企业也非常重视网络舆情治理，积极倡导网民自律，倡导网络行为规范，引导网民积极参与网络空间创建。
美国也注重公共参与，政府和社会组织会组织各种形式的网络公民参与活动，促进网民参与网络舆情治理，提高网络交流的质量和水平。
美国的网络舆情治理特色模式充分发挥了网民的主体作用，既保障了网络空间的公共秩序和安全，又促进了网络空间的公共参与和共建共享，具有一定的值得我国借鉴的经验。
我国可以通过立法和法规保障网络空间的秩序和安全，鼓励网络企业和社会组织积极参与网络舆情治理，倡导网民自律，促进网络空间的规范化和健康发展。
二、德国：多元化的网络舆情治理体系德国是一个高度发达的国家，网络舆情治理方面也具有一定的特色。
德国的网络舆情治理注重多元化，建立了一个丰富多样的网络舆情治理体系。
德国政府通过立法和法规规范了网络空间的行为准则，维护网络空间的公共秩序。
德国还设立了专门的网络舆情治理机构，积极开展舆情监测和引导工作。
德国社会组织和网络企业也积极参与网络舆情治理工作，建立了一支庞大的网络舆情治理队伍。
德国还鼓励网民自律，提高网络空间的素质和水平。
论美国金融监管模式的改革趋势及对我国的借鉴意义
构 进行 监 管 时 ，应最 大 可 能 地 接受 另 一 监 管 机构
要 求 该 机构 提 供 的 报告 或 另 一 监 管机 构 的检 查结 果 。Ｆ ＲＢ必 须 与 各 分 业 监 管 机 构 信 息 共 享 ， 例 如 Ｆ ＲＢ在 某 些 特 定 情 形 下 （ 有 理 由相信 子 公 司 从 如
没 有 向 美 联 储 中 清 的 情 况 下 ，进 入 新 的 业 务 领 域 。
林 朴
（ 江苏银 监局 ，江 苏 南京 ２ ０ ０ ） １ ０ ２
［ 要１美 国 于 １ ９ 摘 ９ ９年 ｌ 】月通 过 的 《 融 服 务 现 代 化 法》 金
第一 次 以立 法 的形 式正 式 废 除 了长达 ６ ０年 之 久 的 分 业 经 营
模 式 ， 同 时 确 立 了 与 美 国 混 业 经 营 特 点 相 适 应 的 伞 型 监 管
断 涌 现和 风 险 的 快 速 传 递 ，该 监 管 模 式 制 也 越 来越 多地 暴 露 出一 些 问 题 ， 对 此 各 界 提 出 了各 式 各 样 的 改 革 建 议 。 ２０ ０ ８年 ３ 月 ２ 日 ， 美 国 财 政 部 终 于 公 布 了 改 革 蓝 图 ， 其 ９ 主要 的 改 革 建议 包括 短 期 和 中期 的 改革 建议 。 顺 应 全 球 协
２０ ０ ８年 １ ０月
当 代 经 济 管 理
Ｃｏ Ｎ ＴＥＭ ＰＯ Ｒ ＡＲＹ ＥＣＯ ＮＯ Ｍ Ｙ ＆ Ｍ ＡＮ ＡＧＥＭ ＥＮ Ｔ
Ｏｃ ． ＯＯ ｔ２ ８
ＶＯ ． ． １ ３０ ＮＯ １ ０
第３ Ｏ卷 第 １ ０期
论美 国金融监 管模式 的改革趋 势 及对我 国的借 鉴意义
一
、
美国新金融监管法案对中国的借鉴意义
完 采 取 了 一 系 列 措 施 加 强 消 费 者 保 护 ， 提 高 信 用 卡 的 信 息 系 ， 善 金 融 监 管 行 为 具 有 积 极 的 引 导 和 促 进 作 用 。 我 国 如 推 披 露 ， 消 费 者 提 示 可 调 整 利 率 抵 押 贷 款 风 险 ， 加 消 费 者 应大力 吸收美 国金 融监 管 改 革 的思 路 ， 进金 融 监 管体 制 向 增
在经济危 机 中的疏忽 之 处 ， 将金 融 消 费者 权 益 保 护作 为危
机 后 金 融 监 管 改 革 的 重 点 。 金 融 危 机 爆 发 后 ， 联 储 迅 速 美
美 国金 融 监 管 改 革 法 案 对 中 国 有 着 重 要 的 启 示 意 义 ，
该 法 案 对 于 我 国加 快 金 融 监 管 体 制 改 革 ， 立 统 一 监 管 体 建
保 护条例 ； 求金 融机构 向消费 者提供风 险定价 通知等 。 要 改 革 ， 范 系 统 性 风 险 提 到政 府 议 事 日程 上 来 。 防
但 从 新 推 行 的 美 国 金 融 监 管 改 革 法 案 来 看 ， 革 后 法 律 欧 美 国家普 遍 存 在 评 级公 司 ， 是 这 一 制 度 在 我 国还 处 于 起 步 改 阶段 。发展 国 内的信 用 评 级 ， 从 以下 方 面着 手 ： 需要
． ． 影 子 银 行 体 系 的 监 管 教 训 ， 一 度 缺 乏 监 管 的 场 外 衍 生 品 ３ ２ １ 消 除 信 用 评 级 行 业 垄 断 将 政 府 应 该 充 分 意 识 到 信 用 评 级 对 于 维 护 我 国 金 融 秩 序 市 场 、 冲 基 金 、 募 基 金 及 其 他 非 银 行 金 融 机 构 等 纳 入 监 对 私
美国金融营体制改革与危机处理对我国金融发展的借鉴意义
国 目前 正在 蓬 勃发 展 的金融 行业 有 着极其 重要 的借 鉴意 义 。 美 国的金 融行 业从 最初 “ 混业 经营 “ 到２ ０世纪 ３ ０年代 初 “ 分
业经营 ”到 ２ Ｏ世纪 ９ Ｏ年代有开启了 “ 混业经营”大门。最终
新和 金 融 自由 化 ，金 融 管 制 的严 格 和高 通 胀 时 期超 低 的 存款ห้องสมุดไป่ตู้利
率 ，但是 投资 者规 避风 险 ，逃避 管 制 ，一直 对 经济利 益 的追 求 。 促使 了大 批 的商业 银行 涉足 投资 行业 ， 争 取 跟多 的客户 来赢 取利
润 ，而 美国监 管 当局面 对这 种趋 势采取 的是 逐渐 放松 管制 方式 ， 同时根据 美 国经济 学家 富兰 克林 统计 ， １ ９ ８ ０ — １ ９ ９ ４年 ， 存款 机构 的跌 幅达 到 了 ２ ０个 百分 点 。在利 息收入 下 降 。佣 金收 入 的比重 上升 ，美 国为 了适应 着这 种金 融产 业融 合 的趋势 ，提 高本 国金融 业 的国 际竞争 能力 ，开 始 了金 融 管制放 松 的进程 ，逐步 改 变了金
Ｈ Ｏ Ｄ Ｅ Ｒ Ｎ
金 融保 险
Ｅ ＮＴ Ｅ Ｒ Ｐ ＲＩ Ｓ Ｅ Ｃ Ｕ Ｌ Ｔ ＵＲ Ｅ
美 国金 融营体制改革与危机处理对我 国金 融发
展的借鉴意义
文， 韩亚杰 万相宜 邱 雨
当今世 界 金融 行业 发展 迅速 。以美 国 为主导 的金 融 中心对 世 界 各 国 的金 融 业 以及其 他经 济活 动 有着 密切 的联 系 。中国金融 行 业 目前 处于 发 展的 重要 时期 ，同时存在 很 多的缺 陷 和不 足 。如 何 规 避风 险 ，应 对美 国金融 风险 对 中国经 济 的冲 击 ，完 善我 国 的金 融 体 系 ，美 国金融 体 系 的改革 历程 完善 对 于我 国金融 市场 的发 展
美国金融监管制度改革及其对我国的启示
的。中 央银 行 在 整 个 经 济 运行 中要 实 现 法 律 赋予 它 的这 种 社
的法律地位 ， 实现 对银行 、 证券 、 保险 、 信托等金融 业的统一 监管 ， 消除金融监管 中的盲 区。为此 ， 亟需 制定 统一 的“ 金融
会公共 目标 ， 然有赖于其 自身的公平性 ， 必 即中央银行 应该
济的运行 状况 ， 对经济 进行预测 ， 在此基 础上及 时调整经 并
济运行 ， 避免经济 危机 的爆 发或减轻危机 冲击的强度而体现
金融市 场不断发展而带来的信息不对称 。这体现 出美国政府
［ 稿 日期 ］ ００ ０ — ８ 收 ２ １— ８ １
［ 者 简 介 ］吕无瑕 （９ ７ ， ， 西 宝 鸡人 ， 作 １７ 一）女 陕 山西 经 贸 职 业 学 院教 师 。
２１ ０ ０年 ｌ ０月
中共 山西省委 党校 学报
Ａｃ ｄ ｍｉ ｏ ｒａ ｆ ｈ ｎ ｉ ｒ ｖｎ ｉｌ ｏ ａ ｅ ｃＪ ｕ ｎ ｌ ａ ｘ Ｐ ｏ ｉｃａ ｍｍｉ ｅ ａｔ ｃ ｏ ｌ ｆ Ｐ Ｃ Ｏｌ ｔ２ ０ Ｖ０ ．３ Ｎｏ５ １ ３ ．
试 图弥 合 金 融 风 险 覆 盖 范 围 上 的 缝 隙 ，建 立 起 一 个 风 险 全 覆 盖的监管体系 。
（ 以监管机 构 的重整和监 管 目标 的重设 填补金 融监 ２） 管机构配合上 的漏 洞。在改革方案 中， 国政府计划 对金融 美
善我 国金融监管法律 制度仍然具有积极的借鉴意义。
级 机 构 严 加 监管 。
２ ．美 国金融监管改革仍然有一些不 足 （１） 缺乏独立的金融监 管机构 。 对金融机构实行监管是
确保金融市场稳定发 展的前提条件 。作 为美 国银行主要监管
美国金融监管体系评述——兼谈对我国的启示
乎没 有 。商业银 行 以子 公 司的形 式参 与投 资银 行业
务没 有 明显 的法律 障 碍 ， 不 利 于 商 业 银 行 的 稳健 这 发展 。 这一 时 期 美 国金融 监 管 制 度开 始 初 步形 成 ， 金
须 获得 联邦 政府 的登记 ， 强调 信 息披露 ， 止欺诈 和 禁
２１ ０ ０年 ９月 第 ２ 卷 第 ３期 ４
中 国石 油 大 学 胜 利学 院 学 报
Ｊ ｕ ｎ ｌ ｆＳ ｅ ｇ ｉ ｌｅ ｅ Ｃｈ ｎ ｉｅ ｓｔ ｆＰ ｔｏ ｅ ｍ ｏ ｒ ａ ｈ ｎ ｌ Ｃｏ ｌ ｇ ｉ ａ Ｕｎ ｖ ｒ ｉ ｏ ｅ ｒ ｌ ｕ ｏ ｙ
舞 弊行 为 。《 ９ ４年证 券 交易 法 》 对《 ９ ３年 证券 １３ 是 １３
融监 管 比较松 懈 ， 行 、 险 、 券等 可 以混业 经 营 。 银 保 证
法》 的补充 ， 其立 法 目的在 于对 二级市 场上 交 易的证
［ 收稿 日期］２ １—６２ ０００ —３
［ 作者 简 介 ］李 盼 盼 （９ ８ ） 女 ， 东 广饶 人 ， 北政 法 大 学 国 际 法 学院 硕 士 研 究 生 ， 要 从 事 国 际 经 济 法 学研 究 。 １８一 ， 山 西 主
Ｓ ｐ．２ ０ ｅ ０１
Ｖｏ ． ４ ＮＯ ３ １２ ．
美 国金融监管体 系评述
兼 谈 对 我 国 的启 示
李 盼 盼
（ 北 政 法 大 学 国 际法 学 院 ， 西 西 安 ７ ０ ６ ） 西 陕 １ ０ ３
［ 摘 要］ 随着中国加入 ＷＴ Ｏ以及金融全球化进程 的进一步加深， 如何以法律手段加强金融监管、 深化
金 融 改 革 、 范金 融风 险 、 善 金 融 服 务 ， 防 改 维护 国家金 融 安 全 ， 进 国 民 经 济持 续 快 速 健 康 发 展 成 为 人 们 所 关 注 的 促 热 点 问题 。 美 国的金 融 监 管 体 系通 过 不 断 改 革 ， 终 形 成 了双 层 多 头 的“ 型 ” 管体 制 ， 一 体 制 虽 有 不 足 ， 对 最 伞 监 这 但 中 国金 融体 制 改 革 及 金 融 法 制 的 完善 具 有 借 鉴 意 义 。
美联储超低利率政策四宗罪及对中国当前货币政策的启示
四、超低利率使得美国过度透支全球、透支未来
世界各国在对美国的出口贸易中获得了大量的以美元为主的外汇储备，为了 保值各国又纷纷转而通过购买美国国债等方式将美元外汇储备投资到美国金融市 场，这使得美元又回流至美国市场。而超低利率政策在另一方面刺激了美国国内 的消费和投资。双重压力下，美国国内流动性得到了极大的释放，国内商品价格 面临着上涨的压力，通货膨胀山雨欲来，迫使美联储不得不重新进入加息周期， 给过热的美国经济“浇水降温”。
五、美联储的惨痛教训给我国央行当前货币政策的启示
此前，我国居民消费 价格指数（CPI）迅速上 涨，为实现 “双防”目 标实施紧缩的货币政策。 通膨压力稍有所减轻时， 受全球金融危机的冲击对 国内消费者的收入带来不 小的影响，尤其对消费者 信心以严峻考验，国内的 消费环境也因此而受困。 金融危机对我国实体 经济的影响逐步明显，尤 其其对我国人民币升值的 压力也在与日俱增，广大 外向型企业尤其是中小型 加工制造企业面临严峻的 经营形势与生存危机。世 界各国股市普遍下跌遍下 跌，带动了我国股市场大 幅下跌，给国内的投资者 造成了巨大的损失。
各界对美国爆发次贷危机原因的分析
美国阴谋
监管缺失
创新失当
利率政策
美国次贷危机爆发的原因
一、美联储超低利率政策为次贷危机埋下隐患
根据凯恩斯主义思想和凯恩斯的利率政策论等传统经济学理论，“自由放任” 主义仍需实行政府干预经济的政策，以提高社会需求，实现充分就业；而当一国 经济陷入萧条或衰退时，该国中央银行可采取下调利率、放松银根等宽松性货币 政策来刺激经济的增长，相反，当经济趋于过热乃至出现经济泡沫、通货膨胀时， 该国的中央银行则可通过上调利率、收紧银根等紧缩性货币政策来防止经济过热， 保持经济持续发展。 仔细观察美国联邦基金利率的调整过程，我们可以发现：作为美国的央行， 美联储在使用调整利率这一宏观调控手段时，确实考虑了货币政策在理论上的可 行性以及在美国进行宏观调控实践的必要性，而且在很大程度上也起到了相应的 作用。但美联储过度频繁的调息动作尤其超低利率政策为次贷危机的爆发早早地 埋下了隐患。
国外区域经济政策实践及对我国的启示
国外区域经济政策实践及对我国的启示近年来，全球各国纷纷制定和实施了各自的区域经济政策，旨在促进经济增长、推动地方发展和实现资源优化配置等目标。
这些经验与教训对于我国发展自身区域经济政策具有重要的启示作用。
本文将从欧美、亚洲和澳大利亚等地区的案例中，探讨国外区域经济政策的实践经验，并总结对我国的启示。
一、欧美地区的区域经济政策实践1. 欧洲区域经济政策实践欧洲联盟作为一个由多个国家组成的经济体系，其区域经济政策以促进地区间的均衡发展为目标。
具体实践中，欧盟通过资金的调配和分配，支持欠发达地区的基础设施建设、教育卫生等公共服务的提供，以及创新和科技研发。
此外，欧盟还通过建立跨国地域合作联盟，促进地区间的经济一体化与互联互通。
2. 美国地区经济政策实践美国以州为单位，通过实施区域经济政策来促进各州经济的发展。
例如，税收优惠政策、就业机会的扶持和经济特区的设立等，旨在吸引投资和产业发展，改善地区的经济环境。
此外，美国还注重加强大学和研究机构与企业之间的合作，提升地方创新能力和科技水平。
二、亚洲地区的区域经济政策实践1. 中国香港的区域经济政策实践作为一个开放经济体，中国香港在区域经济政策方面实践较为成功。
香港通过建设优质的物流体系、金融中心和国际交流平台，吸引了大量的投资和人才。
同时，政府还鼓励产业转型升级和创新创业，推动经济的结构调整和可持续发展。
2. 新加坡的区域经济政策实践新加坡以发展高科技产业和创新型企业为目标，通过积极引进外资和提供优惠的税收政策，吸引了众多外国企业的投资。
此外，新加坡鼓励人才培养和创新研发，通过建设科技园区和提供资金支持，促进了创新创业氛围的形成。
三、澳大利亚的区域经济政策实践澳大利亚在区域经济政策方面注重发展地方的特色产业和资源优势。
例如，澳大利亚将农业、矿业等产业发展作为重点，通过提供税收优惠和基础设施建设等措施，支持地方农民和矿工的发展。
此外，澳大利亚还注重提升地方教育和医疗水平，增加就业机会，改善地方居民生活条件。
欧美中央银行金融监管权扩大的理论分析及其启示
关 系 主 要 体 现 为 三 种 模 式 ：一 是 中 央 银 行 与金 融 监 管 机 构 合 作 对 金 融 体 系 进 行 监 管 ． 美 国 、 大 利 、 尔 如 意 爱 兰 以及 许 多 亚 洲 国家 等 ：二 是 中央 银 行 货 币政 策 与 金 融 监 管 职 能 完 全 分 开 ， 央 银 行 只 负 责 货 币 政 策 ， 英 中 如 国 、 大 利 亚 等 国家 ； 是 介 于 这 二 者 之 间 ， 日本 ， 澳 三 如 日 本 银 行 可 以依 据 《 日本 银 行 法 》 金 融 机 构 执 行 现 场 检 对 查 ， 在 必 要 时 提 供 监 管 建 议 和 指 导 。２ ０ 并 ０ ８年 全 球 金 融 危 机 爆 发 后 ， 国 、 国等 西 方 发 达 国 家 纷 纷 强 化 了 美 英 中央银行的金融 监管权力 。 该说 ， 应 中央 银 行 金 融 监 管
金 融 与 经 济
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欧美中央银行金融监管权扩大的
理论分析及其 启示
一 向 志容
次 贷 危机 后 ， 国 、 国等 欧美 国家 纷纷 扩 大 中央银 行 金 融 监 管权 力 。 英 美 从理 论 上 分 析 ， 中央 银行 同 时拥 有货 币政 策 和金 融监 管职 能 ， 更有 利 于 防 范 系统 性金 融风 险 、 高 货 币政 策 有 效 性和 发 挥 央 行 最后 贷 款 人 提 作 用 。 借 鉴 英 国 、 国扩 大 中央 金 融监 管 权 的做 法 ， 文提 出 了要赋 予我 国 中央银 行 作 为 系 统性 风 险 监 管 美 本 者 及 对 金 融控 股 公 司 等具 有 系 统重 要 性 金 融机 构 的 监 管 主体 的法律 地 位 。
简评美国金融监管改革法案
产基 金等 ） ，银行可 以在前基础上再 获 ５年 宽限期 。所 以理论
放宽对 金融业 的限制 ， 推进 金融 自由化和金融 创新 ， 将银 行业 上 ，华 尔街 的大型 金融机 构最 晚可 以到 ２ ０ ２ ２年才 完全遵 守沃
则更 为严重 ，以冰岛为例 ，近年来冰 岛的 国民逐渐 由原 来 以捕 监管法案 几乎完 全认 可 了美 国金融体 系的一 系列 变化 ，只是通
以 复 兴 传 统 自 由 主义 理 想 ，以减 少 政 府 对 经 济 社 会 的 干 预 为 主 布 后 ，银行机构 将得到两 年的缓冲期 ，其后可 以再 申请 ３次每
要 经济政 策 目标 的思潮。新 自由主义 的一 个重要 内容是解除 管 次 为期 １ 年 的延期要求 ，而且在流动 性不强 的投资上 （ 如房地
简评 美 国金融监 管改 革法案
潘 峤
华南师范大学经济 与管理 学院
一
、
法案的意义和影响
为 以实 体金融为 主、虚拟金 融和实体金 融均衡 发展的健康金 融
美 国 金 融 监 管 改 革 法 案 的 颁 布 ，意 味 着 美 国 的 金 融 监 管 放 体 系 ，这 将 有 利 于 美 国经 济 的 复苏 和未 来 的 发 展 。 弃了 １ ９ ９ ９年 （ （ 金 融 服 务 现 代 化 法 案 》 中 的 一 些 基 本 原 则 ， 而 向
尔 街 金 融 巨头 手 中抢 回主 动 权 的决 心 。
样 有力 。
众所 周知 ，金融体 系分为实体 金融和虚拟 金融两部分 ，虚 拟 金融 以实体金 融为基础 ，同时又可 以促进实 体金融 的发展 ，
英美金融监管制度改革及我国之借鉴
英美金融监管制度改革及我国之借鉴「内容提要」在上世纪末以来的“金融业监管一体化”的潮流中，英国和美国分别成为将金融监管职能从中央银行分离出去和依然保留在中央银行的两个典型。
本文阐明了两种监管模式的形成实践和理论，对比分析了两国做法中的有益经验，并对我国在创建独具特色的、科学的、合理的、高效的金融监管制度的过程中如何借鉴英、美的一些有益做法提出了自己的建议。
「关键词」金融监管，金融调控，分离，整合上世纪末以来的“金融业监管一体化”潮流冲破了金融调控和金融监管同为许多国家中央银行两大基本职能的原有格局，金融监管职能从央行职能中分离出去的趋势已日渐明显，英国是其主要代表。
而与此同时，美国不仅仍将银行监管职能保留在联邦储备委员会，而且由于格拉斯——斯蒂格尔防火墙的被打破，银行混业经营的推行，美联储融银行、证券和保险业的监管于一身而使监管职能得到进一步加强。
一、英、美金融监管改革的理论与实践（一）英国“分离”式的监管改革随着各国中央银行制定和实施货币政策独立性的增强和金融混业趋势的抬头，全球性的金融改革随之展开。
更高一级的监管成为市场监管的冲击波，许多国家为此修改了原有的监管体系，即在银行、证券、保险三部分监管职权之上建立一个单独的监管者。
其中最典型的例子是英国。
1997年5月20日，英国财政大臣公布金融服务业监管体制改革方案，剥离英格兰银行（注：长期以来，英格兰银行是发达国家的中央银行中少数不具备独立制定货币政策权利的中央银行之一。
进入20世纪90年代，英格兰银行由于对银行业及金融市场具有精湛而透彻的了解，经常对政府的货币政策与财政方针给予技术性的建议，其在整个金融、经济发展中的作用得到加强，独立性亦有所提高。
英格兰银行的监管职能始于20世纪40年代，但直到1987年，其监管职能才被《1987年银行法》所规范与定位，权力得到加强。
英格兰银行和证券投资委员会分别负责银行业和证券业的监管。
此外金融行业自律组织在监管中发挥着相当重要的作用。
国外互联网治理的实践与启示
国外互联网治理的实践与启示作者：何莉来源：《传媒》 2017年第7期半个世纪以来，互联网如同一场革命，无形中改变了人类的认知和思维。
它正在引领社会生产新变革、创造生活新空间，拓展国家治理新领域、重塑时代发展新文明。
互联网技术的不断革新加快了国家间的交往，推动了全球化的发展，但与此同时，也产生了网络风险的溢出效应。
近年来，颜色革命、棱镜门以及震网病毒等一系列“网络暴力”事件更是再次将“互联网治理”推向新的高度。
因此，世界各国在互联网治理领域采取了一系列政策手段，取得非常显著的成效，并最终建立了相对健全的互联网治理体系，这些都对我国未来互联网治理体系的改革和构建具有借鉴意义。
国外互联网治理的研究分析在信息技术高度发达的西方国家，互联网作为影响社会生活的一个新兴工具，其所具备的创新、动态及重构等属性加大各国家进行有效治理的难度。
因此，探究互联网的治理不仅是新的国际关系主要研究议程，更事关未来全球政治经济发展的格局。
笔者通过梳理和分析相关文献资料，发现国外学者对互联网治理的研究具有在以下几个方面。
互联网治理的内涵界定。
学术界关于互联网治理比较权威的观点是在2004年的信息社会世界高峰论坛上提出的，互联网治理以规范互联网发展和使用为宗旨，由政府和私营公司根据各自的作用制定决策程序和方案。
政府能否介入互联网治理。
传统观点认为，互联网从本质上来说是自由的，政府不应该介入互联网治理当中；随着互联网的广泛运用，其涉及到国家安全和主权问题，政府不能干涉互联网治理观点逐渐遭受质疑。
有学者指出，互联网治理不仅涉及到国家安全、网络资源配置问题，更关系到国民的言论自由等人权问题，这需要政府利用自身的资源对互联网进行治理。
互联的治理主体。
随着研究的不断深入，互联网发展到现在，关于其治理已不再是单纯的技术问题，更是一个政治问题。
John Mathiason认为，互联网的治理主体应当多样化，包括主权国家、互联网用户、互联网公司等。
《多德-弗兰克法案》探析及对我国金融监管改革的启示的开题报告
《多德-弗兰克法案》探析及对我国金融监管改革的启示的开题报告题目：《多德-弗兰克法案》探析及对我国金融监管改革的启示一、选题背景和意义2008年全球金融危机爆发时，美国金融市场的失控局面暴露了美国金融监管存在严重问题。
为解决这一问题，美国国会通过了《多德-弗兰克法案》。
该法案对美国金融监管体系进行了全面改革，实施了诸多监管措施，为美国金融市场的稳定发展提供了坚实保障。
《多德-弗兰克法案》对于我国金融监管改革也具有重要意义。
我国金融市场快速发展，但监管机制不完善，监管缺失甚至失控也曾不断出现。
因此，在学习和借鉴美国金融监管改革经验的同时，探讨《多德-弗兰克法案》在我国金融监管改革中的启示，对于我国金融市场的健康发展具有重要意义。
二、研究内容和方法本文的研究内容主要包括以下两个方面：1. 研究《多德-弗兰克法案》的主要内容和实施效果，探讨该法案为美国金融市场带来的影响以及对我国金融监管改革的借鉴意义。
2. 分析我国金融监管存在的问题，结合《多德-弗兰克法案》对监管机制、监管范围、监管手段等方面的全面改革，提出针对我国金融监管改革的建议和措施。
本文的研究方法主要包括文献资料法和案例研究法。
通过对相关文献进行梳理和分析，了解《多德-弗兰克法案》的主要内容和实施效果，进而分析该法案为美国金融市场带来的影响和对我国金融监管改革的启示。
同时，通过对我国金融监管改革的案例分析和数据分析，结合国内外金融监管机制的现状，提出合理可行的建议和措施推动我国金融监管改革的进一步发展。
三、预期成果本文预期达到以下几个方面的成果：1. 对《多德-弗兰克法案》的主要内容和实施效果进行深入研究和探讨，了解该法案为美国金融市场带来的影响，并反求其对我国金融监管改革的启示。
2. 分析我国金融监管存在的问题，并结合《多德-弗兰克法案》的监管机制、监管范围、监管手段等方面的全面改革，提出构建完善的金融监管机制的建议和措施。
3. 通过综合论述和案例分析，提高读者对于我国金融监管改革存在的问题和改革方向的认识，推动我国金融市场健康发展。
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浅谈美国互联网金融监管实践及对我国的
借鉴意义
互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
互联网金融ITFIN不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受)，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。
是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。
关键词：互联网金融监管;意义;实践
互联网金融监管的必要性主要以下几点：
一是互联网金融涉及面广，影响力大。
互联网金融是传统意义上的金融与互联网技术的结合和创新，它的风险会比单纯的传统金融和互联网行业大得多。
互联网金融中由于普遍存在着跨业经营，非传统的金融行业进入到金融行业的现象，这时的对金融风险认识不足和管控能力不够，任何的企业都无法保证投资者能够永远获得比银行存款要高的回报。
如果投资者不能获得当初承诺的预期收益，再或者出现了基金的亏损，那么会带来非常大的风险。
二是在监管手段和模式还比较落后的情况下，互联网金融创新太快。
由于互联网金融迅速发展，通信运营商、互联网公司等非金融机构纷纷挤入了互联网金融领域，这使得传统金融产品加紧创新步伐，在互联网金融领域出现了许多新产品、新模式还有新业态。
但是我国的互
联网金融监管严重跟不上互联网金融发展的步伐，传统的金融监管不适用于互联网金融市场，监管中跨部门的协调机制还没有形成，部门间职责划分不清，互联网金融行业还存在着非常多不规范的地方。
这一系列问题将导致互联网金融创新的发展模式过于创新或者是创新不足，严重脱离现实社会经济状况，将最终使互联网金融行业出现发展瓶颈。
三是互联网金融信用风险很大。
我们以P2P为例，网上信贷平台要求借款人向平台提供个人的基本信息，比如本人的学历证明、财产证明等。
此类信息很容易伪造，给平台的信用评估工作带来难度。
借款人也有可能为了交易的顺利进行而有意隐瞒一些信息，加大了信用风险，导致P2P平台处于不利的位置。
随着互联网金融日益发展，美国监管者们开始探讨互联网金融的监管问题。
早在2008年9月，波士顿联储和亚特兰大联储写了《理解新型零售支付中的风险》，这篇文章写到零售支付正在从纸质支付转向非现金交易，这会带来清算风险、信用风险、操作风险、系统性风险、法律风险等许多风险。
这篇文章指出，对于新型零售支付的监管，监管者应该相信市场，但不能盲从。
为此，波士顿联储和亚特兰大联储组织成立了MPIW(the Mobile Payments Industry Workgroup)，邀请业界和监管机构一起来讨论移动支付的发展现状、监管状况和建立新的法律法规的需要等问题。
一、在市场准入美国的P2P平台受SEC的严格监管，SEC规定网络信贷平台注册为证券经纪商，并且将网上信贷平台交易的凭证认定为
证券。
在SEC注册的成本较高，如P2P平台Lending Club注册成本竟达到400万美元，此举能够增强P2P借贷平台的抵抗风险能力和偿债力，有利于维护P2P市场的安全。
Zopa作为英国贷款规模最大的P2P平台因为这个原因而放弃了进入美国的市场。
所以高门槛也减少了许多潜在的市场参与者。
网贷平台不仅要求在SEC登记，还要求在所在州的监管部门进行登记，州证券登记部门的登记要求与在SEC登记大致相同，但不排除有些地方在投资者登记时增加一点儿其他内容，如增加个人财务信息，包括证券投资所占总资产比重的上限，和最低收入等。
二、在立法上美国没有专门针对互联网金融的法律条例，只是根据互联网金融的特点，使用现有法律或者在原有法律上进行增补来进行约束，使原有的监管规则适用于互联网金融市场环境。
例如第三方支付业务看作是一种货币转移，它的本质是传统支付方式的创新和延伸，不需要取得银行业务许可证。
三、在信息披露和安全性上消费者隐私主要依据有《格莱姆-利奇-比利法案》隐私和数据安全条例，适用于金融机构。
本条例中规定，金融机构每年都应当揭示对消费者隐私的保护规则，而且在订立合同最初也有告知义务，并且消费者有根据自己的需要自主选择私人信息分享范围的权利。
当从支付者账户进行支付时，规定在支付前清楚揭露支付者的权利和义务，还有争议解决机制等。
尤其当有未授权的交易时，必须要明确支付者可能承担的最大风险。
SEC特别关注网贷平台的信息披露问题，如果出现了资金方面的风
险，投资者只要能提出发行说明书里的关键信息不准确或者信息披露不完全，投资者就能够通过法律的手段来追偿自己的损失。
网贷平台不仅要求在SEC登记，还要求去所在州的监管部门进行登记，在州证券登记部门登记时的内容与在SEC大致相同，但不排除有些州对投资者登记增加一些其他内容，如最低收入等。
四、在监管机构上美国采取的是多部门多头监管，州与联邦共同监管的框架，主要监管机构有Federal Reserve (美联储)、CFPB (美国消费金融保护局)和SEC((证券和交易管理委员会)等。
金融监管机构很少进行金融机构的性质区分，监管时是按照各机构的业务来行使监管职能，主要是对市场准入原则，信息披露制度和创新型金融产品的监管。
研究了美国对于互联网金融监管的实践，我们应该根据中国实际吸取好的部分有所借鉴，比如将互联网金融的监管根据业务性质放进现有的金融监管范畴中，完善现有的金融监管法律，建立健全我国信用体系等等。
互联网金融想要健康快速的发展，更好的为民众、中小微企业提供理财和融资服务，就必须克服在发展中遇到的难题。
电商时代的到来使得互联网金融成为公众关注焦点，互联网金融已经日益渗透到我们生活的方方面面，网上购物、网上交易，甚至虚拟银行的出现使我们的生活节奏加快，更加便捷并且丰富多彩，根据我国互联网金融监管现状，我国互联网金融监管与国外相比仍然有较大的差距，市场的准入门槛较低、法律法规体系尚未建立起来等一些因素成为了制约我国互联网金融监管的障碍，甚至已经阻碍了我国经济
的飞速发展，互联网金融的发展是一种大趋势，为了使我国的经济发展与世界接轨，美国作为互联网金融监管实施较好的国家，因此在参考美国监管经验的基础上，同时与问题相对应的从市场准入、信息披露、信用体系、宏观调控等方面为我国互联网金融监管提出以下几点建议。
(1)根据互联网金融的发展形势及时调整和完善相关法律
世界各国在将互联网金融放进现有的监管体系同时，也为了适应互联网金融市场的快速发展，不断创新自己国家的监管理念，为解决互联网金融发展中有可能出现的监管问题，努力通过建立新的法律、对原有法律进行补充细则等一系列方式，完善和补充目前现行的的监管法律体系。
例如，美国通过立法的方式给予了众筹的合法地位，并且已经拟定了众筹的监管法律细则。
要尽快出台相关的法律法规以防范互联网金融风险，同时要完善处理互联网金融融资过程中法律纠纷事件的法律依据、制度规范，逐步形成促进互联网金融健康发展的法律规范.面对互联网金融加速发展的趋势，结合发展中可能出现的各种问题，要尽快明确监管法律主体，有针对性地立法、监管已迫在眉睫。
(2)加快社会信用体系建设
要想减小互联网金融的虚拟性所带来的风险，我国必须建立社会信用体系，完善个人和企业信用体系，加快建设支持互联网金融发展的信用数据平台，完善个人和企业的基本资料和信用记录的收集、整理工作。
努力发展信用中介机构，推动信用资格认证、信用等级评价和信用咨询服务业的发展。
像美国就建立了比较完善的征信体系，可以
提供比较完整和相对准确的信用记录，容易实现客户和机构之间相互获取信息，如网络信贷平台Lending Club实现了与银行之间的征信数据的共享，将客户的信用等级连接数据中的信用评分，这样可以大大减小市场的违约风险。
(3)保护投资者权益，进行充分的信息披露，提高透明度
制定专门的保障互联网金融投资者权益的法规，有效、充分、及时进行信息披露，是投资者进行投资选择的最基础的信息。
公司要依法提供风险揭示书和融资信息，对交易过程中的信息披露、责任承担和投资者个人信息的保护等问题作出详细明确的规定，要在一定的时间向投资者展开必要的外部审计工作。
必须建立互联网金融投资者保护体系，提高解决相应金融纠纷的能力，对互联网金融参与者加强法制教育，加强互联网金融行业的自身监管，企业不仅要遵循与互联网金融有关的法律规范，而且要坚守在互联网金融发展中的道德底线，促进整个行业健康有序发展和金融投资者的保护。
另外，互联网金融通常涉及跨地域、跨行业和跨国境的业务。
仅仅靠一个部门、一个地区和一个国家的力量不能够实现有效全面的监管。
所以我们要努力加强互联网金融监管主体和其他金融监管部门间的合作，包括银监会、证监会、保监会、央行等部门。
要加强我国与其他国家或地区的互联网金融监管主体之间的交流与合作，实现国际间的互联网金融协调监管。
互联网金融监管中要重点加强非现场网上监管技术的运用，建立统一的网络监控平台，对互联网金融中的数据进行集中安全管理，努力。