违规代开存单遭重处
合规岗位资格考试题库-合规风险
(1)商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制。
A、内部审计部门B、风险管理部门C、信贷管理部门D、人力资源部门答案： B(2)检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（）。
A、商业银行上级管理部门B、人民银行相关管理部门C、银行业监督管理部门D、工商行政管理部门答案： C(3)下列不属于合规负责人职责的是（）A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告D、按照高级管理层要求分管业务条线工作答案： D(4)以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件（）A、资质B、经验C、专业技能D、个人关系网答案： D(5)在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是（）A、董事会B、高级管理层C、董事会下设的风险管理委员会D、风险管理部门答案： C(6)在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。
A、责任追究制度B、诚信举报制度C、激励约束制度D、重要岗位轮换制度答案： B(7) 银行（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A、高级管理层B、全体员工C、合规管理部门D、董事会答案： D(8)商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。
A、上级管理部门B、人民银行C、银监会D、工商管理部门答案： C(9)“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是：（）A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险补偿答案： A(10)下列关于信用风险的表述，不正确的是：（）A、相比信用风险，市场风险数据更容易获得B、信用风险范围不仅限于贷款业务C、只有违约才能导致信用风险D、信息不对称可以引发信用风险答案： C(11)下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是：（）A、违法监管规定B、动力输送中断C、声誉受损D、黑客攻击答案： C(12)资金业务的最主要风险是：（）A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险答案： B(13)下列不属于操作风险事件的是：（）A、外部欺诈B、内部欺诈C、经营中断和系统瘫痪D、本币汇率短期剧烈波动答案： D(14)中国商业银行计算风险经济资本的方法有：（）A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、 A和B 答案： D(15)2003年2月，巴塞尔委员会提出了关于操作风险管理与监管的（）项原则。
操作风险题库及答案
操作风险防控知识题库一、判断题1、操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。
（×）2、操作风险管理体系的具体形式不要求统一。
（√）3、高管层应制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策。
（×）4、监事会应当定期审阅高级管理层提交的操作风险报告。
（×）5、操作风险管理体系应确保接受本行监察部门的有效审查与监督。
（×）6、在操作风险日常管理方面，高管层对董事会负最终责任。
（√）7、高管层应尽可能地确保本行从事的各项业务面临的操作控制在可承受范围内。
（×）8、董事会应明确界定各部门的操作风险管理职责。
（×）9、商业银行应指定部门确保操作风险制度和措施得到遵守。
（√）10、商业银行指定部门负责全行操作风险管理，并定期向董事会汇报。
（×）11、内部控制措施是商业银行操作风险缓释措施的一种。
（√）12、高管层应建立适用于全行的操作风险基本控制标准。
（×）13、内审部门直接参与其他部门的操作风险管理。
（×）14、高管层应制定适用于全行的操作风险管理战略。
（×）15、操作风险管理政策包括操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率等。
（√）16、收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对地进行管理是一种定性评估方法。
（×）17、操作风险内部控制措施包括建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度。
（√）18、商业银行采取了缓释操作风险的方法后控制措施的作用会有所下降。
（×）19、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。
（√）19、与操作风险有关的报告应该向中国人民银行及其派出机构进行报告。
（×）20、委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计的，还应向监管部门提交外部审计报告。
（√）21、高管人员一旦违规就应该作为重大操作风险事件对外部机构报告。
大头小尾开票 两名税务干部坐牢
大头小尾开票两名税务干部坐牢河北省阜城县人民法院刑事判决书阜刑初字第134号公诉机关河北省阜城县人民检察院。
被告人杨晓亮，党员，任安平县国家税务局党组成员、纪检组长兼党总支部书记。
2016年7月1日因涉嫌滥用职权罪被阜城县人民检察院刑事拘留，同年7月17日被衡水市人民检察院决定逮捕，现羁押于阜城县看守所。
被告人王洪池，任饶阳县国税局五公分局副局长。
2016年7月2日因涉嫌滥用职权罪被阜城县人民检察院决定取保候审。
本案由河北省衡水市中级人民法院指定本院管辖。
阜城县人民检察院以阜检公诉刑诉122号起诉书指控被告人杨晓亮、王洪池犯滥用职权罪、受贿罪向本院提起公诉，本院受理后依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。
阜城县人民检察院检察员安卫栋、曹楠楠出庭支持公诉，被告人杨晓亮、王洪池及其辩护人到庭参加了诉讼。
本案现已审理终结。
公诉机关指控：2016年1月20日，付某注册成立饶阳盛东钢材经销站，为湖北长江路桥廊沧高速LJ八合同项目部提供钢材。
为偷逃税款，付某与时任饶阳县国税局稽查局局长的被告人杨晓亮商议，由被告人杨晓亮为付某开具大头小尾发票，付某按照发票联开票金额的2%给予被告人杨晓亮开票费用。
在2016年2月至2016年3月期间，被告人杨晓亮利用职务便利，勾结时任饶阳县国税局征管股股长的被告人王洪池，用饶阳盛东钢材经销站领取的发票为付某违规开具发票76张，用其他单位发票为付某违规开具发票4张，共计金额元，应纳税款元，实际缴纳税款元，造成国家税款流失元，付某按照约定分多次给予被告人杨晓亮开票费用元，被告人杨晓亮从中获取好处并与被告人王洪池私分，被告人杨晓亮分得元，被告人王洪池分得97000元。
被告人杨晓亮辩称：我认罪，但对检察机关提出的给国家造成的180多万元的税款流失有异议，依据税收相关政策规定，我认为应该是50多万元，请求审核。
我积极供述自己的犯罪行为，对有异议的环节，为了表明自己积极认罪，积极配合检察机关的工作我都认了，并积极改正，而且愿意弥补给国家造成的损失。
绵阳市商业银行股份有限公司广元分行、金玉涛侵权责任纠纷二审民事判决书
绵阳市商业银行股份有限公司广元分行、金玉涛侵权责任纠纷二审民事判决书【案由】民事侵权责任纠纷【审理法院】四川省广元市中级人民法院【审理法院】四川省广元市中级人民法院【审结日期】2020.09.28【案件字号】(2020)川08民终705号【审理程序】二审【审理法官】杨卫东王振茂熊剑洪【审理法官】杨卫东王振茂熊剑洪【文书类型】判决书【当事人】绵阳市商业银行股份有限公司广元分行;金玉涛;金建云;潘永慧;党志强;王军;泮彬【当事人】绵阳市商业银行股份有限公司广元分行金玉涛金建云潘永慧党志强王军泮彬【当事人-个人】金玉涛金建云潘永慧党志强王军泮彬【当事人-公司】绵阳市商业银行股份有限公司广元分行【代理律师/律所】蒲雨声四川中玉律师事务所;赵锐四川中玉律师事务所;何惠平宁夏平瑞律师事务所;张庆四川华民律师事务所;王丛文四川华民律师事务所;薛坤河南三友律师事务所【代理律师/律所】蒲雨声四川中玉律师事务所赵锐四川中玉律师事务所何惠平宁夏平瑞律师事务所张庆四川华民律师事务所王丛文四川华民律师事务所薛坤河南三友律师事务所【代理律师】蒲雨声赵锐何惠平张庆王丛文薛坤【代理律所】四川中玉律师事务所宁夏平瑞律师事务所四川华民律师事务所河南三友律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】绵阳市商业银行股份有限公司广元分行【被告】金玉涛;金建云;潘永慧;党志强;王军;泮彬【本院观点】本案的争议焦点是：六被上诉人是否应当共同承担上诉人贷款被骗损失的赔偿责任及如何承担。
【权责关键词】追认撤销民事权利过错无过错证据不足证明责任（举证责任）诉讼请求不予受理一事不再理扣押【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】二审审理查明的事实与一审判决认定事实一致，本院予以确认。
【本院认为】本院认为，本案的争议焦点是：六被上诉人是否应当共同承担上诉人贷款被骗损失的赔偿责任及如何承担。
根据审理查明，金建云、党志强、潘永慧、王军、泮彬层层将金玉涛的身份及存款信息交给贴息方，导致石卫等人利用金玉涛的上述信息达到了骗取上诉人贷款的目的，金建云、党志强、潘永慧、王军、泮彬的行为客观上对石卫等人骗取上诉人贷款起到了辅助作用，金建云、党志强、潘永慧、王军、泮彬的行为对造成上诉人损害存在过错，应当对上诉人贷款被骗且客观上不能全部追回的损害后果承担赔偿责任。
银行工作人员失职渎职案例
银行工作人员失职渎职案例一、基本案情被告人翟鲁光：男，38岁，原系中国银行山东省分行外汇资金处副处长。
因涉嫌犯玩忽职守罪，于1995年5月31日被逮捕。
1996年12月12日，山东省青岛市人民检察院以被告人翟鲁光犯受贿罪玩忽职守罪，向山东省青岛市中级人民法院提起公诉。
山东省青岛市中级人民法院经公开审理查明：1993年1月至1994年11月，被告人翟鲁光利用在中国银行山东省分行担任外汇资金处交易科负责人和副处长的职务之便，在代客户经营外汇买卖业务中，为济宁康明集团总公司所属分公司多分利润，允许该公司总经理刘延民（另案处理）多次透支保证金。
自1993年8月至1994年11月，翟鲁光先后4次收受剃延民送的美元存单4张，计12万美元，折合人民币102.6万余元。
1993年3、4月间，翟鲁光还收受刘延民以“外汇资金处职工集资炒汇分成”名义所送的贿赂款计人民币5.5万元。
以上，共计收受贿赂人民币108万余元。
案发后，赃款被全部追回。
1994年2月，被告人翟鲁光在代客户经营外汇买卖业务中，在保证金只有670万美元的情况下越权经营，使外汇买卖敞口额达一亿美元，违反了代客户经营外汇买卖中敞口头寸不得超过保证金10倍的规定，使敞口头寸高达保征金的15.3345倍，并出现亏损200万美元。
翟鲁光为挽回损失和保护个人名誉，不按总行的有关规定平仓止损，反而继续加大外汇交易的敞口头寸，并对有关领导隐瞒事实真相。
1994年12月28日，总行下发《关于暂停外汇按金交易的通知》后，翟鲁光拒不执行，致使损失不断扩大。
至1995年4月17日，按东京外汇市场价格计算，翟鲁光在代客户经营外汇买卖业务中违规越权经营，给国家造成损失1.48亿美元。
折合人民币12.44亿余元。
山东省青岛市中级人民法院认为：被告人翟鲁光身为国家工作人员，利用职务之便，为他人谋取利益，非法收受他人贿赂，其行为构成受贿罪，且数额特别巨大，情节特别严重，论罪应当判处死刑，但鉴于其能坦白交代罪行，认罪态度较好，赃款被全部追回，对其判处死刑可不必立即执行。
银行信贷业务违规行为及处理制度规定
信贷业务违规行为及处理第一条使用信贷、票据、客户信息(ECIF) 等应用系统中，有下列行为之一的，赋予核减绩效，批评教育处理；情节较重的，赋予降低薪酬系数，警告，待岗处理；情节严重的，赋予记过至留用察看，解除劳动合同处理。
(一)蓄意在信贷、票据、ECIF 等应用系统中录入虚假信息，误导决策的；(二)未按规定真实、准确、完整、及时地录入客户、担保等信息，造成系统数据不完整、不许确的；(三)违反应用系统操作流程、业务规则办理业务的；(四)擅自使用他人密码进行信贷业务操作的。
第二条使用信贷、票据、客户信息(ECIF)等应用系统中，有下列行为之一的，赋予核减绩效，通报批评处理；情节较重的，赋予降低薪酬系数，记过，待岗处理；情节严重的，赋予记大过至留用察看，调整职务(岗位)、解除劳动合同处理。
(一)违反应用系统相关管理规定，造成数据错误、数据丢失或者信息泄漏的；(二)未按规定正确采集客户信息对其他客户造成严重影响，形成较大舆情风险的；(三) 政策性贷款信息采集不许确、不完整，影响贴息资金兑付的；(四)未经授权，擅自修改信贷、票据、ECIF 等系统机务的;(十四)办理政策性贷款(扶贫贷、助学贷、三权抵押等) 、多方合作贷款(税融通等)时，违反政策性文件或者合作协议有关条款的；( 十五 ) 违反《贷款通则》、“三个办法、一个指引有关规定办理信贷业务的。
第十六条在关联交易管理过程中，有下列行为之一，赋予核减绩效，诫勉处理；情节较重的，赋予降低薪酬系数 , 警告至记过，待岗、调整职务(岗位)处理；情节严重的，赋予记大过至留用察看，解除劳动合同处理。
(一)未按规定履行关联交易审批、报告、披露程序的 ;(二)违规向关联方发放无担保贷款的；(三) 接受本单位的股权作为质押提供授信的；(四)违规为关联方的融资行为提供担保的；(五) 对关联方授信余额超过规定比例的。
第十七条牵头 (代理)行银团贷款管理中，有下列行为之一的，赋予核减绩效，诫勉处理；情节较重的，赋予降低薪酬系数，警告处理；情节严重的，赋予记过至撤职处理。
中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)-银发[1996]405号
![中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)-银发[1996]405号](https://img.taocdn.com/s3/m/03e15457ff4733687e21af45b307e87100f6f846.png)
中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知（银发[1996]405号）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，各国有商业银行、其他商业银行：为进一步加强对大额可转让定期存单的管理，中国人民银行对1989年5月22日印发的《大额可转让定期存单管理办法[银发（1989）158号]进行了修改。
现将修改后的《大额可转让定期存单管理办法》印发给你们，并就有关问题通知如下：一、各商业银行接此通知后，应立即停止原大额可转让定期存单的发行。
二、中国人民银行各分支行应根据本办法对辖内金融机构办理的大额可转让定期存单业务进行一次检查清理。
三、对在本办法生效后，继续发行原大额可转让定期存单的金融机构，要依照本办法的有关规定严肃处理。
以上请遵照执行。
中国人民银行一九九六年十一月十一日大额可转让定期存单管理办法第一章总则第一条为规范大额可转让定期存单的发行、购买和转让，特制定本办法。
第二条大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。
第三条中国人民银行负责大额可转让定期存单业务的审批和监督管理工作。
第四条凡参与发行、购买、转让大额可转让定期存单的单位、个人均应遵守本办法。
第二章发行第五条大额可转让定期存单的发行单位为各商业银行。
其他金融机构不得发行大额可转让定期存单。
第六条大额可转让定期存单的发行对象为城乡居民个人和企业，事业单位。
各商业银行的储蓄机构只能对个人发行大额可转让定期存单。
第七条中国人民银行根据全国经济发展状况和货币政策的需要，确定大额可转让定期存单的发行计划，并根据各商业银行总行的申请，核定各商业银行的发行额度。
处极刑十位贪官“临终感言”
处极刑十位贪官“临终感言”《论语》曾子曰：“鸟之将死，其鸣也哀；人之将死，其言也善。
”面对死亡，功名利禄烟消云散。
昔日的辉煌，转瞬似浮烟；满堂的金银，不过如粪土；周围的亲信，树倒猢狲散。
一声长叹，几声凄呖。
早知今日，何必当初。
细数落马贪官末日，几多无奈，几多留恋，但更多的是深深的悔憾……。
盘点被处极刑的十位贪官，听听他们人生终点的“感言”：郑筱萸“良心发现”。
中国国家食品药品监督管理局原局长郑筱萸，纵容手下烂批新药，仅2004年一年就批准了10009种，一年平均每12分钟就有一个药品获得批准。
钱装到了他自己和身边人的口袋里，而副作用却在患者身上显现。
他在临刑前一天留下的遗书中说，“明天就要死了。
临死之前非常害怕。
在九泉之下能得到因为我而受到伤害的人的宽恕吗？”郑筱萸部分遗书内容：从我被判死刑这件事上，彻底地看出了中央反腐败的决心。
王怀忠临死时就说过：看来这次中央反腐败是动真的了。
我的死刑再一次证明了中央反腐败的决心。
我现在最后悔的是不该从政。
我1968年从复旦大学生物系毕业，我应该一直搞业务。
如果我一直搞业务的话，毫无疑问我现在早已经是教授了，我会照样生活得很好，我也就不会落得今天这样一个结局。
如果有下辈子的话，我绝不从政了！明天我就要“上路”了，就要到另一个世界去了，我现在最害怕的是，我将如何面对那些被我害死的冤魂？我祈求他们能够原谅我、饶恕我，我这不已经遭报应了吗？胡长清“磕头求生”。
因为自知罪孽深重，在法庭上，江西省原副省长胡长清的态度十分谦恭。
每次发言之前或发言完毕都会说上一句“谢谢审判长”、“谢谢公诉人”，或者是“谢谢律师”。
一种求生的欲望在他心中涌动，他逢人便跪地求饶，乞求组织上能给他一条生路，哀求“放我一马！”“我是书法家，求你们不要杀我，我就留在这里免费给你们写字，天天写，每天给你们写一幅。
”2000年3月5日，胡长清在看守所接受了cctv《新闻调查》记者的采访。
在近两个小时的访谈中，胡长清时而声泪俱下，时而感慨系之，时而追悔叹息。
某银行高管人员任职资格考试案例分析
案例分析案例一：某地监管局在非现场监管中发现当地的一家商业银行未按照提供不良贷款监测报表及报告，监管部门组织了对该行信贷业务的现场检查，该行在检查中没有积极配合，并提供了虚假的报表资料。
〔1〕依据银监法，对该银行不按照提供报表、报告的行为应如何处理？〔2〕关于该银行不配合现场检查，提供虚假报表资料的行为应如何处理？答案要点：〔1〕银监定：银行业金融机构不按照提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督治理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款；〔2〕由银行业监督治理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，能够责令停业整顿或者撤消其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
案例二：某单位在甲银行开立全然账户，其预留印鉴为该单位的财务主管李某。
2003年12月7日，该单位为躲躲法院强制扣划存款账户资金，将该单位的存款以转帐支票方式转到李某个人储蓄存款账户。
请咨询甲银行办理此业务是否违法？违反何？依照如何进行处分？答案要点：〔1〕违法。
〔2〕违反?商业银行法?：任何单位和个人不得将单位资金以个人名义开立账户存储。
〔3〕按照?商业银行法?的进行处分。
即由国务院银行业监督治理机构责令改正，没有违法所得，处5万元以上50万元以下罚款。
案例三：据查，A储汇分局辖属的B邮政储蓄所现金日记账显示，2006年4月5日上缴现金32万元，4月6日协款32万元，库存现金余额11.26万元，刚好操纵在12万元的核定限额内。
而A储汇分局现金日记账显示，收到B邮政储蓄所上缴款在4月6日，缴款与协款在同一天。
请据此剖析，B邮政储蓄所存在哪些咨询题，作为高管人员应如何处置上述咨询题。
施：一是健全内控治理机制。
制订违规处分具体措施，增加违规操作本钞票。
二是加大稽查力度，提高稽查有效性。
三是加强对从业人员的业务知识、金融和内控知识培训，增强合规操作、防范风险意识，提高从业人员综合素养。
某大学金融学院《公共科目+风险管理》考试试卷(5966)
某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 商业银行发行外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。
（）正确错误答案：正确解析：商业银行发放外币贷款之时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不违抗命令，不能按约定的期限和利息还本付息还贷的系统风险增加，即信用风险增加。
2. 扩张性货币政策如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。
（）正确错误答案：错误解析：扩张性货币政策有助于改善行业经营状况；紧缩性货币政策则不利于行业发展。
货币政策中贷款利率的上调属于紧缩性货币政策。
3. 1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。
（）正确错误答案：错误解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。
4. 商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。
（）正确错误答案：错误解析：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将形式一定的金额，以其国外联行或代理行作为股份制银行退款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。
按汇款支付正本的投递方式划分，汇款管理业务分为电汇、票汇、信汇三种。
5. 商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。
（）正确错误答案：正确解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务，通过创造派生存款形成的。
一般来说，需为只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造控制能力存款即创造信用外汇储备的能力。
6. 商业银行采用高级计量法计算操作风险资本时，需要加强内外部损失数据的收集。
巨贪——楚雄州原州长杨红卫案件跟踪
1.楚雄州原州长杨红卫一审被判无期徒刑云南省楚雄州原州长杨红卫受贿和滥用职权案一审有果。
大理州中级人民法院以受贿罪和滥用职权罪，一审判处杨红卫无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
宣判后，杨红卫表示对判决不服，要上诉。
2月1日，杨红卫家属继续委托李春光律师作为二审辩护人。
1.1.受贿900余万元，滥用职权致2.66亿元损失2012年12月13日，大理州中级人民法院移师省高院，对楚雄州委原副书记、州长杨红卫受贿、滥用职权一案进行审理。
法庭上，公诉机关指控杨红卫有26起受贿事实，受贿900余万元，并造成公共财政资金损失2.66亿元，构成受贿罪、滥用职权罪。
公诉人指控，2003年至2011年，杨红卫在担任红河州州委副书记，楚雄州州委副书记、州长期间，利用职务便利，在工程建设、协调贷款等事项中，为相关公司及个人谋取利益，先后单独或与妻子余赛英（另案处理）共同收受贿赂人民币共计979.15681万元、美元4.78万元、港币3万元、澳元1万元，收受黄金、钻戒等贵重物品折合人民币18.5186万元。
2006年至2010年，杨红卫在担任楚雄州州委副书记、州长期间，在楚雄州禄丰县恐龙谷项目建设推进中，违规越权决定将禄丰县政府扶持侏罗纪世界投资有限责任公司开发恐龙谷项目专项用于古生物化石保护和展示、博物馆建设及环境修复工程的无息借款人民币6600万元转作该项目二期开发的政府专项补助拨款，造成公共财政资金损失人民币6600万元。
2008年4月至2010年12月期间，杨红卫在担任楚雄州州委副书记、州长期间，为避免云南德胜钢铁有限公司在国家钢铁产业政策调控下被淘汰，在明知违反国家产业政策的情况下，仍强行要求楚雄州相关职能部门对云南德胜钢铁有限公司技改项目违规立项审批、备案，以临时用地的形式违规批准企业项目用地，并在项目推进过程中违反国家政策法规，违规决策给予云南德胜钢铁有限公司5亿元贷款，并贴息2亿元，造成公共财政资金损失人民币2亿元。
银行各种安全风险案例汇编(一)
堵截伪造存单诈骗的案例一、案例经过一天，客户王**持一张万元定期存单，来网点办理到期取现销户业务。
在业务处理过程中，柜员输入销户金额后，系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”，经办人员觉得情况异常，马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。
经输入存单账号后核对，该存单户名为曹**，且开户金额仅为数百元，通过一番仔细核对，确认该存单为伪造存单。
客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款，且为其夫曹**代为开立，户名应为本人。
现场管理人员在稳住客户的同时，立即向上级行领导汇报，该上级行领导认为事情重大，迅速向保卫部门报告，成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。
二、案例分析经查，曹**确实以王**名义开立了万元定期存单，但早已销户，为避免王**盘问，遂以个人名义开立数百元存单（凭证号与上述假存单相同）且伪造成上述假存单。
该起存单诈骗事件手法并不高明，该存单与银行真存单存在明显差异，乍看上去像水洗过，打印字体为蓝黑色，并非银行黑色字体，且印章模糊，伪造手法十分拙劣。
三、案例启示通过此次事件，在日常案件防控上有以下几点值得注意：（一）强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。
社会上屡屡出现假币制造团伙，给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险，银行在假钞鉴别上相对比较重视，对银行票据等鉴别措施也较完善，如犯罪分子抱着侥幸心理，妄图以假存单蒙混过关。
上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同，则银行难免遭受损失。
同时，银行对身份证仅通过交易核查身份信息，并无识别证件本身真伪的仪器，由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久，容貌与证件照片已有差别，若是不法分子与受害人较为相像，则银行很难识别真假。
（二）加强印章管理，规范印章使用方法。
目前，银行柜员印章一人一章，离柜上锁，基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。
但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真，这就要求银行员工规范印章使用方法，不能在空白处盖印章，以避免给不法分子以可乘之机，一旦造假难度增加，银行就难易辨别真伪，可能遭受损失。
违规代开存单遭处罚的案例
违规代开存单遭处罚的案例[案例经过]营业网点在得知**企业要将生产奖和安全奖提现转入其他银行代发的信息后，经与**企业进行沟通与协商，最终取得该笔奖金款项的代发权。
由于该笔奖金为临时一次性代发行为，无法利用代发工资系统批量处理。
经与企业协商，确定由其出具委托书，将代发款项从其工资专户中支取后，全部存入该单位财务人员宋**银行卡内，再将宋**银行卡、身份证件、卡密码交网点主任保管，全权委托该网点按照其提供的清单，全部开具3个月定期存单。
在一周内，网点柜员利用正常营业时间及非营业时间加班办理开户业务，全部完成近1000户定期存单开户业务，开户总金额为近100多万元。
期间，网点分三次与企业财务人员宋**、马**、魏**办理了近1000份定期存单的交接手续。
其中，宋**银行卡、身份证件随最后一批定期存单一并交宋**本人。
[案例分析]网点在办理该代发工资过程中，操作过程中多个环节存在违规行为：一、违规代客户保管银行卡、身份证件。
一周内，客户宋**银行卡、身份证件由网点负责人保管，日终后与当天办理的定期存单一并入网点保险柜保管（保险柜钥匙由负责人和柜员分别保管）。
二、违规代客户办理柜面业务并代客户签名。
在办理定期存单开户期间，客户宋**银行卡、身份证件由柜员李**、王**、张**交替使用取现**笔，支取金额100多万元。
其中大额现金支取审批由当班负责人签批，卡密码由一名负责人在柜台外输入，取款凭证均由网点员工代客户签名。
三、办理现金收付业务未按照流程操作，存在先存后取逆向的问题。
在集中办理定期存单开户业务过程中，三名柜员在办理现金业务时均采取逆向操作，先按照一定数量存款凭证办理定期存单开户，再按照已办理成功开户的总金额从宋**银行卡中支取现金。
[案例启示]一、该案例的违规行为，一方面暴露出支行对员工的培训力度不够，另一方面暴露出部分员工风险防范意识淡薄。
因此要认真贯彻落实《银行业金融机构从业人员职业操守指引》和《加强营业网点内控管理若干规定》要求，正确处理业务拓展和合规经营的关系，规范操作行为，促使全员提高依法合规经营意识，增强各类风险的识别和防范能力。
浅谈银行员工违规代客保管行为及其应对措施
汇报人： 日期:
• 引言 • 银行员工违规代客保管行为概述 • 银行员工违规代客保管行为的应对
措施 • 案例分析 • 结论与展望
01
引言
背景介绍
在银行业务中，员工违规代客保管行为时有发生，这些行为 可能导致客户资金安全受到威胁，给银行带来不良影响。
在当前金融市场日益复杂的环境下，银行员工违规代客保管 行为的风险和危害更加凸显，需要引起重视和加强管理。
THANK YOU
05
结论与展望
研究结论
银行员工违规代客保管行为确实存在，且在某些地区或特定时间段内问题较为突出 。
此类行为可能受到多种因素的影响，包括内部管理、员工素质以及客户的需求等。
银行应加强内部监管和员工培训，同时提高客户意识和法律约束力，共同遏制此类 问题的发生。
对银行的建议
建立健全内部监管机制，定期开 展员工行为排查，发现问题及时
03
银行员工违规代客保管行为的应对措施
完善内部控制体系
建立完善的内部控制体系
银行应通过制定详细的内部控制制度，明确员工的行为规范和操 作流程，确保代客保管业务的规范化和标准化。
加强内部监督和检查
银行应设立专门的监督机构，对代客保管业务进行定期检查和审计 ，及时发现和纠正违规行为。
实施内部考核和奖惩制度
处理。
加强员工培训，提高员工的职业 素养和法律意识，杜绝代客保管
等违规行为。
提升客户服务意识，关注客户需 求，提供更为安全、便捷的金融
服务。
研究不足与展望
本文对银行员工违规代客保管 行为的研究仍存在局限性，未 能全面分析所有可能的影响因 素。
对于如何有效应对这一问题， 仍需进一步探讨和实践。
银行代课操作开户处罚案例
银行代课操作开户处罚案例银行代开户操作处罚案例可以从多个角度进行讨论。
以下是一些可能的问题和回答：1. 什么是银行代开户操作？银行代开户操作是指银行员工代替客户进行开户手续的行为。
这通常发生在客户无法亲自前往银行办理开户手续的情况下，例如因为客户身体不便或居住地距离银行较远等原因。
2. 为什么银行代开户操作可能会受到处罚？银行代开户操作可能会受到处罚是因为这种行为存在潜在的风险和滥用的可能性。
如果银行员工滥用代开户权限，可能导致虚假开户、身份盗窃、洗钱等违法行为。
因此，银行需要对代开户操作进行严格的管理和监督，并对违规行为进行处罚以维护金融系统的安全和公正。
3. 有哪些可能的处罚措施？银行对代开户操作违规行为可能采取的处罚措施包括但不限于以下几种：内部纪律处分，银行可以对违规员工进行警告、记过、降职、开除等纪律处分，以惩戒和防止类似行为的再次发生。
经济制裁，银行可以对违规员工进行罚款，以减轻其违规行为对银行造成的损失，并作为警示他人的措施。
法律追究，如果代开户操作涉及违法行为，银行可以将违规员工移交给执法机关处理，由司法部门根据相关法律进行调查和处罚。
4. 银行如何预防和监督代开户操作？为了预防和监督代开户操作，银行可以采取以下措施：建立严格的代开户操作规定和流程，并确保员工了解和遵守这些规定。
对代开户操作进行严格的审批和审核，确保代开户请求的合法性和真实性。
加强内部监督和检查机制，定期进行代开户操作的审计和风险评估。
提供员工培训，加强他们对代开户操作的法律和道德意识，以及对可能的风险和违规行为的认识。
总结：银行代开户操作处罚案例涉及到银行员工代替客户进行开户手续的行为。
为了防止滥用和违规行为，银行对代开户操作进行严格管理和监督，并对违规行为采取相应的处罚措施，包括内部纪律处分、经济制裁和法律追究。
为了预防和监督代开户操作，银行需要建立规范的操作流程、加强内部监督和培训，以确保代开户操作的合法性和安全性。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共30题）1、下列说法中，错误的是（）。
A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。
又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀【答案】 B2、存放同业属于商业银行的（）。
A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 D3、下列属于资本项目的是（）A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】 C4、以下关于票据特征的表述错误的是（）。
A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响C.票据的流通性是票据的基本特征之一D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因【答案】 D5、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（）。
A.公定利率B.官定利率C.基准利率D.市场利率【答案】 D6、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。
A.个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】 C7、（）是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。
郭某军等人违规披露、不披露重要信息案
郭某军等人违规披露、不披露重要信息案文章属性•【案由】违规披露、不披露重要信息罪（取消提供虚假财会报告罪）•【审理程序】一审•【裁判时间】2021.01.15裁判规则刑法规定的“依法负有信息披露义务的公司、企业”不限于上市公司，也包括其他披露义务人，其他信息披露义务人提供虚假信息，构成犯罪的，应当依法承担刑事责任。
正文郭某军等人违规披露、不披露重要信息案【关键词】违规披露、不披露重要信息罪信息披露义务人重大资产重组单位刑事责任认罪认罚从宽【基本案情】被告人郭某军，系九某网络科技集团有限公司（以下简称“九某集团”）实际控制人；被告人杜某芳，系郭某军妻子；被告人宋某生，系九某集团总裁；被告人王某，系九某集团副总监。
2013年至2015年期间，郭某军及杜某芳、宋某生、王某等人为了吸引风投资金投资入股，实现“借壳上市”等目的，组织公司员工通过虚构业务、改变业务性质等多种方式虚增九某集团服务费收入2.64亿元、贸易收入57.47万元。
2015年1月，九某集团在账面上虚增货币资金3亿余元，为掩饰上述虚假账面资金，郭某军等人利用外部借款购买理财产品或定期存单，在九某集团账面形成并持续维持3亿余元银行存款的假象。
为及时归还借款，郭某军等人以上述理财产品、定期存单为担保物，为借款方开出的银行承兑汇票提供质押，随后以银行承兑汇票贴现的方式将资金归还出借方。
后郭某军等人在九某集团与鞍某股份有限公司（以下简称“鞍某股份”，系上市公司）重大资产重组过程中，向鞍某股份提供了含有虚假信息的财务报表。
鞍某股份于2016年4月23日公开披露了重组对象九某集团含有虚假内容的2013年至2015年的主要财务数据，其中虚增资产达到当期披露的九某集团资产总额的30%以上；未披露3.3亿元理财产品、银行存单质押事项，占九某集团实际净资产的50%以上。
【行政调查与刑事诉讼过程】经浙江证监局立案调查，中国证监会部署深圳专员办、四川证监局联合调查，中国证监会于2017年4月21日作出对九某集团罚款60万元、对郭某军等3人分别罚款30万元的行政处罚决定，对郭某军作出市场禁入决定，并移送公安机关立案侦查。
常英杰（时任公司副总经理）(银管罚〔2021〕16号)
常英杰（时任公司副总经理）(银管罚〔2021〕16号)
【主题分类】银行
【发文案号】银管罚〔2021〕16号
【处罚日期】2021.7.13
【处罚机关】中国人民银行
【处罚机关类型】中国人民银行
【处罚机关】中国人民银行营业管理部
【处罚种类】警告、通报批评罚款、没收违法所得、没收非法财物
【执法级别】中央
【执法地域】中央
【处罚对象】常英杰（时任公司副总经理）
【处罚对象分类】个人
【更新时间】2021.09.06 17:38:47
行政处罚决定书文号银管罚〔2021〕16号
被处罚当事人姓名或名
称
常英杰（时任公司副总经理）
主要违法违规事实（案
由）对北京恒信通电信服务有限公司交易结算管理不规范的违法行为负有直接责任。
行政处罚决定给予警告，并处罚款5万元作出处罚决定的机关名
称
中国人民银行营业管理部作出处罚决定的日期2021/7/13
北大法宝1985年创始于北京大学法学院，为法律人提供法律法规、司法案例、学术期刊等全类型法律知识服务。
由存款人儿子代办存单激活业务引发的案例
由存款人儿子代办存单激活业务引发的案例
一、案例经过
网点办理了一笔特殊业务，客户本人患脑血栓、无行为能力，由其儿子代办存单激活业务，提交远程授权时上传了存单、证件、免责声明、医院证明，街道证明函，因提供的资料没有监护关系证明，无法确定监护关系，业务被远程授权人员拒绝。
远程授权人员及时与该网点联系并指出业务处理的不当之处。
二、案例分析
（一）《个人金融业务操作规程》明确规定存款人需本人持开立的定期存单及本人有效身份证件到银行网点办理存单激活业务。
（二）对于存款人丧失或部分丧失民事行为能力的，经办人员处理此类业务要注意核实人民法院出具的认定存款人为无民事行为能力人的判决书；核实监护人与被监护人的法定关系证明。
（三）现场审核要把控好业务处理环节风险点。
三、案例启示
（一）网点要强化法律知识和规章制度的培训，避免不懂法而导致柜面操作风险的发生。
（二）网点要加强前台柜员业务风险控制，强化柜员合规操作意识。
（三）网点要加强柜员业务操作流程和特殊业务的培训力度。
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违规代开存单遭重处
网点在得知某企业要将X百万元生产奖和安全奖提现转入邮政储蓄银行代发的信息后，经与企业进行沟通与协商，最终取得该笔奖金款项的代发权。
由于该笔奖金为临时一次性代发行为，无法利用代发工资系统批量处理。
网点经与企业协商，确定由其出具委托书，将代发款项X百万元从其工资专户中支取后，全部存入该单位财务人员宋某银行卡内，再将宋某银行卡、身份证件、卡密码交网点主任保管，全权委托该网点按照其提供的清单2000多人，全部开具3个月定期存单。
一周内，该网点柜员利用正常营业时间及非营业时间加班办理开户业务，全部完成2000份定期存单开户业务，开户总金额为X百万元。
[案例分析]
网点在办理该代发工资过程中，操作过程中多个环节存在违规行为：
一、违规代客户保管银行卡、身份证件。
一周内，客户宋某银行卡、身份证件由网点负责人保管，日终后与当天办理的定期存单一并入网点保险柜保管（保险柜钥匙由负责人和柜员分别保管）。
二、违规代客户办理柜面业务并代客户签名。
在办理定期存单开户期间，客户宋某银行卡、身份证件由柜员交替使用取现XX笔，支取金额X百万元。
其中大额现金支取审批由当班负责人签批，卡密码由一名负责人在柜台外输入，取款凭证均由网点员工代客户签名。
[案例启示]
一、该案例的违规行为，一方面暴露出对员工的培训力度不够，另一方面暴露出部分员工风险防范意识淡薄。
因此要认真贯彻落实《银行业金融机构从业人员职业操守指引》和《加强营业网点内控管理若干规定》要求，正确处理业务拓展和合规经营的关系，规范操作行为，促使全员提高依法合规经营意识，增强各类风险的识别和防范能力。
二、该案例中柜员的违规行为，反映出该网点现场主管和经办柜员业务不精、不熟，过于依赖现金交易，因此要采取措施加强员工业务操作方面的培训，熟练掌握操作流程，有效防范风险。
三、远程授权人员在授权过程中要有风险防范意识，对网点超营业时间大额存、取现业务提高警觉，及时进行风险分析和适时制止，严把事中质量关。