融资担保公司担保流程及调查报告
融资性担保公司业务流程有什么？
Cooperation is the foundation of the prosperity of all teams.（页眉可删）融资性担保公司业务流程有什么？导读：融资性担保公司业务流程有：提出申请、提交有关材料、审查材料、协商担保事项、签订担保合同、有关违约责任等，对于融资性担保公司的合同签订，是需要严格基于上述流程来进行办理的。
一、项目申请二、项目评审1、通知客户准备相关资料并填写《项目申报书》。
2、项目经理对客户提供的资料进行书面审核，对客户填报的《项目申报书》及所附资料的真实性、合法性、可行性等进行实地调查，将资料汇总后，由法务部出具法律审查意见书，提交二级评审;3、经二级评审通过并落实相关条件后，项目经理出具项目评审报告，上报公司审保会。
本地企业申请担保项目的，实地审查工作从项目受理开始原则上应在十个工作日内完成;异地企业申请担保项目的实地审查工作原则上应在十五个工作日内完成。
调查费用由企业承担。
三、项目决策审批根据二级评审意见及评审报告，经公司审保会审定，报决策机构审批。
从项目受理起应在17个工作日内书面通知企业办理担保手续(或做出不予担保的答复);异地企业延长至20个工作日。
四、担保手续的完成1、经审批同意担保的项目，为相关银行出具意向性担保函。
2、与企业签订《委托保证合同》、《反担保抵押合同》或《反担保质押合同》、《监管协议》等有关法律文件，同时完善合同公证、抵押物的抵押登记、保险等法律手续。
3、经银行审贷会批准后，与贷款银行签订《保证合同》，贷款银行对借款人正式办理贷款发放手续，同时贷款银行向担保公司送交放款通知。
公司正式履行保证责任，同时按照规定收取担保费。
五、保后跟踪1、项目经理根据与企业签订的《监管协议》等法律文件，在承保期内按月(季)深入贷款企业调查其贷款资金的使用情况、银行账户资金的出入情况、项目的实施进展程度等;2、检查中一旦发现项目在运作过程中出现问题，须立即采取措施，并于二日内以书面形式将存在的问题及初步处理意见报告部门经理。
担保公司担保业务操作流程
担保公司担保业务操作流程
1.申请阶段：
-客户申请：客户向担保公司提出贷款或融资申请，并提供相关资料，包括企业资质证件、财务报表、经营计划等；
-资信评估：担保公司对客户的信用状况进行评估，包括财务状况、
还款能力、经营情况等，以确定是否有能力履行担保责任；
-项目审议：担保公司对客户的申请进行审议，包括项目的风险分析、担保金额的确定等。
2.担保合同签署阶段：
-条款协商：担保公司与客户协商担保合同的相关条款，包括担保金额、担保期限、利率、还款方式等；
-合同起草：担保公司根据协商结果制定担保合同，并由双方确认和
签署；
-相关手续：担保公司会要求客户提供一些必要的手续，如开户信息、质押担保物评估等；
-公证登记：担保合同可能需要公证登记，以确保其法律效力和保护
担保公司的权益。
3.担保履行阶段：
-监督与提醒：担保公司会根据合同约定，对客户的还款情况进行监
督与提醒，确保按时还款；
-担保责任履行：一旦客户未按时履行还款义务，担保公司会根据合
同进行相关担保责任的履行；
-追偿与债务重组：如果客户发生违约或无力偿还债务，担保公司可
能会采取追偿措施，并与债权人协商债务重组的方案。
4.结案阶段：
-还款确认：在客户完成全部债务偿还后，担保公司会确认还款情况，并进行相应的结案处理；
-担保解除：债务偿还完毕后，担保公司会解除对客户的担保责任；
-合同归档：担保公司会将相关担保合同和资料进行归档保存，以备
将来需要查阅。
需要注意的是，不同的担保业务可能存在差异，上述流程只是一般情
况下的操作流程。
担保公司在实际操作中还应根据具体情况进行调整和补充，以确保担保业务的顺利进行。
担保业务流程及项目尽职调查-精品
担保业务流程及项目尽职调查-精品
在进行担保业务流程及项目尽职调查时，以下是精品流程的要点：
1. 项目初步评估：
- 收集项目基本信息，包括项目背景、目标、预期收益等。
- 初步分析项目的可行性和风险。
2. 法律合规性审查：
- 检查项目是否符合相关法律法规。
- 确认项目涉及的所有合同、协议的合法性。
3. 财务状况分析：
- 审查项目的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。
- 评估项目的偿债能力和盈利潜力。
4. 市场和行业分析：
- 研究相关市场趋势和行业动态。
- 分析项目在市场中的定位和竞争优势。
5. 项目团队评估：
- 考察项目团队的经验和能力。
- 评估团队成员的专业背景和过往业绩。
6. 技术评估：
- 评估项目所涉及技术的有效性和先进性。
- 确认技术实施的可行性和潜在的技术风险。
7. 环境和社会影响评估：
- 分析项目对环境的潜在影响。
- 评估项目对社会的影响，包括就业、社区关系等。
8. 风险管理计划：
- 识别项目可能面临的各种风险。
- 制定相应的风险缓解措施和应急计划。
9. 尽职调查报告：
- 编制详尽的尽职调查报告，包括所有发现的问题和建议。
- 提供决策支持，帮助管理层做出明智的决策。
10. 后续监控和评估：
- 在项目实施过程中进行定期监控和评估。
- 根据项目进展调整风险管理计划。
通过以上流程，可以确保担保业务的稳健运行，同时为项目的成功提供强有力的支持。
融资担保有限公司担保调查制度
融资担保有限公司担保调查制度尽职调查是项目经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等方面的情况进行调查，根据已掌握的信息资料进行分析评估，出具《项目调查评价报告书》，对项目是否可行发表自己的意见，为领导决策提供依据。
第一节调查人的职责第二十条尽职调查实行双人落实制度。
即对每一个项目进行调查必须在部门经理的统一安排下，至少由项目经理A 角、项目经理B角二人共同完成。
各自的职责是：（一）项目经理A角的职责：1、负责与担保申请人的联络、沟通，要求客户配合工作；2、约定时间，组织与协调对项目的调查；3、独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。
（二）项目经理B角的职责：1、配合A角工作，一起对项目进行实地调查；2、独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。
（三）部门经理的职责：1、根据担保项目的难易程度，合理选配项目经理A、B角；2、督促项目经理及时对项目进行调查评价；3、审查项目经理提交的《企业（项目）调查评估报告书》的真实性、完整性，并对整体质量负责。
第二十一条尽职调查的程序是：搜集担保申请人信息资料并确定调查了解重点——实地调查核实信息资料并重点审核调查重点——出具《项目调查评价报告书》。
第二节调查内容第二十二条尽职调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。
第二十三条资信调查评价是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查，根据已掌握的信息资料进行分析与评估，据此就客户的偿债能力做出全面的评价。
（一）对公司类担保申请人资信的调查评价：1、法律主体资格的调查：（1）审查营业执照原件，房地产企业还要审查《房地产开发企业资质等级证》、建筑安装企业还要审查《承建资格证书》原件：看其是否经权机关颁发；在有效期内；年审合格；（2）审查客户法人代码证书原件：看其是否申领并正式使用代码书；（3）审查税务登记证原件：看其是否申领了国税与地税《税务登记证》并是否按期缴纳了各种税款，法定代表人有没有上税务机关公布的限制出境人名单；（4）审查贷款证（卡）原件：看其是否进行了年审；记载的内容是否与真实情况相符；（5）审阅公司成立合同、章程原件：对公司的组织形式、出资方式、经营方式、最高权力机构等进行全面的了解，看其申请担保是否需要最高权力机构的决定；若为三资企业或者承包经营企业，还需提供成立批文、承包经营合同；（6）审查法定代表人证明书、法人授权委托书原件：看其法定代表人证明书上填写的法定代表人名字和加盖的公章要与企业营业执照上的法定代表人名字和名称相一致。
融资性担保公司调查报告
与融资性担保公司的管理层、员工、合作伙伴等 进行深入访谈，了解公司运营状况、风险管理措 施等。
实地考察
前往融资性担保公司现场参观，观察公司设施、 业务操作流程，了解公司实际运作情况。
调查过程
01
02
03
04
05
确定调查目的和 范围
设计调查问卷和 访谈提纲
实施调查
数据整理和分析 撰写报告
明确本次调查的目标和范 围，确定需要收集的信息 和数据。
为了赢得市场份额，担保公司应 注重提高服务质量，优化客户服 务体验。具体来说，可以采取制 定标准化服务流程、提升员工素 质、加强与客户的沟通等方式来 实现。
4. 加强行业监管
鉴于融资性担保行业的特殊性， 应继续加强行业监管力度。政府 部门应完善相关法规和政策，规 范市场秩序，确保行业的健康发 展。
THANKS
进行调查。
本次调查旨在了解融资性担保公 司的经营状况、风险管理、合规 情况等方面，为监管部门提供决
策依据。
调查目的
评估融资性担保公司 的经营能力和风险水 平。
为监管部门制定政策 和措施提供依据。
发现融资性担保公司 存在的问题和风险， 提出整改建议。
02
调查方法及过程
调查方法
1 2 3
文献研究
搜集与融资性担保公司相关的政策法规、行业报 告、学术研究等资料，了解行业背景和发展趋势 。
感谢观看
01
公司名称、成立时间、注册资本、股权结构等基本信
息。
02 公司组织架构、员工人数、专业背景等公司概况。
03
公司业务范围、经营许可证等相关资质情况。
业务运营情况
担保业务量、担保金额、担保户数等业 务规模指标。
投资担保有限公司融资担保项目调查报告
XXXX投资担保有限公司融资担保项目调查报告申请主体：申请金额：授信银行：授信方式：期限：担保费率：保证金比例:项目A角：项目B角：报告日期：本人在此声明和保证：此项目调查报告按照XXXX投资担保有限公司的有关规定,并根据担保申请人提供的和本人收集的材料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。
报告全面反映了借款人和担保人及项目最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
本报告已经部门审核通过。
公司评审委员会:鉴于XX公司向XX行申请金额XX万元、期限为1年、由我公司提供连带责任保证的流动资金贷款，担保业务部对其进行了调查。
现将情况汇报如下：项目简要介绍：1、项目为新增项目或续保项目2、项目调查重点一、企业简介1、基本情况2、企业历史沿革及股权变动情况:（包括企业发展演变情况、企业发展方向和发展战略）若企业出资存在变动情况，需对其主要变动时间、事项加以列示并做简要说明。
4、实际控制人及高管人员的简历:（重点列示企业的实际控制人）（主要分析管理者的素质及经验、管理层的稳定性，以及管理者的可替代性）5、客户其它事项说明：企业贷款卡信息查询，对外担保情况。
企业实际控制人个人信用记录查询。
6、关联方情况7、其它情况（不包括上述情况但项目经理认为需披露的情况）二、行业及企业经营情况：1、行业情况：主要包括行业政策、行业平均盈利情况、行业的成熟度和周期性、行业的依赖性及替代品、行业的竞争情况、该企业在行业中的地位和情况2、主营业务与盈利模式：简单说明主体所涉及的行业，并简要介绍企业的主营业务，揭示企业的盈利模式。
3、进货渠道、上游客户分析：包括主要原料的种类、进货渠道，原料的质量有无保证，有无议价能力，进货周期，结算方式以及前十家供应商名单，可结合应付、预付状况进行分析。
4、生产情况、生产能力分析：包括企业产品品种、产能、实际生产能力、生产周期、产品是否适应市场需求，是否存在潜在替代品，生产能否持续进行。
融资担保公司业务具体操作流程
担保公司担保业务操作流程担保公司担保业务操作流程担保业务操作流程（1）第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风险,特制定本流程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(1) 企业申请(2) 担保受理(3) 项目初审(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结第四条担保业务程序细化列示：企业申请-《委托担保申报表》- 企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容- 实地调查- 担保调查报告-《担保项目处理表》项目评审- 资信评估部- 复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）- 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）,填写《合同审核表》- 正式签订合同,填写《合同登记表》- 填《担保费认缴单》抵押登记- 准备抵（质）押登记资料,包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-《担保贷款业务联系单》- 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》（三）反担保方式为抵押或质押,应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关资料。
融资性担保公司调查报告
融资性担保公司调查报告xx年xx月xx日CATALOGUE目录•调查背景和目的•融资性担保公司现状分析•代表性融资性担保公司深度分析•融资性担保公司发展趋势和展望•关于促进融资性担保行业发展的政策建议01调查背景和目的1调查背景23近年来，融资性担保行业快速发展，为中小企业提供融资支持。
融资性担保公司在缓解中小企业融资难、促进经济发展方面发挥了积极作用。
但是，也存在一些融资性担保公司经营管理不规范、风险控制不到位等问题。
本次调查旨在摸清融资性担保公司的运营状况、风险状况和发展趋势。
分析融资性担保公司存在的问题及其原因，提出相应对策建议。
我们对某地区的融资性担保公司进行了全面调查，涉及公司数量、行业分布、资产规模等方面。
调查涵盖了融资性担保公司的运营状况、财务状况、风险状况等多个方面。
02融资性担保公司现状分析行业整体规模和增长趋势行业整体规模较大，近年来增速放缓。
区域发展不平衡，东部地区融资性担保公司数量较多，西部地区相对较少。
融资性担保行业是指为借款人提供担保服务的行业，包括贷款担保、票据担保、债券担保等。
主要业务模式和特点融资性担保公司主要业务包括贷款担保、票据担保、债券担保等。
票据担保和债券担保业务量较小，但增速较快。
贷款担保业务量最大，占据了行业的主导地位。
业务模式以非银行金融机构为担保人，银行为资金提供方为主流。
行业主要风险因素融资性担保公司面临的主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险等。
市场风险主要受到宏观经济形势和货币政策的影响。
信用风险是最大的风险，主要来自于借款人的违约风险。
操作风险主要来自于业务流程的不规范和人员管理的不完善。
03代表性融资性担保公司深度分析公司成立于2008年，是国内较早成立的担保公司之一。
注册时间公司注册资本为5亿元人民币，实缴资本为5亿元人民币。
注册资本公司的股权结构较为简单，主要由几家大型企业集团和上市公司持有。
股权结构公司概况03投资管理公司还开展股权投资、债权投资等投资管理业务，以获取更高的收益。
融资担保公司担保流程及调查报告
融资担保公司担保流程及调查报告一、融资担保公司担保流程1.申请：中小企业在需求资金时，向融资担保公司提交贷款申请。
申请资料通常包括公司基本信息、经营情况、财务状况、相关贷款合同等。
2.风险评估：融资担保公司会对中小企业进行风险评估，包括对企业的经营状况、财务指标、行业竞争情况等进行调查和分析，以评估企业的还款能力和担保风险。
3.报告编制：在风险评估的基础上，融资担保公司会编制调查报告，包括企业的经营情况、财务状况、风险评估结果等。
该报告将在后续的担保决策中起到重要的参考作用。
4.担保决策：融资担保公司根据风险评估和调查报告的结果，决定是否给予担保。
如果决定担保，担保公司会制定相应的担保方案，并与中小企业进行谈判和协商，达成共识。
5.履约管理：一旦担保协议达成，融资担保公司会对中小企业的借款和还款进行跟踪与监管，并及时向相关金融机构提供担保函、还款意见书等文件，确保借款和还款的顺利进行。
二、调查报告1.经营状况：调查报告会详细描述企业的经营情况，包括公司的业务范围、市场占有率、产品竞争力等。
通过对企业经营状况的了解，能够评估企业的发展潜力和还款能力。
2.财务状况：调查报告还会对企业的财务状况进行分析，包括销售收入、利润情况、资产负债状况等。
通过对企业财务状况的评估，能够判断企业的盈利能力和偿债能力。
3.行业分析：调查报告会对企业所在行业进行分析，包括行业的发展趋势、竞争格局等。
通过对行业的分析，能够了解企业所处的市场环境和风险状况。
4.担保风险评估：调查报告最重要的一部分是对担保风险的评估。
根据对企业经营状况、财务状况和行业状况的了解，报告会给出企业的担保风险评级，用于担保决策的参考。
综上所述，融资担保公司的担保流程包括申请、风险评估、报告编制、担保决策和履约管理等步骤。
其中，调查报告是担保决策的重要依据，对中小企业的经营和财务状况进行全面评估，为担保决策提供参考。
担保业务流程及项目尽职调查
担保业务流程及项目尽职调查引言担保业务是一种金融服务，通过担保公司为借款人提供信用担保，从而增加借款人的信用度，提供贷款的融资渠道。
在进行担保业务之前，担保公司需要进行项目尽职调查，以评估借款人的信用状况和项目的可行性。
本文将介绍担保业务的一般流程，并详细探讨担保公司在项目尽职调查中的工作内容和要求。
担保业务流程担保业务一般包括以下几个环节：1.客户需求了解：担保公司需要与借款人沟通，了解其贷款需求、融资规模和用途，以及担保条件的沟通。
2.项目尽职调查：担保公司会对借款人进行详细的尽职调查，包括对其信用状况、还款能力、风险分析等方面的评估。
3.担保方案设计：根据项目尽职调查的结果，担保公司会设计相应的担保方案，确保担保的安全性和有效性。
4.合同签订：一旦双方达成共识，借款方和担保方会签订相应的担保合同，明确各方的权益和义务。
5.担保实施和监管：担保公司需要进行担保实施，并对借款方的还款情况进行监管，确保风险的控制和担保的有效性。
项目尽职调查流程项目尽职调查是担保业务的核心环节，它主要包括以下几个步骤：1.资料收集：担保公司需要向借款方要求提供相关的财务报表、资产负债表、现金流量表等资料，以了解其经营状况和财务状况。
2.公司背景调查：担保公司需要对借款方的公司背景进行调查，包括公司的注册信息、股权结构、经营范围等，以评估其业务的可行性。
3.还款能力评估：担保公司会对借款方的还款能力进行评估，包括对其现金流状况、盈利能力、还款来源等方面的分析。
4.风险评估：担保公司会对项目的风险进行评估，包括行业风险、市场风险、政策风险等，以确定项目的可行性和风险控制措施。
5.抵押质量评估：如果借款方提供了抵押物作为担保，担保公司会对抵押物的质量和价值进行评估，确保抵押物能够有效保证担保的安全性。
项目尽职调查要求在进行项目尽职调查时，担保公司需要满足一定的要求，以确保调查的客观性和全面性。
以下是一些常见的要求：1.专业知识：担保公司需要具备相关的金融和商业知识，以便能够对项目进行准确的评估和分析。
投资担保有限公司融资担保项目调查报告
投资担保有限公司融资担保项目调查报告一、项目背景随着市场经济的发展，中小企业在推动经济增长、促进就业、创新技术等方面发挥着越来越重要的作用。
然而，由于中小企业普遍存在资产规模小、信用评级低、缺乏抵押物等问题，融资难成为制约其发展的重要瓶颈。
投资担保有限公司作为金融服务机构，旨在为中小企业提供融资担保服务，解决其融资难题。
本次调查的目的是对投资担保有限公司的融资担保项目进行全面评估，分析其风险与收益，为决策提供依据。
二、被担保企业基本情况（一）企业概况被担保企业_____成立于_____年，注册地址为_____，注册资本_____万元。
企业主要从事_____行业，产品包括_____等。
经过多年的发展，企业已在市场上占据一定份额，具有一定的品牌知名度。
（二）经营状况企业近三年的营业收入分别为_____万元、＿____万元、＿____万元，净利润分别为_____万元、＿____万元、＿____万元。
通过对企业财务报表的分析，发现其营业收入和净利润呈现稳定增长态势，表明企业具有良好的盈利能力。
（三）管理团队企业的管理团队由具有丰富行业经验和管理经验的人员组成。
核心成员包括总经理_____，具有_____年的行业经验，曾在_____企业担任重要职务；财务总监_____，具有注册会计师资格，具备扎实的财务专业知识和丰富的财务管理经验。
三、融资担保项目情况（一）融资需求企业因扩大生产规模，需向银行申请贷款_____万元，贷款期限为_____年。
（二）担保方式投资担保有限公司为企业提供连带责任保证担保，同时企业提供_____作为反担保措施。
（三）还款来源企业的还款来源主要包括主营业务收入、应收账款回收以及其他资金来源。
预计企业在贷款期限内的还款能力充足。
四、风险评估（一）行业风险企业所处的_____行业竞争激烈，市场需求变化较快。
但随着国家政策的支持和行业技术的不断进步，行业整体发展前景良好。
（二）经营风险企业在生产经营过程中面临原材料价格波动、市场竞争加剧、产品质量控制等风险。
融资性担保公司业务流程是什么？
融资性担保公司业务流程是什么一、融资性担保公司业务流程是什么?(一)企业直接向合作银行或信用社提出贷款申请，或者，企业向担保公司提出担保申请，担保公司经过了解同意担保后向银行或信用社推荐贷款客户;(二)企业提出书面申请，并提供以下资料：1.填写完善的《企业申请担保书》(担保公司提供格式)2.《营业执照》复印件3.《企业法人代码证》复印件4.《验资报告书》复印件5.《税务登记证》复印件6.《贷款证》及《贷款卡》复印件7.前三年度审计报告及上月财务报表复印件8.已有的《资信等级证书》复印件9.已有的《资产评估报告》复印件10.企业或项目的其他重要证明材料(如：买卖合同、生产经营许可证、进出口许可证等复印件)11.《法定代表人证明书》，法定代表人身份证复印件;财务主管身份证复印件;如公司委托非法定代表人办理相关事项，尚需有《法人授权委托书》及代理人身份证复印件12.企业法定代表人、总经理、财务负责人个人简历13.商业计划书(内容：企业及法定代表人简介、今后两年发展规划、本次借款用途和还款计划等)14.反担保措施的有关材料15.企业本年度银行对帐单复印件16.担保公司要求提供的其他材料(三)担保公司的业务员根据对企业的调查了解和所收集的资料写出评估报告，报经理办公会或董事会评审;(四)企业经过评审通过后，签订相关合同(五)与银行或信用社签订《借款合同》(六)与担保公司签订《保证委托合同》和《反担保合同》(七)担保公司与合作银行或信用社共同监督企业资金运用状况。
二、《融资性担保公司管理暂行办法》有关规定第十一条设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：(一)申请书。
应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。
(二)可行性研究报告。
(三)章程草案。
(四)股东名册及其出资额、股权结构。
(五)股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。
(六)拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。
融资担保业务发展调研报告3篇
融资担保业务发展调研报告3篇融资担保业务发展调研报告第1篇抵押担保难是制约中小微企业融资难的主要瓶颈之一。
为破解中小企业融资难、贷款难问题，各级政府从20xx年下半年起相继成立或引进了一些为中小微企业提供融资担保功能的担保公司，旨在帮助中小企业解决抵押担保物不足问题。
但由于但受管理体制条块分割、局部利益难于统一、反担保条件要求严、银行合作准入门槛高、中小微企业资质差、监督管理难到位等因素的影响，＂银企担＂业务发展远低于当初成立或引进担保公司的预期，在一定程度上影响了担保公司担保倍数放大功能的作用。
在当前货币政策定向支持中小微企业发展的背景下，如何加快发展融资性担保业务，帮助中小微企业解决抵押担保难，是一个不容回避的话题。
一、基本情况截至20xx年底，县成立的中小企业担保公司共5家，其中1家财政注资成立的省信用担保公司分公司和4家民营担保公司；注册资本金9600万元，其中民营担保公司注册资本金8000万元，4家民营担保公司最大1家注册资本金5000万元，其余均为1000万元。
担保公司累计为企业和个人担保融资52笔，金额3455万元，对辖内企业和个人融资起到了一定的帮助作用。
但银企担三方业务合作业务量只占我县当年社会融资总规模的1.1‰，离我县引进或成立担保公司的宗旨和预期相距甚远。
二、＂银企担＂合作举步维艰调查显示：辖内银行业、担保业和中小企业都有较强的合作意愿，也曾做过尝试，但受管理体制条块分割、局部利益难于统一等因素的制约，＂银企担＂合作举步维艰。
1、反担保条件要求严。
中小企业遇到资金困难，首先想到的是到银行贷款。
但由于抵押担保物不足，被银行拒之门外，转而求助于担保公司解决担保难问题。
担保公司同样要求中小企业提供担保（俗称反担保），且反担保的条件几乎和银行对等，也要经过评估机构进行评估、登记；省信用担保公司分公司调查审批条件甚至比银行还严。
中小企业之所以到担保公司申请担保，是担保公司较银行的担保条件相比相对较低：一是抵押物较银行宽松，如可以将中小企业的部分财产＂打包＂抵押；二是抵押率较高，如中小企业的房产在担保公司可按80%抵押，比银行高20个百分点；有如，中小企业的机器设备在担保公司可按50%抵押，比银行高30个百分点。
企业融资担保流程步骤
企业融资担保流程步骤融资担保是什么?大家知道担保公司业务操作流程有哪些?一.企业流动资金贷款担保(一)含义：是指企业因正常生产经营周转的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。
期限：一般在1年以内(包括1年)(二)办理流程客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函;银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保;到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任。
(三)申请人需提供的资料二.授信额度贷款担保(一)含义：是指为企业向银行申请授信额度设立的担保，企业可以在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。
期限：一般为一年(二)办理流程(三)申请人需提供的资料三.企业固定资产投资贷款担保(一)含义：是指企业资本性支出的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。
期限：一般在1年以上(二)办理流程客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函;银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保;到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任(四)申请人需提供的资料诉讼保全业务一、诉讼保全担保(一)含义：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提交的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。
主要包括诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产执行担保等。
(二)讼保全担保的主要方式：★为申请人担保;★银行向法院出具保函;★用自有资产为申请人向法院做担保。
(三)业务程序★申请人或代理律师向担保公司提供案件、保全标的物有关资料，提供反担保(保证担保或物的担保)资料;★担保公司进行项目处理，确定是否同意担保;★签定《委托担保协议书》、缴纳保证金、担保费，办理落实反担保措施有关手续;★担保公司向银行提供担保，缴纳保证金及手续费;★银行向人民法院出具《财产保全保函》。
融资担保的基本业务流程及实作技术
销售明细帐、总账、报表 销售回款 纳税情况
生产记录、入库单、出库单、运输 单
发票、出口报关单、贸工局出口证 明 企业采购环节核证 用电量对比
科目
收入 成本税金 期间费用 其他业务利润 投资收益 外收净额 所得税 净利润
200*年 末
200*年 末
200*年 末
四部曲：提炼
报表还原 真实的整体财务状况
二、尽职调查的步骤
尽职调查之天龙八步
第一步：客户概况了解，做出初步判断
途径：电话沟通、当面交谈、现场交谈
内容：根据途径不同，内容深度有所不同。基本内容包括公司名称、 产品、资产负债收入规模、从业年限、主要上下游、银行贷款规模、融 资用途等；
第二步：拟定并提交资料清单
根据对客户的初步了解，结合客户的实际情况发送标准及个性化资料清 单；
关于反担保措施的效力：信用担保和抵押物（硬），以下为具有一 定制约能力的反担保措施：
应收账款账户监管 退税账户监管 存货、提单、汽车行驶证质押 股权、知识产权、收益权质押 浮动抵押、机器设备抵押
第三章 项目决策与实施
第一节 信用分析 第二节 项目决策 第三节 担保方案谈判和成交 第四节 放款
——以规范所有责任人尽职尽责正确实施权力为目的（责任全过程）
6、严格规范决策层审批决策规则行为
——以监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力为目的（制衡全面性）
7、严格实行在保项目的保后管理制度
——以把握动态变化和衍生信息为重点（动态全过程）
8、严格实行代偿项目的管理控制和追偿
——以代偿项目损失最小化为目的（后管理全过程）
阅读
一步曲：阅读
报表本身 表外信息：公司概况、产品、
所处行业、结算方式、行业 利润水平、商业模式等等 结论：初步的整体财务状况、 初步确定重点和异常点
担保公司企业融资贷款担保业务操作流程
XXX担保公司企业融资贷款担保业务操作流程一、企业申请企业申请担保需填写《担保项目申报书》，同时应提交以下文件资料，并保证其真实性；1、营业执照或法人登记证复印件；2、税务登记证（国税、地税）复印件；3、法定代表人和经办人员的资格证明及身份证复印件；4、公司章程；5、经会计师事所（或审计师事务所）审计的上个年度的会计决算报表（复印件）和相应的审计报告复印件，以及最近三个月的会计报表。
会计报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注等；6、国家专卖、专控及特殊行业的产品，需附相关主管机构出具的批准文件（复印件）；7、反担保抵（质）押财产的权属证明和评估证明文件；注：1、带号材料除复印件外，应同时提供原件备验；2、所提供资料要加盖单位公章；3、法人代表授权委托书需法人代表亲笔签字授权；二、受理申请1、公司受理业务的条件是：申报公司连续正常经营一年以上，产品符合国家产业政策，且业绩良好，会计基础工作规范，能提供完整的会计信息，资产负债率不超过60%，申请担保额不超过该单位有效净资产50%。
有反担保措施。
公司业务部指定专人负责项目受理，对符合受理条件的项目予以正式受理并向申报企业发出通知，申报企业按通知要求交担保评审费。
2、初审与审批公司受理担保项目后，即开展项目初审，初审内容主要包括：（1）企业基本情况；（2）项目基本情况；（3）项目及后续产品的技术分析；（4）企业财务状况；（5）市场预测及销售分析；（6）企业资产及还款来源；（7）安全保证措施；（8）基本风险度评估；（9）其它需要说明的问题；（10）结论。
公司可就上述情况进行查询或实地调查。
初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题，或者因企业主动要求撤回担保申请时，可终止初审；若企业要求暂缓处理或不能提供某些重要资料等，以致影响初审工作的，可暂缓进行初审。
初审完成工作后，公司内部开展项目的详细评审。
担保审核通过后，按程序报公司决策机构审批。
融资担保公司担保流程及调查报告()
融资担保公司担保流程及调查报告一担保的对象和条件1担保的对象经工商行政管理部门批准登记注册，独立核算、自负盈亏，具有法人资格的中小企业。
2担保的条件除满足担保对象所限定的范围以外，尚具备下列条件：一、具有符合法定要求的注册资本金、必须的营运资金；合法经营，商业信用良好；经营管理机构健全有效，制度系统规范；经营具有一定规模，经济效益较好，有连续的盈利能力；资产负债比例适度合理，具有融资负债的偿债能力，并能按照规定提供有效可靠的反担保措施。
二、符合国家的产业政策和环境保护标准，具有自主知识产权和良好市场前景或具有较强出口创汇能力的高新技术产品、项目。
三、有充分还款能力和还款意愿。
四、借款用途必须是合作银行和公司认可的。
二担保的申请凡符合本办法第二章规定条款的企业法人均可向公司或由所在地监管部门推荐提出书面担保申请。
申请担保企业在提出书面申请的同时，应提交下列文件资料，并保证其真实性：一、法人营业执照（年检）及法人代码证（年检），两税登记证（国、地）；二、法定代表人证明；三、法定代表人授权书；四、法定代表人及委托代理人身份证；五、注册资本验资报告；六、贷款卡；七、公司章程；八、担保申请书和反担保的董事会决议；九、当期财务报表及近二年的财务报表和经会计师事务所出具的审计报告报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收帐款帐龄分析表等；与借款用途有关的资料：购销合同、合作协议；银行对账单，近期完税凭证。
十、公司经营情况简介；十一、联合反担保小组承诺书；十二、其他需要的有关材料。
十三、注意事项：（一）提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；（二）提供的材料（企业）加盖公章、（个人）借款人签字；（三）法人代表授权委托必须由法人代表亲笔签字授权，并由担保公司双人核对面签；三客户基本情况调查1基本调查调查客户企业注册地址，法人代表姓名，企业性质，注册资本，营业范围，主营业务，营业执照，营业期限，贷款卡号码，营业执照注册号，组织机构代码，税务登记证号码，开户行和账号，涉及特种行业的要有特种行业许可证。