信贷管理组织架构

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小额信贷企业的组织结构

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活动二掌握小额信贷企业的企业文化
• 一、对信贷文化的认知
• 信贷是不同经济主体之间在经济关系中产生的一种货币借贷行为，主要分为广义的信贷和狭义的信贷。广义的信贷主要是指金融机构存贷款和结算行为的总称，狭义的信贷主要是指银行或者小额信贷机构的货币借贷行为，因此，信贷文化并不是字面上简单的信用贷款，信贷文化是信贷管理工作中的价值取向和行为规范等，信贷工作的管理人员就是信贷文化的载体和表现形式。
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活动一熟悉小额信贷企业的组织架构
• 二、小额信贷企业的组织架构
• ( 一) 小额信贷企业的组织架构分类 • 小额信贷企业组织架构如图６－１所示。 • 小额信贷企业的决策和企业的发展方向主要由董事会决定，董事会
对小额信贷企业定位起到了重要作用。公司实行在董事会领导下的总经理负责制。在总经理领导下，公司部门之间相互联系、相互协调。小额信贷企业由董事会统一领导，监事会监视总经理工作，由副总经理实施管理工作，主要负责管理以下四个部门: 业务发展部、风险控制部、财务管理部、人力行政部。根据小额信贷企业组织架构的特点来进行分析，各部门具体职责如下。
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活动一熟悉小额信贷企业的组织架构
• ４. 人力行政部 • 人力行政部是人力资源和行政管理的简称。人力资源部是小额信贷
企业对公司管理进行服务的职能部门，主要协助公司处理日常工作，主要参与公司的服务和协调工作。人力资源行政部主要是为小额信贷企业提供人力资源的重要部门，也是日常运行的重要行政部门。人力行政部主要负责小额信贷企业的人力资源、行政管理以及营销办公管理，包括文档管理、制度管理、办公支持、考勤纪律、公关事项等。人力行政部还负责员工的绩效考核、职位管理、薪酬奖金、人事调整、员工的招聘、员工培训、员工档案管理等工作。

招商银行信用风险管理组织架构与职责.

招商银行信用风险管理组织架构与职责1、信用风险管理组织架构1组织架构设计原则1 2基本组彀1 2 1董事会风险管理委员会1 2 2董事会审计与关联交易控制委员会1 2·3总行风险控制委员会1 2 3l基本职责1 2 3 2组织形式1 2 4总行资产负馈管理委员会1 2 4 1基本职责1 2．4 2组织形式1 2 5总行稽核监督管理委员会1 2 5 1基本职责1 2 5 2组织形式1 2 6总行内控状况评审委员会1 2 6 1基本职责1 2 6 2组织形式1 2 7专业审费会1 2 7 1总行专业审贷委员会1 2 7 2分行风险控制委员会1 2 8信用风险管理部门l 2 8 1总行信贷管理部1 2 8 2分行信贷管理部1 2 8 3总行授信审批部1 2 8 4分行授信审批韶1 2 9信用风险经营部门1 2 1 0信用风险监督部门1 2 1 0 1总行稽核监督部1 2 1 0 2总行法律与合规部l 2 1 0 3分行内控合规部l 2 1 0 4总行监察保卫部1 2 1 0 5分行监察保卫部1．1组织架构设计原则按照《巴塞尔协议》风险管理的基本要求，设计我行授信组织架构(1)建立全行性、统的风险管理部门，集中管理包括信用风险、市场风险、操作风险在内的各类风险。

(2)各类风险管理自成体系，独立于业务经营部门，内部监督、风险控制与业务操作相互制约与平衡。

(3)岗位职责明确，实行全面、全程的风险管理，保证风险信皂透明，信息报告要遭畅通，1．2基本组织1．2．1董事会风险管理委员会风险管理委员会是董事会下属专设管理机构，负责监督我行高级管理层风险管理方面的有关事宜，评估本行风险并向董事会提出关于改进风险管理以及内控体系方面的建议。

1. 2. 2董事会审计与差联交易控制委员会审计与关联交易控制委员会为董事合下属专设内部拦制机构，负责对重大关联变易进行审阅，并向董事会就是否批准这些关联交易提供建议。

1．2．3总行风险控制委员会!．2．3 .1基本职责总行风险控制委员会是我行高级管理层下设的专门委员会，负责管理我行的信用风险。

信贷管理系统架构设计及建设项目解决方案

XX消费信贷管理系统架构设计及建设项目解决方案目录1 概述 (4)1.1 文档目的 (4)1.2 背景与建设目标 (4)1.3 设计规范与约束 (4)1.4 参考资料 (5)1.5 述语 (5)2 架构需求分析 (6)2.1 消费贷关键业务场景分析 (6)2.1.1 场景：申请 (6)2.1.2 场景：电核 (6)2.1.3 场景：审批 (7)2.1.4 场景：面签 (8)2.1.5 场景：还款计划与费率计算 (9)2.2 消费贷业务特征 (9)2.3 设计目标与原则 (9)3 架构设计 (11)3.1 系统业务架构 (11)3.1.1 业务模式 (11)3.1.2 业务流程 (11)3.1.3 功能划分 (12)3.2 系统逻辑架构 (13)3.2.1 功能层次划分 (13)3.2.2 功能层次关系 (14)3.3 系统技术架构 (15)3.3.1 子系统划分 (15)3.3.2 技术选型 (17)3.3.3 技术架构分层 (17)3.3.4 关键技术点 (19)4 功能设计 (23)4.1 功能模块划分 (23)4.2 功能结构设计 (24)5 非功能设计 (27)5.1 性能设计 (27)5.2 安全设计 (27)5.3 容错设计 (28)1概述1.1文档目的《架构设计说明书》用于确定消费信贷系统的整体架构，明确业务功能结构、技术方向、以及设计原则，为后续阶段进行概要设计、详细设计、编码开发以及测试提供方向性、原则性的指导。

消费信贷系统主要针对消费金融公司、银行消费信贷部门的业务运营需求而设计，本说明书将从消费贷业务特征分析为切入点，从业务架构、逻辑架构、技术架构等多个维度，逐步分析采用何种技术架构可以在最大程度地满足现有业务需求的同时，也能兼顾将来一段时间内的业务发展变化。

1.2背景与建设目标基于国内整体消费金融业务的发展情况和银行关注消费金融的程度，以及国家加速发放消费金融牌照的趋势，为了能够抢占消费系统服务市场份额，特别研发新一代消费信贷管理系统。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷能力检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷能力检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、盈利能力是（）。

A.区域管理能力和区域风险高低的最终体现B.通过总资产收益率来衡量C.通过贷款实际收益率来衡量D.盈利能力较高，通常区域风险相对较高【答案】 A2、商业银行拍卖抵债金额（）万元（含）以上的单项抵债资产一般应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A.2,000B.1,000C.1,500D.500【答案】 B3、贷款项目评估的出发点是（）。

A.借款人利益B.担保人利益C.贷款银行利益D.国家利益【答案】 C4、项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（）。

A.固定投资B.建设投资C.建筑工程费用D.流动资产投资【答案】 B5、（）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。

A.信贷审查B.征信报告C.信用评级D.财务审计【答案】 C6、超货币供给理论的观点不包括()。

A.银行可以开展投资咨询业务B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务C.银行不应从事购买证券的活动D.随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币【答案】 C7、（2018年真题）下列有关商业银行实贷实付的表述中，错误的是（）。

A.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的C.自主支付是实贷实付的重要手段D.协议承诺是实贷实付的外部执行依据【答案】 C8、客户的还贷能力不包括（）。

A.现金流量构成B.保证人的经济实力C.客户与银行关系D.主营业务状况【答案】 C9、《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类，即正常、关注、次级、可疑、()。

A.危险B.无期C.坏账D.损失【答案】 D10、（2020年真题）经济周期对一个行业的影响程度与（）有关。

A.行业与经济周期的关联性B.行业分散程度C.行业壁垒D.行业生命周期【答案】 A11、（2018年真题）对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性（）所释放的现金。

小额贷款公司组织架构和岗位职责

小额贷款公司组织架构和岗位职责目录一、组织架构图 (3)二、公司基本制度 (4)（一）董事会职责 (4)（二）总经理岗位职责 (4)（三）副总经理岗位职责 (5)（四）业务管理基本制度 (6)（五）公司考核办法 (13)三、信贷业务部 (20)（一）信贷业务部岗位职责 (20)（二）信贷业务部经理岗位职责 (21)（三）信贷业务部员工岗位职责 (22)（四）贷前调查制度 (22)（五）贷后管理制度 (27)四、风险控制部 (29)（一）风险控制部部门职责 (29)（二）风险管理部经理岗位职责 (30)（三）贷款风险控制员岗位职责 (30)（四）风险控制管理制度 (31)（五）责任追究制度 (34)（六）贷款审批制度 (37)五、法律事务部 (38)（一）法律事务部部门岗位职责 (38)（二）法律事务部门经理岗位职责 (39)（三）法律事务部门法务主管岗位职责 (39)（四）法律事务部门员工岗位职责 (40)六、稽核财务部 (40)（一）稽核财务部部门职责 (40)（二）财务总监岗位职责 (41)（三）财务管理办法 (42)（四）财务管理及内部审计制度 (46)七、综合管理部 (50)（一）综合管理部部门职责 (50)（二）综合管理部经理岗位职责 (51)（三）综合管理部文员职责 (52)八、印章管理办法 (54)（一）总则 (54)（二）印章的领取和保管 (55)（三）印章的使用 (55)九、办公管理制度 (56)（一）日常管理制度 (56)（二）办公用品管理规定 (58)（三）考勤管理制度 (59)（四）请销假制度 (60)十、人事管理制度 (60)（一）招聘和录用 (60)（二）考勤管理 (62)（三）教育培训 (63)（四）调动、晋升 (63)（五）福利、工资 (63)（六）奖惩 (64)（七）离职 (67)一、组织架构图二、公司基本制度（一）董事会职责1、负责召集股东会（大会）；执行股东会（大会）决议并向股东会（大会）报告工作。

信贷管理

信贷管理什么是信贷管理目录信贷管理是指按照现行相关法律规定和政策根据贷款的安全性、流动性和效益性三原则对贷款进行贷前调1 什么是信贷管理查、贷时审查和贷后检查的过程。

因此，信贷管理是实现2 信贷管理的原则贷款安全性、流动性和效益性三大基本原则的根本保障。

3 信贷管理的流程同时对贷款对象和条件、贷款人和借款人的权利义务、禁4 信贷管理的组织架构止贷款的对象以及其他特别规定作出明确要求，是从事信5 信贷管理的局限性贷工作人员必须了解和掌握的基本方法和规范。

信贷管理的原则1、全流程管理原则全流程贷款管理原则强调，要将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。

三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。

强调贷款全流程管理，可以推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型，真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变，有助于提高银行业金融机构贷款发放的质量，加强贷款风险管理的有效性，提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平。

2、诚信申贷原则诚信申贷主要包含两层含义:一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。

贷款申请是贷款全流程管理与风险控制的第一个环节，对于管理客户关系、开拓业务市场、发现潜在风险具有十分重要的意义。

贷款申请人应秉承诚实守信原则向贷款人提供真实、完整、有效的申贷材料，这有助于从立法的角度保护贷款人的权益，从而使贷款人能够更有效地识别风险、分析风险，做好贷款准入工作，在贷款的第一环节防范潜在风险。

3、协议承诺原则协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

中国农业银行组织架构及部门职责

中国农业银行（以下简称农行）是中国五大商业银行之一，也是全球最大的农村金融服务机构。

拥有广泛的服务网络和多元化的业务。

为了更好地了解农行的组织架构及各个部门职责，本文将对农行进行深入分析，帮助读者全面了解这个重要金融机构。

一、组织架构农行的组织架构是一个庞大的体系，由总行、分行和支行三级组成。

总行是农行的最高决策机构和决策执行机构，负责制定战略规划、政策决策和日常管理。

分行是总行下属的一级机构，分布在各个省份，负责监管管理一定区域内的支行。

支行是农行的最基层单位，直接面向客户，提供各类金融服务。

二、部门职责1.资金业务部门：包含个人金融业务部门和公司金融业务部门。

个人金融业务部门负责个人对公业务、个人存款、个人贷款等个人金融服务。

公司金融业务部门则负责对大中型企业、政府机构等进行融资、贷款、资金结算等业务。

2.风险管理部门：农行作为一家商业银行，风险管理是其重要职责之一。

风险管理部门负责制定和执行风险管理政策、控制风险暴露度、评估和管理风险。

3.信贷业务部门：负责审批和管理贷款业务，包括个人贷款和公司贷款。

信贷业务部门需要根据借款人的资信状况和还款能力，评估贷款风险，并根据风险把控策略决定是否批准贷款。

4.特色业务部门：农行在服务农村、农民和农业方面具有一定的特色，特色业务部门负责开展这些特色业务，如农村信用合作社、农村金融机构合作、农村金融创新等。

5.IT技术部门：随着金融科技的发展，IT技术在银行业务中的重要性日益凸显。

IT技术部门负责农行的信息技术建设和维护，包括网络安全、系统开发、数据管理等方面的工作。

三、个人观点和理解中国农业银行作为中国五大商业银行之一，其组织架构和部门职责的设置充分体现了银行业务的广度和深度。

农行作为一家覆盖农村和农业领域的金融机构，在农村金融服务方面具有一定的优势。

在部门职责层面，农行的资金业务部门和信贷业务部门是其核心部门，通过为个人和企业提供融资、贷款和资金结算等服务，支持并促进了农村和农业的发展。

银行从业资格《XX信贷》考试教材(版)银行专业

2021银行从业资格《信贷》考试教材(2021年版)—银行专业资格考试第1页：教材ﻭ2021年下半年银行从业资格《信贷》考试教材改版,目前新版教材已经出版,**位考生可以在淘宝金融进行购买.2021年版信贷教材封面：ﻭ信贷考试教材（2021年版)（初、中级适用）ﻭ2021年版信贷教材介绍：本教材是银行业专业人员职业资格考试信贷科目统编教材,是方唯一指定考试教材。

本教材初中级适用。

本教材根据银行业从业人员资格认证考试信贷科目考试大纲编写,教材以商业银行信贷业务流程为主线，以类信贷业务为重点,内容包括信贷概述、申请受理和贷前调查、借款需求分析、环境风险分析、客户分析与信用评级、固定资产项目评估、担保管理、信贷审批、合同与发放支付、贷后管理、风险分类与损失准备金的计提、不良管理等十二章,基本涵盖了商业银行信贷从业人员在开展信贷业务活动中需要了解和掌握的**种知识和技能。

ﻭ教材ﻭ第1章信贷概述ﻭ1.1信贷基础ﻭ１.1.1信贷的基本要素ﻭ1.１．２信贷的种类ﻭ1。

2信贷管理1．2.1信贷管理的原则ﻭ1．2。

2信贷管理流程1.2。

3信贷管理的组织架构ﻭ１．２.４绿色信贷1．３信贷主要产品ﻭ1。

３。

1流动1.3.２固定资产ﻭ1.3.３项目融资1．3.4银团ﻭ1．3．5并购ﻭ１。

3.６贸易融资1.3。

7保证业务第２章申请受理和贷前调查2。

1借款人2.1.1借款人应具备的资格和2.1．2借款人的权利和义务ﻭ2。

１.３借款人分类2。

2申请受理2.2.１面谈访问2.2。

2内部意见反馈ﻭ2.2.3意向阶段2．3贷前调查2。

3。

1贷前调查的方法2.３。

2贷前调查的内容ﻭ2.3.3贷前内容要求ﻭ第3章借款需求分析3。

１概述3．1。

1借款需求的含义１.2借款需求分析的意义3．1.3借款需求的影响因素ﻭ３。

2借款需求分析的内容ﻭ3。

2。

1销售变化引起的需求ﻭ3。

2．2资产变化引起的需求３.２。

3负债和分红变化引起的需求3．２4其他变化引起的需求ﻭ３。

信贷管理基本制度-信贷管理

**信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，根据有关法律法规和监管要求，结合**银行实际，制定本制度。

第二条本制度是信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

信贷管理制度体系由信贷管理基本制度、综合管理制度、单项信贷产品制度组成。

信贷管理基本制度、综合管理制度由总行统一制定，单项信贷产品制度由总行、支行共同制定，支行可以制定当地单项信贷产品管理办法或实施细则。

第三条信贷经营管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。

第四条本制度所指信贷业务是支行对客户提供的本外币贷款、进出口押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据承兑、信用证、保函、贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。

第五条本制度所称的贷款人是指办理信贷业务的**银行所辖的支行。

第六条本制度所称借款人是指在**银行所辖的支行办理信贷业务的客户。

第七条本制度所指信贷人员指支行信贷经营管理人员，包括信贷业务受理、调查、审查、审议、审批、信贷业务实施、贷后经营管理等各环节的经办人员和管理人员。

本制度所指信贷部门包括客户部门、信贷管理部门、资产风险管理部门和其他从事信贷业务的相关部门。

第二章信贷管理组织架构第八条各支行设立信用风险管理委员会，负责研究审定并监督执行信用风险限额、资产组合、政策制度、基本授权、产品创新等重大信用风险管理事项。

第九条各支行设立贷款审查委员会（以下简称贷审会），作为信贷业务决策的集体议事机构，负责评价和审议需经贷审会审议的信贷事项风险，对有权审批人进行智力支持和权力制约。

贷审会设委员若干，主任委员由支行分管中、后台业务副主任（副行长）担任，负责主持召开贷审会。

第十条信贷管理实行审贷分离制度。

支行设立前台客户部门、中台信贷管理部门和后台资产风险管理部门。

客户部门承担产品营销、业务受理、贷前调查（评估）、信贷政策制度制定和贷后管理职责，信贷管理部门承担信贷政策制度制定、信贷业务审查审批、信贷风险监控等职责，资产风险管理部门负责信贷资产风险管理。

信贷管理的基本架构

信贷管理的基本架构1、商业银行信贷管理组织架构的变革信贷风险管理组织架构是商业银行组织架构的重要组成部分，也是信贷业务正常开展的基本保证。

随着银行业改革的不断深入，商业银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着1984年至1993年，我国开始尝试专业银行企业化改革，经过多年改革与调整，专业银行的组织架构逐步完善，到1993年已经形成了比较统一、系统的组织架构，这种架构也是我国商业银行组织架构调整与改革的基础。

纵向来看，专业银行延续了中国人民银行的总分行制;横向来看，专业银行采取了按照产品设置部门的方式，与行政机关的组织架构有明显的相似性。

1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变，我国商业银行的组织架构也相应地发生了变化。

在纵向结构上，商业银行实行统一法人制度，通过授权的方式，明确了总行与各级分支机构的经营权限，分支机构的经营决策不得超过授权范围;在横向管理上，商业银行根据业务发展进行了相应的调整，信贷管理的专业部门随社会经济发展、分工的专业化而不断增减和细化。

2001年，我国加入了世界贸易组织，为顺应时代发展，满足金融市场要求，商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变。

信贷管理由前台、中台、后台合一的管理模式转变为业务营销与风险控制相分离，由按照业务类别分散管理的模式转变为信贷风险集中统一管理的模式，由倚重贷前调查转变为贷款全过程管理，初步形成了现代商业银行公司治理组织架构。

从2003年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着。

纵向管理上，初步建立了全面的业务发展和风险管理体系，总行、分行、支行问的管理进一步清晰，各级分行也实现了与总行业务部门的对接;横向管理上，新增特定风险的专职管理部门，同时着眼于建立以客户为中心的组织架构和业务营销模式，按照客户性质的不同成立了公司业务部和零售业务部。

建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障。

信贷管理流程精细化

信贷管理流程精细化随着中国金融市场的发展完善,信贷业务作为商业银行的主要利润来源,因其风险与收益并存的业务特点,使信贷管理日益受到国内商业银行的重视。

下面是由店铺分享的信贷管理流程精细化，希望对你有用。

信贷管理流程精细化科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。

每一笔信贷业务都会面临着诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每个环节的层层控制达到防范风险、实现效益的目的。

一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节。

1、贷款申请借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。

申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。

2、受理与调查银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力。

同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。

信贷员根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。

3、风险评价银行业金融机构信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。

风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。

4、贷款审批银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

5、合同签订合同签订强调协议承诺原则。

第二章-信贷管理理论.

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银行家的任务就是管理风险，而不是避免风险。简言之，这也是银行的全部业务。
——花旗银行前总裁
沃尔特.瑞斯顿
第一节信贷风险概述
信贷风险的类型
信用风险
贷款业务的信用风险是指由于借款人不履行契约、合同所规定的义务，无力偿还或不愿偿还贷款本息而形成的信贷风险。
操作风险政策风险
政策风险是指由于国家宏观经济政策（如货币政策、财政政策、行业政策、地区发展政策等）的调整和变化对银行信贷造成的影响。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式。
利率风险
利率风险是指由于市场利率的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
改进贷款管理机制
一是改革信贷经营管理机制，二是规范授权管理制度，三是改进授信、审批机制，四是完善信贷管理系统。
加强流动资金贷款管理
一是逐步完善信用评级体系并将信用评级作为作为流动资金贷款投放的重要标准。二是严格信贷准入标准。三是创新信贷产品体系。四是完善新增贷款质量专项稽核，落实责任追究制度。流动资金贷款的管理逐步规范化。
的信贷资产组合的收益和有效管
理资本
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第二节信贷管理的发展历程
我国商业银行信贷管理模式
资金指令性管理阶段 “实贷实存”管理阶段审贷分离阶段
信贷管理开始向国际接轨
“统存统贷”和“差额包干”
信贷计划与资金分开，实行先存后贷，先存后用，不得透支
《商业银行法》明确规定商业银行应当实行审贷分离、分级审批的制度以1996年实施《贷款通则》为标志，我国商业银行转向强调自我控制和约束，符合国际惯例的信贷质量管理
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信贷管理的基本架构

纵向来看，专业银行延续了中国人民银行的总分行制;横向来看，专业银行采取了按照产品设置部门的方式，与行政机关的组织架构有明显的相似性。

1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变，我国商业银行的组织架构也相应地发生了变化。

2001年，我国加入了世界贸易组织，为顺应时代发展，满足金融市场要求，商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变。

从2021年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着。

信贷管理组织架构

信贷管理组织架构一、人员构成（一）联社级（二）基层社二、制度文件第一部分基础类 .............................................. 错误!未定义书签。

1、化州市农村信用社信贷业务操作管理办法（修订版）错误!未定义书签。

（化农信联发〔2008〕268号）12、化州市农村信用社贷款档案管理办法.... 错误!未定义书签。

（化农信联发[2008]173号）2、关于印发《化州市农村信用社个人信用信息基础数据库操作管理暂行办法》的通知.......................................... 错误!未定义书签。

（化农信联发〔2006〕351号）4、化州市农村信用社人民币贷款利率浮动管理办法（暂行）错误!未定义书签(化农信联发[2007]93号)5、化州市农村信用社贷款利率定价办法（暂行）错误!未定义书签。

(化农信联发[2007]217号)7、化州市农村信用社自然人其他贷款客户和微型企业信用等级评定办法................................................................... 错误!未定义书签。

（化农信联发[2007]400号）16、关于印发《化州市农村信用合作联社贷款卡管理办法》的通知 ............................................................................... 错误!未定义书签。

（化农信联发〔2009〕126号）第二部分风险控制类....................................... 错误!未定义书签。

3、化州市农村信用社信贷业务授权实施细则（暂行）错误!未定义书签。

（化农信联发[2006]351号）9、化州市农村信用社信贷业务授信管理暂行办法错误!未定义书签。

(化农信联发[2007]407号)6、化州市农村信用社贷款审批委员会工作制度错误!未定义书签。

第一章授信业务的组织架构（精品）

第一章授信业务的组织架构本章概述学习目标：�了解授信业务的组织架构�明确授信业务相关部门及其工作职责明确客户经理的信贷岗位职责一、授信业务的组织架构交通银行授信业务的组织架构，从业务流程来看，可分为前台、中台、后台。

前台主要为从事市场营销与客户关系管理的授信经营部门，即公司业务部门及支行等。

中台主要为授信业务的管理部门，如授信管理部门、风险管理部门及放款中心、法律合规部门等。

后台主要为从事业务操作处理的部门，如会计结算部门等。

前中后的划分不一定很精确，有些存在着交叉。

二、授信业务相关部门及其工作职责授信业务相关主要部门包括授信经营部门、授信管理部门、风险管理部门、资产保全部门、法律合规部门、授信尽职调查部门。

1、授信经营部门授信经营部门主要为公司业务部门、基层支行，其主要职责是：�拓展信贷业务，搞好市场调查，拟订明确的所期望和可受理的优质目标客户，做好客户关系日常维护和管理，提高本行资产效益；�受理客户提出的授信业务申请，收集有关授信资料，对授信业务申请人申请授信业务的合法性、合规性、安全性、盈利性进行调查；�实施贷后监控政策，对授信客户跟踪管理。

2、授信管理部门授信管理部门是承担正常类公司授信客户授信业务风险审查和授信管理的职能部门。

在信贷执行官领导下工作，同时承担贷审会的组织管理工作。

下设：信贷执行官、贷款审查委员会、区域授信审批中心、授信管理部。

1）信贷执行官各级信贷执行官领导和组织本行的信贷风险管理工作，对信贷风险管理水平和信贷资产质量全面负责，不兼管带有市场拓展性质的工作。

2)贷款审查委员会贷款审查委员会是对正常类授信客户授信的审查机构，通过集体审议客户的授信安排等事项，向有权审批人提供授信审查意见。

贷审会的工作职责是审查授信业务是否符合本行信贷投向政策和风险程度，3)区域授信审批中心区域授信审批中心是我行根据专业化、垂直化的原则，分区域设立的对辖内分行超权限公司授信业务在其授权范围内进行集中审查审批的职能部门。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关提分题库(考点梳理)

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、下列关于保证人资格的说法中，错误的是()。

A.保证人必须是具有民事行为能力的人B.企业法人的分支机构不能作保证人C.保证人必须具有代为履行主债务的资力D.国家机关可以作为保证人【答案】 D2、（）是指债务人或者第三人将权利依法办理质押登记手续或将权利凭证移交债权人占有，作为债权的担保。

A.权利质押B.动产质押C.不动产抵押D.动产抵押【答案】 A3、（2016年真题）处在成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在（）之间。

A.1％～5％B.5％～10％C.10％～20％D.20％～30％【答案】 B4、（2017年真题）银行业金融机构对外合格授信的基础和前提是（）。

A.授信授权B.授权适度C.授权人不得越权D.对内合理授权【答案】 D5、甲酒店为增值税一般纳税人，主要从事餐饮住宿等服务。

2019年12月有关经营情况如下：A.车辆停放服务取得的销售额10464元B.美容美发服务取得的销售额28620元C.餐饮住宿服务取得的销售额636000元D.广告位出租取得的销售额109000元【答案】 A6、受托支付目前适用的情况是贷款资金单笔金额超过项目总投资5％或超过（）万元人民币。

A.200B.300C.400D.500【答案】 D7、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包经营或承租方式运营，出租车驾驶员从事客运取得的收入，适用的个人所得税应纳税所得项目是（）。

A.财产转让所得B.工资、薪金所得C.财产租赁所得D.经营所得【答案】 B8、（2018年真题）下列关于信贷授权中转授权的说法中，不正确的是（）。

A.受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B.受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D.审批人员报上级批准，秉持审慎原则，可越权审批贷款【答案】 D9、商业银行的贷款发放审批实行（）审批制度，贷款展期的审批实行（）审批制度。

贷款公司组织架构及业务流程设置

小额贷款公司组织架构及贷款流程一、公司组织架构：公司董事会、董事长风险委员会公司总经理贷款部风险控制部法律财富保所有财务部人事部行政部经理经理业务员业务员业务员业务员二、各部门主要权责及各部门岗位的职责：1、董事会、董事长：①董事会权责主要包含:(1 )拟定公司的战略规划、经营目标、重要目标和管理原则(2 ) 精选、聘用和监察经理人员 , 并掌握经理人员的酬劳与赏罚 (3) 协调公司内部管理部门之间的关系 (4) 提出盈余分派方案并进行审议等。

②董事长职责主要包含：（ 1）决定公司的经营目标和投资计划；（ 2）选举和改换经理，决定有关经理的酬劳事项；（ 3）审议赞同公司年度财务估算、决算方案以及利润分派、填补损失方案；（4）对公司增添或减少注册资本作出决策；（5）对公司的分立、归并、解散、清理或许更改公司形式作出决策；（6）改正公司的章程；（7）聘任或解聘公司的经理；（ 8）负责招集董事会，并向董事会报告工作；（ 9）履行董事会的决策，拟定实行细则；（ 10）决定公司的经营计划和投资方案；（ 11）制定公司年度财务估算、决算、利润分派、填补损失方案；（ 12）制定公司内部管理机构的设置和公司经理人选及酬劳事项（ 13）拟定公司增添或减少注册资本、分立、更改公司形式、解散、建立分公司等方案；（ 14）依据经理提名，聘用或许解聘公司的副经理、财务负责人，决定其酬劳事项； (15) 拟定公司的基本管理制度。

2、风险委员会：①风险委员会构成：是由董事长、总经理、贷款部经理、风险控制部经理、法律财富保所有、财务部经理共同构成，以及波及到办理此项业务的贷款部、风险控制部业务人员参加，并由董事长任该风险委员会的主任一职，管理风险委员会的所有工作。

并设置风险委员会秘书（由行政部人员任）一职，以知足项目召开时需要准备有关资料及人员通知、场所与时间安排，并将有关资料提早交由给各部门负责人让其预先做好准备等各项工作。

某银行组织架构及部门职能

某银行组织架构及部门职能一、专设委员会 (2)1、信贷审批委员会 (2)2、资产欠债管理委员会 (2)3、考评委员会 (3)4、预算管理委员会 (3)二、本行的常设机构 (4)1、资金营运中心 (4)2、国际业务部 (4)3、特殊资产经营中心 (5)4、公司业务部 (5)5、个人业务部 (5)6、信贷管理部（信贷审批中心） (6)7、计划财务部 (7)8、会计结算部 (7)9、淸算中心 (7)10、............................................................... 风险控制部811、审计稽核部812、信息技术部913、电子银行部915、人力资源部1016、................................................................... 办公室1017、行政事务部1018、安全捍卫部 (11)19、党群监察部 (11)一、专设委员会1v信贷审批委员会为提高信贷决策的科学性，切实防范和化解信贷风险，提升本行信贷资产质量，木行设立信贷审批委员会，负责审批总行信贷审批中心提交的信贷业务；监测重点授信业务及重大信贷项目的执行和进展情形；研究重大信贷方针政策、信贷经营策略、重要产业及重点产品的信贷分析和行业指导意见；审批年度授信客户的综合授信额度；审批有权签批人以为有必要提请审批的高风险、疑难授信业务；审议年度信贷客户信用品级评价结果；审批一般关联交易，报关联交易控制委员会备案；审议重大关联交易和特别重大的关联交易，报关联交易控制委员会审批；审批授权人委托的其他重要事项。

信贷审批委员会每周召开一次会议，遇特殊情形，可召开临时会议。

2、资产欠债管理委员会为增强木行对资产欠债管理的领导组织工作，实现资产欠债结构的优化组合，本行设立资产欠债管理委员会，负责资产欠债管理工作, 催促经营风险的防范，并对经营管理状况进行监督、评价，提出建议和办资产欠债管理委员会按照木行实际情形按年下达资产欠债管理指标体系中各项监控监测指标的比例，实行按季监控，适时调节的管理方式，每季度召开例会，讨论资产欠债管理中存在的问题并研究制定相应的改良办法。