客户信用管理流程精编WORD版

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客户信用管理制度流

客户信用管理制度流程1飞界客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏账，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。

本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和销售部紧急合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险。

二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。

三、职责分工销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。

四、内容4.1.信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间。

根据行业特点，信用期限为1-30天不等。

对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货。

4.2.新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。

销售业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附件表1）4.3.老客户的评级与授信包括有历史交易但尚未授信过的客户授信；以及授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。

销售业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）4.4.临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，销售业务主管需填写临时额度申请表（详见附表3）4.5.信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分80~89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分70~79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；B级：一般客户，得分60~69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：①过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或者其他严重违约行为；（对于本条需要进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外）②经常不兑现承诺；③出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；④资金实力不足，偿债能力较差；⑤经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；⑥最近对方产品销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉唯为由，拖欠正常无客诉货款）；⑦开具空头支票给本公司⑧出现国家机关责令停业、整改情况⑨客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼⑩对于出口业务，为保证货款的安全性，对客户的信用额度定为C级，即通常采用货到付款的形式；（2）原则上新开发客户或关键资料不全的客户不应列入信用AA（含）以上，除了少数行业内声誉较高的客户首次交易可列入信用AA（含）以上，需要经过特批。

客户信用制度制定流程

客户信用制度制定流程制定客户信用制度的流程可以分为以下几个步骤：1.识别需求：首先，了解公司的业务特点和客户群体，分析公司与客户之间的信用关系及其对公司业务的影响。

根据业务需求和公司实际情况，确定制定客户信用制度的必要性和紧迫程度。

2.设立制定小组：成立专门的小组负责制定客户信用制度，由相关部门的代表组成，包括财务、销售、市场、风险控制等部门的人员。

制定小组的成员应具有相关的专业知识和经验。

3.收集信息：小组成员需要收集与客户信用相关的各种信息。

这包括客户的历史交易记录、付款情况、信用报告、信用评级以及其他与客户信用相关的数据。

还可以通过客户调研、问卷调查等方式获取客户的反馈和意见。

4.制定制度框架：根据收集到的信息和小组成员的讨论，制定客户信用制度的框架。

制度框架包括制度的目标、原则、程序、责任和奖惩措施等内容。

制定小组需要综合考虑公司业务特点、风险承受能力、客户需求等因素，确保制度能够实际操作和执行。

5.内部评审：制定小组完成制度框架后，需要进行内部评审。

可以邀请公司内部其他部门的代表参与评审，提出意见和建议，确保制度能够得到广泛认可和支持。

根据评审结果，对制度进行适当修改和完善。

6.外部评估：如果条件允许，可以邀请专业机构对制度进行外部评估。

外部评估可以提供中立的意见和建议，帮助公司进一步完善制度。

外部评估的内容可以包括制度的科学性、合规性、可操作性等方面。

7.审批和发布：经过内部评审和外部评估后，制定小组将制度提交给公司高层进行审批。

审批过程中需要说明制度的重要性、目标、关键控制点等内容，以便获得高层的认同和支持。

一旦获得批准，制度将正式发布，并告知相关部门和人员。

8.培训与推行：制定客户信用制度后，公司需要组织相应的培训来确保各部门和人员能够正确理解和执行制度。

培训的内容包括制度的具体规定、操作流程、责任分工等。

同时，公司还需要制定相应的推行计划，确保制度能够得到有效实施和落地。

9.监督和评估：制定客户信用制度是一个动态过程，公司需要建立相应的监督机制来跟踪制度执行情况。

客户信用管理操作手册实用文档

客户信用管理操作手册1.引言本手册旨在为我国金融机构提供一套实用的客户信用管理操作指南，以帮助金融机构在业务过程中更好地识别、评估和控制信用风险。

本手册共分为五个部分，包括客户信用评级、客户信用审批、客户信用监控、客户信用风险控制及客户信用管理政策与流程。

2.客户信用评级客户信用评级是金融机构评估客户信用风险的基础。

本部分将介绍客户信用评级的流程、方法和评级标准。

2.1评级流程客户信用评级流程主要包括以下几个步骤：（1）收集客户信息：金融机构应收集客户的财务报表、经营状况、行业地位、历史信用记录等基本信息。

（2）分析客户信用状况：根据收集到的信息，分析客户的信用状况，包括偿债能力、盈利能力、成长性、稳定性等方面。

（3）评估客户信用等级：根据客户信用状况分析结果，对照信用评级标准，为客户确定相应的信用等级。

2.2评级方法金融机构可采用定性评级和定量评级相结合的方法进行客户信用评级。

其中，定性评级主要依据客户的基本信息、行业特征、经营状况等因素进行判断；定量评级则通过财务指标计算客户的信用得分，以确定信用等级。

2.3评级标准金融机构应根据自身业务特点和风险管理要求，制定相应的客户信用评级标准。

评级标准应包括以下几个方面：（1）偿债能力：评估客户的资产负债结构、流动比率、速动比率等指标，以判断其偿债能力。

（2）盈利能力：分析客户的营业收入、净利润、毛利率等指标，以评估其盈利能力。

（3）成长性：考察客户的市场份额、营业收入增长率、净利润增长率等指标，以判断其成长性。

（4）稳定性：评估客户的经营年限、管理层稳定性、业务模式稳定性等因素，以判断其稳定性。

3.客户信用审批客户信用审批是金融机构对客户信用评级结果进行审核和决策的过程。

本部分将介绍客户信用审批的流程、审批权限和审批原则。

3.1审批流程客户信用审批流程主要包括以下几个步骤：（1）提交审批材料：客户经理根据客户信用评级结果，准备审批材料，提交至信用审批部门。

客户信用管理制度流程

客户信用管理制度流程客户信用管理制度是企业稳定经营的重要保证，它主要是针对潜在和现有的客户，通过对其信用进行评估和监督管理，确保企业在信用风险方面掌握主动权保证企业经营的平稳。

客户信用管理制度的流程如下：一、客户资料登记客户资料是信用管理的基础，包括客户名称、联系人、联系方式、地址、所属行业、信用额度等信息。

当企业有新的客户时，客户经理需要收集和整理相关资料并进行登记。

二、客户信用评估客户经理需要对客户的信用情况进行评估。

评估的内容包括客户的行业背景、经营实绩、个人征信情况、反欺诈情况等。

客户经理需要从多个渠道获取客户信用相关信息，其中，本行内部的贷后管理部门、运营管理系统等是重要的信用信息来源。

三、信用额度审批根据客户信用评估结果，客户经理需要给客户制定信用额度，信用额度是指企业授权给客户的最大信用额度。

信用额度审批涉及贷款审核、审批、风险控制等多个环节，客户经理需要根据审核结果对信用额度进行最终审批。

四、信用限额管理客户经理需要根据客户的实际需求和情况，结合客户的信用额度和实际用款情况，制定客户的信用限额。

信用限额是指客户在信用额度内的使用限制，以避免客户乱用信用，影响企业的贷款风险控制。

五、信用监督管理企业需要对客户的信用状况进行监督管理，对客户的还款情况、风险情况、经营状况等进行跟踪，确保企业在贷款过程中能够及时发现风险，以便采取有效的风险控制措施。

六、信用提醒和风险预警企业需要通过客户经理对客户进行信用提醒和风险预警。

当客户出现恶化的经营状况或者存在违约等风险情况时，客户经理需要及时通知客户并向领导汇报，以便企业能够采取有效的应对措施，避免损失扩大。

七、信用评估更新客户的信用情况是不断变化的，企业需要对客户的信用情况进行更新评估。

客户经理需要经常收集和整理客户资料，并对客户进行信用评估，及时更新企业的客户信用档案，并根据更新后的信用情况对客户的信用额度进行调整。

八、信用报告生成客户经理需要根据客户的信用评估和信用状况，生成客户的信用报告，用以评估客户的信用状况和风险程度，提供给企业决策者作为重要的参考和决策依据。

客户信用管理制度流程

客户信用管理制度流程一、客户信用评估阶段：1.信息收集：收集客户的基本信息，包括公司名称、注册资本、经营范围、法定代表人等；同时收集财务信息，如资产负债表、利润表和现金流量表等。

2.信用评估方法选择：根据客户的规模、行业特点和风险程度，选择合适的信用评估方法，如比率分析法、违约概率模型等。

3.数据分析：根据收集到的信息，对客户的信用状况进行评估，并将结果反馈到信用评估报告中。

4.信用等级划分：根据信用评估的结果，将客户划分为不同的信用等级，如优质客户、一般客户和高风险客户等。

二、信用额度确定阶段：1.考虑风险和收益的平衡：根据客户信用等级、过往交易记录和市场需求等因素，确定客户的信用额度上限。

2.内部审批：信用额度的确定需由相关部门协调决策，确保决策的合理性、公平性和可行性。

3.合同签订：在信用额度确定后，与客户签订信用销售合同，并明确双方的权益和义务。

4.信用额度监控：随着客户经营状况的变化，定期对客户信用额度进行评估和调整，并及时沟通与客户。

三、订单处理和交货阶段：1.订单接收：接收客户订单并核实其与合同的一致性和可行性，如产品种类、数量、价格等。

2.库存管理：对库存进行有效管理，保证产品供应的连续性，并为客户提供良好的交货服务。

3.交货执行：按照客户订单要求，进行产品的仓储、打包、发货等环节，并及时向客户提供交货信息。

4.发票开具和收款：在交货后及时开具发票，并要求客户按照合同约定的收款条件进行付款。

四、信用风险管理和报告阶段：1.异常交易监测：对客户的交易行为进行监测和分析，及时发现异常交易行为，如延期付款、拖欠款项等。

2.信用风险控制：针对信用风险的预警和控制，采取适当的措施，如限制信用额度、采取保全措施等。

3.追踪与催收：对于拖欠款项的客户，及时进行催收，并追踪其还款情况，确保企业权益。

五、信用管理效果评估和改进阶段：1.效果评估：对客户信用管理流程的执行情况、客户信用状况的变化以及收益情况进行评估分析。

客户信用等级管理流程

流程编号页次
[页号/总页号]
流程负责人：[姓名]
关联规程/表单
客户信用收集档案
客户信用分析表
客户销售统计分析表
客户信用等级评定标准
客户信用额度确定规程
客户信用额度确定通知单客户信用异常分析表
客户信异常及原因
通知主管
信用等级的修改/变更
通知客户
结束
一、流程说明 [对于此流程的一些说明，如流程逐级审批条件，不同事项分类等] 二、适用范围 [此流程适用的范围，可以是公司、部门、小组、个人等] 三、发布日期 [发布日期，格式：xxxx年xx月xx日]
部门负责人：
会签部门：
公司领导：
修订日期
[修改日期]
版本
[版本号]
流程编制：[编制人姓名]
流程定义：[对此流程的定义说明]
客服人员
客户信用等级管理流程
客服部经办
客服经理
开始收集信用信息
分析信用信息
销售统计分析制定信用等级
管理政策
制定评定表
审核
是否 N 通过？ Y
核定信否 N 通过？

客户信用管理制度流程

客户信用管理制度流程2.客户信用评估：企业需要对客户进行信用评估，判断其信用状况和还款能力。

评估的依据可以包括客户的历史交易记录、财务报表、信用报告等。

根据评估结果，企业可以将客户分为不同的信用等级，例如高信用客户、中等信用客户和低信用客户。

3.信用额度设定：根据客户的信用等级和评估结果，企业需要设定每个客户的信用额度。

信用额度可以是一个金额上限，表示企业愿意为该客户提供的最大信用销售额度。

在设定信用额度时，企业一方面要考虑客户的还款能力，另一方面也要考虑自身的风险承受能力。

4.信用控制：企业需要建立一套信用控制程序，确保客户在信用额度范围内进行交易，避免超额交易带来的风险。

例如，可以设定每笔交易的最大信用金额、每月或每季度的累计信用销售额度等。

5.信用更新：企业需要定期更新客户的信用评估和信用额度，以反映客户的最新信用状况。

这可以通过获取客户最新的财务报表、信用报告以及与客户的沟通等方式进行。

6.逾期管理：如果客户发生逾期付款的情况，企业需要及时采取适当的措施进行管理。

这包括与客户进行沟通催收、采取法律手段追讨欠款、限制客户的信用额度或停止与其交易等。

7.信用记录和报告：企业需要建立完善的信用记录和报告机制，记录客户的信用状况、还款情况等重要信息。

这些记录和报告可以帮助企业更好地控制风险、评估客户和与其他企业共享信用信息。

8.持续改进：企业应定期评估和改进客户信用管理制度流程，根据实际情况和发展需要进行调整和优化。

这可以包括改进信用评估方法、更新信用控制程序、加强逾期管理措施等。

总之，客户信用管理制度流程是一个复杂而重要的管理工具，它可以帮助企业建立健全的信用管理体系，提高现金流，降低信用风险。

企业应根据自身实际情况和需要，结合上述流程的框架，制定适合自己的客户信用管理制度。

客户信用管理制度汇编

客户信用管理制度汇编第一章总则第一条为规范和加强公司对客户信用管理工作，提升公司经济效益和风险控制能力，特制定本制度。

第二条公司客户信用管理制度适用于公司所有客户，包括新客户和老客户。

第三条公司客户信用管理制度的宗旨是：依法合规，严格管理，科学决策，提升风险防控能力。

第四条公司客户信用管理制度遵循“客户至上、信用为本、风险为重、合作共赢”的原则，确保公司和客户之间良好的合作关系。

第五条公司客户信用管理工作由公司相关部门负责，每个部门都有责任和义务参与和执行客户信用管理制度。

第二章客户信用评估第六条公司对新客户进行信用评估时，需先进行资料核实、信用调查，并进行风险评估。

第七条公司对老客户进行信用评估时，需定期进行资料核实、信用调查，并根据客户实际情况进行风险评估。

第八条公司根据客户的资信情况，将客户分为优质客户、一般客户、风险客户等级，并做出相应的信用额度分配。

第九条公司应建立健全客户信用档案，包括客户基本信息、经营状况、财务状况、信用评级等内容，以备查验。

第十条公司应建立客户信用评估的标准和流程，确保客户信用评估工作的科学、客观和公正。

第三章客户信用额度管理第十一条公司对客户信用额度的管理，需根据客户信用评估的结果，合理确定客户的信用额度，并建立额度调整机制。

第十二条公司对客户信用额度的使用，应严格按照额度分配给客户，并及时调整额度，确保客户的用信合理、安全。

第十三条公司应建立客户信用额度使用制度，规定客户信用额度的使用方式、用途和期限，确保公司利益不受损害。

第十四条公司对客户的信用额度进行控制，如发现客户超额使用信用额度，应及时通知客户并采取相应的措施。

第四章客户信用风险管理第十五条公司须建立客户信用风险管理机制，对风险客户进行及时监控、预警和应对，确保公司信用风险控制在可控范围内。

第十六条公司应建立客户风险管理团队，制定客户风险管理策略和应急预案，确保对不良风险的及时处置。

第十七条公司应建立客户不良风险处理机制，对发现的不良风险客户采取相应的处置措施，杜绝风险扩散。

客户信用管理制度模板

一、总则1.1 为加强公司客户信用管理，提高应收账款质量，降低销售风险，优化客户结构，特制定本制度。

1.2 本制度适用于公司所有客户，包括售前、售中、售后各个环节。

1.3 本制度依据国家相关法律法规，结合公司实际情况制定。

二、客户信用评级2.1 客户信用评级分为A、B、C、D四个等级，具体如下：A级：信用良好，具有良好的付款记录和合作历史。

B级：信用较好，有一定的付款风险，但整体信用状况尚可。

C级：信用一般，存在一定的付款风险，需谨慎合作。

D级：信用较差，付款风险较高，应严格控制合作。

2.2 客户信用评级依据以下指标：（1）企业规模及性质；（2）历史合作记录及付款情况；（3）财务状况；（4）行业地位及口碑；（5）合作前景；（6）其他相关因素。

三、信用额度及期限3.1 根据客户信用评级，确定信用额度及期限。

3.2 信用额度不得超过客户历史交易额的50%。

3.3 信用期限根据客户信用评级和具体业务情况确定，最长不超过6个月。

四、授信审批流程4.1 客户申请信用额度，需提交相关资料。

4.2 销售部门对客户资料进行初步审核，提出授信意见。

4.3 财务部门对客户信用评级、授信合理性进行审批。

4.4 审批通过后，签订信用合同，明确双方权利义务。

五、应收账款管理5.1 销售部门负责跟踪客户信用状况，定期与客户沟通，了解其经营情况。

5.2 财务部门负责监控应收账款账龄，及时处理逾期账款。

5.3 对逾期账款，采取以下措施：（1）发送催款通知；（2）电话催收；（3）上门催收；（4）法律途径追讨。

六、信用评估及调整6.1 定期对客户信用状况进行评估，根据评估结果调整信用评级。

6.2 客户信用状况发生重大变化，及时调整信用额度及期限。

七、附则7.1 本制度由公司财务部门负责解释。

7.2 本制度自发布之日起实施。

附件：1. 客户信用评级标准2. 信用合同范本3. 应收账款催款函范本。

客户信用管理制度文件范本

客户信用管理制度文件范本第一条总则为了规范公司客户信用管理，降低经营风险，确保公司资产安全，提高公司经济效益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国企业信用监督管理条例》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。

第二条客户信用评估1. 公司应当对客户进行信用评估，包括对客户的财务状况、经营状况、信誉状况、法律地位等方面进行调查和分析。

2. 公司应当建立客户信用档案，记录客户的基本信息、信用评估结果、交易记录等，并定期更新。

3. 公司应当根据客户信用评估结果，将客户分为信用良好、信用一般、信用不良等不同等级，并采取相应的信用管理措施。

第三条客户信用限额1. 公司应当根据客户信用评估结果，设定客户信用限额，以控制客户债务风险。

2. 公司应当定期审查客户信用限额，并根据客户信用变化情况适时调整。

3. 公司应当对超过信用限额的客户交易进行审批，并采取相应的风险控制措施。

第四条客户信用期限1. 公司应当根据客户信用评估结果，设定客户信用期限，以控制客户债务风险。

2. 公司应当定期审查客户信用期限，并根据客户信用变化情况适时调整。

3. 公司应当对接近信用期限的客户交易进行提醒，并采取相应的风险控制措施。

第五条客户信用管理措施1. 公司应当对信用良好的客户，提供优惠政策、缩短付款周期等激励措施，以促进客户关系稳定。

2. 公司应当对信用一般和信用不良的客户，采取加大收款力度、限制交易额度、缩短付款周期等措施，以降低客户债务风险。

3. 公司应当对恶意拖欠、违约等客户，采取法律手段维护公司权益。

第六条客户信用管理责任1. 公司各部门应当配合客户信用管理工作，提供客户相关信息。

2. 公司客户管理人员应当认真履行职责，确保客户信用管理工作的顺利进行。

3. 公司应当对客户信用管理工作中的失职、渎职等行为，追究相关责任人的法律责任。

第七条保密原则1. 公司应当对客户信用管理过程中获取的客户信息保密，不得泄露给第三方。

办公文档范本客户信用管理制度

客户信用管控管理管控规章制度规章1、总则1.1 目的为了提高应收账款质量，避免销售中无效成本的发生，降低风险，优化客户群，为营销决策提供重要参考依据，特制定本规章制度规章。

1.2有关内容售前做好客户资信管控管理管控工作，实现对信用风险的预测与评估；在交易中做好授信业务管控管理管控工作；事后做好应收帐款监控工作。

1.3 适用范围信用管控管理管控的对象是指已发生或即将发生赊销业务的客户（或目标客户）。

2、信用期限及信用额度2.1信用期限是指允许客户从购货到本相关本次项目联系相关公司正式正式合约生效方法或本相关本次项目联系相关公司正式正式合约生效方法或盖章或签字或盖章之间的时间。

以行业标准信用期限为准。

2.2信用额度是指授予其客户一定金额的赊销限额。

根据销售量统计法确定赊销额度。

以客户的上个季度（或月度）订货量为基本数额，以行业标准信用期限为参数，计算信用限额。

信用限额 = 季度订货量（或月度）×标准信用期限 / 90（或30）2.3赊销额度= 信用限额×风险修正系数严格控制客户超出此限定额度。

超出赊销额度的，停止下单投产（或停止出货）。

3、信用等级的划分及修正系数3.1根据评分把客户信用分为6 个等级。

客户信用等级评估表3.2风险修正系数风险修正系数（风险级别）4、信用等级的评定方法及指标体系4.1信用等级评定采取定性分析和定量分析相结合、动态与静态相结合的方法。

4.2定性分析主要用于非财务因素分析，是根据客户的自身内部情况及外部状况等非计量因素进行综合判断的方法。

4.3非财务因素共六大类，各因素中包含若干子因素，每个子因素占不同的权重。

非财务因素总分值为 100 分，占信用等级评级30%的权重。

4.4定量指标用于财务因素的分析，将所要考核的各项财务指标分别对照相应的标准值，通过插入分析法转化为可以度量的记分方法。

4.5财务因素由五大类指标构成，每类指标又包含若干个子指标，每个子指标有不同的权重，财务因素总分值为100 分，占信用等级评级70% 的权重。

客户信用及赊销管理制度模板

XXX股份有限公司客户信用及赊销管理制度XXX股份有限公司客户信用及赊销管理制度第一章总则第一条为规范和引导XXX股份有限公司(以下简称“股份公司”)的销售行为，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收的力度，有效控制销售过程中的信用风险，减少销售过程中的呆、坏账，特制定本制度。

第二条本制度适用于股份公司及子公司。

子公司如根据实际情况，编制与销售相关的制度，提交股份公司人力资源部审核，报送股份公司总经理审批，并向股份公司人力资源部备案。

第二章客户信用管理第三条客户资信调查要点主要包括：（一）客户基本信息。

（二）企业基本经营状况。

（三）企业财务状况。

（四）企业在行业中的地位。

（五）与该客户的业务往来情况。

（六）该客户的业务信用记录。

（七）其他需要调查的事项。

第四条客户资信资料可以从以下渠道取得：（一）向客户寻求配合，索取有关资料。

（二）对客户的接触和观察。

（三）向工商、税务、银行、中介机构等单位查询。

（四）公司所存客户档案和与客户往来交易的资料。

（五）委托中介机构调查。

（六）其他渠道。

第五条销售业务人员负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写客户信用调查表，上报部门经理审核。

（一）营管部应以客户信用调查表、客户资信资料为基础，建立客户信用档案，并根据客户信用档案确定授信额度，上报公司总经理审批，营管部应每半年对客户的信用与信息档案进行复核和更新。

（二）在客户信用等级评定时，应重点审查以下项目：客户资信资料的真实性。

客户最近的资产负债和经营状况。

与公司合作的往来交易及回款情况等。

第六条所有交易客户均需进行信用等级评定。

客户信用等级分重点客户、一般客户、潜在客户。

（一）按照客户销售额和回款情况进行客户信用等级评定，销售额比较大并且回款及时的客户为重点客户。

销售额一般且偶有拖欠款项的客户为一般客户，各片区的电力公司为潜在客户。

（二）对于信用状况不良的客户，公司不予授信，不给予任何赊销。

客户信用管理制度流程

客户信用管理制度流程为了规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏账，加快资金周转，本公司制定了飞界客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度。

该制度的目标包括对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度，以及迅速识别存在信用风险、可能无力偿还货款的客户。

财务部和销售部紧急合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险。

本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。

销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。

信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间。

根据行业特点，信用期限为1-30天不等。

对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货。

对于新客户的评级与授信，销售业务主管必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表。

老客户的评级与授信也需要填写相应的申请表。

临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时调整，销售业务主管需填写临时额度申请表。

信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分80~89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分70~79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级。

信），需要经过特批。

同时，对于关键资料不全的客户，也不应列入信用AA及以上等级。

根据公司的信用评级标准，客户的信用等级分为AAA、AA、A、B和C五个级别。

客户信用管理制度（精选3篇）

客户信用管理制度（精选3篇）客户信用管理制度篇1第一章总则第一条为规范和引导购销网络的经营行为，有效地控制商品购销过程中的信用风险，减少购销网络的呆坏帐，特制定本制度。

第二条本制度所称信用风险是指×公司购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。

第三条本制度所称客户信用管理是指对×公司购销网络客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。

第四条本制度所称客户是指所有与×公司及相关部门发生商品购销业务往来的业务单位，包括上游供应商和下游客户。

第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防范信用风险，减少呆坏帐。

第二章客户资信调查第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对购销客户的资质和信用状况所进行的调查。

第八条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第九条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第十条营销部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。

填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。

第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：1.资信资料之间有无相互矛盾2.我公司与该客户的业务往来情况3.该客户的业务信用记录4.其他需重点关注的事项第十二条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。

客户信用等级管理流程

客服部
参考其他竞争对手的信用等级及配套政策情况，并结合本公司的
实际情况制定企业《客户信用登记评定标准》
审核
客服经理
审核信用等级管理政策
5
制定评定表
客服部
客户销售数据统计分析和信用状况分析的基础上进行客户信用
评级，并制定《客户信用等级评定表》
6
核定信用
额度
客服经理
根据客户实际需要为客户申请信用额度，报客服经理审批
序号
客服部
客服经理
客服人员
相关表单
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
流程节点
责任人
工作说明
1
收集信用
信息
客服人员
收集相关客户的信息及竞争对手的信用标准、政策等
2
分析信用
信息
组织相关人员对客户信用状况进行深入分析
3
销售统计
分析
客服部
对公司所有客户的销售情况进行统计、分析，由财务部提供相关
数据支持
4
制定信用等
级管理政策
10
信用等级而
修改/变更
如客户异常情况严重，则讨论变更信用等级的必要性，如需变更，
则将客户信用等级变更登记通知客户
11
通知客户
与客户沟通，通知其信用等级，促其保持或改善信用能力
审核
客服部
审核，如未通过，则由客户服务部进一步分析、修改
7
通知客户
通过书面形式或电话、传真方式，通知客户其获得的信用额度
8
发现客户信
用异常及
原因
通过市场调发现客户信用异常，或是客户运作异常或财务往来异常等）情况，

客户信用档案管理制度模版

客户信用档案管理制度模版一、概述客户信用档案管理制度是为了规范公司与客户的合作关系，提高客户之间的信用管理能力，确保公司的权益不受损害而制定的。

本制度适用于所有与公司合作的客户。

所有客户都应按照本制度的要求提供相关资料，并遵守公司的信用管理规定。

二、信用档案管理流程1. 客户资料收集：公司向每个客户发送信用档案信息收集表，要求客户填写相关资料并返回给公司。

资料包括客户的基本信息、公司注册情况、经营情况、资信评估证明材料等。

2. 资信评估：公司根据客户提供的资料进行资信评估，包括调查客户的信用记录、经营状况、财务状况等。

评估结果将被纳入客户信用档案。

3. 客户信用等级划分：基于资信评估结果，公司将客户划分为不同的信用等级，信用等级将决定客户在公司的合作条件和限额。

4. 信用档案建立：公司根据客户提供的资料和评估结果，建立客户信用档案，并记录客户的信用等级、授信额度、合作条件等信息。

客户可以随时向公司查询自己的信用档案。

5. 定期评估：公司定期对客户进行信用评估，包括对客户经营情况的调研、财务报表分析、访问客户等。

评估结果将更新客户信用档案，并根据情况调整客户的信用等级和授信额度。

6. 信用额度调整：如果客户的业务发展情况出现变化，公司将根据实际情况调整客户的信用额度。

客户也可以根据需要向公司申请信用额度的调整，公司将根据实际情况进行评估和决策。

7. 预警和风险控制：公司将建立客户信用风险预警机制，及时发现并处理潜在的风险，降低信用损失。

对于存在风险的客户，公司将采取相应的风险控制措施，如减少授信额度、调整付款方式、加强对客户的监督等。

8. 异常处理：如果客户发生违约或其他失信行为，公司将依据信用管理规定对其进行处理，如暂停合作、追讨货款、采取法律行动等。

三、保密与权限控制1. 公司对客户的信用资料和档案信息将严格保密，仅授权人员可以查看和操作相关信息。

2. 员工在处理客户信用档案时，应遵守公司的保密协议，不得将客户信息泄露给外部人员。