第一章 风险管理基础-声誉风险

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

风险管理

第一章 风险管理基础

知识点：声誉风险

● 定义：

由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动产生的负面结果，可能对商业银行的无形资产造成损失的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。

● 详细描述：

(1)主要特征：声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁，声誉风险可

能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。

(2)解决办法：声誉风险也被视为一种多维风险。管理声誉风险的最好

办法就是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预定做好应对声誉危机的准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。

例题：

1.2007年底，美国爆发了次级债务危机。长期以来，有些美资商业银行员工

违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债务危机就产生了。危机信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧，危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了()等风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

正确答案：A,B,C,D,E

解析：熟知各种风险管理的概念

2.下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有()。

A.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.能够减少进入新市场的阻碍

D.能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.能够完全避免风险事件和未来损失

正确答案：A,B,C,D

解析：E项中，不能完全避免风险事件和未来损失

3.()是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

A.操作风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.法律风险

正确答案：C

解析：声誉风险是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响

4.客户应当被看作商业银行的核心资产。现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向公众告知，增强对客户/公众的透明度对声誉风险管理的意义在于（）。

A.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险

B.加强商业银行之间的竞争

C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度

D.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度

正确答案：A

解析：声誉风险主要是由于客户口碑造成

？（）

A.增加对客户/公众的透明度

B.将银行的社会责任感和经营目标结合起来

C.保持与媒体的良好接触

D.制定危机管理规划

E.采用“辩护或否认”的对抗思维面对客户批评

正确答案：A,B,C,D

解析：面对客户的批评应该自我检讨，虚心接受

6.商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（）

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.满足所有利益持有者的期望

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建设学习型组织

正确答案：C

解析：机构文化属于战略管理

7.商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（）

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

正确答案：C

解析：银行要尽力解决出现的错误，不能忽视潜在问题

8.下列属于管理声誉风险的最好办法的是（）。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司治理

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

E.商业银行通常将声誉风险看做是对经济价值最大的威胁

解析：管理声誉风险的最好办法：1.强化全面风险管理意识2.改善公司治理3.预先做好应对声誉危机的准备4.确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

9.（）是指由商业银行经营、管理机构其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.政治风险

B.声誉风险

C.经济风险

D.市场风险

正确答案：B

解析：

商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

10.如果银行本身没有不当行为，银行客户的不当行为会不会导致对银行声誉的影响?（）

A.会

B.不会

C.两者没有联系

D.难以确定

正确答案：A

解析：在有些情况下，即使银行本身没有不当行为，也会由于银行客户的不当行为而导致对银行声誉的影响。例如，如果银行与毒品贩子或其他罪犯有联系，尽管通常银行不必对此类犯罪活动承担法律方面的责任，公众对银行的信心仍有可能遭到损害。

11.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。

A.关于银行高比例不良资产的媒体报道

B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

C.银行呆账收回率大幅减小

D.银行工作人员服务态度恶劣

E.银行不能按时完成客户的兑现要求