05商业银行
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商业银行的创新业务
创新业务能够提供更加个性化的 服务，满足客户多样化的需求。
提高客户满意度
通过创新业务，银行能够提供更加 便捷、高效的服务，提高客户满意 度。
增强客户黏性
创新业务有助于增强客户的黏性， 提高客户忠诚度，增加客户对银行 的依赖。
增强银行竞争力
抢占市场份额
创新业务有助于商业银行抢占市 场份额，扩大业务规模和范围。
CHAPTER
提高银行业务效率
自动化和智能化
通过引入先进的技术，如人工智能和 大数据分析，商业银行能够自动化处 理大量业务，提高业务处理速度和准 确性。
简化业务流程
快速响应市场需求
创新业务使商业银行能够更快地响应 市场变化和客户需求，提供更加便捷 、高效的服务。
创新业务往往能够简化传统业务流程 ，减少人工干预，降低操作风险，提 高业务处理效率。
贷款业务
总结词
贷款业务是商业银行向企业或个人提供资金支持的主要业务之一，包括企业贷款、个人消费贷款等。
详细描述
贷款业务是商业银行的传统业务之一，能够为银行带来利息收入，同时促进存款的增加和中间业务的 发展。随着金融科技的兴起，贷款业务也在不断创新，如线上贷款、大数据风控等。
03 商业银行创新业务的优势
解决方案
商业银行应加强市场调研，了解客户需求和市场趋势，同时建立快速 响应机制，及时调整业务策略。
人才风险
总结词
01
商业银行在开展创新业务时面临人才流失、人才结构不合理等
人才风险。
详细描述
02
金融创新需要高素质的人才支持，然而人才流失和人才结构不
合理可能对业务产生负面影响。
解决方案
03
商业银行应加强人才培养和引进，建立完善的人才激励机制，
提高客户满意度
通过创新业务，银行能够提供更加 便捷、高效的服务，提高客户满意 度。
增强客户黏性
创新业务有助于增强客户的黏性， 提高客户忠诚度，增加客户对银行 的依赖。
增强银行竞争力
抢占市场份额
创新业务有助于商业银行抢占市 场份额，扩大业务规模和范围。
CHAPTER
提高银行业务效率
自动化和智能化
通过引入先进的技术，如人工智能和 大数据分析，商业银行能够自动化处 理大量业务，提高业务处理速度和准 确性。
简化业务流程
快速响应市场需求
创新业务使商业银行能够更快地响应 市场变化和客户需求，提供更加便捷 、高效的服务。
创新业务往往能够简化传统业务流程 ，减少人工干预，降低操作风险，提 高业务处理效率。
贷款业务
总结词
贷款业务是商业银行向企业或个人提供资金支持的主要业务之一，包括企业贷款、个人消费贷款等。
详细描述
贷款业务是商业银行的传统业务之一，能够为银行带来利息收入，同时促进存款的增加和中间业务的 发展。随着金融科技的兴起，贷款业务也在不断创新，如线上贷款、大数据风控等。
03 商业银行创新业务的优势
解决方案
商业银行应加强市场调研，了解客户需求和市场趋势，同时建立快速 响应机制，及时调整业务策略。
人才风险
总结词
01
商业银行在开展创新业务时面临人才流失、人才结构不合理等
人才风险。
详细描述
02
金融创新需要高素质的人才支持，然而人才流失和人才结构不
合理可能对业务产生负面影响。
解决方案
03
商业银行应加强人才培养和引进，建立完善的人才激励机制，
商业银行的功能和角色
商业银行还可以通过发行债券、股票 等方式为企业提供直接融资服务，满 足企业多样化的融资需求。
信用创造者
商业银行通过信贷活动创造货币，增加货币供应量，从而扩 大社会信用规模。
商业银行的信贷活动还促进了资金流动和资本市场的发育， 提高了金融市场的效率和资源配置的合理性。
04
商业银行的风险与管理
信用风险
吸收存款的方式包括活期存款、定期存款和储蓄存款等，不同类型的存款具有不同 的利率和期限。
吸收存款对于商业银行而言至关重要，因为它是银行开展其他业务的基础，也是银 行盈利的重要来源之一。
发放贷款
发放贷款是商业银行最主要的资 金运用方式之一，通过向企业和 个人发放贷款，形成银行的资产
。
贷款的类型包括短期贷款、中期 贷款和长期贷款等，不同类型的 贷款适用于不同的贷款对象和用
05
商业银行的未来发展
金融科技的影响
金融科技创新
金融科技的发展为商业银行提供了更多的创新机会，如大 数据、云计算、人工智能等技术的应用，有助于提升银行 业务的效率和客户体验。
数字化转型
金融科技的崛起加速了商业银行的数字化转型进程，银行 需要适应数字化趋势，加强线上业务拓展，提高服务水平 和效率。
中间业务
1
中间业务是指商业银行在资产负债表之外开展的 业务，主要包括代理业务、信托业务、租赁业务 等。
2
中间业务的类型多样，涉及的领域广泛，可以为 银行带来非利息收入，提高银行的盈利能力。
3
中间业务对于商业银行而言具有重要意义，因为 它可以扩大银行的业务范围和客户基础，提高银 行的竞争力和市场地位。
风险。
市场风险
定义
市场风险是指因市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）导致 商业银行遭受损失的可能性。
信用创造者
商业银行通过信贷活动创造货币，增加货币供应量，从而扩 大社会信用规模。
商业银行的信贷活动还促进了资金流动和资本市场的发育， 提高了金融市场的效率和资源配置的合理性。
04
商业银行的风险与管理
信用风险
吸收存款的方式包括活期存款、定期存款和储蓄存款等，不同类型的存款具有不同 的利率和期限。
吸收存款对于商业银行而言至关重要，因为它是银行开展其他业务的基础，也是银 行盈利的重要来源之一。
发放贷款
发放贷款是商业银行最主要的资 金运用方式之一，通过向企业和 个人发放贷款，形成银行的资产
。
贷款的类型包括短期贷款、中期 贷款和长期贷款等，不同类型的 贷款适用于不同的贷款对象和用
05
商业银行的未来发展
金融科技的影响
金融科技创新
金融科技的发展为商业银行提供了更多的创新机会，如大 数据、云计算、人工智能等技术的应用，有助于提升银行 业务的效率和客户体验。
数字化转型
金融科技的崛起加速了商业银行的数字化转型进程，银行 需要适应数字化趋势，加强线上业务拓展，提高服务水平 和效率。
中间业务
1
中间业务是指商业银行在资产负债表之外开展的 业务，主要包括代理业务、信托业务、租赁业务 等。
2
中间业务的类型多样，涉及的领域广泛，可以为 银行带来非利息收入，提高银行的盈利能力。
3
中间业务对于商业银行而言具有重要意义，因为 它可以扩大银行的业务范围和客户基础，提高银 行的竞争力和市场地位。
风险。
市场风险
定义
市场风险是指因市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）导致 商业银行遭受损失的可能性。
商业银行与货币政策
商业银行的分类与组织结构
分类
按照不同的标准，商业银行可以分为多种类型，如国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等 。
组织结构
商业银行的组织结构一般包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等，各层级职责明确，相互制 约。
02 货币政策基本理 论
货币政策的定义与目标
总结词
货币政策的定义与目标概述
利率变动
货币政策调整通常会引发市场利率的相应变动， 从而影响金融市场的资金供求关系。
资产价格波动
货币政策的调整可能引发股票、债券等资产价格 的波动，影响投资者的收益和风险。
市场预期
货币政策的调整往往会影响市场预期，进而影响 市场主体的经济行为和市场走势。
04 货币政策实践与 案例分析
货币政策实践的历史回顾
详细描述
货币政策是指中央银行通过控制货币供应量和利率等手段，影响经济活动，实现物价稳定、经济增长、就业和国 际收支平衡等宏观经济目标的政策。货币政策的目标包括稳定物价、促进经济增长、保持充分就业、维持国际收 支平衡等。
货币政策工具与操作
总结词
货币政策工具与操作的分类和特点
详细描述
货币政策工具是指中央银行用于调节经济活动的手段和措施。常见的货币政策工具包括 存款准备金率、利率政策、公开市场操作等。这些工具通过影响市场利率和货币供应量 ，进而影响经济活动。其中，公开市场操作是中央银行通过购买或出售政府债券等方式
1 2 3
货币政策实践的起源
从金本位制到布雷顿森林体系，货币政策的制定 主要基于维护汇率稳定和国际收支平衡的目标。
货币政策实践的演变
随着经济全球化和金融创新的不断发展，货币政 策逐渐转向以稳定物价、促进经济增长和保持金 融稳定为主要目标。
商业银行的定义和职能
跨国合作与并购
商业银行通过跨国合作与并购，实现资源共享、优势互补，提高市场竞争力。
感谢观看
THANKS
信用中介是商业银行最基本的职能，也是其最主要的盈利来 源。
支付中介
支付中介是指商业银行作为社会经济活动中货币收支的中介人，通过吸收存款、转账、汇兑等业务， 为客户提供支付服务。
支付中介是商业银行的一项基础性职能，也是其与其他金融机构的重要区别之一。
金融服务
金融服务是指商业银行利用其在资金 、信息、技术等方面的优势，为客户 提供各种金融服务，如理财、保险、 信托等。
商业银行的监管
监管机构
中央银行
01
负责制定货币政策，维护金融稳定，对商业银行进行全面监管
。
银行业监督管理机构
02
负责对商业银行的日常监管，包括市场准入、业务合规、风险
控制等方面的监管。
其他相关机构
03
如证券监督管理机构、保险监督管理机构等，根据相关法律法
规对商业银行的相关业务进行监管。
监管内容
资本充足率
金融科技的发展
随着科技的进步，金融科技在商业银行 中得到了广泛应用，包括人工智能、大 数据、区块链等。这些技术的应用提高 了银行的运营效率，降低了成本，并提 供了更加便捷、个性化的服务。
VS
数字化转型
金融科技的应用推动了商业银行的数字化 转型，使银行能够更好地满足客户需求， 提升客户体验。数字化转型包括业务流程 的自动化、移动支付、在线贷款等。
02 分支机构可以提供更便捷的金融服务，满足客户 多元化的需求。
03 分支机构的设立需要符合相关法律法规的规定， 确保合规经营。
业务运营模式
01
商业银行的业务运营模式主要包 括资产业务、负债业务和中间业 务。
商业银行通过跨国合作与并购，实现资源共享、优势互补，提高市场竞争力。
感谢观看
THANKS
信用中介是商业银行最基本的职能，也是其最主要的盈利来 源。
支付中介
支付中介是指商业银行作为社会经济活动中货币收支的中介人，通过吸收存款、转账、汇兑等业务， 为客户提供支付服务。
支付中介是商业银行的一项基础性职能，也是其与其他金融机构的重要区别之一。
金融服务
金融服务是指商业银行利用其在资金 、信息、技术等方面的优势，为客户 提供各种金融服务，如理财、保险、 信托等。
商业银行的监管
监管机构
中央银行
01
负责制定货币政策，维护金融稳定，对商业银行进行全面监管
。
银行业监督管理机构
02
负责对商业银行的日常监管，包括市场准入、业务合规、风险
控制等方面的监管。
其他相关机构
03
如证券监督管理机构、保险监督管理机构等，根据相关法律法
规对商业银行的相关业务进行监管。
监管内容
资本充足率
金融科技的发展
随着科技的进步，金融科技在商业银行 中得到了广泛应用，包括人工智能、大 数据、区块链等。这些技术的应用提高 了银行的运营效率，降低了成本，并提 供了更加便捷、个性化的服务。
VS
数字化转型
金融科技的应用推动了商业银行的数字化 转型，使银行能够更好地满足客户需求， 提升客户体验。数字化转型包括业务流程 的自动化、移动支付、在线贷款等。
02 分支机构可以提供更便捷的金融服务，满足客户 多元化的需求。
03 分支机构的设立需要符合相关法律法规的规定， 确保合规经营。
业务运营模式
01
商业银行的业务运营模式主要包 括资产业务、负债业务和中间业 务。
商业银行的组织结构与职能
总行与分行的关系
总行是商业银行的领导核心，负责制定和实施全行的战略规划、风险管 理和内部控制等重要事务。分行则负责在总行的领导下，开展具体的业 务经营活动，实现总行的战略目标。
总行对分行进行业务指导和监督，分行则需向总行报告工作，并接受总 行的考核与评价。
总行与分行之间建立有效的信息沟通机制，确保全行业务的协调发展。
金融服财、保险、信托、 租赁等业务。
商业银行通过提供多样化的金融服务，满足客户多元化的金融需求，从而与客户建立起长期 稳定的合作关系。
金融服务职能是商业银行未来发展的重要方向之一，它不仅有助于提高商业银行的盈利能力 ，还有助于提升客户满意度和忠诚度。
金融科技的应用将改变商业银行的运营模式和服务方式，提高服务效率和客户满 意度，同时降低运营成本和风险。
服务创新与差异化竞争
随着金融市场的竞争加剧，商业银行需要不断创新服务模式 和产品，提高服务质量和差异化竞争优势。
通过深入了解客户需求，制定个性化的服务方案，提供定制 化的产品和服务，商业银行可以更好地满足客户需求，提高 客户黏性和忠诚度。
04 商业银行的风险管理
信用风险管理
信用风险管理是指商业银行对客户违 约风险的管理，主要通过贷款业务和 投资业务进行。
信用风险管理的手段包括客户信用评 级、贷款审批、风险分散、风险缓释 等。
信用风险管理的主要目标是预防和减 少客户违约风险，保障银行的资产安 全。
信用风险管理需要银行建立完善的风 险管理制度和内部控制机制，确保风 险管理的有效性和合规性。
06 商业银行的未来发展趋势
数字化转型
数字化转型是商业银行未来发展的必 然趋势，通过引入先进的信息技术， 实现业务流程的自动化、智能化，提 高服务效率和客户体验。
商业银行的定义和功能
经济调节
01
经济调节是指商业银行通过货币政策工具的运用，调节经济运 行和货币供应量，以实现国家宏观调控的目标。
02
经济调节是商业银行的一项重要功能，也是国家宏观调控的重
要手段之一。
通过经济调节，商业银行可以影响经济的运行和货币供应量，
03
进而影响物价的稳定和经济的增长。
03
商业银行的运营模式
分支机构运营模式
04
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理
1. 信用中介
通过吸收存款和发放贷款，充当信用中介， 促进资金融通。
3. 金融服务
为客户提供多种金融服务，如代理收付、代 理保险、咨询等。
2. 支付中介
通过存款在账户上的转移，代理客户支付， 在转账结算中充当支付中介。
4. 信用创造
通过贷款创造存款，扩大货币供应量，促进 经济发展。
05
商业银行的未来发展
金融科技的影响
金融科技提高了银行业务 效率
通过大数据、云计算等技术，银行可以更快 速地处理业务，减少人工操作，降低成本。
金融科技改变了银行服务模 式
移动支付、在线银行等金融科技产品使得银行服务 更加便捷，客户可以随时随地享受金融服务。
金融科技增加了银行风险
随着金融科技的发展，网络安全、数据保护 等问题也日益突出，银行需要加强风险管理 和技术防范。
综合化运营模式
总结词
综合化运营模式是商业银行在传统分支 机构和电子银行业务的基础上，提供更 加全面的金融服务，包括证券、保险、 信托等多元化业务。
VS
详细描述
综合化运营模式下，商业银行通过跨界合 作、金融创新等方式，提供证券、保险、 信托等多元化业务，满足客户全方位的金 融需求。这种模式有助于提高银行的盈利 能力，降低对传统业务的依赖，但也增加 了银行的经营风险和监管难度。
05第五章商业银行的表外业务
12
担保业务工具主要有备用信用证和 商业信用证等。
1、备用信用证
备用信用证是开证行应借款人的要 求，以放款人作为信用证的受益人而开 具的一种特殊信用证，其实质是对借款 人的一种担保行为，保证在借款人破产 或不能及时履行义务的情况下，由开证 行向受益人及时支付本利。
13
备用信用证作为一种特殊信用证，有以 下特点：
2、特点
第一，成本较低； 第二，比较灵活；
第三，保密性好； 第四，管制少。
21
3、定价
由以下三部分组成：
第一，远期利率。远期利率高低主要取决于交易期限、 币种、金额等条件和报价银行的市场活动能力，远期利率 构成整个定价的基础。
第二，启用费。这一费用不仅被用于银行的交易费用， 而且还抵消由暗含的现货市场交易额引起的资本需求的增 长。启用费的高低因报价银行实力和具体交易要求而异， 起伏较大。
一、狭义的表外业务分类
具体分为以下三种： 第一，银行提供的各种担保业务； 第二，银行的承诺业务； 第三，创新金融工具的交易。
11
二、担保业务
担保业务是指商业银行应客户的申 请，承诺当申请人不能履约时由银行承 担申请人全部义务的行为。
保函的基本内容包括当事人（被担 保人，受益人，担保人）、担保金额和 期限、责任条款及索赔办法等。
8
通常所说的表外业务主要是指前 一类狭义的表外业务，是伴随国际金 融市场及现代电讯技术的发展而发展 起来的；而后一类金融服务类业务， 我国通常将其称为银行的中间业务。
9
三、表外业务与中间业务的区别
第一，纯粹的中间人身份被突破 第二，不同的业务风险 第三，不同的发展时间
10
第二节 表外业务的种类及其工具
16
商业信用证的特征： 第一，开证行负第一付款责任； 第二，信用证是一项独立文件，不依附
担保业务工具主要有备用信用证和 商业信用证等。
1、备用信用证
备用信用证是开证行应借款人的要 求，以放款人作为信用证的受益人而开 具的一种特殊信用证，其实质是对借款 人的一种担保行为，保证在借款人破产 或不能及时履行义务的情况下，由开证 行向受益人及时支付本利。
13
备用信用证作为一种特殊信用证，有以 下特点：
2、特点
第一，成本较低； 第二，比较灵活；
第三，保密性好； 第四，管制少。
21
3、定价
由以下三部分组成：
第一，远期利率。远期利率高低主要取决于交易期限、 币种、金额等条件和报价银行的市场活动能力，远期利率 构成整个定价的基础。
第二，启用费。这一费用不仅被用于银行的交易费用， 而且还抵消由暗含的现货市场交易额引起的资本需求的增 长。启用费的高低因报价银行实力和具体交易要求而异， 起伏较大。
一、狭义的表外业务分类
具体分为以下三种： 第一，银行提供的各种担保业务； 第二，银行的承诺业务； 第三，创新金融工具的交易。
11
二、担保业务
担保业务是指商业银行应客户的申 请，承诺当申请人不能履约时由银行承 担申请人全部义务的行为。
保函的基本内容包括当事人（被担 保人，受益人，担保人）、担保金额和 期限、责任条款及索赔办法等。
8
通常所说的表外业务主要是指前 一类狭义的表外业务，是伴随国际金 融市场及现代电讯技术的发展而发展 起来的；而后一类金融服务类业务， 我国通常将其称为银行的中间业务。
9
三、表外业务与中间业务的区别
第一，纯粹的中间人身份被突破 第二，不同的业务风险 第三，不同的发展时间
10
第二节 表外业务的种类及其工具
16
商业信用证的特征： 第一，开证行负第一付款责任； 第二，信用证是一项独立文件，不依附
商业银行服务文化
加强与国际金融机构和监管机构 的合作与交流，共同推动全球金 融市场的稳定和发展。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
客户为中心
强调团队合作
商业银行服务文化始终以客户需求为出发 点和落脚点，关注客户体验，致力于提供 个性化、专业化的服务。
商业银行服务文化注重团队合作，通过跨 部门、跨层级的协作，为客户提供高效、 便捷的服务。
注重创新与改进
追求卓越品质
商业银行服务文化鼓励员工勇于创新，持 续改进服务流程和产品，以适应不断变化 的市场和客户需求。
服务行为的规范
服务礼仪
01
制定并执行统一的服务礼仪标准，包括着装、言谈举止等方面，
展现银行的专业形象。
服务流程
02
优化服务流程，简化手续，提高服务效率，为客户提供便捷、
高效的服务体验。
服务态度
03
保持热情、耐心、友好的服务态度，关注客户需求，提供主动、
周到的服务。
服务环境的营造
网点环境
打造温馨、舒适的网点环境，提供便 捷的自助服务设施，营造宾至如归的 氛围。
社会责任与公益事业的参与
支持地方经济
积极参与地方经济建设，为当地企业提供金融支 持和服务，促进区域经济发展。
关注社会民生
关注社会热点问题，积极支持教育、扶贫、环保 等公益事业，回馈社会。
倡导绿色金融
积极践行绿色金融理念，支持可持续发展和绿色 产业，推动经济社会可持续发展。
04 商业银行服务文化的挑战 与对策
应对挑战的策略与措施
加强数字化转型
通过引入先进的信息技术，提升服务的智能化、自动化水平，满足客 户对便捷、高效服务的需求。
推动产品创新
商业银行的历史发展
为了满足日益增长的融资和金融服务需求，一些大型贸易商开始转型为商业银行，提供更为全面的金融 服务。
商业银行起源于早期的货币兑换商，经过现代银行的雏形，最终发展成为独立的商业银行。这一过程伴 随着贸易和商业活动的不断发展和金融创新的涌现。
02 商业银行的发展 历程
工业革命时期的银行扩张
总结词
随着工业革命的推进，商业银行抓住机 遇迅速扩张，为工业化进程提供资金支 持。
现代银行的雏形
意大利的威尼斯银行是现代银行的雏 形，成立于1580年，具有现代银行 的雏形，提供存款、贷款和汇兑等业 务。
随后，英国、荷兰等国家也出现了类 似的金融机构，如英格兰银行、荷兰 银行等。
商业银行的诞生
商业银行的诞生可以追溯到17世纪初的欧洲，当时随着资本主义经济的发展，贸易和商业活动日益频 繁。
VS
详细描述
工业革命时期，商业银行通过吸收存款、 发放贷款等业务，为工业化进程中的企业 提供资金支持。这一时期的银行扩张为经 济发展奠定了基础，同时也促进了金融市 场的形成。
20世纪的金融创新与监管
总结词
20世纪，商业银行在金融创新和监管方面取得了显著进展，为经济发展提供了更加灵活和安全的金融服务。
监管政策差异
不同国家和地区的监管政策存在 差异，商业银行需要了解和适应 不同市场的监管要求，以降低合 规风险。
品牌建设与文化融
合
在国际化过程中，商业银行需要 注重品牌建设和文化融合，提升 品牌影响力和客户认同感，以实 现可持续发展。
THANKS
感谢观看
基于借款人的信用记录、经营状况等因素 ，商业银行对信用风险进行量化评估，确 定相应的风险等级和贷款额度。
市场风险管理
市场风险管理概述
商业银行起源于早期的货币兑换商，经过现代银行的雏形，最终发展成为独立的商业银行。这一过程伴 随着贸易和商业活动的不断发展和金融创新的涌现。
02 商业银行的发展 历程
工业革命时期的银行扩张
总结词
随着工业革命的推进，商业银行抓住机 遇迅速扩张，为工业化进程提供资金支 持。
现代银行的雏形
意大利的威尼斯银行是现代银行的雏 形，成立于1580年，具有现代银行 的雏形，提供存款、贷款和汇兑等业 务。
随后，英国、荷兰等国家也出现了类 似的金融机构，如英格兰银行、荷兰 银行等。
商业银行的诞生
商业银行的诞生可以追溯到17世纪初的欧洲，当时随着资本主义经济的发展，贸易和商业活动日益频 繁。
VS
详细描述
工业革命时期，商业银行通过吸收存款、 发放贷款等业务，为工业化进程中的企业 提供资金支持。这一时期的银行扩张为经 济发展奠定了基础，同时也促进了金融市 场的形成。
20世纪的金融创新与监管
总结词
20世纪，商业银行在金融创新和监管方面取得了显著进展，为经济发展提供了更加灵活和安全的金融服务。
监管政策差异
不同国家和地区的监管政策存在 差异，商业银行需要了解和适应 不同市场的监管要求，以降低合 规风险。
品牌建设与文化融
合
在国际化过程中，商业银行需要 注重品牌建设和文化融合，提升 品牌影响力和客户认同感，以实 现可持续发展。
THANKS
感谢观看
基于借款人的信用记录、经营状况等因素 ，商业银行对信用风险进行量化评估，确 定相应的风险等级和贷款额度。
市场风险管理
市场风险管理概述
05.商业银行业务连续性监管指引_Excel版
1 第一章
总则 第一条
1
2 第一章
总则 第二条
1
第一章
总则 第四条
1
5 第一章 6 第一章 7 第一章 8 第一章
总则 第四条 总则 第四条 总则 第四条 总则 第四条
2 3 4 5
9 第一章
总则 第五条
1
10 第一章
总则 第五条
2
11 第一章
总则 第五条
3
12 第一章 13 第一章 14 第一章
总则 第五条 总则 第五条 总则 第五条
4 5 6
15 第一章 16 第一章 17 第一章
18 第二章 19 第二章 20 第二章 21 第二章 22 第二章 23 第二章
24 第二章
25 第二章 26 第二章
27 第二章
28 第二章
29 第二章
（三）坚持以人为本，重点保障人员安全；实 7 施差异化管理，保障重要业务有序恢复；兼顾 业务连续性管理成本与效益； （四）坚持联动协作，加强沟通协调，形成应 总则 第五条 8 对运营中断事件的整体有效机制。 第九条商业银行应当将业务连续性管理融入到 总则 第五条 9 企业文化中，使其成为银行机构日常运营管理 的有机组成部分。 第十条董（理）事会是商业银行业务连续性管 业务连续性组织架构 第一节日常管理组织架构 第十条 1 理的决策机构，对业务连续性管理承担最终责 任。主要职责包括： （一）审核和批准业务连续性管理战略、政策 业务连续性组织架构 第一节日常管理组织架构 第十条 2 和程序； （二）审批高级管理层业务连续性管理职责， 业务连续性组织架构 第一节日常管理组织架构 第十条 3 定期听取高级管理层关于业务连续性管理的报 告，监督、评价其履职情况； 业务连续性组织架构 第一节日常管理组织架构 第十条 4 （三）审批业务连续性管理年度审计报告。 第十一条高级管理层负责执行经董（理）事会 业务连续性组织架构 第一节日常管理组织架构 第十一条 1 批准的业务连续性管理政策。主要职责包括： （一）制定并定期审查和监督执行业务连续性 业务连续性组织架构 第一节日常管理组织架构 第十一条 2 管理政策、程序； （二）明确各部门业务连续性管理职责，明确 报告路线，审批重要业务恢复目标和恢复策 业务连续性组织架构 第一节日常管理组织架构 第十一条 3 略，督促各部门履行管理职责，确保业务连续 性管理体系正常运行； （三）确保配置足够的资源保障业务连续性管 业务连续性组织架构 第一节日常管理组织架构 第十一条 4 理的实施。 第十二条商业银行应当设立由高级管理层和业 业务连续性组织架构 第一节日常管理组织架构 第十二条 1 务连续性管理相关部门负责人组成的业务连续 性管理委员会，统筹协调、落实各项管理职责 第十三条商业银行应当指定风险管理部门或其 他综合管理部门为业务连续性管理主管部门， 组织开展全行业务连续性管理工作，指导、评 估、监督各部门的业务连续性管理工作；组织 业务连续性组织架构 第一节日常管理组织架构 第十三条 1 制定业务连续性计划，协调业务条线部门，汇 总、确定重要业务的恢复目标和恢复策略；组 织开展业务连续性计划的演练、评估与改进； 开展业务连续性管理培训等。 第十四条商业银行应当明确业务连续性管理执 行部门，包括业务条线部门与信息科技部门。 业务条线部门负责风险评估、业务影响分析， 业务连续性组织架构 第一节日常管理组织架构 第十四条 1 确定重要业务恢复目标和恢复策略，负责业务 条线重要业务应急响应与恢复；信息科技部门 负责信息技术应急响应与恢复。 第十五条商业银行应当明确业务连续性管理保 障部门，包括办公室、人力资源部门、公共关 系部门、财务部门、法律合规部门、后勤部门 业务连续性组织架构 第一节日常管理组织架构 第十五条 1 、保卫部门等，为业务连续性日常管理提供人 力、物力、财力以及安全保障和法律咨询。其 中，公共关系部门应当制定对外媒体公关策 略，制定和执行对外媒体公关的应急预案。 总则 第五条
第05章商业银行答案
第五章商业银行参考答案一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。
错选、多选或未选均无分。
）1. A2. A3. D4.B5. A6. C7. B8.B9. D 10. D 11.C 12.B 13.C 14.C 15.D 16.B 17.B二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。
错选、多选、少选或未选均无分）1. ABC2. ABCDE3. ABCDE4. ACE5. ABDE6. ACE7. ABCE 8.ABCE 9.ABCE 10.ACDE 11.CDE 12ABD 13.CD三、简述题（回答要点并加以解释或说明）1．答案要点商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
首先，商业银行具有一般企业的特征。
其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。
再次，商业银行也不同于其他金融机构：(1) 不同于中央银行。
商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。
而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。
(2) 不同于其他金融机构。
商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。
2．答案要点信用中介职能；支付中介职能、信用创造职能、调节经济职能、金融服务职能。
3. 答案要点商业银行经营的原则：流动性、安全性和盈利性。
（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。
（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。
商业银行的起源与发展
国际银行业监管趋严
各国政府对银行业的监管日益严格，商业银行需要加强合规管理， 防范风险。
国际银行业合作加强
面对全球性挑战和机遇，国际银行业需要加强合作，共同应对挑战 ，实现互利共赢。
THANKS
感谢观看
市场风险来源
包括利率风险、汇率风险、商品价格风险等 。
市场风险评估方法
主要采用VaR模型进行定量评估，同时结合 敏感性分析、压力测试等方法。
市场风险控制措施
包括投资组合管理、限额控制、风险对冲等 。
操作风险管理
操作风险定义
指因内部流程、人为错误或系统故障等因素 导致的风险。
操作风险评估方法
包括自我评估法、关键风险指标法等，同时 结合内部审计和外部监管。
03
金融机构。
商业银行的诞生
1
17世纪末，英国出现了第一家商业银行，即英格 兰银行。
2
英格兰银行的成立标志着商业银行的诞生，它开 始提供全面的金融服务，如贷款、存款和汇款等 。
3
商业银行的出现促进了经济的发展，成为金融体 系的重要组成部分。
02
商业银行的发展历程
早期的银行体系
起源
商业银行起源于11世纪意大利的威尼斯和热那亚等城市，这 些城市是当时欧洲贸易中心，商业活动频繁，为了满足贸易 中的货币兑换和保管需求，出现了早期的银行。
绿色金融市场需求
随着社会对环境保护意识的提高，企业和个人对绿 色金融产品的需求不断增加，为商业银行提供了广 阔的市场空间。
绿色金融技术创新
商业银行在绿色金融领域不断创新，推出各 种绿色金融产品和服务，满足市场需求。
国际银行业的发展趋势
国际银行业竞争加剧
随着全球经济一体化进程的加速，国际银行业竞争日益激烈，商 业银行需要不断提升自身竞争力。
各国政府对银行业的监管日益严格，商业银行需要加强合规管理， 防范风险。
国际银行业合作加强
面对全球性挑战和机遇，国际银行业需要加强合作，共同应对挑战 ，实现互利共赢。
THANKS
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市场风险来源
包括利率风险、汇率风险、商品价格风险等 。
市场风险评估方法
主要采用VaR模型进行定量评估，同时结合 敏感性分析、压力测试等方法。
市场风险控制措施
包括投资组合管理、限额控制、风险对冲等 。
操作风险管理
操作风险定义
指因内部流程、人为错误或系统故障等因素 导致的风险。
操作风险评估方法
包括自我评估法、关键风险指标法等，同时 结合内部审计和外部监管。
03
金融机构。
商业银行的诞生
1
17世纪末，英国出现了第一家商业银行，即英格 兰银行。
2
英格兰银行的成立标志着商业银行的诞生，它开 始提供全面的金融服务，如贷款、存款和汇款等 。
3
商业银行的出现促进了经济的发展，成为金融体 系的重要组成部分。
02
商业银行的发展历程
早期的银行体系
起源
商业银行起源于11世纪意大利的威尼斯和热那亚等城市，这 些城市是当时欧洲贸易中心，商业活动频繁，为了满足贸易 中的货币兑换和保管需求，出现了早期的银行。
绿色金融市场需求
随着社会对环境保护意识的提高，企业和个人对绿 色金融产品的需求不断增加，为商业银行提供了广 阔的市场空间。
绿色金融技术创新
商业银行在绿色金融领域不断创新，推出各 种绿色金融产品和服务，满足市场需求。
国际银行业的发展趋势
国际银行业竞争加剧
随着全球经济一体化进程的加速，国际银行业竞争日益激烈，商 业银行需要不断提升自身竞争力。
五大银行是哪五个
五大银行是哪五个五大银行是哪五个中国五大银行是指五个大型国有银行，传统意义上包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
下面和小编一起来看五大银行是哪五个，希望有所帮助！中国工商银行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，简称ICBC，工行）成立于1984年1月1日，总行位于北京复兴门内大街55号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。
拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行之一，也是世界五百强企业之一。
基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
中国农业银行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，简称ABC，农行）成立于1951年，总行位于北京建国门内大街69号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。
总行设在北京，是中国金融体系的重要组成部分，也是世界五百强企业之一，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。
2010年7月15日和16日，农行A股、H股分别在上海证券交易所和香港联交所成功挂牌上市，总市值位列全球上市银行第五位。
2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。
中国银行（BANK OF CHINA，简称BOC，中行）于1912年2月5日，经孙中山先生批准，正式成立。
总行位于北京复兴门内大街1号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。
中国银行是香港、澳门地区的发钞行，业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银国际、中银基金、中银保险、中银投资、中银香港等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。
中国建设银行（China Construction Bank，简称CCB，建行）成立于1954年10月1日。
总行位于北京金融大街25号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。
05 第五章 商业银行与派生存款
划分原始存款和派生存款的意义在于： 存款货币的创造。 若D表示存款总额，R表示原始存款， r表 示商业银行的铸币库存比例，则可用公式 表示为： D=R/r=R×1/r， 1/r就是通常所说的存款乘数
例：假如甲银行接受了其客户A存入的10000元现金(原始存 款)。在甲银行原来持有的准备金正好满足中央银行规定的 法定存款准备金比率的条件下，该银行应再提取准备金 2000元并将剩余准备金8000元全部用于发放贷款。这样甲 银行的资产负债表就发生了如下表所示的变化。 甲银行 资产 负债 在央行的准备存款 2000元 存款 10000元 贷 款 8000元 假定甲银行的8000元贷款是贷给客户B，客户B用这8000元 支付给C，C又存入乙银行。乙银行接受C的8000元存款后， 提取准备金1600元并将剩余准备金6400元全部用于发放贷 款。这样乙银行资产负债表就发生如下表所示的变化。 乙银行 资产 负债 在央行的准备存款1600元 存款 8000元 贷 款 6400元
依此类推，结果如下： 银行 存款 库存铸币 贷款 A 10000 2000 8000 B 8000 1600 6400 C 6400 1280 5120 D 5120 1024 4096 … …… ……. ……. 合计 50000 10000 40000 共产生50000元存款，其中最初的存款是原始 存款，商业银行以原始存款为基础发放贷款而 引伸出来超过最初部分存款的存款是派生存款。
二、商业银行创造派生存款的条件
（一）部分准备金制度 （二）非现金结算制度
三、存款货币的创造过程
（一）部分准备金制度 （二）非现金结算制度
例：假如A银行接受了其客户甲存入的10000元铸币，(原始 存款)，根据经验保持20%的铸币就可以满足日常需要。则 该银行可以将剩余8000元贷出。如贷给客户乙用于向丙支 付应付款项，8000元铸币支出，A银行的资产负债表如下： A银行 资产 负债 库存铸币 2000元 存款 10000元 贷 款 8000元 丙将8000元铸币存入B银行，同理B银行资产负债表如下： B银行 资产 负债 库存铸币 1600元 存款 8000元 贷 款 6400元
商业银行的定义和作用
商业银行的定义和作 用
汇报人：可编辑 2024-01-02
目录
• 商业银行的定义 • 商业银行的作用 • 商业银行的业务 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的未来发展
01
商业银行的定义
商业银行的概念
商业银行是以经营存、放款， 办理转账结算为主要业务，以 盈利为主要经营目标的金融企 业。
05
商业银行的监管
监管机构
中央银行
作为货币政策制定和实施的主要机构，负责监管商业银行的日常 经营和风险状况。
银行业监督管理机构
负责制定和执行银行业监管政策，对商业银行的资本充足率、资 产质量、流动性等关键指标进行监督和检查。
其他相关机构
包括证券监督管理机构、保险监督管理机构等，根据相关法律法 规对商业银行的相关业务进行监管。
为客户提供经济、金 融信息咨询，如市场 行情、投资咨询等。
04
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理
• 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润 为目的的货币经营企业。它是现代经济体系中最为重要的金融 机构之一，主要在经济生活中扮演着资金中介的角色，对企业 和个人提供各种金融服务。商业银行在金融体系中占有重要地 位，对促进经济发展和维持社会稳定具有重要作用。
国际化面临监管挑战
商业银行的国际化经营也面临各国监管差异 、国际政治经济风险等挑战，需要加强风险 管理。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
监管方式
现场检查
监管机构对商业银行的营业场所进行 实地检查，核实其财务报表、业务数 据等信息。
非现场监管
通过收集和分析商业银行的报表、数 据等信息，对其风险状况进行监测和 管理。
汇报人：可编辑 2024-01-02
目录
• 商业银行的定义 • 商业银行的作用 • 商业银行的业务 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的未来发展
01
商业银行的定义
商业银行的概念
商业银行是以经营存、放款， 办理转账结算为主要业务，以 盈利为主要经营目标的金融企 业。
05
商业银行的监管
监管机构
中央银行
作为货币政策制定和实施的主要机构，负责监管商业银行的日常 经营和风险状况。
银行业监督管理机构
负责制定和执行银行业监管政策，对商业银行的资本充足率、资 产质量、流动性等关键指标进行监督和检查。
其他相关机构
包括证券监督管理机构、保险监督管理机构等，根据相关法律法 规对商业银行的相关业务进行监管。
为客户提供经济、金 融信息咨询，如市场 行情、投资咨询等。
04
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理
• 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润 为目的的货币经营企业。它是现代经济体系中最为重要的金融 机构之一，主要在经济生活中扮演着资金中介的角色，对企业 和个人提供各种金融服务。商业银行在金融体系中占有重要地 位，对促进经济发展和维持社会稳定具有重要作用。
国际化面临监管挑战
商业银行的国际化经营也面临各国监管差异 、国际政治经济风险等挑战，需要加强风险 管理。
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监管方式
现场检查
监管机构对商业银行的营业场所进行 实地检查，核实其财务报表、业务数 据等信息。
非现场监管
通过收集和分析商业银行的报表、数 据等信息，对其风险状况进行监测和 管理。
商业银行的内部控制
目标
确保商业银行经营活动的合规性、资产的安全性、财务报告的完整性和可靠性 ，以及提高经营效率和效果。
内部控制的重要性
保障银行业务的稳健运营
维护市场秩序和公信力
内部控制通过规范业务流程、降低操 作风险和预防腐败等手段，确保银行 业务的稳健运营。
健全的内部控制体系有助于维护市场 的公平竞争秩序，提高银行在客户和 监管机构中的公信力。
详细描述
营销控制包括对市场调查、目标客户确定、产品定价、促销策略等方面的监控和管理。此外，营销控制还涉及对 客户投诉和纠纷的处理和解决。
04
商业银行内部控制的策略与方法
风险识别与评估
风险识别
商业银行应建立完善的风险识别 机制，通过收集内外部信息，及 时发现潜在的风险因素，并对风 险进行分类和评估。
06
商业银行内部控制的未来发展与 挑战
金融科技的影响
金融科技的发展为商业银行内部 控制带来了新的机遇和挑战。
金融科技可以提高内部控制的效 率和准确性，例如利用大数据和 人工智能技术进行风险评估和监
测。
同时，金融科技也带来了新的风 险，例如网络安全和数据保护问 题，需要商业银行加强内部控制
措施。
国际监管环境的变化
风险应对
商业银行应根据风险评估结果， 采取相应的风险控制措施，降低
风险对银行的影响。
控制活动
授权审批
商业银行应建立授权审批制度，明确各级员工的权限范围，确保 各项业务活动得到适当授权。
业务操作规程
商业银行应制定详细的业务操作规程，规范员工在各项业务中的操 作行为，防止操作风险的发生。
内部监督
商业银行应加强内部监督，对各项业务活动进行定期或不定期的检 查和评估，确保内部控制的有效性。
确保商业银行经营活动的合规性、资产的安全性、财务报告的完整性和可靠性 ，以及提高经营效率和效果。
内部控制的重要性
保障银行业务的稳健运营
维护市场秩序和公信力
内部控制通过规范业务流程、降低操 作风险和预防腐败等手段，确保银行 业务的稳健运营。
健全的内部控制体系有助于维护市场 的公平竞争秩序，提高银行在客户和 监管机构中的公信力。
详细描述
营销控制包括对市场调查、目标客户确定、产品定价、促销策略等方面的监控和管理。此外，营销控制还涉及对 客户投诉和纠纷的处理和解决。
04
商业银行内部控制的策略与方法
风险识别与评估
风险识别
商业银行应建立完善的风险识别 机制，通过收集内外部信息，及 时发现潜在的风险因素，并对风 险进行分类和评估。
06
商业银行内部控制的未来发展与 挑战
金融科技的影响
金融科技的发展为商业银行内部 控制带来了新的机遇和挑战。
金融科技可以提高内部控制的效 率和准确性，例如利用大数据和 人工智能技术进行风险评估和监
测。
同时，金融科技也带来了新的风 险，例如网络安全和数据保护问 题，需要商业银行加强内部控制
措施。
国际监管环境的变化
风险应对
商业银行应根据风险评估结果， 采取相应的风险控制措施，降低
风险对银行的影响。
控制活动
授权审批
商业银行应建立授权审批制度，明确各级员工的权限范围，确保 各项业务活动得到适当授权。
业务操作规程
商业银行应制定详细的业务操作规程，规范员工在各项业务中的操 作行为，防止操作风险的发生。
内部监督
商业银行应加强内部监督，对各项业务活动进行定期或不定期的检 查和评估，确保内部控制的有效性。
商业银行的投资业务
信用风险
借款人或债务人违约可能导致投资损 失，特别是在信用等级较低或高风险 的投资项目中。
流动性风险
某些投资项目可能在市场流动性不足 时难以出售，影响银行的资金回流和 流动性管理。
操作风险
投资决策失误、内部管理漏洞或技术 故障等可能导致投资损失。
风险与收益的平衡
风险管理
商业银行应建立完善的风险 管理体系，通过风险识别、 评估、控制和监控等手段， 降低投资业务的风险。
同时，商业银行也需要加强与国际同业的合作 和交流，共同应对市场变化和挑战。
竞争与合作的环境
商业银行投资业务的竞争日益激烈，各家银行都在努 力提高自身的投资能力和服务水平，以满足客户的需
求和提高市场份额。
在竞争的同时，商业银行也需要注重合作，通过资源 共享、优势互补等方式提高整体竞争力。
商业银行需要寻找适合自己的合作伙伴，建立长期稳 定的合作关系，共同应对市场的挑战和机遇。
3
交易风险控制
严格控制交易过程中的风险，确保交易的合规性 和安全性。
投资风险管理
01
市场风险管理
对投资组合面临的市场风险进行识 别、计量和控制。
操作风险管理
防范和控制因内部流程、人为错误 或系统故障等引起的风险。
03
02
信用风险管理
对投资涉及的债务人信用风险进行 评估和管理。
法律风险管理
确保投资活动遵守相关法律法规， 避免法律纠纷。
投资组合管理
通过构建合理的投资组合， 实现风险分散和收益平衡， 降低单一投资项目的风险集 中度。
动态调整策略
根据市场环境和银行自身的 经营状况，动态调整投资策 略和组合配置，以实现风险 与收益的最佳平衡。
合规与监管
相关主题
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商业银行
(四)连锁银行制 连锁银行制又称联合银行制(Chain Banking System)， 是指由受控于同一企业家的几个银行组成的集团。在连锁 制下两家或两家以上的银行表面上都保持其独立性，但所 有权则为同一企业家所有。 这种银行机构往往是一个地区或一个州的大银行组织 起来，由几个银行的董事组成决策集团，以这种组织中的 大银行为中心，形成集团内部的各种联合。连锁银行最早 出现在美国19世纪90年代。
商业银行
优点
①限制银行吞并和垄断，防止过 度竞争，减缓银行集中的进程， 从而有利于银行业的自由竞争； ②有利于银行与地方政府的协调， 更能适合本地区的需要，集中全 力为本地区服务； ③各银行具有独立性和自主性， 没有总行牵制，因而业务经营的 灵活性较大； ④银行管理层次少，有利于中央 银行管理和控制。
活期存款 10 000 8 000 6 400 5 120 … …
准备金 2 1 1 1 000 600 280 024 … …
贷款 8 6 5 4 000 400 120 096 … …
总计
50 000
10 000
40 000
第四节
商业银行的信用创造
第五章
商业银行
四、商业银行用创造的限制因素
1.法定存款准备率（r）。
（二）全能型商业银行
它是依据混业经营的原则，不区别分银行业务与证券业务、信 托业务，银行可以全面经营各种金融业务。（特点）
中国？
由分离型慢慢向全能型过度
第一节
商业银行概述
第五章
商业银行
四、商业银行组织制度
单元制
分支行制
持股公司制 连锁银行制
第一节
商业银行概述
第五章
商业银行
五、商业银行的内部组织结构 股东大会、董事会 和监事会。
第五章
商业银行
(一)单元制 单元制又称单一银行制(Unit Banking System)，是 指商业银行业务由一个独立的银行机构经营，不设立或不 允许设立分支机构。该银行既不受其他商业银行控制，本 身也不得控制其他商业银行。这种银行制度在美国较典型， 由其特殊的历史背景和政治制度所决定。
第五章
第二节
商业银行的业务
第五章
商业银行
一、负债业务 股本 从属债务
1
资本盈余
5
2
自有资本
4 3
补偿性准备金
未分配利润
第二节
商业银行的业务
第五章
商业银行
一、负债业务
存款
储蓄存款：是为居民个人积蓄和取得一定的利息收入而开设的存款账户。 定期存款：是指客户与银行预先约定存款期的存款。 活期存款：是指可由存款户随时存取和转让的存款。
种 类
第二节
商业银行的业务
第五章
商业银行
四、国际业务
指所有涉及外币或外国客户的活，概括为国际负债业务、国 际资产业务和国际中间业务。
第二节
商业银行的业务
第五章
商业银行
五、我国商业银行的业务体系
负债业务 存款业务 向中央银行借款业务 境外外汇借款业务 同业拆入业务 发行金融债券 资产业务 贷款业务 债券交易和投资业务 同业拆出务
第五章
商业银行
11.商业银等级营管理的重点是什么？
12.试述原始存款与派生存款的区别？ 13.兴例说明派生存款的过程？ 14.试分析影响派生存款的主要因素？
再见
第五章
商业银行
和一般工商企业一样，商业银行也具有业务经营所需 的自有资金，也需独立核算、自负盈亏，也要把追求最大 限度的利润作为自己的经营目标。
第五章
商业银行
优点 ①增强银行实力。 ②分散风险。 ③有利于宏观管理。 ④可以取得规模效益。
缺点 ①不利于竞争。 ②不利于管理。 同时，极易导致资金过于从 地方集中到大城市，牺牲地 方产业的发展，从而遭受地 方银行的抵触。
第五章
商业银行
(三)持股公司制 持股公司制银行又称集团银行制银行(Group Banking System)，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控 制或收购两家以上的银行。大银行通过持股公司可以把许 多小银行臵于自己的控制之下。（由一个集团成立股权公 司，再由该公司收购或控制的一家或若干家独立的银行） 银行持股公司有两种形式：一是非银行持股公司，是 由大企业控制某一银行的主要股份而组织起来；二是银行 持股公司，是由一家大银行组织一个持股公司，其他小银 行从属于这家大银行（如：花旗集团）。
第一节
商业银行概述
第五章
商业银行
二、商业银行的性质
商业银行是 一种企业
商业银行是 一种金融企业
商业银行是一种特 殊的金融企业
第一节
商业银行概述
第五章
商业银行
三、商业银行的基本类型 （一）分离型商业银行
它是按照分业经营原则，银行业务与证券、信托业务相分离， 商业银行不得兼营证券业务和信托业务，不能直接参与工商企业的 投资。
8
第五章
商业银行
二、资产业务
贷款
1
消费贷款
活期贷款
联合贷款
7
2
定期贷款
6
票据贴现
3
透支
5
信用贷款
4
抵押贷款
第二节
商业银行的业务
第五章
商业银行
二、资产业务 投资
商业银行的投资是指证券投资，即商业银行将资金用于购 买有价证券的活动。主要通过证券市场买卖股票和债券。
第二节
商业银行的业务
第五章
商业银行
三、中间业务
第五章
商业银行
第五章
商业银行
连锁银行和持股公司有许多相同点，两者都是为了弥 补单一银行制的不足，回避对设立分支行的限制而实行的。 连锁银行制也是一种变相的分支行制。 但两者有一定的差异，银行持股公司在各子银行(或 公司)之上有一个董事会，连锁银行则没有；银行持股公 司经营规模一般较大，而连锁银行经营规模和活动地域都 很小，常以一家较大的银行为中心，从而实现资金及业务 往来、若干人员交换的便利。 但连锁银行制与银行持股公司相比，有它的局限性， 由于其受个人或某一集团的控制，因而不易获得银行所需 要的大量资本。第一节源自商业银行概述第五章
商业银行
一、商业银行的概念 “商业银行（Commercial Bank ）是一种和其他企 业非常相似的企业”，“是唯一能够提供银行货币的 组织”。
萨缪尔森 商业银行含义
一个信用受授的中介机构。
是唯一能够提供“银行货币”的金融组织。 是一种综合性、多功能的银行。
是以获取利润为目的金融企业。
表外（中间）业务 支付结算类 银行卡 代理类 担保类 承诺类 交易类 基金托管 咨询顾问类 保险箱业务
第三节商业银行的经营管理
一、商业银行的经营原则
第五章
商业银行
安全性原则：指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭 流动性：指商业银行资产在无损状况下迅速变现的能力，着重强调的是以现金 盈利性：指商业银行获取利润的能力。 损失的可靠性程度，其相反的涵义即遭受损失的可能性。 资产来保证必要支付的能力。
2.现金漏损率（c）。
K＝
1 r＋c 1 r＋c ＋e K＝ 1 rd＋c ＋e ＋t·t r
3.超客准备率（e）。
K＝
4.活期存款转化为定期存款的比率。
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思考题
1.如何理解商业银行的性质？
2.试比较业务分离型与业务全能型商业银的不同点？ 3.简述商业银行组织制度的主要形式及特点。 4.简述商业银行内部组织结构的构成。 5.现代商业银行的发展趋势如何？ 6.商业银行经营的业务有哪些？ 7.商业银行的中间业务与表外业务是何关系？ 8.简述我国商业银行业务体系的构成。 9.简述商业银行的经营原则。 10.商业银行的经营管理理论有哪些？
第五章 商业银行
闽西职业技术学院
第五章
商业银行
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学习目标 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的业务 第三节 商业银行的经营管理 第四节 商业银行的信用创造 思考题
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第五章
商业银行
学习目标
现代商业银行的概念、特征、基本类型、组织制度和发
展趋势。 商业银行的主要业务种类。 商业银行的经营原则、商业银行经营管理理论的演变过 程和商业银行经营管理的重点。 商业银行信用创造的含义、前提、过程和主要影响因素。
获取最大限度的利润是商业银行产生和发展的基本前 提，也是商业银行经营的内在动力。 就此而言，商业银行与工商企业没有区别，也属于一 种企业（金融机构）。
第五章
商业银行
1、商业银行经营对象、内容和活动领域的特殊性。 以金融资产和负债为经营对象，经营的是特殊的商 品——货币和货币资本，经营内容包括货币收付、借贷以 及各种与货币运动有关的或者是与之联系的金融服务，通 过存款、放款、汇兑等业务活动为社会生产和流通服务。 2、商业银行责任的特殊性。 除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会的发 展和安定负责。 3、商业银行对整个经济发展的影响程度大。 由于其经营对象、内容、活动领域以及责任的特殊性， 以至于商业银行对一个地区甚至全国的经济发展具有重要 影响，其资金供给直接影响区域内的经济发展。
第五章
第五章
商业银行
(二)分行制 分行制又称总分行制(Branch Banking System)，是 指在商业银行可以在其总行所在地区及国内或国外的其他 地方设立分支机构的制度。 目前，大多数国家实行的都是分支行制，如英国、法 国、德国、意大利、瑞士、日本等。由于这些国家的分支 机构遍布国内外各个角落，因而形成了一个庞大的银行网 络，控制着整个商业银行的运作和业务开展。英国是实行 分行制商业银行制度的典型。
商 业 银 行 的 执 行 机 构