6-投资理财的选择--课件

人民币存款准备金率：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金 清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款 总额的比例就是存款准备金率 。（用于中央银行与商业银行之间） 银行存贷款基准利率：中国人民银行对商业银行及其他金融机构指一定时期 内利息的金额与存入或贷出金额的比率，即基准利率，又称法定利率。
老王9月以每股105元的价格 买了500股A公司股票，而11月 A公司股价却下探到53.7元 。
算一算： 老王在股市上的盈 亏情况如何？
股票价格有涨有落
思考解疑： （1）哪些因素会影响股票收益？ （2）股市暴跌给人们什么启示？
老王的儿子建议老王不要炒股了， 股市风险大了，还是买债券好，稳一 点，最好是买国债。
结一结：
储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式特点 ：
1、储蓄存款：便捷、收益低
2、债券：稳健、收益高于储蓄存款 3、股票：高风险、高收益 4、商业保险：规避风险的投资
投资有风险，要学 会分散投资，不要把 鸡蛋放在一个篮子里。
投资原则
1. 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的 是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险 成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资 方式。 2. 要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。 3. 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券， 经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股 投资房地产。 4. 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。 做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。
• 储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利， 但相比之下，作为投资方式其收益是比 较低的。
• 并不代表没有风险，比如在通货膨胀情 况下，存款也可能贬值；定期存款如果 提前支取，也有损失利息的风险，因为 银行规定，定期存款如果提前支取，则 在一定时间内按活期计息。
5、主要储蓄机构——商业银行
我 国 商 业 银 行 体 系
规避风险的有效措施
债券
债务凭证 为企业或政府 筹集资金 到期还本付息
收益、偿 获取股息红利，股金 不退、可以买卖转让。 点 还方式
相同点
都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产
国

债
债 券
金融债券
企业债券
为什么最好买国债? 国债 金融债券 企业债券
发行 主体
异
中央政府 小 低
(高于同期储蓄利率)
金融机构 居中 居中 居中
企业 大 高 较低
风险 收益 流通 性
同
强
都是债务凭证，都要到期还本付息
一般地，各种投资 方式，收益较高的， 风险也较大 （风险）大
储 蓄
高（收益）
企业债券
股票 债券
金融债券 国债
储蓄 （风险）小
低（收益）
老王退出股市，买了5万元国债，可刚进家 门，就听到妻子唠叨：“炒股风险大，买债券也 有风险。都一大把年纪了，今天就听我的，还是 买点保险吧。”老王很纳闷，保险我每月都交 的——失业保险、养老保险、医疗保险，还需要 买吗？
阅读交流： 1、老王说的是什么保险？他妻子说的又是什么 保险？ 2、购买保险有什么意义？ 3、订立保险合同应遵循什么原则？
3、规避风险的投资——保险 （1）商业保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时， 承担给付保险金责任的行为。 究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被 保险人呢？
1、股票
（1）.股票的含义、性质： 是股份有限公司为筹集资本而发行的股份凭证， 代表股东对公司的所有权。
（2）.股票投资的特点：
①股东不能要求公司返还出资。 ② 股票可以在证券市场上流通. (流通性较好) ③ 高风险、高收益同在。
高风险、高收益同在——股票
（3）.股票投资的收入：
①股息或红利
（它源于企业的利润） ②股票价格上升带来的差价 （经营状况、供求关系、银行利率、 大众心理多种因素的影响）
储蓄机构主要是：各商业银行
储蓄存款的目的： 有的是为孩子上学做准备， 有的是为了购房、买车， 有的是为了医疗、养老， 有的是为了资金安全， 还有的是为了获取利息。 小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过 储蓄存款获得的最直接的收益就是获取利息。
2、储蓄存款的收益 ---利息
1)利息的含义 ——银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本 金的增值部分。 2)影响利息的三个因素： 本金、存期和利息率水平 3)计算公式： 利息＝本金×利息率×存款期限
阅读提纲：
①什么是债券？由哪些要素组成？ ②老王的儿子为什么叫他不要炒股而买 债券？ ③债券有哪些种类？为什么最好买国债？
（1）债券的含义：
债券是一种债务 证书，即筹资者给投 资者的债务凭证，承 诺在一定时期支付约 定利息，并到期偿还 本金。
股票
不 同 性质 功能 入股凭证、所有权 为股份公司筹集 资金。
1、含义 2、目的 3、收益及其计算 4、种类及特点 5、储蓄存款的投资特点
①含义 6、主要的储蓄机构 ②组成 ——商业银行 ③地位 ④业务 ⑤作用
股票、债券和保险
走进股市
老王听说邻居李大爷以每股55元的价格买 了1000股A公司股票，到8月底股价已涨到 100元。于是他也在9月初以每股105元的价 格买了500股A公司的股票，也成了A公司的 一名股东。 阅读提纲： （1）什么是股票？ （2）股票对其持有者而言意味着什么？ （3）若老王想退股，能否让A公司返还其出资？ （4）投资股票的收益有哪些？
国有银行
(公有制为主体)
民营股份制
外资银行
(1、 商业银行含义
是指经营吸收公众存款、发放货款、办理结算 等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我 国金融系统中最重要的组成部分。
(2、商业银行的主要业务：
①存款业务
②贷款业务
③结算业务
知识小结
储 蓄 存 款 和 商 业 银 行
社会保险 性质
给付 标准 区 别 费用 保险 依据 联 系
商业保险
建立在商业原则至上， 解决多数社会成员共同需要 是参与保险者个人意志 的最迫切的保险项目 体现 只保障基本生活 大多是个人、单位、和政府 共同负担或由政府承担 国家和有关部门统一规定 保障项目广泛，给付标 准较高 完全由个人承担 由参与保险者自主决定
银行/基准利率 人民银行 工商银行 农业银行 活期（年利率%）定期存款（年利率%） 三个月 半年 一年 二年 0.35 1.1 1.3 1.5 2.1 0.3 1.35 1.55 1.75 2.25 0.3 1.35 1.55 1.75 2.25
三年 2.75 2.75 2.75
五年 2.75 2.75
王小姐已存了20000元的活期，现将之转为定期 三年，按照年息2 ％的利率计算：
3年到期后的利息总额是多少？
所得利息：
20000×
2 ％×3＝1200（元）
中国人民银行2016年2月29日宣布，自3月1日起，普遍下调金融 机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此举旨在保持金融体系 流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构 性改革营造适宜的货币金融环境。
3、规避风险的投资——保险 （2）商业保险业务的基本类型及新发展 人身保险：以人的寿命和身体为 商业保险的分类
保险对象。 财产保险：以财产及其有关利益为
保险对象。 ◆分红保险： 指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经 营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红 利分配的人寿保险品种。 具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能 （3）订立保险合同的原则 订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、 自愿订立的原则。
（一）储蓄存款
1、含义 2、收益（直接目的） 3、种类及其特点 4、储蓄存款的投资特点 5、储蓄机构
一、储蓄存款
1、含义
储蓄存款，是指个人将属 于其所有的人民币或者外币存 入储蓄机构，储蓄机构开具凭 证，个人依据凭证支取存款本 金和利息，储蓄机构依照规定 支付存款本金和利息的活动。
谁存的钱 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处
生活情景一：出谋划策
老王是一家服装厂的普通职工，儿子今
年上高一，妻子在家政公司打工，老王父母 退休在家。最近老王家房子拆迁，政府发放 了拆迁费，除开必要开支外，老王目前手头 有10万元可支配。看到邻居家投资赚钱后， 老王也想投点资。
储蓄 投资
债券
股票
保险
其他：房地产、银行理财产品、基金、外汇、 收藏品、信托、黄金、珠宝等。
（用于商业银行与用户之间）
国家降低存、贷款利率带来什么影响？ 经济滞缓时,采取适度宽松的货币政策:
利率下调 存款 贷款 消费
投资
拉动经济增长
国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响：
经济过热时,采取适度从紧的货币政策:
利率上调 存款 贷款 消费 投资
给经济降温
经济滞缓时,采取适度宽松的货币政策:
利率下调
存款
贷款
消费
投资
拉动经济增长
定期存款和活期存款比较表
活期存款 利率 不 同 收益 点 流动性 相同点 较低 低 强、灵便 定期存款 较高 高于活期储蓄，一 般低于债券和股票 较差
①存取凭证都是存折或存单、都还本付息. ②信用比较高，比较安全、风险较低、 （相对于股票、债券来讲） 。
4、储蓄存款的投资特点