综合治理销售误导培训-文档资料
合集下载
严禁销售误误导防范经营风险
參学习目标
通过学习和领会项俊波主席讲话和陈文辉副主席讲话精神， 了
解金融行业发展前景、保监会工作思路、保险业发展0标和 2()12
年监管关注的重点问题，有效治理销售误导，防范经营风险, 做到 合規经营，达成公司战略目标。
Hale Waihona Puke 重点内容:•保监会监管基本思路及2012年监管工作重点
• 监管机关、公司及多元系列对整治销售误导 的要求 • 严禁的销售误导行为及典型案例
公司，将通过行政、法律等多种手段追究上级公司和总公 司有关管理人员的责任。
13/35
二、公司的要求:
指导思想：全面贯彻全国保险监管工作 会议精神，有效治理销售误导，加强对销售 行为的管理，强化销售管理和客户回访工作， 认真排查潜在的风险隐患，维护公司持续稳 定健
康;0-
具体举措：从风险隐患排查、自查自纠 及建 立健全长效机制两个方面落实。
严禁销售误导防范经营风睑
•学习内容
学习和研讨项俊波主席在2012年1月7日“全国保险监管工作会 议”上的重要讲话及陈文辉副主席在2012年2月16日“人身保险 业
综合治理销售误导工作会议”上的讲话。按照保监会《关于 综合 治理销售误导的通知》要求，详细制定具体工作方案，开 展全面 的自查自纠工作，排除风险隐患&
2、 不得混淆保险产品的概念。销售时不得将保险产品和银
行存款或银行理财产品进行混淆，出现“存单变保单”的行 为；
3、 不得隐瞒合同的重要内容。销售时要向客户说明保险责
任及责任免除，新型产品保单利益的不确定性以及退保可能 产生的损失；
4、 不得篡改客户信息资料。不得篡改、故意漏填投保人的
回访电话和回访地址；
理销售误导工作会议\保监会副主席陈文辉出席 会 议并指出--
通过学习和领会项俊波主席讲话和陈文辉副主席讲话精神， 了
解金融行业发展前景、保监会工作思路、保险业发展0标和 2()12
年监管关注的重点问题，有效治理销售误导，防范经营风险, 做到 合規经营，达成公司战略目标。
Hale Waihona Puke 重点内容:•保监会监管基本思路及2012年监管工作重点
• 监管机关、公司及多元系列对整治销售误导 的要求 • 严禁的销售误导行为及典型案例
公司，将通过行政、法律等多种手段追究上级公司和总公 司有关管理人员的责任。
13/35
二、公司的要求:
指导思想：全面贯彻全国保险监管工作 会议精神，有效治理销售误导，加强对销售 行为的管理，强化销售管理和客户回访工作， 认真排查潜在的风险隐患，维护公司持续稳 定健
康;0-
具体举措：从风险隐患排查、自查自纠 及建 立健全长效机制两个方面落实。
严禁销售误导防范经营风睑
•学习内容
学习和研讨项俊波主席在2012年1月7日“全国保险监管工作会 议”上的重要讲话及陈文辉副主席在2012年2月16日“人身保险 业
综合治理销售误导工作会议”上的讲话。按照保监会《关于 综合 治理销售误导的通知》要求，详细制定具体工作方案，开 展全面 的自查自纠工作，排除风险隐患&
2、 不得混淆保险产品的概念。销售时不得将保险产品和银
行存款或银行理财产品进行混淆，出现“存单变保单”的行 为；
3、 不得隐瞒合同的重要内容。销售时要向客户说明保险责
任及责任免除，新型产品保单利益的不确定性以及退保可能 产生的损失；
4、 不得篡改客户信息资料。不得篡改、故意漏填投保人的
回访电话和回访地址；
理销售误导工作会议\保监会副主席陈文辉出席 会 议并指出--
人身保险业综合治理销售误导评价办法-10页文档资料
人身保险业综合治理销售误导评价办法（试行）第一章总则第一条为规范人身保险销售行为，防范和治理人身保险销售误导问题，切实保护保险消费者合法权益，科学、合理、客观地评价并披露综合治理销售误导工作的效果，促进人身保险业持续稳定健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》等法律法规制定本办法。
第二条本办法所称销售误导，是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。
第三条本办法采用两种方法对综合治理销售误导工作效果进行评价：（一）根据综合治理销售误导效果评价指标得分对各人身保险公司治理销售误导工作效果进行评价。
（二）利用保监会、保险行业协会等网站面向社会公众开展问卷调查，了解社会公众对人身保险业综合治理销售误导工作的评价和意见。
第四条本办法适用的业务范围是各人身保险公司经营的个人保险业务，不包括团体保险。
只开展团体保险业务的养老保险公司暂不纳入本办法规定的评价范围。
第五条中国保监会负责综合治理销售误导效果评价指标的设计、计算、评分和有关信息的对外披露，以及网络问卷调查的问卷设计、调查开展和有关信息的对外披露；各保监局、各人身保险公司根据中国保监会的要求报送数据，并协助保监会开展问卷调查工作。
第二章目标和原则第六条综合治理销售误导效果评价的目标是：（一）通过对综合治理销售误导效果进行评价，充分发挥社会监督机制，进一步规范销售行为，推动建立防治销售误导的内部控制体系和责任追究机制。
（二）通过对综合治理销售误导效果进行评价，解决一些关系保险消费者切身利益的热点难点问题，引导保险消费者购买满足其实际需求的产品，提升保险消费者满意度。
（三）通过对综合治理销售误导效果进行评价，提高保险行业诚信合规意识和管理服务水平，提升行业形象和社会认可度。
综合治理销售误导培训
网点、投保人中进行明察暗访，开展社会满意度调查，营造监管部门和行业
切实打击销售误导，维护保险消费者合法权益的良好舆论环境。
PPT文档演模板
综合治理销售误导培训
• 上海证券报：其实，销售误导久治不愈，主要是涉及很多当事者的切 身利益。在当期利益已经阻碍未来发展时，是否意味着要学会当今的 “舍”，才有未来可持续的“得”呢？
是根本行不通的。
PPT文档演模板
综合治理销售误导培训
•关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知 保监发〔2012〕14号 •各保监局、各人身保险公司、中国保险行业协会：
为全面贯彻落实全国保险监管工作会议提出的重点 解决人身保险销售误导问题的工作部署，按照“突出重 点、长短结合、标本兼治、综合治理、惩防并举”的原 则，保监会拟加大销售误导的查处力度，切实保护保险 消费者合法权益，促进人身保险业持续稳定健康发展， 现就人身保险业综合治理销售误导有关工作通知如下：
司的网站、营业网点、所属代理网点公示、张贴《人身保险投保提示书基准
内容》。
•
3.各人身保险公司要结合自身情况，建立投保人风险承受能力测评和保
险需求分析制度，确保将合适的产品销售给有实际保险需求的人群。
PPT文档演模板
综合治理销售误导培训
（二）认真开展自查自纠， 确保整改工作落到实处
1.各人身保险公司要严格按照监管部门的有关要求，抓 紧制定自查自纠工作实施方案，从销售资质、销售培训、 宣传资料、销售行为、客户回访、销售品质和客户投诉等 七个方面入手，对销售环节是否管理到位，销售行为是否 依法合规，内控制度是否健全合理有效，客户回访信息资 料是否真实等问题全面开展自查工作。
PPT文档演模板
综合治理销售误导培训
综合治理销售误导培训PPT课件
加大执法力度
加强对销售误导行为的执法力度，对 违反法律法规的企业和个人进行严厉 惩处，形成有效的威慑力。
强化企业自律
建立自律机制
引导企业建立自律机制，自觉遵守法律 法规和行业规范，不进行销售误导行为 。
VS
提高企业诚信意识
加强企业诚信体系建设，提高企业的诚信 意识和责任感，促使其自觉抵制销售误导 行为。
案例三：某电商平台价格误导案
总结词
电商平台的消费陷阱
详细描述
某电商平台在促销活动中，虚标价格、虚假 折扣等手段，误导消费者购买。消费者在实 际购买时发现价格与标示不符，但平台拒不
承担责任，导致消费者权益受损。
06 培训效果评估与总结
培训效果评估
培训目标达成度
评估培训是否达到预期 目标，包括知识掌握、 技能提升、态度转变等
对市场秩序的影响
破坏公平竞争
销售误导可能使某些企业 获得不正当竞争优势，扰 乱市场秩序，阻碍公平竞 争。
降低市场效率
销售误导可能导致市场信 息失真，影响市场供求关 系和资源配置效率。
阻碍行业健康发展
长期存在的销售误导可能 对整个行业的健康发展产 生负面影响，阻碍行业的 创新和进步。
对企业形象的影响
根据评估结果和参训人员反馈，提出针对 本次培训的改进建议，以提高未来培训的 质量和效果。
未来计划
展望
根据组织需求和参训人员反馈，制定未来 培训计划，包括培训内容、形式、时间等 方面的安排。
对未来培训的发展趋势进行展望，提出创 新性的思路和想法，以推动组织在销售误 导治理方面不断进步。
THANKS FOR WATCHING
对消费者的影响
01
02
03
损害消费者利益
加强对销售误导行为的执法力度，对 违反法律法规的企业和个人进行严厉 惩处，形成有效的威慑力。
强化企业自律
建立自律机制
引导企业建立自律机制，自觉遵守法律 法规和行业规范，不进行销售误导行为 。
VS
提高企业诚信意识
加强企业诚信体系建设，提高企业的诚信 意识和责任感，促使其自觉抵制销售误导 行为。
案例三：某电商平台价格误导案
总结词
电商平台的消费陷阱
详细描述
某电商平台在促销活动中，虚标价格、虚假 折扣等手段，误导消费者购买。消费者在实 际购买时发现价格与标示不符，但平台拒不
承担责任，导致消费者权益受损。
06 培训效果评估与总结
培训效果评估
培训目标达成度
评估培训是否达到预期 目标，包括知识掌握、 技能提升、态度转变等
对市场秩序的影响
破坏公平竞争
销售误导可能使某些企业 获得不正当竞争优势，扰 乱市场秩序，阻碍公平竞 争。
降低市场效率
销售误导可能导致市场信 息失真，影响市场供求关 系和资源配置效率。
阻碍行业健康发展
长期存在的销售误导可能 对整个行业的健康发展产 生负面影响，阻碍行业的 创新和进步。
对企业形象的影响
根据评估结果和参训人员反馈，提出针对 本次培训的改进建议，以提高未来培训的 质量和效果。
未来计划
展望
根据组织需求和参训人员反馈，制定未来 培训计划，包括培训内容、形式、时间等 方面的安排。
对未来培训的发展趋势进行展望，提出创 新性的思路和想法，以推动组织在销售误 导治理方面不断进步。
THANKS FOR WATCHING
对消费者的影响
01
02
03
损害消费者利益
2020年新员工合规培销售误导培训宣传典型案例20页
二是，个人保险代理人向投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。2018年3月份，该公司** 中支个人保险代理人王进在向投保人销售某保险产品时，未向投保人告知该产品退保损失情 况。
销售误导典型案例
**人寿**中支于 2017 年 12 月 23 日在**会稽山阳明酒店举办“异业联盟”高端客户联谊 活动，时任**人寿**中支市场总监**在活动中存在虚假表述“**万能金帐户结算利率持续 36 个月在 5.25%”等问题。参加该活动的客户共计 95 人，其中 3 人在参加该活动后购买了 6 件保单，保费154310 元。时任**人寿**中支市场总监**为直接负责的主管人员。
针对上述违法行为，**人寿保险股份有限公司**市中心支公司受到罚款 18 万元的行政处罚， **受到警告并罚款 3.5 万元的行政处罚，**受到警告并罚款 3 万元的行政处罚。
2017 年 1 月至 2018 年 4 月，**人寿保险股份有限公司**省分公司承保的146 件保单在系 统内留存的投保人联系电话实为公司外勤人员手机号码，并由外勤人员代替投保人完成新契 约回访。
7.将本公司的保险产品宣传 为其他保险公司或者金融 机构开发的产品进行销售， 或者将本公 司的销售人员宣传为其他 保险公司或者金融机构的 销售人员； 8.其他欺骗行为。
1.免除保险人责任的条款； 2.提前解除人身保险合同可 能产生的损失
隐瞒行为
3.万能保险费用扣除情 况； 4.人身保险新型产品保 单利益的不确定性；
5.使用“利 息”“预期收 益”等词语宣 传产品； 6.未严格按照 产品条款宣传 产品的保险期 限；
7.通过互联网渠 道在未设立分 支机构的地区 销售人身保险 新型产品； 8.代替投保人签 订保险合同；
9.挪用、截留、 侵占保险费或 者保险金； 10.其他销售 误导行为。
销售误导典型案例
**人寿**中支于 2017 年 12 月 23 日在**会稽山阳明酒店举办“异业联盟”高端客户联谊 活动，时任**人寿**中支市场总监**在活动中存在虚假表述“**万能金帐户结算利率持续 36 个月在 5.25%”等问题。参加该活动的客户共计 95 人，其中 3 人在参加该活动后购买了 6 件保单，保费154310 元。时任**人寿**中支市场总监**为直接负责的主管人员。
针对上述违法行为，**人寿保险股份有限公司**市中心支公司受到罚款 18 万元的行政处罚， **受到警告并罚款 3.5 万元的行政处罚，**受到警告并罚款 3 万元的行政处罚。
2017 年 1 月至 2018 年 4 月，**人寿保险股份有限公司**省分公司承保的146 件保单在系 统内留存的投保人联系电话实为公司外勤人员手机号码，并由外勤人员代替投保人完成新契 约回访。
7.将本公司的保险产品宣传 为其他保险公司或者金融 机构开发的产品进行销售， 或者将本公 司的销售人员宣传为其他 保险公司或者金融机构的 销售人员； 8.其他欺骗行为。
1.免除保险人责任的条款； 2.提前解除人身保险合同可 能产生的损失
隐瞒行为
3.万能保险费用扣除情 况； 4.人身保险新型产品保 单利益的不确定性；
5.使用“利 息”“预期收 益”等词语宣 传产品； 6.未严格按照 产品条款宣传 产品的保险期 限；
7.通过互联网渠 道在未设立分 支机构的地区 销售人身保险 新型产品； 8.代替投保人签 订保险合同；
9.挪用、截留、 侵占保险费或 者保险金； 10.其他销售 误导行为。
诚信销售远离误导培训课程
销售误导的常见类型
虚假宣传
宣传内容与实际情况不符，如夸大产品功 效、虚假广告等。
隐瞒事实
故意隐瞒关键信息，如产品缺陷、安全隐 患等。
夸大宣传
过分夸大产品的优点或性能，让消费者产 生过高的期望。
误导消费者
利用消费者的知识盲区或心理弱点，进行 不正当诱导和暗示。
销售误导的危害
损害消费者权益
影响企业形象
深入探讨诚信销售的概念、意义 和对企业的影响，强调诚信在销 售中的核心地位。
远离误导的销售技 巧
介绍正确的销售技巧和方法，如 倾听客户需求、真实地传递产品 或服务的优势和特点等。
建立信任关系
讲解如何与客户建立长期信任关 系，通过提供优质的服务、关注 客户需求、保持沟通透明等方式 来赢得客户的信任。
案例分析和实战演 练
本课程针对这一问题而设计，旨在帮助销售人员掌握诚信销 售的技巧和方法，远离误导行为，提高客户满意度和忠诚度 。
课程目标
了解诚信销售的重要性和对企业的长远利益。 培养销售人员与客户建立长期信任关系的技巧。
掌握正确的销售技巧和方法，避免误导行为。 提高销售业绩和客户满意度。
课程内容
诚信销售的理念和 重要性
意识培养
培养正确的销售观念和职业道德，认识到诚信销售的重要性，明确自身的责任与 义务。
了解法律法规
深入了解相关法律法规和行业规定，确保在销售过程中遵守相关法律法规。
提高销售技能和知识
专业知识储备
不断学习和掌握产品或服务的知识和技能 ，提升自身专业水平，为诚信销售打下基 础。
VS
Байду номын сангаас
沟通能力提升
加强沟通技巧和能力的培养，学会倾听客 户的需求和意见，掌握有效的沟通技巧。
销售误导综合治理PPT课件
为什么要综合治理销售误导？
监管总体目标—— 维护公平有序的市场秩序，保护被 保险人利益，促进人身保险行业平稳健康发展。
具体目标： ✓ 整顿和规范人身险市场秩序； ✓ 严厉打击侵害消费者利益的违法违规行为； ✓ 强化保险监管法律法规、规章制度的执行力； ✓ 防范化解非法集资、诈骗侵占保险资金等重大风险。
近年来的行政处罚情况（续）
2010年度，共对保险机构、保险中介机构实施了878家 次行政处罚：责令撤换高管100人次，对机构罚款 5840.07万元，对个人罚款1184.80万元，吊销许可证55 项，责令停止接受新业务57项，警告120家机构和717人；
2011年前三季度，共对642家次机构和699人次个人实施 了1925项次行政处罚。其中，禁入保险业1人次，撤销任 职资格或从业资格45人次，对机构罚款6036万元、对个 人罚款968.9万元，吊销业务许可证40家次，责令停止接 受新业务30家次，警告97家次机构和644人。
随着保险业的发展，销售误导有了新的特点和形 式，导致在某些领域较为突出；
消费者的维权意识逐步提高，媒体监督力度进一 步加强，凸显了一些过去没有被重视的问题。
主要内容
一、为什么要综合治理销售误导 二、销售误导的监管要求 三、销售误导的典型案例 四、综合治理销售误导的主要措施
销售误导的监管要求
销售误导不是中国保险业所特有的；销售误导在 国外也普遍存在，2003年，英国保诚曾因销售误 导被监管机关罚款75万英镑，并判承担对消费者 的民事赔偿责任，累计损失数亿英镑。美国曾经 有25家保险公司因误导被诉讼，累计罚款100亿美 元。
保监会一直高度重视并致力于解决销售误导问题， 取得了一定成效；
2010年，共对1972家次保险机构、保险中介机构进 行了检查；
综合治理销售误导合规培训暨监管政策解读知识课件
费”。因为“缴”带有强制性。在《保险法》 中已规范为“投保人按照约定交付保险费”。
“趸交”统一为“一次交付”。因为“趸”字较为生僻，根据监管 机关对于条款通俗化的要求，将“趸交”统一为“一次交付”。
相关产品名称应采用全称，或使用总公司统一使用的简称。
常常 见见 问问 题题 关于公司或产品介绍中出现“第一”、“最好”、“最高”等词汇。
禁用原因： 《广告法》第七条第2款规定：
广告不得使用国家级、最高级、最佳等绝对化语言。
（一）常见合规问题提示——禁止类
常常 见见 问问 题题 利用 “停售”概念进行产品宣传和炒作。
禁用原因： 根据《中国保监会规范人身保险产品停售等行为》规定：
各人身保险公司在保险产品税收优惠宣传中应严格按照国家税收法规和政策进 行宣传，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员通过 虚假税收优惠宣传欺骗投保人。
各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收情况 进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传。
（一）常见合规问题提示——禁止类
（二）常见合规问题提示——规范类
常常 见见 问问 题题 在对投资渠道的宣传中，与《保险法》所列举的投资渠道不一致。如 出现“大额协议存款”等情况。
规范方法： 对于投资渠道的宣传，应严格符合监管要求。 根据《中华人民共和国保险法》规定：
保险公司常用投资渠道包括——银行存款；买卖债券、股票、证券投 资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
综合治理销售误导合规培训 暨监管政策解读
和谐健康四川分公司 2012年4月
常见合规问题提示（一）
禁止类
（一）常见合规问题提示——禁止类
常常 见见 问问 题题
“趸交”统一为“一次交付”。因为“趸”字较为生僻，根据监管 机关对于条款通俗化的要求，将“趸交”统一为“一次交付”。
相关产品名称应采用全称，或使用总公司统一使用的简称。
常常 见见 问问 题题 关于公司或产品介绍中出现“第一”、“最好”、“最高”等词汇。
禁用原因： 《广告法》第七条第2款规定：
广告不得使用国家级、最高级、最佳等绝对化语言。
（一）常见合规问题提示——禁止类
常常 见见 问问 题题 利用 “停售”概念进行产品宣传和炒作。
禁用原因： 根据《中国保监会规范人身保险产品停售等行为》规定：
各人身保险公司在保险产品税收优惠宣传中应严格按照国家税收法规和政策进 行宣传，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员通过 虚假税收优惠宣传欺骗投保人。
各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收情况 进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传。
（一）常见合规问题提示——禁止类
（二）常见合规问题提示——规范类
常常 见见 问问 题题 在对投资渠道的宣传中，与《保险法》所列举的投资渠道不一致。如 出现“大额协议存款”等情况。
规范方法： 对于投资渠道的宣传，应严格符合监管要求。 根据《中华人民共和国保险法》规定：
保险公司常用投资渠道包括——银行存款；买卖债券、股票、证券投 资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
综合治理销售误导合规培训 暨监管政策解读
和谐健康四川分公司 2012年4月
常见合规问题提示（一）
禁止类
（一）常见合规问题提示——禁止类
常常 见见 问问 题题
销售误导治理培训课件
21
立信厚生 尊道致远
杜绝“误导”违规 行为，是我们全体员工 和销售伙伴的共同目标， 让我们一起努力！
[Image Info] www.wizdata.co.kr
- Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use.
加强自查自纠 树立正确思想
严控销售资质 完善销售培训 严管宣传资料 约束销售行为 务必客户回访 严求销售品质 用心客户投诉
立信厚生 尊道致远
加强自查自纠 树立正确思想
诚信销售“五禁止”
立信厚生 尊道致远
保监会
关于对公司的处罚 责令改正，处5万元以上、30万元以下罚款；情节严重的，限制其 业务范围，责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。 关于对高管人员的处罚 高管人员如直接布臵、批准、组织、指使从事该违法行为；其不落 实制止销售误导的有关规定，有意纵容、放任该违法行为；其得知 该违法行为后，不制止，不处理的，给予警告，并处1万元以上、10万元以下罚款；情节严重的， 撤销任职资格。 关于对责任人员的处罚 给予警告，并处1万元以上、10万元以下罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格。
立信厚生 尊道致远
立信厚生 尊道致远
课程大纲 1 2 3
治理销售误导的意义 销售误导的定义 销售误导的表现形式及方式
4
销售误导产生的原因及治理方法
立信厚生 尊道致远
销售误导的定义
销售误ห้องสมุดไป่ตู้是指保险公司、保险中介机构及其人员在
销售误导综合治理共56页PPT
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
销售误导综合治理
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
诚信销售远离销售误导培训课件
这个产品你随用随取，不扣手续费
销售误导表现形式——隐瞒
4、隐瞒新型产品保单利益的不确定性
隐瞒红利分配的不确定性，隐瞒万能保险最低保证利率之上的投资收益的不 确定性，隐瞒投资连结产品投资风险由投保人承担。
向投保人提示和披露如下内容： 该产品为投资连结保险，产品投资风险由投 保人承担 该产品为万能保险，结算利率超过最低保证 利率的部分是不确定的 该产品为分红保险，其红利分配是不确定的
销售误导表现形式——隐瞒
6、隐瞒观察期及影响
不告知产品中有关观察期的规定，隐瞒观察期的起算时间及期间，隐瞒观察期首次 发病不承担保险责任的条款。
向投保人提示和明确说明如下内容： 本产品有观察期（等待期）的规定；观察期（等 待期）的起算时间，期间长短 被保险人在观察期（等待期）发病或因该疾病发 生相关就诊，保险公司在保险期间内不对该疾病的 治疗、复发或其并发症承担给付相应保险金的责任
《销售误导责任追究办法》
引发客户投 诉或退保的， 需补偿客户 损失
即将出1.违台规扣分
2.扣款 3. 延缓晋升
4.解除合同
降低信誉
1. 列入重点监 控
2. 取 消 评 先 表 优资格
第四部分
如何避免销售误导
走出认识误区
1
没有误导，不 能下单，误导 是成功的捷径
2
反正不长干，误 导一笔赚一笔
3 误区 4
销售误导表现 形式——其他
误导行为
1、承诺保证收益 2、诱导、唆使投保人解除合同 3、与其他金融产品简单对比 4、阻碍回访 5、其他误导行为
销售误导表现形式——其他误导行为
1、承诺保证收益 对保险产品的确定利益承诺保证收益，如承诺每年分红，承诺万能保险保证收益 超过保证结算利率，承诺投连险收益等
销售误导表现形式——隐瞒
4、隐瞒新型产品保单利益的不确定性
隐瞒红利分配的不确定性，隐瞒万能保险最低保证利率之上的投资收益的不 确定性，隐瞒投资连结产品投资风险由投保人承担。
向投保人提示和披露如下内容： 该产品为投资连结保险，产品投资风险由投 保人承担 该产品为万能保险，结算利率超过最低保证 利率的部分是不确定的 该产品为分红保险，其红利分配是不确定的
销售误导表现形式——隐瞒
6、隐瞒观察期及影响
不告知产品中有关观察期的规定，隐瞒观察期的起算时间及期间，隐瞒观察期首次 发病不承担保险责任的条款。
向投保人提示和明确说明如下内容： 本产品有观察期（等待期）的规定；观察期（等 待期）的起算时间，期间长短 被保险人在观察期（等待期）发病或因该疾病发 生相关就诊，保险公司在保险期间内不对该疾病的 治疗、复发或其并发症承担给付相应保险金的责任
《销售误导责任追究办法》
引发客户投 诉或退保的， 需补偿客户 损失
即将出1.违台规扣分
2.扣款 3. 延缓晋升
4.解除合同
降低信誉
1. 列入重点监 控
2. 取 消 评 先 表 优资格
第四部分
如何避免销售误导
走出认识误区
1
没有误导，不 能下单，误导 是成功的捷径
2
反正不长干，误 导一笔赚一笔
3 误区 4
销售误导表现 形式——其他
误导行为
1、承诺保证收益 2、诱导、唆使投保人解除合同 3、与其他金融产品简单对比 4、阻碍回访 5、其他误导行为
销售误导表现形式——其他误导行为
1、承诺保证收益 对保险产品的确定利益承诺保证收益，如承诺每年分红，承诺万能保险保证收益 超过保证结算利率，承诺投连险收益等
防销售误导分解.正式版PPT文档
未全面考虑客户经济承受能力，销售超出客户经济承受能力的产品
隐瞒 合同中涉及客户权益的重要情况；
杜绝销售误导 以 公司名义开设网站、建立网页，利用网络误导性宣传 产品，欺骗消费者等 4
销售误导产生的原因
片面追求签单成功率 图省事，简化销售环节 业务不精通，错误理解 合同条款 缺乏职业认同感，追求短期利益
（一）做虚假或者误导性说明、宣传；
情节严重者，解除 代理合同
（七）利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他 公司、 中介机构或者个人的信誉；
只按高等利率预测分红水平，不演示低等和中等红利收益
销售误导有关规定 损擅害自我 变们更销、售印人制员、赖发以放发、展传的播行3产业品平宣台传材料；
中国保监会《 营销员管理规定》
损害我们 销售人员 赖以发展 的行业平 台
侵害我们销售人员赖以发展的公司 平台
间接危害
➢ 诚信是 公司的生命线，销售误导的普遍存在，破坏了公 司赖Байду номын сангаас生存的基础。
➢ 普遍的销售误导可能导致退保风潮，损害 公司偿付能力， 造成公司经营困难。
➢ 公司是销售人员赖以生存和发展的平台，公司的诚信度、 经营能力降低，势必阻碍我们销售人员事业健康发展。
第三十二条 营销员销售分红 、 连结 、万 能 等 新型产品的，应当明确告知客户此类 产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的 风险。
▪ 将本公司产品与同业公司产
品作片面、不完全比较
▪ 夸大 产品的保障范围
▪ 混淆 产品与 储蓄、 等金
融产品
▪ 。。。。。。。。。
销售误导的主要表现形式
夸大宣传
诋毁同业
片面宣传
不当销售
混淆概念
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
按照“突出重点、长短结合、标本兼治、综合治理、惩防并举”的总
体原则开展工作，力争用3-5年时间可度和满意度显著提高，保险业
社会形象明显改善。
•
根据全国保险监管工作会议精神，保监会寿险部在广泛听取各方
意见，充分调查研究的基础上制定了人身保险业销售误导综合治理工
体系。与此同时，推进人身保险业务结构调整和产品转型，适时放开风险保
障类产品预定利率等鼓励风险保障类产品发展的政策限制。
•
二是抓执行。切实加大对保险消费者的风险提示，强化保险公司治理销
售误导的主体责任和保监局治理销售误导的区域监管责任(主要抓总公司和省
级分公司)，建立健全治理销售误导的内控制度和公开评价体系。采取保险公
•
第三，治理销售误导是转变发展方式的必然选择。治理销售误导
必将推进寿险公司发展方式的转变，而发展方式的转变必需治理好销
售误导。因此，治理销售误导是转变寿险公司发展方式的必然选择。
•
第四，治理销售误导是寿险业长远发展的现实需要。我们必须站
在行业长远发展的高度，站在服务国民经济发展的高度去治理好销售
误导问题。
•
经历快速发展的保险业，面临着“消费者不
认同”、“从业人员不认同”、“社会不认同”
的三不认同的窘况，行业形象亟待改善，已经成
为困扰寿险行业改革发展的第一要务。如何客观
认识现状，未来的道路如何走？成为社会关注的
焦点。
•
就此，上海证券报日前专访了中国保监会副
主席陈文辉。
• 陈文辉：近年来，我国保险业取得了举世瞩目的 成绩，但在快速发展的同时，一些违法违规问题 ，特别是销售误导等问题，已经成为寿险市场最 为突出的问题，严重损害了保险业的声誉和形象 ，有可能动摇行业持续快速发展的根基，务必引 起全行业的高度重视。
监管重在制定制度，而对于制度执行情况重视不够，导致一些防范销
售误导的制度措施无法落到实处；重在违规问题的检查，但检查覆盖
面和处理力度不够，导致违规成本偏低；重在突发问题的应对和突出
短期效果，长效机制的建立不够，导致治理效果不明显。治理销售误
导是一项长期系统性工程，应从建立治理销售误导的长效机制入手，
安徽分公司综合治理销售误导
内勤学习资料 （内部资料）
第一篇：剖析根源，对症下药
标本兼治销售误导
从消费习惯和心理看中西方人差异得出的结论 中国的消费者很容易掉进销售误导的陷阱
相比一般实物和服务消费品而言，寿险产品的销 售误导现象表现更复杂，涉及面广，危害更深远， 所以后果更严重。
一、难以界定 寿险营销由荣誉和业绩推动，受责任和激情
作方案，经主席办公会审议通过后逐步落实。工作方案的主要内容已
体现在保监会印发的《关于人身保险业销售误导综合治理有关工作的
通知》中。
• 上海证券报：具体的思路是什么？
•
陈文辉：一是抓机制。出台《人身保险业务经营规则》、销售误导行为
处罚规范、保险公司销售误导责任追究指导意见、针对特定人群的投保提示
及投保人风险承受能力测评制度等规章制度，建立健全治理销售误导的制度
这个行业的经营管理行为，构成销售误导的生存机 理。
解决销售误导，必须全社会共同关注、临管，
市场、政府和行业标本兼职。综合施治、严重查处、 齐抓共管才行。
公司全体同仁应审时度势、强化教育。规范经 营，齐抓共管，构筑健康持续的业务基础。
第二篇：解读政策，明确目标
行业齐心正视销售误导
• 在百姓不知情的情况下，“存单”变“保单” ，一旦提前兑付，则要“被扣费”；一些收入不 高风险承受能力弱的一不小心成为投连险万能险 的“消费者”；夸大分红收益，无法兑现引发“ 退保”，影响局部社会稳定……
驱动，从众消费。
二、管控较难 一款寿险产品从出炉到客户买单消费，中间经
经过产品研发，精算设定，包装定制、广告宣传、 层层宣导与渠道销售环节较多。
三、效果滞后。 寿险产品的缴费周期一年以上，长的几十年，
销售误导给消费者带来的伤害和损失往往很长时间 才能显现出来，所以观察期较长。客观上给恶意而 为者有机可乘。
四、社会危害严重。 寿险营销属于金融行业，本身属于国家特许的
服务业，寄托着国家信用，涉及到千家万户，一旦 货不对板，会引发对行业及对社会秩序的信任危机。
五、生存机理很顽固。 寿险领域的销售误导一方面与国人消费习惯有
关，另一方面与经营主体的股东意志紧密相连。寿 险行业是从长计议，耗资巨大、长期经营文化先行 的特殊行业，非一般企业单位所能为。我国目前处 于保险业初级阶段的起步时期，这些年允许很多中 小企业投资进来，短期追逐利益的资 本意志左右了
长远发展。
•
其次，治理销售误导是防范风险的客观要求。寿险业销售的是无
形产品，是对未来的一个承诺。况且，保险产品形态复杂。对于大多
数保险消费者而言，并不清楚各类产品的差别，购买保险产品往往都
是听从销售人员的推荐。因此，治理销售误导就成为防范行业风险最
为现实的，也是最为客观的要求，是防范风险的第一道防线。
•
保监会要求调动监管部门、保险机构、行业组织、新闻媒体和社
会公众等各方面的积极因素，形成综合治理的局面，让销售误导成为
过街老鼠，人人喊打。
•
上海证券报：其实，这些年监管部门对于销售误导的治理工作几
乎没间断过，为什么还会出现越打越严重、越打越多的状况？
•
陈文辉：是的，最近我们也在反思。究其原因，我认为，过去的
•
今年保监会将治理销售误导作为保险监管的
三项重点工作之一。为什么要将治理销售误导问
题放到如此重要的高度，花这么大力气去专项研
究解决？我认为至少有以下几个原因。
•
首先，治理销售误导是全社会的共同心声。销售误导危害巨大，
不仅直接侵害投保人和被保险人的合法权益，容易导致集中退保等群
体性事件的发生，甚至可能引发公众对整个行业的不信任，危及行业
司自查和监管部门抽查相结合的方式，在全国范围内开展销售误导的专项检
查和不定期抽查，依法加大对违规公司和高管的处罚力度，特别是要加大对
总公司高管的责任追究力度。
•
三是抓重点。根据当前销售误导的特征及表现，治理销售误导的工作重
点是强化监管制度的执行和落实，对违法违规问题较多、自查自纠不力的公
司，对销售误导问题反映较为突出的银行保险渠道、个人营销渠道和电话销