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分类与等级1
第七条 直销违规推广依据违规行为的性质不同，分为如下情况：
（一）传播、散布不当讯息或泄露我行客户信息、核心业务信息等商业秘密；
（二）未经许可代表我行以及我行机构签订、变更、废除任何合约或放弃任何权利或招致责任或债务；
（三）未尽基本告知义务，欺瞒、误导客户或违背、拖延客户意愿；
（四）不实填写注记；
第三条 各分部在日常管理中应加强合规自查和风险防范培训，全员参与，防患固本。各分部自 查发现的直销违规推广情况可参照本细则处理。
第四条 日常推广过程中，如直销推广人员违规作业触犯国家法律法规的，除依照本细则处理外 ，还将依法追究其法律责任。
第五条 各分部可在本细则基础上，结合区域特点和本单位实际情况，制定适用于本单位的直销 推广人员违规处理工作指导书（处罚标准不得低于本细则），并报备信用卡中心。
举报与惩罚1
第十八条 违规行为及对应的处理等级参照《直销业务违规推广行为处理对照表》（附2）。
第十九条 有下列情形之一的，可酌情采取从轻处理，一般降低处理等级一级至二级： （一）主动检查纠正或采取积极措施，有效规避不良后果发生的； （二）见习直销推广人员（含高端专员）若首次发生违规推广行为，可酌情降等； （三）除见习直销推广人员以外的其他各级推广人员（含高端专员），一年内首次发生违规推
第十条 各级通报要求：各分部内部通报，由各分部执行并内部存档；直销通路发文通报和中心发文通 报由行销推广部负责执行和存档；中心发文通报如涉及相关人员行政处理和行政处分的，由审计部负责执 行和存档。
流程与执行
第十一条 各类违规推广事件处理流程（摘选）： （十）对于严重违规行为，行销推广部报请违规调查单位分管领导或中心理事会审批审定。 （十二）分部自行发现直销推广人员有严重违规行为，需要劝退、辞退的，应在第一时间报
（十三）扰乱或违反推广秩序；
（十四）外包、与他行合作办卡或其他兼职行为；
（十五）协助代办公司进件；
（十六）制作、使用伪卡；
（十七）业务管理人员三级审件管理疏失 ；
（十八）其他违规行为。
分类与等级2
第八条 各分部应积极配合中心调查，不得徇私舞弊、偏袒庇护，严禁串通客户虚假反馈情况，一经发 现有违规行为，中心将追究分部有关人员管理责任。
（五）堆件、买件、挂件、不实异动等套取利益；
Hale Waihona Puke （六）不实勾选推广方式；（七）代客户签名；
（八）加塞办卡；
（九）暗示、协助客户制作、修改申请资料或隐匿、销毁客户资料；
（十）冒用他人名义，伪造、虚构相关资料或以各种方式套取客户信息申领信用卡，违背客户意愿加办卡片；
（十一）冒用他人信用卡；
（十二）不当保留、记录客户资料；
第九条 发生第七条所列违规行为，除依据《招商银行信用卡中心直销业务代表薪资考核管理实施细则 》、《招商银行信用卡中心推广室主管绩效考核办法》、《招商银行信用卡中心直销业务主任绩效考核办 法》规定进行品质扣款外，另根据违规行为的情节及产生的后果，按以下五个处理等级进行处理：
等级一：给予直销推广人员警告处分。 等级二：给予直销推广人员降级处分并在所属分部内部发文通报。 等级三：解除直销推广人员借聘关系，对所属业务组负责人月度绩效考核扣款并在所属分部发文通报 ，抄送中心相关部门。 等级四：解除直销推广人员借聘关系，对所属业务组负责人和推广室负责人月度绩效考核扣款，并在 直销通路发文通报。 等级五：解除直销推广人员借聘关系，对所属业务组负责人和推广室负责人月度绩效考核扣款，追究 包括分部负责人在内的相关管理人员责任，并在中心发文通报。
招商银行信用卡中心 直销业务违规推广 处理实施细则 （第四版）
杭州分行信用卡部 二〇一一年一月
一、总则 二、分类与等级 三、流程与执行 四、举报与奖惩 五、附则
目录
总则1
第一条 为加强直销业务风险防范，规范品质控管流程，根据总行《招商银行员工违规行为处理 规定》，特制定本细则。
第二条 本细则适用于各分行信用卡部（以下简称各分部）所有直销推广人员、直销业务管理人 员（以下简称业务管理人员）。各分部其他人员在信用卡推广工作中如有违规推广行为，可参照本细 则处理。
备行销推广部；对于涉嫌伪冒且可能造成损失的，应报行销推广部批准后，进行劝退、辞退处理。行 销推广部视情节严重程度通知风险管理部、审计部、人力资源部等部门进行处理。
第十三条 依照本细则规定受到解除借聘关系处分的员工，不得再入职。 第十四条 违规事实的相关责任人如已调离原岗位但仍在职的，应追溯处理。 第十五条 同一事件有两人（含两人）以上参与违规，根据事实情况分别处理。 第十六条 各分部日常工作中自查发现的直销违规推广处理须报备行销推广部，如故意隐瞒，中心 将视情节追究相关负责人管理责任。 第十七条 行销推广部及审计部将对分部的违规推广处理及执行情况作不定期跟踪检查，如发现 调查不实、徇私舞弊等违规行为，将追究分部有关人员管理责任，最终结果将报审计部，作为分部年 终考评的依据。
广行为且未造成资金损失和声誉损害等不良后果的，可酌情降等； （四）未造成我行资金损失或主动退出违规所得、赔偿违规损失的； （五）其他情节或后果轻微的。
举报与惩罚2
第二十条 违规推广行为有以下情形之一的，可酌情从重处理，一般提高处理等级一至二级直至等级五 ：
总则2
第六条 名词定义 1、违规事件——指包括但不限于风险管理部下发的违规推广问题、不实申请、内部风险事件。 2、直销业务管理人员——指包括但不限于直销业务主任、推广室主管的直销业务管理人员。 3、降级——指薪资级别降级，降级幅度一般为一级，最多不超过二级。如对原薪级为一级的直 销推广人员降级，则直接解除借聘关系。 4、堆件——指以提高业绩提成或获取利益、福利等为目的，将本人不同计绩周期的推广业绩集 中在一个计绩周期进件。 5、挂件——指将不同直销推广人员的推广业绩集中在一人或几人名下进件。 6、不实异动——指直销推广人员在政策允许异动范围外对业绩违规异动。 7、不实勾选推广方式——指直销推广人员在填写申请书银行专用栏位时，勾选不符合实际的推 广方式。 8、加塞办卡——一般指在团办过程中，将非该单位员工以该单位员工名义夹带申请。