农业银行企业信贷业务共23页
中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷业务基本规程》的通知-农银发[2002]67号
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中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷业务基本规程》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷业务基本规程》的通知（2002年4月17日农银发[2002]67号）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行信贷业务基本规程》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
本制度自发布之日起，原《中国农业银行贷款操作规程（试行）》（农银发〔1998〕31号）、《中国农业银行审贷部门分离实施办法》（农银发〔2000〕74号）同时废止。
附：中国农业银行信贷业务基本规程第一章总则第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》，制定本规程。
第二条本规程是农业银行办理信贷业务必须遵循的基本规则，是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。
第三条信贷业务操作遵循审贷部门分离的原则，实行主责任人和经办责任人制度。
不适宜实行审贷部门分离的信贷业务，要实行岗位分离或其他有效的制约形式。
第四条各级行使用统一制式的合同文本，对有特殊要求的，经有权审批行批准，也可签订非制式合同文本。
第五条各级行按要求使用信贷管理系统。
第六条本规程信贷业务是指农业银行对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。
第七条本规程经营行是指直接办理和经营信贷业务的行。
管理行一般是指总行、一级分行和二级分行。
客户部门是指各级行承担客户拓展，信贷业务调查和发生后管理，中间业务营销，组织客户存款等职能的部门。
商业银行的农业信贷业务
农业科技贷款
农业科技贷款是指为支持农业科技研 发、推广和应用而提供的财政贴息贷 款。
农业科技贷款的申请条件主要包括借 款人具备农业科技研发能力、符合国 家农业科技政策规定等。
农业科技贷款的特点是利率低、期限 长，同时享受财政贴息政策。
抵押担保策略
要求借款人提供抵押或担保，以降低 违约风险。
动态管理策略
对借款人的经营状况进行动态监测， 及时发现并处理风险。
产品创新策略
个性化产品定制
根据农业企业或农户的不同需求，设计个性化的 贷款产品。
优惠利率
对符合政策导向的农业项目提供优惠利率贷款， 降低借款成本。
ABCD
延长贷款期限
针对农业生产的周期性特点，适当延长贷款期限 ，更好地满足农业生产的资金需求。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
商业银行的农业信贷 业务
汇报人：可编辑
2024-01-03
目录
CONTENTS
• 农业信贷业务概述 • 商业银行的农业信贷业务种类 • 商业银行开展农业信贷业务的模式与
策略 • 商业银行开展农业信贷业务的挑战与
对策 • 案例分析
REPORT
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
02
商业银行的农业信贷业 务种类
短期农业贷款
短期农业贷款是指贷款期限在一 年以内的农业贷款，主要用于满 足农户和农业企业短期流动资金
需求。
短期农业贷款的特点是贷款期限 短、风险相对较小，但利率相对
中国农业银行小微企业信贷业务贷后管理办法
中国农业银行小微企业信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为进一步强化小微企业信贷业务贷后管理，有效防控信贷风险，促进信贷业务健康发展，根据农业银行相关制度规定，特制定本办法。
第二条本办法适用对象为符合《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定且授信额度在３０００万元（含）以下的小型或微型企业。
第三条小微企业信贷业务贷后管理遵循“明确责任、突出重点、强化监控、差异管理”的原则。
明确责任指落实专人负责、责任到人。
突出重点指针对小微企业特点，把握贷后管理核心内容，加强企业资金监测和“三表”（电表／水表或贸易表单、税表、工资表）、“三品”（人品、产品、押品）的检查。
强化监控指应用系统工具，有效监测、识别、预警小微企业信贷风险。
差异管理指针对不同客户风险特征，实行差别化管理。
第四条小微企业信贷业务贷后管理工作应通过信贷管理系统（Ｃ３）实施网上作业。
第二章贷后管理职责第五条管理行主管小微企业信贷业务的客户部门负责组织、指导、监督、评价辖内机构小微企业信贷业务贷后管理工作。
主要职责包括：制定辖内小微企业信贷业务贷后管理工作目标和总体规划；监测信贷业务风险状况；组织开展贷后管理工作检查；考核评价贷后管理工作等。
第六条小微企业信贷业务贷后管理一般由经营行组织实施，分层管理的小微企业由客户管理行和经营行共同实施。
客户管理行行长为本级行管理客户贷后管理第一责任人，承担贷后管理的组织、协调和决策工作。
第七条管理行客户部门对本级行直接管理的客户，其主要职责是制订贷后管理方案，监测客户用信情况，组织和参加贷后检查，牵头处理风险信号并组织实施风险化解措施，定期分析客户贷后管理情况等。
第八条经营行客户部门是小微企业信贷业务贷后管理的实施部门。
其主要职责是制订贷后管理方案、资金监管、现场检查、日常跟踪、风险信号化解、信贷资产风险分类、信贷业务到期管理、不良信贷资产管理、档案管理、落实内外部检查发现贷后管理问题的整改等。
经营行要按户配备客户经理，作为贷后管理的具体经办人，每名客户经理管理客户的数量原则上不超过１５户，具备条件的可定期轮换客户经理。
银行柜员考试：农行信贷业务知识
银行柜员考试：农行信贷业务知识1、单选个人住房接力贷款额度和月还款额以（）作为基础进行确定。
A、子女的收入B、父亲的收入C、共同借款人合计收入D、母亲的收入正确答案：C2、单选信贷巡检工作办公室于（江南博哥）每年初拟订全年信贷巡检计划，确定信贷巡检次数，每年至少（）次。
A.1-2B.2-3C.3-4D.4-5正确答案：B3、多选根据《中国农业银行个人住房贷款“还款假日计划”操作规程》，借款人同时申请提前还款后停还与提前还款，应符合以下条件（）。
A、提前还款条件B、贷款还款方式为等额本息C、申请提前还款的方式为贷款期限不变，减少每期还款额D、申请提前还款的方式为每期还款额不变，缩短贷款期限正确答案：A, B, C4、单选按照我行的规定，提供个人购房贷款业务阶段性担保的中介机构时，注册资本须满足（）。
A、房地产中介机构30万元（含）以上、信用担保机构500万元（含）以上B、房地产中介机构50万元（含）以上、信用担保机构500万元（含）以上C、房地产中介机构30万元（含）以上、信用担保机构300万元（含）以上D、房地产中介机构50万元（含）以上、信用担保机构300万元（含）以上。
正确答案：A5、多选下列哪些是数据直通车获取数据的途径？（）A.浏览报表结果B.执行报表C.执行查询D.综合查询设计E.报表设计F.WEB查询正确答案：A, B, C, D, E6、多选对未取得（）的房地产项目不得发放任何形式的贷款。
A.国有土地使用证B.建设用地规划许可证C.建设工程规划许可证D.建筑工程施工许可证正确答案：A, B, C, D7、多选以下有关珠三角同城抵押操作表述正确的是（）。
A、以建筑物抵押的，应将该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押B、以出让方式取得的建设用地使用抵押的，可以不将土地上的建筑物一并抵押C、以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押D、在两证分离的地区，建筑物和建设用地使用权须同时办理相关抵押登记手续正确答案：A, C, D8、单选项目总投资指拟建项目所需的固定资产投资和（）需要量之和。
中国农业银行贷款操作规程
(十)抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书；
(十一)借款人及保证人年度信用等级证明；
(十二)实行贷款证管理的地区，借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证；
(十三)购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件；
第六条对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料：
(一)借款人及担保人基本情况；
(二)借款人及担保人营业执照；
(三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同；
第二十一条根据审查结果，提出贷与不贷以及贷款币种、期限、金额、利率、贷款方式、还款方式等建议。
第二十二条对贷款调查部门(岗位)、项目评估机构移交资料不全、调查认定意见不完整、不准确的，贷款审核部门(岗位)责成本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将有关材料退回贷款调查部门(岗位)、评估机构。
第二十三条贷款审核部门(岗位)填写贷款调查、审查、审(报)批表贷款审查部分，并连同有关资料交本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)登记。登记后，移交贷款审查委员会、贷款决策岗。
3.资产负债率在40%以下；
4.流动比率在1.5以上；
5.无不良贷款和应收未收贷款利息。
(十三)对申请中长期贷款的，还应调查认定：
1.借款人在开户行存入规定比例资本金的真实性；
2.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的可行性；
3.对项目可行性及采购招标情况进行初步调查。
(十四)对申请外币贷款的，还须调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力。
中国农业银行信贷业务担保管理办法
农银发“2007”234号关于印发《中国农业银行信贷业务担保管理办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：为规范和加强信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，总行对原《中国农业银行贷款担保管理办法》（农银发“1997”221号）进行了修订。
现将修订后的《中国农业银行信贷业务担保管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中遇到情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
附件：1.中国农业银行信贷业务担保管理办法2.关于《中国农业银行信贷业务担保管理办法》有关问题的说明二○○七年八月九日附件1：（回文件）中国农业银行信贷业务担保管理办法目录第一章总则第二章保证担保第一节保证人条件第二节保证人应提交的材料第三节保证担保额度核定第四节保证担保的设定第五节保证担保设定后的管理第三章抵押担保第一节抵押物条件第二节抵押人应提交的材料第三节抵押物价值及抵押率确定第四节抵押担保的设定第五节抵押担保设定后管理第四章质押担保第一节质物条件第二节出质人应提交的材料第三节质物价值及质押率确定第四节质押担保的设定第五节质押担保设定后的管理第五章其他规定第六章附则第一章总则（目录）第一条为规范和加强中国农业银行（以下简称农业银行）信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理制度，制定本办法。
第二条用信人在农业银行办理信贷业务应当提供担保，符合信用贷款条件或信用方式有权核批行同意采用信用方式的除外。
第三条担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。
第四条信贷业务担保方式包括保证、抵押和质押。
前述担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。
农业银行原则上只接受连带责任保证担保。
第五条信贷业务的担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。
第六条本办法适用于农业银行境内自营本外币信贷业务。
总行单项信贷业务品种管理办法对特定信贷业务担保管理有特别规定的，从其规定，但特别规定与现行法律冲突的除外。
农行信贷基本制度
农行信贷基本制度各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行信贷管理基本制度》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中遇到的情况与问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
自本制度公布之日起，原《关于印发〈中国农业银行基本制度〉（第一批）的通知》（农银发〔1997〕152号）中的《中国农业银行贷款管理制度》同时废止。
附：中国农业银行信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户结构，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合中国农业银行（下列简称农业银行）实际，制定本制度。
第二条农业银行信贷管理制度体系由信贷管理基本制度、综合管理办法、单项信贷业务品种管理办法构成。
信贷管理基本制度、综合管理办法由总行统一制定，单项信贷业务品种管理办法由总行、分行制定。
第三条本制度是农业银行信贷经营与管理务必遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本根据。
第四条信贷经营与管理务必坚持效益性、安全性与流淌性相统一的原则。
第五条本制度所指信贷业务是农业银行对客户提供的各类信用的总称，包含本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产与或者有资产业务。
第六条本制度所指信贷人员是各级行信贷经营与管理人员，包含信贷管理部门与客户部门从事信贷业务操作与管理的人员。
第七条本制度所指经营行是直接办理与经营信贷业务的行。
第二章信贷管理组织体系第八条实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不一致经营层次与不一致部门承担，实现其相互制约与支持。
第九条按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门与信贷管理部门，成立贷款审查委员会。
客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估与审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查与整体风险的操纵，贷款审查委员会承担信贷业务的审议。
第十条实行贷款审查委员会制度。
贷款审查委员会（简称贷审会，下同）是各级行信贷业务决策的议事机构，审议需经贷审会审议的信贷事项，对有权审批人进行制约与智力支持。
中国农业银行三农金融部信贷业务授权管理办法
1 中国农业银行三农金融部信贷业务授权管理办法试行第一章总则第一条为促进中国农业银行三农金融部信贷业务有效发展规范信贷业务授权行为有效控制信贷风险根据中国农业银行信贷管理基本制度和三农金融部管理章程制定本办法。
第二条本办法适用于三农金融部管理的信贷业务以下简称“三农”信贷业务是制定年度三农金融部信贷业务授权书的基本依据。
第三条“三农”信贷业务授权管理坚持“适度下沉、风险可控、分类管理、动态调整”原则。
适度下沉是指三农信贷业务要适度下放审批权限使决策更加贴近市场和客户。
风险可控是指在下放审批权限的同时要配套派驻独立审批人等风险垂直管理措施确保风险可控。
分类管理是指对不同区域、客户和信贷产品业务授权要区别对待、分类管理。
动态调整是指根据三农金融分部和经营单元的风险控制目标对“三农”信贷业务授权实行停复牌和动态调整。
第四条“三农”信贷业务授权纳入年度基本授权管理。
第五条概念释义。
一本办法所称信贷业务授权是指各级行行长三农金融部总经理下同根据所辖分支机构三农金融分部和经营单元下同的信贷经营2 管理综合评价和审批人资质等级授予所辖分支机构行长网点负责人、本级机构审批人和派驻下级行独立审批人各类信贷业务审批权限的行为。
二本办法所称审批人是指可转授信贷业务审批权限的人员包括各级行行长网点负责人、分管协管副行长包括行长助理下同和独立审批人。
第二章信贷经营管理综合评价第六条一级分行应建立对二级分行和县域支行的信贷经营管理综合评价制度制度。
信贷经营管理综合评价指标体系至少应包括经济信用环境、规模贡献、信贷资产质量、经济效益、内控综合评价、信贷基础管理等指标采用百分制进行评分。
具体评价指标体系和分值、计分标准由一级分行编制。
一级分行每年可适当调整具体评价指标、分值以及各项指标的计分标准。
二级分行的信贷经营管理综合评价由一级分行实施县级支行的信贷经营管理综合评价由二级分行负责实施报一级分行备案。
第七条根据各级行信贷经营管理综合评价结果将二级分行、县级支行信贷经营管理划分为A、B、C、D四类。
银行信贷业务ppt课件
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（一）信贷管理的基本原则 1、安全性原则 （条件） 2、流动性原则 （基础） 3、效益性原则 （目标）
具体来说，安全性目标要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿 能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行 保持坚定的信任原则
抵押贷款：指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产 作为抵押物发放的贷款。
质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产 或权利作为质物发放的贷款。 3.票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式 发放的贷款。
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（五级划分）
正常贷款 借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息 及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分 把握。贷款损失的概率为0。 关注贷款 尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响 的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失 的概率不会超过5%。 次级贷款 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿 还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付 息。贷款损失的概率在30%-50%。
信贷风险的防范
银行防范信贷风的措施主要有：应强化商业银行的内部管 理，坚持既定的经营方向，以提高管理能力。 详细如下： 1、进一步提高贷审分离制。提高贷审分离制应主要从以下 两方面的入手： 一是制定审批原则标准，提高信贷审批效率； 二是要建立好审批的组织模式，确定合适的参加人选。因 此既需要审贷分离，更需要审贷配合，尽快完善科学、标 准的审批制度
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1.银行信贷的含义 2.银行信贷的“三性” 3.贷款的流程 4.银行信贷的风险分类 5.贷后的管理
小企业信贷业务审查要点
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(五)、坚持办贷审贷的“规”
2、流程是否合规 调查人员是否拥有办贷资质，信贷流程是否符合规定等，严格执行授权规定， 不得超授权、变相超授权办贷。
◆【提示】根据银监会相关规定，小微企业授信工作人员应在授信业务活动中声 明是否为授信申请人的关系人。
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概述
6.企业在授信月份前12个月或上年度的银行对账单，外贸类企业授信月份前 12个月或上年度的报关单，制造类、住宿餐饮类企业授信月份前12个月或上 年度的水电费单据。如企业成立未满一年，相关资料的时间跨度为成立以来 至授信月份。但仅办理低信用风险业务的客户可不提供银行对账单、报关单、 水电费单据等。
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(一)、严把借款人资格的“准”
2、企业资信状况。 贷款卡查询，包括关联企业贷款卡查询。信用报告和历史
纪录的查询。 法定代表人或实际控制人个人资信状况的查询。 全国企业信用信息公示系统查询企业信息。 全国法院执行系统查询企业及法人代表执行信息 网上搜索企业及个人的相关信息。 我行C3“集团与关联客户分析系统”获取关联企业信息。
文件：国内保理、国内信用证、国际贸易融资等业务品种的准入条件。
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（二)、强调贷款用途的“真”
根据企业经营范围判断与贷款用途是否相匹配
根据相关制度要求测算企业资金缺口。根据企业资金缺口 确定融资金额是否合理。对经测算无资金缺口但仍申请融 资的，要进一步分析企业融资的真实目的。
通过贸易合同、通过上下游交易惯例、结算周期分析企业 是否真的存在资金缺口。对经分析无资金缺口但仍申请融 资的，要进一步分析融资的真实目的。
3、授信是否合规 授信模式选择是否正确：根据小微企业经营特点，可采取担保法、资本法、
银行柜员考试：农行信贷业务知识考点巩固(最新版)
银行柜员考试：农行信贷业务知识考点巩固（最新版）1、多选在流动资金借款合同中，我行可对借款人以下哪些财务指标进行限定，达到风险控制的作用（）.A.速动比率B.流动比率C.资产总额D.资产负债率正确答案：B, C, D（江南博哥）2、单选个人购房贷款业务阶段性担保中介机构合作关系建立后2个工作日内，经营行要将其基本信息录入（）A、会计系统B、CMS系统C、决策流程D、专门台账正确答案：B3、单选信贷巡检要求对每个支行访谈的客户经理不少于（）人。
A.1B.2C.3D.5正确答案：B4、单选审计部门及各级行风险管理部门、信贷管理部门、内控与法律合规部门认为信贷资产风险状况与分类结果不符的，自接到通知起（）个工作日内，经营行客户部门应确认有关风险信息，进行分类发起，并按程序、按权限认定分类级次。
A.2B.3C.4D.5正确答案：D5、单选个人住房接力贷款，作为父母的借款人年龄偏大，按现行规定可贷年限较短，月还款压力较大，希望通过指定子女作为共同借款人以（）。
A、减轻每月还款压力B、增加贷款金额C、延长还款期限D、减少还款期限正确答案：C6、单选个人住房一手楼贷款，按房屋是否具有完全的产权划分为期房和（）。
A、期房B、现房C、自建房D、商业用房正确答案：B7、多选在披露客户信用等级时，（）不得对外提供.A.评级结果B.评级模型C.评级参数D.评级文件E.评级报告正确答案：B, C, D, E8、单选借款人以保单出质的，投保人要交足（）年以上保险费，保单具有现金价值，无拖欠保险费。
A、一B、二C、三D、五正确答案：B9、多选下列（）按现有信贷流程，采取受托支付方式办理.A.个人住房按揭贷款业务B.个人汽车贷款业务C.个人质押贷款业务D.个人综合消费贷款业务正确答案：A, B10、单选对未竣工验收及未办妥《房地产权证》和《他项权利证》的个人自建房贷款要求按（）进行定期检查。
A、旬B、月C、季D、年正确答案：B11、多选对信用证进行以下哪些修改时，需按照进口开证的审批流程进行审批（）.A.对信用证金额的增加B.对增额修改应按规定相应增收保证金C.信用证付款期限的延长D.进口商品的改变正确答案：A, C, D12、多选置换式贷款要求对抵押物进行内部评估，我行的评估岗主要对以下内容进行评估（）。
信贷业务基础知识培训ppt课件
担保 担保是指借款人还款或履行责任的第二来源。客户提供的担保方 式包括第三方保证、抵押、质押等。
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四、信贷业务基本操作流程
信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及
贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则。
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（一）受理
客户申请
资格审查 递交材料
法人账户透支 法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进
行人民币透支的业务。
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信贷品种类别（五）
法人汽车贷款 法人汽车贷款是指银行对借款人发放的用于在特约经销商处购买
汽车的人民币贷款。
工程机械担保贷款 工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购 买指定品牌工程机械的人民币担保贷款。
24一受理?客户申请?资格审查?递交材料?客户基本材料?信贷业务材料?担保材料?低风险指低信用风险信贷业务的材料可以按有关规定适当简化?初步审查25二调查评价?调查评价并撰写报告?客户评级?业务评价?担保评价?审定评价报告?信用等级审定?申报审批26三审批?合规性审查?审批27四发放?落实贷前条件?签订合同?落实用款条件?支用?信贷登记28五贷后管理?信贷资产检查?回收?展期?借新还旧?不良资产管理?信贷档案管理29谢谢
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三、信贷的基本要素
对象
向银行申请信贷业务的客户，必须满足国家有关规定及行内信贷 政策等规章制度的要求。
公司类客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能且拥有贷款
卡（证）的政府机构、金融同业、其他经济组织等。
金额 银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。
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三、信贷的基本要素
要的、具有固定期限的本外币贷款。
农行信贷业务知识测试题库
判断题 单笔信贷业务原则上不实行特别授权，应按信贷程序报批。 判断题 判断题 判断题 判断题 判断题 判断题 判断题 判断题 分支机构负责人可在权限范围内向辖属分支机构负责人纵向转授权，但不 得向本机构经营管理岗位横向转授权。 各受权人应在授权权限内按照相关政策制度规定办理信贷业务，严禁任何 形式的越权行为。 信贷业务基本授权范围包括：授信额度审批权限、单项信贷业务审批权限 。 贷款余额在20亿元（含）以上，2007年以来新发放贷款不良率在2%以下， 信贷经营管理综合评价结果为A、B类，近三年无重大责任事故和经济案件 、没有较大的经济损失和影响声誉的事件的支行，可视同二级分行转授权 独立审批人因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权 时，可由聘任行分管信贷管理部门的副行长临时行使审批权。 在基本权限额度内，对B类辖属机构转授权比例不得超过本级行权限的60% 。 国际保理业务按同类客户等值人民币单笔中期流动资金贷款审批权限掌握 。 由总行、一级分行审批的授信项下具体业务的特别授权事项，可按信贷业 务审批程序并经征求授权管理部门意见，与授信事项一并审批，授权管理 部门根据审批意见制作特别授权书。
中国农业银行浙江省分行信贷业务知识测试题库 子系统 (科目) 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 信贷综合 编号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 题型 题目 标准 A B C D E F 答案 0 1 1 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1 1 0 1 1 1 1 答案选项 标准答案依据 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管理办法》的通 知（农银浙办发〔2011〕352号） 关于印发《中国农业银行浙江省分行法人标准厂房抵押 贷款管理办法（试行）》的通知(农银浙规章〔2011〕15 关于印发《中国农业银行浙江省分行国内保理业务管理 办法（试行）》的通知（浙农银规章〔2010〕63号） 关于加快推进贸易融资业务发展的通知（农银浙办发〔 2011〕498号）
农行业务介绍(贷款融资等业务方法、流程)
办理流程 包括调查、业务申报及方案设计、
审批、业务实施、后续管理等。
八、国内信用证
定义：
国内信用证 是一种适用于国内商品交易的结算工具，
它是由农行依照申请人（买方）的申请开出的，凭符 合信用证条款的单据支付的付款承诺。主要包括买方 押汇、卖方押汇、打包贷款。
保理业务 托收对比
准入条件：
（1）需符合我行短期信贷业务准入标准要求，并 有明确的使用国内信用证业务的需求。
12、后续 管理
11发行情 况公告.
7、签署承 销协议
8、组织 承销团
13到期 兑付.
9、申请 注册
10、发行
贷款文件内容
贷款文件副本：期票 贷款合同 担保书 公司决议等 财务信息：资产负债 现金流量 损益 贷款申请书等 信用调查与报告：信用评估机构报告 内部外部 抵押信息：抵押品信息 通信和备忘录： 杂项：产品介绍 公司计划等
（2）除低风险业务外，办理国内信用证业务的客 户信用等级应为农行法人信用等级AA（含）以上。
（3）国内信用证业务保证金缴纳比例一般不低于 开证金额的20%，未收取保证金部分应提供足值 有 效的抵押、质押或保证担保。
业务流程
1、营销 6.项目投标
2、受理
5内部审批
3、立项
4、尽职调查 及发行人 辅导
六、非金融企业债务融资工具
定义 准入条件 办理流程
非金融企业债务融资工具是指具有法人
资格的非金融企业在银行间债券市场发行的， 约定在一定期限内还本付息的有价证券。
种类：短期融资券、短期融资券、中期票据、
中小企业集合票据、非公开定向债务融资工 具、资产支持票据以及其他非金融企业债务 融资产品等。
1、根据客户客户资质不同，将提供承销服务的客户 分为优质类、优良类、准入类。
中国农业银行小企业信贷管理办法
佛山市科技型中小企业信贷风险补偿基金业务实施细则(试行)（2015年版）第一章总则第一条为规范佛山市科技型中小企业信贷风险补偿基金（下称“科技基金”）的管理和运作，促进科技基金业务健康发展，防范和控制科技基金贷款风险，提高科技基金业务的社会效益和服务水平，根据《佛山市科技型中小企业信贷风险补偿基金管理办法(试行)》（佛科[2014]96号），制定本实施细则。
第二条本实施细则所称科技基金贷款业务是指合作银行向科技基金项下的科技型中小企业提供各类融资的总称，包括贷款、贸易融资、保理、票据承兑、贴现、贷款承诺、信用证、保证等融资业务。
第三条佛山市科技型中小企业信贷风险补偿基金有限公司（下称“科技基金公司”）为本基金专项运营主体，基金管理人为科技基金的运营管理单位,运营管理方式采用岗位分离管理，实行“贷前审核、贷后备案”。
第四条本实施细则所称的合作银行是指经公开招标准入并与基金管理人签订《佛山市科技型中小企业信贷风险补偿基金贷款业务战略合作协议书》（下称合作协议）的商业银行。
第五条本实施细则所称专户（包括：基本户、保证金专户及临时性风险补偿专户）是指科技基金公司为履行本基金营运和管理职能，在合作银行开设用于本基金的银行结算和资金管理的专属账户。
（一）基本户为科技基金公司办理转账结算和现金收付的主办账户；（二）保证金专户是指科技基金公司在合作银行开设用于科技型中小企业增信服务的结算账户；（三）临时性风险补偿专户是指科技基金公司项下借款企业出现违约，满足本细则第四十五条情形之一时，对合作银行临时性风险补偿的资金专户。
第六条本实施细则所称企业是指在佛山市内依据国家相关法律规定在工商部门登记注册，实行自主经营、自负盈亏的各种中小科技型经济组织，包括有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业以及其他经营单位，不包括事业单位、社会团体、个体工商户等。
第七条科技基金贷款业务准入企业，应符合《佛山市科技型中小企业信贷风险补偿基金管理办法(试行)》（佛科[2014]96号）中第四章第二十二条的认定条件。
银行柜员考试：农行信贷业务知识考试题
银行柜员考试：农行信贷业务知识考试题1、单选以下机器设备作为押品，其最高抵（质）押率最低的是（）。
A.通用设备B.专用设备C.电气设备D.电子产品及通信设备正确答案：A2、多选下列关于简速贷信用等（江南博哥）级评定流程的说法，正确的是（）。
A.小企业简式快速信贷业务信用等级评定时，可以随信贷业务一并审核、认定，也可单独审核、认定B.小企业简式快速信贷业务信用等级评定随信贷业务一并办理的，评级权限按信贷业务审批权限办理C.小企业简式快速信贷业务信用等级评定单独审核、认定的，由二级分行认定D.小企业简式快速信贷业务信用等级评定必须随信贷业务一并审核、认定，不可单独审核、认定正确答案：A, B, C3、单选为境外投资企业提供融资性对外担保业务贸易型企业不得低于（）。
A.10%B.30%C.50%D.20%正确答案：A4、单选个人质押贷款办妥审批手续后，管户客户经理在CM S系统中录入信贷资料并打印借据，按规定由借贷双方签名盖章后交由会计部门放款，贷款划入（）的账户内。
A、借款人B、出质人C、借款人或出质人D、以上都不对正确答案：A5、单选（）是贷后管理的风险监控和检查监督部门。
A.经营行客户部门B.经营行信贷管理部门C.管理行客户部门D.管理行信贷管理部门正确答案：B6、单选存在以下情况的客户，可列为造纸行业退出客户（）。
A.技术和装备不符合国家相关产业政策要求B.原材料、水资源和能源供应存在严重问题C.信用等级为B级（含）以下D.信用等级A级或A+级正确答案：C7、单选审查审批中心专职负责信贷业务审议工作的人员为（）。
A.专职审议人B.专职审查人C.独立审批人D.副总经理正确答案：A8、单选个人住房二手楼贷款按规定需要购买保险的，保险金额不得低于贷款金额，保险单（）交由贷款银行保管。
A、正本B、副本C、复印本D、正本及副本正确答案：A9、单选押品贷后重估确认价值应作为（）的重要依据。
A.押品风险预警B.第二还款来源风险评价C.减值测试D.以上都是本题正确答案：D10、单选采用单一自然人保证担保或商户联保的个人助业贷款，借款人和自然人保证担保人的信用等级须在（）以上。
农行对公业务产品
农行金融服务产品一、农行信贷业务产品（1）流动资金贷款。
产品定义：流动资金贷款是指农业银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。
流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1 年（含1 年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1 年以上（不含1 年）3 年以下（含3 年）的流动资金贷款。
功能和特色：流动资金贷款能满足借款人因生产、经营中的流动资金不足的本外币融资需求。
办理流程：（一）提出书面申请；（二）提供如下资料：1、借款人基本情况。
包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书。
2、借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料。
3、抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件。
4、购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效文件。
5、中国人民银行颁发的贷款证（卡）。
6、农业银行要求的其他资料。
（2）固定资产贷款。
产品定义：固定资产贷款系指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资提供的本外币融资。
固定资产指使用年限超过1 年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应列入固定资产范围的1资产。
固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。
项目融资指我行以针对融资项目专门成立的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款来源，以项目资产为保障提供的融资。
一般固定资产贷款指我行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收益为还款来源提供的融资。
功能和特色：固定资产贷款可满足借款人因技术改造、基本建设、房地产开发、科技开发等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。
办理流程：（一）提出书面申请；（二）提供借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书，借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料等基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件。
农业银行法人贷款授信
修订背景-内部管理需要
2.部分原授信额度理论值测算公式需要改进。 （1）原授信公式测算的授信额度理论值剔除了客户在他行的用信余额，不利于我行抢挖在他行已有较多用信且竞争性强的优质客户。 （2）原授信公式以有效净资产为核心，不能满足有效净资产较少但现金流量较大的专业贸易客户的业务需要。 （3）事业法人客户原授信公式以有效净资产为核心，但事业法人客户绝大多数资产不得用于抵（质）押，也难以变现用于偿还银行信用。 （4）土地储备机构客户原授信公式以城市上一年度地方可支配财力为核心，但地方可支配财力与土地储备机构偿债能力没有直接关系，且地方可支配财力本身也难以获取、计算。
修订背景-外部监管要求
1.银监会新资本协议评估组在对我行进行达标评估时，指出我行部分客户授信额度理论值的测算（土地储备机构类客户、担保测算法）未与客户评级结果挂钩，以及客户信用等级调节系数的确定没有数据基础等问题。 2.2012年,银监会在对总行进行检查时，指出我行授信有效期可超过1年的规定，违反了1996年人民银行制定的《商业银行授权、授信管理暂行办法》（银发[1996]403号）“商业银行授权和授信的有效期均为1年”的规定，要求我行进行整改。
二、主要修订内容
（六）其他主要修订内容 1.关于授信额度的分类标准 新办法对“原审批授信额度”进行了明确界定，指本次授信调查时点（指调查主责任人签字日期，下同）的原授信额度（集团客户按照集团整体授信额度掌握，新客户按照原授信额度为零掌握）。 若本次授信调查时原授信（含授信延期）已经失效，则原授信额度按照该时点加权信用风险值掌握。
二、主要修订内容
2.在原办法基础上，根据客户类别，增加了专业贸易客户和项目法人客户两种授信理论值计算公式。其中，专业贸易客户除根据有效净资产测算授信理论值之外，还可以根据销售收入测算；项目法人客户根据资本金管理规定进行测算，政府土地储备机构比照项目法人客户进行授信管理。 3.根据监管部门要求，全面引入信用等级调节系数，将客户授信额度理论值测算同客户信用等级直接关联起来。 4.取消了行业可接受值，直接采用企业绩效评价标准值，解决了行业可接受值更新不及时的问题。