保险业务知识培训(运营,业管)

2、借款期间不得申请更换投保人、挂失补发、减少保额、保 单转移、权益转换、减额交清、红利给付、生存金、年金及养 老金给付等； 3、进入养老金领取期后不允许申请借款； 4、股份业务可借款权限按险种条款执行。
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理赔知识
目录
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理赔概述
销售伙伴职责
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注意事项
1、人身保险理赔的概念
人的寿命 或身体 受到保险合同 约定的损害 保险金 权益人 向保险人 提出申请
公司柜面收到保全资料 保全处理完成 （平均3个工作日）
保全处理完成 款项到账 （平均3-4个工作日）
电 子 化 渠电 道话
客户足不出户，保全即时处理完成
95519
保全处理完成 款项到账 （平均3-4个工作日）
目录
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保全概念
办理渠道及时效
常见保全项目
常见保全项目1--客户资料变更
张先生在公司买了10份股份保单，搬 迁了，想做联系地址变更，可以通过 什么方式变更？10份保单需要分别申 请吗？有什么注意事项？
常见保全项目1--客户资料变更
• 变更途径：客户拨打95519、委托销售人员、亲 临柜面。 • 若为同一系统业务的保单，办理一份保单变更 即可，可连带变更其所持有的全部保险合同的 联系方式，不同系统业务的保单无法连带变更 ，个险保单系统包括股份、万能和集团系统。 • 地址最大长度：股份业务为48个字符（即24个 汉字），集团业务为40个字符（即20个汉字） ，字数超长时需缩减后再填写。
医疗保险投保约定 其他核保需要单证
投保医疗险种 视核保需要
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保全知识
目录
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保全概念
办理渠道及时效
常见保全项目
保全概念
目录
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保全概念
办理渠道及时效
常见保全项目
保全办理渠道
95519 电话办 理
委托他 人办理
办理 途径
客户亲 临柜面
电子化 渠道
e宝账 微信
保全办理时效
客委 户托 亲他 临人 办办 理理
在投保人发出投保要约，经核保核定符合投保要 求，投保人交费后由契约部发出保险合同。
（1）保险公司契约订立过程
01.发出投保要约 02.提供投保资料 03.交纳保费源自客户•发出保险 公司
01.审核投保要求 02.同意承保或拒绝承保 03.收取保费 04.责任履行
（2）中国人寿深圳分公司保单数据
3.25万件 承保保单
常见保全项目3--借款
张先生有一份股份保单想办理借款， 需要什么资料？有什么注意事项？
常见保全项目3--借款
• 投保人需亲临柜面办理，且须被保险人（或其监护 人）签名确认。 • 所需资料：《借款申请书》、保险合同、投保人身 份证明文件、投保人银行账户复印件。 • 注意事项：
1、借款金额若大于等于10万元，借款期间保险合同须质押在 保险公司，还款后退回；
报案途径：95519报案、柜面、e宝帐、国寿E家 查询途径：云助理（查询案件进度、赔付情况、扣除项目）
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深圳分公司理赔情况
5日内 结 案, 96. 41% 其 他, 3.5 9%
2014年
赔 付, 95.66 % 拒 付, 4.34% 注：左上图表为获赔率及5日内结案率
出险后 尽早 报案！
接收理赔资料 理赔处理完成 平均1.43天
2、常见责任免除
法律免责
1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施 3、被保险人斗殴、醉酒，服用、吸食或注射毒品；
条款免责
1、被保险人的产前产后检查、妊娠（含宫外孕）、流 产（含人工流产）、分娩（含剖腹产）、避孕、绝育 手术、治疗不孕不育症以及上述原因引起的并发症； 2、被保险人对本合同生效前已遭受的意外伤害、已患 未治愈疾病或已有残疾的治疗； 3、被保险人的遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色 体异常； 4、被保险人的精神和行为障碍；
健康理赔
•保险标的:人的 身体
•被保险人在保险 期间内因疾病或 意外伤害接受治 疗，保险人承担 被保险人费用或 损失补偿的保险 责任
概 念
责任种类
身故 理赔
残疾 理赔
健康 理赔
疾病身故 意外伤害身故 自杀身故 宣告死亡
疾病残疾
医疗费用 日额津贴
意外残疾
重大疾病
特定疾病
目录
1
理赔概述
2
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销售伙伴职责
保险价值 的体现
投保人 或 被保险人 在保险期 间内发生 保险事故
保险人 根据 合同约定， 履行赔偿、 给付或 免交保费 责任
体现人身保险职能
履行人身保险责任
深圳分公司理赔情况
全年赔付总金额 约6亿3800万元
2014年
住院、门诊、津 贴等医疗给付
理赔处理 约6.95万件次
4.32 亿
1.16 亿
客户出险 前来申请 （平均61.52天）
理赔处理完成 保险金到账 （平均1天）
2、协助客户收集索赔资料
注： “√”代表需要此份资料；虚框代表资料根据情况可选，非必需同时具备资料。
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目录
1
理赔概述 销售伙伴职责
2
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注意事项
1、医疗保险责任注意事项
在二级以上（含 二级）医院或本 公司认可的其他 医疗机构住院诊 疗
重大疾病给付 伤残责任给付
≈2吨黄金
理赔档案堆叠高度≈1.5个京基大厦
0.10亿
身故责任给付
0.80亿
2、人身保险理赔的类型
身故理赔
•保险标的:人 的生命 •被保险人在保 险责任期内身 故时，保险人 承担保险责任
一般出 险180天 后进行 鉴定
残疾理赔
•保险标的:人的 身体 •被保险人在保 险期间内因意外 伤害或疾病导致 永久丧失全部或 部分劳力和身体 器官机能，保险 人承担保险责任
1
送达保险 合同
收到保险合同后尽快送达给客户 （最迟5日内要送达）
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协助客户 签收保单 回执
将回执回缴 公司
再次解释保险条款，说明客户的权益及义务 由投保人亲笔签收（不允许代签名）
要求客户签收回执5日内必须交回到公司。
目录
1
契约概述 销售伙伴职责
2
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注意事项
（1）展业工具—国寿E家
业务知识培训
业务管理中心
2015.8
服务 创新 价值
目录
一 契约知识
二 保全知识 三 理赔知识
一
契约知识
目录
1
契约概述
销售伙伴职责
2
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注意事项
1、契约概述
指双方或多方依照法律共同协 议订立有关买卖、抵押、租赁 等关系的文书
守信用
订立合同
平等
权利义务对等
契约部：是审核投保资料、录入客户信 息、制作保险合同的部门。
电子投保 制作计划书 客户资料管理. 险种介绍与查询
保单查询
收付费提醒
客户保险需求
佣金查询
国寿E家
（1）展业工具—云助理
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•查阅电子版条款 •查询被保人风险保额 •查询客户职业代码
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•查询投保单状态
•个人佣金查询
（2）投保所需资料
纸质投保资料 个人保险投保单 销售人员报告书 人身保险投保提示书 投保风险提示书 投/被保险人身份证明文件 银行卡/存折复印件 婴幼儿健康状况补充问卷 出生证明或母婴健康手册 必备 必备 必备 必备 必备 必备 0-2岁投保 0-2岁投保 电子投保资料 电子投保确认单 销售人员报告书 投保风险提示书 投/被保险人身份证明文件 银行卡/存折复印件 出生证明或母婴健康手册 医疗保险投保约定 其他核保需要单证 必备 必备 必备 必备 必备 0-2岁投保 投保医疗险种 视核保需要
注意事项
职责
销售伙伴职责
收集 索赔资料
1、协助客户报案
销售人员在接到报案时，应即时完成下列工作： 1 询问并记录 保险事故的 原因、性质、 过程、结果、 目前状况等； 2 确定出险人 与报案人的 关系、出险 人是否公司 客户、出险 人的保单号 码； 3 询问报案人联 系方式，告知 报案人提出理 赔申请应准备 的基本资料， 但应声明非完 整及最终的意 见； 4 询问客户是否 已经在社保机 构、保险公司 或其他第三方 办理过理赔或 获得补偿； 5 提供《理赔 申请书》等 资料或告知 报案人登录 公司网站查 询下载。
4、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用或注射药物；
5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶 无有效行驶证的机动车； 6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 7、十八、核爆炸、核辐射或核污染； 8、条款所列其他免责
5、被保险人在香港特别行政区、澳门特别行政区、台 湾地区或中国境外的诊疗。
6、意外险：猝死 7、条款所列其他免责
常见保全项目2--复效
张先生的一份股份保单因经济原因一 直未交续期保费，已永久失效5个月 了，可以办理复效吗？需要什么资料？
常见保全项目2--复效
• 可以。 • 所需资料： 1、《个人保险合同变更申请书（非付费类）》； 2、《补充告知问卷》； 3、投保人身份证明文件； 4、银行账户复印件（银行转账方式交纳保险费时）； 5、受托人身份证明文件（若委托他人办理时）。
目录
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契约概述
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销售伙伴职责
注意事项
（1）销售伙伴职责—投保前
了解你的客户
根据客户的需要选择险种
投保前期 准备工作
打印计划书、解释条款 协助客户填写投保资料
（2）销售伙伴职责—投保中
交了单就 没事了？
及时通知 客户交费 核保补充 资料 协助公司 生调
协助客户 体检
（3）销售伙伴职责—投保后
合同保险期 间内遭受意 外伤害，或 等待期后因 疾病产生诊 疗费用
其余额按合同约定 给付比例给付医疗 保险金
符合当地公 费医疗、社 会医疗保险 支付范围的 医疗费用
有社保先在 社保报销， 可以使客户 利益最大化
扣除当地公费医疗、 社会医疗保险和其他 途径已经补偿或给付 的部分以及本合同约 定的免赔额