2014年理财规划基础考试试题及答案解析(三)
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析单选题（共20题）1. 保险标的的实际现金价值，不是指该保险标的投保时本身所具有的价值，而是以()减掉折旧之后的余额，即损失时的市价。
A.市场价值B.单位成本C.平均成本D.重置成本【答案】 D2. 下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】 D3. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 C4. 股票涨跌幅价格的计算公式为()。
A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）D.当日开盘价/（1±涨跌幅比例）【答案】 A5. 下列有关公司经营风险的表述正确的是()。
A.不论什么情况，股东承担的都是有限责任B.经营公司不会影响家庭财产的安全C.在创业初期，创业者为了让企业能够运转起来，甚至不断的把家庭、父母的财产都投入到公司，这种情况对家庭来说没有风险，因为放到哪里都是自己的D.在特殊条件下公司股东可能要承担无限责任【答案】 D6. 关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是( )。
A.质押保单必须具有现金价值B.损失补偿性合同可以作为质押物C.财产保险合同不可以作为质押物D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物【答案】 B7. 一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期【答案】 A8. 自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案详解
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案详解单选题（共20题）1. 购置车辆，一般而言，车船使用费为( )元／年。
A.100B.200C.300D.500【答案】 B2. 理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括()。
A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭日常支出、收入比C.客户结余比率D.福利彩票收入【答案】 D3. 张某的儿子要结婚，他在宅基地上给他儿子盖了两间房子，则张某对该房子属于()。
A.经原始取得享有所有权B.经继受取得享有所有权C.没有所有权，因为没有征得有关部门同意D.因为是给他儿子盖的，张某没有所有权【答案】 A4. 小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税后月总收入的比率适宜的范围为()之间。
A.25%～30%B.50%～60%C.70%～80%D.80%～90%【答案】 A5. 退休养老规划首先要考虑的问题是()，要为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。
A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】 A6. 保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。
A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】 D7. 2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。
A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C8. 在生活中经受挫折，打击或遇到困难时，你通常会()。
A.用抽烟、喝酒、吃东西等来减轻烦恼B.找朋友交谈，倾诉内心烦恼C.改变自己的想法，尽量看到事物好的一面D.接受现实，因为没有其他办法【答案】 C9. 下列关于资产配置的说法，错误的是()。
A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D.战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。
2014年理财基础知识考试试题及答案解析(三)
理财基础知识考试试题及答案解析(三)一、单选题（本大题60小题．每题1.0分，共60.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题我通常这样看待自己的工作任务( )。
A 对单位重要的事情对我来讲同样重要B 对单位重要的事情对我来讲不一定重要C 单位的事情和我个人的事情没有关系D 大部分任务只是对单位有意义，对我个人而言无所谓【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第2题学习和工作( )。
A 是融合在一起的B 能够彼此促进C 人的精力有限，通常会顾此失彼D 我认为很难同时兼顾【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第3题我的计划( )。
A 总是尽力执行，即使有时不能完全按部就班B 通常不能执行，因为毕竟计划赶不上变化C 计划只是个初步的想法，执行不执行没有什么大碍D 由于总是不能执行，所以我很少制定计划【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第4题作为普通员工，你对单位组织的公益活动的态度是( )。
A 既然大家都参加，我就参加吧B 一般都参加C 如有特殊情况就不参加D 领导若要求我就参加【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第5题据报道，香港某富豪在自己家装了一个纯金马桶。
你对富豪此举的感受是( )。
A 纯属个人行为，无可厚非B 浪费财富C 如果这些钱用在公益事业上就好了D 花得气派【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第6题当有事和别人说时，我通常( )。
A 事先考虑好怎么说B 有时间就想一想再说，没时间就边说边想C 经常不做准备，想说什么就说什么D 总是边说边想【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第7题。
2014年理财规划法律基础考试试题及答案解析(四)
理财规划法律基础考试试题及答案解析(四)一、单选题（本大题60小题．每题1.0分，共60.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题以募集方式成立股份有限公司，由董事会在创立大会结束后( )日内向公司登记机关报送公司登记申请书。
A 10B 30C 60D 90【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第2题兼具财产权和人身权于一身的是( )。
A 抵押权B 人格权C 社员权D 债权【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第3题依照民法理论，代理行为关系是指( )。
A 代理人与相对人之间的关系B 相对人与被代理人之间的关系C 被代理人与代理人之间的关系D 代理人、被代理人与相对人之间的关系【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第4题张明的儿子小磊，为小学四年级学生，在上自习课时与同学小强争执，并将小强眼睛打伤，小强治病花去医药费7 000多元，这一损失应( )。
A 由张明承担，如果学校有过错，学校应负连带责任B 由学校承担，如果张明有过错，张明应负连带责任C 由张明承担，如果学校有过错，学校应当给予适当赔偿D 由学校承担，如果张明有过错，张明应当给予适当赔偿【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第5题没在地级市以上的城市的是( )。
A 基层人民法院B 中级人民法院C 高级人民法院D 最高人民法院【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第6题个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，但债权人在( )年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。
A 2B 3C 5D 7【正确答案】：C。
理财规划师之三级理财规划师检测卷和答案
理财规划师之三级理财规划师检测卷和答案单选题（共20题）1. 国际信用包括以赊销商品形式提供的国际商业信用；以银行借贷形式提供的银行信用和()。
A.国际组织提供的信用B.政府间提供的相互信用C.地下钱庄提供的信用D.慈善机构提供的信用【答案】 B2. 借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。
A.5B.10C.15D.20【答案】 C3. 根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。
A.3%B.4%C.5%D.8%【答案】 D4. 投资设立公司是时下非常普遍的实业投资方式，其最大的优势就在于公司股东的()。
A.承担有限责任B.分配利润较多C.投资风险较少D.社会地位较高【答案】 A5. 接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则()可以继承郑先生的遗产。
A.郑峰B.郑先生的妻子C.郑先生的父母、妻子D.郑峰、郑先生的父母、妻子【答案】 D6. 王先生与一家保险公司在2007年3月1日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为1年。
不幸的是在2007年9月1日发生了火灾，烧毁了60%的厂房，保险公司在2007年9月20日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终止保险合同，请问王先生必须在领取赔偿的()日内提出终止合同。
A.15B.30C.45D.60【答案】 A7. 某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。
如果小张因意外去世，保险公司()。
A.不赔，小张没有签字B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为D.赔付，小张妻子不知不可代签【答案】 D8. 下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。
2014年综合理财规划案例示范考试试题及答案解析
综合理财规划案例示范考试试题及答案解析一、单选题（本大题35小题．每题1.0分，共35.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是( )。
A 金额加权收益率B 时间加权收益率C 持有期收益率D 当年现金流【正确答案】：B【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 在基金管理中，每一个投资者尽管在频繁地调整自己持有的共同基金份额，但是基金管理者管理的整只基金的规模变化可能微不足道，或者由于共同基金规模变化过于频繁，基金管理者并不能完全掌握基金规模变化的时点和额度，使得使用金额加权收益率显得不必要。
第2题下列关于夏普指数的说法不正确的是( )。
A 夏普指数大的证券组合的业绩好B 夏普指数代表风险投资和无风险投资两种不同资产构成的证券组合的斜率C 夏普指数是证券组合的平均超回报与总奉献之比D 业绩好的证券组合位于CML线的下方【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 业绩好的证券组合位于CML线的上方。
第3题投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程度，但并不是任何一种风险都是可以直接控制的，尤其是系统风险。
以下( )不属于非系统风险。
A 利率风险B 信用风险C 经营风险D 财务风险【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 利率风险是系统风险，无法通过分散化投资避免。
利率风险包括价格风险和再投资风险。
第4题时间加权收益率的假设前提是红利以除息( )的单位净值减去每份基金分红后的份额净值立即进行了再投资。
A 前一周B 前一日C 前二日D 前一月【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第5题ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算：它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。
则以下对甲乙两个项目的表述正确的是( )。
2014年河南省理财规划师考试《基础知识》理论考试试题及答案
1、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报2、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:3、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养5、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。
（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右6、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。
如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断7、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性8、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。
如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断9、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。
（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值10、职业道德的特征包括（）（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性11、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
2014年理财规划法律基础考试试题及答案解析(一)
理财规划法律基础考试试题及答案解析(一)一、单选题（本大题60小题．每题1.0分，共60.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题不能成为民事诉讼当事人的是( )。
A 公民B 法人C 外籍华人D 组织【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第2题股东大会定期会议每( )召开一次。
A 3个月B 半年C 1年D 2年【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第3题下列不能成为著作权客体的是( )。
A 文字作品B 标语口号C 建筑作品D 计算机软件【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第4题失踪人被宣告死亡的，其遗产继承开始的时间是( )。
A 利害关系人向人民法院提出申请宣告失踪人死亡的时间B 失踪人下落不明的次日C 人民法院判决中确定的失踪人死亡日期D 人民法院判决宣告之日【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第5题下列关于证据证明同一事实的效力顺利错误的是( )。
A 国家机关制作的公文证书的证明力一般要大于其他的书证B 经过公证、登记的书证证明力大于证人证言C 原始证据的证明力一般大于传来证据D 间接证据的证明力一般大于直接证据【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第6题甲和乙合伙开办了一个美丽彩扩部，丙将一卷柯达彩卷送到彩扩部冲洗，交给了正在值班的甲，并向甲交付冲洗费31.2元。
该债的法律关系的主体是( )。
A 甲和丙B 甲、乙和丙C 乙和丙D 美丽彩扩部和丙【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第7题。
2014年理财规划基础考试试题及答案解析(四)
理财规划基础考试试题及答案解析(四)一、单选题（本大题100小题．每题1.0分，共100.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题小田从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了( )的理财规划原则。
A 整体规划B 家庭类型与理财策略相匹配C 提早规划D 消费、投资与收入相匹配【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第2题对共同基金描述错误的是( )。
A 具有集合理财的特点B 具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点C 投资起点低、比较适合大众投资者D 通过非公开募集资金的方式发行【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第3题下列对职业道德描述正确的是( )。
A 从业人员所应恪守的道德标准B 具有强制约束力C 通过行业自律机制确立的D 依靠自觉和集体约束【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第4题理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划( )的原则。
A 整体规划B 家庭类型与理财策略相匹配C 提早规划D 消费、投资与收入相匹配【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第5题以下哪项属于客户的财务信息?( )A 客户子女情况，B 客户收入状况C 客户理财目标D 客户理财需求【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第6题财富管理服务的核心内容是( )。
A 家族股权管理B 私人服务C 财产保护、积累和传承D 利润最大化【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第7题。
2014年理财计算基础考试试题及答案解析(三)
理财计算基础考试试题及答案解析(三)一、单选题（本大题30小题．每题1.0分，共30.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。
假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是( )万元。
A 154.38B 174.75C 144.38D 124.58【正确答案】：C【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加。
正确的方法是将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。
8年后200万元住房的现值=200/(1+ 8%)(上标)8=108.05(万元)；10年后60万元子女教育费用的现值=60/(1+8%)10=27.79 (万元)；20年后40万元退休费用的现值=40/(1+8%)20=8.57(万元)。
目标现值总计=108.05+27.79+8.57=144.41(万元)。
第2题对贝塔系数的理解，下列论述不正确的是( )。
A 如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1B 市场组合的贝塔系数等于1C 贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差D 贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数是方差。
贝塔系数是度量一种金融资产对于市场组合变动的反应程度的指标，等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差，因此，D项的说法错误。
第3题下列现金流量图中，符合年金概念的是( )。
【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 年金现金流具备两个特征：一个是等额，即每期的现金流入或现金流出金额固定不变，流入流出方向确定一致；另一个是连续，即在计算期内各期现金流量连续，不能中断。
2014年综合理财规划考试试题及答案解析(一)
综合理财规划考试试题及答案解析(一)一、案例分析（共100小题,共100.0分）第1题王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。
夫妻的小宝贝刚刚1周岁。
目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。
王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。
家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。
夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。
家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。
回答：王先生于2008年12月31日请您为其做理财规划方案，您为这个家庭编制的资产负债表和收入支出表时间选择分别为( )。
A 2008年12月31日、2008年12月31日B 2008年1月1日～2008年12月31日、2008年12月31日C 2008年12月31日、2008年1月1日～2008年12月31日D 2008年1月1日～2008年12月31日、2008年1月1日～2008年12月31日【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第2题王先生夫妇家庭高流动性的“现金与现金等价物”资产值为( )元。
A 5000B 50000C 55000D 4500【正确答案】：C【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000(元)。
第3题王先生夫妇家庭的“其他金融资产”值为( )元。
A 0B 5000C 50000D 55000【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第4题若个人资产部分只计算房产，并且王先生夫妇家庭的这套房产市价为65万元，王先生家庭的总资产额为( )元。
A 55000B 650000C 655000D 705000【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000(元)。
个人理财2014年下半年真题及答案解析
个人理财2014年下半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公司D.被保险人下一题(2/90)单项选择题第2题商业银行资产业务中，最主要的是( )。
A.买卖外汇B.办理票据贴现C.发放贷款D.吸收存款上一题下一题(3/90)单项选择题第3题下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是( )。
A.按揭买房B.建立退休基金C.休假D.购置新车上一题下一题(4/90)单项选择题第4题如果张先生以20元／股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元／股，那么，下列描述正确的是( )。
A.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为零B.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为20元／股C.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为零D.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为20元／股上一题下一题(5/90)单项选择题第5题小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
请问，小陈的做法违反了( )原则。
A.客观公正B.恪尽职守C.专业胜任D.正直诚信上一题下一题(6/90)单项选择题第6题购买理财产品属于理财顾问业务流程中( )步骤的内容。
A.实施计划B.绩效评估C.财务分析D.财务规划上一题下一题(7/90)单项选择题第7题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于( )。
A.投资规划服务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.个人理财业务上一题下一题(8/90)单项选择题第8题债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。
个人理财2014年上半年真题及答案解析
个人理财2014年上半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。
A.20B.10C.15D.5下一题(2/90)单项选择题第2题个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。
A.理财产品销售人员的资格B.业务记录是都齐全C.销售业绩是否达标D.是否存在错误销售和不当销售上一题下一题(3/90)单项选择题第3题下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。
A.限制民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.完全民事行为能力的自然人D.无民事行为能力人的法定代理人上一题下一题(4/90)单项选择题第4题为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。
A.客户收入最低时的状况和过去平均状况B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况C.客户收入最低时的状况和最高时的状况D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析上一题下一题(5/90)单项选择题第5题中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是______。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行业从业人员资格认证办公室C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会上一题下一题第6题下列理财目标中属于长期目标的是______。
A.偿还个人债务B.投资股票市场C.税收负担最小化D.建立退休基金上一题下一题(7/90)单项选择题第7题《证券法》的基本原则不包括______。
A.自愿、有偿、诚实信用原则B.混业经营混业监管原则C.合法原则D.公开、公平、公正原则上一题下一题(8/90)单项选择题第8题下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是______。
A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担C.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售D.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售上一题下一题(9/90)单项选择题第9题______不是最高净值客户。
2014年理财规划法律基础考试试题及答案解析(三)
理财规划法律基础考试试题及答案解析(三)一、单选题（本大题60小题．每题1.0分，共60.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题公司利益法定分配顺序为( )。
1．缴纳所得税；2．在公司已有的法定公积金不足以弥补上一年度公司亏损的情况下，弥补亏损；3．提取法定公积金(税后利润的10%)；4．提取法定公益金(税后利润的5%～10%)；5．经股东会决议，提取任意公积金；6．有限责任公司按照出资比例，股份有限公司按照股份比例，对股东支付股利。
A 12345B 21345C 32451D 53412【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第2题民事法律事实可分为：( )。
A 行为事实和自然事实B 合法行为和违法行为C 事件和状态D 表示行为和非表示行为【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第3题公司与合伙企业的区别表述最正确的是( )。
1．成立基础不同；2．法律地位不同；3．组织管理不同；4．财产拥有权和支配权不同；5．承担债务的责任方式不同。
A 12345B 123C 234D 2345【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第4题甲是一机关单位干部，乙原为工厂工人，二人结婚已有10年。
后乙辞职经商，依法登记为个体户。
甲起初反对乙下海经商，但后来见收入不少，就不再反对，但一直没有参与乙的经营。
乙的经营收入用于家庭消费和储蓄。
一次因车祸导致乙损失货物价值13万元，债主找甲要账。
甲有存款14万元，这14万元是甲多年的工资收入以及继承其父亲财产所得。
对于乙所负债务，下列说法中正确的是( )。
A 乙的债务是个人债务，依《婚姻法》的规定，夫妻之间的个人债务，由债务人自己承担，不能由共同财产承担。
故此甲没有还债义务B 甲的14万元存款虽然是其个人财产，但夫妻间有相互扶养的义务，故甲有义务偿还乙所负债务C 应按照乙的经营收入所用于家庭消费而为乙所分享的比例，确定甲所应承担的该宗债务中的适当份额D 14万元存款是夫妻共同财产，乙所欠债务是共同债务，故甲有义务偿还债务【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 根据《民通意见》第43条规定，本题中的债务应由家庭共有财产清偿，根据《婚姻法》第17条规定，甲的14万元属于夫妻共同财产，因此应用于清偿债务。
2014理财规划师(三级)考试重点试题及答案1
2014理财规划师(三级)考试重点试题及答案11.下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是()。
A.凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%B.展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息C.超过6个月低于1年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的6折计息D如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限【答案】c2.下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。
A.现金流量表B.资产负债表C.利润表D.支出表【答案】A3.下列关于典当融资的说法，正确的是()。
A.典当期限当期不足5日的，按当日收取有关费用B.典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行C.典当期限由双方约定，最长不得超过1年D.典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为3个月【答案】B4.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。
家庭消费模式的类型不包括()。
A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支无关【答案】D5.下列不属于购房支出的是()。
A.增值税B.印花税C.契税D.公证费【答案】A6.下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法准确的是()。
A.住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力B.用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出C.对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种D.不利于提高居民购房的支付能力【答案】A7.留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。
A.申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁B.申请贷款时的实际年龄不得超过55倒岁C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁【答案】D8.留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的()。
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理财规划基础考试试题及答案解析(三)
一、单选题（本大题25小题．每题1.0分，共25.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）
第1题
理财规划的核心策略为攻守兼备型的是( )。
A 青年家庭
B 中年家庭
C 老年家庭
D 无法确定
【正确答案】：B
【本题分数】：1.0分
【答案解析】
[解析] 中年家庭理财风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型。
第2题
家庭与事业成长期的需求分析不包括( )。
A 增加收入
B 风险保障
C 储蓄和投资
D 财产传承
【正确答案】：D
【本题分数】：1.0分
第3题
如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的是( )。
A 理财规划师所在机构
B 理财规划师
C 两者同时追究
D 视情况而定
【正确答案】：A
【本题分数】：1.0分
【答案解析】
[解析] 如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任。
所在机构承担责任后，可以追究理财规划师的责任。
第4题
要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是( )。
A 正直诚信原则
B 客观公正原则
C 勤勉谨慎原则
D 专业尽责原则
E 严守秘密原则
【正确答案】：C
【本题分数】：1.0分
第5题
意外现金储备的用途不包括( )。
A 一些重大的事故对家庭短期的冲击
B 车祸
C 重大疾病需临时垫资
D 亲友急需现金
【正确答案】：D
【本题分数】：1.0分
第6题
体现“积极要求”或“禁止性”内容的是( )。