货币银行学第六章商业银行

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《货币银行学》(金融学)第六章

第六章商业银行业务与管理
第一节商业银行概述
三、商业银行的组织形式
1.按资本所有权划分：按资本所有权划分：私人银行、合伙组织的银行私人银行、国家商业银行、国家商业银行、股份制银行 2.按组织制度划分： 2.按组织制度划分：按组织制度划分单一银行制、分支行制、持股公司制、单一银行制、分支行制、持股公司制、连锁银行制
货币金融学
第六章
商业银行业务与管理
第六章商业银行业务与管理
本章学习要求
在这一章中，我们将学习有关商业银行的基本理论，在这一章中，我们将学习有关商业银行的基本理论，如商业银行的概念与起源、职能作用、如商业银行的概念与起源、职能作用、组织结构以及未来的发展趋势；学习商业银行的基本业务，如资产负债来的发展趋势；学习商业银行的基本业务，业务、中间及表外业务；业务、中间及表外业务；还要学习有关商业银行的一些基本管理方法，学完本章后，你应当知道：基本管理方法，学完本章后，你应当知道：商业银行的基本概念及职能作用；商业银行的基本概念及职能作用；商业银行资产负债管理理论的演变发展过程；商业银行资产负债管理理论的演变发展过程；商业银行开展的基本业务；商业银行开展的基本业务；商业银行的风险管理内容及方法。商业银行的风险管理内容及方法。
（一）古代货币经营业 1.业务范围： 1.业务范围：业务范围业务范围有限，业务范围有限，多是货币保管（safeguard币保管（safeguardkeeping）、兑换、鉴别、 keeping）、兑换、鉴别、）、兑换汇兑等与货币有关的服务工作。工作。
第六章商业银行业务与管理
第一节商业银行概述
第六章商业银行业务与管理

《货币银行学》课后习题及答案06

学习情境六商业银行知识巩固1．商业银行有哪些职能？答：（1）信用中介。

商业银行通过吸收存款，集中社会上一切闲置的资金，再通过贷款或投资将这些资金提供给资金需求者。

由此充当资金余缺双方的中间人，使资本得到有效的运用，大大提高了金融资源配置的效率，对经济结构和运行过程进行调节。

这是商业银行的最基本职能。

（2）支付中介。

由于商业银行具有很高的信誉和较多的分支机构，银行业务又与各个企业和部门有密切联系。

因此，银行可以通过存款账户为客户办理货币收付和货币结算等业务。

减少现金使用，节约流通费用，加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。

支付中介和信用中介两种职能相互推进，构成商业银行借贷资本的整体运作。

（3）信用创造。

信用创造职能是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。

商业银行利用所吸收的存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款。

由此衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。

（4）金融服务。

商业银行利用其独特的信息优势和技术优势，特别是借助电子化银行业务的发展，开展了一系列的服务性业务，从而使商业银行具有了金融服务的职能。

金融服务职能逐步成为商业银行的重要职能。

2. 商业银行的业务有哪些？答：（1）负债业务。

负债业务是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。

商业银行的资金来源分为自有资本和外来资金两部分，外来资金又包括存款及借入资金等。

负债业务是商业银行资产业务、中间业务和表外业务的基础。

（2）资产业务。

商业银行的资产业务是指商业银行将通过负债业务所积聚起来的货币资金加以应用的业务。

根据国际通行的银行资产负债表，商业银行资产主要划分为现金资产、贷款、证券投资和固定资产四大类。

（3）中间业务。

中间业务是指银行不需动用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。

（4）表外业务。

表外业务是指未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。

广义的表外业务包括中间业务(也称无风险业务)，因为表外业务与中间业务同是收取手续费的业务，都不反映在银行的资产负债表中。

知晓商业银行的资产负债业务以及表外业务

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２.贷款
（ 1 ）按照贷款的期限：活期贷款、定期贷款和透支（ 2 ）按照贷款的保障条件：信用放款、担保放款和票据贴现（3）按照贷款的用途:工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款（4）按照贷款的偿还方式:一次性偿还和分期偿还贷款（5）按照贷款的质量:正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款
负
债
存款 40568.98 同业存款 2424.34 同业拆放 299.50 借入款项 216.46 汇出汇款 464.63 应付款项 883.57 其它负债 706.33 负债合计 45563.81 实收资本 1607.30 资本公积 12.82 盈余公积 147.68 未分配利润 10.75 所有者权益合计 1778.55 负债及所有者权益合计 47342.36
第六章商业银行
1
引言
学习目的：
对商业银行有一定程度的了解，知晓商业银行的资产负债业务以及表外业务，以及一些商业银行经营管理的知识。
学习重点：
1.商业银行的资产业务和负债业务 2. 商业银行经营管理原则 3.存款货币创造过程
2
武汉理工大学出版社货币银行学
第六章商业银行
现代商业银行的产生和发展
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(二)借款借款属于商业银行的主动性负债１.短期借款短期借款是指期限在一年以内的借款：（1）银行同业拆借（2）向中央银行借款（3）回购协议（4）欧洲货币市场借款２.长期借款是指偿还期限在一年以上的借款。商业银行的长期借款主要采取发行金融债券的形式。
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（三）商业银行的资本
商业银行的资本是指银行为了正常营运而自行投入的资金。 1.股本（Equity） 2.盈余（surplus） 3.债务资本

货币银行学(6.2.4)--商业银行负债业务

一、填空题1．商业银行资本可分为和。

答案：核心资本，附属资本2．是第一个强调资本充足率在银行风险管理中的重要意义的国际协议。

答案：巴塞尔协议3．商业银行向中央银行进行融通资金的主要途径有和。

答案：再贷款，再贴现4．商业银行的信用创造职能是建立在职能和职能基础之上的。

答案：信用中介，支付中介5．是商业银行所能承担的最大资产损失。

答案：银行资本6.商业银行资本（即自有资本）的功能，基本上可以归纳为营业功能、功能、功能。

答案：保护，管理二、单选题1．借款人偿还贷款本息仍属正常，但是发生了一些可能影响贷款本息偿还的不利因素，如果这些因素继续存在下去，则有可能影响到贷款本息的偿还，贷款损失概率还不超过5%，以上是关于（）的叙述。

A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款答案：B2．下列行为中（）不属于商业银行同业借款的形式。

A．银行同业拆借 B．抵押借款 C．转贴现借款 D．发行短期债券答案：D3．下列（）不属于银行附属资本。

A．股本 B．未公开储备 C．普通准备金 D．长期附属债务答案：A4．新巴塞尔协议的三大支柱不包括（）。

A．最低资本标准 B．监管审核 C．业务种类控制 D．市场约束答案：C5．银行同业拆借对于商业银行来说，属于（）。

A．一项资产业务 B．既非资产业务，又非负债业务 C．既是资产业务，又是负债业务 D．一项负债业务答案：D三、多选题１．解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从哪些方面努力？（）A．增加资本金B．增加利润积累C．加大投资力度D．减少资产总额E．降低高风险资产比重答案：ABDE2．商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，它包括( )A．银行自有资本B．存款负债 C．现金D．其它负债 E．存放同业存款答案：ABD3．以下（）属于商业银行负债业务方面的金融创新。

A．商业银行的咨询服务 B．可转让定期存单 C．可转让提款单 D．利率互换业务 E．自动转账服务答案：BCE4.存款是商业银行的一项重要的负债，按不同方式的划分，存款有不同的分类，按支取方式划分可分为（）A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.派生存款E.支票存款答案：ABC四、判断正误题1.商业银行的主要负债业务是借款（）答案：错2.《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到6％。

货币银行学第六章货币供给

3．乔顿的分析６０年代末，美国经济学家乔顿发展了弗里德曼一施瓦兹和卡丹的分析，导出了较为复杂的货币乘数模型。在乔顿的模型中，货币只包括公众手持通货和私人活期存款，即狭义的货币定义M１。其货币乘数形式是：
四、货币供给理论中的“新观点”
所谓“新发展”是指50年代末出现的被西方经济学家称之为“新观点”的货币供给理论。这一理论最初在英国的拉德克利夫委员会的研究报告中提出，后来又被格雷和萧在两人合著的《货币金融理论》—书中倡导，最后经美国耶鲁大学托宾教授发展和完善而形成为一种系统的理论。它集中反映了新古典综合派的货币供应理论。这种理论的新颖之处在于：
2、货币供给量的概念：一国经济中被个人、企事业单位和政府部门持有的可用于各种交易的货币总量。存量：一国在某一时点上实际存在于整个经济中的货币总量。---货币银行学研究对象流量：一国在一定时期中货币流通的总量 “金融当局出于管理金融的需要和货币政策的考虑，根据本国货币金融具体情况而公布的货币总量的统计口径。”名义货币供给量M，考虑物价因素影响的实际货币供给量M/P
二、存款货币的创造机制
1、原始存款与派生存款划分意义在于：存款货币的创造。 D=R/r=R×1/r，2、现代金融体制下的存款货币创造3、存款货币的收缩
三、基础货币
1、基础货币概念又称强力货币、高能货币 B=C（公众持有的现金）+R （商业银行的存款准备金）从基础货币的来源来看，它是指货币当局的负债，即由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币，它只是整个货币供给量的一部分；从基础货币的运用来看，它由两个部分构成：一是商业银行的存款准备金（包括法定准备金与超额准备金）；二是通货（潜在的准备金）。2、基础货币与商业银行的货币创造实质上是一种源与流的关系。基础货币是存款货币得以数倍扩大的源泉所在，是支撑整个货币供给过程的基石。现金的增减与准备金的增减是一个问题的两个方面。

货币银行学名词解释

1. 劣币驱逐良币：也称格雷欣法则，在双本位制下，当市场上生金银比价发生波动时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值相背离。

此时，实际价值高于名义价值的所谓“良币”会被熔化，或被输出国外而退出流通领域，而实际价值低于名义价值的所谓“劣币”，则会充斥市场。

2. 双本位制：是典型的金银复本位制，是指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不是随着金、银市场比价的变动而变动。

3. 金汇兑本位制：亦称虚金本位制，主要特点是：不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币—银行券；中央银行将黄金和外汇存入另一实行金本位制国家的中央银行，并规定本国货币与该国货币的兑换比率；银行券规定含金量，但不能直接兑换黄金，只能兑换外汇；政府或中央银行通过按固定比价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率。

4. 本位制：亦称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。

5. 辅币：是本位币以下的小额货币，主要提供小额零星交易和找零之用。

6、信用货币：是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。

7、电子货币，是指以电子化机具和各类交易卡为媒介、以计算机技术和通信技术为手段、以电子数据形式存储在银行的计算机系统，并通过计算机网络以信息的传递形式实现流通和支付功能的货币。

8.货币流通定律：流通中需要的货币量，与待实现的商品价格总额成正比，与同一单位货币的平均流通速度成反比9、纸币与银行券：纸币是指以柔软的物料（通常是纸张）造成的货币，由国家发行的强制使用的货币符号。

银行券是由银行（尤指中央银行）发行的一种票据，俗称钞票。

银行发行的可以发挥货币功能的信用工具。

早期银行券由商业银行分散发行，代替金属货币流通，通过与金属货币的兑现维持其价值。

中央银行产生以后，银行券由中央银行垄断发行，金属货币制度崩溃后，银行券成为不兑现的纸制信用货币。

10、铸币：具有一定形状、成色、重量和面值的金属货币。

[精选]货币银行学第六章

五、影响定期存款对活期存款比率的因素
1.定期存款的利率该利率上升，则定期存款对活期存款比率趋于
上升。 2. 收入和财富收入或财富增长，一般会带来定期存款对活期
存款比率的上升。
六、货币乘数的其他形式
1.弗里德曼—施瓦兹的分析
m
D R
(1
D C
)
D R
D C
货币存量M（实际是广义货币M2）由如下三个因素共同
中央银行实施公开市场操作手段的前提是要存在一个活跃的政府债券二级市场。
四、与基础货币相关的几个概念
1.已调整基础货币在衡量货币政策属于扩张性还是紧缩性时，必须针对平均法定准备金比率来调整基础货币。
2.非借入准备金（自有准备金） =总准备金－存款机构向中央银行的借款
3.自由准备金 =非借入准备金－法定准备金
（财政部）增发通货（辅币）：扩大基础货币直接向中央银行透支：扩大基础货币增加税收：一定意义上不会影响基础货币发行新的债券：一定意义上不会影响基础货币。
但若中央银行直接认购政府债券，却会带来基础货币的增加。财政部持有的现金和在央行的存款倾向于减少，这也会扩大基础货币。
2.黄金存量变化和国际收支状况
其中，rd和rt由中央银行控制，t、k和e分别由社会公众和存款机构决定，因而货币乘数部分地属于内生性的。
三、影响超额准备金比率的因素
1.利率市场利率是持有超额准备金的机会成本。市场
利率上升，银行倾向于降低超额准备金比率。 2.贷款的投资机会投资机会增多，超额准备金比率趋于降低。 3.借入资金的难易程度以及成本大小借入资金易，成本小，超额准备金比率会降低。
目前，大多数经济学家都认为应根据金融资产的流动性来定义货币，作为划分货币层次的主要依据。

《货币银行学》复习知识点整理(完整版)

货币银行学期复习第一章货币与信用一、名词解释1、货币：从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。

2、实物货币：以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。

3、信用货币：不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。

4、货币本位制度：对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。

5、无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。

6、纸币本位制度：以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。

7、交易媒介：货币作为商品交易媒介物的功能。

8、价值标准：货币作为衡量商品的价值尺度的职能。

9、价值储藏：货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。

10、支付手段：货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。

11、信用：以还本付息为条件的单方面价值让渡。

12、商业信用：工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。

13、银行信用：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。

14、国家信用：国家作为债务人筹集资金的一种信用。

15、消费信用：银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。

16、信用工具：用以证明债权债务关系的一种书面凭证。

17、金本位制：金本位制是以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。

18、格雷欣定理：劣币驱逐良币的现象。

即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量较高的货币成为良币，实际价值量较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域而劣币充斥市场。

19、货币供给弹性：某个时间段为适应一定商品量的货币需要，货币供给在一定幅度内可多一点或少一点。

二、思考题1、为什么说现代经济是一种“信用经济”？答：社会经济活动与人们的日常生活均与货币发生着密切的关系，经济的货币化与金融化正在迅猛地发展，渗进国民经济活动的每个方面。

2、货币的基本职能有哪些？答：①交易媒介②价值标准③价值储藏④支付手段⑤世界货币3、货币形态的演变经历了哪些阶段？答：①实物货币②金属货币③代用货币④信用货币⑤电子货币4、货币本位制度的主要内容有哪些？答：①确定货币材料，②规定货币单位，③规定流通中的货币种类，④规定货币法定支付偿还能力，⑤规定货币铸造发行的流通程序，⑥规定货币发行准备制度。

(完整word版)《货币银行学》复习内容整理

《货币银行学》复习内容第一章货币供求理论1、理解货币供给的内生性和外生性理论的异同。

2、比较费雪方程式和剑桥方程式的异同。

3、理解流动性偏好理论的假设前提、结论及主要观点。

4、理解弗里德曼的货币数量理论的假设前提、结论及政策主张。

5、理解现代经济中信用货币供应与扩张的过程。

6、理解货币均衡和市场均衡之间的关系。

第二章利率理论1、理解古典利率理论的假设前提、结论及主要观点。

2、理解可贷资金利率理论的假设前提、结论及主要观点。

3、理解流动性偏好利率理论的假设前提、结论及主要观点。

4、理解新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点。

第三章通货膨胀与通货紧缩1、理解菲利普斯曲线的内容及其政策含义。

2、什么叫通货膨胀中的资产结构调整效应？3、需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。

4、成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。

第四章金融中介体系1、了解资产证券化的含义。

2、了解金融创新的基本方式和内容。

3、了解商业银行的经营模式。

第五章金融市场1、了解风险资本的投资过程。

2、深入理解CAPM模型的基本内容。

3、了解期权定价模型的内容。

第六章金融监管体系1、了解社会利益论和金融风险论对金融监管必要性的分析。

2、重点理解《巴塞尔协议》三大支柱的内容。

第七章货币政策1、理解货币政策的泰勒规则。

2、了解货币政策的信用传导渠道。

3、了解货币政策中介指标及其条件。

第八章汇率理论1、深入理解购买力平价理论的相关内容。

2、了解国际借贷理论、货币局制度等相关内容。

第九章国际货币体系了解“特里芬难题”、牙买加体系和布雷顿森林体系的相关内容。

第十章内外均衡理论1、名词解释：米德冲突。

2、理解内外均衡的基本内容。

3、理解蒙代尔政策配合理论的基本内容。

《货币银行学》复习内容整理一、名词解释1.泰勒规则：是根据产出和通货膨胀的相对变化而调整利率的操作方法。

这一规则体现了中央银行的短期利率工具按照经济状态进行调整的方法。

其思想根源，可以上溯到费雪效应，即利率与通胀存在着紧密的关系。

货币银行学习题及答案

货币银行学习题及答案货币银行学习题及答案第六章商业银行第一部分填空题1、商业银行的组织形式可分为：单一银行制、分支银行制、银行控股公司制、连锁银行制、代理银行制、，其中更有利于地方经济发展的是单一银行制2、商业银行资产负债表中的银行同业存款属于银行的资产业务3、按是否在资产负债表中体现，商业银行的业务可分为表内业务和表外业务4、商业银行的表外业务可分为中间业务和有风险的表外业务5、狭义的表外业务大致可分为贷款承诺、担保、衍生金融工具业务等。

6、按巴塞尔协议，商业银行的资本分为：核心资本、附属资本，其中核心资本是所有者权益型资本。

7、商业银行的资金来源可以分为自有资本和负债两大类。

8、按存放地点分，在央行存款和库存现金共同组成商业银行的准备金。

库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。

9、贷款的五级分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失。

10、商业银行的资产业务一般分为以下几类：现金资产、贷款、证券投资和其他资产。

第二部分单项选择题1、属于存款货币银行负债业务的是：DA 、贴现B 、贷款C 、证券投资D 、发行金融债券2、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的：BA 、关注B 、次级C 、可疑D 、损失3、按巴塞尔协议，商业银行的资本充足率和核心资本充足率分别为：BA 、8%，10%B 、8%，4%C 、4%，8%D 、10%，8%4、商业银行向同一客户发放贷款，下列贷款方式中风险最大的是A 。

A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款5、下列 D 不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项6、下列 D 属于商业银行狭义的表外业务。

A、信托业务B、融资租赁业务C、信用卡业务D、贷款承诺业务7、信托与租赁属于商业银行的CD 。

A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．表外业务8、下列 D 不属商业银行负债业务中借款业务类别。

货币银行学-第六章商业银行

B
经济发展、资源配置
在货币流与商品流的关系中，传统经济发展思路“商品到哪里货币到哪里”。然而，现代金融经济下演变为 “货币到哪里财富到哪里”。货币已不仅仅是交易的手段和工具，而成为资源配置的战略的工具。
第四节商业银行管理
一、商业银行的经营原则
经营原则
流动性
安全性
协
调
盈利性
二、商业银行的经营管理理论
代理业务
信用卡业务
备用信用证业务
表外业务承诺业务
贷款出售
第三节商业银行业务
一、负债业务
存款
商业银行资金来源负债业务框架
二、资产业务
贷款
资产业务框架
第三节商业银行业务
三、表外业务
❖ 一、表外业务与中间业务的区别和联系 ❖ 二、传统中间业务框架 ❖ 三、表外业务框架
附：商业银行资产负债表
第四节商业银行与存款货币创造
第二节商业银行的性质、职能、作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
商业银行
支付中介
信用创造
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债业务、资产
业务和不进入资产负债表的中间业务和表外业务。
自有资本
负债业务
存款
银行负债
其他负债
现金资产
资产业务贷款
证券投资
其他资产
结算业务
租赁业务
传统中间业务信托业务
资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论
1 (1 20%)
1000
1
D 1000 1000(1 20%) 1000(1 20%) 1000(1 20%) ...
2
3
存款乘数的修正

货币银行学_艾洪德_教学大纲

《货币银行学》教学大纲（The Economics of Money and Banking）东北财经大学金融学院《货币银行学》课程组课程概述课程的性质货币银行学是全校经济学各专业的核心课之一，是金融学专业的一门重要的基础理论课与入门课程，是财经学科相关专业学习、了解金融理论与实践的选修课，是1990年代初期教育部确定的11门“财经类专业核心课程”之一。

通过本课程的学习，使学生掌握基本的金融知识，为学生深入学习其他专业课程奠定基础。

课程教学目标1．通过本课程的学习使学生基本掌握货币、信用、银行、金融市场的基本知识，熟悉银行、资本市场运作的专业知识和技能；对金融活动及其宏观金融调控的理论、运行机制和方法、手段等有较全面的认识和理解。

2.使学生掌握观察和分析金融经济问题的正确方法，提高分析问题、解决问题的能力。

3.使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念，努力提高广大学生在金融科学方面的理论和知识素养。

为了实现上述教学目标，要求教师贯彻理论联系实际的原则，系统地讲授本学科的基础知识、基本理论，介绍本学科理论的前沿性课题，加强对学生的基础理论与基本技能的训练。

采用启发式、讨论式、研究式教学方法，注重培养学生的学习能力，获得知识的能力，分析问题、解决问题的能力及创新能力。

课程适用的专业与年级本课程的教学对象是经济学各专业大学本科二年级学生。

课程的总学时和总学分计划教学总时数为48学时，其中包括课堂讲授42学时、课堂讨论4学时、习题课2学时。

课程总学分为3学分。

本课程与其他课程的联系与分工本课程是经济学各专业基础理论课，本课程的预修课程为政治经济学、西方经济学、会计学。

本课程使用的教材和教学参考书教材：艾洪德、范立夫编著：《货币银行学》，东北财经大学2005年3月版教学参考书：1．夏德仁：《货币银行学》，中国金融出版社2005年版。

2．艾洪德、张贵乐主编《货币银行学教程》2005年版。

3．［美］米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社2005年版。

货币银行学第六章商业银行

股本
普通股永久非累积优先股
公开储备：股票发行溢价、未分配利润和公积金、少数股东权益等
附属资本：未公开储备、重估储备、普通贷款与证券损失准备金、混合资本工具、长期附属债务
核心资本
包括股本和公开储备。
股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；
公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余，
✓ 代理业务——典型的中间业务 ✓ 银行卡业务 ✓ 信息咨询 ✓ 基金托管 ✓ 其他业务
2、有风险的表外业务 ——狭义的表外业务
➢ 这类业务的开展将引起银行资产、负债的增减变化，带来银行损失的可能性。包括：
银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利于竞争。
4、连锁银行制
是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以上的银行，但又不以股权公司的形式出现的一种银行制度。
连锁银行制的作用和集团银行制一样，都是为了在连锁的范围内发挥分行的作用，弥补单一银行制的不足，规避法律对设置分支机构的限制。
连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成立控股公司。
（三）商业银行的长期借款
发行中长期金融债券
作用
突破了银行原有存贷关系的束缚，不受银行所在地区资金状况的限制，也不受银行自身网点和人员数量的束缚。
债券的高利率和流动性相结合，对客户有较强的吸引力，有利于银行提高筹资的数量和速度；
发行债券所筹的资金不用缴纳法定准备金，这也有利于提高银行资金的利用率。
1、无风险的表外业务
➢ 亦称中间业务，指商业银行以中间人的身份，不运用或较少运用自己的资金，替客户承办收付和其他委托事项，从中收取手续费的业务。包括以下几类：
✓ 转账结算业务：即非现金结算，包括同城结算和异地结算。