数据库营销在商业银行客户关系管理中的应用研究
大数据时代银行客户关系管理
大数据时代银行客户关系管理作者：邓茗予来源：《今日财富》2017年第13期在大数据时代和银行业竞争日益激烈的环境下，商业银行需及时、合理地分析内外部环境，认识到客户关系管理的重要性。
本文具体分析了大数据时代下商业银行客户关系管理现状，并对商业银行客户关系管理的实施采取了策略建议，希望未来商业银行能合理地使用大数据技术抓住机遇，提高核心竞争力。
一、完善数据仓库，细化客户分层（一）扩充客户数据库1.整合和开发新的客户渠道，如增强微信公众账号、微博企业官方账号的动态互动性，充分利用这些社交网络的作用，增加与客户的接触和了解，树立良好的品牌形象；2.开发新的客户服务渠道，通过聊天工具、论坛等方式对客户进行服务，形成与传统的电话客服并行的新的客服渠道，增加与客户接触的广度。
（二）强化客户数据信息采集1.对于通过微信、微博和论坛等新媒介和社交网络获取的数据，银行可以将其与银行自身现有的数据进行关联，以获得更加完整的客户信息网络；2.发展自身的大数据平台。
现在各大电商掌握了大量了客户数据，并且电商的支付被第三方支付方式所垄断，银行所能获取的信息有限。
在这种情况下，银行可以考虑搭建自身的大数据平台，例如建设银行的“善融商务”等，获取属于自己的大数据。
（三）设计客户分类详尽标准银行目前对于客户的分类较为粗略，不够精细。
在今后的改进中，应制定出更为详尽的标准，细化现有的分类标准体系，对客户进行更为精准的划分和定位，以便提供更加有针对性的产品和服务。
二、建设客户动态管理系统，维持新老客户（一）重视客户数据更新，及时掌握客户动态在传统的客户关系管理体系之下，客户信息的获取属于被动式的接受，即只有当客户来行里办理业务时，才会对其进行信息的收集和积累。
但在大数据背景之下，这一被动式接受的方式已经不再适用，电子金融的发展使得客户数据每天都在发生着无数的变动。
因此，对于客户数据的更新银行应该从被动式的接受变为主动式的发掘，主动去通过社交网络等方法对用户信息进行跟踪，更新自身的数据库，及时掌握客户动态，才能够在大数据时代立足。
商业银行的客户关系管理与营销技巧
商业银行的客户关系管理与营销技巧商业银行作为金融行业的重要组成部分，在日常运营中需要注重客户关系管理与营销技巧。
有效的客户关系管理与营销能够提升银行的竞争力、增强客户的忠诚度，并为银行业务的发展提供有力支持。
本文将从客户关系管理和营销技巧两个方面阐述商业银行的相关实践。
一、客户关系管理客户关系管理是商业银行与客户之间建立和维系良好关系的过程。
下面介绍一些商业银行在客户关系管理方面的常见做法：1. 客户分类：商业银行应根据客户的财务状况、需求和潜力等因素进行分类，将客户划分为不同的群体，制定相应的服务策略。
这有助于银行更好地了解客户，为客户提供个性化的产品和服务。
2. 数据分析：商业银行应加强对客户数据的收集与分析，通过客户行为、消费习惯等数据指标来了解客户需求，进而提供更加精准的服务。
数据分析也可以帮助银行预测客户未来的需求，以便提前做好准备。
3. 建立客户服务中心：商业银行可以成立专门的客户服务中心，提供全天候的服务。
客户可以通过电话、在线聊天或邮件等方式咨询问题、提出建议，银行需要积极回应，并及时解决客户的问题，增强客户的满意度。
4. 培养客户经理：商业银行应加强对客户经理的培训和管理，提升其专业素养和服务水平。
客户经理是银行与客户之间的桥梁，他们需要具备良好的沟通能力和金融知识，能够为客户提供全方位的金融解决方案。
二、营销技巧1. 定位目标市场：商业银行在进行营销活动时，应明确目标市场，并制定相应的营销策略。
通过市场调研和数据分析，了解目标市场的消费者需求和偏好，为客户提供符合其需求的金融产品和服务。
2. 制定差异化竞争策略：商业银行面临激烈的市场竞争，为了脱颖而出，需要制定差异化的营销策略。
可以通过创新金融产品、提升服务品质、借助科技手段等方式来与竞争对手区分开来，吸引更多客户。
3. 建立品牌形象：商业银行的品牌形象直接影响客户的选择和忠诚度。
银行应注重品牌塑造，以诚信、专业和安全为核心价值，通过广告宣传、社交媒体等手段塑造良好的品牌形象。
基于数据仓库的银行客户关系管理系统的研究
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
１ 数 据仓 库 的概 念
业 界公认 的数据 仓库 概 念创 始 人 Ｗｉｉ ｎ ｌａ Ｈ．Ｉ． ｌｍ
企业的人 民币业务 ； ５年 内， 在 许可外资银行经营 中 ｎ ｎ 建立数据仓库》 ｏ 在《 一书中对数据仓库 的定义是： 国居民的人 民币业务 ； 中国在加入 ＷＩ Ｄ后 ， 立即许可 数据 仓库就 是 面向主题 的 、 成 的、 集 随时 间不 断变 化 、 成立合资银行 ， ５年后许可合 资银行变为全资银行 ； 外 资银 行在 指定 的地 区可 享 有 中 资银 行相 同 的权 利 （ 国民待遇 ）地 域限 制和客 户限 制将在 ５年 内全部 取 ； 消。这意味着外资银 行与我 国商业银行的竞争在范 围上将逐步扩大 ， 最终 将全面铺开。相对于资金、 技 术、 经营管理而言， 外资银行更有竞争力的是服务优 势 。我 国银行 业 只有 尽快 实 施 基 于数 据仓 库 的客 户
商业银行客户关系管理研究——招商银行CRM在销售管理中的应用的开题报告
商业银行客户关系管理研究——招商银行CRM在销售管理中的应用的开题报告一、研究背景随着信息技术的快速发展和市场竞争的加剧，商业银行在销售管理方面越来越注重客户关系管理（CRM）的实施。
客户关系管理(CRM)是指企业为了更好地了解、维护和发展客户，通过整合企业的市场营销、客户服务、销售力量及信息化技术，使企业的客户关系得到更好的管理和满意度的提高，从而实现企业与客户长期共赢的目标。
招商银行作为中国领先的商业银行之一，一直致力于客户关系管理的实施和应用。
招商银行的CRM系统不仅能够跟踪客户的历史交易记录和服务请求，还可以通过数据挖掘和分析，为银行提供更准确的市场营销和客户服务推广策略。
然而，目前关于招商银行CRM在销售管理中的应用的研究还相对较少，这个话题值得我们进行深入研究。
二、研究目的和意义本研究旨在探究招商银行CRM在销售管理中的应用，为招商银行在客户关系管理方面的进一步提升和提高销售绩效提供参考意见。
具体目的如下：1. 分析招商银行CRM在销售管理中的应用现状和实施效果。
2. 揭示招商银行CRM在销售管理中所存在的问题和不足，并提出改进和优化方案。
3. 通过调查和分析，探讨客户对招商银行CRM系统的使用体验和反馈，为银行客户关系管理的优化提供指导。
三、研究内容和方法本研究将采用文献调研和实证研究相结合的方法，通过对招商银行CRM系统的应用案例和实践进行归纳整理、分析比较，从而找出其中的规律和经验。
同时，又通过问卷、访谈等方式获取招商银行客户对CRM 系统的使用满意度和建议意见，为招商银行提供参考意见。
四、预期研究成果1. 梳理招商银行CRM在销售管理中的应用现状，分析其优缺点。
2. 提出招商银行CRM在销售管理中的优化和改进方案。
3. 探讨客户对招商银行CRM系统的使用感受和反馈，为银行客户关系管理的提升提供参考。
五、论文结构安排第一章：绪论1.1 研究背景1.2 研究目的和意义1.3 研究内容和方法1.4 预期研究成果第二章：国内外相关理论与实践综述2.1 客户关系管理(CRM)概述2.2 商业银行客户关系管理的意义和实践2.3 招商银行CRM系统的应用现状第三章：招商银行CRM在销售管理中的应用现状与分析3.1 招商银行CRM在销售管理中的应用现状3.2 招商银行CRM在销售管理中的效果评价第四章：招商银行CRM系统在销售管理中存在的问题与解决方案4.1 招商银行CRM系统在销售管理中存在的问题4.2 招商银行CRM系统在销售管理中的改进方案第五章：招商银行CRM系统用户调查与分析5.1 调查方法和结果分析5.2 用户反馈与建议第六章：总结与展望6.1 研究总结6.2 研究展望参考文献。
银行客户关系管理系统研究
银行客户关系管理系统研究第一部分：引言随着金融市场的不断发展壮大，银行已经成为了现代经济系统中不可或缺的重要组成部分。
在银行的日常经营当中，客户关系管理（CRM）已经成为了银行非常关注和重视的问题。
因为客户关系的管理直接关系到银行的生存和发展。
而银行客户关系管理系统的研究正是为了解决这个问题而提出的。
第二部分：银行客户关系管理系统的定义银行客户关系管理系统是一种多元化管理体系，将客户关系作为重点进行管理并且运用先进的信息技术手段有效地实现管理客户关系。
银行客户关系管理系统主要是通过收集、分析和统计客户信息来了解客户的需求并且提供符合客户需求的产品和服务。
在这个过程中，银行需要建立客户数据中心，构建客户关系数据模型和客户信息数据库，进而对客户进行各种预测和管理。
第三部分：银行客户关系管理系统的主要功能1.数据管理功能银行客户关系管理系统需要从不同的渠道获取客户的信息并且通过系统对数据进行分类和管理。
银行客户关系管理系统需要将数据进行结构化和归档，将客户的不同信息进行管理，以便银行能够更好的为客户提供个性化的产品和服务。
同时，银行客户关系管理系统还需要通过数据分析、数据挖掘等技术手段对数据进行分析和挖掘，从而帮助银行提高客户满意度和忠诚度。
2.业务管理功能银行客户关系管理系统主要是为了帮助银行更好的管理客户关系，实现个别化服务，为客户提供符合他们需要的产品和服务。
银行客户关系管理系统需要对客户进行分类，区分出高价值客户和普通客户，并且将资源重心放在高价值客户身上，加强与高价值客户的联系和关系，提高客户的忠诚度。
同时，银行客户关系管理系统还需要对所有客户的业务进行管理，全要素地为客户提供优质的服务。
3.营销管理功能银行客户关系管理系统能够对客户进行全面性的分析和了解，同时也具有很好的营销管理功能。
银行客户关系管理系统通过客户数据的挖掘和分析，能够精准地了解客户的需求和口味，从而帮助银行更好的定位市场，推出相关的产品和服务。
商业银行的客户关系管理
商业银行的客户关系管理在金融领域，客户关系管理是一个非常重要的概念。
对于商业银行来说，客户关系管理可以直接影响到其市场占有率、客户满意度以及盈利能力。
因此，商业银行需要不断地完善和优化其客户关系管理。
本文将从以下几个方面探讨商业银行的客户关系管理。
一、客户分类管理商业银行的客户群体非常广泛，包括个人客户、企业客户、政府客户等。
在进行客户关系管理时，商业银行需要将不同的客户进行分类管理，并且针对不同的客户群体制定相应的营销策略和服务方案。
例如，对于个人客户，商业银行可以推出个性化的信用卡、储蓄账户等产品，而对于企业客户，则可以提供贷款、保险等服务。
二、营销活动策划商业银行需要不断地开展各类营销活动，以增加客户黏性和满意度。
在制定营销活动策划时，商业银行需要根据客户的需求和偏好，确定合适的活动方式和内容。
同时，商业银行也需要借助各种营销手段，如电视广告、网络推广、短信营销等，将营销活动宣传到客户群体中。
三、客户服务管理客户服务是商业银行客户关系管理的重要组成部分。
商业银行需要提供高质量的客户服务，以提升客户满意度。
在客户服务管理方面，商业银行需要加强客户服务水平的培训和提高，建立完善的服务流程和规范，及时、高效地响应客户的投诉和建议。
四、客户投诉管理客户投诉是商业银行客户关系管理中的一个重要环节。
商业银行需要建立客户投诉处理流程，及时、准确地记录客户投诉，并分析和解决客户问题。
同时，在解决客户问题的同时，商业银行也应该通过不断改进服务质量，减少客户投诉的发生率。
五、客户关系维护商业银行的客户关系管理不仅是一个过程，更是一个长期的维护过程。
商业银行需要通过不断的沟通和交流，建立稳固的客户关系。
在客户关系维护方面，商业银行可以通过赠送礼品、送上问候卡、打电话关怀等方式，让客户感受到商业银行的尊重和关注。
六、数据分析在客户关系管理过程中，商业银行需要通过对客户数据的分析，了解客户的需求和偏好，并根据数据分析结果制定相应的服务和营销方案。
数据库在市场营销中的应用与客户关系管理
数据库在市场营销中的应用与客户关系管理随着市场竞争加剧，很多企业开始将大数据和数据库应用到其市场营销中，希望借助数据去了解客户需求、制定更精确的市场营销计划。
在此过程中，数据库技术成为了关键驱动力。
本文将对数据库在市场营销中的应用与客户关系管理进行探讨。
1. 数据库在市场营销中的应用在所有数据分析和管理中，数据库是实现市场营销计划的重要工具。
利用数据库，企业可以收集和管理大量客户数据。
这些数据可能包括客户的个人资料、购买历史、偏好以及互动等信息。
通过对这些数据进行分析和处理，企业可以更好地了解客户，精准地制定营销策略，提高市场反应速度。
另外，数据库也是市场营销中数据存储和共享的核心。
市场营销团队利用数据库中的客户信息，生成顾客的属性、行为和偏好分析报告，助力于企业更好地了解客户需求,并可以为客户提供个性化服务。
2. 数据库在客户关系管理中的应用数据库成为了客户关系管理（CRM）解决方案中最重要的一部分。
借助数据库，企业可以跟踪客户的信息，如名称、电话号码、地址和交易记录等，使企业可以更加了解客户，同时，您可以根据客户行为和偏好创建推荐和营销方案。
有两种不同的数据库类型可以被用于CRM：操作型数据库和分析型数据库。
操作性数据库可以更好地支持业务用户的需要，支持快速的交易处理和监控客户数据的实时变化,但它不适合进行更深入的分析。
分析型数据库使用大量数据，通过数据挖掘和分析工具生成分析结果和预测报告,便于企业制定和执行针对客户的有效营销策略。
3. 数据库在市场营销中的优势数据库在市场营销中有许多优势,其中最明显的优势是具有时间效益、准确性、灵活性、协作性和互动性的数据存储和共享能力。
这些优势可以大大提高企业的销售和服务效率，以及客户的满意度。
相比传统的市场营销方式，数据库更具有准确性和实时性。
通过使用数据库，企业可以更好地了解客户、制定更具体、更诱人的营销策略和提高客户满意度。
最终，这将导致更多的交易、客户回馈以及更高的利润。
商业银行零售业务的客户关系管理应用研究
商业银行零售业务的客户关系管理应用研究张㊀芮摘㊀要:当前经济不断发展ꎬ越来越多的人进入金融市场ꎬ使得当前金融市场的规模在不断扩大ꎮ在此过程中ꎬ这对金融业务发展产生了巨大的冲击ꎮ为解决这一问题ꎬ商业银行逐渐开发出了零售业务ꎬ而开展零售业务以能够获取到更加丰富的经济利益ꎬ在商业银行不断开展零售业务过程当中ꎬ越来越多地意识到了客户关系管理的重要作用ꎬ以及不断分析当前零售业务当中客户关系中存在的问题ꎬ从而更好地对相应存在问题进行分析ꎻ根据商用客户的需求不断创新相应的商业银行产品ꎬ从而良好的维护各种客户关系ꎬ培养忠诚客户ꎬ从而为商业银行获得更加丰富的经济利益ꎬ带动商业银行的良好发展ꎮ关键词:商业银行ꎻ零售业务ꎻ客户关系管理㊀㊀我国经济快速发展对当商业银行的批发业务产生了一定的冲击ꎬ因此要想使得商业银行获得更加丰富的经济利益ꎬ开展零售业务是非常有必要的ꎮ通过开展零售业务ꎬ能够使得商业银行获得各行家丰富的客户ꎬ以良好的带动商业银行经济利益的增长在商业银行开展零售业务工作时将应客户关系的维护也是非常重要的ꎮ银行与客户之间的关系会对客户的相应选择产生巨大的影响ꎮ因此商业银行就必须要加强对于客户的分析ꎬ良好的维护与客户之间的关系ꎬ及时向相信客户提供其所需要的产品ꎬ如客户的需求培养忠诚客户ꎬ从而达成良好的双方交易ꎬ获取更加丰富的经济利益ꎬ带动商业银行的良好发展ꎮ一㊁商业银行零售业务的特点随着当前商业银行的不断发展和扩张相应的零售业务的开展ꎬ可以更加良好的为商业银行带来丰富的经济利益ꎮ商业银行逐渐认识到零售业务的重要作用ꎬ不断对当前商业银行内部的零售业务进行研发和扩张ꎬ以能够向不同需求的客户提供相应的零售业务ꎬ如针对当前信息化发展下客户对于各种信息技术手段的应用ꎬ商业银行逐渐开发出了日常支付ꎬ消费住房等相关的金融产品和金融服务工作ꎬ以能够有效为相应客户提供便利ꎮ随着当前相应银行的不断创新和发展以及客户需求的多样化发展ꎬ使得商业银行越来越多的开发出了创新型的零售业务ꎬ使得当前商业银行内部的零售产品更加多样化ꎬ使得相应客户可选择的业务类型逐渐增多ꎮ这也就有效的扩张了商业银行的客户群体从而有效推动了商业银行各种业务往来的不断增多ꎬ为商业银行获得了增加客户的经济利益ꎮ随着经济的不断发展ꎬ商业银行逐渐认识到客户的重要作用ꎬ因此越来越多地围绕客户的需求进行业务的创新ꎬ使得当前商业银行所提供的相应零售业务的个性化越来越突出ꎬ能够吸引相应需求的客户进行交易ꎬ从而有效地带动商业银行零售客户的增多ꎬ推动了商业银行的良好发展ꎮ二㊁商业银行零售业务客户关系管理中存在的问题(一)缺乏客户分析商业银行的不断发展ꎬ商业银行的相应零售业务逐渐增多ꎬ商业银行所面临的各种客户类型也相应增长ꎮ但是商业银行的相应工作人员没有充分认识到客户关系管理的重要作用ꎬ对于客户的类型分析程度不足ꎬ没有全面地对相应客户的需求以及客户价值客户的流失状况进行全方位的分析ꎬ以不断调整自身的相应工作行为ꎬ就导致商业银行在不断发展过程当中容易出现新老客户流失的现象ꎬ以及商业银行所开展的各种活动对客户的吸引力不足ꎬ导致商业银行内部的综合竞争力在逐渐下降ꎬ严重影响了商业银行的经济效益ꎮ(二)关系管理工作不足商业银行的相应工作人员没有认识到当前商业银行的零售业务客户的重要作用ꎮ在工作过程当中ꎬ对于客户关系管理工作不足ꎬ人员不能够在日常的教育活动当中对当前的相应客户信息进行收集和整理ꎬ也没有深入挖掘相信客户的潜在能力ꎮ商业银行在实际的业务开展过程当中容易出现客户流失的现象ꎬ同时银行工作人员对于当前商业银行的业户的分类不够明确ꎬ导致不能够具有针对性地对相应的客户进行管理工作ꎬ就使得相应高端品质的客户挖掘力度不足ꎬ而导致商业银行不能够充分吸引高端客户ꎬ而影响了商业银行内部的经济利益ꎮ(三)缺乏客户风险管理在商业银行零售业务不断开展过程当中ꎬ所吸引的客户类型逐渐增多ꎮ而在实际商业银行工作开展过程当中ꎬ相应的工作人员没有充分的对钱的不同类型客户进行分析ꎬ就导致了其忽视的客户所存在的潜在风险ꎮ而一旦与这类客户交易成功ꎬ就使得商业银行的相应业务发展存在一定的风险ꎬ而给商业银行带来严重的经济损失ꎮ三㊁商业银行零售业务客户关系管理的措施(一)科学创新新客户吸引手段商业银行各种零售业务开展过程当中ꎬ吸引新客户是非常有必要的ꎬ通过吸引新客户ꎬ可以良好的拓宽商业银行的受众群体ꎬ以不断带动商业银行经济的良好发展ꎮ因此在商业银行零售业务客户关系管理工作当中ꎬ创新相应的新客户新手段是非常有必要的ꎮ根据当前商业银行所开展的不同类型的零售业务ꎬ以及对市场当中不同客户类型进行分析ꎬ创设出相对应的营销方式ꎬ以能够不断为相信客户提供其所需要的各种业务产品ꎬ从而吸引新客户投入到商业银行当中ꎬ为商业银行带来更加丰富的经济利益ꎮ为了能够更加科学的创设相应的新客户吸引手段ꎬ就必须要不断学习相应客户关系管理的理论知识ꎬ以能够更加全面对相应客户进行分析ꎬ合理的向其推荐其所需求的各种业务产品ꎬ有效提高业务成交率ꎬ从而为商业银行获得更加丰富的经济利益ꎮ(二)加强客户信息总结在零售业务开展过程当中ꎬ商业银行必不可少的要对相应客户进行沟通和交流ꎮ为了能够更好地把握相应的客户ꎬ就必须要对整个业务过程当中的相应客户信息进行搜集和整理ꎬ在后期对相应的客户需求偏好进行相应的分析ꎬ从而００１金融观察Һ㊀不断推动商业银行加强对于商业银行零售业务产品的创新和开发ꎬ以能够向相应的客户提供其所需求的业务产品ꎬ满足其对于各种业务资源的需求从而有效培养忠实客户ꎬ挖掘相应客户的潜力ꎬ推动各种零售业务成交率的提升ꎮ利用大数据和应计算手段对相应客户信息进行收集和处理之后要针对每一个客户类型制订明确的相应战略目标ꎬ针对客户向其提供个性化的服务ꎬ以能够有效吸引相应的客户目光ꎬ使其能够更多的选择本商业银行的各种业务ꎮ(三)研发个性化业务在经济的不断发展相应客户的个性化需求也在不断提升ꎬ而商业银行要想更好地把握住这类客户ꎬ在不断加强客户关系管理工作时ꎬ就要充分地认识到客户的个性化需求的相应状况ꎬ从而针对客户的不同类型的需求创设商业银行的业务产品ꎬ为其开展定制需求ꎬ以能够研发出符合相应客户需求的业务产品ꎬ使其能够更多地运用商业银行的相应业务开展交易ꎬ提升整体商业银行的服务水平ꎬ个性化服务的特点ꎬ不断拓宽商业银行的客户群体ꎬ从而有效的为商业银行ꎬ吸引更多的相应客户ꎬ带动商业银行经济的不断增长ꎮ在进行客户关系管理时ꎬ要想保证有效的维持高品质的相应客户关系ꎬ就必须要针对高品质的客户需求不断进行优化和升级ꎬ为相应的商业银行客户提供更加高品质的服务ꎮ四㊁总结随着我国经济的不断发展ꎬ当前银行的数量在不断增多ꎬ各个银行之间的竞争也逐渐加剧ꎬ商业银行要想获得更加良好的经济利益ꎬ就必须要把过好当前的客户资源已能够维持良好的交易关系ꎬ从而有效地获得更加丰富的经济利益ꎮ因此加强商业银行零售业务的客户关系管理工作是非常有必要的ꎬ对当前商业银行的相应客户类型进行分析ꎬ并且对相应的业务来往状况进行全方位的收集ꎬ以通过分析这些数据信息获取到当前相应客户的产品需求ꎬ从而不断加强相应产品的研发工作ꎬ向相应的客户提供其所需要的各种产品满足客户需求ꎬ并且更好地对当前市场状况进行分析ꎬ合理的分析客户风险ꎬ合理的调整商业银行零售业务客户关系管理的措施ꎬ从而有效地推动各项零售业务工作的顺利开展ꎬ带动商业银行的良好提升和发展ꎮ参考文献:[１]毛贻文ꎬ徐静文ꎬ徐佳丽.大数据背景下商业银行零售业务客户精准管理研究[Ｊ].品牌研究ꎬ２０１９(１８):２７－２８. [２]祁菲.大型商业银行零售网点客户关系管理问题研究 以农行石家庄Ａ分理处为例[Ｊ].大众投资指南ꎬ２０１９(６):１０９.[３]乐佳熹.商业银行零售业务的客户关系管理策略研究[Ｊ].新经济ꎬ２０１６(１５):３９.作者简介:张芮ꎬ对外经济贸易大学国际商学院ꎮ(上接第９９页)速率变量 ＧＤＰ增长速率㊁ＧＤＰ下降速率ꎻ辅助变量 ＧＤＰ增长的图表函数㊁ＧＤＰ增长率㊁城镇化水平㊁城市吸引度ꎻ影响城市ＧＤＰ水平的因素主要来自ＧＤＰ增长和下降ꎮ为了方便后续模型仿真ꎬ我们额外设定了四个辅助变量ꎬ其中ＧＤＰ增长率影响其对应的速率变量ꎬ而综合上述描述ꎬ我们认为ＧＤＰ水平影响了该城市的吸引度和城镇化水平ꎬ同时也对ＧＤＰ的增长函数产生影响ꎮ(三)土地市场系统可供开发的土地资源数量多少是房地产数量及价格的重要影响因素ꎬ因此ꎬ各级地方政府如何合理控制和规划土地资源ꎬ是规范房地产市场㊁提高房地产市场效率的重要手段ꎮ我国现用的城市土地供应机制建立在城市土地收购储备制度的基础上ꎮ土地储备主要是指政府部门或公共机构依照有关程序预先取得土地ꎬ进行开发整理并予以储存ꎬ并在适当时机将储存的土地投放到市场ꎬ以实现城市有序发展ꎬ保障公共目标的实现以及合理调控土地市场等目的ꎮ根据对城镇土地管理与调控的分析ꎬ我们设定如下变量:辅助变量 住宅开发投资㊁新开工面积㊁上市预售面积㊁竣工面积ꎻ其中新开工面积分为上市预售面积和竣工面积ꎮ(四)宏观政策系统宏观政策因素时国家在宏观层面对房地产市场进行调控的重要手段ꎬ属于对市场主体的强制调控措施ꎬ是考虑房地产投资分析时不可忽略的因素ꎮ主要的调控手段包括城市规划拆迁㊁土地出让㊁税费比例等ꎮ四㊁结束语房地产投资系统是一个复杂而影响因素众多的系统ꎬ系统动力学能够对这样的系统进行良好的刻画与分析ꎬ同时可以从定量的角度探寻不同因素对系统带来的影响ꎮ文章考虑房地产投资与城市经济之间的关联ꎬ分析影响因素设定相应变量ꎬ城市ＧＤＰ㊁城市人口㊁土地市场以及宏观政策等四个子系统ꎬ较为完善地解决了房地产投资定性与定量刻画的问题ꎮ不足之处在于缺乏进一步的数据获取与仿真分析ꎬ以通过房地产投资系统动力学模型为房地产市场的宏观调控与风险预防提供有效的政策建议与方向ꎮ参考文献:[１]王业辉.房地产投资调控与ＧＤＰ稳态增长相关性实证分析[Ｊ].宏观经济研究ꎬ２０１９(３):４７－５８.[２]景刚.中国房地产投资对三次产业增长贡献研究[Ｊ].东北财经大学学报ꎬ２０１９(２):４４－５１.[３]张栋.中国房地产开发投资规模的区域差异及其动态演进[Ｊ].中国房地产ꎬ２０１９(１４):４２－４８.[４]朱强.城市化㊁房地产投资与经济增长关系的研究[Ｊ].现代商贸工业ꎬ２０１９ꎬ４０(１):１０－１１.[５]李贵东.土地要素市场建设的路径探析 以上海市为例[Ｊ].中国土地ꎬ２０１９(５):２３－２５.[６]左屹婷.浅析土地政策在房地产市场调控中的作用[Ｎ].山西日报ꎬ２０１９－０４－１９(０１４).作者简介:夏阳ꎬ武汉大学经济与管理学院ꎮ１０１。
民生银行在大数据背景下客户关系管理的问题及措施
民生银行在大数据背景下客户关系管理的问题及措施利率市场化改革、宏观经济新常态、互联网金融和大数据时代的来临正从经营环境和商业模式两个维度彻底颠覆着商业银行赖以生存发展的生态环境。
我国银行业正迎来改革开放三十年来前所未有之大变局。
可以预期，内外部经营环境的变化和大数据的应用将共同推动商业银行进入真正向“以客户为中心”的业务转型期。
客户将成为未来银行可持续发展的最重要驱动力，银行业的竞争焦点从基于产品和服务的竞争逐渐转变为基于客户智慧和客户价值的竞争。
一、大数据的定义各行各业都在讲大数据，但是至今仍没有一个被广泛采纳的大数据的明确定义。
一般来讲，大数据具备4个特点：第一，数据体量巨大，计算量大；第二，数据来源多样，包含结构化、半结构化和非结构化等多种类型的数据；第三，数据价值密度低，整体价值却弥足珍贵；第四，数据收集、处理、共享、分析速度要求快。
上述特征反映了大数据的一些共同特点，但尚未完成真正反映大数据的本质。
笔者将国际国内大数据研究成果与中国民生银行应用实践相结合，综合考虑数据结构、数据技术和数据价值等不同维度，对大数据给出以下定义：大数据是指把结构化、半结构化、非结构化海量数据通过数据技术进行收集、整理而成的数据集或数据群。
利用数据挖掘分析技术能够使这些数据集群产生巨大的商业价值。
二、大数据驱动银行客户关系管理进入智能化时代大数据将助力商业银行由传统的“以产品为导向”向“以客户为中心”的精细化管理和营销模式转型，使我国商业银行客户关系管理进入真正的智能化时代。
（一）客户营销个性化大数据的广泛收集和应用使商业银行能够更加全面、准确的了解客户并挖掘出客户的潜在金融需求，从而有的放矢的进行产品设计和金融创新。
银行可以通过大数据分析平台，接入客户通过社交网络、电子商务、终端设备、电话投诉等媒介产生的海量碎片化、非结构化数据，结合银行掌握的交易数据等结构化数据，构建更加全面、客观的客户洞察。
真正从大数据中洞察客户智慧和发掘潜在商机，围绕客户需求为其提供个性化的服务。
商业银行的客户关系管理
商业银行的客户关系管理随着金融业竞争的加剧和市场环境的不断变化，商业银行越来越重视客户关系管理（Customer Relationship Management, CRM）的重要性。
客户关系管理是一种通过细致管理与客户的关系来提高客户满意度、增加客户忠诚度、促进业务发展的策略和方法。
本文将探讨商业银行在客户关系管理方面的重要性以及实施客户关系管理的策略。
一、商业银行的客户关系管理重要性客户关系管理在商业银行中具有重要的意义。
首先，优质客户是商业银行业务增长的重要来源，通过合理且有效的客户关系管理，可以提高客户满意度，增加客户忠诚度，从而促进业务增长。
其次，良好的客户关系管理还能够降低客户流失率，经济效益显著。
再次，客户关系管理还有助于商业银行建立良好的品牌形象和口碑，在竞争激烈的金融市场中占据一席之地。
二、商业银行客户关系管理的策略为了实施有效的客户关系管理，商业银行可以采取以下策略。
1.客户分类与细分商业银行应根据客户的消费能力、需求、价值等因素对客户进行分类与细分。
通过合理的客户分类，可以更好地提供个性化的金融产品和服务，增加客户的满意度和忠诚度。
2.建立客户数据库商业银行应建立完善的客户数据库，收集并整理客户的基本信息、交易记录、偏好等数据。
通过分析这些数据，可以更好地了解客户需求，个性化地进行营销和服务。
3.制定客户管理策略商业银行应针对不同类型的客户，制定相应的客户管理策略。
对于潜在客户，可以通过市场调研和推广活动进行开发；对于现有客户，可以通过定期回访、增值服务等方式维系与客户的良好关系。
4.推行客户导向的组织文化商业银行应树立客户导向的组织文化，将客户服务放在首位。
通过培养员工的客户意识和服务意识，提高服务质量和效率，提升客户满意度。
5.运用信息技术商业银行可以借助信息技术的发展，运用客户关系管理软件，实现对客户的全面管理和个性化服务。
通过CRM系统的建立和应用，可以更好地分析客户数据，提高运营效率，并及时掌握市场动态。
商业银行如何利用大数据客户流失风险
商业银行如何利用大数据客户流失风险随着科技的不断发展，大数据正逐渐影响着各行各业，其中包括银行业。
商业银行作为金融行业的重要一员，面临着客户流失风险的挑战。
然而，商业银行可以利用大数据来识别、预测和应对客户流失风险。
本文将探讨商业银行如何利用大数据来管理客户流失风险，并提供相关实例和建议。
一、客户流失风险的定义和背景1.1 客户流失风险的定义客户流失风险指的是客户选择离开银行，并转移到竞争对手或其他金融机构进行交易的潜在风险。
客户流失对于商业银行而言是一个严重的问题，因为客户流失不仅导致收入的减少，还可能损害银行的声誉和市场份额。
1.2 背景随着金融市场的不断竞争和顾客对金融服务需求的多样化，商业银行面临着越来越复杂的市场环境。
客户的忠诚度降低，加上新的竞争者不断涌现，导致客户增长困难，客户流失的风险变得更加严峻。
二、商业银行如何利用大数据识别客户流失风险2.1 数据收集与整合商业银行可以通过内部数据收集和整合外部数据来构建全面的客户数据库。
内部数据可以包括客户的交易记录、个人信息和行为数据。
而外部数据则可以包括社交媒体数据、市场数据和经济数据。
将这些数据进行整合和分析可以为银行提供准确的客户画像和行为模式。
2.2 数据分析与建模基于收集到的数据，商业银行可以利用数据分析和建模技术来发现客户流失的关键特征和规律。
通过利用机器学习算法，银行可以构建预测模型，准确预测客户流失的可能性。
例如，通过分析客户的交易频率、资金流动和前期表现，银行可以建立客户流失的预测模型。
2.3 风险识别与预警一旦识别出潜在的客户流失风险，商业银行可以及时采取相关措施来降低流失概率。
例如，银行可以通过个性化的营销活动、增加客户体验和提供优惠措施来挽留客户。
同时，银行也可以利用大数据分析来发现客户流失的原因，针对性地改善相关服务和业务流程。
三、商业银行如何利用大数据应对客户流失风险3.1 客户关系管理商业银行可以利用大数据来改善客户关系管理。
mis在商业银行中的应用
mis在商业银行中的应用
一、MIS在商业银行中的应用
1. 企业财务管理系统
企业财务管理系统综合整合企业内部各部门的财务管理，结合企业经营管理需要，提高财务管理的效率和水平，实现对企业会计核算、稽核核查等工作的全面掌控，提供各种财务信息报表和统计分析，帮助企业及时分析财务状况和资金运用情况，以求企业的财务管理系统更为科学和专业。
2. 商业银行营销数据库
商业银行营销数据库是商业银行中应用最广泛的MIS系统之一，它对商业银行的营销有非常重要的作用。
该系统的功能是收集、整理、分析、统计和存储商业银行客户信息，从而为商业银行的营销活动提供依据，帮助商业银行决定如何给客户提供服务，有效促进客户发展和挽留客户，提高商业银行的营销业绩。
3. 资源管理系统
资源管理系统是商业银行中比较常用的MIS系统之一，它是一套管理资源的信息系统，可以支持商业银行管理资产、人员、财务、信息等资源的使用，集中地管理和汇总商业银行内部管理任务，能够有效管理企业的资源和提高营运绩效。
4. 银行风险管理系统
银行风险管理系统是商业银行中用到的MIS系统之一，它是通过运用大量的信息技术和定期检查，结合风险管理理论，综合地识别、
分析、预测、管理风险等，从而帮助商业银行更好地管理风险，实现对商业银行风险的完全掌控，保障商业银行正常经营的安全性，确保商业银行稳健经营和可持续发展。
5. 客户关系管理系统
客户关系管理系统是商业银行中用到的MIS系统之一，它集中管理客户信息，能够有效监控客户的账户活动，根据客户的行为和需求提供合适的服务，最大限度地满足客户需求，把客户粘性留在商业银行，并从中获得良好回报，这有助于商业银行营销活动的成功。
数据仓库和数据挖掘在我国中小商业银行中的应用初探
数据仓库和数据挖掘在我国中小商业银行中的应用初探摘要：本文在数据仓库与数据挖掘基础理论基础之上，将其运用于我国中小商业银行。
以某银行的业务情况为基础数据，设计构建了个人及企业银行数据仓库的体系结构，并对其进行数据粒度的划分。
在此基础上，对所构建的数据仓库进行多维数据分析，并通过实施数据挖掘操作，实现知识发现的功能。
结果显示，通过应用数据仓库和数据挖掘技术，可以为其获得巨大的信息收益。
关键词：数据仓库；数据挖掘；olap多维数据分析；商业银行近年来，由于我国商业银行业务量的增加，业务数据也随之大幅度增加。
但由于缺乏有效的方法和手段以对数据背后所隐藏的规律和知识进行挖掘，导致银行工作人员无法利用这些数据对银行相关业务所包含的规律和未来发展趋势进行分析。
上述现象在信息系统较不发达的中小商业银行体现则更为明显。
数据仓库和数据挖掘技术作为信息化的有效工具，其在国外的金融领域已经得到广泛应用。
以北美十大银行之一的蒙特利尔银行为例，通过运用数据仓库以及数据挖掘技术，对其产品线进行重新组织，并基于数据挖掘所获得的经验和知识，进行更具针对性的市场营销，总共为其节约了2280万美元。
而这一技术尚未被我国中小商业银行所掌握。
一、数据仓库与数据挖掘相关理论概述（一）数据仓库数据仓库是“面向主题的、集成的、稳定的、随时间变化的数据集合，用于支持管理决策过程”。
在这个定义中，w.h.inmon明确给出了数据仓库的四个重要特点，即“面向主题”、“集成”、“稳定”、“随时间变化”[1]。
数据仓库的数据组织方式主要包括有三种，分别是虚拟存储方式、基于关系表的存储方式和多维数据库存储方式等[3]。
其中，多维数据库存储方式是直接面向数据挖掘分析操作所需的数据组织形式，它对dw中的海量数据从客户感兴趣的角度进行层次化处理、抽象概括，并设置维索引及相应的元数据管理文件，以对应于数据仓库中的数据[4]。
与虚拟存储方式、基于关系表的存储方式中组织关系都比较复杂相比，更适用于组织、存储数据仓库中的海量数据[5]。
数据仓库技术在客户关系管理中的应用——基于商业银行的案例分析
经 营效 率持 续 改善 ， 营业 绩稳 步 增 长 。 止 年末 ， 备后 利 润增 长 ５ ． ％； 经 截 拨 ７８ ４ 经济 增 加值增 长 １５３ ％。 ２． ７
本文案例所选择的商业银行 ， 是一家大型国家控股商业银行一级分行（ 以下简称 Ａ行 ）应用对象 ，
的选 择是 客户 关系管 理 中的法 人客 户 。之所 以作 如此选 择 ， 主要是 因为 ： 在我 国东 、 、 Ａ行 中 西三个 梯次
区域位置中属乘东启西 的中部 区域 ， 机构设置和经营规模在本系统 内虽属 中等 ， 但业务发展和经营绩 效却居于本系统中等偏上的位次， 因此选择该行研究和分析数据仓库技术在客户关系管理中应用具有
２ ０ 增 长 ４２ ％； 中 ， 款 户增 长 ３８％ ， ０ ６年 ． ９ 其 存 ．４ 日均存 款 余 额增 长 ２ ． ％； 款 户增 长 ２．４ 日均 贷 ５６ ０ 贷 ３８ ％，
款余额增长 １． ％。 ２ ８ 由此可见 ， ２ Ａ行 ２０ 年经营绩效 的取得是与有效开发和合理配置法人客户这一业 ０７
维普资讯
２０ ０ ８年第 ６期
商业银行经营与管理
数据仓库技术在 客户关系管理 中的应用
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基 于商 业银行 的案例 分析
尹 小龙
何
勇
摘要 ： 注重 在客 户关 系管理 中应 用数 据仓 库技 术对数 据之 间关 联 的细致挖 掘， 据客 根 户对商 业银行 经营 绩效 贡献率 的 大小， 确定 既有 和潜在 的客户 资源配 置 目标 和 原则 ， 正确 提 高客 户资 源配置 效 率 ， 是一个 商 业银行 保 持 竞争优 势 ， 提高 核 心 竞争 力 ， 获得 可持 续 发
大数据技术在商业银行中的应用
大数据技术在商业银行中的应用目录一、内容概括 (2)二、大数据技术在商业银行中的应用概述 (2)三、商业银行大数据技术应用的具体实践 (3)3.1 数据采集与整合 (4)3.1.1 数据来源 (6)3.1.2 数据清洗与整合技术 (7)3.1.3 数据存储与管理 (8)3.2 大数据技术在信贷业务中的应用 (10)3.2.1 客户信用评估 (11)3.2.2 信贷风险评估与管理 (12)3.2.3 信贷业务优化建议 (13)3.3 大数据技术在运营优化中的应用 (14)3.3.1 业务流程优化 (16)3.3.2 资源配置优化 (17)3.3.3 提升运营效率的措施 (18)四、商业银行大数据技术应用面临的挑战与对策 (19)4.1 数据安全与隐私保护问题 (20)4.1.1 数据安全风险评估与防范 (21)4.1.2 隐私保护策略与措施 (23)4.2 技术与人才瓶颈 (24)4.2.1 大数据技术的学习与研发 (25)4.2.2 人才培养与团队建设 (26)4.3 跨部门数据整合的困难与对策 (27)4.3.1 跨部门数据整合的重要性 (29)4.3.2 整合困难的解决方案 (30)五、未来发展趋势及展望 (31)5.1 大数据与人工智能的融合应用 (32)5.2 区块链技术与大数据技术的结合在商业银行中的应用 (34)5.3 未来商业银行大数据技术的发展方向及趋势分析 (35)一、内容概括随着信息技术的飞速发展，大数据技术已逐渐成为推动商业银行业务创新和转型升级的重要力量。
本文档旨在探讨大数据技术在商业银行中的应用，通过分析大数据技术在银行业的应用现状、挑战及机遇，提出相应的实施策略和建议。
本部分将概述大数据技术的基本概念、特点及其在商业银行中的潜在价值。
结合国内外银行的实际案例，分析大数据技术在商业银行风险管理、客户画像、精准营销、运营优化等方面的具体应用场景和效果。
本部分还将探讨大数据技术在商业银行中面临的挑战，如数据安全、隐私保护、技术更新等问题，并提出相应的解决方案。
服务营销中客户关系管理的研究与实践
服务营销中客户关系管理的研究与实践客户关系管理（Customer Relationship Management，CRM）是指企业通过建立和维护良好的客户关系，从而实现企业长期发展的一种管理方法和策略。
在服务营销中，客户关系管理尤为重要，因为服务业的特点决定了客户满意度和忠诚度对企业的重要性。
本文将探讨服务营销中的客户关系管理的研究与实践，并提出一些营销策略和实施方法。
首先，客户关系管理的研究是为了深入了解客户的需求和行为，以便更好地满足他们的期望。
在服务营销中，了解客户对服务的满意度、忠诚度和反馈是至关重要的。
通过研究客户的需求和行为，企业可以根据客户的特点和偏好，提供个性化的服务，从而提高客户的满意度和忠诚度。
其次，客户关系管理的实践是指企业根据客户关系管理的原则和方法，建立和维护良好的客户关系。
首先，企业需要明确客户关系管理的目标和策略。
例如，企业可以设定提高客户满意度和忠诚度的目标，并制定相应的营销策略。
其次，企业需要建立有效的沟通渠道，与客户进行沟通和互动。
这可以通过多种方式实现，例如客户服务中心、电话热线、电子邮件、社交媒体等。
通过与客户的沟通和互动，企业可以及时了解客户的需求和反馈，进而满足客户的期望。
最后，企业需要建立客户数据库，记录客户的基本信息和交互记录。
这样，企业可以根据客户的特点和历史交互进行个性化的营销策略。
此外，还有一些营销策略和实施方法可以帮助企业更好地进行客户关系管理。
首先，企业可以通过提供优质的服务，提高客户的满意度和忠诚度。
优质的服务包括快速响应客户的需求、高效解决客户的问题、及时反馈客户的反馈等。
其次，企业可以通过推出个性化的服务和产品，满足客户不同的需求和偏好。
这可以通过客户数据库进行分析和挖掘，提供针对性的推荐和建议。
此外，企业还可以通过设立会员制度、推出积分和优惠等方式，激励客户进行再次购买和推荐。
在实践过程中，企业还需要注意一些注意事项和挑战。
首先，客户关系管理需要全员参与，企业需要培养员工的服务意识和专业技能，以提供一流的客户体验。
商业银行主客户营销管理模式研究兼论中国国有商业银行主客户营销管理实践及对制度变迁的反哺
商业银行主客户营销管理模式研究兼论中国国有商业银行主客户营销管理实践及对制度变迁的反哺一、概述随着全球金融市场的不断发展和竞争的日益激烈，商业银行作为金融体系的核心组成部分，其营销管理模式的重要性日益凸显。
特别是在中国，随着金融市场的开放和国有商业银行的改革深化，如何建立并优化主客户营销管理模式，已经成为提升银行核心竞争力、实现可持续发展的关键。
主客户营销管理模式，是指商业银行以核心客户为中心，通过整合内部资源，提供个性化、全方位的金融服务，以实现客户价值最大化和银行利润最大化的双赢策略。
这种模式的实施，不仅要求银行具备精准的市场分析能力，还需要具备高效的内部协调能力和创新能力。
在中国，国有商业银行作为金融市场的主体，其主客户营销管理模式的实践和发展，不仅关系到银行自身的生存和发展，也对中国金融市场的稳定和发展具有重要影响。
本文将从理论和实践两个层面，对商业银行主客户营销管理模式进行深入研究，并结合中国国有商业银行的实际情况，探讨其主客户营销管理实践及其对制度变迁的反哺作用，以期为提升中国商业银行的营销管理水平提供有益的参考和启示。
1. 研究背景和意义在当前全球化和金融市场高度发展的背景下，商业银行作为金融体系的核心组成部分，其主客户营销管理模式的研究显得尤为重要。
主客户，作为银行最重要的资源之一，对银行的生存和发展具有举足轻重的影响。
研究商业银行主客户营销管理模式，不仅有助于银行提升竞争力，优化资源配置，还能增强客户满意度和忠诚度，促进银行业务的持续增长。
理论意义。
通过对商业银行主客户营销管理模式的研究，可以丰富和发展现有的市场营销理论，特别是在金融领域的应用。
本研究将尝试构建一个系统化的商业银行主客户营销管理框架，为后续研究提供理论基础。
实践意义。
本研究将深入分析中国国有商业银行的主客户营销管理实践，总结其成功经验和存在的问题，为银行提供有益的参考。
同时，通过对比国内外银行的营销管理模式，可以为中国银行业提供借鉴和启示，帮助其提升营销管理水平和客户服务质量。
大数据时代银行客户关系管理研究
大数据时代银行客户关系管理研究作者：马长啸，支蒙来源：《中外企业家》 2016年第8期马长啸1支蒙2（1.西安工程大学，陕西西安71000；2.西安市蓝天县普化镇中心幼儿园，陕西西安71000）摘要：客户关系管理是商业银行业营销的核心要素，大数据理论及方法的应用为银行客户信息收集、挖掘及应用提供了广阔途径；分析大数据时代银行客户关系管理的变革及作用；提出与大数据结合，促进客户关系管理优化的对策。
关键词：大数据；银行；客户关系；管理变革中图分类号：F830.33文献标志码：A文章编号：1000-8772（2016）22-00５９-02收稿日期：2016-07-08作者简介：马长啸（1980），男，陕西西安人，副教授，研究方向：市场营销、品牌管理及管理心理学；支蒙（1985-），女，陕西蓝田人，园长，小教一级，研究方向：人力资源管理、儿童心理学。
一、大数据时代引发的银行客户关系管理变革在信息爆炸的时代，银行如何从海量数据中找到自己所需要客户信息，这是摆在银行市场人员面前的重要问题，大数据则对这一问题进行了有效的解决，必将引发银行业客户关系管理的变革。
1、管理思维方式的变革在小数据时代，银行对于客户的了解只是基于有限的样本量所得的数据进行分析，这些数据的来源不仅样本量小，而且多为静态数据，无法对未来客户变化进行精准预测。
而到了大数据时代，数据的样本量呈指数型增长，银行拥有了客户的海量数据，数据内容更是涵盖了客户的习惯、爱好、投资偏好等各方面。
更为重要的是数据是动态的，处在不断的变化与，更新中。
这就使得银行对于客户信息的掌握也在不断更新，促使银行可以根据客户差异性及变化定向其提供更加符合客户自身的产品和服务。
大数据时代使银行有利于获取长期受益。
动态数据可以被银行长期所利用，并由此带来细水长流的收益，而不是小数据时代一次性的收益。
这些大数据时代的新型思维方式，必然会导致银行管理思维方式的变革。
市场和大数据自身的不断变化要求银行用这种新的管理思维方式对自身进行管理，改善自身的战略思考和管理思维。
大数据时代下商业银行客户关系管理策略
05
案例分析：某商业银行的大数 据客户关系管理实践
案例背景介绍
01
某商业银行面临激烈的市场竞争 ，客户群体多样化，客户需求日 益个性化。
02
大数据技术的快速发展为该银行 提供了解决客户管理问题的新思 路。
实施过程与效果
数据质量与准确性问题
在海量的数据中，如何保证数据的准确性和质量是一个重 要的问题。商业银行需要建立有效的数据质量管理和校验 机制。
技术更新与升级的挑战
随着技术的不断发展，商业银行需要不断更新和升级客户 关系管理系统，以满足不断变化的客户需求和市场环境。
03
大数据在商业银行客户关系管 理中的应用
客户画像的构建
产品与服务推荐
根据客户画像和消费行为 ，为客户提供个性化的金 融产品和服务推荐。
营销活动策划
通过分析市场趋势和客户 需求，策划有针对性的营 销活动，吸引潜在客户并 提高客户粘性。
风险控制与客户关系维护
信贷风险评估
01
利用大数据分析客户的还款意愿和还款能力，降低信贷风险。
客户投诉与纠纷处理
02
通过大数据分析，及时发现和处理客户投诉，提高客户满意度
商业银行应积极拥抱大数据技术，创新客户关系管理方 式。
加强与科技公司的合作，共同推进大数据在银行业的应 用和发展。
THANKS
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数据处理速度的要求
总结词
实时数据处理能力
详细描述
在竞争激烈的商业环境中，商业银行需要快速响应市场变化和客户需求。这要求客户关系管理系统具备实时数据 处理和分析能力，以便快速做出决策和采取行动。
商业银行的大数据分析应用
商业银行的大数据分析应用随着信息技术的快速发展和互联网的普及，数据的产生和积累呈现出爆发式增长的趋势。
商业银行作为金融行业的重要组成部分，拥有庞大的客户数据和交易数据。
如何利用这些海量的数据进行分析，成为商业银行发展中急需解决的问题。
大数据分析技术的应用，为商业银行提供了新的发展机遇。
一、大数据分析在商业银行的意义商业银行拥有海量的数据，其中包含了众多有价值的信息。
通过对这些数据进行分析，可以帮助银行更好地了解客户需求、优化产品设计、提高风险管理水平、增加盈利能力等。
大数据分析技术的引入，可以提供更准确的数据支持，使银行决策更科学、更理性，进而推动整个行业的良性发展。
二、大数据分析在商业银行的应用场景1. 客户关系管理商业银行通过大数据分析，可以深入挖掘客户的行为习惯、喜好和需求，根据不同客户的特点提供个性化的产品和服务。
通过精准的客户分类和定制化的营销策略，提高客户粘性和满意度，增加客户价值。
2. 风险管理大数据分析可以帮助商业银行识别潜在风险，预测风险发生的可能性，并制定相应的风险防控策略。
通过挖掘客户历史数据和行为模式，识别异常交易和欺诈行为，减少金融犯罪的发生。
同时，对银行内部运营风险的监控和预警，也是大数据分析在风险管理中的重要应用。
3. 营销和推广商业银行可以通过大数据分析，对客户的消费行为和偏好进行深入了解，为产品设计和市场推广提供有力支持。
借助数据分析技术，银行可以实现精准营销，提高市场反应速度和营销效果，提升市场竞争力。
4. 信贷评估和审批商业银行借助大数据分析，可以更准确地评估客户的信用状况和还款能力，提高信贷业务的准确度和效益。
通过分析大数据中的借贷历史、消费记录和个人信息，银行可以更科学地制定信贷政策，并建立信贷风险模型，提高贷款审批的自动化水平和效率。
三、商业银行大数据分析应用面临的挑战1. 数据安全和隐私保护商业银行拥有大量的客户敏感数据，保护客户隐私和数据安全是最重要的考量。
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行优化组织体系和职 能架构 ，形成高效运行的管理系统和信 支持各管理信息系统的建设， 进而产生数据价值 ， 成为商业银
息系统； 第二 ， 有 利 于 商 业 银 行 全 面 深入 地 了解 客 户 需 求 及 动 行面临的重大挑 战，也是数据库营销在商业银行 客户 关系管
态变化 ， 从而合理地调整产品设计方案和市场营销方案； 第三 ， 有利于商业银行增强产 品开发和创新的能力 ， 保持竞争优势 ，
理 中 越 来 越 受 到重 视 的 原 因 。
与其他管理模式相 比，数据库营销具有可测度和可测性
降低 交易成本 ； 第 四， 有 利于 商业银行优化资源配置 ， 缩短中 两大优 点。例如 ， 在传 统客户关系管理模式中 ， 商业银行只能
间环节， 提高服务效率 ； 第五， 有 利 于 为 商 业 银 行 客 户 细 分提 圈 定 一个 模 糊 的大 致 的客 户 群 体 ，究 竟 目标 客户 占多少 无 法
银 行 客 户 关 系 管 理 是指 通 过 整 合 资源 ，设 计 能 满 足 客 户 需 求 对～的互动沟通关 系为 目标 ，并依赖庞大的客户信息库进行 的一体化的业 务流程和个性化 的产 品功能 ，使商业银行获得 长 期 促销 活 动 的一 种 全 新 的销 售 手 段 ，是 一 套 内 容涵 盖 现 有 更加 完善 的客 户 交 流 能 力 ， 不 断 提 高 客户 满 意 度 和 忠 诚 度 ， 实 顾 客 和 潜 在 顾 客 ， 可 以随 时 更 新 的 动态 数 据 库 管 理 系 统 ， 其 核
在我 国由于起 步较 晚，目前仍处于静态博弈 的传统管理模式 以说 ， 数 据 库 营 销 使 商业 银 行 客 户 关 系 管 理变 得 度 量 化 、 智 能 阶段 。总体而言， 我 国商业银行客户关系管理手段较单一 、 系 化、 增值化 ， 其应用 具有革新性 的作用 。 统化不够 ， 大 多还停 留在手工 日志或 台账维护层面 ， 缺乏智能 商业银行 基于数据库营销进行客户关系管理其实有着 先 对银行来说， 丰 富的业务数据 为客户关系管理体系建 型 分 析 和 开 发 工具 ， 且 复合 型客 户 经 理 队伍 建 设 相 对落 后 ， 往 天优势， 往导致 目标客户定位不准确、 产 品定价不清晰， 表现 出一定的 设 提 供 了 良好 的基 础 。银 行 业 务 数 据 一 般 包 括 客 户 的基 本 信
数据库营销在 商业银行 客 户关系管理 中的应用研究
严
摘 要
芬
（ 南 昌大 学 江 西 ・ 南昌 ３ ３ ０ ０ ２ ９ ）
本文 主要在论述商业银行客户关系管理 的重要性及现行模 式的基础上 ， 研 究数据库 营销为商业银行客户关 商业银行 数据库营销 客 户关系管理
文献标识码： Ａ
户 的 产 品 组合 和服 务方 案 ， 对客户行为、 信用 、 效 益 等缺 乏 可
系管理模 式带来 的革新 ， 并探讨其应用过程 中可能存在 的风 险管理 问题和对策。 关键词
中图分类号： Ｆ ８ ３ ２ ． ２
ｌ 商 业 银行 客 户 关 系 管理 的重 要 性 及 现 状
随着 科技和经济 的快速发展 ，产 品日益丰富且同质化程 行 的 市场 分析 和 预 测 ，难 以做 到 向不 同 的 客 户群 体提 供差 异 度不断提高， 相较过去新潮、 时尚的选择标准 ， 当今人们在 购 化 服 务 ， 客 户 满 足 度 和 产 品 盈利 水平 不 高 。 买时更倾 向于享受便捷 、 实惠的价值体验 ， 市场竞争的焦点 由 产品竞争逐步转 向客户 竞争， 因而一个 “ 以客户 为中心” 、 “ 得 ２数据库营销应用对商业银行客户关系管理模式 的革新
现客户价值最大化 。其核心思想是将客户作为金融资产，实 心 是数 据 挖 掘 。
施识别、 吸 引、 差异 化 和 保 持 的全 面 过 程 管 理 。
商业银行 随着业务规模 的不扩大 以及产品创新、电子
客户关系管理 作为商业银行重塑管理理念 、打造核心竞 化进 程 的 不 断加 快 ， 面 临 的经 营 、 管 理和 风 险压 力 也 大大 增 加 。 如何迅速 、 有效地进行甄别和应用 ， 以 争力的 “ 杀手铜” ， 其 重要 性主要体现在 ： 第 一， 有利于商业 银 面对 海量 的客户数据 ，
提及 数据 库 营 销 ， 有些 人 的第 ～ 反 应 是 “ 概念炒作” ， 毕竟
客 户 者得 天下 ” 的 营销 理念 应 运 而 生 ， 并 以迅 雷 不 及 掩 耳之 势 对于数据库营销不 同人持有不同的观 点， 至于它是否只是“ 噱
向市场 的各个领域伸展 ， 这意味着谁坐拥 客户 ， 谁就能在激烈 头” ， 国 内外 有 不 少 企 业 已经通 过 借 助 数 据 库 营销 赚 得 盆 满 钵 的竞争中把握主动 、 提升获利 ， 客户 关系管理被提至前所未有 溢的实例进行 了验证， 只不过他们行事低调 ， 从来不广而告之 的高度。 是通 过数据库营销来赚钱 的。 数据库营销（ Ｄ Ｂ Ｍ） 是指企业通过搜索和积累客户的大量
息给 产 品 以精 确 定 位 ， 从 而 有 针 对 性 地传 播 营 销 信 息 ， 以达 到
客户关系管理 （ ｃ Ｒ Ｍ） ， 简言之 ， 要做 的事情就是“ 通过合
的客户” ， 以满 足 客 户 需 求 ， 降 低 企 业 成本 ， 增加企业利润。
适的渠道 ， 将合适的产品和服务， 在合适 的时间， 提供给合适 信息， 经过处理后 预测客户购买某种 产品的概率 ， 借助这些信 银行业是我国最早应用客户关系管理 的行业之一。商业 说 服 客户 购 买产 品 目的 的～ 种 营 销 方 式 ，是 以与 客户 建 立 一
所 以效果和 反馈率总让人失望； 而数据库营销就像科学 供决策支持， 充分挖掘客户的潜在价值； 第六 ， 有利于商业银 统计， 实 验 ， 每 推 进 一 步 ， 都 可 以精 心测 试 ， 其 结 果 还 可 以进 行 分 析 行提高风险防范能力。
客 户 关 系 管理 虽然 在 西 方商 业 银 行 获 得 了 巨大 成 功 ，但 和 反 馈 ， 以便银 行 了解 哪 种 客 户 策 略 最 有 可 能 取 得成 功 。 可