行业知识培训——银行卡
银行卡基础知识培训
第一章银行卡基本知识第一节、银行卡的产生与发展一、银行卡的产生与发展据考证，早在十九世纪八十年代，英国的“幸运衣着用品联合商店”即开始使用类似当代信用卡的一种商业凭单，由商店发给客户，后者用来向指定的商店购物，每周支付一次货款，由商店按时派人上门收取。
而信用卡兴起于1915年的美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
1924年美国美孚石油公司发行了可提供先加油后付款的加油卡。
另外，一些一商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。
这就是信用卡的雏形。
1946年，美国的费拉特部什国民银行率先发行了银行卡，其后，大莱银行、美国运通银行、卡特布兰奇银行亦相继发行了银行卡。
但此时，银行发行的信用卡仍主要用于旅游费用的支付，只是一种支付手段而非信用工具。
1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记账。
由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。
于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大莱俱乐部（Diners Club），即大莱信用卡公司的前身，并发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大莱卡”。
1952年，美国加利福尼亚的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。
1959年，美国的美州银行在加利福尼亚发行了美州银行卡。
此后，许多银行加入了发卡银行的行列。
到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。
从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区也开始发行信用卡业务。
银行卡业务培训资料
银行卡业务培训资料一、引言银行卡业务是现代金融业务中的重要组成部分，它为人们提供了便捷的支付和资金管理方式。
为了提高银行从业人员的专业素养和服务质量，本培训资料将详细介绍银行卡的基本知识、操作流程和风险防控措施，以帮助银行员工更好地理解和应用银行卡业务知识。
二、银行卡的基本概念1. 银行卡的定义银行卡是由银行发行的一种支付工具，用于代替现金进行交易和资金管理。
2. 银行卡的种类常见的银行卡种类包括借记卡、信用卡、预付费卡等。
借记卡用于支付和资金管理，信用卡则提供了一定的信用额度供持卡人使用，预付费卡则是事先充值后才能使用。
3. 银行卡的组成银行卡通常包括卡号、有效期、持卡人姓名、发卡行标识、芯片等要素。
三、银行卡的操作流程1. 银行卡的申请与激活银行卡的申请需要客户提供个人身份信息和资金证明等材料，经过银行审核后发放给客户。
客户在收到银行卡后，需要按照指引进行激活操作，以便正常使用。
2. 银行卡的存取款操作持卡人可以通过自助设备（如ATM机）或银行柜台进行存款、取款和查询余额等操作。
存款时需要将现金插入设备或交给柜员，取款时需要输入密码或提供身份证明。
3. 银行卡的转账与支付持卡人可以通过银行卡进行转账和支付。
转账可以通过ATM机、手机银行或网上银行等渠道进行，支付则可以通过刷卡、扫码或网上支付等方式完成。
4. 银行卡的挂失与解挂如果银行卡丢失或被盗，持卡人需要及时联系银行进行挂失，以防止不法分子盗用卡内资金。
如果找回银行卡或确认卡片安全后，持卡人可以申请解挂。
四、银行卡业务的风险防控1. 银行卡盗刷风险银行卡盗刷是指不法分子通过各种手段获取持卡人的卡号、密码等信息，然后利用这些信息进行非法交易。
为了防范盗刷风险，银行采取了密码保护、短信验证、风险监测等措施。
2. 银行卡丢失风险银行卡丢失可能导致持卡人的资金被盗用。
为了减少丢失风险，持卡人应妥善保管银行卡，并及时挂失。
3. 银行卡信息泄露风险银行卡信息泄露可能导致持卡人的账户被盗用。
银行卡知识培训和实务操作--ericbian
5 6
4 、特殊凸印*JCB 5 、防伪标志 6 、JCB卡品牌标志
背面
1
JCB 卡(旧版)
1 、签名条印有JCB斜体字样及签名
JCB新版卡
1、 卡号由16位组成,卡号前二位是35，刷体的4位数 字
一定与卡号的前四位凸印数字一致
2 、卡片有效期
3、 持卡人姓名
4、 特殊凸印J 5、防伪标志 6 、JCB卡品牌标志
有效期至
镭射防伪标志最 新发行的卡片正 面没有镭射标识
发现卡标识
发现卡识别
1、在紫外线照射下所有卡片正面都会显示“DISCOVER或DISCOVER NETWORK”字 样 2、卡片正面的三维镭射防伪标志应能反光并在旋转时有移动感。其设计
显示一个由圆环和箭头组成的天体。此标志背景的波纹带有零星的星 3、在正面有一个特殊凸印的花写体“D”，这是一个特别压制的安全字母 4、右下方标有卡片的最后一个有效月 5、签名条上应有斜印的“DISCOVER”图案。如签名条被损坏，将会呈现“VOID”字样 6、最后四位卡号凹印在卡片背面的签名条上。这四位号码之后的三位数
正面 4
5 1
2
6
34
1、 卡号由16位组成,卡号第一位是4,印刷体的4 位数字一定要与卡号的前四位凸印数字一致 2、持卡人姓名 3、有效期
4、特殊凸印字符V 5、飞行鸽图形激光防伪标志应
清晰有动感 6、 VISA的品牌标志
VISA(威士)卡
背面
1
2
1 、签名条印有45度斜体字样及持卡人手写签名 2 、CVV2校验码
卡号有长短(各发卡行定位);有些印有“借记卡,储蓄卡,提款卡”字样.
B、受理环节上的区别:
卡知识
银行卡基本知识培训资料一. 银行卡的概念和分类1、什么是银行卡？银行卡是指“由商业银行及其它金融组织向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
”2、银行卡分类？银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银行卡按币别不同分为人民币卡和外币卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡（商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡;银行卡按持卡人资信情况,可分为普通卡和金卡。
信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
借记卡是不具备透支功能的银行卡。
借记卡分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡和储值卡。
3. 常见银行卡业务名词解释:持卡人：卡的合法持有人，即与卡对应的银行账户相联系的客户。
特约商户：与收单行或银联商务签有商户协议，受理银行卡的零售商、公司或其他组织。
发卡行：发行银行卡，维护与卡关联的账户，并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。
收单行：收单行指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。
签帐单: 持卡人于特约商店刷卡消费，特约商店会于取得授权后，印出一式二联之签帐单请持卡人签名，其中一联由特约商店保存用以向收单行请款，另一联由持卡人保存。
为安全起见，持卡人不可于空白之签帐单或未写明签帐总金额之签帐单上签名。
月结单、对帐单: 发卡银行会于每月将刷卡明细印成对帐单，寄给持卡人，并载明消费金额及缴款期限。
持卡人应先仔细核对对帐单和保留之签帐单是否相符，若有出入，可通知银行并暂停缴纳该笔费用。
银行卡业务培训
银行卡业务培训一、引言在当今的金融服务行业中，银行卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
银行卡作为一种电子支付工具，方便了人们的日常生活，也提高了金融机构的服务效率。
因此，对于银行工作人员来说，掌握银行卡业务知识，并提供专业的业务培训是至关重要的。
本文将围绕银行卡业务展开，为大家提供一次全面的培训。
二、银行卡的基本知识1. 什么是银行卡？银行卡是银行为用户提供的一种便捷支付工具。
通过银行卡，用户可以进行存取款、转账支付、查询余额、消费等各种金融交易。
2. 银行卡的种类银行卡根据用途和性质的不同，可以分为借记卡、信用卡和预付费卡三种。
- 借记卡：是一种与付款人银行账户直接相连，每次消费金额实时从银行卡余额中扣除的卡片。
- 信用卡：是一种以银行信用为基础，授予持卡人一定金额信用额度的卡片。
持卡人可以在规定期限内无息使用信用额度，最后通过还款还清信用卡欠款。
- 预付费卡：是一种事先存入一定金额后，持卡人通过消费、取款等方式逐渐消耗存入金额的卡片。
三、银行卡的办理1. 证件要求办理银行卡时，通常需要提供以下证件：- 身份证：包括居民身份证、临时身份证等。
- 户口簿：主要用于开立儿童账户。
- 护照或港澳台居民来往内地通行证：适用于非大陆居民。
- 军官证或士兵证：适用于军人及其近亲属。
- 学生证、工作证等其他附加证明文件。
2. 银行卡的种类选择根据客户的需求和使用频率，可以选择办理不同种类的银行卡。
办理前应该对各种银行卡的特点进行充分了解，并选择适合自己的卡片。
3. 办理流程办理银行卡通常需要经过以下流程：- 填写申请表：填写个人信息、联系方式等。
- 提供相关证件：根据银行要求提供相应证件的原件或复印件。
- 签署合同：办理过程中会要求签署相关合同，确认办卡的责任和权益。
- 签名和留样：办理完成后，银行会要求客户进行签名和留样。
四、银行卡的使用1. 储蓄功能银行卡最主要的功能之一是储蓄，用户可以在银行或ATM机上存入或取出现金。
收单机构培训资料：银行卡基础知识
银行卡的分类
• 按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡
• ①银行卡
•
银行卡是由银行等金融机构发行的，方便客户取得融资途径，并且具有
购物消费、转帐结算等功能的各种支付卡。
• ②非银行卡
•
非银行主要包括商业机构发行的零售信用卡和旅游服务行业发行的旅游
娱乐卡两种。
•
零售信用卡是由零售百货公司、石油公司、电信公司等企业发行，持卡
行业现状
• 中国人民银行2015年2月12日发布的2014年支付体系运行情况报告显 示，截至2014年末，全国累计发行银行卡49.36亿张，较上年末增长 17.13%。其中，借记卡累计发卡44.81亿张，信用卡4.55亿张。
• 数据显示，截至2014年末，全国人均持有银行卡3.64张，较上年末增 长17.04%。其中，人均持有信用卡0.34张，较上年末增长17.24%。北 京、上海信用卡人均拥有量仍远高于全国平均水平，分别达到1.7张 和1.33张。
能更多，它使商业性质的信用卡发生了质的升华。
• 第三阶段（20世纪90年代——现在）综合信用阶段：
在这一阶段，随着网络技术的发展和银行卡应用领域的扩 大，银行卡实现了国际化，银行卡的发行主体出现了多样化，银行卡 的信用融合了银行信用、商业信用、个人信用甚至国家信用的综合特 征
中国银行卡发展历程
• 我国的银行卡产业是随着改革开放的步伐发展起来的。从20世纪70年代 末中国银行开始从事信用卡代理业务至今，银行卡已成为大众日常生活 必不可少的金融支付工具。概括起来，我国银行卡产业大致走过了5个 阶段。
人凭卡可以在指定的商店购物或在汽油站加油等，定期结算。这种信用卡流
通范围受到很大限制，发展范围较窄。
银行卡培训内容
银行卡培训内容银行卡培训内容现代的信息科技使人们仅凭一张小小的塑胶卡片，就可以在全国乃至全球任何银行卡特约单位购物、消费或在银行柜台或自动取款机（ATM）上取现金，这种可在全国乃至全球使用的卡片，就是银行卡。
随着人们交流的日益频繁，随着人们对银行卡这种电子钱包的接受，也随着外国人到我国经商、旅游、消费的需要，目前我店受理的银行卡业务日益增多，银行卡又分国内卡和国际卡两大类。
国内卡部分：国际卡部分：银行卡介绍：1、以类型分类：①借记卡：即储蓄卡，不能透支，最普遍的一种卡。
②信用卡（贷记卡）：可透支，视银行授权额度透支。
③彩照卡：加有照片和身份证号码的银行卡。
④纪念卡：各银行或发卡组织发行的带有纪念意义的银行卡。
⑤联名卡：发卡组织或发卡银行与公司、财团联合发行的银行卡。
⑥专用卡：发卡行指定使用范围的卡。
⑦智能卡：一种带有IC芯片的卡。
2、以信用额度分类：（一般指信用卡）①银卡：即普通卡，国内信用卡银卡一般信用额度在4000元—5000元之间。
②金卡：一般信用额度在5000元—10000元之间。
③白金卡：一种彰显身份的银行卡，一般发行数量都较少，也称为贵族卡。
3、以使用范围分类：分国内卡：（只限在中国境内使用），现在国内发行的；（国内的银联卡其实已跨出国门，现在银联卡在香港、澳门、新加坡都可以使用。
）国际卡：国际通用卡，我国工商银行、中国银行、建设银行等也有发行国际卡。
4、卡面信息（资料）正面：1、银行名、银行标志。
2、卡号（信用卡凸印，储蓄卡平印）。
3、有效期或发行日期（信用卡为有效期〈前2位月，后2位年〉，储蓄卡为发行日期。
4、凸印持卡人姓名拼音（MR—先生，MS—女士，DWK—单位）。
5、其他：银联或VISA或万事达或该银行卡独有标志。
反面：1、磁条。
2、签名条，上面应有持卡人的签名。
3、银行简短说明。
4、如彩照卡则有照片和身份证号码。
银行卡知识培训总课件PPT
(4)银联标准卡
银联标准卡是具有我国自主知识产权，符合国 际标准的、卡号以62开头的银行卡。
一、银行卡基础知识
标识卡和银联标准卡的关系
银联标准卡一定是“
”标识卡
既是标准卡， 也是标识卡
•“
二、银行卡的识别
（三）双币种卡
双币种卡的识别——有银联和国际组织两个标志 1、“银联”标识，一般位于卡面的右上方 2、国际信用卡组织的标识和防伪标志 3、卡背签名条上印有45度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字 样，还有卡号和卡号校验码
银联标识
VISA全息防伪标识图案
VISA标识
三、受理银行卡的风险防范
三、受理银行卡的风险防范
2、不要将POS放在潮湿的地方，不要让液体流入机器内部，万一不慎进入，尽快关掉POS电源，通知POS维修人员维修。
4、POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。
4、POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。 一、银行卡基础知识
I 双色背景
（一）银行卡的产生和发展 （1） 银行卡的起源及产生
三、受理银行卡的风险防范
13、不要使用非银行卡的硬卡片在POS机上刷，以免损坏读卡器磁头。 1、卡片完好性检查 7、当雷雨天晚上不用时，拔掉电话线插头防止雷击损坏POS。 可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的POS机上进行消费使用。 6、有些彩照信用卡还在 特别提醒 1、发卡银行中英文名称 3、卡面有效期的检查 I 双色背景 （7）按国内发卡银行的发卡品牌区分 是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构，注册资本16. 银联标识卡的使用范围 （重点：借记卡与信用卡的受理区别） 一、银行卡基础知识 （一）银行卡的产生和发展 （1） 银行卡的起源及产生
银行卡培训资料
银行卡培训资料一、银行卡的概述银行卡是由商业银行或其他金融机构发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
它的出现极大地改变了人们的支付方式和生活习惯，为经济活动提供了便捷和高效的服务。
二、银行卡的种类1、借记卡借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。
按功能不同，又分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。
转账卡具有转账、存取现金和消费功能；专用卡是在特定区域、专用用途（如百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能；储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
2、信用卡信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。
信用卡分为贷记卡和准贷记卡。
贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。
三、银行卡的申请与办理1、申请条件通常，申请人需要满足一定的年龄要求（一般为 18 周岁以上），具有稳定的收入来源或良好的信用记录。
不同类型的银行卡可能有不同的具体要求。
2、申请流程（1）准备相关资料，如身份证、工作证明、收入证明等。
（2）选择发卡银行和银行卡类型。
（3）填写申请表格，提交相关资料。
（4）银行进行审核，审核通过后制卡并寄送给申请人。
四、银行卡的使用1、消费持卡人可以在支持银行卡支付的商户进行消费，包括实体店和线上商户。
消费时，可以选择刷卡、插卡、挥卡或者在线支付等方式。
2、取现（1）通过银行柜台取现，需携带身份证和银行卡。
（2）通过 ATM 机取现，按照提示操作即可，但可能会收取一定的手续费。
3、转账可以通过银行柜台、网上银行、手机银行等渠道进行转账操作，方便快捷。
4、还款（1）全额还款：在账单到期日前，将本期账单的全部欠款还清。
银行卡基础知识培训
银行卡基础知识培训作为现代社会中不可或缺的一部分，银行卡已经成为人们生活中的重要支撑。
人们不仅可以通过银行卡进行日常消费，还可以进行转账、缴费、理财等各种操作。
因此，掌握银行卡的基础知识显得尤为重要。
本文将会为大家提供一些有用的银行卡基础知识培训，以帮助大家更好地了解银行卡，从而更好地应用银行卡。
一、什么是银行卡银行卡（Bank Card）是银行发行的一种付款工具，它利用数字加密技术，将个人账户信息储存在卡片之中，方便持卡人进行各种支付和业务办理。
银行卡的种类有很多，包括储蓄卡、信用卡、预付费卡等等。
二、银行卡的种类1、储蓄卡储蓄卡是一种属于借记卡的银行卡。
它是银行为居民储蓄所专门申请的一种卡片，可以代替手动取钱，使储户随时随地提取自己的存款。
储蓄卡和普通储蓄账户是捆绑在一起的，在储户开户时就发行储蓄卡。
储户可以在取款机、柜台、网上银行或电话银行等方式上进行操作。
2、信用卡信用卡是一种属于信用卡的银行卡。
正如其名称所示，使用信用卡进行消费时，需要先使用信用额度，而不是实际的存款余额。
信用卡在消费的同时，也会产生一定的费用。
如果在还款日之前清偿所有消费费用，就不需要支付任何利息和罚款。
而如果没有在还款日之前还清费用，则会产生高额的利息和罚款。
3、预付费卡预付费卡是一种属于未来卡的银行卡。
它是一种预先购买的付款方式，即充值预设的金额之后，可以用于购物、酒店、机票预订、购买游戏点卡等。
预付费卡通常不需要开户手续费，也不需要银行存款，因此可以节省持卡人的成本。
三、银行卡的申请流程通过以上对银行卡的介绍，相信大家已经对它有了更为深入的理解。
如果想要申请银行卡，应该如何操作呢？具体步骤如下：1、找到银行首先需要决定申请哪一家银行的银行卡，可以从亲朋好友中询问，或者在搜索引擎上进行查询。
2、查看银行卡申请要求每家银行的申请要求不同，例如信用额度、年收入、信用等级等等。
因此，在申请之前需要查看申请要求，确认自己是否符合条件。
分行新员工入行培训1银行卡
模拟申请与办理银行卡
总结词
了解申请流程
VS
详细描述
指导新员工模拟申请与办理银行卡的过程 ，包括准备相关证件、填写申请表格、提 交申请等步骤，确保员工熟悉并掌握申请 流程。
模拟使用与操作银行卡
总结词
掌握使用技巧
详细描述
向新员工展示如何正确使用银行卡，包括 ATM机取款、POS机刷卡消费、网上银行 操作等，并指导员工进行模拟操作，提高员 工的实际操作能力。
卡市场带来新的机遇和挑战。
02
银行卡业务基础知识
银行卡的申请与办理
总结词
了解申请流程、所需材料和注意事项。
详细描述
新员工需要了解银行卡的申请流程，包括填写申请表、提交身份证明和收入证明 等必要材料。同时，还需要注意申请过程中的一些细节，如填写正确的申请表格 、提供准确的个人信息等。
银行卡的使用与操作
培训内容
培训效果
通过考核和反馈，新员工普遍掌握了 银行卡业务的基本知识和技能，对提 高服务质量和客户满意度起到了积极 作用。
包括银行卡产品知识、业务流程、风 险控制以及客户服务技巧等方面。
未来展望
01
02
03
培训需求分析
针对不同岗位和业务需求， 进一步细化培训内容和课 程设计，提高培训的针对 性和实用性。
培训方式创新
探索线上培训、互动式培 训等新型培训方式，提高 培训效果和员工参与度。
培训效果评估
建立完善的培训效果评估 体系，对培训内容和效果 进行持续改进和优化，确 保培训质量不断提升。
THANKS
感谢观看
银行卡市场的发展趋势
总结词
随着科技的发展和消费者需求的升级，银行卡市场呈现出多元化、智能化的发展趋势。
银行卡业务培训资料
银行卡业务培训资料银行卡业务培训资料是为了帮助银行员工提升银行卡业务知识和技能而设计的培训材料。
本文将详细介绍银行卡业务的基本概念、操作流程和注意事项，以及常见问题的解答，旨在帮助银行员工更好地理解和应用银行卡业务知识，为客户提供更优质的服务。
一、银行卡业务概述银行卡业务是指银行通过发行和管理银行卡，为客户提供各种金融服务的业务。
银行卡是一种具有支付、存取款、转账、查询等功能的塑料卡片，广泛应用于个人和企业的日常金融活动中。
二、银行卡的种类1. 储蓄卡：储蓄卡是最常见的银行卡之一，用于存取款和查询余额。
持卡人可以通过ATM机、柜台、网上银行等渠道进行操作。
2. 信用卡：信用卡是一种借记卡，持卡人可以在一定额度内进行消费，并在还款日前还清欠款。
信用卡具有方便快捷、灵活还款等特点。
3. 借记卡：借记卡是一种与持卡人银行账户直接关联的卡片，持卡人可以通过借记卡进行支付、存取款等操作。
三、银行卡业务操作流程1. 银行卡开户：客户前往银行办理开户手续，填写相关表格，提供身份证明和其他必要材料，银行核实后为客户办理银行卡开户。
2. 银行卡激活：客户收到银行卡后，需要通过ATM机或网上银行等渠道进行激活，设置密码等操作，确保卡片可以正常使用。
3. 存款和取款：客户可以通过ATM机、柜台、网上银行等渠道进行存款和取款操作。
存款时需要填写存款单，取款时需要提供有效身份证明。
4. 转账和支付：客户可以通过ATM机、柜台、网上银行等渠道进行转账和支付操作。
转账时需要提供收款人账户信息，支付时需要提供商户信息。
5. 银行卡挂失和补办：客户如果遗失银行卡，应及时联系银行进行挂失，以防止他人盗用。
挂失后，客户可以申请补办新卡。
四、银行卡业务注意事项1. 保管好银行卡：客户应妥善保管银行卡，避免丢失或被盗用。
不要将密码泄露给他人，定期更换密码，确保账户安全。
2. 注意账户余额：客户应定期查询账户余额，确保账户有足够的资金支付消费和还款。
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• 外币卡：以可自由兑换的外币作为清算货币 的银行卡，可国际通用，常见的外 币卡有美元卡和港币卡等。 • 双币种卡：融合人民币卡和外币卡于一体的卡。 清算货币有两种：当持卡人在国内使用时，用 人民币清算;当持卡人在境外使用时，用可自由 兑换的外币进行的清算。
双币种卡的识别（图解）
双币种卡的识别
二、银行卡的分类 （一）按是否能提供信用透支功能区分，可分为信用卡和借记卡 1、信用卡按透支是否具有免息期，又分为贷记卡和准贷记卡两种 2、借记卡则按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等 （二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡 （三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡 （四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡（附属卡为附属人的名 字，使用方法与信用卡一样） （五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡 （六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡
1
借记卡（不一定有）
卡号、持卡人姓名、有效期等要素均为 不一定是凸字 凸印字体（异形卡除外）
2 持卡人姓名拼音（MR男士、MS女士） 不一定有 3 有效期 （前月后年） 4 信用卡组织的全息防伪标识 5 不一定有，大部分为发卡日期 不一定有 不一定是16位和4位均匀分布
卡号通常是16位，xxxx xxxx xxxx xxxx 分布（牡丹银联运通卡除外）
银行卡专用名词解释 2
• 借记卡： • 指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。
• 其按功能不同，又可分为：
转帐卡：
转帐卡是实时扣帐的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。
专用卡：
专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。其具有转帐结算、 存取现金和消费功能。 注：专门用途是指在百货、餐饮、饭店及娱乐行业以外的用途。
运通
大莱
JCB
中 国 银 联
(CHINA UNIONPAY)
银行卡基本知识 2
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
“银联”图章
全息放大镜 双色背景 立体天坛
国内知名的发卡银行品牌
银行卡基本知识 3
银行卡的定义及分类
一、银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具 有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
银行卡基本知识 1
国际上较著名的信用卡组织：
维萨国际卡组织 （VISA International）
万事达国际卡组织 （MasterCard International）
美国运通国际股份有限公司 （America Express） 大莱信用证有限公司 （Diners Club）
日本JCB国际信用卡公司 （JCB）
如持卡人在使用信用卡消费时有违反以上任何一项的， 商户有权拒绝受理该信用卡，以规避所不能预料的受 理风险。
常见的受理风险及防范一
第一种：签购单无持卡人签名、签购单丢失等。 防范方法：签购单必须要求持卡人签名，且作 有效保存。 第二种：刷卡后没等持卡人在签购单上签字即把 银行卡还给持卡人。 防范理由：避免盗用、冒用信用卡的持卡人模仿 卡背签名。 正确方法：等持卡人在签购单上签名并核对无误 后才将卡归还持卡人。
银行卡专用名词解释 1
信用卡：
• 信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的 人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构 存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。按消费透 支是否免息，又分为贷记卡和准贷记卡两种。 • （1）贷记卡： • 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人 可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。消费后具有免 息还款期，一般为20-60天，免息还款期内还款无需支付 利息，卡内存款不计利息。 • （2）准贷记卡： • 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的 备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规 定的信用额度内透支的信用卡。但不具有免息还款期，透 支需支付每日万分之五的利息，卡内存款计付利息。
↑ 密 码 识 别 ↓
信用卡的受理
• 信用卡的受理标准： 1、交易签购单必须要求持卡人签名确认并作有效 保存。 2、刷卡前注意检查卡面姓名拼音是否与卡背面签 名相符，顾客签字后注意检查签购单上签名及字 迹是否与卡背面签名明显相符。 3、信用卡以签名验证为主、密码验证为铺。出现 争议时以已签有顾客名字的签购单为主要判别。
Welcome to HUAWEI Technologies 银联卡受理知识培训 presentation
培 训 内 容
• 1，银行卡基本知识 • 2，银行卡的识别
（重点：懂得如何从卡面上去区分借记卡和信用卡）
• 3，受理银行卡的风险防范
（重点：借记卡与信用卡的受理区别）
• 4，POS机常见故障及处理
主要有银联和国际组织两个标志 1、“银联”标识，一般位于卡面的右上方 2、国际信用卡组织的标识和防伪标志在银联标识下方 3、卡背签名条上印有45度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样，还有卡号和卡 号校验码
银联标识
VISA全息防伪标识图案
VISA标识
信用卡和借记卡的从卡面上的识别
信用卡（一定有）
常见的受理风险及防范二
第三种：信用卡卡背无签名。 第四种：卡背签名与卡面拼音不符（如字 数拼音不符）或有明显的字迹涂 改。 防范方法：为了保护持卡人利益，避免受 理盗用冒用卡，务必请持卡人出示身份证 件配合受理。并让持卡人按证件上的名字 签名，并记录身份证号备查。
பைடு நூலகம்
常见的受理风险及防范三
第五种：签购单签名与卡背签名不符（字数、字 形、字体、字迹不符等）。 防范方法：认真审核签名，对于签购单有疑问的 签名务必让持卡人重签，必须保证字 数及字体相符。
储值卡：
储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直 接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
联名／认同卡：
联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利机构合作发行的银行 卡附属产品。
人民币卡、外币卡、双币种卡的区别
• 银行卡按清算币种区分, 可分为人民币卡、外币卡和双币种卡
• 人民币卡：以人民币作为清算货币的银行卡， 一般在境内使用。
受理银行卡的风险防范 1 一般的简易审卡流程：
（从银行卡表面审验卡流程中需检查的要点）
1、卡片完好性检查 2、卡面有效期的检查 3、持卡人身份的识别 4、卡背签名栏的检查 5、卡背签名的检查
发卡银行信用卡发卡业务规则及制度
持卡人在领用信用卡时须遵守以下章程： 1, 持卡人在领用信用卡时必须按照领卡制度上的要求,在银联卡 背面的签名条上，使用不易涂改的笔（钢笔、签字笔、圆珠笔 等）预留签名。预留签名应与申请材料签名一致。 • 2, 持卡人必须按照领卡制度上的要求使用本人姓名（以申领 身份证件所载姓名为准）作为签名，持卡人可选择任意字体。 在卡片有效期内，持卡人对交易进行确认所使用的签名应与卡 片签名条预留签名相同。
借记卡的受理
• 借记卡的受理标准： 交易签购单必须要求持卡人签名确认并作有效保存。 因借记卡肯定会设有密码，所以刷卡时必须使用密码验证交易的 真实性。 借记卡的风险界定：
– 凭卡片的密码验证交易的真实性。即：使用密码进行的交易均视为持卡人 本人操作。 – 卡片转借他人或密码泄露造成的损失由持卡人承担。