某商业银行业务管理及管理知识分析(PPT 108页)
某商业银行管理知识及业务管理
某商业银行管理知识及业务管理一、管理知识1. 组织管理商业银行是一个庞大的组织，组织管理是其基础。
商业银行需要建立一个清晰的组织结构和工作流程，明确各个部门的职责和权限。
同时，银行管理者还需重视人力资源管理，合理配置人力资源，培养和激励人员，确保银行的正常运营和发展。
2. 风险管理商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
管理者需要制定风险管理政策和措施，建立风险管理框架和内部控制机制，对风险进行评估和监测，并采取相应的风险管理措施，以确保银行的安全和稳定运营。
3. 营销管理商业银行需要进行市场营销，吸引客户，提供优质的金融产品和服务。
管理者需要制定市场营销战略，进行市场调研和分析，根据客户需求和市场变化，调整产品和服务的定位和策略，提升银行的市场竞争力。
4. 资金管理商业银行经营的核心是资金。
管理者需要进行资金计划和预测，合理配置资金资源，进行资金投放和回收，确保银行的资金充足和流动性。
同时，还要进行资金风险管理，防范资金流失和损失。
二、业务管理1. 存款业务管理商业银行的主要业务之一是吸收存款。
管理者需要制定存款产品的种类、利率和期限，制定吸存营销策略，提供方便的存款服务，并确保存款的安全和及时的归还。
2. 贷款业务管理商业银行承担着为个人和企事业单位提供贷款的责任。
管理者需要制定贷款政策和授信标准，进行贷款审批和风险评估，确保贷款的安全性和回报性。
3. 外汇业务管理商业银行可以进行外汇业务，包括外汇兑换、外汇买卖和外汇风险管理等。
管理者需要了解国际汇率的变动和市场的发展趋势，制定相应的外汇业务策略，提供外汇服务，满足客户的需求。
4. 投资理财业务管理商业银行可以进行投资理财业务，包括股票、债券、基金等金融产品的投资。
管理者需要进行市场分析和研究，制定投资策略，提供优质的理财产品和服务，实现客户的投资增值。
综上所述，商业银行的管理知识及业务管理对于银行的发展至关重要。
银行管理者需要具备丰富的管理知识，建立有效的组织管理和风险管理体系，合理配置和管理资金资源，制定营销和业务策略，提供优质的金融产品和服务，以满足客户需求，实现银行的可持续发展。
商业银行业务管理及经营管理知识分析.pptx
第一章第三节 商业银行的组织结构
外部组织形式之银行控股公司制
银行控股公司是指 由一个集团成立股权 公司，再由该公司控 制或收购两家以上的 银行。
控股公司类型： 非银行控股公司 银行控股公司
第一章第三节 商业银行的组织结构
商业银行内部组织结构
银行内部各部门及各部门之间相互联系、相 互作用的组织管理系统。
（1）信用中介 （2）支付中介 （3）信用创造
（4）金融服务
第一章第二节 商业银行的性质和作用 信用中介
第一章第二节 商业银行的性质和作用
支付中介
通过存款在帐户上的转移，代理客户支付； 在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工 商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付 代理人。
支付中介职能的发挥，大大减少了现金使用 ，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货 币资金周转，促进了经济发展 。
第一章 商业银行导论
第三节 商业银行的组织结构
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第一章第三节 商业银行的组织结构
商业银行组织结构分类
商业银行的组织结构分为
（1） 外部组织形式：商业银行在社会经济生活中的 存在形式。
（2）内部组织结构：一个银行各部门内部及各部门 之间相互联系、相互作用的组织管理系统。
第一章第三节 商业银行的组织结构
款和借款需求的能力
第一章第四节 政府对银行业的监管
政府对银行业监管的主要内容
银行业的准入
银行资本的充足性
银行的清偿能力 银行业务活动的范围 贷款的集中程度
第一章第四节 政府对银行业的监管
存款保险制度
存款保险制度要求商业银行按存款额的大小 和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构 ，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存 款保险机构在一定限度内代为支付。
商业银行业务经营与管理PPT课件
– 低质量贷款由逾期贷款、可疑贷款、重组贷款资产构成 – 该指标估计了潜在的贷款损失 – 比值越高，银行贷款中信用风险越大，未来发生的可能的贷
款损失越大
• （3）贷款损失准备／贷款损失净值
– 该项指标比值越高，表明银行抗信用风险的能力越强
• （4）贷款损失保障倍数
– 是当期利润加上贷款损失准备金后与贷款净损失之比 – 比值越大，说明银行有充分的实力应付贷款资产损失，可以
– 1、利率风险
• 当缺口为0或比值为1时，银行不存在利率风险， 利差收益不受利率运动影响，其他指标值均意味 着存在利率风险。
• 样本银行指标值与均衡值(0或1)偏差越大，银行 面临的利率风险越大
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– 2.信用风险
• （1）贷款净损失／贷款余额
– 衡量了银行贷款资产的质量状况，比值越大，说明银行贷款 资产质量越差，信用风险程度越高
– 1、资产收益率(ROA)
• 将资产负债表、损益表中相关信息有机结合起来，是银行运用其 全部资金获取利润能力的集中体现
• 包括一些特殊的营业外项目的税后收入 ，其变动不能简单理解为 银行正常营业获利能力的改变，还应结合具体情况分析
– 2、营业利润率
• 排除了特殊项目的影响 • 反映了银行真实、稳定的获利能力
商业银行业务经营与管理
清华大学
2005年
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第十九章 商业银行业绩评价
第一节 商业银行业绩评价体系 第二节 商业银行绩效的评价方法
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第一节 商业银行业绩评价体系
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某商业银行管理知识及业务管理分析
某商业银行管理知识及业务管理分析一、商业银行的管理知识商业银行的管理知识可分为内外两个方面。
1. 内部管理知识内部管理知识是指商业银行内部各个职能部门的管理知识。
商业银行内部的职能部门包括人力资源部门、财务部门、风险管理部门等。
其中，人力资源部门负责员工的招聘、培训、激励等工作；财务部门负责银行的资金、财务管理；风险管理部门负责银行的风险评估、风险控制等工作。
商业银行的成功与否与这些职能部门的管理能力息息相关。
2. 外部管理知识外部管理知识是指商业银行的市场管理知识。
商业银行需要了解市场动向，把握市场机会，制定市场营销策略。
商业银行还需要与各类合作伙伴（如企业、个人客户、其他金融机构）进行合作，提供产品和服务。
因此，商业银行的管理者需要具备一定的市场管理知识和合作伙伴管理知识。
二、商业银行的业务管理商业银行的业务管理是商业银行正确开展业务的关键。
1. 存放业务管理商业银行的存放业务管理主要包括客户存款的接受、处理、管理。
商业银行需要建立有效的存款管理制度和业务流程，确保客户存款的安全性、稳定性和流动性。
此外，商业银行还需要根据客户需求，创新存款产品，提供差异化的服务，提高服务质量，增强客户黏性。
2. 贷款业务管理商业银行的贷款业务管理包括贷款申请、审批、发放、还款管理等一系列工作。
商业银行需要具备良好的风险管理能力，对借款人进行风险评估，并制定相应的还款计划，确保贷款的安全性和回收性。
此外，商业银行还需要根据市场需求和经济形势，灵活调整贷款政策，提供有竞争力的贷款产品。
3. 投资理财业务管理商业银行的投资理财业务管理是指商业银行将闲置资金进行投资和理财的活动。
商业银行需要制定相应的理财策略，根据市场行情和投资者风险偏好，选择投资标的和投资工具。
商业银行需要具备一定的投资风险管理能力，确保投资收益的安全性和稳定性。
4. 渠道业务管理商业银行的渠道业务管理是指商业银行通过各种渠道向客户提供服务和产品的活动。
某商业银行业务管理及表外管理知识分析
二、 商业银行的贷款
（一）商业银行的贷款类型商业银行贷款——商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。这种借贷行为由贷款的对象、条件、用途、期限、利率、方式和形态等因素构成，由这些因素的不同组合，就构成了不同的贷款种类。如表3-1 贷款的种类.doc所示。
表外业务与表内业务的相互转化 1.表外业务在其特定的可能事项成为现实时，转化为表内业务，此时，应由表外核算转换到表内核算。例如，开出信用证，在“客户未能按合同付款” 这已特定可能事项出现之前，在表外科目“开出信用证”、“应付信用证款项”中核算，一旦“客户未能按合同付款”成为现实，银行向收款人支付合同款项后，就转化到表内，作为资产业务核算，此时，会计部门需要销记表外科目，会计分录为： 借：应付信用证款项（或有负债科目） 贷：开出信用证（或有资产科目） 同时，在表内借记“信用证垫款”，贷记相关的资金账户，完成表外核算到表内核算的转化。
（1）这种方法所选择的评级指标比较合理，能比较全面第反映企业的生产经营情况。（2）评级指标由基本指标、修正指标、评议指标（定性指标）三个层次构成。基本指标反映客户信用等级内容的基本情况。修正指标是依据客户有关实际情况对基本指标评级结果进行逐一修正。评议指标是对影响客户信用等级的非定量因素进行判断分析。三个层次的指标互相校正，最后形成信用评级结果。
基础知识：表内业务与表外业务
表内业务与表外业务从财务角度看，银行业务可以分为表内业务和表外业务。 表内业务指资产负债表中，资产和负债栏目可以揭示的业务；例如贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。
表外业务主要以各类中间业务为主，不是简单资产或负债业务可以刻画的，可以看成是表内业务衍生出的业务。表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为“或有负债”和“或有资产”项目，或者叫“或然资产和负债”。
商业银行综合柜台业务知识(PPT 108页)
（3）粮、棉、油收购资金，应出具主管部门 批文。
（4）单位银行卡备用金，应按照中国人民银 行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。
（5）证券交易结算资金，应出具证券公司或 证券管理部门的证明。
（6）期货交易保证金，应出具期货公司或期 货管理部门的证明。
（2）一般存款账户,是存款人在基本存款账户 以外位开 立的账户。
（3）临时存款账户,是经有关部门同意外来临 时机构的单位或个体工商户因临时经营活动需要 开立的账户。
（4）专用存款账户,是存款人因特定用途（基 本建设、更新改造等）需要开立的账户。
操作步骤四：打印信息并付款
• 配款操作无误后，在现金支票的背面打印取款信 息，款项付清后，在现金支票上加盖业务清讫章 。
实训任务
• 广州万福工业有限公司出纳持现金支票到银 行，要求支取现金20000元。
• 请按照服务程序为该客户提供现金支取服务。
业务四 转账
• 单位活期存款的转账业务按转账收、付款单位开户 行不同，一般可分为：收、付款单位均在同一行处 开户的转账；收、付款单位一方在计算机联网通存 通兑的不同行处开户的转账；收、付款单位一方在 计算机联网以外的行处开户的转账三种类型。
1.为客户成功办理了有关单位活期存款开户、存款、取款 、挂失、存折补登、销户等柜面服务工作。标志性成果是处理 完毕的存折、客户回单。
2.为客户成功办理了有关单位定期存款等柜面服务工作。 标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。
3.为客户成功办理了单位通知存款、协定存款等柜面服务 工作。标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用 而开立的银行结算账户。临时存款账户的有效期最长不得超 过两年。存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具下列 证明文件：
第七章--商业银行的基本业务与管理PPT课件
（1）保守或稳健的策略：完全实现资产与负债 的
利率对称，即无缺口策略（浮动利率资产=浮动 利
率负债）
（2）积极的经营策略：当利率趋于上升时，实 行
正缺口策略；而当利率趋于下降时，则实行负缺 口策略。
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正缺口
资金缺口管理
负缺口ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
可变利率 资产
固定利率 资产
可变利率 负债 固定利率 负债
可变利率 可变利率
商业银行之间的竞争非常激烈。
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基本思想：
银行通过调整资产负债表的负债方项目， 即通过在货币市场上“购买”资金来满足银行
目 标。
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特点：提高对盈利性目标的重视，风险更大
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四、资产负债管理理论
背景：20世纪70年代以来，市场利率波动加 剧，给银行的存贷款净利息差额带来影响。惟有 主动对利率变动敏感的资金配置进行操作，才能 控制住银行净利息差额。
银行资金来源 资金集合库
短期借款 资本性债券
股本金
银行资金按 优先权运用
一线准备金 二线准备金
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放款
长期证券
银行资金来源 活期存款 储蓄存款 定期存款 短期借款 资本性债券 股本金
一线准备金
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二线准备金
放款
银行资金运用
长期证券
特点：偏重于流动性目标
2 0
三、负债管理理论
背景：
Q条例，“脱媒”，大量资金从商业银行流向金 融市场。
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第四节 商业银行的经营原则和资金管理
所谓银行，就是基于风险管理能力而盈利的 组织；我们的一生是在管理风险，而不是排除风 险。
——沃尔特·瑞斯顿（Walter Wriston）
某商业银行业务管理及表外管理知识分析
某商业银行业务管理及表外管理知识分析商业银行业务管理及表外管理是银行运营和管理的重要方面，也是银行经营风险的关键控制点。
本文将从业务管理和表外管理两个方面对商业银行进行分析。
一、业务管理商业银行的业务管理包括各项业务的开展、监控、评估以及风险控制等方面。
在业务开展方面，商业银行主要有存款业务、贷款业务、理财业务、资金运作业务等。
1. 存款业务存款业务是商业银行最基本的业务之一。
商业银行通过各种存款产品吸纳存款，为客户提供存款和支付服务。
存款业务的管理需要保证存款的安全性和流动性，同时控制存款成本和风险。
商业银行需要制定存款业务规范，完善存款业务流程，加强对不同类型存款的管理和监控。
2. 贷款业务贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
商业银行通过向客户发放贷款，获取利息差额来盈利。
贷款业务的管理需要严格控制风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险等。
商业银行需要建立有效的信用评级体系，完善贷款审批流程，加强对贷款资金的追踪和监控。
3. 理财业务理财业务是商业银行的另一项重要业务。
商业银行通过发行理财产品为客户提供资产配置和投资收益。
理财业务的管理需要严格控制投资风险和流动性风险，确保理财产品的合规性和收益性。
商业银行需要建立有效的风险管理体系，严格遵守相关法律法规和内部规定，加强理财产品的风险评估和监控。
4. 资金运作业务资金运作业务是商业银行的核心业务之一。
商业银行通过资金调度和理财操作获取利差收入和资本收益。
资金运作业务的管理需要确保流动性充足、风险可控、利润稳定。
商业银行需要建立良好的资金运作体系，加强资金运作分析和决策，遵循合规经营原则，提高资本运作效益。
二、表外管理商业银行的表外管理包括非信贷类资产管理、信用衍生品和金融控股子公司等业务的管理。
表外业务通常具有复杂性、风险性和杠杆性等特点。
1. 非信贷类资产管理商业银行通过收购和管理各种非信贷类资产，增加收入和规模。
非信贷类资产包括股权投资、债权投资、不动产投资等。
某商业银行业务管理及管理知识分析
某商业银行业务管理及管理知识分析商业银行是指以获取利润为目的，接受公众存款、发放贷款、办理结算、代理收付款项等金融业务的金融机构。
在如今金融行业竞争日益激烈的背景下，商业银行业务的管理和管理知识变得尤为重要。
本文将从商业银行业务管理的定义、重要性、常见问题以及相应的管理知识来进行分析。
首先，商业银行业务管理可以定义为对银行业务运营过程中各个环节的规划、组织、控制和协调的活动。
商业银行业务的复杂性决定了其需要一套科学有效的管理体系来提高整体运营效率和业务质量，从而更好地满足客户需求。
其次，商业银行业务管理的重要性体现在以下几个方面。
首先，良好的业务管理能够提高银行的竞争力和生存能力。
在市场竞争激烈的环境下，只有通过不断优化业务流程和提高业务效率才能够更好地与其他银行竞争。
其次，商业银行业务管理能够提高银行的盈利能力。
通过科学的业务管理，银行可以降低业务风险、提高资金利用效率，从而提高盈利水平。
最后，商业银行业务管理能够提升客户满意度。
通过优化业务流程和提供高质量的服务，可以更好地满足客户需求，提升客户满意度，增强客户粘性。
然而，商业银行业务管理中也存在一些常见问题，例如业务流程不够严密、人员管理不善、风险控制不到位等。
针对这些问题，商业银行需要运用相关的管理知识来进行解决。
在商业银行业务管理中，一项重要的管理知识是业务流程管理。
通过对业务流程的规划、优化和控制，可以提高业务的效率和质量。
具体来说，商业银行可以运用流程再造的管理方法，重新设计和优化业务流程，从而降低运营成本、提高工作效率、缩短办理时间。
另外，商业银行业务管理中的另一项管理知识是人员管理。
人员是银行业务运营的重要资源，如何合理配置和管理人员可以提高业务的质量和效率。
商业银行可以运用人力资源管理的知识，采取合理的人员招聘、培训、激励和绩效评估措施，培养和留住优秀的员工，提高员工的执行力和创新能力。
此外，商业银行业务管理中的风险管理也是一项重要的管理知识。
某商业银行管理及业务管理知识分析
某商业银行管理及业务管理知识分析商业银行是指为商业目的而营业的银行行机构，主要以各种各样的业务为主。
在商业银行的管理和业务管理方面，有一些重要的知识和技能是必须要掌握的。
首先，商业银行管理方面的知识分析。
商业银行作为一个大规模的金融机构，需要高效的管理和组织能力。
在管理方面，首先需要了解银行的组织结构和层级关系，包括各职能部门的职责和权责划分。
同时，还需要具备人力资源管理的知识，包括招聘、培训、激励、绩效评估等方面的技能。
此外，银行的风险管理和合规方面的知识也非常重要，包括了解各种风险类型和风险评估的方法，以及合规规定和法律法规等。
其次，商业银行业务管理方面的知识分析。
商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、国际结算业务、证券投资业务等。
在进行业务管理时，首先需要了解这些业务的基本原理和方法，以及相关的业务流程和操作规定。
此外，还需要具备风险评估和贷款审批的能力，包括了解不同类型的贷款和担保方式，以及进行风险分析和评估的方法。
另外，银行还需要了解国际金融市场和投资产品的情况，以便进行合理的投资和管理。
同时，在商业银行的业务管理方面，还需要了解客户关系管理和市场营销的知识。
客户关系管理是指通过建立良好的客户关系，提高客户满意度和忠诚度，达到客户忠实和持续性，从而提高银行的业务量和市场占有率。
市场营销是指银行通过市场调研、产品定位、市场推广等手段，将产品和服务有效地推向市场，获取更多的客户和业务机会。
因此，了解市场营销和客户关系管理的知识，对于提高业务水平和市场竞争力至关重要。
虽然商业银行的管理和业务管理涉及很多知识和技能，但是随着金融行业的不断发展和变化，商业银行的管理和业务管理也在不断地更新和改进。
因此，继续学习和不断提升自身的知识水平和管理能力，对于银行行业从业人员来说，是非常重要的。
只有不断地学习和实践，才能保持与时俱进，在激烈的市场竞争中立于不败之地。
另外，商业银行还需要具备信息技术管理的知识。
某商业银行及业务管理知识分析
某商业银行及业务管理知识分析商业银行是指以经营存款、贷款业务为主要业务的银行机构。
它们主要为企业和个人提供各种金融服务，如储蓄、贷款、汇款、信用卡、证券投资等。
商业银行在现代经济中扮演着重要的角色，它们不仅提供资金支持，还为客户提供风险管理和金融咨询等服务。
某商业银行在业务管理方面有着丰富的知识和经验。
首先要提到的是风险管理。
商业银行在处理存款和贷款业务时面临各种风险，如信用风险、流动性风险、市场风险等。
风险管理的目的是保障银行的稳定运营和资金安全。
为了实现这一目标，商业银行需尽量降低不良贷款比例，通过资产负债管理和风险控制来规避风险。
此外，商业银行还需进行风险评估和应急预案制定，以便在遇到风险事件时能够迅速应对。
其次是贷款业务管理。
商业银行的主要盈利来源之一是贷款业务。
贷款业务管理包括贷款审批、贷款风险评估、贷后管理等环节。
商业银行需要建立严格的贷款审批制度，根据客户的信用状况和借款目的来评估贷款风险。
同时，商业银行还需要对已发放的贷款进行监测和管理，确保贷款资金的使用符合合同约定。
另外，商业银行还需要具备一定的金融产品开发与设计能力。
随着金融市场的不断发展，客户的需求也在不断变化。
商业银行需要根据市场需求来开发和设计新的金融产品，以满足客户的需求并提高自身的竞争力。
例如，商业银行可以推出个人贷款产品、房地产抵押贷款产品、投资理财产品等。
商业银行还需要不断进行市场调研，了解客户需求和市场趋势，以便更好地进行产品创新和设计。
此外，商业银行还需掌握一定的金融技术知识。
随着信息技术的发展，商业银行逐渐将传统的服务方式转向线上渠道，如网上银行、移动银行等。
商业银行需要掌握和应用相关的金融技术，以提高服务效率和客户体验。
例如，商业银行需要了解金融信息系统的建设和管理、网络安全的防护措施、电子支付系统的运营等。
综上所述，某商业银行在业务管理中需要掌握风险管理、贷款业务管理、金融产品开发与设计、金融技术等方面的知识。
某银行业务管理及工作管理知识分析
某银行业务管理及工作管理知识分析随着金融业的快速发展，银行作为金融机构的核心之一，承担着各种业务管理和工作管理的责任。
银行业务管理包括对客户业务的管理、风险管理、财务管理等方面，而银行工作管理则涵盖了员工管理、绩效管理、流程管理等内容。
本文将对某银行的业务管理及工作管理知识进行分析。
一、某银行业务管理知识分析1. 客户业务管理客户业务管理是银行最基本的任务之一。
某银行需要根据客户的需求提供多样化的金融产品，例如存款、贷款、信用卡、保险等。
在客户业务管理中，需要对客户进行分类和评估，为不同类型的客户提供不同的产品和服务。
同时，某银行还要建立客户信息数据库，定期进行客户满意度调查，以提高客户忠诚度和留存率。
2. 风险管理风险管理是银行业务管理的重要组成部分。
某银行需要对市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等进行有效管理。
首先，某银行需要建立风险管理制度和风险评估模型，对风险进行有效预测和控制。
同时，某银行还需要建立严格的风险控制措施，例如设置风险准备金、制定风险监测机制等，以确保风险在可控范围内。
3. 财务管理财务管理是某银行业务管理的重要方面。
某银行需要对资金进行有效配置和管理，确保资金的安全和最大化利用。
首先，某银行需要建立完善的财务制度和资金管理规范，对内部资金流动和使用进行监控和控制。
其次，某银行还需要进行定期的财务分析和报告，以评估业务的盈利能力和风险。
二、某银行工作管理知识分析1. 员工管理员工管理是某银行工作管理的核心环节。
某银行需要根据业务需求招聘和培养优秀的员工，并建立完善的激励和考核机制。
首先，某银行需要制定员工招聘政策和培训计划，以确保员工具备必要的专业知识和技能。
其次，某银行还需要建立绩效考核制度，根据员工表现进行激励和奖惩，以提高员工工作积极性和效率。
2. 绩效管理绩效管理是某银行工作管理中的重要环节。
某银行需要设定明确的工作目标和绩效指标，对员工的工作进行评估和考核。
第07章商业银行：业务与管理-PPT精品文档
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第七章 商业银行 二、商业银行的资本金业务 （一）资本金的内涵
商业银行的资本是指商业银行自身拥有的或者能永久支配 使用的资金。
一定数额的达到法定要求的资本不仅是银行得以建立、开 业的基础，而且是商业银行生存、发展、壮大的前提条件。 各国金融管理当局往往采取各种手段对其进行规范和控制， 其中资本要求就是对商业银行宏观管理的重要一环。
2 金融学院
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行学ຫໍສະໝຸດ 第七章 商业银行 二、商业银行的性质 1、商业银行是企业；
2、商业银行是不同于一般工商企业的企业；
3、商业银行与其他金融机构不同； 二、商业银行的产生与发展
（一）古代的货币兑换业与银钱业
铸币兑换商人最初只是单纯兑换铸币而收取手续费。由于 保管业务和汇兑业务的发展，在铸币兑换商人手中积聚起大量 的货币，这些货币就成为他们放款的基础。这样，铸币兑换业
16 管理学院
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第七章 商业银行 （二）商业银行资本金的用途 1、购置房产及设备； 2、为商业银行保持良好的信誉； 3、保障存款客户免受损失；
17 管理学院
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第七章 商业银行 （三）资本金构成 核心资本 普通股、永久非累积优先股；公开储 备(资本公积、盈余公积、普通准备金 和法定准备金的增值) 附属资本 未公开储备、资产重估储备、普通准 备金、混合资本工具、次级长期债等 短期次级债
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第七章 商业银行 2、分支行制 在中心城市建立总行，在国内以至国外设立分支机构，多 数国家的银行采取这一形式。 3、持股公司制 一家股权公司控制两家或两家以上的银行。 4、连锁银行制 由同一个人或集团控制两家或以上的银行所组成银行集团 这种方式可以通过持有股份、共同指导或法律允许的其他方式 完成。 （三）商业银行的内部组织结构 决策、执行、监督
商业银行经营与管理学PPT共108页
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
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我国商业银行证券投资业务对象主要是政府债券 和中央银行、政策性银行发行的金融债券。
（三）、表内负债，形成 银行非利息收入的业务
业务特点：商业银行不需要动用自己的资金；服务方 式灵活；业务范围日益扩大
表外业务 广义：既包括传统的中介业务（无风险业务），也包
1.现金资产 流动性最强的资产。包括： （1）库存现金 银行金库中的现钞和硬币 是银行为应付客户小额提款和自身的日常开
支的需要而持有，以适度规模为宜
（2）存放央行准备金存款
法定准备金存款：一般不能动用 超额准备金存款：可进行存款的支付和贷款的发放
（3）存放同业存款
存放同业 同业存款 等同于现金资产 目的主要是为了方便自身的清算业务
（2）定期存款
存款户与银行事先约定存期，到期支取的存款 特点：带有投资性；对其所要求的存款准备率低于
活期存款
（3）储蓄存款
居民个人为了积累货币和取得一定的利息收入而开 立的存款，基本可分为活期和定期两种
存款业务的创新形式：可转让支付命令（NOWs）、 自动转账服务账户（ATS）、货币市场存单账户 （MMDA）、可转让定期存单（CDs）等
中国银监会在比较了各国在信贷资产分 类方面不同做法的基础上，结合我国国 情，制定了《贷款风险分类指导原则》， 规定了我国贷款风险分类方法，将贷款 资产分为五类：
正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款
3.证券投资 银行将资金用于购买有价证券 目的：获取收益；补充流动性；降低风险 主要投资对象：债券（国库券、公债券和公司
括金融创新中产生的一些有风险的业务 狭义：仅指后者，是通常使用的概念，也不列入资产
负债表，但会形成银行的或有资产和或有负债
1.中介业务 （1）结算类业务 接受客户委托，根据各种凭证为客户办理各种
货币收付
国际结算和国内结算（同城结算和异地结算) 汇兑（票汇、信汇、电汇）、托收、信用证结算、
商业银行的业务主要包括负债业务、资 产业务和中间业务三大类
（一）负债业务 商业银行最基本、最重要的业务，形成
银行的资金来源。 包括两部分：
1.自有资金 即资本金
是银行成立和发展的前提和基础
（1）股本 包括普通股股本（主要的股本形式）和优先
股股本
（2）资本盈余 银行新发行普通股或增资扩股时，由于股票
市场价格高于面值所带来的额外收入
（3）未分配利润
又称留存盈余，是商业银行税后利润中未分配 给股东的部分
是商业银行增加资本金的主要渠道
（4）补偿性准备金
银行为应付意外损失而从收益中预先提留的各 项准备金
包括资本准备金、贷款损失准备、证券损失准 备
（5）从属债务 银行破产清算时偿还顺序较为靠后的债务
款项
（2）按贷款保障程度
信用贷款：完全依据客户信誉发放的贷款
担保贷款：根据借款人提供的履行债务的担保 而发放的贷款（保证贷款、抵押贷款、质押贷 款）
票据贴现：银行应客户要求买进其持有的未到 期的商业票据的行为，也称贴现贷款
注：贴现贷款与普通贷款的区别（收息时间、 贷款期限、利率）
（3）按照贷款的风险程度
（4）托收未达款
银行应收的清算款项，银行称为“浮存”
2.贷款 商业银行最主要的资产业务，是银行盈利的主要来
源 （1）按贷款期限划分 活期贷款：未确定偿还期，可随时由银行通知收回； 定期贷款：有固定偿还期限 可分为短期贷款（一年内偿还）、中期贷款（1年以
上5年以下）和长期贷款（5年以上） 透支：活期存款户可依约提取超过其存款账户余额的
3.借款业务 （1）向央行借款 方式主要有再贴现、再贷款和信用放款 （2）银行同业借款 同业拆借 转贴现和转抵押 （3）回购协议
（4）从金融市场借款 发行金融债券 从欧洲货币市场借款
4.占用资金 商业银行在办理中间业务及同业往来过
程中临时占用的他人资金
（二）资产业务
指商业银行将自身通过负债集中的资金加以 运用的业务，形成商业银行最主要的收入来 源
支票结算
（2）银行卡业务
（3）代理业务
一是按照资本主义经济的要求组建股份 制商业银行：英格兰银行
现代商业银行具有三个特征： 利息水平适当 信用功能扩大 具有信用创造功能（最本质的特征）
现代商业银行的发展趋势 1.全能化 2.集中化 3.电子化 4.国际化
（三）商业银行的性质
1.具备一般工商企业的性质，是一种企 业
如资本性票据和债券
注：严格讲，商业银行的自有资金不是银行的 负债，而是股东产权。占银行资金来源90%以 上的外来资金才是商业银行真正的负债
资本充足率8％
2.存款业务 这是银行的传统业务，是银行最重要的资金
来源 一般可划分为
（1）活期存款 存款户可随时存取
特点：有很强的派生能力；流动性大；其相 对稳定的部分可发放贷款
2.是一种特殊企业 经营对象 经营方式 转让的权利 创造的
产品 国家对其实施的管理等
3.是一种特殊的金融企业 与央行不同 与其它金融机构不同
（四）商业银行的职能 1.信用中介（最基本的职能） 2.支付中介 3.信用创造 4.调节经济 5.金融服务
（五）商业银行的组织形式 1.单一银行制 银行业务由一个银行机构经营，不设任
某商业银行业务管理及管理知识分析 (PPT 108页)
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
（二）商业银行的产生和发展
银行业本身是一个古老的行业，起源于 古代的银钱业和货币兑换业
现代意义上的银行起源于文艺复兴时期 的意大利
现代银行通过两条途径建立：
一是高利贷性质的银行逐步转变成为资 本主义商业银行
何分支机构（美国） 2.分支行制（总分行制） 法律允许在总行之下设分支机构 普遍采用
3.银行控股公司制（集团银行制）
由一个企业集团成立控股公司，再由该 公司控制或收购若干银行
4.连锁银行制
由个人或集团通过股票所有权、共同基 金或法律允许的其他方式，实现控制两 家以上的银行的制度
二、商业银行的业务