理财专题财富管理的六字方针

分散管理原则：鸡蛋不能放在一个篮子里 比例计提原则：长期持续计提各类账户，财富管理效果显著
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04 资产配置 --标准普尔
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风险管理在家庭资产
配置中的重要性
财富增长
稳定的后方，人生的规划
钱生钱 有风险 短中期
各种生活 支出问题
灵活 方便 短期
安全保本 稳定增值 中长期
不挣钱，却有钱花的问题
杠杆 强制性 中长期
附加万能帐户
保底结算利率1.75—3.0%
定期定额流出
目前结算利率4.25—6.0% 进入手续费1%
提取手续费前5年54321
每年领取额度进入总和的20%
领
取
教育金、养老金、安全理财
选择年金的五大原则
1.固定领取高（解读合同条款），交多少，领多少。 2.万能账户的保底和目前收益。 3.进出万能账户的手续费，越低越好。 4.做传承，还是做养老。 5.保险公司附加值服务
07 如何选择 理财渠道
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如何选择理财渠道
银行
保险
1、灵活方便 2、短期（3-5年） 3、利率不确定 4、投保人意外，目标未完成 5、人性的弱点，存不下钱 6、50万以下存款安全（理财 产品除外）
VS
1、万能账户灵活方便 2、短、中、长期 3、利率锁定终身（有保底，上不封顶） 4、投保人意外，目标100%达成 5、既强制又灵活 6、只要合法就安全
B.合计
挣多少钱？600+80+120+600=1400万 ÷25年=56万/年 存多少钱？120+600=720万 ÷25年=28.8万/年 ÷12=2.4万/月
85岁
过去20年，我国人口结构呈现出很大的变化，1990年时，我们的人口结 构是金字塔形，老人比较少，而壮年非常多！但是，2010年，我国人口 结构呈现出纺锤形，老人越来越多！未来20年呢？这透露出什么信号？
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06 年金产品 能解决的问题
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子女教育和养老，孰轻孰重
时间轴
大人 娃
35岁 3岁
53岁 60岁 21岁 28岁
85岁
时间轴
大人 娃
35岁 3岁
53岁 60岁 21岁 28岁
A.所有开销的测算和梳理让客户回归现实
1、35-60岁的生活开销：600万 2、负债：80万 3、子女教育（学费+生活费+兴趣班+补课费）：120万 4、养老规划（60-85岁）：2*12*25=600万
至 上
养老 子女教育 消费支出
支出性风险 出、增
支出性风险：因子女深造造成的额外费用支出、保持退休 的生活品质、因工作连带的赔偿责任
财产损失 疾病 身故
损失性风险 进、防
损失性风险：因疾病发生的治疗费用、家庭收入中断、康 复医疗费用缺口、名下财产意外毁损及施救费用
风险金字塔
财富风险管理先后顺序
4
风险排查表
5
Βιβλιοθήκη Baidu
03财富管理 两大原则
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财富管理两大原则
资产保全是利用合法、有效、规范的财 务管理手段对企业或个人现有的权益中 的固定资产、流动资产、无形资产进行 价值保值或增值,是理财的一个重要概念。
——中国百科全书
财富管理的核心是 合理的财富分配
短
期 中 期长
期
固定资产 现金资产
免税资产 纳税资产
收益性
流动性 安全性
01财富管理 的六字方针
财富池
进收 入
增投 资
两 个 入
财富减少
口
财富池
两
防损 失
出 支
出
个 出 口
进、出、增、防
保、传
财富风险管理“六字方针”
02 为何要做 风险管理
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风险管理，涉及的范围和解决的问题
婚姻 所有性风险
从 下
税务 债务
保、传
所有性风险：因债务纠纷导致的财产损失资产传承中可能 发生的遗产重税、婚姻破裂导致的财产分配纠纷
A产品为收益波动产品，年 化收益从50%至-40%不等， 10年下来，100万变为154 万。
B产品为稳定收益产品，年 化收益9%，10年下来，100 万变为236万。
投资先保本 收益方可言
05 资产评估
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家庭资产体检
资产评估表
1、清晰家庭资产在每 个帐户的百分比 2、对于比例偏低或 偏高的帐户进行调整
10按照需求推算 支出
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按照需求推算支出
帮助客户理清需求和目标 1. 预算多少作为规划 2. 作为什么用途，教育，养老，传承? 3. 什么时候领 4. 领多少 5. 领多久
从现在开始，着手规划，给 自己一个幸福的后半生。
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08 保险公司 安全吗?
20
保险公司十大安全机制
年金险的形态
定期定额流入
追 加
主险年金帐户 预定利率4.025%