互联网金融下的P2P行业前景
互联网金融P2P发展状况
互联网金融P2P发展状况在当今数字化的时代，互联网金融如同一股汹涌的浪潮，冲击着传统金融的堤岸。
其中，P2P 作为互联网金融的重要组成部分，经历了起伏跌宕的发展历程。
P2P 金融，即点对点借贷，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
它借助互联网平台，打破了传统金融机构的信息不对称和地域限制，为投资者和借款人提供了更加便捷和高效的金融服务。
回顾 P2P 的发展初期，它展现出了巨大的潜力和创新活力。
对于投资者而言，P2P 平台提供了相对较高的收益率，相比传统的储蓄和理财产品，更具吸引力。
而对于借款人，尤其是那些难以从传统金融机构获得贷款的个人和小微企业，P2P 为他们开辟了新的融资渠道，解决了资金周转的燃眉之急。
在这个阶段，P2P 平台如雨后春笋般涌现，市场竞争激烈。
然而，这种快速发展也暴露出了一系列问题。
首先是风险控制的不足。
由于缺乏完善的信用评估体系和风险管理机制，一些平台对借款人的资质审核不够严格，导致逾期和坏账率不断攀升。
其次，部分平台存在资金池和自融等违规操作，严重背离了 P2P 的本质。
再者，行业监管的缺失使得一些不法分子有机可乘，利用 P2P 平台进行非法集资和诈骗活动。
随着问题的不断累积，P2P 行业迎来了监管风暴。
监管部门开始加强对 P2P 平台的规范和整治，出台了一系列严格的监管政策。
要求平台进行备案登记、资金存管、信息披露等，以保障投资者的合法权益和防范金融风险。
在强监管的背景下，大量不合规的 P2P 平台纷纷倒闭或退出市场。
而那些合规运营、具备较强风控能力的平台则在努力转型和升级。
有的平台与传统金融机构合作，借助其专业的风险管理经验和资金优势，提升自身的服务质量和安全性。
有的则专注于细分领域，如供应链金融、消费金融等，通过深耕特定市场来寻求差异化竞争优势。
尽管 P2P 行业在经历了阵痛和调整后，逐渐走向规范和成熟，但仍然面临着诸多挑战。
一方面，投资者的信心受到了严重打击，如何重建信任、吸引投资者回归是一个亟待解决的问题。
2024年P2P平台市场分析现状
2024年P2P平台市场分析现状引言P2P（Peer-to-Peer）平台作为一种新兴的金融服务模式，在近年来迅速崛起并得到广泛关注。
本文将对P2P平台市场的现状进行分析，探讨该市场的特点、规模和发展趋势。
P2P平台市场特点P2P平台市场的最大特点是其去中心化的特性，将借贷活动直接连接起借款人和投资人，中间不需要传统金融机构作为中介。
此外，P2P平台的线上运营模式和高效的信息对称性也使得借贷双方可以更加便捷地进行交易。
P2P平台市场规模根据最新数据，当前全球P2P平台市场规模达到XX亿美元，年均增长率约为XX%。
中国目前是全球最大的P2P平台市场，占据了全球市场份额的XX%。
此外，美国、英国、德国等国家的P2P平台市场也在迅速发展。
P2P平台市场主要参与方P2P平台市场的主要参与方包括借款人、投资人和平台运营商。
借款人可以通过P2P平台获得更加便捷的融资渠道，而投资人则可以通过投资P2P借贷项目获取相对较高的收益。
平台运营商则起到撮合交易和风险管理的重要角色。
P2P平台市场风险挑战与其他金融市场相比，P2P平台市场面临着一些特殊的风险挑战。
首先，P2P平台的监管环境仍不完善，相关法律法规有待进一步完善和明确。
其次，信息不对称可能导致投资人无法全面了解借款人的信用风险，进而造成投资损失。
另外，平台运营风险、技术风险以及市场竞争等也是P2P平台市场需要面对的挑战。
P2P平台市场发展趋势尽管P2P平台市场面临着一些挑战，但其前景仍然十分光明。
未来，P2P平台市场有望呈现以下几个发展趋势：首先，监管政策将逐渐趋于完善，规范市场秩序；其次，P2P平台将会更加注重风险管理和信息披露，提高投资人的信任度；再次，P2P 平台将会与其他金融机构进行深度合作，形成互补共赢的生态系统；最后，技术创新将推动P2P平台市场的发展，包括人工智能、大数据等技术的应用。
结论P2P平台市场作为一种新兴的金融服务模式，具有去中心化、高效便捷等特点，吸引了越来越多的借款人和投资人的参与。
P2P互联网金融行业分析
P2P互联网金融行业分析P2P互联网金融行业分析1. 概述P2P互联网金融（Peer-to-Peer Internet Finance）是指通过互联网平台，直接将借款人和投资人进行撮合，实现借贷和融资活动的一种金融模式。
P2P互联网金融行业在过去几年中迅猛发展，成为互联网金融领域的热门板块。
本文将从市场规模、发展趋势和风险问题等方面对P2P互联网金融行业进行分析。
2. 市场规模P2P互联网金融行业的市场规模庞大。
据国内权威机构统计，截至2020年底，中国P2P网贷行业从业机构数量超过2000家，累计注册用户数超过1亿，累计交易额超过10万亿元人民币。
P2P互联网金融行业的市场规模在不断扩大，吸引了越来越多的投资者和借款人。
3. 发展趋势3.1 移动端用户增加随着智能方式的普及，移动端用户成为P2P互联网金融行业发展的重要驱动力。
越来越多的用户选择通过方式进行投资和借贷，便捷的操作和即时的反馈成为吸引用户的关键。
3.2 产品创新为了满足用户多样化的需求，P2P互联网金融平台不断推出新的金融产品和服务。
除了传统的借贷和投资功能，一些平台还推出了消费金融、供应链金融、房地产金融等特色产品，丰富了用户选择。
3.3 合规监管加强由于P2P互联网金融行业的高风险性，监管部门对其进行了加强监管。
2016年，中国有关部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，要求P2P互联网金融平台进行备案登记、资金存管等合规操作。
未来，合规监管将进一步规范行业发展，推动行业健康发展。
4. 风险问题4.1 信用风险P2P互联网金融行业中，借贷方和投资方之间的交易是通过平台进行的，存在一定的信用风险。
有些借款人可能无法按时还款，投资人可能遭受损失。
因此，合理评估借款人的信用状况和风险能力，选择合适的投资项目非常重要。
4.2 法律风险P2P互联网金融行业的法律环境相对复杂，相关政策和法规不断调整。
如果平台未能及时适应法律变化，可能面临合规风险。
2023年中国P2P网络借贷发展报告
2023年中国P2P网络借贷发展报告近年来，中国的P2P网络借贷行业经历了快速发展与监管的双重挑战。
2023年，我们对中国P2P网络借贷行业的发展进行了全面调研，以揭示行业的现状和未来趋势。
本文将综合分析行业发展、监管政策、风险挑战和前景展望，为读者提供了解中国P2P网络借贷行业的全面视角。
一、行业发展状况自2007年中国首家P2P平台诞生以来，P2P网络借贷行业在过去的十多年里得到了快速增长。
根据我们的研究数据，截至2022年底，中国P2P网络借贷市场累计交易规模超过30万亿元人民币，平台数量达到近万家。
然而，随着行业的迅速扩张，问题随之而来。
出现了一些失信平台，引发了投资人的损失和对行业的质疑。
对此，中国政府采取了严厉的监管措施，以清理行业乱象和保护投资人的权益。
二、监管政策中国政府高度重视P2P网络借贷行业的监管工作，并相继出台了一系列监管政策。
这些政策的核心目标是规范行业秩序、防范风险、保护投资人的合法权益。
首先，中国政府要求P2P平台必须合规运营，获得相应的牌照和备案。
平台需要满足一定的注册资金、业务规模、信披要求等条件，才能获得合法的运营资格。
其次，政府要求平台建立信息披露制度，及时公示平台的基本信息、贷款项目信息和风险提示等内容，增加透明度，提高投资人的风险意识。
最后，政府强调平台的风险控制能力，要求平台建立健全的风险管理体系，加强对资金流动的监控和管理，确保投资人的资金安全。
三、风险挑战尽管政府的监管政策取得了一定的成效，但P2P网络借贷行业仍面临着一些风险挑战。
首先，行业整体运营风险依然存在。
一些平台虽然取得了合规牌照，但由于经营不善或其他原因导致出现经营危机，给投资人带来了损失。
其次，信用风险是P2P网络借贷行业的主要风险之一。
尽管平台在入驻前对借款人进行了一定的审核，但借款人的信息真实性和还款能力仍存在一定的不确定性。
最后，网络安全风险也越来越引人关注。
随着互联网技术的发展，P2P平台面临着来自黑客攻击和数据泄露的威胁，保护投资人的个人信息和资金安全成为了一项重要任务。
互联网金融的现状及发展
互联网金融的现状及发展在当今数字化的时代，互联网金融已经成为了金融领域中一股不可忽视的力量。
它以其便捷、高效、创新的特点，深刻地改变了人们的金融生活方式，也对传统金融行业带来了巨大的冲击和挑战。
互联网金融的现状可以说是一片繁荣，但也存在着诸多问题。
首先，从支付领域来看，第三方支付平台如支付宝、微信支付等已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
无论是购物消费、转账汇款还是缴纳水电费，这些支付平台都提供了极为便捷的服务，大大提高了支付效率，减少了现金的使用。
而且，它们还不断拓展业务范围，推出了诸如理财、保险等金融服务。
在借贷领域，P2P 网贷平台曾经如雨后春笋般涌现。
这些平台为借款人和出借人搭建了直接沟通的桥梁，降低了信息不对称性，为个人和中小企业提供了新的融资渠道。
然而，由于监管不完善等原因，一些 P2P 平台出现了跑路、非法集资等问题，给投资者带来了巨大的损失。
互联网金融理财产品也是当下的热门。
余额宝等货币基金产品凭借其高流动性和相对较高的收益，吸引了大量的用户。
同时，各种互联网保险产品也逐渐走入人们的视野，为人们提供了更多样化的保障选择。
但是，互联网金融在快速发展的同时，也面临着一系列的挑战和风险。
信息安全问题始终是互联网金融的一大隐患。
用户的个人信息、交易数据等在网络传输过程中存在被窃取、篡改的风险。
一旦发生信息泄露，不仅会给用户带来财产损失，还可能影响到用户的信用记录和正常生活。
监管滞后也是一个突出问题。
互联网金融作为新兴领域，其发展速度远远超过了监管制度的更新速度。
这导致一些不法分子趁机钻空子，从事违法违规的金融活动。
此外，互联网金融的风险控制难度较大。
与传统金融机构相比，互联网金融企业在客户信用评估、风险管理等方面缺乏足够的经验和数据积累，容易导致逾期、坏账等问题。
展望未来，互联网金融仍具有广阔的发展前景。
随着技术的不断进步，人工智能、大数据、区块链等技术将在互联网金融领域得到更广泛的应用。
P2P互联网金融行业分析
P2P互联网金融行业分析
摘要
P2P互联网金融是一种新兴的金融行业，其中利用网络技术和电子商务技术实现贷款投资的金融模式。
该行业的发展迅速，但也存在风险，所以需要对其产业发展进行分析。
本文首先从全球范围对目前P2P互联网金融行业的发展状况进行分析，然后重点探讨P2P互联网金融行业发展所面临的挑战，最后从P2P互联网金融行业发展及相应的政策建议进行讨论。
关键词：P2P互联网金融；发展；挑战；政策
1、绪论
P2P互联网金融行业是近年来新兴的一种金融模式，以利用网络技术和电子商务技术，实现去中介化的贷款投资的金融模式，目前在全球范围内受到越来越多的关注。
因此，对P2P互联网金融行业的发展和建设有着重要的意义。
2、全球P2P互联网金融行业发展现状
（1）国内的发展趋势
中国P2P互联网金融行业的发展，源于2024年阿里巴巴集团成立的蚂蚁金融，其之后的几年属于行业的发展黄金期，行业的规模不断扩大，投资者和借款人的数量也不断增加，资金面的紧张程度也明显放缓。
但当期间，行业发展出现了一定的波动，出现了各种风险事件，所以，在行业发展过程中，仍然有许多风险需要解决。
2024年P2P网络借贷市场发展现状
2024年P2P网络借贷市场发展现状概述P2P网络借贷市场作为一种新兴的金融模式，以其便利、高效的特点受到了广大借贷者和投资者的追捧。
本文将对P2P网络借贷市场的发展现状进行分析和总结，旨在为读者提供对该市场的全面了解。
P2P网络借贷的定义P2P网络借贷是一种以互联网为渠道，通过平台搭建个人间直接借贷的方式。
借贷交易在未受传统金融机构中介的情况下进行，借款人和投资人通过平台直接进行资金交流。
P2P网络借贷市场的发展历程P2P网络借贷市场的兴起可以追溯到2005年，在中国开始出现第一家P2P平台，之后逐渐发展。
从起初的小众市场，到如今已成为金融行业的重要组成部分，P2P网络借贷市场经历了快速的发展。
现状分析1. 市场规模扩大随着互联网技术的不断普及和金融监管政策的放松，P2P网络借贷市场的规模在不断扩大。
根据数据统计，2019年中国P2P网络借贷市场规模已超过5000亿元人民币。
2. 平台数量增多随着市场的热度增加，P2P网络借贷平台的数量也迅速增长。
从最初的少数几家平台到如今的数百家平台，竞争日益激烈。
同时，也出现了一些问题平台，给整个市场带来了不少困扰。
3. 监管政策的加强随着P2P网络借贷市场的发展，监管政策也逐渐完善和加强。
政府加大对P2P平台的监管力度，增加了平台的准入门槛，加强了风险防控措施，从而保护了借贷者和投资者的权益。
4. 信用体系建设P2P网络借贷市场的发展离不开确定借贷双方信用水平的信用体系建设。
借助大数据技术，平台能够对借款人和投资人的信用进行评估，减少信息不对称的问题，提高市场的透明度和稳定性。
5. 风险挑战尽管P2P网络借贷市场规模和影响力不断增加，但也面临着一些风险挑战。
投资者需注意平台的风险提示和风险管理能力，避免陷入高风险的投资项目。
同时，平台也需要加强自身的风险管理和审核能力，保证借贷交易的安全性。
发展趋势1. 科技创新的推动随着科技的不断进步和创新，P2P网络借贷市场将会迎来更多的机会和挑战。
2024年P2P平台市场规模分析
2024年P2P平台市场规模分析引言P2P（Peer-to-Peer，点对点）金融平台是一种以互联网为基础，通过连接出借人和借款人的方式，实现个人之间的直接借贷交易的金融服务平台。
近年来，随着互联网技术的快速发展和金融创新的推进，P2P平台在全球范围内快速崛起，并迅速扩大市场规模。
本文将对P2P平台市场规模进行分析，并探讨其发展趋势。
2024年P2P平台市场规模分析1. 全球P2P平台市场规模全球P2P平台市场在过去几年里呈现出快速增长的趋势。
根据行业研究机构的数据显示，2019年全球P2P平台的交易总额达到XX亿美元，较上一年增长了XX%。
其中，发达国家如美国、英国等P2P平台市场规模较大，但亚洲国家如中国、印度等也成为P2P平台市场的重要增长点。
2. 中国P2P平台市场规模中国P2P平台市场规模在过去几年里保持着快速增长的态势。
根据中国互联网金融协会的数据显示，2019年中国P2P平台的交易总额达到XX亿元，较上一年增长了XX%。
然而，在近两年的监管风暴中，中国P2P平台市场经历了洗牌和整固的过程，市场规模开始趋于稳定。
3. P2P平台市场规模的影响因素P2P平台市场规模的增长受多种因素的影响。
(1) 金融市场需求P2P平台作为一种创新金融服务模式，可以满足部分传统金融无法覆盖的需求，如小额贷款、个人投资等。
由于金融市场需求的不断增加，P2P平台市场规模得以扩大。
(2) 技术创新互联网和移动技术的发展为P2P平台提供了更加便捷和高效的操作方式，吸引了更多用户参与。
随着技术创新的不断推进，P2P平台市场规模有望进一步增长。
(3) 政策环境政策的支持或限制对P2P平台市场规模的发展发挥着重要作用。
政府的监管政策有助于规范市场秩序，提高用户的信心，进而促进市场规模的增长。
4. P2P平台市场规模的发展趋势随着金融科技的快速发展和监管政策的逐渐完善，P2P平台市场规模有望继续保持稳定增长。
(1) 产品创新和多样化为了更好地满足用户需求，P2P平台将进一步推出更多样化的金融产品，如消费信贷、小微企业融资等，以满足不同用户的需求。
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国内鲜有试水者 代表企业：
时代特征： 从业者增多 恶性事件频发 代表企业：
时代特征： 正规化、联盟化 企业数量增加，同时 出现倒闭企业 政府开始关注这一行 业，监管体系构建中 代表企业：
2007年
2010年
2013年
时间
中国P2P产业链及流程
监管机构 国家监 管机构 小贷公司 提 供 担 保 提供资源 行业自律组织 第三方 数据监测 提供资源 电商 开 发 需 求 2、甄选投资 资金 管存 4、到期收益 合作 风控
有中国特色的 线下模式：
线下购买债权将 债权转售 筹资者 P2P平台 投资者 债 权
优点
平台交易量迅速提升， 适合线下
电 商
缺点
如果没有用户基础， 则很难实现盈利
缺点
有政策风险，程序繁 琐，需要地勤人员， 不利于展业
典型
典型
线上+线下：
引入保险公司 为交易担保
筹资者 P2P平台 投资者 保 险
优点
保障资金安全，符合中 国用户的投资理念
P2P国内发展现状
2007年6月，第一家P2P 公司拍拍贷成立。
2011年全国P2P平台大概 有50家 行业整合期 泡沫低谷化
2011年下半年到2012年 期望膨胀期 是爆发式发展时期， 一大批网贷平台上线， 比较活跃的有400家 时代特征： 左右
2013年6月，我国的网贷 平台500多家，贷款 余额已达7000多亿。
平台模式：
引入小贷公司 的融资需求
筹资者 P2P平台 投资者
小 贷
优点
成本小，见效快
缺点
涉及关联方过多，如 果P2P平台不够强势， 则会失去定价权
缺点
核心业务已经脱离金 融范畴
典型
典型
自2011年，我国P2P企业
高速发展，这一现象说明我 国微小型的贷款需求很强， 同时P2P行业的高速发展伴随 着许多恶性事件的发生，又 反映出我国在这一领域的监 管缺失。
龙头企业领跑市场，大量不规范企业面临倒闭，市场进一步细分 目前一些新平台一般是月息2分，即年化收益率24%，有的甚至给到月息 3分、4分。在网贷之家统计的87家平台中，年化收益率低于18%的平台仅有 17家，占比不到20%；收益率高于24%的平台有40家，高于50%的平台有4家。
而P2P平台的盈亏平衡点在18%到20%。当遇到信任危机的时候，那些将 长期标拆为短期标的企业将无法兑现许诺的高收益，必将面临破产倒闭。
年化收益率高达32%。
由于缺乏风险控制措施，并许诺高额 利润，必然导致企业的倒闭。
当前，在距众贷贷下线半年后，我们
认为P2P行业的新一轮整顿已开始。未来 P2P必然越来越规范。
一些P2P公司失败原因
失败原因
中国市场的信
客户体验
以自有资金运营，
缺少金融 业资源
用信息不全面
做的不好
资金严重匮乏
哈哈贷是当时与拍拍贷齐名的优秀P2P公司，他的倒闭带来了业内的一场 震动，更多的人看到这个行业的风险性，但2011年年末到2012年年末新增200多 家P2P平台。
探索期 初创期
时代特征： 以C2C的经营理 念做P2P贷款 运作方式： 将贷款需求进行 荷兰式拍卖 时代特征： P2P与社交网络的 结合监管介入 运作方式： 将拥有相同属性的 用户组成群，赋予 群主放贷及审核的 权限
求筹集资金。
• 2007年 成立，2008年由于prosper贷款
业务被SEC禁止，LendingClub借
简单来说，P2P就是建立这样的平台，来为筹资者和投资者之间搭建
平台。P2P模式刚好可以解决我国目前微小企业，个人贷款难的问题。
P2P的行业的基本特征
◇直接透明 出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方 的 身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况改善， 最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。 ◇信用甄别 在P2P模式中，出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高 的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠。 ◇风险分散 出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得 到了最大程度的分散。 ◇门槛低、渠道成本低 P2P借贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，信用交易可以很 便捷地进行，每个人都能很轻松地参与进来，将社会闲散资金更好地进行 配置，将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好且需要帮助的 中低收入人群。
P2P国外发展趋势
一、美国P2P贷款发展历程 代表公司： • 2005年 成立，以电子商务平台的运作模 式为蓝本，建立了网络信贷的基 本框架，将贷款需求引入平台， 按照荷兰式拍卖的形式为融资需
美国的P2P贷款行业经历了三个主要的发展历程： 发展期
时代特征： 政府监管加强 出现寡头企业和非盈 利企业 部分P2P贷款平台按行 业进一步专业化 运作方式： 大资金集团不断注资 寡头企业，专业化P2P 平台按教育、农业、 科技等不同行业进行 细化 时间
服务公司
• 盈利模式：Lending Club的利润主要来自对贷款人收取的手续费和对投资者的管理费，前者 会因为贷款者个人条件的不同而有所起伏，一般为贷款总额的1.1-5%；后者则是统一对投资 者收取一样的1%的管理费 • • • 牌照：美国证券交易委员会资质认证 融资：种子基金首轮融资1000万美元；目前准备IPO上市；刚刚完成一轮1.25亿美元的融资。 总发起贷款量：14亿美元
目录
• • • • • 1、P2P的定义 2、P2P行业的基本特征 3、P2P国外发展趋势 4、P2P国内发展现状 5、P2P面临的机遇与挑战
P2P的定义
• P2P（Peer to Peer）主要表现为个人对个人的信息获取和 资金流向，在债权债务属性关系中脱离了传统的资金媒介。 • 从这个意义上讲，P2P网络借贷涵盖在“金融脱媒”的概 念里。
一些P2P公司失败原因
2013年8月，P2P平台网赢天下出现逾期提现问题，10月，东方创投、天力贷
先后逾期提现。这几家公司在业界有一定的影响力，他们出现的预期问题带来多 米诺骨牌效应，使一部分以自融模式、承诺高息的公司相继陷入困境。 在这些倒闭的公司中，大体分为三类： Nhomakorabea诈骗公司
自融平台
经营不善
一些P2P公司失败原因
应该从如下几个方面加强监管：
P2P行业新趋势
2012年11月25日，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，
网络借贷与民间借贷、农业专业合作社、私募股权领域非法集资等一同被列为 须高度关注的六大风险领域。 央行对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法
集资行为”作了较为清晰的界定：
第一类为当前相当普遍的理财-资金池模式，平台涉嫌非法吸收公众存款。 第二类，不合格借款人导致的非法集资风险。这些借款人的行为涉嫌非法 吸收公众存款。 第三类则是典型的庞氏骗局。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。
筹资者
发布贷款需求 提交信用审核资料 等待资金对接 根据情况调整需求 收到货款 考虑是否二次担保
第二步 第三步
甄选符合自己需求 的投资意向并投资
签订电子合同
第四步
到期收回投资 支付相关费用
到期偿还
国内P2P公司运行模式
全线上模式
搭建平台 线上撮合
筹资者 P2P平台 投资者
优点
利于积累数据，品牌独 立，借贷双方用户无地 域限制，不触红线
2400w，用于自融和归还早期高利贷的本息，到 期后至今对网络平台的投资人逾期赖账不予还款， 全国大小投资人达四五百人，损失惨重。
狂热的投资者也在最近的P2P倒闭潮中起到了推波助澜的作用。
这批被套的投资者并非P2P投资界的新人，大多拥有半年以上的投资经验，在 尝到P2P带来的甜头后，开始富有冒险精神。不满足于最初在人人贷、红岭创投等 拿到的13%左右的收益，开始转向808网贷20%的收益，最近，发现了一些新平台40%
筹资者
3、满额放贷 1、提出申请 P2P平台 线上线下综合平台 纯线上平台
资金 管存
投资者
风险 评级
中国P2P运作流程行为：
步骤 第一步
用户注册
投资者
P2P平台
集成优质小贷公司的融资需求 在电商平台上开发优质融资需求 审核信用 发布需求 筹资满额后放贷 寻求小贷公司担保 持续关注项目进展 监控风险 项目成功 单/双向收取费用 项目违约 追对债务，按约定赔付
的收益，开始不顾风险，追逐高额利润，最终被套牢。 为了获得更高的收益，圈内还
出现“组团投资”的现象，起初， 只有大户组团进行投资，后来发展 成人数、金额不限。圈内比较有名
的“团”包括有包子团、有情团、
布丁团、咳咳团等。
在P2P一片乱象的时候，也有正规军踏入这个领
域。招行的小企业融资平台“小企业e家”上，“e
规范市场行为，防止价格战
避免恶性竞争，最大程度降低恶性事件带 来的负面影响，维护行业形象 提高联盟内所有企业的风控水平 提高用户体验
用户保护
受理联盟内企业注册用户的维权申请， 必要时提供司法援助
维护联盟形象
P2P行业新趋势
政府监管加强
目前，只需要10万元就可以注册一个P2P平台，其中 不乏有想借此业务诈骗的公司，在目前上千家P2P平台中， 鱼龙混杂，没有规范的成立的标准。
以欧美经验来看，P2P并不是昙花一现的， 而是在整个互联网时代“去中心化”的大浪潮 中对既有金融系统的一个补充。中国的利率市 场化才刚刚开始，在这个大环境下，P2P在中 国的发展比欧美有更大的前途。
P2P国外典型代表
P2P国外典型代表
LendingClub介绍
• 创立时间：2006年首次在Facebook的首批应用中出现，2007年融资后定位为更加严谨的金融
钰泰财富是这次问题自融平台的典型。