反洗钱全面检查的内容应包括-反洗钱自主管理检查与审计三篇
反洗钱现场检查内容
反洗钱现场检查内容 Prepared on 22 November 2020
人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，会抽
取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方
面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方
面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户
证件是否为二代身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐
全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。
(六)宣传和培训方面
最新反洗钱现场检查内容
人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，
会抽取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别
方面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等
方面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开
户证件是否为二代身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。
(六)宣传和培训方面
串联电路
电路特点：一条路，一处断处处段。
开关作用：各处作用一样控制整个电路。
电流：各处电流相等I ＝I1＝I2I1:I2＝1:1
电压：电源电压等于各用电器两端电压之和：U ＝U1＋U2
电阻：总电阻等于各用电器电阻之和：R总＝R1＋R2
若有n个阻值相同的电阻串联则：R总＝n R
电阻特点：串联电阻相当于增加了导体的长度，总电阻越串越大，大于任何一个用电器电阻；电功率：电路中总功率等于各用电器电功率之和P总＝P1＋P2
电功：电路中总功等于各用电器消耗电功之和W总＝W1＋W2
电热：电路中总电热等于各用电器产生电热之和Q总＝Q1＋Q2
比例关系：串联电阻起分压作用，电阻越大分得的电压越高，R1:R2＝U1:U2＝P1:P2＝W1:W2＝Q1:Q2
反洗钱内部审计制度
反洗钱内部审计制度
第一章总则
第一条为了规范反洗钱内部审计工作，提高反洗钱审计工作质量，根据《中华人民共和国审计法》、《审计署关于内部审计工作的规定》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关法律法规及公司反洗钱制度的有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称反洗钱审计是指内审部门根据国家法律、法规及公司反洗钱工作的各项规定，对公司反洗钱内控制度建设、执行情况以及反洗钱职责履行情况进行的独立、客观的监督和评价活动。
第三条反洗钱内部审计的目的是检查和评价公司反洗钱制度的健全性和有效性，督促各项反洗钱制度的落实和执行,降低经营风险。
第四条内审部门在年度审计计划中应明确反洗钱审计内容，并负责组织实施。
反洗钱内部审计可以进行专项审计或与公司其他审计
项目结合进行。
第五条反洗钱内部审计情况将反馈给公司合规管理部门,作为对各分支机构、各部门合规考核的内容之一。
第二章审计方式和审计内容
第六条反洗钱内部审计可以采用现场审计或非现场审计方式进行,审计人员应综合运用询问、观察、审核等方法开展反洗钱内部审计工作。
第七条反洗钱内部审计内容包括但不限于以下方面：（一）反洗钱制度建设情况；
（二）反洗钱宣传及培训情况；
（三）客户身份识别、持续识别情况；
（四）客户洗钱风险等级划分情况；
（五）客户身份资料和交易记录保存情况；
（六）对大额交易和可疑交易的识别和报告情况；
（七）反洗钱相关工作信息的报送情况；
银行支行反洗钱现场检查方案
关于ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行开展反洗钱现场
检查的通知
各分支行、市行营业部:
根据《中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行现场检查通知书》（大银反洗钱现检字[ⅩⅩ]11号)（以下简称《通知书》）精神，ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行将于ⅩⅩ年11月2日至11月6日，对分行及部分分支行开展反洗钱现场检查.为贯彻落实ⅩⅩ银行精神，做好ⅩⅩ银行现场检查的协调配合，现将《通知书》)转发给你们，请各单位认真做好各项前期准备工作,确保现场检查顺利完成。
一、检查内容和范围
（一）检查内容
1、内控制度的健全性和有效性
（1）是否建立健全大额和可疑交易报告制度及操作规程、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度及其操作规程,业务流程和操作规范是否合理。
(2）是否定期进行内部审计,评估操作流程是否健全、有效，并及时修改和完善相关制度和内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程。
2、反洗钱组织机构建立及运行
(1)是否在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规工作，该专人是否能够严格履行职责,监督指导本机构反洗钱工作的有效开展。
（2）本机构反洗钱牵头部门设置是否合理，能否有效上传下达，协调各项工作.
(3)反洗钱领导小组各成员部门组成是否合理，能否全面涵盖反洗钱各项工作、各项业务。
(4)反洗钱岗位管理人员是否专职,是否经过必要的上岗前的培训与考核。
3、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
（1）是否按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，科学划分客户风险等级;是否在持续关注的基础上，适时调整客户风险等级,并据此开展客户身份识别工作；对风险等级较高客户或者账户的业务审核是否严于对风险等级较低客户或者账户的业务审核。
反洗钱考试最全参考答案
1.银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。√
2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给
予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。√
3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。×
4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及
开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。√
5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的
权利。×
6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行
部门。×
7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列
入制裁名单或“外国政要”名单。√
8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开
展此项工作。×
9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对
可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。×
10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以
筛选过滤掉实质不可疑的交易。×
11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险
的有效手段和保障措施。√
12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。√
13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。×
14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。√
(二)不定项选择题
1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括
机构反洗钱审查制度范本
机构反洗钱审查制度范本
一、总则
第一条为了预防洗钱、恐怖融资等违法活动，加强金融机构反洗钱工作，根据
《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于本机构开展反洗钱审查工作，包括客户身份识别、可疑交易
监测、内部控制建设等方面。
第三条本机构应建立健全反洗钱组织架构，明确董事会、高级管理层、相关部门
和岗位的反洗钱职责，确保反洗钱工作的有效实施。
第四条本机构应根据风险为本的原则，制定反洗钱内部控制政策，评估洗钱风险，建立相应的风险管理措施。
第五条本机构应加强对员工的反洗钱培训和宣传，提高员工的反洗钱意识和能力。第六条本机构应对反洗钱工作进行内部审计和监督，确保反洗钱制度的有效执行。
二、客户身份识别
第七条本机构应建立客户身份识别制度，对客户的身份信息、职业背景、经济来
源等进行深入了解和核实。
第八条对高风险客户，本机构应采取加强型客户身份识别措施，包括但不限于现
场核实、第三方调查等方式。
第九条本机构应对客户身份信息进行持续关注和更新，确保客户身份信息的准确性。
第十条本机构应建立客户身份资料档案，按照规定的保存期限保存客户身份资料。
三、可疑交易监测
第十一条本机构应建立可疑交易监测制度，制定可疑交易标准，对客户交易行为
进行监测和分析。
第十二条本机构应对可疑交易进行报告，包括但不限于大额交易、异常交易等。
第十三条本机构应对可疑交易报告进行内部调查，核实交易的真实性和合法性。四、内部控制建设
第十四条本机构应建立健全内部控制制度，包括但不限于内部审计、风险管理、
反洗钱审核要点
反洗钱审核要点
摘要：
一、反洗钱审核概述
1.反洗钱审核定义
2.反洗钱审核的目的和意义
二、反洗钱审核的主要内容
1.客户身份识别
2.交易监测与报告
3.反洗钱内部控制
三、反洗钱审核的实践应用
1.金融机构的反洗钱审核
2.非金融机构的反洗钱审核
3.反洗钱审核的案例分析
四、反洗钱审核的挑战与应对
1.洗钱手段不断升级
2.反洗钱法规和标准的更新
3.技术创新在反洗钱审核中的应用
五、总结与展望
1.反洗钱审核在我国的现状与成果
2.未来反洗钱审核的发展趋势
正文：
一、反洗钱审核概述
反洗钱审核，即对金融机构、非金融机构等经济实体在开展业务过程中，进行的洗钱风险评估与防范措施的审核。反洗钱审核旨在打击洗钱犯罪，维护金融秩序，保障国家经济安全。
二、反洗钱审核的主要内容
1.客户身份识别：确保客户真实、合法，收集、保存客户身份信息，对客户风险进行评估。
2.交易监测与报告：对交易进行监控，发现可疑交易并及时报告相关监管部门。
3.反洗钱内部控制：建立反洗钱内部制度，确保员工了解并遵循反洗钱规定，进行内部审计与评估。
三、反洗钱审核的实践应用
1.金融机构的反洗钱审核：银行、证券公司、保险公司等金融机构在开展业务过程中，需要对客户、交易、内部控制等方面进行全面审核。
2.非金融机构的反洗钱审核：如房地产中介、拍卖行、律师事务所等非金融机构，也需要对业务开展反洗钱审核。
3.反洗钱审核的案例分析：通过对实际案例的剖析，加深对反洗钱审核的理解和应用。
四、反洗钱审核的挑战与应对
1.洗钱手段不断升级：洗钱犯罪分子不断变换手法，给反洗钱审核带来挑战。
关于实施反洗钱内部监督检查的形式
关于实施反洗钱内部监督检查的形式
实施反洗钱内部监督检查的形式
随着金融活动的全球化和复杂化，反洗钱工作变得尤为重要。反洗钱
内部监督检查是金融机构确保合规性和防止洗钱活动的重要手段之一。本文将深入探讨反洗钱内部监督检查的形式，包括以下几个方面：机
构设置、体系架构、人员培训以及监督检查方法。
一、机构设置：
反洗钱内部监督检查应在独立的机构下进行，该机构应有较高的自主
权和决策权，以充分保证工作的独立性和严密性。这个机构可以是专
门的内部合规或内部审计部门，也可以是独立设立的反洗钱监管部门。无论采用哪种形式，这个机构都应与其他部门相互协作，确保信息的
畅通和监管的有效性。
二、体系架构：
反洗钱内部监督检查应该建立起完整的体系架构，涵盖从顶层管理到
基层员工的各个层面。根据公司规模和行业特点，可以设立总体风险
管理委员会和反洗钱管理委员会，负责制定反洗钱策略和政策，并监
督执行情况。各个部门应设立具体的反洗钱工作组或责任人，负责本
部门的反洗钱工作并定期向上级报告。
三、人员培训：
反洗钱内部监督检查依赖于专业的人员，因此金融机构应对员工进行
充分的反洗钱培训。培训内容应包括反洗钱政策和法规、风险识别和
报告、处置风险的操作流程等。金融机构应及时更新和追踪员工的培
训情况，并定期对员工进行复核和考核，以确保其反洗钱知识和技能
的掌握程度。
四、监督检查方法：
反洗钱内部监督检查需要采取全面、严格的方法，以确保其有效性和
可操作性。可以运用定期的自查和抽查制度，检查各部门或个人的反
洗钱工作情况。建立风险评估和监测体系，对涉及高风险的客户和交
反洗钱现场检查内容包括
反洗钱现场检查内容包括
反洗钱现场检查内容包括以下几个方面。
首先，反洗钱现场检查要包括对金融机构的风险评估。这一步是为
了确定金融机构所面临的风险程度，以便制定相应的反洗钱措施。风
险评估的内容包括但不限于金融机构的业务范围、客户类型、交易规
模等因素，通过对这些因素的评估，可以确定金融机构的洗钱风险水平。
第二，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的内控制度的评估。内
控制度是指金融机构为了预防洗钱行为而采取的一系列规定和程序。
反洗钱现场检查要对这些规定和程序进行全面的评估，以确定其是否
符合国家的相关法律法规和监管要求，以及是否具有实际的可操作性。同时，还要对金融机构的内部运行情况进行评估，包括内部人员的配
置和分工、内部流程和操作的透明度等。
第三，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的客户尽职调查情况的
评估。客户尽职调查是指金融机构在与客户建立业务关系前对客户进
行的一系列调查和验证工作。反洗钱现场检查要评估金融机构在客户
尽职调查方面的实施情况，包括是否按照规定进行了客户身份的验证，是否对客户的交易活动进行了充分的监控，以及是否对高风险客户进
行了更加严格的尽职调查等。
第四，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的交易监测情况的评估。交易监测是指金融机构对客户的交易活动进行的实时监控和分析，以
便及时发现和防止洗钱行为。反洗钱现场检查要评估金融机构在交易
监测方面的实施情况，包括交易监测系统的建设和运行情况，以及交
易监测人员的培训和素质等。
最后，反洗钱现场检查还要包括对金融机构反洗钱培训情况的评估。反洗钱培训是指金融机构为其员工提供的一系列关于反洗钱知识和技
反洗钱考试1试题及答案
反洗钱考试1
对可疑交易标准进行明确规定的是：( )(2 分) [单选题] *
A.《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令2006年第1号发布)
B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令2006年第2号发布)(正确答案)
C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布)
D.《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》(银发[2007]158号文发布)
人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为：( )[单选题](2 分) [单选题] *
A.现场调查
B.非现场调查(正确答案)
C.主动调查
D.被动调查
根据《反洗钱法》的规定，人民银行因履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息仅可
以用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事
诉讼。这样就从两个方面限制了调查资料的使用范围。这项规定体现了反洗钱调查的哪个性质：( )(2 分) [单选题] *
A.强制性
B.准司法性
C.涉密性(正确答案)
D.合法性
下列哪个法律或规章，将金融机构可疑交易报告制度与反洗钱调查制度进行了衔接：( )[单选题](2 分) [单选题] *
A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》(2006)
C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(正确答案)
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
人民银行沈阳分行在开展反洗钱调查时，无权实施下列哪些措施：( )(2 分) [单选题] *
反洗钱专项审计总体方案
公文学习材料，仅供学习
反洗钱专项审计总体方案
依据X今年稽核审计工作安排，为做好全县农村信用社反洗钱专项审计，特制定本方案。
一、审计目的
加强反洗钱工作治理，完善反洗钱内操作度，标准反洗钱工作流程，揭示各营业网点反洗钱工作中存在的问题和缺少，提高反洗钱工作质量和水平，依法全面履行反洗钱义务。
二、组织领导
本次审计为联社审计工程，在县联社统一领导下组织实施，由稽核审计部成立审计小组。具体分工如下：组长：X
主审：X
成员：X X
审计组
依据审计工程总体方案，结合本社实际，制定具体的审计实施方案，对各营业网点反洗钱工作的合规性与有效性进行审计，编制审计工作底稿，撰写审计汇报，对审计汇报、附表的真实性、完整性和有效性负责。
三、审计范围
〔一）审计对象
审计对象为：X县农村信用合作联社本部、X营业
部、X信用社、X信用社、X信用社、X信用社、X信用
社、X信用社。
（二）审计区间
2022年1月1日至2022年5月31日期间，各信用社反洗钱工作执行情况。
四、审计重点
〔一）反洗钱工作组织治理情况
1. 机构设立与人员配备情况。各信用社是否成立反
洗钱领导小组，进行本网点反洗钱工作;会计财务部是否
设立反洗钱岗位，配备专人负责联社反洗钱一般工作；
营业部及存款5000万元以上营业网点是否设立特意的反
洗钱岗位，配备专职反洗钱信息员负责对大额交易和可
疑交易进行记录、分析和汇报；存款5000万元以下营业
网点反洗钱信息员是否由网点会计兼任。
2. 反洗钱内操作度建设情况。县联社是否依据出台
的反洗钱法规X及时修订和完善反洗钱工作制度；是否
反洗钱现场检查内容
反洗钱现场检查内容
反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）现场检查是一种针对金融机构和相关行业的监管措施，旨在确保资金来源的合法性和防止洗钱行为。这种检查是监管机构对金融机构执行反洗钱法规的一种手段，通过对现场操作进行检查，揭示潜在的洗钱风险和问题。下面将就反洗钱现场检查的内容进行详细介绍。
首先，反洗钱现场检查通常从了解被检查机构的组织架构和反洗钱管理制度开始。检查人员会查看机构的组织架构图，了解内部各个岗位的职责分工，并逐一核对制度文件的完整性和有效性。同时，检查还将关注机构是否建立了符合反洗钱法规的制度框架，包括制定反洗钱政策、建立内部控制和风险管理制度等。
其次，反洗钱现场检查还将重点关注机构的客户尽职调查程序。客户尽职调查是防范洗钱风险的关键环节，检查人员将核实机构是否对准入的客户进行了全面的身份验证，并按照法规要求进行了风险评估和资金来源审查。检查还会审查机构对高风险客户的特殊关注措施，如政治公职人员、外国政治公职人员等。此外，机构是否及时、准确地更新客户信息也是检查的重点之一。
第三，反洗钱现场检查将对机构的交易监测和报告制度进行审核。机构应当建立有效的交易监测系统，及时识别出可疑交易行为，并按照规定报告给相关监管机构。检查人员会评估机构使用的监测系统是否具备准确性、及时性和有效性，以及对可疑交易的判断标准是否科
学合理。同时，检查还要求机构能提供充分的交易报告材料，包括报
告的内容、报告的时间和方式等。
第四，反洗钱现场检查还将查看机构的员工培训和内部控制制度。
银行反洗钱工作的监督检查与内部审计
银行反洗钱工作的监督检查与内部审计
工作总结
一、工作背景
随着全球金融市场的发展，银行反洗钱工作日益重要。洗钱行为不
仅对金融系统的安全造成威胁，还会对国家的经济和社会发展造成负
面影响。为了加强银行反洗钱工作的监督检查与内部审计，提高工作
的质量和效率，本文对相关内容进行总结和分析。
二、反洗钱工作的监督检查
1. 部门间的合作
银行反洗钱部门需要与监管机构、执法机构、外部审计机构等各级
部门保持良好的合作关系。通过信息共享、沟通协调等方式，及时传
递和接收相关信息，提高监督检查的效果。
2. 审查银行内部操作
监督检查应重点关注银行内部的操作规范和流程是否合规。要对银
行内部的客户身份识别、交易监控、报告不寻常交易等环节进行审查，确保反洗钱措施的有效实施。同时，要针对风险较高的客户、业务和
地区，加强审查和监控。
3. 审查合规培训和教育
反洗钱工作的有效性不仅仅依赖于技术手段，还需要员工具备相应
的专业知识和意识。监督检查应关注银行对员工的合规培训和教育情
况，确保员工了解反洗钱政策、法规和规范，并能正确操作和识别洗
钱行为。
三、内部审计
1. 检查流程与制度
内部审计应检查银行内部的反洗钱流程和制度是否有效。首先，要
审查银行的反洗钱策略和政策是否与国家和地区的要求相一致。其次，要检查银行的内部控制措施是否完善，包括内部审批、风险评估、交
易监控等措施。
2. 风险评估与分类
内部审计应根据银行的风险评估结果，对不同风险等级的客户、业
务和地区进行分类审计。对于风险较高的客户和业务，要加强审计和
监控力度，确保反洗钱措施的执行效果。
我国金融机构反洗钱规定(最新版全文)
中国人民银行令
〔2006〕第1号
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年1月1日起施行。
行长周小川
二〇〇六年十一月十四日
金融机构反洗钱规定
第一条为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；
（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；
（三）保险公司、保险资产管理公司；
（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；
（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。
第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。
第四条中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。
反洗钱审计报告
反洗钱专项审计情况的报告
中国银行业监督管理委员会局：
为进一步规范我行反洗钱内控制度建设,提高反洗钱工作水平,根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定以及我行制定的相关反洗钱制度,2014年7月7日至12月10日我行对辖属XX分行的XX营业网点反洗钱工作开展情况进行了专项审计,现将审计情况报告如下：
一、审计基本情况
根据监管要求,我行不断完善反洗钱组织架构,从理念、领导、体系上全面提升对反洗钱工作的重视程度,制定反洗钱工作目标,在完善制度建设、履行岗位职责、开展培训宣传等方面都有了新的起色,取得了良好成效;反洗钱工作整体水平得到了
进一步提高;2014年3月,在市金融机构反洗钱工作自律考核评估中,我行以全市第二名的成绩被评为xxx
本次专项审计的XX个营业网点能够较为严格的按照反洗钱法律规章以及我行的反洗钱制度有序的开展反洗钱工作;能较好的执行大额可疑交易报送工作,对反洗钱信息监控报告系统自动抓取的大额和可疑交易,能够进行初步分析核查,及时
上报总行法律合规部,法律合规部通过我行反洗钱信息监控报告系统和银行业大额交易和可疑交易报告数据接受平台积极
向人行反洗钱监测中心报送反洗钱大额和可疑案例,提高了反洗钱信息的数据报送质量;
二、审计存在问题
（一）客户身份识别、账户资料及交易记录保存环节存在的问题
1、抽查单位结算账户开户资料发现：
（1）个别账户系统未录入或录入的组织机构代码证、机构信誉代码证、开户许可证到期日、基本户到期日有误;
（2）个别单位开户时提供的营业执照正本过期;
（3）个别账户开户资料证件过期未添加抑制代码;
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
反洗钱全面检查的内容应包括|反洗钱自主管理检查与审计
三篇
按上级公司转发总公司《关于开展反洗钱宣传活动的通知》的通知要求，我公司积极主动地开展以依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪为主题宣传活动。
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。
一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重内勤管理人员的学习，于20XX年11月8日召开了由公司领导及内勤管理人员参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了上级公司下发的反洗钱培训课件，提高了对反洗钱工作的认识。
二是有组织地开展业务培训。
首先，20XX年11月16日，以上级公司提供的培训幻灯片为主对城区营销伙伴、中介客户经理为主开展培训，区乡各服务所伙伴由负责分管各服务所的相关人员在下到区乡协助工作时，一并传达培训。
其次，强化临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。通过培训宣传，使大家认识到了什么是反洗钱;开展反洗钱工作的重要性和
必要性;反洗钱法律法规和规章制度;公司在反洗钱工作中的主要义务;反洗钱法律责任等。其中对公司反洗钱工作的主要义务，分别从承保、保全、理赔等环节对相关岗人员提出了要求，结合地区的实际情况，对可疑交易报告管理办法进行学习，要求外勤人员在发现此类情况时及时报告。
三是积极营造反洗钱宣传工作氛围。20XX年12月1日，在收到上级公司下发的宣传海报后，第一时间在公司营业场所的醒目位置，张贴主题为认真贯彻《中华人民共和国反洗钱法》等海报;在柜面摆放《反洗钱知识26问》宣传折页，向客户宣传、讲解，取得了良好的效果。
通过这次主题宣传活动，促进了公司员工对反洗钱义务工作的认识;同时也提高了公司在广大客户群体心目中的社会地位;更重的是让提高了参与者的法律意识，达到了宣传的效果。为公司进一步开展反洗钱工作奠定了坚实的基础。
XXX县支公司
20XX年12月9日
反洗钱自主管理检查与审计二中国人民银行营业管理部：根据中国人民银行营业管理部和总公司合规部相关工作要求，结合人寿北京分公司实际工作情况，现就人寿保险股份有限公司北京分公司年反洗钱工作总结简要汇报如下：
一、年我司继续按照反洗钱管理的相关规定从反洗钱内控制度、反洗钱组织架构、反洗钱客户身份识别、大额可疑交易的报
告、反洗钱档案管理及相关审计工作、客户风险等级的划分等方面进行反洗钱工作。
二、年，根据人民银行的规定继续将客户风险等级划分工作和可疑交易报告作为工作的重点。在日常工作中认真执行《人寿反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法》，根据客户特点和不同的风险因素，将客户划分为以下四个风险等级：极高风险客户、中高风险客户、中低风险客户、低风险客户。客户的风险等级是以客户总风险得分为标准，总风险得分数通过各风险要素的风险数值加权计算得出。客户总风险得分计算由我司反洗钱报送监控系统自动计算得出，计算结果保留到小数点后两位，客户风险等级划分结果在反洗钱系统中显示。我公司反洗钱岗位人员根据可疑交易识别标准对系统提取的所有可疑交易进行人工判断，确定是否符合可疑交易的形式特征和实质特征。可疑交易需在交易发生之日起5日内做出人工判断结果，可疑交易人工识别结果需及时在反洗钱报送监控系统内进行填写。
三、我司严格按照北京保监局文件的要求，对理赔客户实行直赔并理赔到卡杜绝现金交易。高度重视理赔客户资料的真实性，在赔前对所有赔案均通过电话对客户进行电话回访，核对客户的姓名、身份证件、赔款金额和银行帐号，填写客户信息真实性调查表。
四、在反洗钱制度的培训方面，年4月，分公司邀请人行反洗钱处对我司全体员工进行了反洗钱相关知识现场培训。并由分
公司反洗钱领导小组牵头，联合各反洗钱工作的相关部门和岗位进行了反洗钱视频培训，学习了总公司和分公司新下发的反洗钱内控制度、保险业反洗钱工作管理办法。
五、20XX年反洗钱工作计划：
(一)继续加强反洗钱内控制度建设和反洗钱培训、宣传工作。重点加强高级管理层履行反洗钱职能、业务线反洗钱工作覆盖的制度的制定和落实工作，提高全员反洗钱工作的积极性。加大对客户进行反洗钱宣传的力度，在承保、理赔柜台摆放各种反洗钱知识宣传手册、前台大厅摆放宣传展板;组织反洗钱人员专题培训、反洗钱知识普及培训1-2次;召开反洗钱年/半年度工作现场/视频总结会1-2次;利用金融周等机会，现场向广大市民宣传反洗钱知识。
(二)加强持续客户身份识别工作：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行20XX年2号令)和总公司、分公司制度的要求，对新客户进行身份识别和资料的保存;对于持续客户将按照《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》(银发391号)文件的要求进行识别和身份资料的保存。在承保环节我公司将加强对一线销售人员的反洗钱培训，特别是合作中介机构的销售人员的反洗钱培训，重点落实投保资料的完备性和保费全额转账制度两个方面。在退保环节我公司将依据客户资金哪里来，哪里去的原则，做好客户身份识别及投保人的保费账户管理，确保资金流向明
晰。特殊情况，经过严格核实客户身份情况后才予以个案处理。
(三)落实风险为本的工作理念，扎实推进客户风险等级划分工作：按照中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《总公司客户风险等级划分标准和管理办法》加强对客户风险进行等级划着重对洗钱风险较高行业的管理人员或从业人员、提供虚假证件办理业务或拒绝提供所要求信息和文件的客户的身份资料与基本信息进行登记。
(1)全面记载客户身份信息、资料以及反映客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
(2)全面收集该级客户每笔交易的数据信息、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
(3)全面了解客户的资金来源、经济状况或者经营情况。
(四)内部审计计划：《保险业反洗钱工作管理办法》重申了保险公司应每年对反洗钱工作进行内部审计。结合分公司的实际情况及分公司反洗钱领导小组要求，我公司20XX年度反洗钱内部审计稽核计划，具体内容如下：
1、审计领导小组由分公司反洗钱工作领导小组统一负责全辖反洗钱内部审计稽核工作，各级机构负责人都要从思想上高度重视此项工作，并把这项工作纳入到机构正常的经营工作中去，确保此项工作不走过场;各级机构的财务人员，在机构负责人的领导下按照分公司的要求开展此项工作。
2、审计时间20XX年度北京公司拟在本部安排三次反洗钱内