农商银行反洗钱内部审计工作方案

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农商银行年度反洗钱工作计划

XXXX农商银行年度反洗钱工作措施为全面推行农商银行反洗钱工作，坚决贯彻落实人行下发的反洗钱工作要求，以反洗钱法律法规、监管规定和规章制度为依据，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气，预防和杜绝洗钱行为在XX 农商行内发生案件，确保农商行业务稳定发展。

现将xx年工作措施汇报如下：一、明确反洗钱工作职责。

为了明确反洗钱工作责任，总行成立了反洗钱工作委员会，由总行分管行长担任主任委员，各条线部门经理担任委员；支行成立反洗钱领导小组，由支行行长担任领导小组组长，支行人员担任小组其他成员。

明确全行各层级员工在反洗钱工作中的责任，确保反洗钱工作责任落到实处。

二、强化内控制度，建立反洗钱奖惩激励机制。

我行严格按照反洗钱有关法律法规的要求，建立健全反洗钱内控制度，将反洗钱工作落到实处。

陆续下发了包括《XXXX 农商银行反洗钱内部控制制度》、《XXXX农商银行反洗钱岗位职责规定》等17条规定，今年将进一步完善我行反洗钱内控制度，计划增加《XXXX农商银行反洗钱工作考核办法》、《XXXX 农商银行反洗钱和反恐融资管理办法》和《XXXX农商银行反洗钱协助调查》，新的管理办法下发后，将进一步完善我行反洗钱工作的责任认定及奖惩措施，对今后反洗钱工作开展提供强有力的依据。

三、加强反洗钱队伍建设。

XXXX农商行扎根于农村，主要服务对象是三农，反洗钱工作有一定的特殊性，我行在反洗钱队伍建设中始终结合农村这个大前提，反洗钱报告员优选选择业务熟练、沟通能力强、有责任心、办事不麻烦的员工，通过平日的柜面业务能及时发现柜面的洗钱风险，同时结合XX省联社二代反洗钱系统，将抓取的大额及可疑案例及时分析调查，确保做到每例必查，查必有果，将反洗钱工作落实到一线，切实将反洗钱工作与平日业务有机的结合，将反洗钱工作常态化。

四、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作。

反洗钱工作是一项长期而艰巨的任务，随着近年来的互联网+的不断发展，反洗钱工作也呈现多样化、复杂化及网络化。

农商银行反洗钱内部审计工作方案

农商银行反洗钱内部审计工作方案ⅩⅩ农商银行反洗钱内部审计工作方案第一章总则第一条为进一步贯彻落实风险为本的管理方法，促进全行有效履行反洗钱义务，提高反洗钱水平，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《江西省金融机构反洗钱内部审计工作指导意见》等有关反洗钱法律法规规章，并结合我行实际，特制定本工作方案。

第二条本方案所称反洗钱内部审计，是指本行审计部门根据有关法律、法规、规章及本行反洗钱工作的有关规定，对全行的反洗钱制度建设、执行情况和相关部门、岗位反洗钱工作履职情况进行的专门、独立、客观的监督和评价等活动。

第三条ⅩⅩ农商银行稽核监察部为我行反洗钱内部审计部门。

第四条ⅩⅩ农商银行反洗钱内部审计应遵循“独立性、客观性、风险为本”的原则。

独立性原则是指坚持机构或业务上的独立性，由稽核监察部开展反洗钱内部审计，与反洗钱部门开展的反洗钱检查相互独立；客观性原则是指应以事实为基础，以反洗钱法律法规和规章为依据，实事求是地反映审计过程与结果；风险为本原则是指应以风险为导向开展反洗钱内部审计，将重要风险环节作为内部审计的重点。

第五条反洗钱内部审计的目标是促进建立健全反洗钱内部控制制度和操作规程；评价本行反洗钱内部控制的健全性和有效性;促使全行各业务条线反洗钱工作有效开展并形成整体合力；逐步提高预防、监测洗钱风险的能力，从而降低经营风险、合规风险，增加银行的价值。

第六条稽核监察部每年至少应对总部及其分支机构开展1次反洗钱内部审计（稽核），每年不少于20%的审计面。

反洗钱内部审计应纳入年度审计项目计划，统筹安排。

第七条稽核监察部在开展反洗钱内部审计时，有权及时、全面了解本行反洗钱工作相关的经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证。

第八条内部审计人员应当遵守保密和回避制度，保守反洗钱内部审计工作中知悉的有关秘密，主动回避与个人存在利害冲突的审计项目。

第二章审计方式和审计内容第九条内部审计以风险导向审计理念为基础，采取现场审计形式开展反洗钱内部审计工作。

农村商业银行反洗钱工作检查方案

ⅩⅩ农村商业银行反洗钱工作检查方案一、检查目的为进一步贯彻落实“风险为本”的管理理念，促进ⅩⅩ农商行有效履行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度和操作规程，评估内部风险控制的健全性和有效性，促使各业务条线反洗钱工作形成合力，提高预防、监测洗钱风险和打击洗钱犯罪及相关犯罪的能力。

二、检查时间(一) 检查时段：2017年1月1日至检查日，必要时可上溯或下延。

(二) 检查时间安排： 2017年8月21日至2017年9月30日。

三、自查对象各支行、分理处、总行相关部门各支行、分理处、总行相关部门于8月31日前完成自查，并将自查及整改情况报送运营部。

四、人员分工和抽查对象五、检查方式及内容本次检查主要通过调阅有关文件资料、现场抽查等方式，对各机构反洗钱工作进行检查。

检查的内容包括但不限于以下范围：一）各支行、营业部、分理处自查内容：1、组织机构建设是否按规定成立了反洗钱工作领导小组，统筹安排和协调本机构反洗钱工作；是否指定专职人员或兼职人员负责反洗钱日常工作；人员变动时是否及时进行调整并报备；是否明确各层级机构和人员的岗位职责。

是否按规定召开了领导小组会议，专题研究或布置反洗钱工作；是否及时传达了人民银行和总行有关反洗钱工作部署和要求；是否建立相应的考核奖惩机制并具体落实。

2、反洗钱宣传培训是否按规定开展了反洗钱宣传和培训工作；开展了哪些形式的反洗钱宣传和培训工作；培训的范围、内容、效果是否满足当地人民银行反洗钱监管要求和自身反洗钱履职需要；宣传的形式和效果是否满足当地人民银行监管要求；是否有相关的资料和记录。

3、大额和可疑交易报告情况1）大额和可疑交易数据上报。

一是反洗钱系统抽取的大额和可疑交易是否完整，检查上报大额交易与系统大额登记是否一致，是否存在漏报现象；二是大额和可疑交易是否按规定及时上报，是否存在未报、迟报、未在规定的时间内进行补正而被总行和省联社通报现象；三是大额和可疑交易是否涵盖所有业务。

农商银行反洗钱组织及其工作职责

ⅩⅩ农商银行反洗钱组织及其工作职责为建立健全我行反洗钱工作内部管理机制，规范反洗钱工作程序，明确反洗钱工作职责，保障反洗钱工作协调有序地开展，根据反洗钱法规，并结合我行工作实际，明确各级反洗钱组织工作职责如下:一、董事会反洗钱工作职责（一）建立健全有效的反洗钱工作内部控制体系，明确各层级反洗钱岗位职责；（二）在全行范围内倡导反洗钱合规文化，并负责实施监督；（三）督促高级管理层制定和执行反洗钱政策、制度和程序，并对反洗钱工作进行监督和评价；（四）听取高级管理层关于反洗钱重大事项和反洗钱风险整体状况的评估报告，并适时做出调整有关政策的决定；（五）《反洗钱法》和有关反洗钱法规赋予的其他职责。

二、高级管理层的反洗钱工作职责（一）指导反洗钱政策和制度的制定，并确保其有效贯彻实施，将实施情况及时向董事会报告；（二）研究处理重大反洗钱事项；（三）建立反洗钱工作管理机制，并提供必要的人力、技术等资源，保证反洗钱工作的开展和落实；（四）定期对全行反洗钱风险的评估进行审核，并向董事会提交评估报告；（五）人民银行及董事会授予的其它职责。

三、反洗钱工作领导小组工作职责（一）负责组织、指导和协调全行反洗钱工作；（二）制定全行反洗钱政策，审批全行反洗钱工作的基本管理制度，并对全行重大反洗钱事项作出决策。

（三）统一领导和管理辖内信用社反洗钱工作；（四）研究制定反洗钱工作规划和措施，对执行情况进行检查、监督；（五）听取反洗钱办公室的反洗钱工作汇报，组织各成员部门交流反洗钱工作信息和经验；（六）研究反洗钱工作重大疑难问题，制定解决方案与对策；（七）履行中国人民银行和董事会赋予的其他反洗钱工作职责。

四、反洗钱工作领导小组办公室（风险合规部）工作职责（一）组织、协调全行反洗钱工作，研究、拟定反洗钱工作计划，宣传培训计划和工作总结；（二）制定全行反洗钱政策、反洗钱工作管理制度、实施细则、岗位责任制度和反洗钱工作操作流程；（三）汇总、筛选、判别全行大额和可疑交易，向省联社和人民银行报送反洗钱各类报告、报表、信息和数据；（四）建立反洗钱监测报告体系，检查和督促全行的客户身份识别、大额交易和可疑交易报告工作；（五）指导全行反洗钱工作事务，代表全行进行反洗钱工作的交流、沟通；（六）组织和开展全行反洗钱检查、宣传和培训工作；（七）定期组织召开反洗钱工作会议，定期向反洗钱工作领导小组汇报全行反洗钱工作情况；（八）负责受理中国人民银行和其他有权机关的反洗钱查询和查复工作，协助有权机关对反洗钱案件的侦查并落实有关保密制度；（九）协助有关机构回复关于全行反洗钱、反恐融资方面的调查；（十）建立完整的反洗钱工作档案；（十一）行领导、反洗钱工作领导小组安排的其他相关反洗钱工作。

2024年银行反洗钱工作计划（三篇）

银行反洗钱工作计划____年反洗钱工作计划1、加强反洗钱的学习教育。

一是要求以网点为单位，建立反洗钱学习制度。

各网点要指定专人负责定期从OA、邮箱下载并收集上级行下发的反洗钱规章制度及相关业务通知，建立反洗钱规章制度电子文件夹，利用晨会时间以及每周四学习时间组织学习，并做好学习记录。

二是开展反洗钱知识学习活动。

分行将对反洗钱相关法律法规及规章制度进行梳理，打包下发各单位组织学习，同时拟为检验学习效果，____月份，在全行范围内开展一次反洗钱知识学习测试活动。

三是开展反洗钱警示教育，拟____月上旬，传达省人行吴成居副行长在打击洗钱犯罪及其上游犯罪警示教育电视电话会议的讲话精神，组织全辖反洗钱人员观看人行反洗钱警示教育片。

2、开展反洗钱业务培训。

拟____月份，举办一期反洗钱专（兼）职人员业务培训，邀请人行相关人员进行授课或座谈。

____月份，举办一期由企业单位经理、财务人员参加培训班，学习相关反洗钱规定。

3、加大反洗钱宣传。

宣传工作做的越好，就越能取得客户的理解和支持。

拟于____月份、____月份，举办两次大型的反洗钱宣传活动，继续沿着反洗钱宣传进闹市、进高校、进社区的特点进行。

活动期间，要求每个营业网点悬挂反洗钱宣传活动标语、开展上街咨询活动、营业大厅滚动播放反洗钱视频录像等。

4、加强反洗钱的检查和指导。

一是日常检查，依托业务部门，充分利用专业检查队伍，在进行业务检查中，把反洗钱的三大义务（客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度），列入检查范畴，进行检查，二是拟在____月份，在全辖范围内开展反洗钱自查、互查。

自查由支行自行组织检查。

互查由分行安排，部分支行交叉检查。

三是____月份，组织反洗钱重点检查，对日常工作比较不到位的支行进行检查。

5、继续做好反洗钱可疑交易监测系统运行工作银行反洗钱工作计划（二）____年，我行对反洗钱工作将做好以下几个方面：（1）加强反洗钱知识的培训工作，不提升员工的反洗钱识别能力和处理能力;（2）不断完善反洗钱工作内控制度建设，确保反洗钱工作的深入开展;（3）继续深入开展反洗钱工作，加大反洗钱工作力度，杜绝洗钱活动的发生;（4）不断完善反洗钱内控制度，不断查找缺陷和漏洞，确保反洗钱工作无死角;（5）继续加强对大额资金进口的监测，并做好有关分析工作，防范非法洗钱活动;（6）继续做好反洗钱宣传工作，增强社会公众的反洗钱意识，提高自身保护意识以及揭发意识，共同维护金融安全。

农商行反洗钱内部检查管理办法模版

农商行反洗钱内部检查管理办法（试行）第一条为了规范农商行（含农村合作银行，农村商业银行）反洗钱内部检查工作，提高反洗钱内部检查工作质量，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《农商行反洗钱管理办法》等有关法律法规及相关制度的规定，特制定本办法。

第二条本办法适用于农商行各级信用社。

第三条本办法所称的各级机构包括：省联社、办事处、市联社、县级联社。

第四条本办法所称的县级联社包括：县联社、区联社、县农村商业银行、县农村合作银行、区农村商业银行、区农村合作银行。

第五条本办法所称反洗钱检查是指根据反洗钱工作的各项规定，各级机构开展的反洗钱内控制度建设、执行情况以及反洗钱职责履行情况进行的独立、客观的监督和评价活动。

第六条各级机构在检查实施前要制定《检查实施方案》。

《检查实施方案》应包括：检查小组人员、分工、检查方式、检查内容、检查要求等内容。

其中检查小组成员包括主查人和检查人员，每个检查小组成员不得少于两人。

第七条检查小组开展检查前，应对检查组成员进行专项培训，要求检查组成员掌握检查实施方案、检查要求和被查单位有关情况，以及遵守检查工作纪律等。

第八条检查工作人员开展反洗钱检查时，应当遵守国家法律、法规和农商行的有关规章制度，并坚持实事求是、客观、公正、廉洁和保守秘密的原则。

第九条检查小组进行检查时，应对检查工作进行记录，编制《反洗钱检查工作底稿》，检查组应对所编制的《反洗钱检查工作底稿》的真实性负责。

第十条离开被查机构前，检查小组应退还全部借阅材料。

第十一条检查结束后，检查人员应对《反洗钱检查工作底稿》以及相关资料进行分类整理，一并交主查人，由主查人组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析后，撰写《检查报告》，将《检查报告》和相关检查资料按照要求向检查工作组织机构报送。

报告的主要内容包括：（一）检查基本情况，包括检查内容、范围、时间以及检查方案的执行情况等；（二）被查单位执行反洗钱规定的基本情况、存在的问题；（三）整改建议。

农商银行内部审计工作计划

农商银行内部审计工作计划
一、审计范围
1. 确定审计范围为农商银行全面业务范围内。

二、审计目标
1. 确定审计目标为全面了解农商银行各项业务的运行状况。

三、审计内容
1. 建立审计工作底稿，包括审计程序、文件总结等内容。

2. 审计资产负债表和利润表，以及相关业务的质量和风险情况。

3. 巡视各营业网点，对营业业务情况进行检查。

4. 检查员工业务操作流程，确认合规情况。

四、审计方法
1. 采用抽样调查法对相关业务进行抽查。

2. 进行文件资料审查，评估数据真实性和完整性。

3. 适时开展检查和抽查，保证业务操作的可靠性。

五、审计重点
1. 重点关注与资产和利润相关的业务。

2. 严格审查风险控制措施和合规性，防止风险发生。

六、审计计划
1. 初步拟订审计时间表，保证全面覆盖审计范围。

2. 完善审计流程图，确保审计全面深入开展。

七、审计报告
1. 编写审计报告，清晰地呈现审计发现和建议。

2. 准确客观地总结审计结果，提出改进意见。

八、审计跟踪
1. 跟踪审计报告中的问题整改情况。

2. 完善质量评估制度，加强审计效果评估。

2023年银行反洗钱工作计划模板(三篇)

银行反洗钱工作计划模板____银行支行____年反洗钱工作计划为进一步推进我支行反洗钱工作，确保反洗钱工作及措施能得到全面落实，遏制洗钱犯罪，维护金融秩序，普及反洗钱知识，营造有利于反洗钱工作的内、外部环境，预防和杜绝洗钱案件在我支行发生。

结合我支行的实际情况，对反洗钱工作做出如下安排：一、认真落实反洗钱工作责任，成立反洗钱工作领导小组：为了明确反洗钱工作责任，做好我支行的反洗钱工作，确保此项工作落到实处，支行成立反洗钱工作领导小组，具体成员如下：组长：成员：二、根据中国人民银行的统一部署，适时开展反洗钱工作宣传工作。

在反洗钱工作宣传工作中，首先是按照人民银行的统一部署，按照人民银行规定的时间集中搞好宣传工作，发放宣传资料，悬挂宣传横幅标语，张贴宣传海报等。

其次是对前来我支行办理业务的单位和个人通过讲解反洗钱工作案例等方式进行宣传。

三、认真组织员工的反洗钱工作培训，做好反洗钱工作报告和根据人民银行和总行的要求，在规定的时间内认真组织员工完成学习和培训工作，让员工懂得在工作中如何做好反洗钱工作，怎样才能真正的把反洗钱工作制度落到实处。

提高全体员工反洗钱工作水平和执行反洗钱工作法律法规的自觉性。

对于反洗钱工作组织开展的情况，要及时总结经验，加强交流,形成书面总结，上报总行。

四、加强检查，加大责任追究力度，确保反洗钱工作落实到位根据总行要求，定期或不定期开展日常工作检查，结合网点自查、现场或非现场等多种形式进行，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围。

对于检查中发现没有严格按照反洗钱法规制度，开展和执行的反洗钱工作的人员，将按照相关规定进行经济和纪律处罚。

____年____月30日银行反洗钱工作计划模板（二）____年反洗钱为了预防和杜绝洗钱行为在我行发生，确保我行支付结算的稳定。

全面推进我行反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气为保证反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，现针对我行的实际情况，成立了反洗钱领导工作小组，由主任许正任组长，赵龙龙、代定军为成员，系统的对____年度反洗钱工作做出如下安排：一、完善反洗钱内控制度。

农商银行反洗钱工作总结（共6篇）

农商银行反洗钱工作总结（共6篇）第1篇：农商银行反洗钱工作考核办法ⅩⅩ省农商银行反洗钱工作考核办法（试行）第一章总则第一条为有效实施反洗钱法律法规，提升履行反洗钱责任和义务的自觉性，合理评价反洗钱管理工作，根据国家反洗钱法律法规和人民银行反洗钱管理制度的相关要求，并结合ⅩⅩ省农村信用社实际，特制订本办法。

第二条本办法考核各市联社、各办事处，各县级行社反洗钱工作考核办法由各市联社、办事处自行制订。

第三条反洗钱工作考核以省联社考核及外部检查结果为考核依据，以“日常监测、现场检查、定期通报、全年总评”为考核原则，采取现场和非现场相结合，以非现场为主的方式，考核结果纳入对各市联社、办事处相关业务主管领导、部门负责人考核及评级当中。

第二章考核内容及权重第四条对各市联社、办事处相关业务主管部门反洗钱工作的考核项目及权重为：基础管理情况20％、报告质量50％、反洗钱检查20％、宣传与培训10%。

具体项目包括：（一）基础管理情况： 1.反洗钱工作小组履职情况；2.反洗钱岗位设置及人员管理情况；3.指导辖内机构开展客户尽职调查情况；4.指导辖内机构开展客户风险评价分类情况；5.指导辖内机构账户资料及交易记录保存情况；6.省联社反洗钱相关工作要求的落实情况。

（二）报告质量1.大额和可疑交易报告报送情况；2.反洗钱重点可疑交易报告报送情况；3.非现场监管报表报送情况；4.反洗钱简报的报送情况；（三）检查开展情况1.对辖内各县级行社反洗钱工作开展情况进行检查情况；2.对检查中发现问题的整改及落实情况。

（四）反洗钱宣传与培训情况；1.反洗钱宣传、培训计划2.反洗钱宣传与培训的组织情况。

第五条为了鼓励各市联社、办事处积极、主动开展反洗钱工作，对下列情况但不限于酌情加分：（一）辖内各县级行社在反洗钱外部检查中未发现问题的；（二）积极开展反洗钱调查研究，反洗钱文章被公开刊物发表或有关部门刊发的；（三）在省联社或人民银行举办的反洗钱知识竞赛或考试中获得前三名的；（四）提供重要线索，使得洗钱案件得以侦破的。

银行反洗钱工作的监督检查与内部审计

银行反洗钱工作的监督检查与内部审计工作总结一、工作背景随着全球金融市场的发展，银行反洗钱工作日益重要。

洗钱行为不仅对金融系统的安全造成威胁，还会对国家的经济和社会发展造成负面影响。

为了加强银行反洗钱工作的监督检查与内部审计，提高工作的质量和效率，本文对相关内容进行总结和分析。

二、反洗钱工作的监督检查1. 部门间的合作银行反洗钱部门需要与监管机构、执法机构、外部审计机构等各级部门保持良好的合作关系。

通过信息共享、沟通协调等方式，及时传递和接收相关信息，提高监督检查的效果。

2. 审查银行内部操作监督检查应重点关注银行内部的操作规范和流程是否合规。

要对银行内部的客户身份识别、交易监控、报告不寻常交易等环节进行审查，确保反洗钱措施的有效实施。

同时，要针对风险较高的客户、业务和地区，加强审查和监控。

3. 审查合规培训和教育反洗钱工作的有效性不仅仅依赖于技术手段，还需要员工具备相应的专业知识和意识。

监督检查应关注银行对员工的合规培训和教育情况，确保员工了解反洗钱政策、法规和规范，并能正确操作和识别洗钱行为。

三、内部审计1. 检查流程与制度内部审计应检查银行内部的反洗钱流程和制度是否有效。

首先，要审查银行的反洗钱策略和政策是否与国家和地区的要求相一致。

其次，要检查银行的内部控制措施是否完善，包括内部审批、风险评估、交易监控等措施。

2. 风险评估与分类内部审计应根据银行的风险评估结果，对不同风险等级的客户、业务和地区进行分类审计。

对于风险较高的客户和业务，要加强审计和监控力度，确保反洗钱措施的执行效果。

3. 审计报告与整改内部审计完成后，应及时编制审计报告，向银行高层管理层提供审计意见和改进建议。

银行内部应及时对审计发现的问题进行整改，并建立有效的跟踪机制，确保问题得到及时解决。

四、工作总结银行反洗钱工作的监督检查与内部审计是提高工作质量和效率的重要手段。

通过与各级部门的合作，加强内部操作审查和合规培训，建立健全的流程与制度，并通过内部审计对银行的反洗钱工作进行监督和改进，银行可以更好地防范洗钱风险，保障金融体系的安全稳定。

农商银行内部审计工作管理办法模版

xx农商银行内部审计工作管理办法第一章总则第一条为加强对xx农商银行（以下简称本行）内部审计（简称内审）工作的管理，确保内审工作的正常开展，实现内审工作规范化、制度化，促进本行各项业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、本行章程及上级行社有关规定，特制订本办法。

第二条内审工作是以国家法律法规、金融方针政策、行业监管部门和本行内部的规章制度等为依据，对本行辖属机构的业务经营管理活动进行检查和评价，以达到规范经营管理，促进业务发展，防范金融风险的目的。

第三条内审工作实行下审一级、逐级负责的原则。

第二章内审机构和审计人员第四条本行设立内审职能部门，配备相应的专职审计人员。

有必要的支行（部）可配备适当的审计人员。

第五条审计人员任职条件：（一）具有较高的政治思想觉悟，较强的政策理论水平和业务工作能力；（二）遵循内审工作道德规范，信守诚信、客观、保密、胜任原则；（三）从事金融业务工作3年以上。

第六条审计人员应认真执行岗位责任制。

第三章内审工作职责和权限第七条内审工作职责：（一）对执行国家经济金融方针、政策和有关法律、法规情况进行审计评价；（二）对执行中国银行业监督管理部门的有关规章制度情况进行审计评价；（三）对执行中国人民银行制定的有关规章制度情况进行审计评价；（四）对执行国家财政和税务部门制定的制度、规定情况进行审计评价；（五）对执行省农信联社制定的有关规章制度情况进行审计评价；（六）对内部控制管理及执行情况进行审计评价；（七）对各项业务经营状况进行审计评价；（八）对内部经济案件防范、查处情况进行审计评价；（九）对大额贷款管理情况和新增不良贷款进行审计评价；（十）对财务费用和资金业务的合规性、风险性进行审计评价；（十一）对支行行长（营业部总经理）及重要岗位人员任期经济责任进行在任、离任专项审计评价；（十二）办理领导交办的和其他需要审计的事项。

第八条内审部门的权限：（一）内审部门可根据审计工作需要，采取必要的方式对被审计对象及审计范围内的管理经营活动实施审计检查，被审计对象不得以任何借口抵制或拒绝，并要对提供资料的真实性、合法性、完整性作出承诺；（二）内审部门有权要求被审计对象定期或不定期地报送有关业务计划、报表和文件等资料；有权要求被审计对象提供与审计事项相关的其他单位、部门或个人的报表、账册、信息数据等资料；有权要求被审计对象协助进行审计调查。

农商银行ⅩⅩ年度反洗钱工作安排意见

ⅩⅩ农商银行ⅩⅩ年度反洗钱工作安排意见ⅩⅩ年度，为进一步提高我行反洗钱工作水平，有力地打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，净化社会风气，预防和杜绝洗钱行为在我行发生，确保支付稳定。

结合我行实际情况，对本年度反洗钱工作做出如下安排：一、加强反洗钱工作组织领导。

为了进一步强化反洗钱工作力度，全面推进反洗钱工作，实行领导负总责，岗位人员具体落实的指导方针，特成立反洗钱工作领导小组：组长：副组长：成员：二、狠抓反洗钱各项工作落实。

（一）完善和修订反洗钱内控制度。

结合我行反洗钱工作实际，尽快健全切实可行的反洗钱内控制度。

着重完善我行《反洗钱内部评估制度》、《反洗钱内部审计制度》、《反洗钱宣传培训制度》、《反洗钱协查制度》及《反洗钱保密制度》，修订反洗钱《客户身份识别制度》、《客户洗钱风险等级分类制度》、《大额交易和可疑交易报告制度》、《客户身份资料和交易记录保存制度》、《反洗钱部门及岗位责任制》及《反洗钱绩效考核制度》等,注重制度的实用性和可操作性，并及时向人民银行备案，保证反洗钱各项制度落到实处。

（二）继续做好大额交易、可疑交易报告和大额现金交易监测的报送工作，提高主动发现案件线索的能力。

反洗钱领导小组继续做好检查、指导和监督工作，减少错报、漏报和滥报现象，提高筛选、识别涉案可疑交易工作质量。

（三）加强反洗钱检查监督力度，确保反洗钱各项制度贯彻执行。

继续开展反洗钱专项检查工作，并结合不同时期的工作重点，对辖内反洗钱工作开展审计和评估，发现问题及时整改，全面提高反洗钱工作水平。

建立健全反洗钱内部监督考核机制，明确管理层和网点岗位人员反洗钱职责和工作任务，并纳入年度考核，通过构建有效的激励约束机制调动全体员工的工作积极性。

三、持续开展反洗钱培训工作继续开展反洗钱培训工作，全面提升员工的反洗钱合规意识和业务技能，提高反洗钱操作能力。

总行计划在三月组织举办一期反洗钱培训班，讲授当前国内反洗钱形势和任务，结合反洗钱系统上线，对反洗钱的操作流程进行全面讲解。

农商银行反洗钱组织及其工作职责

农商银行反洗钱管理制度

农商银行反洗钱管理制度一、总则为规范农商银行的反洗钱工作，保护金融系统的稳定和安全，防范洗钱和恐怖融资的风险，维护金融秩序，根据国家有关法律法规，农商银行制定了本管理制度。

二、反洗钱管理机构农商银行设立专门的反洗钱管理部门，负责贯彻执行反洗钱工作，包括监测客户交易、制定反洗钱策略和流程、开展员工培训等工作。

三、知客登记农商银行要求所有客户必须进行有效的知客登记，包括客户的身份信息、职业信息、联系方式等。

对于高风险客户，农商银行还需进行更严格的审查和了解客户的来源和资金用途等信息。

四、客户交易监测农商银行要建立客户交易监测系统，实时监测客户的交易信息，发现异常交易和可疑交易。

对于异常和可疑交易，农商银行有关工作人员要及时采取措施，包括暂停交易、报告上级管理部门等。

五、内部控制农商银行要建立完善的内部控制体系，包括严格的人员筛查和培训、交易审批流程等，防止内部人员参与洗钱活动。

同时加强对涉风险业务的管理和监控，及时发现并阻止洗钱活动的进行。

六、外部合作农商银行要与监管机构、执法机构、其他金融机构等建立良好的合作关系，共同打击洗钱活动。

对于可疑交易，农商银行要及时向有关部门报告，并配合相关部门的调查和处理工作。

七、员工培训农商银行要定期对员工进行反洗钱方面的培训，包括反洗钱法律法规、洗钱识别技巧、可疑交易报告流程等内容，提高员工的反洗钱意识和能力。

八、风险评估农商银行要对客户进行风险评估，根据客户的性质、行业、国别等因素，对不同风险等级的客户实施不同的管理措施。

同时，根据客户的交易情况，不断更新风险评估，及时调整管理措施。

九、报告和记录农商银行要建立完善的报告和记录系统，包括可疑交易报告、风险评估报告等，对相关工作进行记录和归档。

并定期向监管机构报告相关工作情况。

十、惩处和纠正对于发现违反反洗钱管理制度的员工，农商银行要实施严格的惩处和纠正措施，包括警告、停职、辞退等。

同时，要及时纠正和改进反洗钱管理制度中存在的问题，提高管理水平和效率。

农商行全面审计方案

农商行全面审计方案1. 引言农商行是指农村信用合作社和农村商业银行，是农村地区不可或缺的金融机构。

为了保障农商行的正常运营，确保资金流动的安全性和合规性，全面审计是必不可少的工作。

本文将就农商行全面审计方案进行详细阐述。

2. 审计目标农商行全面审计的主要目标是：•检查资金流动的真实性和合规性；•确保内部控制的有效性；•发现并预防潜在的风险和漏洞；•提供有关农商行经营情况和业务风险的审计意见。

3. 审计范围和内容农商行全面审计的范围包括但不限于以下内容：3.1 资金流动审计审计目标： - 检查资金的来源和去向是否合法； - 确保存取款业务的真实性和安全性； - 检查资金运作过程中是否存在滞留、挪用等情况。

审计内容： - 检查资金的准确记录和报表； - 对农商行内外部的资金流动进行核实； - 审查资金运作过程中的交易记录和授权。

3.2 内部控制审计审计目标： - 确保农商行内部控制制度的有效性； - 遵守各项法规和政策； - 预防内部风险发生。

审计内容： - 检查农商行的内部控制制度和流程； - 确认各项业务的审批和授权流程； - 检查农商行员工的权限和职责划分。

3.3 风险评估审计审计目标： - 评估农商行的业务风险； - 发现和预防潜在的风险和漏洞； - 提出改进措施和建议。

审计内容： - 分析农商行的经营环境和市场竞争力； - 评估各项业务的风险和潜在风险； - 提供风险管理的建议和措施。

4. 审计程序农商行全面审计的程序包括但不限于以下步骤：•制定审计计划和时间表；•收集农商行的相关资料和业务信息；•进行实地调查和核查；•分析和评估审计发现的问题；•提出审计意见和建议；•撰写审计报告和总结。

5. 审计责任农商行全面审计的责任主要包括：•农商行高层管理人员：负责提供相关资料和配合审计工作；•审计团队：负责制定审计计划，实施审计程序；•内部稽核部门：负责监督和跟踪审计工作的进展。

6. 审计报告和总结审计报告是全面审计的成果和总结，对农商行的经营状况和风险管理提出意见和建议。

农村商业银行系统反洗钱工作管理办法

农村商业银行系统反洗钱工作管理办法1.引言随着经济全球化的加速和金融体系不断发展，洗钱等金融犯罪行为也日益猖獗。

为了有效防范和打击洗钱犯罪，保护金融机构和客户的利益，农村商业银行系统制定了反洗钱工作管理办法。

本文将就该办法的目标、原则、具体措施和监督机制等方面进行详细阐述。

2.目标农村商业银行系统反洗钱工作管理办法的目标是确保农村商业银行系统对与洗钱有关的事务进行全面了解，并在监督、防范、调查和甄别方面采取适当的行动，以保障金融体系的稳定运行，保护客户利益，维护社会和谐。

3.原则农村商业银行系统反洗钱工作管理办法遵循以下原则：3.1 风险导向：根据不同客户和业务的风险特点，确定适当的反洗钱控制措施，并注重风险的动态调整和管理。

3.2 内部控制：建立健全内部控制体系，确保反洗钱工作有效运行，明确员工的职责和义务，加强培训和监督。

3.3 合规性：遵守国家和地方反洗钱法律法规，严格执行相关规定，并主动配合监管部门的检查和调查。

3.4 信息共享：与其他金融机构和执法机关保持密切合作，及时分享有关反洗钱的信息和情报，积极参与打击洗钱犯罪。

3.5 持续改进：通过不断调整和改进反洗钱体系，提高工作效率和水平，保持与国际先进水平的接轨。

4.具体措施4.1 客户尽职调查：农村商业银行系统在办理业务之前，应对客户的身份、职业、资金来源等信息进行全面核实，并定期进行客户风险评估。

4.2 监测和报告：建立反洗钱监控系统，对异常交易和资金流动进行监测，并及时报告相关部门。

4.3 内部培训：加强员工对反洗钱工作的培训，提高他们的风险意识和辨别能力，使其能够主动识别可疑交易并及时报告。

4.4 安全保障：采取合理的安全措施保护系统和客户数据的安全，防止洗钱活动对银行业务产生负面影响。

4.5 内部审计：定期进行内部审计，评估反洗钱工作的有效性和合规性，并提供改进建议。

5.监督机制农村商业银行系统反洗钱工作的监督机制包括内部监督和外部监管。

安徽农村商业银行系统反洗钱工作管理办法

安徽农村商业银行系统反洗钱工作管理办法第一章总则第一条为预防洗钱及恐怖融资（以下简称“洗钱”）活动，切实履行反洗钱义务，规范安徽农村商业银行系统反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》等有关法律、规章及相关制度规定，结合全系统反洗钱工作实际，特制订本办法。

第二条本管理办法适用于全系统，具体包括：（一）安徽省农村信用社联合社（简称省联社）；（二）农村商业银行总部（简称农商银行）；（三）农商银行支行、分理处（简称营业机构）。

第三条本管理办法中所列条款是对反洗钱“一法四令”的有效补充，未尽事宜按人民银行和省联社相关规章制度执行，与反洗钱法律、行政法规有抵触的，依国家反洗钱法律、行政法规规定执行。

第四条全系统应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱犯罪活动，依照法律、行政法规等有关规定，协助有权机关对涉嫌洗钱犯罪的单位或个人账户进行查询、冻结、扣划，并按规定记录存档。

第五条全系统应当建立客户洗钱风险管理体系，健全相应的风险防控措施和自评估制度，逐步实施以风险为本的反洗钱工作方法，合理设计业务流程和操作规范，评估内部操作规程的健全性、有效性，及时修改和完善相关制度。

第六条全系统应加强反洗钱内部审计，加大对业务条线（部门）或其分支机构反洗钱工作的检查力度，及时发现并纠正反洗钱工作中存在的问题。

第七条全系统应广泛动员内部员工和社会力量及时发现举报涉嫌洗钱犯罪线索，监控洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，规范违规举报及受理行为。

第八条全系统应对由于故意或者过失，不履行或者不真实履行职责，不执行或者拖延办理，不办理或拖延交办工作，致使农商银行受到人民银行、监管部门及上级单位处罚或导致洗钱案件的发生，造成不良影响和后果的行为，进行内部监督和责任追究。

第九条全系统应建立反洗钱宣传、培训长效机制，加强反洗钱培训工作，积极开展对客户的反洗钱宣传，丰富培训人员层次，充分掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定，增强反洗钱工作能力。