国际结算任务一银行保函
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国际结算 银行保函
能力清偿借款本息，则由我行无条件直接支付借款本息。
本行授权以下签定官员，并签发确认上述担保不可拒付的经济责任。
银行名称：_________________________
银行地址：__________________________
行 号：____________________________
工 号：____________________________
（五）保函金额 保函金额是银行担保的限额，通常也是
受益人的最高索偿金额。保证金额可以是具体的 金额，也可以用交易合同金额的一定百分比表示， 一般要写明货币种类。金额的大小写要完整、一 致。
（六）保函的有效期限和终止到期日 包含的有效期限是受益人索偿要求送达
担保行的最后期限。保函的终止到期日是担保行 解除其担保责任的最后期限。
作用：概括而言，保函从其本质上来说具 体有两大基本作用：第一，保证合同价款 的支付；第二，发生合同违约时, 对受害方 进行补偿并对违约责任人进行惩罚。
银行保函样本
开证银行：__________________________________ 地 址：_______________________________________
银行保函
国际结算方式——银行保函
银行保函概述 银行保函的开立 银行保函业务的处理 银行保函的种类 银行保函与跟单信用证的异同 备用信用证
一、银行保函的定义和作用
定义：银行保函（Letter of Guarantee，简 称L/G）又称作银行保证书，它是商业银行 根据申请人的要求向受益人开出的担保申 请人正常履行合同义务的书面证明。易合同来 确定的，因此，交易合同是保函担保的标的物。 所以保函中必须说明交易合同的内容、合同编 号、开立日期、签约双方、有无修改等。
国际结算银行保函概述
（四）保函的编号和开立日期 保函编号的作用是为了便于银行内部管 理工作。保函的开立日期一般情况下极为保函的 生效日期，有利于确定银行的担保责任。 （五）保函金额 保函金额是银行担保的限额，通常也是 受益人的最高索偿金额。保证金额可以是具体的 金额，也可以用交易合同金额的一定百分比表示， 一般要写明货币种类。金额的大小写要完整、一 致。 （六）保函的有效期限和终止到期日 包含的有效期限是受益人索偿要求送达 担保行的最后期限。保函的终止到期日是担保行 解除其担保责任的最后期限。
银行保函的开立
一、直接开给受益人
受益人
③ ④ ⑤ ①
申请人
② ⑥
⑦
担保行
说明 ①申请人和受益人之间签订合同或协议； ②申请人向担保行提出开立保函的申请； ③担保行向受益人直接开出保函； ④受益人在发现申请人违约后，向担保 行提出索赔； ⑤担保行向受益人进行赔付； ⑥担保行在赔付后向申请人索赔； ⑦申请人赔偿担保行损失。
三、银行保函的当事人 委托人/申请人 Principal/Applicant 受益人 Beneficiary 担保行 Guarantor Bank 转递行/通知行 Transmitting Bank/Advising Bank 转开行 Reissuing Bank 反担保行 Counter Guarantor Bank 保兑行 Confirming Bank
① 担保行
③
⑤
⑨ ⑧ ④ 保兑行
⑦ 受益人
通知行／转开行 ⑥
⑦
受担保行的委托将 保函通知或传递给 受益人的银行。 责任：表面真实性、 免责
说明：
①委托人向担保行提出开立保函的申请； ②委托人寻找反担保人； ③反担保人向担保行出具不可撤销的反担保； ④有时，担保行需要保兑行对其保函加具保兑； ⑤担保行将其保函寄给通知行，请其通知受益人或 重新开立以受益人为抬头的保函； ⑥通知行／转开行将保函通知／转开给受益人； ⑦受益人发现委托人违约时，向担保行／转开行／ 保兑行索偿，担保行赔付； ⑧保兑行赔付后，向担保行索偿，担保行赔付； ⑨担保行赔付后，向反担保人索偿，反担保人赔付； ⑩反担保人赔付后，向委托人索偿，委托人赔付。
项目7国际结算方式-银行保函和备用信用证
银行保函的基本内容 7.保函的索偿条件和办法 索偿条件，即判断是否违约和凭以索偿的 证明，现在采用较多的方法是，凭受益人 提交的符合保函规定的单据或证明文件付 款。这种方法认为索偿条件不必与事实相 联系，但必须由受益人在有效期内提交保 函规定的单据或书面文件，即可认定所规 定的付款条件已经具备，索赔有效。
银行保函的基本内容 2.基础合同的主要内容 保函的开立是担保申请人在基础合同项下 履行其义务，而不同的交易中申请人的义 务是不同的。因此保函中必须说明交易合 同的内容、合同编号、签订日期、签约双 方和有无修改等，从而明确担保行的责任 范围。
银行保函的基本内容 3.保函的编号、开立日期和种类 保函编号的作用是便于银行内部管理工作 。保函的开立日期一般即为保函的生效日 期，注明保函开立日期有利于确定担保行 的责任。对于不同性质和用途的保函，必 须注明其种类。
出口类保函 (2)履约保函 履约保函(Performance Guarantee)是指担保 行应供货方或劳务承包方(申请人)的请求而 向买方或业主(受益人)开立的一种保证文件 ，保证申请人忠实地履行商品或劳务合同 ，按时、按质、按量地交运货物或完成所 承包的工程。一旦申请人未能遵照合约履 行有关义务，如货物未能及时交运，施工 质量、进度未能达标等，则受益人有权凭 保函向担保行索赔。
银行保函的当事人 7.转开行 转开行(Reissuing Bank)是指根据原担保行的 请求，向受益人开出保函的银行，通常是 受益人所在地的银行。转开行一般是指示 行(反担保行)的联行或代理行。
（二）银行保函的基本内容 1.保函当事人 其包括申请人、如担保行、受益人和通知 行等。明确保函当事人的相应信息如完整 名称和详细地址，不仅可以保证保函的完 整和真实，而且对于明确保函的有关法律 问题以及各方当事人的权利和义务，处理 纠纷都非常重要。
第七部分国际结算方式—银行保函课件
国际保函争议解决机制
争议解决方式
国际保函业务涉及多方当事人，因此难免会产生争议。常见的争 议解决方式包括协商、仲裁和诉讼等。
仲裁的优势
仲裁作为一种替代性争议解决方式，具有保密性、快捷性和灵活性 等优势，适用于国际保函争议解决。
国际仲裁机构
国际商会仲裁院是国际保函争议解决的重要机构之一，提供专业的 仲裁服务，促进争议的公平、高效解决。
03
银行保函的风险管理
风险识别
客户信用风险
对客户的信用状况进行全 面了解，包括历史表现、 经营状况和财务状况等， 以评估客户履约能力。
保函条款风险
审查保函条款的严密性和 合理性，确保条款明确、 具体，避免产生歧义或漏 洞。
反担保风险
对反担保措施的有效性和 可靠性进行评估，确保反 担保措施能够覆盖保函的 风险敞口。
创新业务模式与产品
创新是银行保函业务发展的重要驱动力。随着市场的变化 和客户需求的升级，银行需要不断推出创新业务模式和产 品，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。
创新业务模式与产品可以包括个性化定制服务、组合担保 服务、在线保函平台等，这些创新模式和产品有助于提高 银行保函业务的附加值和盈利能力，推动银行保函业务的 可持续发展。
诈行为。
各国相关法规与监管要求
各国法规差异
由于各国法律体系和监管环境存 在差异，因此各国对于银行保函 的法律规定和监管要求也有所不
同。
法规重要性
了解和遵守各国相关法规与监管要 求是开展国际保函业务的重要前提 ，也是保障业务合法性和安全性的 必要条件。
监管合作
在国际保函业务中，加强各国监管 机构之间的合作与沟通，有利于促 进业务规范发展，降低风险和不确 定性。
第三章 国际结算方式-银行保函与备用信用证
申请人或委托人 保兑行
受益人
保函
反担保行
担保行
通知行或转递行
转开行
银行保函的主要当事人职责
申请人 主要职责是向担保银行交纳银行开立保函的费用 及履行商务合同的有关义务，并在担保行履行担保责任后 向担保行补偿其所支付的费用。 受益人 其责任是履行其有关商务的合同义务，在此基础 上获得向担保行要求偿付的权利。 担保人 其责任是在收到索赔书和保函中规定的其他文件 后，经审核后确定这些文件表面上与保函条件一致时，即 支付保函中规定数额的经济赔偿。
六、银行保函与备用信用证的不同点
1、适用的国际惯例不同
2、可转让性不同 3、开证行或担保行的利益维护手段不同 4、所要求的单据不同 5、备用信用证的应用比保函更为广泛。
七、银行保函与备用信用证的比较
相同点：
1、都是银行应申请人要求，向受益人开立的书 面保证 2、都是用银行信用代替商业信用或补充商业信 用的不足
案例：保函业务中的欺诈条款
保函业务在实践中发生的诈骗案很多。欺诈人在订立 条款时挖空心思做文章，以创造索赔机会。以1990年 底某价值100万美元的来料加工合同为例，境外来料方 以保证来料加工后返销为由，要求国内加工方提交12 万美元的履约保函，在条款中订立由来料方检验加工 样品，合格后再加工生产，如果加工方未按规定的时 间发货，在任何情况下，担保人都保证赔款。加工方 在审核条款后发现以上条款存在很大漏洞。 首先，如果来料方检验加工样品延误了发货期怎么办？ 其次，如果检验结果发生争议由哪方判定？很明显， 这样的条款，是对加工方设置了陷阱，增加了担保银 行的风险。
备用信用证，作为一种付款承诺，虽然形式上是第一性 的，但意图上却只是在委托人违反基础合同的情况下使用 （具有备用之意）。备用信用证实质上是一种银行保函。
《国际结算》第6创新章：国际结算方式(三)：银行保函
《国际结算》第6创新章：国 际结算方式(三)：银行保函
• 银行保函概述 • 银行保函的运作流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的案例分析 • 银行保函的发展趋势与展望
目录
Part
01
银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求，向受益人出具的、承诺在申请人未能履行其 义务时，由银行承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证文件。
担保银行将保函及单据流转至申 请人，申请人确认无误后签署回 执。
银行保函的兑付
兑付条件
当发生符合保函条款的事件时，受益人可向担保银行请求兑付。
兑付流程
受益人提交兑付请求及相关证明文件，担保银行审核后进行兑付。
追偿权
若兑付后申请人未按照协议履行相关义务，担保银行有权向申请人追偿。
终止效力
兑付完成后，保函效力终止。
Part
05
银行保函的发展趋势与展望
电子化与数字化趋势
电子化与数字化已成为银行保函的发展趋势，通过电子化和数字化手段，保函的开立、 通知、修改和注销等流程更加便捷高效，降低了操作成本和时间成本。
电子化和数字化还提高了保函的安全性和可靠性，减少了伪造和欺诈的风险。同时，数 字化保函也便于保存和查询，提高了管理效率。
国际合作与标准化发展
随着国际贸易的不断发展，银行保函 的国际合作与标准化显得越来越重要。 各国银行和国际组织正在推动保函标 准的制定和实施，以促进保函业务的 规范化和便利化。
国际合作与标准化发展有助于提高保 函的国际认可度和接受度，降低交易 风险和成本，促进国际贸易的发展。
未来市场机遇与挑战
随着全球经济的发展和贸易的增加，银行保函市场将迎来更 多的机遇和挑战。未来，银行保函业务将更加多元化和个性 化，以满足不同客户的需求。
• 银行保函概述 • 银行保函的运作流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的案例分析 • 银行保函的发展趋势与展望
目录
Part
01
银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求，向受益人出具的、承诺在申请人未能履行其 义务时，由银行承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证文件。
担保银行将保函及单据流转至申 请人，申请人确认无误后签署回 执。
银行保函的兑付
兑付条件
当发生符合保函条款的事件时，受益人可向担保银行请求兑付。
兑付流程
受益人提交兑付请求及相关证明文件，担保银行审核后进行兑付。
追偿权
若兑付后申请人未按照协议履行相关义务，担保银行有权向申请人追偿。
终止效力
兑付完成后，保函效力终止。
Part
05
银行保函的发展趋势与展望
电子化与数字化趋势
电子化与数字化已成为银行保函的发展趋势，通过电子化和数字化手段，保函的开立、 通知、修改和注销等流程更加便捷高效，降低了操作成本和时间成本。
电子化和数字化还提高了保函的安全性和可靠性，减少了伪造和欺诈的风险。同时，数 字化保函也便于保存和查询，提高了管理效率。
国际合作与标准化发展
随着国际贸易的不断发展，银行保函 的国际合作与标准化显得越来越重要。 各国银行和国际组织正在推动保函标 准的制定和实施，以促进保函业务的 规范化和便利化。
国际合作与标准化发展有助于提高保 函的国际认可度和接受度，降低交易 风险和成本，促进国际贸易的发展。
未来市场机遇与挑战
随着全球经济的发展和贸易的增加，银行保函市场将迎来更 多的机遇和挑战。未来，银行保函业务将更加多元化和个性 化，以满足不同客户的需求。
国际结算银行保函课件
标准化带来的益处
标准化保函能够统一业务操作规范，减少ห้องสมุดไป่ตู้纷和误解，提高业务处理速度，降低成本和风 险。
标准化面临的挑战
标准化进程需要平衡各方的利益和需求，推动相关机构和国家的参与和支持，同时需要关 注标准的有效性和适应性。
多元化趋势
多元化趋势
随着全球化和贸易的不断发展，银行保函的需求和应用场景越来越 多样化。不同类型的保函不断涌现，以满足不同客户和场景的需求。
国际结算银行保函课 件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
• 银行保函概述 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的案例分析 • 银行保函的未来发展
01
银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求， 向受益人出具的、承诺在申请人 未能履行合同义务时，承担支付 责任的一种担保凭证。
欺诈风险
担保人可能遭受来自申请人或第三方欺诈，导致 经济损失。
被担保人风险
履约风险
被担保人可能无法按照合同约定履行义务，导致保函被索赔。
欺诈风险
被担保人可能伪造虚假交易或文件，骗取银行保函。
操作风险
被担保人在提交索赔申请时可能因信息不准确或遗漏，导致索赔无 效或被驳回。
01
银行保函的案例分 析
案例一：国际工程承包中的预付款保函
案例三：国际融资中的贷款保函
总结词
保障贷款资金安全
详细描述
在国际融资中，贷款保函通常由借款人提供给贷款人，作为贷款资金安全的担保。如果借款人未能按期偿还贷款， 贷款人可以要求保函承保人支付贷款本金和利息。
01
银行保函的未来 发 展
电子化趋势
标准化保函能够统一业务操作规范，减少ห้องสมุดไป่ตู้纷和误解，提高业务处理速度，降低成本和风 险。
标准化面临的挑战
标准化进程需要平衡各方的利益和需求，推动相关机构和国家的参与和支持，同时需要关 注标准的有效性和适应性。
多元化趋势
多元化趋势
随着全球化和贸易的不断发展，银行保函的需求和应用场景越来越 多样化。不同类型的保函不断涌现，以满足不同客户和场景的需求。
国际结算银行保函课 件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
• 银行保函概述 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的案例分析 • 银行保函的未来发展
01
银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求， 向受益人出具的、承诺在申请人 未能履行合同义务时，承担支付 责任的一种担保凭证。
欺诈风险
担保人可能遭受来自申请人或第三方欺诈，导致 经济损失。
被担保人风险
履约风险
被担保人可能无法按照合同约定履行义务，导致保函被索赔。
欺诈风险
被担保人可能伪造虚假交易或文件，骗取银行保函。
操作风险
被担保人在提交索赔申请时可能因信息不准确或遗漏，导致索赔无 效或被驳回。
01
银行保函的案例分 析
案例一：国际工程承包中的预付款保函
案例三：国际融资中的贷款保函
总结词
保障贷款资金安全
详细描述
在国际融资中，贷款保函通常由借款人提供给贷款人，作为贷款资金安全的担保。如果借款人未能按期偿还贷款， 贷款人可以要求保函承保人支付贷款本金和利息。
01
银行保函的未来 发 展
电子化趋势
国际结算方式银行保函概述
公司或企业等根据业务需要请求银行为其出具 保函时，应填写书面的保函申请书，并按银行的要 求提交项目的有关批准文件、交易合同副本或招标 书副本、反担保文件或财产抵押书、保函格式等文 件。
第八章 第三节 银行保函业务在开立保函之 前，会对申请人的资信状况、申请人提交的开立保 函的申请书、交易合同副本或招标书副本、反担保 文件或财产抵押书、保函格式等逐一进行详尽的审 查核实。
由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用 性更好，灵活性更强，因此被广泛地应用于国际结 算的众多领域中，诸如贸易支付、工程承包、租金 支付、资金借贷等等。
第八章 第一节 银行保函概述
银行保函的作用
保函作为第三者的信用凭证，其出具的目的是为 了使受益者能够得到一种保证，以消除他对申请人 是否具有履行某种合同义务的能力或决心的怀疑， 从而促使交易顺利进行，保证货款和货物的正常交 换，这是保函的基本功能之一。除此之外，保函还 通常用来保证合约的正常履行、预付款项的归还、 贷款及利息的偿还、合同标的物的质量完好被扣财 务的保释等等。概括而言，保函从其本质上来说具 有两大基本作用：第一，保证合同价款的支付；第 二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约 责任人进行惩罚。
第八章 第三节 银行保函业务的处理
担保行开立保函
银行对申请人提供的有关资料及申请人的资信 审查认可后，便可正式对外开立保函，并按规定的 收费标准向申请人收取担保费。在日常业务中，保 函的开立方式分为电开和信开两种 。
银行在保函中应明确有效期。
第八章 第三节 银行保函业务的处理
保函的修改
银行保函可以在有效期内进行修改。保函的修 改必须经过当事人各方一致同意后方可进行，任何 一方单独对保函条款进行修改都视做无效。当申请 人与受益人就保函修改取得一致后，由申请人向担 保行提出书面申请并加盖公章，注明原保函的编号、 开立日期、金额等内容以及要求修改的详细条款和 由此产生的责任条款，同时应出具受益人要求或同 意修改的意思表示供担保行参考。担保行在审查申 请并同意修改后以后，向受益人发出修改函电，由 主管负责人签字后发出。
第八章 第三节 银行保函业务在开立保函之 前，会对申请人的资信状况、申请人提交的开立保 函的申请书、交易合同副本或招标书副本、反担保 文件或财产抵押书、保函格式等逐一进行详尽的审 查核实。
由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用 性更好，灵活性更强，因此被广泛地应用于国际结 算的众多领域中，诸如贸易支付、工程承包、租金 支付、资金借贷等等。
第八章 第一节 银行保函概述
银行保函的作用
保函作为第三者的信用凭证，其出具的目的是为 了使受益者能够得到一种保证，以消除他对申请人 是否具有履行某种合同义务的能力或决心的怀疑， 从而促使交易顺利进行，保证货款和货物的正常交 换，这是保函的基本功能之一。除此之外，保函还 通常用来保证合约的正常履行、预付款项的归还、 贷款及利息的偿还、合同标的物的质量完好被扣财 务的保释等等。概括而言，保函从其本质上来说具 有两大基本作用：第一，保证合同价款的支付；第 二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约 责任人进行惩罚。
第八章 第三节 银行保函业务的处理
担保行开立保函
银行对申请人提供的有关资料及申请人的资信 审查认可后，便可正式对外开立保函，并按规定的 收费标准向申请人收取担保费。在日常业务中，保 函的开立方式分为电开和信开两种 。
银行在保函中应明确有效期。
第八章 第三节 银行保函业务的处理
保函的修改
银行保函可以在有效期内进行修改。保函的修 改必须经过当事人各方一致同意后方可进行，任何 一方单独对保函条款进行修改都视做无效。当申请 人与受益人就保函修改取得一致后，由申请人向担 保行提出书面申请并加盖公章，注明原保函的编号、 开立日期、金额等内容以及要求修改的详细条款和 由此产生的责任条款，同时应出具受益人要求或同 意修改的意思表示供担保行参考。担保行在审查申 请并同意修改后以后，向受益人发出修改函电，由 主管负责人签字后发出。
第六章 国际结算方式——银行保函和备用信用证
1．借款保函（loan guarantee）
又称贷款保函，是指由借款人委托担保行向贷款人开立的用以保 证借款人按约还本付息的一种银行保函。
2. 透支保函（overdrawn guarantee）
是指担保行应申请人的请求开立的保证对另一家银行给予的透支 负偿还责任的银行保函。
2018年9月19日星期三
⑶银行保函
担保行
⑸提出索赔 ⑹进行赔付
通知行
图6-3
2018年9月19日星期三
转交式银行保函的业务流程
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第六章 国际结算方式——银行保函和 备用信用证
2. 转开银行保函
⑴交易合同
申请人
⑽ 赔 偿 担 保 行 损 失 ⑼ 提 出 索 赔 ⑵ 申 请 开 立 银 行 保 函 ⑶开出反担保函，要求转开 ⑹ 进 行 赔 付
3.提货保函（shipping guarantee）
是指担保行应进口商的申请开立的，以船公司为受益人， 要求船公司允许进口商不凭正本提单提货，对于由此而使船公 司承担的一切费用、责任和风险，银行保证进行赔偿的银行保 函。
2018年9月19日星期三
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第六章 国际结算方式——银行保函和 备用信用证 三、其他类保函
分留置款项退回给进口商或工程业主。
2018年9月19日星期三
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第六章 国际结算方式——银行保函和 备用信用证
5.质量保函（quality guarantee）和维修保函
（maintenance guarantee）
是指担保行应卖方或承包商的请求出具给买方或工程业主，以担
保货物或工程质量符合合同规定的银行保函，在工 程项目合同项下对工程质量进行担保时则通常使用维修保函。
又称贷款保函，是指由借款人委托担保行向贷款人开立的用以保 证借款人按约还本付息的一种银行保函。
2. 透支保函（overdrawn guarantee）
是指担保行应申请人的请求开立的保证对另一家银行给予的透支 负偿还责任的银行保函。
2018年9月19日星期三
⑶银行保函
担保行
⑸提出索赔 ⑹进行赔付
通知行
图6-3
2018年9月19日星期三
转交式银行保函的业务流程
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第六章 国际结算方式——银行保函和 备用信用证
2. 转开银行保函
⑴交易合同
申请人
⑽ 赔 偿 担 保 行 损 失 ⑼ 提 出 索 赔 ⑵ 申 请 开 立 银 行 保 函 ⑶开出反担保函，要求转开 ⑹ 进 行 赔 付
3.提货保函（shipping guarantee）
是指担保行应进口商的申请开立的，以船公司为受益人， 要求船公司允许进口商不凭正本提单提货，对于由此而使船公 司承担的一切费用、责任和风险，银行保证进行赔偿的银行保 函。
2018年9月19日星期三
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第六章 国际结算方式——银行保函和 备用信用证 三、其他类保函
分留置款项退回给进口商或工程业主。
2018年9月19日星期三
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第六章 国际结算方式——银行保函和 备用信用证
5.质量保函（quality guarantee）和维修保函
（maintenance guarantee）
是指担保行应卖方或承包商的请求出具给买方或工程业主，以担
保货物或工程质量符合合同规定的银行保函，在工 程项目合同项下对工程质量进行担保时则通常使用维修保函。
第七部分国际结算方式—银行保函课件
银行保函通常在国际贸易、工 程承包、投资等领域使用，作 为合同履行的担保措施。
银行保函的作用
01
02
03
提供担保
银行保函为交易双方提供 担保，保证被担保人按照 合同履行义务，防止对方 违约或欺诈行为。
降低风险
使用银行保函可以降低交 易风险，保障当事人的合 法权益，提高交易的安全 性。
促进交易
银行保函的出具和执行过 程规范、透明，有助于建 立互信关系，促进交易的 顺利进行。
建立风险预警机制，对各类风险进行 实时监测和预警，及时采取应对措施。
04 银行保函的国际 惯例与法规
国际商会《见索即付保函统一规则》
概述
该规则由国际商会制定，是关于 见索即付保函的国际惯例，为银 行保函业务提供了统一的规范和
标准。
主要内容
规定了见索即付保函的基本要素、 格式、内容、有效性等方面的要 求，以确保保函的可靠性和一致 性。
适用范围
适用于国际间的银行保函业务， 有助于促进国际经济贸易的顺利
进行。
联合国《独立担保和备用信用证公约》
概述
该公约由联合国制定，旨在规范独立担保和备用信用证的使用和 解义、法律地位、有效性、执行等 方面的规定，以保障当事人的权益和交易的公平性。
适用范围
适用于国际间的独立担保和备用信用证业务，有助于促进国际经济 贸易的规范化和法制化。
总结词
除了贸易和工程项目领域，银行保函还 广泛应用于其他领域，如融资、租赁等。
VS
详细描述
在融资领域，银行保函可以作为担保，为 企业提供融资支持。例如，企业可以向银 行申请开具银行保函，以保证其按时还款。 在租赁领域，银行保函可以作为担保，确 保承租人按期支付租金。此外，在投资领 域、保险领域等，银行保函也发挥着重要 的作用。
第七章 国际贸易结算方式-银行保函《国际结算》PPT课件
是担保人，与指示行无关。
•
3.保函的修改
•
与信用证一样，虽然保函是不可撤销的，但在有效期内，
只要当事人都同意，仍然可以进行修改。URDG对修改有具体的
规定。
•
参见教材P327。
•
三、受益人凭保函要求支付或索赔
•
1.索赔书
•
担保行履行付款责任的最基本的条件是受益人提交书面形
式的索赔书，并辅助以书面声明。目前多数见即付保函不要求
的惩罚和对受益人的补偿。
第二节 银行保函的内容及种类
•
一、银行保函的内容
•
(一)银行保函的基本内容
•
1.有关当事人的名称和地址
•
2.要求开立保函的基础交易及相关信息
•
3.保函或反担保函的编号及其它信息
•
4.赔付金额或最高赔付金额及币别
•
5.保函的失效
•
6.索赔条件
•
7.指明索赔书或其他单据的形式
•
•
2.租赁保函(Lease Guarantee)
•
银行向出租人担保承租人按规定期间付给租金，否则由担
保行赔偿的保函。
•
3.补偿贸易保函(Compensation Guarantee)
•
在补偿贸易中，银行为进口设备的一方向供给设备的一方
提供的书面保证文件，以保证进口方在收到与合同相符的设备
后，以该设备生产的产品按合同的规定交付给提供设备的出口
约，则受益人有权向担保行索赔。
•
履约保函的金额一般为10%左右，若是工程承包保函，一般
为10%-25%左右。效期大多从保函的开立日起，一直到合同到期
或双方商定的具体日期为止。
国际结算之银行保函
保证：如进料或进件方收到与合同相符的原料或元件 后，未能以该原料或元件加工或装配，并按合同规 定将成品交付供料或供件方，又不能以现汇偿付价 款及附加利息，担保行便按保函金额加利息赔付供 料或供件方。
保函金额：通常为价款金额加利息。 有效期：一般为合同规定进料或进件方以成品偿付来
料或来件价款之日期再加半个月。
行。 5、转开行(Reissuing Bank)
接受原担保行（在申请人所在国）的要求，开 立以原担保行为申请人及反担保行、以自身为担保 行的保函的银行。
7
6、反担保行(Counter Guarantor Bank) 反担保行接受申请人的委托向担保行出具不可撤销
反担保，承诺在申请人违约且无法付款时，负责向 担保行进行支付的银行。 它负有向担保行(转开行)赔偿的责任，同时也有权向 申请人索偿。 7、保兑行(Confirming Bank)
35
2、投标备用证（Tender Bond Standby）
用于担保申请人中标后执行合同的责任和义务。若 投标人未能履行合同，开证人须按备用信用证的规 定向受益人履行赔款义务。
3、预付款备用证（Advance Payment Standby）
20
3、预付金保函(Advance Payment Guarantee) Applicant: 承包人 Beneficiary:工程业主
保证：承包人收到预付金后一定履约，否则担保行将 预付金退还给工程业主。
保函金额：预付金的金额。 有效期：至合同执行完毕日期为止，再加上3～15天
索偿期，或者订为预付金全部扣完时失效。
二、银行保函与跟单信用证的不同点
32
第五节 备用信用证
一、备用信用证的定义 备用信用证(Standby Letter of Credit, SL/C)，是依
保函金额：通常为价款金额加利息。 有效期：一般为合同规定进料或进件方以成品偿付来
料或来件价款之日期再加半个月。
行。 5、转开行(Reissuing Bank)
接受原担保行（在申请人所在国）的要求，开 立以原担保行为申请人及反担保行、以自身为担保 行的保函的银行。
7
6、反担保行(Counter Guarantor Bank) 反担保行接受申请人的委托向担保行出具不可撤销
反担保，承诺在申请人违约且无法付款时，负责向 担保行进行支付的银行。 它负有向担保行(转开行)赔偿的责任，同时也有权向 申请人索偿。 7、保兑行(Confirming Bank)
35
2、投标备用证（Tender Bond Standby）
用于担保申请人中标后执行合同的责任和义务。若 投标人未能履行合同，开证人须按备用信用证的规 定向受益人履行赔款义务。
3、预付款备用证（Advance Payment Standby）
20
3、预付金保函(Advance Payment Guarantee) Applicant: 承包人 Beneficiary:工程业主
保证：承包人收到预付金后一定履约，否则担保行将 预付金退还给工程业主。
保函金额：预付金的金额。 有效期：至合同执行完毕日期为止，再加上3～15天
索偿期，或者订为预付金全部扣完时失效。
二、银行保函与跟单信用证的不同点
32
第五节 备用信用证
一、备用信用证的定义 备用信用证(Standby Letter of Credit, SL/C)，是依
国际结算方式银行保函概述eaym
第八章 国际结算方式——银行保函
第二节 银行保函的开立
第八章 第二节 银行保函的开立
直接开给受益人
是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受 益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函开立 方式中最简单、最直接的一种。 特点
1、涉及当事人少，关系简单； 2、受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别 保函真伪，因此无法保障自身的权利； 3、索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备 索偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有诸多不 便。 由于受益人的权利不能够得到有效的保证，不 愿意接受这种保函，因此在实际业务中很少用开立 。
第八章 第四节 银行保函的种类
根据保函的使用范围，分为出口类保函、进 口类保函和其他类保函
其他类保函主要有借款保函和保释金保函，它 1、借款保函(Loan Guarantee) 2、保释金保函(Bail Bond)
第八章 国际结算方式——银行保函
第五节 银行保函与跟单信用证 的异同
第八章 第五节 银行保函与跟单信用证的异同
第八章 第一节 银行保函概述
银行保函的当事人
1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal) 2、受益人(Beneficiary) 3、担保行(Guarantor Bank) 4、通知行(Advising Bank)或称转递行(Transmitting
Bank) 5、转开行（Reissuing Bank） 6、反担保行（Counter Guarantor Bank） 7、保兑行（Confirming Bank）
备用信用证，作为一种付款承诺，虽然形式上 是第一性的，但意图上却只是在委托人违反基础合 同的情况下使用（具有备用之意）。备用信用证实 质上是一种银行保函。
国际结算任务一银行保函
2003年4月6日托运人持正本提单在香港法院以错误交货为由，对甲船公司提起诉讼，要求赔偿货价损失、利息和其它费用。香港法院判令甲船公司向托运人支付赔偿金并承担托运人所发生的律师费。 船公司随后提示相应索赔单据向丙银行提出索赔，认为保函申请人乙公司于2002年5月9日凭提货担保书提取货物后乙公司至今未将该项货物的正本提单交还，要求丙银行赔偿货款损失、利息及其他相关费用。丙银行审核相应单据后向甲船公司进行赔付，并向乙公司提出索赔。
分析：本案例中，担保行甲银行根据乙公司的申请向丙银行开立的是借款保函。所谓借款保函，是指由借款人委托银行向贷款人出具的用以担保借款人按月还本付息的一种保函，一旦出现借款人因某种原因无力偿还或不愿偿还债务等情况，则由银行按协议对贷款人承担还本付息的责任。甲银行在乙公司申请开立保函时，没有对申请人的资信及财务状况、反担保人的资信及财务状况和项目可行性及效益等进行详尽的审查，盲目地开出了银行保函。导致银行对外承担了担保责任后又不能从申请人处得到补偿，造成了比较大的损失。启示：保函业务是银行重要的一项担保业务，但是银行在办理保函业务时必须注意风险的控制。保函开立之前，银行必须详尽的审查和了解申请人以及反担保人的信用；保函开立后，担保行应对申请人和反担保人进行及时的监控，一旦出现信用问题，应及时采取积极措施加以规避和减少损失。
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4.银行保函的种类
直开
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4.银行保函的种类
说明
①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据，如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的约定。②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。③担保人即银行应申请人的要求开立保函并将保函正本直接寄交或代交受益人。（此形式多见于信开的保函，我公司在开立信开的银行保函时多是取回保函正本之后自行寄交给受益人，如果客户特别要求由银行寄出则可以由银行寄出后我们与其结算DHL费用或者是我们取回后邮寄时在寄件人处填写保函开立银行的相关信息。）④保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的款项即符合保函中的索赔条件受益人可向担保人提出正式的、书面的索赔申请，该索赔申请必须在保函到期日之前到达担保人处。⑤担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
分析：本案例中，担保行甲银行根据乙公司的申请向丙银行开立的是借款保函。所谓借款保函，是指由借款人委托银行向贷款人出具的用以担保借款人按月还本付息的一种保函，一旦出现借款人因某种原因无力偿还或不愿偿还债务等情况，则由银行按协议对贷款人承担还本付息的责任。甲银行在乙公司申请开立保函时，没有对申请人的资信及财务状况、反担保人的资信及财务状况和项目可行性及效益等进行详尽的审查，盲目地开出了银行保函。导致银行对外承担了担保责任后又不能从申请人处得到补偿，造成了比较大的损失。启示：保函业务是银行重要的一项担保业务，但是银行在办理保函业务时必须注意风险的控制。保函开立之前，银行必须详尽的审查和了解申请人以及反担保人的信用；保函开立后，担保行应对申请人和反担保人进行及时的监控，一旦出现信用问题，应及时采取积极措施加以规避和减少损失。
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4.银行保函的种类
直开
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4.银行保函的种类
说明
①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据，如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的约定。②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。③担保人即银行应申请人的要求开立保函并将保函正本直接寄交或代交受益人。（此形式多见于信开的保函，我公司在开立信开的银行保函时多是取回保函正本之后自行寄交给受益人，如果客户特别要求由银行寄出则可以由银行寄出后我们与其结算DHL费用或者是我们取回后邮寄时在寄件人处填写保函开立银行的相关信息。）④保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的款项即符合保函中的索赔条件受益人可向担保人提出正式的、书面的索赔申请，该索赔申请必须在保函到期日之前到达担保人处。⑤担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
项目7国际结算方式-银行保函与备用信用证
3、银行付款的依据是单据及其他证明文件。 银行付款的依据不仅仅是单据，包括受 益人证明、申请人违约的声明和有关单据 的附件及其他证明文件。 4、具有广泛的适用范围。 除了贸易结算外，还可用于投标、履约 、预付款、维修、质量、补偿贸易、来料 加工、工程承包等各种国际经济交易的履 约担保。
（三）作用 作为第三者的信用凭证，其出具的目的是 为了使受益者能够得到一种保证，以消除他 对申请人是否具有履行某种合同义务的能力 或决心的怀疑，从而促使交易顺利进行，保 证货款和货物的正常交换，这是保函的基本 功能之一。 除此之外，保函还通常用来保证合约的正 常履行、预付款项的归还、贷款及利息的偿 还、合同标的物的质量完好、被扣财务的保 释等等。
7、转开行(Reissuing Bank) 是指在担保人的保证下，按担保人的 要求，向受益人开立保函的银行。转开行 开立保函后，当发生符合保函规定条件的 事件时，受益人只能向转开行要求偿付。 转开行对受益人赔付后，有权向担保人索 取赔偿款项。
（二）基本内容 1、保函当事人(包括申请人、担保行、受益 人、通知行等)的完整名称和详细地址 2、基础合同的内容 3、保函的编号、开立日期和种类 4、保函的金额和货币 5、保函的担保期限 6、保函的担保责任 7、保函的索偿条件和办法 8、保函的使用法规和仲裁条款
三、银行保函的开立
（一）直接开给受益人 （二）通过通知行通知 （三）通过转开行转开
直接开给受益人
订立基础合同
申请人
⑤
①
受益人
②
③
⑥
④
担保行
①申请开立保函 ③申请人违约，受益人索赔 ⑤担保行索赔 ②开出保函 ④担保行赔付 ⑥申请人赔付
直接开给受益人—特点
涉及当 事人少， 关系简 单
国际结算任务一 银行保函45页PPT
13、遵守纪律的风气的培养，只有领 导者本 身在这 方面以 身作则 才能收 到成效 。—— 马卡连 柯 14、劳动者的组织性、纪律性、坚毅 精神以 及同全 世界劳 动者的 团结一 致，是 取得最 后胜利 的保证 。—— 列宁 摘自名言网
15、机会是不守纪律的。——பைடு நூலகம்果
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
国际结算任务一 银行保函
11、战争满足了，或曾经满足过人的 好斗的 本能， 但它同 时还满 足了人 对掠夺 ，破坏 以及残 酷的纪 律和专 制力的 欲望。 ——查·埃利奥 特 12、不应把纪律仅仅看成教育的手段 。纪律 是教育 过程的 结果， 首先是 学生集 体表现 在一切 生活领 域—— 生产、 日常生 活、学 校、文 化等领 域中努 力的结 果。— —马卡 连柯(名 言网)
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3.银行保函的内、或者两者皆可 （先发生者为准）
即保函的付款承诺及有关索赔条件的具体规定 （
付款条件 一般要求单据化）
减额条款
经常出现在承包保函中，如建筑工程到某一阶段 可自动减额等。
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4.银行保函的种类
保函与合 同的关系
独立性保函：根
据基础交易开立， 但一经开立，其本 身的效力并不依附 于基础交易合同， 其付款责任仅依附 保函自身条款。当 今国际上所通行的 保函，绝大多数为 独立性保函，也称 见索即付保函。
从属性保函：保
函效力依附于基础 交易合同。传统的 保函大都属于这一 类。
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4.银行保函的种类
保函开 立方式
直接保函：银行
项目六 其他结算方式
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项目六 其他结算方式
1
银行保函
2
备用信用证
3
国际保理
4
福费廷
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任务一 银行保函
❖ 主要内容
1
银行保函的概念
2
银行保函中的当事人
3
银行保函的主要内容
4
银行保函的种类
5
银行保函业务的操作流程
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1.银行保函的概念
• 保函
• 银行保函
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1.银行保函的概念
人所在地的银行， 通过提供反担保的 形式，委托受益人 所在地的银行向受 益人开立的并对受 益人承担付款责任 的保函。
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4.银行保函的种类
•直开
申请人 APPLICANT
①签订合同并约定开立银行保函 Underlying Contract
受益人 BENEFICIARY
②提出开立申请
APPLICATION
4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③担保人即银行按申请人的要求开立银行保函并以电文的形式发送至申 请人指定的通知行。 ❖ ④通知行收到电文并确认保函的真实性后根据报文中提到的受益人的相 关信息联系受益人并将保函正本转交受益人。 ❖ ⑤保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可在保函到期之前向担保人提出正 式的、书面的索赔申请，该索赔申请委托通知行来转递，必须在保函到 期日之前到达担保人处。 ❖ ⑥通知行将及时在保函到期日之前将受益人的索赔申请转递给担保人。 ❖ ⑦担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
⑤索偿
担
Claims for
保
Reimbursement
人
③开立保函并通知
Issue & Notify
④索付
Claims for payment
GUARANTOR
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4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③担保人即银行应申请人的要求开立保函并将保函正本直接寄交或代交 受益人。（此形式多见于信开的保函，我公司在开立信开的银行保函时 多是取回保函正本之后自行寄交给受益人，如果客户特别要求由银行寄 出则可以由银行寄出后我们与其结算DHL费用或者是我们取回后邮寄 时在寄件人处填写保函开立银行的相关信息。） ❖ ④保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可向担保人提出正式的、书面的索 赔申请，该索赔申请必须在保函到期日之前到达担保人处。 ❖ ⑤担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
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4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③反担保人按申请人的要求开立银行带有转开行接受的反担保格式的保 函并以电文的形式发送至申请人指定的转开行。 ❖ ④转开行收到电文后根据报文中提到的保函格式以转开行的名义开出正 式的保函，联系受益人并将保函正本转交受益人。 ❖ ⑤保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可在保函到期之前向转开行提出正 式的、书面的索赔申请。 ❖ ⑥转开行收到索赔单据经审核与保函条款中所规定的索赔条款相符、认 为是有效的索赔后将按照保函条款的规定赔付给相应的金额给受益人。 ❖ ⑦转开行向反担保行索偿。 ❖ ⑧反担保行向申请人索偿。
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4.银行保函的种类
•直开-转递
申请人 APPLICANT
②
申
请 开 立 保
⑦ 索 偿
函
①签订基础合同并约定开立银行保函
担保人 GUARNATOR
③电开并将报文发送至 ⑥将索付要求转递担保人
受益人 BENEFICIARY
④
辨
别 真 伪 并
⑤ 索 付
通
知
通知行 ADVISING BANK
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4.银行保函的种类
•转开
申请人 APPLICANT
②
申
请 开 立 保
⑧ 索 偿
函
反担保人 COUNTTER GUARNATOR
①签订基础合同并约定开立银行保函
③将带有反担保函格式的报文发送至 ⑦索偿
受益人 BENEFICIARY
④ 开 出 正 ⑤⑥ 式 索赔 的 赔付 保 函
转开行
REISSUING BANK
应申请人的要求， 直接向受益人开立 的保函。
一些国家例如科威特、阿尔 及利伊拉克、利比亚、伊朗、 巴基斯坦、阿联酋、叙利亚 等国家，所有开给这些国家 受益人的保函均需经由本国 当地银行的转开后才能别接 受。往往每个国家商行的反 担保都有自己的固定格式， 要求参照使用，条件一般都 比较苛刻。
间接保函：申请
区别于汇款
怎样才算保 函性文件？
区别于信用证
保函都必须包 含有明确的付 款金额和对这 笔款项的支付 保证承诺，否 则不能称之为 保函。
保函是某一交 易和合同之外 的第三方以自 己的信用来担 保合同中的某 一方去履行某 种合同义务。
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2.银行保函业务中的当事人
• 申请人/委托人 • 受益人
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2.银行保函业务中的当事人
• 担保行 • 通知行/转递行
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2.银行保函业务中的当事人
• 反担保行
• 转开行
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3.银行保函的内容
保函编号、开立日期、有关当事人的名称和地址
基本栏目
有关合约或标书编号、签署日期、工程或标的物
基础合约 的名称
赔偿责任的最高金额（可以用总数表示，也可以
担保金额 用合同金额的百分比表示）、币种
3.银行保函的内、或者两者皆可 （先发生者为准）
即保函的付款承诺及有关索赔条件的具体规定 （
付款条件 一般要求单据化）
减额条款
经常出现在承包保函中，如建筑工程到某一阶段 可自动减额等。
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4.银行保函的种类
保函与合 同的关系
独立性保函：根
据基础交易开立， 但一经开立，其本 身的效力并不依附 于基础交易合同， 其付款责任仅依附 保函自身条款。当 今国际上所通行的 保函，绝大多数为 独立性保函，也称 见索即付保函。
从属性保函：保
函效力依附于基础 交易合同。传统的 保函大都属于这一 类。
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4.银行保函的种类
保函开 立方式
直接保函：银行
项目六 其他结算方式
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项目六 其他结算方式
1
银行保函
2
备用信用证
3
国际保理
4
福费廷
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任务一 银行保函
❖ 主要内容
1
银行保函的概念
2
银行保函中的当事人
3
银行保函的主要内容
4
银行保函的种类
5
银行保函业务的操作流程
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1.银行保函的概念
• 保函
• 银行保函
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1.银行保函的概念
人所在地的银行， 通过提供反担保的 形式，委托受益人 所在地的银行向受 益人开立的并对受 益人承担付款责任 的保函。
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4.银行保函的种类
•直开
申请人 APPLICANT
①签订合同并约定开立银行保函 Underlying Contract
受益人 BENEFICIARY
②提出开立申请
APPLICATION
4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③担保人即银行按申请人的要求开立银行保函并以电文的形式发送至申 请人指定的通知行。 ❖ ④通知行收到电文并确认保函的真实性后根据报文中提到的受益人的相 关信息联系受益人并将保函正本转交受益人。 ❖ ⑤保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可在保函到期之前向担保人提出正 式的、书面的索赔申请，该索赔申请委托通知行来转递，必须在保函到 期日之前到达担保人处。 ❖ ⑥通知行将及时在保函到期日之前将受益人的索赔申请转递给担保人。 ❖ ⑦担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
⑤索偿
担
Claims for
保
Reimbursement
人
③开立保函并通知
Issue & Notify
④索付
Claims for payment
GUARANTOR
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4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③担保人即银行应申请人的要求开立保函并将保函正本直接寄交或代交 受益人。（此形式多见于信开的保函，我公司在开立信开的银行保函时 多是取回保函正本之后自行寄交给受益人，如果客户特别要求由银行寄 出则可以由银行寄出后我们与其结算DHL费用或者是我们取回后邮寄 时在寄件人处填写保函开立银行的相关信息。） ❖ ④保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可向担保人提出正式的、书面的索 赔申请，该索赔申请必须在保函到期日之前到达担保人处。 ❖ ⑤担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
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4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③反担保人按申请人的要求开立银行带有转开行接受的反担保格式的保 函并以电文的形式发送至申请人指定的转开行。 ❖ ④转开行收到电文后根据报文中提到的保函格式以转开行的名义开出正 式的保函，联系受益人并将保函正本转交受益人。 ❖ ⑤保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可在保函到期之前向转开行提出正 式的、书面的索赔申请。 ❖ ⑥转开行收到索赔单据经审核与保函条款中所规定的索赔条款相符、认 为是有效的索赔后将按照保函条款的规定赔付给相应的金额给受益人。 ❖ ⑦转开行向反担保行索偿。 ❖ ⑧反担保行向申请人索偿。
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4.银行保函的种类
•直开-转递
申请人 APPLICANT
②
申
请 开 立 保
⑦ 索 偿
函
①签订基础合同并约定开立银行保函
担保人 GUARNATOR
③电开并将报文发送至 ⑥将索付要求转递担保人
受益人 BENEFICIARY
④
辨
别 真 伪 并
⑤ 索 付
通
知
通知行 ADVISING BANK
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4.银行保函的种类
•转开
申请人 APPLICANT
②
申
请 开 立 保
⑧ 索 偿
函
反担保人 COUNTTER GUARNATOR
①签订基础合同并约定开立银行保函
③将带有反担保函格式的报文发送至 ⑦索偿
受益人 BENEFICIARY
④ 开 出 正 ⑤⑥ 式 索赔 的 赔付 保 函
转开行
REISSUING BANK
应申请人的要求， 直接向受益人开立 的保函。
一些国家例如科威特、阿尔 及利伊拉克、利比亚、伊朗、 巴基斯坦、阿联酋、叙利亚 等国家，所有开给这些国家 受益人的保函均需经由本国 当地银行的转开后才能别接 受。往往每个国家商行的反 担保都有自己的固定格式， 要求参照使用，条件一般都 比较苛刻。
间接保函：申请
区别于汇款
怎样才算保 函性文件？
区别于信用证
保函都必须包 含有明确的付 款金额和对这 笔款项的支付 保证承诺，否 则不能称之为 保函。
保函是某一交 易和合同之外 的第三方以自 己的信用来担 保合同中的某 一方去履行某 种合同义务。
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2.银行保函业务中的当事人
• 申请人/委托人 • 受益人
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2.银行保函业务中的当事人
• 担保行 • 通知行/转递行
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2.银行保函业务中的当事人
• 反担保行
• 转开行
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3.银行保函的内容
保函编号、开立日期、有关当事人的名称和地址
基本栏目
有关合约或标书编号、签署日期、工程或标的物
基础合约 的名称
赔偿责任的最高金额（可以用总数表示，也可以
担保金额 用合同金额的百分比表示）、币种