公司高管家庭 如何实现三大理财目标(DOC 5)
月入1元企业高管家庭如何理财企业高管,家庭,理
月入12000元企业高管家庭如何理财-企业高管,家庭,理财商务指南-案例李先生，53周岁，人员，月税后收入10000元，妻子张女士49周岁，，月税后收入2000元左右，李先生年底有4万元左右的奖励分红。
拥有自住房106平方米，目前市值70万元。
现有52万元的存款，30万元的国债，股票现值8万元。
两人每月生活费在3000元左右，无贷款。
有一个女儿，24岁，今年结婚成家，自己购房单住。
-诊断1.李先生与净资产比率23.75%，比率适中，58%为银行存款，33%为国债，安全性较高但收益水平较低，属于轻度保守型投资。
2.当前家庭负债率为零，虽然在其资产收益率较低的情况下是合理的，但也失去了利用杠杆进一步扩大家庭资产的机会。
1.现金：保留3000-10000元左右现金，保证日常生活需要。
设立家庭应急基金，建议客户预留6个月左右的日常生活开支20000元为家庭应急基金。
2.规划：大连市区的精价格在7000～10000左右／平方米，建议可以通过首付2～3成12万元左右，利用公积金贷款实现购买总房款40万左右，预计该房的租赁价2500元／月以上，以租养房无太大还款压力。
3.投资规划a信托投资：鉴于客户本身无投资实体的经验，建议客户可以购买一定额度的信托产品，其投资领域广泛，可以涉猎实业，年收益在4%～5%，收益相对稳固。
建议购买20万元大连华信信托投资股份有限公司的信利组合贷款系列信托计划，三年期预计年收益率5.2%。
b.证券投资：预测中国股市在未来3～5年内将是持续上涨行情，建议购买15万元左右的混合型证券投资基金，并且长期持有。
c.税务规划：一旦考虑变现投资性房产，建议在持有该房产2年后执行，减免营业。
公司高管家庭如何实现三大理财目标
公司高管家庭如何实现三大理财目标家庭档案：姚先生43岁公司管理者姚太太39岁公司管理者女儿萌萌13岁中学生夫妻和睦收入丰厚正是应了老托尔斯泰那句话：“幸福的家庭大都相同”。
现代社会幸福家庭的标准大概不外乎夫妻和睦、儿女健康、得财有道等等吧。
姚先生一家就是这些幸福生活的享有者：夫妻两人都是公司的高级管理人员，收入颇丰，每月能有2万多元收入。
女儿萌萌才上初中，目前的开销还不大，家庭的每月基本生活开销维持在5500元左右；还房屋贷款的压力也不大，每月1900元就够了。
如此计算下来，他们每个月还能有13000余元的净收入。
年终，姚先生和太太还可以拿到总共50万元的奖金，除去各种保险费和人情费6万元左右，每年年底等于会有44万元的现金收入。
观念保守不善理财有人说“一套房子不是金，两套房子才是金”，指的是一个家庭有了两处房产就有空间可以搞投资得收益。
但对姚先生一家来说，虽然他们手上有两套房产，却都是用来自己住的，没有进行任何投资性活动，所以他们目前还没有任何靠房产而获得的额外收入。
余钱方面，他们没有炒股，也没有买过基金或债券，大都存为定期存款了。
保险方面，夫妻俩都分别投有寿险和意外险，女儿也投有一份综合险，加上车险和家庭财产险，全家每年的保费总支出为3万元。
中短期三大目标姚先生一家已经有了未来10年内的三大计划：交通工具方面，首先是打算一年内换一辆30万元左右的新车。
住房方面，五年后想再购置一套400万元左右的别墅。
6年后，女儿高中毕业，打算送出去留学，按照目前的行情来看，估计每年要花费12万元的人民币，四年本科下来大约共需要50万元。
是否能顺利实现这三大目标，怎样才能如期实现这三大目标，姚先生很想请教各位专家、顾问。
退休后过富裕生活另外，姚先生和太太两人希望15年后都可以安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。
如何合理准备退休后的养老基金，到时不再增添子女的生活负担，他们希望专家能多给意见，以便现在就能行动起来，做到未雨绸缪。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案是指为实现家庭财务目标而制定的一系列策略和步骤。
以下是一个家庭理财规划方案的示例：
1.设定财务目标：家庭应明确短期和长期的财务目标，如购房、子女教育，养老等，确立目标金额和达成时间。
2.收入管理：家庭应设定预算并管理好家庭收入，包括主要收入来源、固定支出、可调整支出等等。
确保收入能够满足日常生活需求和储蓄投资需求。
3.支出管理：家庭应合理规划支出，避免过度消费和不必要的开支。
可以制定清单来记录每月开支项目，并审查和调整支出计划以确保财务目标的实现。
4.建立紧急备用金：家庭应建立紧急备用金，用于应对突发事件或未预料到的支出。
通常建议备用金为家庭月度总支出的3-6倍。
5.健康保险和风险管理：家庭应购买适当的医疗保险、人身意外险等保险产品，以规避风险和应对突发事件的经济负担。
6.理财投资规划：根据家庭实际情况和风险承受能力，制定适当的理财投资计划。
可以考虑购买低风险的理财产品、投资房地产、股票、基金等等。
同时，也应定期检查和调整投资组合。
7.退休规划：家庭应规划自己的退休金，确保在退休后有足够的财务支持。
可以考虑购买商业养老保险、个人养老账户、投资养老基金等等。
8.税务规划：家庭应合理规划税务，通过合法的方式减少税务负担。
9.与专业理财师合作：如果需要，可以咨询和与专业理财师合作，他们可以根据家庭具体情况提供个性化的理财建议和规划方案。
10.定期评估和调整：家庭应定期评估财务状况和计划的执行情况，根据实际情况进行调整和优化。
这是一个基本的家庭理财规划方案的示例，具体的方案应根据家庭的实际情况和目标来制定。
家庭如何进行财务目标与财富管理
家庭如何进行财务目标与财富管理在现代社会中，家庭财务规划和财富管理是每个家庭不可或缺的一部分。
一个家庭的财务目标和财富管理策略直接影响到家庭的生活质量和未来发展。
因此，制定合理的财务目标并进行有效的财富管理对于家庭来说至关重要。
首先，家庭应该根据自身的收支情况和未来规划，确立明确的财务目标。
财务目标应该是可量化和可实现的，例如存款增加一定比例、消费减少一定比例、投资回报达到一定要求等。
家庭成员应该一起参与制定财务目标，共同商讨和制定出最符合整个家庭利益的目标。
其次，家庭需要建立有效的财务管理制度。
每个家庭成员都应该了解家庭的收入来源、支出情况和财务目标，并定期进行家庭财务分析。
可以利用财务软件或表格来记录和分析家庭的收支情况，这样可以让家庭成员清楚地了解家庭的经济状况，并根据实际情况进行调整。
第三，家庭应该根据自身的情况建立健康的储蓄和投资习惯。
建立充足的储蓄可以为家庭未来的发展提供保障，而投资可以让家庭的财富增值。
家庭可以选择适合自己的投资方式，例如股票、基金、房地产等，根据自身的风险承受能力和财务目标进行投资。
此外，家庭还应该注意控制消费，并根据实际情况做出适当的支出调整。
不要过度消费或负债，要明智地规划家庭的日常开支，并合理规划家庭的消费习惯。
最后，家庭财务目标和财富管理需要长期坚持和不断调整。
家庭应该定期检查和评估自身的财务状况和目标实现情况，根据需要对财务目标和管理策略进行调整。
只有不断学习和完善，家庭才能更好地实现财务目标和管理财富。
综上所述，家庭如何进行财务目标与财富管理是一个需要长期关注和努力不懈的过程。
家庭应该合理制定财务目标，并建立有效的财务管理制度，根据自身情况建立健康的储蓄和投资习惯，控制消费，定期评估和调整财务目标和管理策略。
只有这样，家庭才能实现稳定和可持续的财务增值，为家庭的未来发展提供更好的保障。
企业老总的家庭财富规划
企业老总的家庭财富规划作者：暂无来源：《理财（市场版）》 2021年第6期文/吕龙吕龙民生银行南京分行镇江支行私银财富经理，金融从业7年，拥有金融理财师（AFP）、基金、证券、保险从业资格证等证书。
一、财务现状（一）家庭成员情况（二）所在企业现状1.谭总今年50岁，是一家造纸厂的老板，资本1亿元，净资产2亿元，谭总持股60%，合伙人王总持股30%，其余10%由员工持有。
目前公司产品以供应国内外印刷厂为主，属于高污染行业。
由于国家大力整治高污染行业，只能维持营收利润0增长，谭总决定外移设厂，希望去越南发展。
目前营收为5亿元，其中外销2亿元，税前利润率8%。
每年分红比率为30%。
2.公司目前无上市计划，预计去越南设厂需要筹资5000万元。
（三）家庭财务现状1.除企业股权外，家庭资产有国内自用住宅价值800万元；写字楼一层600平方米，价值约1300万元，税后租金收益为每年40万元。
谭总个人持有澳洲别墅一栋价值150万澳元，税后租金3%，美元存款50万美元，人民币存款100万元，美元流动性资金100万美元，没有贷款。
2.家庭收支方面，除了企业分红以外，谭总税后年薪50万元，家庭年支出100万元，儿子学费每年10万美元。
3.谭总5年前在香港投保万能终身寿险保额100万美元，趸交美元保险50万美元，现金价值40万美元。
二、家庭财务分析（一）家庭资产配置所面临的风险1.股权占比较大，流动性较差，且受行业和政策影响较大；2.投资房产比例较高，可变现能力差；投资房产在澳洲，但主要往来国——美国无房产；3.负债为零，可适当通过融资贷款，有效利用杠杆红利；4.存款回报率较低，缺少权益类资产及另类资产投资，并且存款在传承时税负较高，可多样化投资获得收益；5.财富传承方式单一，且终身寿险保障不足，医疗养老类保险较少；6.家庭资产与企业资产未做到有效隔离，婚姻风险有可能影响企业经营。
（二）建议调整方案1.有效利用股权、房产、保单抵质押，有效利用杠杆融资或提高收益；2.提前安置美国房产，待妻子、儿子入住；3.提高货币类、固收类、权益类资产及另类资产投资比重，提升投资收益；4.需为自己家庭每名成员配置国际医疗保险及养老保险；5.加购一份以太太为被保险人.儿子为身故受益人的年金险，生前由夫人受益，固定的年金流量可支持三人海外生活费；6.海外房产设置成家庭信托，受益人指定为自己的儿子，固定领取，防止挥霍，同时隔离儿子未来的婚姻风险共同财产问题，同时节税。
国企高层管理家庭理财规划案例
国企高层管理家庭理财规划案例1. 引言随着中国经济的快速发展，国企高层管理人员的收入不断增加，然而如何合理规划和管理家庭财富已成为许多高层管理人员的重要问题。
在本文中，我们将介绍一个国企高层管理家庭的理财规划案例，旨在帮助读者了解如何通过明智的投资和财务管理实现家庭财富的增长和长期稳定。
2. 家庭财务状况该家庭的主要资产包括房产、股票和定期存款，总资产约为500万人民币。
此外，家庭每月还有较高的可支配收入，可以用于投资理财。
3. 短期规划在短期规划阶段，该家庭的关键目标是保证生活质量和家庭的稳定，同时确保财务安全。
3.1. 准备应急基金家庭应优先构建应急基金，以应对突发状况。
建议准备3-6个月的家庭月支出作为应急基金，保证在紧急情况下有足够的资金支持。
3.2. 健全保险计划国企高层管理家庭应考虑购买综合保险，包括人身保险、医疗保险和财产保险。
这些保险可以提供家庭成员的保障，确保在意外情况下不会造成严重财务损失。
3.3. 偿还高息负债如果该家庭存在高息负债，如信用卡债务或其他高息贷款，应优先偿还这些负债，以减少利息支出。
3.4. 稳定投资组合在短期规划中，该家庭应构建稳健的投资组合，以确保资产的保值增值。
可以考虑将一部分资金投资于稳定的理财产品，如国债、银行存款和货币市场基金。
4. 中长期规划在中长期规划阶段，该家庭的关键目标是实现财务增长和投资多样化。
4.1. 投资股票市场作为国企高层管理人员，该家庭可以积极参与股票市场投资。
然而，投资股票市场具有一定的风险，因此应根据风险承受能力和投资目标合理配置投资组合。
4.2. 资产多元化除了股票市场，该家庭还可以考虑将资金配置于其他投资领域，如房地产市场、基金市场和债券市场。
通过将资产多元化，可以降低风险，提高整体投资回报率。
4.3. 教育基金规划该家庭有子女在读书阶段，因此应计划教育基金，用于子女的教育支出。
可以通过购买教育保险、设立教育基金账户等方式实现。
家庭理财中长期理财目标设定方法
家庭理财中长期理财目标设定方法家庭理财是每个家庭都必须面对的重要问题，而长期理财目标的设定更是至关重要。
通过设定明确的长期理财目标，可以帮助家庭规划未来的财务状况，实现财务自由和稳定。
以下是一些设计长期理财目标的方法：首先，明确目标。
要设定好长期理财目标，首先需要明确目标是什么。
家庭可以从孩子的教育、房屋改造、旅行、退休金、健康保险等方面入手，根据家庭的实际情况来设定具体的目标。
这些目标应该是有挑战性、可量化和可实现的。
其次，制定详细的计划。
一旦确定了目标，就需要制定一个详细的计划，包括目标的时间表、所需资金的计划、投资渠道选择等。
家庭可以根据目标和现有资产情况，制定合理的理财计划，包括每月的收支情况、投资标的、风险控制等。
第三，合理分配资产。
长期理财目标的设定需要考虑到家庭的资产结构，合理分配资产是保持长期理财目标稳健增长的关键。
家庭可以根据自身的风险承受能力和收入情况，将资产分为风险资产和稳健资产，并在不同的资产类别中进行投资。
第四，定期调整计划。
长期理财目标的实现不是一蹴而就的过程，需要家庭定期检查财务状况，调整计划。
家庭可以每年或半年对理财计划进行一次检查，评估目标的实现情况，根据实际情况调整投资标的、增加或减少投资额度、调整偏好等。
第五，保持节俭和理性消费。
要实现长期理财目标，家庭需要保持节俭和理性消费，避免过度借贷和消费。
家庭可以根据自身情况削减不必要的开支，养成储蓄的习惯，将节约的部分用于实现长期理财目标。
总的来说，家庭理财中设定长期理财目标是至关重要的一环。
通过明确目标、制定计划、分配资产、定期调整和节俭理性消费等方法，家庭可以实现稳健的财务状况，为未来的生活提供保障。
希望以上方法能够帮助家庭在理财规划中更加明智和有效。
家庭理财规划如何实现财务目标
家庭理财规划如何实现财务目标在当今社会，家庭理财规划对于实现财务目标至关重要。
无论是为了购买房产、储备子女教育金、规划退休生活，还是应对突发的财务状况，合理的理财规划都能为家庭提供稳定的经济基础和保障。
首先，我们要明确家庭的财务目标。
这可能包括短期目标，如购买一辆汽车、进行一次家庭旅行；中期目标，如为子女储备教育基金；长期目标，如提前规划舒适的退休生活等。
明确目标的时间范围和所需资金数额是制定有效理财规划的第一步。
在明确目标后，我们需要对家庭的财务状况进行全面的梳理。
这包括了解家庭的收入来源，比如工资、奖金、投资收益等，以及各项支出，如房租、水电费、食品杂货、娱乐消费等。
通过记录每月的收支情况，我们可以清晰地看到资金的流向，找出可能存在的浪费和可以节省的部分。
接下来，制定合理的预算是关键。
预算就像是家庭财务的导航图，能够帮助我们控制支出，确保资金流向符合我们的目标。
在制定预算时，要根据实际情况合理分配资金，优先满足生活必需品的支出，然后再考虑其他消费。
对于一些弹性较大的支出，如娱乐、购物等，可以设定一定的限制，避免过度消费。
储蓄是家庭理财的基石。
无论收入高低，都应该养成定期储蓄的习惯。
可以设定一个自动转账的功能，每月将一部分工资自动转入储蓄账户。
这部分资金可以作为应急资金，以应对突发的财务状况，如失业、疾病等。
一般来说，建议储备 3-6 个月的生活费用作为应急资金。
投资是实现家庭财务目标的重要手段之一。
但投资需要根据家庭的风险承受能力和财务目标来选择合适的投资产品。
对于风险承受能力较低的家庭，可以选择银行存款、国债等较为稳健的投资方式；对于风险承受能力较高且追求较高收益的家庭，可以适当配置股票、基金等投资产品。
但要注意，投资是有风险的，不要将所有的资金都投入到高风险的投资中，要保持投资组合的多元化，降低风险。
保险在家庭理财中也起着不可或缺的作用。
它可以为家庭提供风险保障，避免因意外事故、重大疾病等导致家庭财务陷入困境。
如何确定家庭的理财需求与目标
如何确定家庭的理财需求与目标确定家庭的理财需求与目标是制定有效理财计划的关键步骤。
家庭的理财需求与目标取决于家庭的当前财务状况、未来的财务目标以及个人价值观。
在确定家庭的理财需求与目标时，需要考虑以下几个方面：首先，要评估家庭的当前财务状况。
这包括家庭的收入、支出、债务状况、资产和负债情况等。
了解家庭当前的财务状况可以帮助家庭制定合理的理财目标和计划。
通过仔细分析家庭的当前财务状况，可以确定家庭的资金流动性需求、风险承受能力以及投资偏好。
其次，要考虑家庭的未来财务目标。
家庭的未来财务目标包括子女教育、退休规划、购房置业、旅行度假等。
家庭应该根据未来的财务目标，制定相应的理财计划。
例如，如果家庭的财务目标是为子女教育存款，那么家庭需要考虑定期存款或者投资教育基金等方式来实现这一目标。
第三，要根据家庭的个人价值观确定理财目标。
家庭成员的个人价值观和理财观念会影响家庭的理财需求和目标。
有的家庭可能更重视安全稳健的投资方式，而有的家庭可能更愿意承担一定的风险来追求更高的收益。
因此，在确定家庭的理财需求与目标时，需要考虑家庭成员的个人价值观和理财观念，制定适合家庭整体情况的理财计划。
最后，要定期审视和调整家庭的理财需求与目标。
随着家庭的财务状况和生活状态的变化，家庭的理财需求与目标也会发生变化。
因此，家庭应该定期审视自己的理财需求与目标，及时调整理财计划，以确保实现家庭的理财目标。
综上所述，确定家庭的理财需求与目标是家庭理财规划的基础和前提。
通过评估家庭的当前财务状况、未来的财务目标以及个人价值观，家庭可以制定合理有效的理财计划，实现财务自由和幸福生活。
因此，家庭成员应该认真对待理财需求与目标的确定，不断提升自己的理财意识和能力，为家庭的未来打下坚实的财务基础。
愿每个家庭都能制定合理的理财目标，并按照计划实施，实现美好的财务未来。
如何制定家庭理财目标
如何制定家庭理财目标制定家庭理财目标是每个家庭都应该重视和执行的重要任务。
家庭理财目标不仅能帮助家庭更好地管理财务，实现财务自由，还能帮助家庭成员更好地规划未来、提高生活质量。
下面将介绍一些关于如何制定家庭理财目标的方法和步骤。
首先，要明确家庭理财目标的重要性。
家庭理财目标是指家庭对未来财务状况和目标的具体规划和设定，它可以帮助家庭更好地管理资产、规划支出、储蓄和投资，从而实现家庭的短期和长期财务目标。
通过设立家庭理财目标，可以帮助家庭成员更好地了解自己的财务状况，做出更明智的理财决策。
其次，要明确家庭的当前财务状况。
在制定家庭理财目标之前，首先要对家庭的财务状况进行全面的了解和评估。
家庭的财务状况包括家庭的收入、支出、资产和负债等，只有明确了解家庭的财务状况，才能制定合适的家庭理财目标。
接着，要根据家庭的需求和目标来设定具体的家庭理财目标。
家庭理财目标应该具体、可行、量化，而且要符合家庭的实际情况和需求。
比如，可以设定短期目标（如购买新家电、旅行等）、中期目标（如孩子教育基金、购车计划等）、长期目标（如养老基金、房屋购买等）等，根据家庭的实际情况和需求来设定不同的目标。
另外，要根据家庭财务目标设定合理的理财计划。
制定完家庭理财目标之后，还要制定合理的理财计划，明确家庭的收入来源、支出计划、储蓄和投资计划等，确保家庭的财务规划能够有条不紊地实施。
最后，要持续监测和调整家庭理财目标。
家庭理财目标是一个动态的过程，家庭的财务状况和需求会发生变化，因此家庭理财目标也需要不断地进行调整和监测。
在执行家庭理财目标的过程中要及时了解家庭的实际情况，根据需求和变化来调整家庭理财目标和计划，确保家庭的理财目标能够顺利实现。
总之，制定家庭理财目标是每个家庭都应该重视和执行的任务，通过合理设定家庭理财目标、制定合理的理财计划、持续监测和调整，可以帮助家庭更好地管理财务，实现财务自由，提高家庭成员的生活质量。
希望以上提到的方法和步骤能够帮助您更好地制定家庭理财目标，实现家庭的理财目标和梦想。
家庭中的家庭财务管理与理财技巧
家庭中的家庭财务管理与理财技巧在现代社会中，家庭财务管理和理财技巧对于每个家庭来说都是至关重要的。
一个良好的家庭财务管理系统能够帮助家庭成员更好地规划和管理家庭收入和支出，确保财务稳定和生活品质的提升。
本文将探讨家庭中的家庭财务管理与理财技巧，为读者提供一些有用的建议和方法。
一、制定家庭财务目标首先，家庭中的财务管理应该有明确的目标和计划。
每个家庭都应该有一个财务目标，比如购买房屋、子女教育、养老等。
制定这些目标时，应该考虑家庭成员的需求和期望，并与家庭成员共同商讨。
将目标细化为具体的财务计划和时间表，并将其作为行动指南进行执行。
二、预算管理预算管理是家庭财务管理的基础。
通过制定预算，家庭可以清晰地了解每月的收入和支出情况，从而对财务状况做出合理的评估和安排。
预算的制定应该从收入开始，列出家庭的固定支出（如房租、水电费、日常生活费等）和可变支出（如购物、娱乐等）。
在制定预算时，要注重合理分配家庭收入，确保固定支出的覆盖并合理分配可变支出的金额。
此外，对于特殊支出也应做好预算，如纳税、医疗等。
预算应定期进行评估和调整，以适应家庭的实际情况。
三、理性消费理性消费是家庭财务管理的关键。
在购买商品或服务之前，家庭成员应该进行理性的考虑和比较，确保所购买的物品真正符合需求和预算。
可以通过评估物品的实用性、品质和价格来进行选择。
此外，避免冲动购买和随意消费也是理性消费的重要方面。
通过制定消费计划和优先级，家庭成员可以更加明智地管理家庭的消费，避免过度消费和浪费。
四、积极储蓄储蓄是家庭财务管理的重要组成部分。
家庭成员应该养成良好的储蓄习惯，将部分收入存入银行或其他理财产品中，以备不时之需。
储蓄的目的可以是应急备用金、子女教育基金、养老基金等。
在选择储蓄方式时，应该根据自身的风险承受能力和收益预期进行选择。
同时，定期检查储蓄账户和投资产品的收益情况，并根据实际情况进行调整。
五、合理借贷借贷可以满足家庭在特定时期的资金需求，但也需要谨慎管理。
家庭理财中的财务规划策略
家庭理财中的财务规划策略在家庭中，财务规划扮演着非常重要的角色。
一个良好的财务规划可以帮助家庭有效地管理财务，达到理财目标，缓解财务压力。
因此，家庭理财中的财务规划策略至关重要。
下面将介绍一些在家庭中实施的财务规划策略。
首先，要建立一个财务目标。
家庭需要明确自己的财务目标，例如购房、子女教育、养老等。
根据这些目标，制定一个长期的财务规划。
在制定财务规划时，考虑家庭的收入、支出、债务情况等。
确定每月的预算，包括必要的开支和储蓄计划。
通过设立具体的目标和计划，可以帮助家庭更好地控制开支，为未来做好准备。
其次，要建立紧急储备金。
在家庭财务规划中，紧急储备金是非常重要的一部分。
一般建议家庭储备的紧急金为总支出的3-6个月。
这笔资金可以用来应对突发的支出，如意外医疗费用、家庭维修等。
建立紧急储备金可以帮助家庭应对各种突发情况，避免因为财务困难而增加负担。
第三，要合理规划投资。
在家庭理财中，投资是实现财务目标的重要手段。
家庭可以选择不同类型的投资产品，如股票、基金、债券、定期存款等。
根据家庭的财务状况和风险承受能力，选择适合的投资产品。
分散投资也是一个很好的策略，可以降低风险，提高收益。
定期调整投资组合，根据市场情况进行调整，使得投资更加稳健。
此外，家庭还要合理规划税务筹划。
了解税法，合法避税是很多家庭的首要任务。
家庭可以通过合理规划投资、选择适当的税收优惠政策等方式减少税负。
此外，家庭还可以通过家庭分工、转移财产等方式来减少税收支出。
税务筹划需要谨慎操作，遵守法律法规，避免触犯相关规定。
最后，家庭理财中，保险也是一个很重要的方面。
保险可以为家庭提供保障，对各种风险进行补偿。
家庭可以购买医疗保险、寿险、财产保险等，根据实际需要进行选择。
购买保险可以帮助家庭在遭遇不幸事件时减少损失，保障家庭的生活质量。
在家庭理财中，财务规划策略是非常重要的一环。
一个好的财务规划可以帮助家庭更好地管理财务，提高财务状况，实现财务目标。
高管家庭如何理财保障晚年富足生活？
高管家庭如何理财保障晚年富足生活？都市白领家庭上要考虑老人的赡养保障，下要为孩子将来良好的前途铺路，又要考虑自身的生活品质与事业发展，因此白领家庭如何直面“汉堡包”式生存成为当下热门话题。
张先生夫妇均为企业高管，家庭每月税后收入4万元，两个儿子，均8岁，小学二年级，赡养两位老人。
夫妻两人都有三险一金，张太太拥有重大疾病险年缴保费为万元。
支出方面，目前其自住房每月房贷支出约7000元，日常生活开销每月共需15000左右。
现有活期存款10万元，股票20万元，基金30万元。
去年购买投资用住房一套，贷款期限20年，房屋贷款的余额为50万元，月供约3000元，已将该房出租，房租年收入6万元。
家庭理财目标：1、年底给父母购买80平方米、价值约100万元的住房一套。
2、两子在中国念到高中毕业后，到国外念大学及硕士。
3、为家庭配置保险，同时，张先生希望和太太退休后，有个富足的晚年生活。
家庭财务状况分析：目前，张先生一家正处于家庭成长期，事业步入高峰，生活基本定型，支出平稳。
主要面临子女教育与赡养老人的压力，保障需求达到高峰。
从资金流动和家庭资产分析方面看，属于高资产家庭，但投资品种主要以保值性资产为主，配置比例过于保守。
家庭理财收入偏低，说明以现有财富创造新财富的能力严重不足；保险配置不当，该家庭即将处于经济负担最重的时期，而保障却没有跟上；支出金额较大，开源不忘节流方可家业常青。
理财规划建议：1、备用金理财收益可期紧急备用金是个人或家庭用于应对突发事件的应急资金储备，通常为个人或家庭3-6个月的支出为宜。
按照张先生一家的情况，建议将活期存款的10万元作为紧急备用金，可用于购买货币型基金、通知存款或者银行短期类保本固定收益类理财产品，备用金也可获得相应的投资收益。
2、老人购房根据张先生家庭目前经济状况，购买老人房时，建议将股票、基金类资产变现，同时以优先申请住房公积金贷款再申请商业贷款的方式实现。
3、坚持基金定投和保险期交，实现子女教育虽然张先生家庭目前的收入颇丰，但是未来两个孩子国外读书的费用确实是笔不小的开支。
上市公司高管的家庭保障规划
财规划PLAN上市公司高管的家庭保障规划有孩子打算出国留学的家庭，除了尽早做好资金规划外，还要提前安排好境外保险保障。
本刊记者文熙客户家庭情况：某上市公司高管李先生，49岁，城市坐标成都，年收入40万元。
妻子是个体经营户，47岁，年收入10万元左右。
孩子17岁，在国际学校上学，明年计划出国留学，预算是4年100万元。
家庭资产情况如下：总资产合计490万元，其中不动产一套，市值350万元，已还完贷款。
汽车一辆，价值20万元。
积蓄120万元，其中银行理财产品50万元，国债50万元，10万元借给亲戚，10万元活期。
家庭无负债，年度开支在16万元左右。
不考虑买房换车，不需要赡养老人。
家庭成员现有保障很少，几乎可以忽略不计。
李先生目前考虑更多的是基础保障，然后再考虑顶层风险规划。
1.家庭成员基础保障；2.出国留学保险准备。
保险需求保险INSURANCE规划方案一一、财务诊断1.李先生的工资收入占比100%，收入来源单一，可增加理财性的收入。
正是因为收入来源完全依赖于工资收入，所以一旦发生健康或意外风险，势必会影响家庭整体的收入来源，甚至导致孩子出国留学的中断。
2.在李先生的家庭资产中，固定资产350万元，占总资产490万元的71%，占比偏高。
且李先生的家庭收入来源较稳定，向来注重储蓄，其储蓄资产为110万元，从理财的角度看这是不合理的，存放在银行和购买国债并非唯一的理财方式。
3.李先生为家庭配备的保险计划保障额度较少，与其家庭资产无法匹配。
二、理念沟通1.重疾和意外保障的需求：李先生家庭的收入来源完全依赖于主动收入，因此重疾和意外的保障就尤为重要了。
在平安无事的情况下，49岁的阅历和年富力强，可以为家庭带来长期稳定的现金流，但是一旦身体无论何种原因亮起了红灯，家庭的现金流就可能因此而中断。
而中断这期间缺少了主动收入，但家庭的各项开支会继续且会持续增加费用，从而导致家庭资产的入不敷出，严重的还会导致家庭资产清零甚至为负数，背上债务。
国企高层管理家庭理财规划范例
国企高层(ɡāo cénɡ)管理家庭理财规划范例客户资料李先生，38岁，国企(ɡuó qǐ)高层管理人员，年税后收入24万元。
老婆(lǎo po)，31岁，国企中层(zhōngcéng)管理人员，年税后收入8万元。
儿子(ér zi)4岁，上幼儿园。
父亲76岁，母亲63岁，务农，身体健康。
我们夫妻双方都有基本养老和医疗。
去年公司开始为我们办理住房公积金，目前单位和个人年交住房公积金3.2万元（单位和个人均按收入的5%交纳）。
家里2007年购商品房一套128平方米，已入住，每平方米9000元，已付75.2万元，银行贷款40万元，10年本息等额偿还，目前月偿还银行贷款本息4032元。
2001年上半年投资股票10万元，后于2004年以5.5万元割肉出局。
2008年上半年以每股30元价格买入中石油10万元，如今每股价格又掉到了13元左右。
家里现有6个月定期存款15万元，马上就到期了。
还有1年期银行存款20万元。
活期存款5万元。
因我夫妻俩都有社保，也就没有买其他保险。
我们生活在武汉市，家月平均消费支出在3000元左右，想节俭一些过日子。
理财需求（1）持有的股票割肉套现。
将套现资金和一部分存款作为首付，转投商品房。
因为，许多朋友讲，武汉市目前的商品房才1万元一个平方米，与北京、上海的房价比，还有很大的补涨空间。
反正我们就想做一个保值增值的投资。
（2）儿子高中毕业后，想将他送到英国留学，请问如何筹措这笔教育经费。
（3）家人的医疗健康和保障水平想提高一些，如何做投入最省，保障最高。
（4）年未想购买一辆家用小车，请给一些建议。
家庭财务分析李先生一家在中国属于中等收入偏上家庭。
三口之家年税后工薪收入32万元，目前家庭结余45万元，年偿还银行房贷本息4.84万元，其收入与支出比、收入与负债比，流动性资产与负债比，都处于一种宽松的环境中，家庭经济充满活力。
从即期消费来看，李先生家的收入与支出比为88.75%。
如何为家庭规划长远财务目标
如何为家庭规划长远财务目标对于家庭来说，规划长远的财务目标非常重要。
通过制定合理的财务计划，家庭能够更好地应对生活中的各种变故，实现经济的独立和财富的积累。
本文将介绍一些关键的步骤和策略，帮助家庭规划长远的财务目标。
一、明确家庭的长远财务目标制定长远的财务目标之前，家庭需要明确自己的价值观和优先事项。
这样可以更好地将财务目标与生活目标相结合。
例如，家庭可能希望在未来几年内购买房产、教育子女或退休后旅行。
明确了目标后，就可以为实现这些目标制定具体的计划。
二、制定可行的财务计划制定财务计划是实现长远财务目标的基础。
首先，家庭需要评估当前的财务状况，包括收入、支出、负债和储蓄情况。
然后，根据目标确定每年或每月的储蓄金额，并制定相应的预算。
在预算中，家庭应合理分配各项支出，并优化开支以节约开支。
三、建立紧急备用金在家庭财务规划中，紧急备用金是必不可少的组成部分。
这笔资金应该足够应对紧急情况，如失业、疾病或突发事件。
一般来说，紧急备用金应该能覆盖家庭6至12个月的开支。
家庭可以将每月的一部分收入投入到紧急备用金账户中，确保资金的安全和可用性。
四、规划养老金为了在退休后过上稳定的生活，家庭应该早期规划养老金。
除了依靠国家提供的养老金制度，家庭还可以考虑投资个人养老金账户或购买商业养老金保险。
这样可以提高退休时的收入和生活品质。
此外，了解国家和地区的退休政策和福利措施也很重要。
五、考虑风险保险风险保险在家庭财务规划中扮演着重要的角色。
家庭应该购买合适的人身保险，如寿险和意外险，以保障家庭成员的生命和健康。
此外，家庭还可以考虑购买财产保险、车险等，以防止突发风险对家庭财务造成的不良影响。
六、理性投资投资是实现财务目标的关键手段之一。
家庭可以根据自身的风险承受能力和理财需求，选择适合自己的投资方式。
例如，可以购买股票、债券、基金或房地产等资产。
在投资过程中，家庭应该注重风险控制和资产分散，以确保投资的安全性和收益率。
家庭理财：规划财务目标的方法
家庭理财：规划财务目标的方法引言家庭理财是每个家庭都应重视的重要事项之一。
通过合理规划财务目标，家庭可以更好地控制和管理自己的金融状况，实现财务稳定和增长。
本文将介绍一些有效的方法和策略，帮助家庭规划其财务目标。
第一步：设定明确的目标在开始家庭理财之前，首要任务是设定明确的目标。
这些目标可以包括支付债务、存储紧急基金、购房、教育基金等。
确立这些目标有助于为后续的规划工作提供方向和动力。
第二步：制定预算计划制定一个详细的预算计划是实现家庭理财目标的关键。
首先，计算家庭每月收入和支出，并确定剩余可用于存款或投资的金额。
然后，根据设定的目标分配资金，确保逐步实现这些目标。
第三步：降低消费成本为了提高储蓄和投资能力，家庭需要寻找降低消费成本的方法。
这可以通过比较不同供应商的价格、购买打折商品、减少浪费和节约能源等方式实现。
这样，家庭可以节省更多的资金用于实现财务目标。
第四步：建立紧急基金紧急基金是家庭理财中必不可少的一部分。
这个基金可以用来应对突发意外或紧急情况，如失业、疾病或车辆维修等。
建议将三到六个月的生活费用存放在一个容易取出但利息相对较高且风险较低的账户中。
第五步：制定投资计划一旦家庭开始存储足够的紧急基金，接下来就可以考虑投资额外资金以达到更大收益。
根据风险承受能力和财务目标，制定适合自己的投资计划。
可以考虑股票、债券、房地产或其他投资工具。
第六步：监督和调整家庭理财是一个动态过程，需要定期监督和调整。
每隔一段时间，重新审查目标和预算计划，并根据需要进行修改。
此外，及时跟踪投资表现，并做出必要的调整以确保财务目标的实现。
结论家庭理财是每个家庭都应重视的事项。
通过设定明确的目标，制定预算计划，降低消费成本，建立紧急基金，制定投资计划，并监督和调整，家庭可以更好地管理自己的财务状况，并实现自己的财务目标。
这些方法和策略将帮助家庭充分利用有限的资源，并为未来的经济稳定做准备。
国企经理家庭应该如何理财
国企经理家庭应该如何理财国企经理家庭应该如何理财刘先生今年50岁，事业有成。
他理财的长期目标是为今后的养老提供足够的保障;短期目标是为目前正在就读大三的女儿提供80万元左右的出国读研资金。
理财师提供的两步走理财法或许对刘先生会有所帮助。
刘先生目前是一家国企的经理，夫妻俩即将步入;知天命;的年纪。
他有一个美满的家庭，家中有一女儿，今年就读大学三年级，打算毕业后出国读研。
家庭收入稳定刘先生目前的月收入为20000元，配偶刘女士月薪有8000元。
目前刘先生一家已拥有两套住房，且都已完全还清房贷。
此外，刘先生一家的基本生活开销算上养车费用共计4000元，外出就餐以及娱乐购物等费用每月共计5000元，外加医疗费、以及给现在就读大学三年级的女儿生活费和学杂费每月2000元，一家的平均每月支出为11000元。
此外，刘先生夫妇的每年年终奖约为5万元。
刘先生一家每年还会有1到2次旅游，约花费3万元左右，外加保险(行情专区)费等费用，年度性结余基本为零。
家庭资产负债方面。
刘先生一家会有10万元左右的现金以及活存以用于突发情况。
此外，货币基金和股票基金分别为20万元和10万元，并且刘先生希望将10万元股票基金逐步向货币基金转移。
罗先生目前拥有两套住房，约10年前购买第一套住房，现价值约为380万元;5年前又购买第二套房产，现价值约为150万元，目前房贷已经完全偿清。
刘先生一家还拥有一辆大众途观轿车，于3年前购买。
如何打理家财，是否出售一套房?按照目前的状况，刘先生存在以下两个理财方面的困惑。
首先，刘先生与其妻子会在未来10年内退休，刘先生打算合理规划自己的财产用于退休后的养老，希望专家给予指点，购买风险较低收益较大的理财产品;并且刘先生打算预留约80万元的资产供女儿1年后出国读研。
每月收支状况(单位：元)每月收入每月支出本人收入 20000 房租 0配偶收入 8000 基本生活开销 4000其他家人收入 0 衣、食、行、娱乐 5000子女教育费 2000其他收入 0 其他贷款 0合计 28000 合计 11000每月结余(收入-支出) 17000家庭年度性收支状况收入支出年终奖金 5 保险费 1产险 0.5旅游费 3其他 5 年末购物 0.5合计 5 合计 5每年结余(收入-支出) 0家庭资产负债状况家庭资产家庭负债现金及活存 10 房屋贷款(余额) 0货币基金 20 汽车(行情专区)贷款(余额) 0股票基金 10 消费贷款(余额) 0债券 0 信用卡未付款 0房地产(行情专区)(自用) 380 其他 0房地产(投资) 150黄金及收藏品 10外汇 0借款 0汽车(市值折舊) 15资产总计 595 负债总计 0净值(资产-负债) 595筹划留学资金以房养老无忧归纳下来，可以将刘先生的理财目标分为短期和长期目标。
一个私企老板的家庭理财规划方案-光大武汉分行-光大曹丹-和讯博客
一个私企老板的家庭理财规划方案-光大武汉分行-光大曹丹-和讯博客[案例]【家庭基本资料】赵先生，42岁，某中型私营超市老总，太太40岁，赋闲在家，两人育有一子，14岁正在上学。
赵先生的企业年收入300万元左右，企业的各类资产净值1350万元。
赵先生在武汉拥有四套住房，每套价值100万-270万元不等，一套自住，其余的均空置。
赵先生还持有三年期国债300万元、市值170万元的股票、市值110万元的股票型基金、市值30万元的货币型基金，另家中有现金30万元。
赵先生家拥有私家车两辆，总价值75万元。
家庭年支出大约在35万元左右。
【理财需求分析】1. 逐渐退出超市经营，转型到二线省会城市做地产；2. 减少家庭财务风险；3. 拟定合理的养老规划；4. 适当规避企业经营对家庭的风险。
【财务状况分析】1. 家庭金融投资比例偏高，固定资产带不来任何收益，资产配置不合理；2. 面临企业发展转型，赵先生应首先做好家庭的保障安排；3. 赵先生现有的理财产品并没有发挥真正的功效，需进行重新配置。
【理财规划建议】赵先生对自己家庭做合理的规划是很有必要的，因为赵先生家庭的收入主要来源于私营的企业，风险高度集中。
其中，不但有企业经营的风险，也有赵先生自己身体健康状况的风险。
通过合理的理财规划可以适当规避风险，保持收入和支出的稳定性，解除赵先生的后顾之忧。
■投资：适当减持股票转增基金和黄金赵先生家庭年收入300万元，年支出35万元，每年有265万元左右的节余。
无论从绝对数量或相对数量来看，节余数都是比较高的。
从资产配置来看，赵先生家庭的金融资产结构还是比较多元化的。
但是，除主营业务的收入外，家庭的收入来源均为金融资产，这样就有些分配不均了，其中隐藏着不小的隐患，因为一旦市场有一点动荡，家庭资产便会有很大的缩水。
根据赵先生家庭的现状，建议保留货币基金10万元，作为家庭的紧急预备金。
从目前证券市场的发展情况来看，建议适当减持股票转增股票型基金，由专业的投资研究团队来打理，可以选择一些信托公司来进行这方面的专项信托投资，或者自己选择一些指数基金。
给企业高管家庭的理财方案
给企业高管家庭的理财方案叶亮今年34岁，某外企主管，妻子35岁，某国企高管。
家庭年收入约为73万元：叶亮年收入30万元，妻子年收入40万元，理财年收入3万元。
叶亮有几大家庭理财目标：1年内生小孩，需要筹备教育基金；2年内添置1辆30万元左右的轿车(更换1部旧车)；6年后买1套500万元的更宽敞的住房；在50岁退休后，每月除社保养老外，能获得等同于当前6000元的生活费用。
家庭资产状况分析叶亮家庭月总支出近3万元，其中包含8000元的房贷月供，过年及孝敬父母等其他支出4000多元。
夫妻二人有完整社保与住房公积金。
另外，叶亮有一份投连险，保额为20万元，目前账户余额为10万元，月交保费5000元。
妻子有保额50万元的人身意外险。
目前，家庭有现金5万元，定期存款15万元，理财产品20万元；总价值约为230万元的自住房产，贷款余额90万元；自用轿车2部，市值30万元。
叶亮家庭正处于成长期，收入高，支出负债较为合理，整体来讲，家庭财务状况比较健康。
目前家庭主要收入来源为薪金收入，年收入约为73万元，年支出35万元，年结余率为52%，高于一般参考值30%，这反映出家庭储蓄能力较强。
房贷是家庭唯一负债，房贷月供占月均收入比约为13%，家庭偿债压力小。
当前家庭理财方面的不足之处为投资方式单一，存款偏重，理财产品收益不高，资产的增值能力较低；家庭成员的风险保障欠佳，需要进一步完善家庭风险保障体系。
由于计划一年内生小孩，届时家庭支出会有明显增长，子女的养育费需尽早规划。
家庭财务诊断分析收支情况分析目前家庭收入较高，每月结余较多。
当前最重要的是做好金融性资产的投资理财管理。
如一年内生孩子，将加大家庭支出，但对于收入高，结余也较高的叶亮夫妻来说，养育孩子并不会影响其生活品质。
资产负债情况分析家庭负债率%，低于临界值。
从家庭的投资可看出全部为金融性资产投资，自用资产占其家庭资产的%，生息资产严重不足，净资产流动性较差。
储蓄能力分析收入来自于工作收入，储蓄率%，储蓄结余额较高。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
公司高管家庭如何实现三大理财目标
家庭档案：姚先生43岁公司管理者
姚太太39岁公司管理者
女儿萌萌13岁中学生
夫妻和睦收入丰厚
正是应了老托尔斯泰那句话：“幸福的家庭大都相同”。
现代社会幸福家庭的标准大概不外乎夫妻和睦、儿女健康、得财有道等等吧。
姚先生一家就是这些幸福生活的享有者：夫妻两人都是公司的高级管理人员，收入颇丰，每月能有2万多元收入。
女儿萌萌才上初中，目前的开销还不大，家庭的每月基本生活开销维持在5500元左右；还房屋贷款的压力也不大，每月1900元就够了。
如此计算下来，他们每个月还能有13000余元的净收入。
年终，姚先生和太太还可以拿到总共50万元的奖金，除去各种保险费和人情费6万元左右，每年年底等于会有44万元的现金收入。
观念保守不善理财
有人说“一套房子不是金，两套房子才是金”，指的是一个家庭有了两处房产就有空间可以搞投资得收益。
但对姚先生一家来说，虽然他们手上有两套房产，却都是用来自己住的，没有进行任何投资性活动，所以他们目前还没有任何靠房产而获得的额外收入。
余钱方面，他们没有炒股，也没有买过基金或债券，大都存为定期存款了。
保险方面，夫妻俩都分别投有寿险和意外险，女儿也投有一份综合险，加上车险和家庭财产险，全家每年的保费总支出为3万元。
中短期三大目标
姚先生一家已经有了未来10年内的三大计划：交通工具方面，首先是打算一年内换一辆30万元左右的新车。
住房方面，五年后想再购置一套400万元左右的别墅。
6年后，女儿高中毕业，打算送出去留学，按照目前的行情来看，估计每年要花费12万元的人民币，四年本科下来大约共需要50万元。
是否能顺利实现这三大目标，怎样才能如期实现这三大目标，姚先生很想请教各位专家、顾问。
退休后过富裕生活
另外，姚先生和太太两人希望15年后都可以安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。
如何合理准备退休后的养老基金，到时不再增添子女的生活负担，他们希望专家能多给意见，以便现在就能行动起来，做到未雨绸缪。
家庭资产配置建议
一、家庭基本情况分析
从基本资料来看，姚先生家庭具有如下特点：
1、收入稳定增长：夫妇俩已位居公司管理层，从年龄来看，正处于事业发展的黄金阶段，因此具有良好稳定的收入预期。
2、财务负担增加：姚先生一家正处于家庭成长期，随着女儿的成长，费用支出将增加。
在这一阶段中，家庭的最大开支是保健医疗费和教育费用。
二、目前家庭财务诊断
1、资产投资率低：虽然姚先生家庭的资产总值已达310万元，但占总资产67.74%是自用住房和汽车，不能带来投资收益。
因此，盘活资产，提高资产投资率是家庭资产安排上存在的问题之一。
2、投资过于保守：除消费性资产外，有50%的资产属储蓄存款。
虽然安全性高，但不能给资产带来更多的增值，这将使退休后的生活质量受到影响。
3、负债比例合理：一般而言，每月还贷额不宜超过家庭总收入的30%，
在此范围内不会影响生活质量。
目前姚先生的每月还贷额为1900元，占每月结余的13.87%，还贷压力较轻，负债比例合理。
4、家庭收支合理：按照姚先生家庭的总体收入水平，每月5500元的基
本开销及其他支出不奢侈，比较合理。
三、理财目标分析及建议
根据姚先生目前的资产状况和稳定的收入预期，当年购新车是完全可以实现的。
若充分运用资金进行投资理财的话，5年后购400万元别墅、6年后女儿50万元留学费用也是没有问题的。
假设投资组合收益率为10%（按中国经济发展水平估算），15年后姚先生的家庭资产总值至少可以达到1000万元左右（不包括房产增值），富足的退休计划是完全可以实现的。
根据目前情况，建议如下：
1、减少自用住房，增加非劳动性收入。
通过出租或出售住房，提高可投资的资产比率，从而增加非劳动性收益。
2、调整资产结构，建议购买开放式基金。
姚先生家庭目前的储蓄存款偏多，不利于资产的增值。
建议可以通过对开放式基金的投资，让专家为您理财，收益率一般平均可达10%左右。
3、增加医疗以及保障保险的支出比例。
家庭投资建议
姚先生家庭的资产投资率低，投资过于保守。
虽然姚先生家庭的资产总值已达310万元，但是资产中的房产未能有效的盘活，除消费性资产外，有50%的资产属储蓄存款，因此重新配置资产是家庭消费型资产和投资型资产结构安排上的首要问题，也是姚先生家庭实现未来三大目标的必要选择。
成功的理财要求有计划、有步骤、持续地执行并及时调整自己的理财方案。
姚先生所设定的未来目标包含消费型资产的升级、子女的中长期教育投资和退休后的养老保障三个主要方面。
作为金融投资经验缺乏的投资者，从投资品种角度分析，建议姚先生可以选择三类金融性投资品种：货币市场基金、债券投资基金和股票投资基金，并且对于债券投资基金和股票投资基金进行动态的投资组合的结构调整。
货币市场基金是随着证券市场与共同基金制度的发展而产生并逐渐兴盛起来的一种
投资基金类型。
该基金资产主要投资于短期货币工具，如国库券、银行大额可转让存单、商业票据等。
货币市场基金按风险大小可以划分为：国债货币基金、分散型货币基金和免税货币基金等三种类型。
货币市场基金的净值稳定性与其高流动性的特点，是优良的流动性资金的替代品种，姚先生可以将绝大部分的流动性现金投资于货币市场基金。
债券投资基金是主要投资于国债、金融债、企业债、可转债和新股申购的固定收益型基金，该类型基金是优良的定期储蓄的替代品种。
富国基金管理有限公司于2003年发行了富国天利增长债券投资基金，自成立以来的2个月时间内，富国天利增长债券投资基金的净值上涨为2.30%，年化收益率也将远远高于一年期银行储蓄存款若干倍。
姚先生的资产组合中可以进行动态的配置20%左右的债券投资基金。
股票投资基金是主要投资于A股票市场的证券投资基金，作为机构投资者的基金能够通过专业化的资产配置与个股选择手段，实现基金净值的增值。
富国动态平衡基金2003年的年度收益率为超过20%，姚先生可以将自有的银行储蓄资金的60％～70%投资于开放式股票投资基金，从而获得与中国经济发展同步甚至超额的收益率。
对于开放式证券投资基金的组合投资，可以使得姚先生家庭获得年度稳健的超额收益，从而提高自有资金的投资收益水平，同时也能够为实现未来消费升级、子女教育和养老保障等几方面的目标。
有必要指出的是，以上的投资建议是基于姚先生家庭背景资料的初步建议，长期来看，姚先生应该进一步确立理财观念，动态的将其资金在风险与收益特征不同的金融品种之间进行配置，从而达到其设定的未来生活目标。
保险建议
姚先生和姚太太正处于事业鼎盛阶段，收入稳定增长，现拥有总资产288万元，每年扣除相应费用后每月结余加年终奖共可盈余61.04万元，根据这个比例每年累积资金，完成一年内换30万元的新车、五年后购置400万元的别墅以及六年后女儿留学所需50万元费用的计划，应该不成问题。
作为一个收入颇丰的家庭，姚先生的资产除固定资产外，流动资产主要以定期储蓄为主,货币增值能力较弱, 虽然姚先生颇具保险意识,每年支出费用中已有2万元用于寿险和意外险（保额约在30万—50万元）,但也只是强调一小部分保障。
随着对新车、新别墅、新教育费用（将近480万元）的目标锁定，也随着年龄的日益增长，建议加重保险投资、养老、医疗、保障的功能，特别是对于赚钱能力的保障。
否则，一旦有不同程度的风险发生，不但可能导致收入的锐减，还可能造成家庭储蓄的消耗，更容易影响晚年生活的水准。
这里建议姚先生和姚太太各投保20万元保额的海康年年有余年金保险，20万元保额的福乐两全保险，20万保额的海康幸福一生重大疾病终身保险，再附加住院医疗费用报销保险2份，手术补贴4份，100万元意外伤害保险。
其周全的保障主要体现在：养老方面，保险公司通过对资金增值运作、红利分配、复利生息等方式，以较好的投资回报率配合社保退休金确保姚先生夫妇在退休后享有现有生活水平，养老金除可领取终身外，还有158万元（免税）的百岁贺寿金；特有豁免保障，若夫妻双方任何一人不幸发生重疾、残疾或生活不能自理，余年保费全免，而养老金领取依然不变，缔造一个美满富裕的晚年。
医疗方面，10种重大疾病终身保障，凭诊断书赔付，先拿钱后看病，不受进口医药费的限制；一般住院医疗费用，除社保支付以外的个人自负部分再给予85%的报销，减轻医疗负担，弥补误工损失；特约门诊手术红包400元——10400元/次，名医荟萃、挑兵点将。
考虑到开车的风险略高于平常坐车的人，各100万的意外伤害保险更是如虎添翼。
全家保障额达到480万左右，锁定所有梦想和目标一定变成现实。
另外，保障期限内可以根据不同需要变更为海康保险公司最新险种并进行权益转换，终身享受海康的优质品牌服务。
此建议利用闲散资金的每年累积，侧重投资养老与终身医疗保障，把可能遇到的风险规避到最小，把可能产生的损失降低到最少，一开始就未雨绸缪，免去著多后顾之忧，将姚先生的家庭保护的固若金汤，让生活更加丰富多彩，让人生充满欢乐情趣！。