农金速览
河南农村金融市场调研报告
河南农村金融市场调研报告篇一：毕业论文《河南省农村金融市场发展的现状、问题及对策》北方民族大学学士学位论文论文题目:河南省农村金融市场发展的现状、问题及对策院名称:经济学院学生姓名: 王磊专业: 金融学学号: 20101014指导教师姓名: 杨晓荣论文提交时间:2014年4月论文答辩时间:2014年5月学位授予时间:2014年6月北方民族大学教务处制河南省农村金融市场发展的现状、问题及对策王磊（北方民族大学经济学院宁夏银川750021）摘要目前，农村金融市场体系改革正处于全面深化的阶段，作为全国最大的农业大省，人口大省--河南省，其农村金融市场的健康发展对于我国来说也是非常重要的。
本文重点分析了河南省农村金融市场发展过程中遇到的金融资源流失，农业保险市场不完善，农村信用环境较差，资金供求矛盾等问题，并就这些问题进行了细致的探讨并提出具体解决对策。
以期对河南省农村金融市场的健康持续发展提供借鉴。
[关键词]：农村金融市场农村金融机构农村信贷Rural financial market development in Henan Province,problems and countermeasuresWang LeiABSTRACTCurrently, the system is in a rural financial market reforms deepen the stage, as th e country’s largest agricultural province, populous - Henan, its healthy development of rural financial markets for our country is very important. This paper focuses on the loss of financial resources to the development of rural financial markets encountered in the process of Henan Province, the agricultural insurance market imperfections, poor rural credit environment, capital supply and demand and other issues, and these issues were discussed in detail and propose concrete solutions countermeasures. In order for the healthy and sustainable development of rural financial markets in Henan Province to provide reference.[Key words]: Rural financial market Rural financial institutions Rural credit 目录前言................................................................. ..................................................................... .. 1一、河南省农村金融市场的发展现状及特征................................................................. (1)（一）河南省农村金融市场的发展现状................................................................. .. (1)（二）河南省农村金融市场的发展特征................................................................. .. (3)二、河南省农村金融市场存在的问题................................................................. (4)（一）农村金融机构管理效率低，金融市场缺乏竞争性 (4)（二）农村金融资源流失严重................................................................. (4)（三）农村金融市场存在的供求矛盾................................................................. (5)（四）农业保险市场不健全................................................................. . (6)三、河南省农村金融市场优化对策................................................................. . (6)（一）农村金融机构经营策略的改善................................................................. (6)（二）拓展资金来源渠道，吸引资金回流农村 (6)（三）发挥农村金融机构的作用................................................................. .. (7)（四）强化农业保险在农村金融市场中的作用 (7)（五）发挥政府引导作用................................................................. .. (7)致谢................................................................. (9)参考文献................................................................. (9)前言作为新农村全面发展的重要支柱--金融，其扮演的角色不是其他任何行业所能比拟的。
安徽农金七大贷款产品介绍
安徽农金七大贷款产品介绍“农家乐”农户小额信用贷款农户小额信用贷款是安徽农村合作金融机构的传统信贷产品，是对辖内种养殖户、订单农户、小型加工户、运输户、农产品流通户和其他与“三农”有关的农户、个体经营户，以信用为保证，以防范风险为前提，在核定的额度和有效期限内发放的贷款，其推出时间长、覆盖面广。
——“农家乐”产品服务对象：由传统农户扩大到种养殖户、订单农户、小型加工户、运输户、农产品流通户和其他与“三农”有关的农户、个体经营户。
——“农家乐”产品特点：吸收部分微小贷款的管理技术，客户可通过柜面、网络、电话等多渠道进行申请，贷款期限灵活、手续便捷，一般在10个工作日完成，额度一次核定、发证后可实现"随用随贷、余额控制、周转使用"，并以贷款证方式发放。
“农家乐”产品的贷款期限一般设定在3年以内，其贷款利率将根据人民银行利率规定，适当浮动。
“商家乐”循环贷款目前在小城镇和农村集镇地区，个体工商户、经营户等客户群体较为发达，这些客户虽然经营规模较小，但多数拥有一定的可抵押资产，尤其是优质房产。
同时，这类客户的资金需求具有额度小、次数多、周期性明显的特点。
针对此类客户资金需求特点，省联社从全省实际情况出发，对系统内商户循环贷款进行了优化整合，推出了“商家乐”循环贷款。
——“商家乐”产品服务对象：行社辖内的自然人、个体工商户、经营户、微小企业主或合伙人等。
——“商家乐”产品特点：不设准入门槛、不强调评级，客户通过审核、办理相应手续、获得贷款证后，可持证随时办理，真正实现“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用”，一般10个工作日可办结；还款方式多样化，既可选择利随本清，也可选择按月(季)结息到期还本等多种方式。
“商家乐”产品的贷款额度是根据借款人的偿还能力、抵押物易变现能力价值及农村合作金融机构单户贷款最高额等因素综合确定。
其贷款期限则根据农村合作金融机构资金状况，借款人的借款用途、经营周期、还款资金来源等因素综合考虑确定。
2024年银行支行“农金改”工作总结
2024年银行支行“农金改”工作总结一、背景分析随着我国农村经济的快速发展和农民收入的增加，农村金融改革也面临着新的机遇和挑战。
为了适应这一新形势，我行积极参与农村金融改革试点，并在2024年全面推进“农金改”工作。
此次总结主要对我行2024年的“农金改”工作进行回顾和总结，以期发现问题，汲取经验，为未来的工作提供参考。
二、工作内容2024年，我行在农村金融改革方面主要开展了以下工作：1.农村金融服务体系建设：加大对农村金融服务体系的支持力度，合理配置人力资源，加强网点建设，提升服务水平。
我们在农村设立了一批新的支行和网点，提供便捷的金融服务。
同时，通过建设农村金融综合服务站，为农民提供多元化的金融服务，满足他们的不同需求。
2.农村金融产品创新：根据农村金融市场的需求，我们推出了一系列创新的金融产品，如农村信用贷款、农村保险、农村互联网金融等。
这些产品的推出，满足了农民对金融服务的多元化需求，有效提高了农村金融服务的水平和质量。
3.农村金融风险管理：加强对农村金融风险的监测和管理，建立完善的风险管理体系，并加强对农民的金融知识普及，提高他们对金融风险的认识和防范能力。
4.农村金融政策支持：积极参与农村金融改革政策的制定和落地，为农村金融服务提供政策支持和指导。
同时，加强与农村政府的合作，共同促进农村金融发展。
三、工作总结2024年，我行在“农金改”工作中取得了一系列成绩，但也存在着一些问题和不足：1.农村金融服务体系建设仍有不足：尽管我们在农村地区设立了一批新的支行和网点，但在一些偏远地区，农民的金融需求仍然无法得到有效满足。
下一步，我们应该进一步加大对农村金融服务体系的建设力度，以便更好地服务农村地区的农民。
2.农村金融产品创新还需进一步加强：在农村金融产品创新方面，我们推出了一些创新产品，但仍有待进一步加强创新。
我们应该根据农村金融市场的需求，研发更具特色和实用性的金融产品，以满足农民的多元化金融需求。
农村合作金融机构特色报表填报说明及报表解读
目录一、特色报表1、S41农村合作金融机构业务状况表填报说明报表解读2、S42农村合作金融机构补充数据表填报说明报表解读3、S43农村合作金融机构不良贷款情况表填报说明报表解读4、S44农村合作金融机构财务损益表填报说明报表解读5、S45农村合作金融机构支农服务情况季报表填报说明报表解读6、S46农村合作金融机构利润分配表填报说明报表解读二、特色指标及生成报表1、非现场监管特色指标定义及计算公式一览表2、特色生成报表频度及口径3、特色生成报表生成范围4、特色生成报表（1）D600014A农村合作金融机构主要项目表（2）D600024A农村合作金融机构资本充足率分析表（原农村信用社口径）（3）D600033A农村合作金融机构授信占比集中度分析表（4）D600044A农村合作金融机构特色监管指标分析表（5）D600054A农村合作金融机构资产负债主要项目分地区汇总表（6)D600064A农村合作金融机构分地区情况表（一)(7）D600074A农村合作金融机构流动性情况分地区汇总表（8）D600084A农村合作金融机构贷款质量情况分地区汇总表(一）（9）D600093A农村合作金融机构盈利情况分地区汇总表(10）D600103A农村合作金融机构风险监管指标分地区汇总表（一）（11）D600113A农村合作金融机构盈亏情况汇总报告表（12）D600123A农村合作金融机构风险监测情况汇总报告表(13）D600133A农村合作金融机构风险监管指标恶化情况报告表后记S41农村合作金融机构业务状况表填报说明第一部分：引言本报表旨在收集填报机构业务发展数据，反映填报机构的业务经营状况,用于对有关机构业务情况进行分析、评价和预测。
第二部分：一般说明1．报表名称：农村合作金融机构业务状况表2．报表编码：银监号3．填报机构：填报本表的机构包括农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社、县(市、区）农村信用合作社联合社、地（市)农村信用合作社联合社、省（市、区)农村信用社联合社、农村合作银行、农村商业银行。
安徽农金代发工资操作流程
安徽农金代发工资操作流程一、背景介绍安徽农村信用社金融服务有限公司（以下简称安徽农金）是安徽省农村信用社的统一代发工资平台。
该平台旨在提供便捷、高效、安全的工资代发服务，为广大农村信用社员工提供更好的薪酬管理体验。
二、申请代发工资1. 登录安徽农金代发工资平台。
2. 提交代发工资申请，包括员工工号、姓名、身份证号、工资金额等基本信息。
3. 验证申请信息的准确性，并确认代发工资的账户信息。
三、审核代发工资申请1. 安徽农金对代发工资申请进行审核，确保申请人的身份和工资金额的准确性。
2. 如发现申请信息有误或不符合规定，安徽农金将联系申请人进行核实或修正。
四、代发工资确认1. 安徽农金审核通过后，将代发工资信息发送给相关农村信用社。
2. 农村信用社收到代发工资信息后，核对员工信息和工资金额，并进行确认。
五、代发工资到账1. 农村信用社将代发工资信息上传至相关银行。
2. 银行根据代发工资信息，将工资金额划入员工指定的账户。
3. 员工收到工资后，可通过ATM、网银等渠道查询并使用工资。
六、工资发放通知1. 安徽农金通过短信、邮件等方式通知员工工资已成功发放。
2. 员工可查收通知，确认工资已到账。
七、工资问题处理1. 如员工在代发工资过程中遇到问题，可联系所在农村信用社或安徽农金客服进行咨询和解决。
2. 安徽农金和农村信用社将积极协助员工解决工资问题，确保员工权益得到保障。
八、代发工资记录1. 安徽农金对每一次代发工资进行记录，并提供查询功能。
2. 员工可通过安徽农金代发工资平台查询自己的工资发放记录。
九、安全保障1. 安徽农金代发工资平台采用严格的数据加密和权限控制措施，保障员工个人信息的安全和隐私。
2. 农村信用社和银行也会采取相应的安全措施，确保工资信息的安全和准确。
总结：安徽农金代发工资操作流程简单明了，通过申请、审核、确认、到账等环节，实现安全高效的工资代发。
该流程便利了员工的薪酬管理，同时保障了员工的权益和个人信息的安全。
透视金融危机冲击下的“三农”新思路
程建设 。
农业部 已经 明确 ．
今年 力争粮食面 积稳定 在 16 亿亩左 右 ，
在
全 国范 围 内选 建 2 0 50 个 1 万 亩 以上 的高产创建示 范片 。
增收 ： 防止 农 民收入 增速徘徊
持续发展 的金 融危机对 农 民增收带来许 多困难 ，
截至 目前 ．
我国
约民工
．
其 中外 出人 员约 有
(新 华社 姚润丰 于 文静 )
相关链接
中国合作经 济 5
加大推进 力度 ．
扩大覆 盖范围 ．
加快发展 农村社会事业 ： 重
点发展和完善农 民最 关心 、
最迫切 、
最 期待 的教育 、
医疗事
业 和社会保 障等公 共服 务体 系 。 特 别是 在加 强 农村基础设 施
建设 方面 明确提 出 ，
今 年要 重 点办好
水 ” 、
电 、
路、
气、
房”
5 件 实事 ． 成 为改善农村 民生 的一 大 亮点 。
速览
透视金融危机冲击下的
三 农 “
’’
新思路
稳粮 ： 坚决防止粮食生产滑坡
今年 农业 农村重 点工 作之 一 是千方百计保证 国家粮食安全 和 ，
主 要 农产 品有效供给 ． 要 毫不 放松抓 好 粮食生 产 。 要 进一 步落实各 地
区 的粮食安全 责任 ， 调 动主 产 区 和种粮农 民积 极性 ， 加 强粮食战略工
贴资金 总额达 10 2 8 6 亿元 的基础上 今年将进一 步增加 4 项补贴额
．
，
度 ．
并逐 步完善补贴办法 。
强基础 ： 事关经 济社会发展 大局
扩 大 国 内需 求 ． 最 大 潜力在农 村 ： 实现 经 济平 稳较快
2024年高考语文备考之新高考题型《乡土中国》信息类文本阅读试题精选(解板版)
《乡土中国》信息类文本阅读试题精选一、阅读下面的文字，完成下面小题。
材料一：从远古神农氏开始，中华先祖就开始种稻、黍、稷、麦、菽五谷为食，制耒耜劳作工具为耕，种麻纺线成布为衣，磨制器物为家什，完成了从山上狩猎、水中渔猎到定居生活的转变，实现了从蒙昧到文明的过渡，开启了农耕文明之先河，这为中华民族生生不息、发展壮大提供了深厚的滋养。
农耕文明是世界上存在最为广泛的文化集成，是集体智慧的结晶。
中国农耕文明集中升华了亿万民众的实践经验，反映了中华民族对人与自然之间关系、规律的认识和把握。
农耕文明不仅包括农业生产技术，还包括相应的生产关系，以及由此产生的思想观念、生活礼俗、民族心理等文化形态。
从中国特色的农事节气，到大道自然、天人合一的生态伦理；从各具特色的宅院村落，到巧夺天工的农业景观；从乡土气息的节庆活动，到丰富多彩的民间艺术：从父慈子孝的祖传家训，到诚信重礼的乡风民俗，无一不是中华农耕文明的鲜明标签和重要表现。
农耕文明不仅直接影响了农业生产，还间接影响并塑造了中华文化的个性和特质。
聚族而居、精耕细作的农业文明孕育了内敛式自给自足的生活方式、文化传统、农政思想、乡村管理制度等。
在漫长的发展历程中，中华农耕文明与儒家文化及其他文化经过不断碰撞融合，形成了天人合一、以人为本、家国一体、天下为公、大同世界、和谐向善、诚信包容、尊尊亲亲等独特的文化内涵。
这些文化内涵早已渗透进中国社会的方方面面，润物细无声般影响着中国人的生产生活。
“日出而作，日入而息，凿井而饮，耕田而食。
”“兴文盛礼乐，偃武息氓黎。
”……品味着这些古老的歌谣，我们仿佛看到一幅绵延千年的农耕文明演变图景。
在城市文明、工业文明快速发展的当代，古老的农耕文明并没有过时，反而愈发彰显出独到的价值和无穷的魅力。
农耕文明不仅是中国优秀传统文化的主干成分，也是新时代乡村文化振兴不可多得的资源宝库。
因此，我们必须将其更好地传承和发扬下去。
一方面，要善待历史的馈赠，切实发掘好、保护好优秀农耕文化遗产，积极培育乡土文化人才，支持农村地区优秀戏曲曲艺、少数民族，文化、民间文化等传承发展：另一方面，要积极运用现代文明的价值理念去滋养农耕文明，推动农耕文明创造性转化、创新性发展，不断提高乡村社会文明程度，焕发乡村文明新气象。
浅谈农行如何做好“新农保”的金融服务
培 育 农 村 潜 在 的 客 户 群 体 ， 代 并
粮 ３５ 于 打破 城 乡二 元 结构 缩 小 城 乡差 整合 了项 目代 理 和 农 户贷 款 两 大 理 新 农 合 、 食 补 贴 等 项 目， － 距 ， 快新 农 村建 设 ， 加 促进 社会 公 功能 。 新 农保 ” 目的开展 ， “ 项 为做 年 后 农 行将 在 当地 金融 市 场 形成
直 补 、 费农 村 义务 教 育 、 型农 免 新
的 战 略 意 义 和 现 实 意 义 。 惠 农 凭 借 代 理 “ 农 保 ” 立 的 “ “ 新 三 的标 志性 卡 ” 品 优 势 、 道 优 势 ， 立 和 产 渠 建 村合 作 医 疗 等政 策 之后 的又 一重 卡 ” 在 大 惠农政 策 。 新 农保 ” “ 的实施 ， 对 产 品 ， 实现 资金 汇 兑 的基 础 上 ，
农 政策 。农 行 如何 依 托 自身 网络 广覆 盖 、 弹 性 、 有 可持 续 ” 的原 则 ，
优 势 ， “ 农保 ” 为 新 提供 多 方位 、 宽 从 ２０ 年 起 先 行在 全 国选取 １％ ０９ ０
领域 、 深层 次 的金 融 服 务 ， 而开 的 县 开 展 “ 农 保 ” 点 ， 于 户 群 体 。 新 农 保 ” 目标 和 任 务 从 新 试 并 “ 的 创互 利 共赢 的 良好局 面 。笔 者就 ２ ２ 年 之 前基 本 实 现对 全 国所 有 是 探 索 建立 新 型农 村 社 会 养老 保 ００
、
的重 要意 义
１有利 于 扩 大 服 务 “ 农 ” ． 三 的 为 一 家 国 有 大 型 商 业 银 行 ， 负 人 点 ， 以 将 金 融 服 务 触 角 直 接 肩 可 覆 盖 面 。国家建 立 “ 农 保 ” 新 制 着 党 中央 、 国务 院赋 予 的服务 “ 三 延 伸 到 亿 万 农 民 ， 方 面使 农 村 一 度 ， 新 形势 下解 决 “ 是 三农 ” 问题 ， 统筹城 乡经济社会协调发 展 ， 构 农” 的历 史重 任 ， 理 “ 农保 ” 代 新 项 地 区 的 闲散 资 金源 源 不 断归 集 到 目既 是 农 行 义 不 容 辞 的责 任 ， 也 农 行 ， 够 为 农 行 带 来 持 续 稳 定 能
安徽农金手机银行业务操作介绍
柜面操作
变更新手机号前需将客户原短信通签约的手机号码变更为新手机号；
须输入手机银行支付密码，且变更的手机银行客户状态为正常；
变更的新手机号不能已在我行他人名下签约手机银行。
注意事项：
柜面操作
本交易支持手机银行客户的解约管理； 须本人持有效身份证件至原签约法人行社范围内的任意网点办理。
注意事项：
柜面操作
柜面操作
客户信息查询（8661）
柜面操作
本交易支持尊贵版和大众安卓版手机银行客户银行卡账户的新增绑定和变更；
01
客户需持本人有效身份证件和拟新增或变更的银行卡片至安徽农金任意网点办理；
02
尊贵版或大众安卓版手机银行最多可绑定五张银行卡；
03
账户绑定与变更（8662）
柜面操作
注意事项：
柜面操作
产品介绍
手机银行种类：
手户 端手机银行
iPhone 手机银行
贴膜卡 手机银行
SWP-SD 卡手机银行
产品介绍
产品介绍
手机银行功能： 账户管理 转账汇款 易贷卡业务 手机对对碰 账单支付 联系我们
产品介绍
账户管理： 账户信息查询 手机交易查询 设置默认账户 账户别名设置
注意事项：
口头挂失5日后系统自动解挂，书面挂失7日后方可回原签约机构办理补卡手续。
手机银行解挂，需回原签约机构办理，柜面受理挂失申请时需对客户进行提示；
柜面操作
本交易支持客户挂失满7天后的贴膜卡和SD卡的补卡和损毁换卡管理； 须本人持有效身份证件至原签约机构办理；
补卡/换卡（8665）
补卡须卡片书面挂失满7天,选择换卡时，客户状态必须为正常。
注意事项：
2024辽宁农村信用社存款利率是多少(速览)
2024辽宁农村信用社存款利率是多少（速览）2024辽宁农村信用社存款利率是多少(速览)活期存款：年利率为0.35%，整存整取：三个月期年利率为1.10%，半年1.30%，一年1.50%，二年2.10%，三年2.75%。
零存整取、整存零取、存本取息：一年期年利率为1.10%，三年1.30%。
通知存款：一天通知存款年利率为0.80%，七天通知存款年利率为1.35%。
农村信用社怎么查询余额?1、在浏览器搜索“__农村信用社”并进入官网。
2、进入官网首页点击“业务产品”里的个人金融。
3、找到电子银行并选择里面的“网上银行”，然后进入网上银行首页。
4、输入用户名、密码和验证码，并点击“立即登录”。
5、最后点击账户的管理里的交易明细查询，就可以查到账户中的余额。
农村信用社贷款利率介绍法定利率国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。
法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。
基准利率中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。
基准利率同中国人民银行总行确定。
合同利率贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。
经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。
一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。
二、对农村信用社贷款利率不再设立上限。
农村信用社可能倒闭吗?农村信用社是非常安全的，目前没有宣告破产。
农村信用合作社(英文名称Rural Credit Cooperatives，中文简称农村信用社、农信社)是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
因此，农村信用社倒闭的概率很小，就算是倒闭了，存款也是受存款保险保障的，最高立马赔偿50万。
农村信用社存钱安全吗?农村信用社存款是安全的。
农金专题(2)：中国农村金融体系
其次，基于市场机制的金融资源配置才是具有效率的， 而具有效率的经济组织才是可持续的。
27
(4)多元适度竞争的才具有效率和偿还性
32
• 一是在农村弱势群体微小资金的自助性联合基础
上培育发展真正的农村合作金融组织；
• 二是大力发展民间资本组建的小型或微型农村商
业性小额信贷组织，允许其从金融机构融入资金，
鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服
务；
• 三是对于一定规模且规范化发展的民有金融组织，
可以规范化为民营银行；
• 四是根据农村经济发展需求，适时探索农村民间
• 三是构建农村金融市场的风险分担机制，
30
4.2需求导向的多元竞争性社区农村金融体系构 建的路径选择
• 4.2.1农村金融组织体系建设
• (1)深化农村正规金融机构改革，提高其服务农村的深 度和广度——解决农村正规金融机构服务农村问题
强化农业银行为农服务职能，稳定和发展农村服务网 络；拓展农业发展银行支农领域，尤其加大政策性金 融对农业开发和农村基础设施建设中长期信贷支持； 扩大邮政储蓄银行涉农业务范围；在保持县（市）社 法人地位稳定的基础上深化农村信用社法人治理结构 改革，发挥为农民服务主力军作用。
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• 然而，农业保险、信贷抵押担保不能满 足需求：
• 农业保险:推动农村金融市场深化的重要工具, 2007年农业保险保费收入仅51.8亿元,承保农作 物2.31亿亩,大小牲畜5771.39万头(只),家禽3.25 亿羽(只),仅能为农业生产提供1126亿元风险保 障。
安徽农金网上银行柜面业务操作手册
安徽省农村信用社联合社技术文档密级：机密安徽省农村合作金融综合业务网络系统网上银行柜面前台业务操作手册编撰人：编撰日期：审核人：审核日期：安徽省科技信息中心二○一○年元月二十日网上银行柜面前台业务操作手册1.1业务要求网银柜台交易系统的设计要求遵循安徽农金核心系统终端交易规范；网银柜台交易系统与现有核心业务系统整合在一起；网银柜台交易系统与现有核心业务系统登录方式相同；网银柜台交易系统与现有核心业务系统采用同一用户管理体系；1.2柜面业务功能综述客户渠道签约主要业务功能有：柜面个人网银客户渠道签约、个人/企业证书绑定解绑，个人网银用户锁定解锁，个人用户登录密码重置等。
流程的输入是客户提出使用需求，流程的输出是为客户提供个人网银渠道服务。
流程的主要风险是：虚假申请资料未被识别；银行内部经办人员的违规操作。
针对主要风险的关键控制环节是：申请资料真实性审核。
非签约客户：未办理网银注册的客户；签约客户：指已在安徽农金所辖营业网点通过身份认证并开通网上银行服务的客户；电子证书：指客户向银行申请的用以在交易中识别客户身份以及保障交易安全的电子文件；USBKEY：指预植电子证书的载体；专业版：指客户在柜台签订本协议并同时选择使用网上银行安全产品的客户使用的个人网上银行版本；对公客户在柜面只做证书的绑定和解绑，其他如操作员锁定、解锁、密码重置、删除、修改等均在后台管理模块操作。
1.3柜面交易属性表1.4操作说明1、8901个人网银客户服务管理1.1、交易界面：机构号:3401010077 安徽省农村合作金融交易日期:yyyy-mm-dd柜员:007704 核心业务系统终端号:xxxxxxxxxxxxx功能键: F5.交易码^L.刷新^F.提交^O.表单明细^X.清域1.2、栏位说明：操作类型：！0开通网银服务1注销网银服务签约卡号：6229538100101500492 ，必须刷卡账户密码：签约银行卡密码，系统自动校验证件种类：01-身份证证件号码：01010077010100779999，必须输入18位，且和银行卡开户时的身份证必须一致；客户号：网银人注册日期：2009/12/31联系地址：联动显示，可修改电话号码：联动显示，可修改手机号码：联动显示，可修改登录名称：首次开户时默认为该客户的客户号登录密码：2次，必须输入1.3、业务说明：完成网上银行个人客户的网银登录用户注册和注销的过程。
蚂蚁金服农村金融战略全解读
蚂蚁金服农村金融战略全解读作者：刘一鸣来源：《农产品市场周刊》 2017年第6期文 / 刘一鸣布局农村金融，是基于未来，蚂蚁小微金融服务集团服份有限公司（以下简称蚂蚁金服）在农村并不期望通过金融环节赚钱，而是希望其可以成为阿里零售生态的巨大助力。
“家财万贯带毛的不算”，这句中国农村的流行语，折射出了农牧业贷款的艰难，一直以来动物活体是无法作为抵押物去银行贷款的，这使得很多农牧企业面临发展瓶颈。
随着养殖规模的扩大，拥有5 万亩耕地、4 个养殖场的内蒙古科尔沁牛业股份有限公司就遇到了类似问题。
科尔沁采取类似于温氏集团的“公司+ 农户”委托养殖模式，即由公司制定饲养标准，种牛、饲料、兽药等都由科尔沁提供，养殖户负责饲养，最终成品牛也都由科尔沁收购。
在国内牛肉市场供不应求的情况下，很多养殖户都想扩大生产规模，但建棚舍、育种、饲养等各个环节都需要资金投入，科尔沁资金有限，传统银行又对涉农贷款一向非常谨慎，这给互联网金融公司带来了机会。
蚂蚁金服副总裁、农村金融事业部总经理袁雷鸣说，蚂蚁金服在农村不期望通过金融环节赚钱，而是通过降低交易成本、提升数据信息透明度、与阿里的终端销售体系相结合，提高上游生产厂商的议价能力，将下游的一部分利润引导至上游。
对于蚂蚁金服、京东金融等基于电商做农村金融的公司来说，其核心优势都不在金融而是电商生态。
对此，中国人民大学马九杰教授分析，蚂蚁金服的资金成本并不比农行、邮储银行更具优势，但由于有了互联网支付与电商体系的支撑，互联网金融公司使资金流、信息流、物流实现了统一，将以前较为松散的价值链聚集在了一起，这是互联网金融今后发展的一个重要方向。
探索供应链金融近年来，从需求端来看，农村消费升级、农牧行业产业集中度提升的趋势明显，这被认为未来将带动更多对农村金融的需求。
从供给端来看，随着一二线城市电商市场逐渐饱和，电商公司们逐渐渠道下沉，阿里和京东纷纷于2015 年发布了农村战略。
无论是京东金融还是“阿里系”的蚂蚁金服，都依托于电商平台渠道下沉来发力农村金融。
农金速览
Ｄ Ｇ Ｓ 财金 大势 ＩＥ Ｔ
内 蒙 古
腆 西
江苏
重庆
一
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广西
＼一
广州
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优 先 发 展 村 镇 银 行
银 监会 副 主席 周慕 冰６ １ 日在 月 １
第 四 届 中 国 村 镇 银 行 发 展 论 坛 上 表 示 ，未 来 农 村 新 型 金 融 机 构 的 设 立 和 发 展 将 坚 持 质 量 为 先 ，并 优 先 培 育 发
悉 已 有 １ ７ 银 行 与 中 国 银 联 签 署 ５家
农 村 合 作 金 融 机 构 总 资 产 突 破 １ 万 亿 元 ０
央 行６ １ 月 日发 布 的 ２ ｌ 中 国 区 Ｏ０
式 。 四 川 省 副 省 长 黄 小 祥 指 出 ，三 农 客 服 中心 的 立 项 建 设 ， 是 农 业 银 行 服
佗磷 什
百 分 点 ；各 项 贷款 余 额 达 ￣ ｄ ２ ． Ｊ ｒ０ ９ ２
亿 元 ， 比 年 初 增 加 ５ ５ ９ 元 ，增 长 ８ ．亿 １ ．％， 比 全 省 金 融 机 构 平 均 增 幅 高 ０８
类 新 型 ¨ 金 融 仉 枷 ；
会 由 河 北 省 金 融 以 牵 头 ，河 北 省 国 资
务 “ 三农 ”、面 向 “ 三农 ”这一 宗 旨 的切 实体现 ，对加 速成都 建设成 为西 部金 融后 台服 务 中心 ，提 高成都金 融 聚集 和辐射 能力 ，改善金 融生态 大环
境 等 方 面 ，都 具 有 重 要 意 义 。
协议 ，有６ 多家银行 已接入无卡 支付 ０ 服务平 台。银联 宣称 ，今年年底将 有
农金速览
全 国银 行 业 支 持 汶 川 地 震 灾 后 重 建 成 效 显 著
截 至 ２ ｌ 年 ３ 末 ，银 行 业 金 融 Ｏ１ 月 机 构 已 经 完 成 了 汶 川地 震 灾 区 毁 损 网 点 重 建 任 务 的 ８ ． ％ 。 同 时 ，银 监 会 ８６ 还 积 极 推 动 银 行 业 金 融 机 构 在 北 Ｊ ｌ １
营 经 济 融 资 难 的 问 题 发 挥 了非 常 重 要 的作用。
山东 电信 与 农 信 社 共 建 农 村 金 融 网络
５ ５日 ， 山东 省 农 村 信 用 社 与 月
这三 家 村 镇 银 行 分别 为上 海 嘉 定 民
生 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 、 蓬 莱 民
截 至 一 季 度 末 ， 中 国工 商银 行 小企 业 贷款 余额 较年 初 增加 了５ ５ ３亿
县 （ ）累计 发放各 类灾 后重建贷 款 市
９ ３ 元 ，成 为 支 持 汶 Ｊｌ 后 重 建 的 ０亿 １ 灾 主力银行 。
元 ，占 同 期全 部公 司 类 贷款 增 量 的
３ ．％，创 工 行 历 史新 高 。 ５７
企 业 当年 最 多 可 获 得 政 府 补 助 ３ ０ 万 ００
兀
以 来 ， 国 家 开 发 银 行 倾 力 支 持 受 灾 地 区 恢 复 重 建 和 经 济 社 会 发 展 。 截 至 ２ １ 年 ４ 末 ， 国 开 行 共 向 ５ 个 受 灾 ０１ 月 １
工 行 首 季 小 企 业 贷 款 增 ５ ５７元 ３ １， ＿
农 发 行 低 成 本 存 款 大 幅 增
力 Ⅱ
今 年 以 来 ，农 发 行 采 取 各 种 有 效 措 施 ，大 力 组 织 低 成 本 存 款 。 截 至 一 季 度 末 ，低 成 本 存 款 占 各 项 存 款 的 比 重 大 幅 提 高 ， 曰均 余 额 合 计 比年 初 增 ／ ９ ８ ３ 亿 元 ， 增 幅 达 Ｎ ２ ． ％，存 Ｊ ０ ．８ Ｈ ９６
我国2.3亿农民工月平均收入超千元
卡是 全 国首张通 过人力 资源和 社会 保 障部 、 中国人 民银 行批 准 ， 合 国家 规 范 ， 有金 符 具 融支 付功 能的社 会保障 卡 。 “ 穗 惠农一 会保 障卡 ” 金 社 既具 有普 通银
行卡 的功 能 ， 是农 民参 加新 型农 村合 作 医 也 疗 的凭证 。 该卡 既可 办 理储 蓄 、 款 、 算 、 汇 结 代缴 水 费等 业 务 ， 合 条 件 的农 民 ， 可 以 符 还 凭卡 享受 可循环 的小额 贷款服 务 。 同时， 可
我 国 ２ ３亿 夜 民 工 月 平 均 收 超 千 ．
据 国家统计 局介 绍 ，０ ９ 度全 国农 民 ２ ０年 工 总 量 为 ２ ９ ８ 人 ， ０ ８ 增加 １ ９ 。 ２７万 比２ ０ 年 ． ％ ２ ０ 年 内我 国外 出从业 ６ 月 以上 的外 出农 ０９ 个 民工为 １５３ 人， ４ ３万 在本 乡镇 以 内从业 ６ 月 个 以上的本 地农 民工 为８ ４ 万 人 。 ４５ 农 民工 外 出 务工 目的地 仍 以东 部地 区 为主 ， 但在 中西 部地 区 的 比重提 高 。０ ９ ２ ０年 在 东部地 区务工 的外 出农 民工 为９ ７ 万人 ， ０６ 比上 年下 降８ ９ ； 中部地 区务 工的 为２ ７ ．％ 在 ４７
为促进农 民工 在城镇 落户 ， 逐步 实现 农 中心将 建立农 民工 的台账 和档 案， 集与之 收 配 对 的用 工信 息 ， 同时在室 内专 设农 民工求 职 登记 、 能培 训 、 技 政策 咨询 、 工登记 等 窗 用 口，配有 电子显 示屏和 企业 用 工接待 室 ， 对 农 民工进 行现 场服 务， 帮助 解决 农 民工在 生 产 和生活 中遇 到的 困难 和 问题 。 在维 权方 而 面， 收到 农 民工 求助后 中心 工作 人员将 根据 情 况 为农 民 工联 系劳 动 监 察 部门或 者 建委 等 职 能部 门 ， 并与 拖 欠单 位积 极 协 调 ， 为农 民工讨 回工资 。
农村金融信贷实用手册
农村金融信贷实用手册第1章农村金融信贷概述 (2)1.1 农村金融体系 (2)1.2 农村信贷需求与供给 (2)第2章农村信贷政策与环境 (3)2.1 国家农村信贷政策 (3)2.2 地方扶持政策 (4)2.3 农村金融生态环境 (4)第3章农村信贷产品与服务 (5)3.1 农户贷款 (5)3.2 农业生产经营贷款 (5)3.3 农村小微企业和个体工商户贷款 (5)第4章农村信贷申请与审批 (6)4.1 信贷申请条件与流程 (6)4.1.1 信贷申请条件 (6)4.1.2 信贷申请流程 (6)4.2 贷款审批程序及注意事项 (6)4.2.1 贷款审批程序 (7)4.2.2 注意事项 (7)第5章农村信贷担保与抵押 (7)5.1 担保方式及要求 (7)5.1.1 信用担保 (7)5.1.2 保证担保 (7)5.1.3 抵押担保 (8)5.1.4 质押担保 (8)5.2 抵押物选择与管理 (8)5.2.1 抵押物选择 (8)5.2.2 抵押物管理 (8)第6章农村信贷风险管理与防范 (9)6.1 信贷风险类型及识别 (9)6.1.1 信用风险 (9)6.1.2 市场风险 (9)6.1.3 操作风险 (9)6.2 风险防范措施及应对 (9)6.2.1 信用风险防范措施 (10)6.2.2 市场风险防范措施 (10)6.2.3 操作风险防范措施 (10)第7章农村信贷合同与法律问题 (10)7.1 信贷合同签订及注意事项 (10)7.1.1 合同签订前的准备工作 (10)7.1.2 合同条款解读 (10)7.1.3 注意事项 (11)7.2 法律纠纷处理及预防 (11)7.2.1 法律纠纷类型 (11)7.2.2 法律纠纷处理 (11)7.2.3 预防法律纠纷 (11)第8章农村信贷还款与续贷 (11)8.1 还款方式与期限 (11)8.1.1 还款方式 (11)8.1.2 还款期限 (12)8.2 续贷申请及条件 (12)8.2.1 续贷申请 (12)8.2.2 续贷条件 (12)第9章农村金融科技创新与应用 (13)9.1 农村金融科技发展现状 (13)9.2 金融科技在信贷领域的应用 (13)第10章农村信贷典型案例分析 (14)10.1 成功案例解析 (14)10.2 失败案例反思 (14)10.3 经验与启示 (15)第1章农村金融信贷概述1.1 农村金融体系农村金融体系作为我国金融体系的重要组成部分，旨在为广大农村地区提供金融服务，支持农业生产和农村经济发展。
报告老板农金时代
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此致
敬礼
XXX。
农金通助农金融终端
业务影响
5.2 农金通业务优势
农金通服务时间不受限：7*24小时服务
实现存款“去单化”
减轻柜面业务 巩固和发展市场的重要依托
业务影响
5.3 农金通业务影响 对当地村民： 对代办员：
增加收入
村民/老百姓
随时可办理业务
代办员
节省时间和路费
增加超市客流量 加深与村民间的交流互动 提升在村民心目中的威信
产品介绍
1.3 农金通特点
农金通集营业柜台80%以上的柜面业务、ATM机、商业收银 POS机功能于一体，是实现资金双向支付的最佳金融工具。
通过对行业同类产品方案进行横向比较，农金通终端具有明 显的优势，具体描述如下：
产品介绍
(1) 成本低
以按照设立支行/分行、ATM和助农金融终端从主要成本、一 次性资金投入、年度运营费用方面对比，得出结论：助农金融终 端的成本最低。
功能介绉农金通功能树功能介绉主要功能原理说明功能介绉存款村民将100元现金及银行卡存折给代办员代办员在农金通上做存款交易凭条签字现金和帐户资金变化存款交易前存款交易后现金帐户总金额现金帐户现金帐户总金额现金帐户村民1009900100001000010000代办员50019500200006001940020000代办员将银行卡存折退回给村民交易完成功能介绉取款村民银行卡存折给代办员告知代办员取款金额100元代办员在农金通上做取款交易凭条签字现金和帐户资金变化取款交易前取款交易后现金帐户总金额现金帐户现金帐户总金额现金帐户村民1000010000100990010000代办员60019400200005001950020000代办员将100元现金及银行卡存折给村民交易完成功能介绉收款村民银行卡存折给代办员告知代办员需买一条烟若烟的价格为200元条代办员在农金通上做收款交易凭条签字商品和帐户资金变化收款交易前收款交易后商品帐户总金额商品帐户商品帐户总金额商品帐户村民10000100009800烟1条9800代办员15000烟1条150001520015200代办员将银行卡存折和烟给村民交易完成part系统构成农金通前置交易系统农金通管理系统数据库及安全加密硬件系统架构农金通系统是一套相对复杂的金融业务系统其通过在村镇银行内部建立专有的交易平台系统商户信息管理系统通过架设完全的计算机硬件设备与网络让助农金融终端能通过系统与结算银行的核心交易系统进行数据通信从而实现金融业务的数据交换过程
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河北省 “ 三农 ”贷 款 快 速 增 加
据人 行石家庄 中心支行介绍 ，河
北省县域 贷款 的增长速度 逐年提 高 。
９ ５
农金速览
ＤＧ Ｓ 财 金大势 ＩＥ Ｔ
截 至２ １ 年 ４ 末 ，全 省 县域 贷款 余 额 ０ 月 １ ６ ３ 亿 元 ， 同 比增 长 近 ２ ％。 涉 农 贷 ０５ Ｏ
个 百 分 点 ，而 且 重 点 领域 投 放 突 出 。
８ 亿 元 ；全 省融 资性 担 保 公 司 共 有 ３ ３ ０ ，总实 收资本２ ０ 元 ，融资 性 ８家 ４亿
担 保 在 保 余 额 ｌ０ （ 。 ０Ｌ元 １
内 蒙 古 为 １ ０ 万 人 建 立信 ０７ 用 档 案
２ １年６ ２ ０ １ 月２ 日下午 ，中国银行业 协会 “０ ０ ２ １年度 中国银行业社会责任报 告发 布 、评 比表彰暨 首届行业 社会 责 任圆 桌会议 ”在京 召开 。会 议评选 出
贷 款业 务 ，为个 体工商 户正常 经营过 程 中的短期 资金 周转需求提 供小 额人 民币贷款支 持 。截 至 目前 ，工行 在全
媒 体 ６ 日消 息 ，截 至 目前 ， 月ｌ ３ 内蒙 古 自 治 区 个 人 征信 系 统 为 全 区 １ ０ 万个 自然 人建 立了信 用档案 ，个 ＠７ 人 信用报 告查询量 大幅 增长 ，月均查
询 ２ ．万 次 。截 至 今 年 ３ 末 ， 内蒙 古 ９３ 月
山东 农 信 社 网上 银 行 受 青 睐
行业 发展与监 管情况 ”的新 闻通气 会
上 ，银 监会融 资担保部 副主任 朱永杨
透露 ，近 期银 监会将 会出台 《 关于促 进 融 资性担保 行业发展 的意见 。其 中将对 完善行业 扶持政 策 ，加 强地方 政 府监管 、提高 行业 资信 水平 、完善
花旗银行 向小额信贷领域 再 发 力
农金速览
Ｄ ＥＴ 大 Ｉ Ｓ财金 势 Ｇ
塑
融 资 性 担 保 行 业风 险 管控 将 从 “ 度 ”过渡到 “ 适 严 格”
６ １ 月 ５目 ，在 关 于 “ 资 性 担 保 融
北 京 市 政 府 与 国开 行 签 署 “ 二 五 ” 合 作 备 忘 录 十
北京市人 民政府与 国家开发 银行 ６ ３日在京 举行 高层 联席 会 议 ，签 月２ 署 “ 十二 五”时 期开发性 金融 合作 备 忘录 。双方还 与有关方 面共 同签 署了 《 北京 小城镇 发展基金 合作框 架
协议》 。
３ ２ 元 ；资产总额５ ４ 亿元 ，平均资 ６万 ．４
本充足 率为 ２ １ ６．％， 不 良 贷 款 余 额 为 零 ；农 户 贷 款 余 额 为 １９ 亿 元 ，占 全 ．２
部贷 款余额 比例 的５ ％。农 行相 关负 ５ 责人表示 ，农村 金融发展 潜力 巨大 ，
四家村镇银行贷款多半投 向农户 。
项新的小额信贷能力建设项 目。 花旗 集 团基金会 已先 后通 过孟加
拉 乡村信托和 美国孟加 拉 乡村 基金会 向 中国 １ 家 小 额信 贷机 构提 供近 ３ ０ Ｏ ０ 万美 元的资金 和种子基 金 ，并支 持建
“ ０ 年 度 中 国银 行 业 ２１ ０ 社 会 责 任 报 告 发 布 会 ”在 京 召 开
６ １ 月 ４日，花 旗银 行 （ 国 ）宣 中 布 与中国扶 贫基金会 携手 ，合作支持
一
外 部环境 等作 出详细的规 定 。同时 ，
行 业 的 风险 管 控 也 要 从 适 度 审 慎 监 管 ，过渡 到严格审慎监 管。
工行发放 个体户 小额贷款 超 ２ 亿 ６
工 商 行 网 站 ６月２ ２目消 息 ， 目 前 ，中国工商银 行在全 国针对 个体工 商户的 融资需求 试点推 出了个 人小额
据 悉 ，截 至 目前 ， 四川 省 已批 复筹建 小额贷 款公司８ 家 ，已开业６ ８ ４
家 ，注 册 总 资 本 １ ０４元 ， 贷 款 余 额 ３（
款也得 到稳 步增长 ，截 至２ １ 年 一季 ０ １
度 末 ，全 省 涉 农 贷 款 余 额 ５ ５ 亿 元 ， ５０
同 比增长２ ％，高 出全部 贷款 增速 ｌ ８ １
卡 。双 方 将 在 银 联 标 准 卡 发 行 、Ｐ ＯＳ
行 、农村商 业银行 ）推 广应用 ，客户
数 量 和 业 务 交 易 量 稳 步 增 长 ，受 到
客户青 睐 。到２ １年 ６ ２ ０ １ 月 ２日 ，全 省 农 村 信 用 社 共 开 立 个 人 网 上 银 行 账
自治 区农户 电子信 用档案建 设工作 已 覆盖全 区 １４ 家农 村信 用社 ，占全 区 ５ ５ 农村信用社总数 的９ ． ％，已为近 ２ ０ ２３ ４
Байду номын сангаас
统首 张 “ 新农保卡 ”发放 仪式 。 “ 新 农 保 卡 ”是 南 安 合 行 落 实 “ 福 南 幸 安 ，惠农 行动 ”的一项 便 民工 作 ，更 是普及 “ 小额支 付便 民点 ”建 设 ，推 进 “ 金融 服务不 出村工 程”建 设的重
要举措。
性 的非营利性社会团体 。
自２ １ 月１ ０ｌ 年５ ６日起 ，网上银行 在 山东 省 农 村 信 用 社 （ 村 合 作 银 农
甘 肃 农 信 社 与银 联 签 署 战 略合 作协议
甘 肃 省 农 村 信 用 社 与 中国 银 联 甘 肃 分公 司６ １ 月 ６日在 兰州 签署 战略 合 作协议 ，将 联手 发行 “ 银联 ”标准
立 中国小额信贷协 会 ，以及通过 培训 等 方式帮 助国 内小额信贷 网络提升 能
力建设。
国 范围 内向个体工 商户发放 的个 人小
额贷款余额 巳超过２ 亿元 。 ６
３ 家 “ ００ １ ２ １年度 中国银行业社会责任工 作评比”获奖单位并进行了表彰 。
农行 四家村镇 银行实现净 盈 利