2016资产配置篇
资产配置建议书
篇一：家庭资产配置与具体投资建议专家建议之一：家庭资产配置与具体投资建议家庭资产状况分析从钟女士家庭的资产结构分析不难发现，钟女士家的固定资产占了家庭资产的绝大部分73%，而流动资产和生息资产共占了27%，没有任何负债。
从家庭的年度收支情况表上可以看到，家庭年收入21.9万元，年支出12.1万元，其中消费性支出11.4万元，净储蓄率47.9%。
在消费性支出中，其中有2万元用于家里电器的更换，由于家庭近几年都没有什么大宗消费和支出项目，所以，钟女士家庭的储蓄能力还是很强的。
家庭的收入主要为夫妻的薪资收入，财产性收入仅3000元，占家庭总收入的1.37%。
钟女士和先生所从事的工作都相对比较稳定，收入有保障，正处于家庭收入的成长期。
家庭虽然已经顺利购置了家庭形成初期的房产及大型的耐用消费品，但钟女士家庭正处于上有老、下有小的夹心状态，虽然目前家庭没有太大的负担，但仍然需要通过对资产的有效运用及合理配置来完成将来的子女教育和养老规划。
家庭财务诊断结果从上表看出：家庭的流动性比率21.4远远高于理想经验数值3～8，家庭流动资产的比例过高；净资产投资率17.2%远远低于理想经验值50%，说明家庭的投资性资产比例太低；投资所得收入所占比例太低，家庭的财务自由度仅为3.6%。
分析表明，钟女士家庭的资产配置不够理想，应考虑减少流动资产所占比例，加大投资力度，慎重选择理财产品，多管齐下，合理配置、组合家庭资产、提高投资性收入占比。
理财问题分析父母房产问题，我们给出的建议是先出租，理由如下：●由于石家庄属于二线城市，房价涨幅相比之下并不太大，且父母的房子地理位置相当不错，在一段时间内，房价应该不会出现明显的下跌；●由于父母只有普通的社保，所领取的保费无法保证父母退休前的生活质量，可以把房子出租的租金用于补充父母的生活需求；●父母的养老钱应该以稳为主，目前市场行情比较动荡，没有合适的投资渠道，房子这种固定资产至少可以有效抵御通货膨胀带来的损失。
《资产配置》课件
资产配置的重要性
降低风险
通过分散投资，降低单一投资品 种的风险，提高整体投资组合的
稳定性。
提高收益
合理的资产配置可以更好地把握市 场机会，提高投资组合的收益水平 。
适应市场变化
市场环境不断变化，投资者需要根 据市场变化及时调整自己的资产配 置，以保持投资组合的有效性。
根据自身情况制定合适的资产配置策略
投资者应根据自身的风险承受能力、投资目标和资金状况 ，制定适合自己的资产配置策略。在制定策略时，应充分 考虑各类资产的风险收益特征和市场走势，以实现风险和 收益的平衡。
投资者在实施资产配置策略时，应保持冷静和理性，避免 盲目跟风和过度交易，以保持良好的投资心态和稳定的投 资回报。
房地产
房地产是指土地和建 筑物本身及其附属设 施的总称。
房地产投资的风险包 括市场风险、流动性 风险和政策风险等。
房地产是一种实物资 产，具有长期保值和 增值的潜力。
其他投资类别（如商品、期货、期权等）
01
其他投资类别包括商品（如黄金 、石油等）、期货、期权等衍生 品。
02
这些投资品种具有各自的特点和 风险，投资者需要根据自身的风 险承受能力和投资目标进行选择 。
动态调整策略
制定资产配置的动态调整策略，以应对市场变化 和风险。
定期调整与优化
定期评估市场环境
定期分析市场环境，评估各类资产的风险和机会。
调整资产配置比例
根据市场环境和投资目标的变化，适时调整各类资产的配置比例。
优化投资组合
通过优化投资组合，降低风险，提高收益，实现投资目标。
04
CATALOGUE
资产配置建议书
资产配置建议书尊敬的客户，感谢您对我们公司的信任与支持。
经过我们专业团队的深入分析和研究，我们制定了以下资产配置建议书，帮助您实现财务目标并最大化您的投资回报。
一、投资目标我们了解您的投资目标是稳健增长，同时保持合理的风险承受能力。
基于此，我们建议您在资产配置上追求长期稳健的增长，同时控制投资风险。
二、资产分配策略1. 现金及货币市场基金考虑到您的流动性需求和短期资金储备，我们建议将一定比例的资金配置于现金及货币市场基金，以确保您有足够的现金用于应急和短期支出。
2. 固定收益类资产固定收益类资产可以为您提供相对稳定的收入，并在市场波动时降低投资组合的风险。
我们建议将一定比例的资产配置于债券、国债、企业债等具有较低风险的固定收益类资产。
3. 股票类资产股票类资产具有较高的风险和回报潜力。
我们建议将一定比例的资产配置于股票、股票基金、指数基金等，以获取更高的长期回报。
4. 其他投资类资产根据您的风险偏好和个人需求，我们建议将适度比例的资金配置于其他投资类资产，如房地产基金、商品期货等，以实现更好的资产多元化。
三、具体资产配置建议以下是我们根据您的风险承受能力和投资目标制定的具体资产配置建议：1. 现金及货币市场基金：25%2. 固定收益类资产：40%3. 股票类资产：30%4. 其他投资类资产：5%请注意，以上比例只是一种建议，具体配置比例应根据您个人的风险承受能力、投资知识和市场状况进行调整。
四、投资策略1. 定期再平衡为了保持资产配置比例，我们建议定期进行再平衡操作，即根据资产价值的变化，将资产重新调整至原定的配置比例。
这有助于控制风险并最大化长期投资回报。
2. 分散投资将资金分散投资于不同的资产类别和地区可以有效降低任何单一投资带来的风险。
我们建议分散投资于不同行业、不同地域和不同市值规模的资产。
3. 长期持有长期持有是获取长期投资回报的重要策略。
我们建议您采取长期持有的投资策略，并避免频繁交易以减少成本和纳税影响。
基金资产配置方案模板范文通用14篇
基金资产配置方案模板范文通用14篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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资产配置必须要掌握的五大工具
资产配置必须要掌握的五大工具Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT资产配置必须要掌握的五大工具（难得一见的理财好文）2016-01-12发布者：yuyu_rose来源：第一财富网“鸡蛋不要放在一个篮子里”，大家都懂。
但是，鸡蛋到底要放在几个篮子里，每个篮子里到底要放几个蛋才好呢这个问题直指资产配置的核心，但说实话，回答起来却不是那么简单。
为什么呢因为资产配置实际上是个量身定制的东西。
就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子，每个篮子里放多少鸡蛋。
弄不好，容易出现蛋疼、蛋碎等症状……工欲善其事必先利其器，所以，有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具（篮子）可用。
一般来说，个人理财用到5个工具就足够了，由于每一工具里有很多品种，为了便于理解，我们这里就每类里只说一个品种：第一个工具叫“现金类”：就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。
这个工具最大的好处就是灵活，想花就花，看见就买！最大的缺点就是收益低，你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱，然后给你生一堆毛爷爷吗别傻啦，男人和男人生不出孩子的。
这个工具就像你老爸，随时要钱随时给，从不计较回报。
第二个叫“保障类”工具：就是你们避之不及的保险……这个工具最大的特点就是江湖救急！平时看不见，偶尔露峥嵘。
最大的缺点是收益确实不咋地。
至于灵活性嘛，虽然保险期限比较长，而且提前退保还有损失，但一般的保险都可以做保单质押贷款，以解燃眉之急，从这点上说，虽然是一个胖子，但很灵活，功夫熊猫那种。
你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫！（等会我们再说哪四只）他远居深山，仗义疏财，只要你每年供奉他点斋饭，有困难他一定替你出头！第三个工具叫“固定收益类”：就是你最爱买的银行理财产品。
这个工具的最大好处就是他没什么坏处，最大的缺点就是它也没什么优点。
说它收益高吗也就4%-5%的收益，一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。
304 我所理解的资产配置——2016开年最该读的一篇文章
我所理解的资产配置——2016开年最该读的一篇文章2016-01-06 数字图书库加菲猫专注于：1.将金融知识化繁为简，用严谨的态度把专业变得更有趣、更通俗。
2.让财富管理以及私人银行领域最牛的人，分享他们原创的所思所想，因为财富管理和资产管理从来就不是一件事。
满屏都是股票、熔断、消息和段子，还是让我们静下心来，踏踏实实的做好财富管理，聊一聊资产配置。
这篇文章加菲猫强力推荐，没有之一。
自打来总行，我喊了三年的“资产配置”，嗓子都快喊哑了。
为什么要喊呢？因为别人不听。
为什么别人不听呢？是因为太复杂吗？恰恰相反，简单到不行！资产配置并没有听起来那么玄乎，就是从原来你只买理财产品，变成存款、理财、基金、保险、黄金、外汇都买点儿，这压根儿就没什么技术难度，而且操作一点也不复杂，只要你点头同意，银行马上帮你办。
那问题就有意思了：一个被诺贝尔经济学家证明有好处（见美国经济学家马科维兹1952年发表的论文《资产选择：有效的多样化》），又操作简单的事情，为什么大家都不愿意干呢？后来，我觉得大家不愿意干这个事是因为：“资产配置”是个反人性的东西首先，从客户的角度看，我为啥不在牛市里都买股票呢？怎么能忍得了别人一个月就赚了我一年才能赚到的钱呢？就像一个爱吃肉的吃货，他怎么忍得住在最有食欲的时候让清汤菜占胃口？如果这两个前提成立，那为什么可以说资产配置就是对的了呢？我们就从你只想赚钱，不想损失这事说起要想赚钱，首先得不损失，或者少损失。
这里说的损失包括亏钱、贬值，还有花一些莫名奇妙的钱。
那么资产配置怎么可以做到让你少损失呢？看三个例子吧。
第一个是关于少亏钱的：话说，2007年10月份的时候，你有100万，买了50万的股票基金和50万的债券基金。
一年之后，股票基金亏了50%，债券赚了5%。
你的100万变成了77.5万，但如果当时都买了股票基金，那100万就剩下50万了。
又过了一年，股票基金赚了60%，债券基金赚了4%。
2016中国宏观经济形势分析报告
三、供给侧改革与资本市场 2、降杠杆
现状：
政府负债：2015年底，窄口径地方债务率约为86%，宽口径（包括或有 债务8.6万亿）则为133%。 企业负债：2014年底，企业部门债务总额为83.1万亿元，其中国企（非 金融）负债约为66.5万亿。企业部门债务约为130.6%。一般发达经济体 的企业负债比率约在50%至70%之间。 居民负债：2013年底，中国未偿还消费贷款约21万亿，负债率为36.7%。
动力煤价：2011年初的848元/吨，目前370元/吨，降幅56.3% 螺纹钢价：2011年初的5200元/吨，目前2000元/吨，降幅61.5%
二、我国宏观经济分解与展望 5、新经济的现状-快速发展，民营主导
根据《中国战略性新兴产业发展报告 (2016)》：“十二五”时期，我 国战略性新兴产业实现跨越式发展，产业增加值增速将是同期国内生 产总值增速的两倍以上，2015年占国内生产总值的比重达到8%左右。 2010年我国战略性新兴产业占ＧＤＰ的比重约为４％，由此可见，我 国新兴产业正处于快速发展阶段。
1、可以看出，经济回落主要 是第二产业（工业和建筑业） 的回落造成的，第三产业是增 长的。 2、第二产业占GDP的40.59%， 也就是说GDP中只有一小半增 速是下行的，大部分增速仍是 加快的，只是下行的部分速度 稍快一点导致了GDP的整体小 幅回落。
二、我国宏观经济分解与展望
2、三大需求的角度
2013年 2014年 这对于所有企业都具有非常重大的意义。 2015年
市净率
资产负债率
2.07
68.04%（50.72%）
2.84
3.52
68.61%（42.86%） 69.42%（37.7%）
《南京市市级行政事业单位资产配置标准》
南京市市级行政事业单位资产配置标准（2016年修订版）为了加强市级行政事业单位资产管理，规范行政事业单位资产配置，构建节约型政府，提高财政资金使用效益，根据《党政机关厉行节约反对浪费条例》、《江苏省行政事业单位国有资产管理办法》（省政府令第95号）等规定，制定本标准。
一、办公用房配置标准办公用房配置应坚持勤俭节约、朴素实用、统筹兼顾的原则，配置面积严格按中央办公厅、国务院办公厅下发的《关于党政机关停止新建楼堂馆所和清理办公用房的通知》（中办发〔2013〕17号）、《党政机关办公用房建设标准》（发改投资〔2014〕2674号）、市委市政府下发的《南京市市级机关房产管理办法》（宁委办发〔2016〕7号）等国家及省市有关规定执行。
采用新建、改建、扩建和购置方式配置办公用房的，应按国家及省市基本建设程序和审批权限履行有关手续。
二、办公用房装修标准办公用房装修应遵循简朴庄重、经济适用、节能环保原则，一般采用普通装修，具体标准如下：（一）外部装修标准：外墙装修，不超过160元/平方米（不含墙体保温、墙体节能改造、外立面幕墙维修费用）；屋面防水，不超过80元/平方米（含原防水保温层拆除）；外窗，应按规定的节能指标要求采用保温、隔热和密封性能好的产品，不超过750元/平方米（含原窗拆除）。
以上标准不含古建筑。
（二）内部装修标准：1．办公室、楼梯、走廊、茶水间，不超过1200元/平方米；会议室、接待室、公用大厅、弱电机房、卫生间，不超过2000元/平方米。
（面积指建筑面积）装修内容包括：地面（含抗静电地板）、墙面（含装饰墙面）、门、门窗套、窗帘、吊顶、开关插座、水电线路、灯具、卫生洁具、固定家具等。
不含按设计强规要求，室内必须设置的防护设施费用以及项目拆除费用。
2．会议系统（含布线、会议设备、控制机房）有特殊功能需求的，可根据使用功能另行核定。
3．建筑节能改造费用，可根据使用功能另行核定。
4．中央空调系统、电梯设备、消防系统、供配电系统、综合布线系统、安防设备等建筑配套固定设施，可根据使用功能另行核定。
资产配置必须要掌握的五大工具
资产配置必须要掌握的五大工具（难得一见的理财好文）2016-01-12发布者：yuyu_rose来源：第一财富网“鸡蛋不要放在一个篮子里”，大家都懂。
但是，鸡蛋到底要放在几个篮子里，每个篮子里到底要放几个蛋才好呢这个问题直指资产配置的核心，但说实话，回答起来却不是那么简单。
为什么呢因为资产配置实际上是个量身定制的东西。
就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子，每个篮子里放多少鸡蛋。
弄不好，容易出现蛋疼、蛋碎等症状……工欲善其事必先利其器，所以，有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具（篮子）可用。
一般来说，个人理财用到5个工具就足够了，由于每一工具里有很多品种，为了便于理解，我们这里就每类里只说一个品种：第一个工具叫“现金类”：就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。
这个工具最大的好处就是灵活，想花就花，看见就买！最大的缺点就是收益低，你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱，然后给你生一堆毛爷爷吗别傻啦，男人和男人生不出孩子的。
这个工具就像你老爸，随时要钱随时给，从不计较回报。
第二个叫“保障类”工具：就是你们避之不及的保险……这个工具最大的特点就是江湖救急！平时看不见，偶尔露峥嵘。
最大的缺点是收益确实不咋地。
至于灵活性嘛，虽然保险期限比较长，而且提前退保还有损失，但一般的保险都可以做保单质押贷款，以解燃眉之急，从这点上说，虽然是一个胖子，但很灵活，功夫熊猫那种。
你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫！（等会我们再说哪四只）他远居深山，仗义疏财，只要你每年供奉他点斋饭，有困难他一定替你出头！第三个工具叫“固定收益类”：就是你最爱买的银行理财产品。
这个工具的最大好处就是他没什么坏处，最大的缺点就是它也没什么优点。
说它收益高吗也就4%-5%的收益，一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。
说它灵活吗你买一个3个月的理财产品，1个月的时候拿出来试试说它安全吗银行理财还比较安全，但债券基金也是有小情绪和小波动的，信托、P2P之类，看着收益高，但万一跑路了，虽然概率低，但发生了也是血本无归，所谓“大腹婆非大富婆，小腰仙是小妖仙”。
什么是资产配置
什么是资产配置，如何根据市场条件调整资产配置？资产配置是投资组合管理中的一种策略，旨在通过将投资资金分配到不同的资产类别中，以实现风险分散和回报最大化的目标。
资产配置的目的是根据不同的市场条件和投资目标来选择适当的资产类别，并根据市场条件的变化进行调整。
资产配置的基本原则是根据预期回报和风险来分配投资资金。
通常将资产分为三类：股票、债券和现金。
股票具有较高的风险和回报潜力，债券具有较低的风险和回报潜力，而现金则具有最低的风险和回报。
以下是一些常见的资产配置策略和如何根据市场条件进行调整的方法：1. 均衡配置：均衡配置是将投资资金均匀分配到股票、债券和现金等资产类别中。
这种策略适用于投资者对市场没有特定预期或对不同资产类别的预期相对平衡的情况。
在市场条件发生变化时，投资者可以根据市场表现调整资产配置。
例如，当股票市场表现较好时，投资者可以增加股票的权重；而当股票市场表现疲软时，投资者可以减少股票的权重，增加债券或现金的比例。
2. 动态配置：动态配置是根据市场条件和经济环境的变化，调整不同资产类别的权重。
这种策略适用于投资者对市场有明确预期或对不同资产类别的预期差异较大的情况。
在市场条件发生变化时，投资者可以根据经济指标、政策变化、行业前景等因素来调整资产配置。
例如，如果预期经济增长放缓，投资者可以减少股票的比例，增加债券或现金的比例。
3. 对冲配置：对冲配置是通过同时持有不同资产类别的投资来降低风险。
这种策略适用于投资者对市场有明确预期，但同时也希望保护投资资金免受市场波动的影响。
在市场条件发生变化时，投资者可以根据预期和风险承受能力来调整对冲配置。
例如，如果预期市场波动性增加，投资者可以增加对冲资产（如债券或现金）的比例，以降低投资组合的整体风险。
4. 价值配置：价值配置是根据资产的估值水平来调整投资组合的权重。
这种策略适用于投资者相信市场存在低估或高估的机会，并根据估值水平来进行资产配置。
在市场条件发生变化时，投资者可以根据股票的估值水平来调整资产配置。
实物资产管理办法-2016
实物资产管理办法-2016实物资产管理办法1 总则1.1为规范公司实物资产管理，维护公司资产的安全和完整，提高公司资产配置效率和使用效益，根据国家《企业会计准则》、《企业内部控制基本规范》和集团公司有关规定，结合公司实际情况，制定本办法。
1.2实物资产是指公司拥有或控制的存货、固定资产（含在建工程）、不良实物资产以及备查账类物资。
其中：固定资产、不良实物资产管理具体按照《固定资产管理办法》、《不良资产管理办法》规定执行。
1.2.1存货包括原材料、燃料、辅助材料、包装物、低值易耗品、备品备件、周转用材料、在制品、半成品、产成品、发出商品、委外加工物资等。
1.2.2备查账类物资包括两部分，一是代管物资，包括公司借用、代销、代管、代修、受托加工的物资，即所有权不属于公司但应由公司代为控制管理的物资；二是费用化资产，包括公司已成本费用化但仍以实物形态存在的工装模具、低值设施设备、科研物资等，即所有权属于公司但公司财务账已不再记录反映而由各业务单位建账管理的物资。
1.3实物资产出入门管理按照《物资出入门管理办法》规定执行,实物资产采购管理按照《采购管理办法》规定执行，完工结令项目实物资产管理按照《完工结令产品库存物资管理办法》规定执行。
1.4本办法适用于公司所属各单位，子公司参照实行。
2职责分工2.1 公司实物资产管理实行分级管理原则，由归口管理部门和具体使用管理部门分别管理。
其中：归口管理部门根据职能分为招议标归口管理部门、价值归口管理部门和实物归口管理部门。
2.2招标管理部门是公司实物资产招议标归口管理部门，主要职责：2.2.1负责建立健全公司采购招标管理制度；2.2.2负责组织实施公司实物资产招议标工作；2.2.3参与实物资产处置活动，负责审查处置定价工作。
2.3 财务部门是公司实物资产价值归口管理部门，主要职责：2.3.1负责建立健全公司实物资产管理制度；2.3.2负责公司实物资产的会计核算；2.3.3根据需要牵头相关单位实施资产的清查盘点；2.3.4负责参与审核账内实物资产的处置；2.3.5负责办理实物资产财产保险及理赔相关事务；2.3.6负责组织实施资产的审计评估工作。
新华资产总裁李全：2016年新华保险资产配置全攻略
新华资产总裁李全：2016年新华保险资产配置全攻略资产和负债是保险行业的两个轮子，两个轮子平衡和协调发展，才能保证保险行业良性运转。
随着保险业快速发展，如何在“资产荒”环境下，有效地配置资产并获取较高的投资收益，成为各家保险资产管理公司的必答题。
新华资产管理股份有限公司总裁李全，是一位久经沙场的投资界帅才。
心如止水的他，近日在京接受了上证报记者专访，讲述了2016年新华资产配置全攻略。
坚持波段操作不恋战2015年成绩斐然，2016年新华资产将采取什么样的投资原则和策略，继续保持前行的锐气？李全告诉记者，2015年底公司在深圳召开了董事会层面的战略研讨会，会议提出2016年投资遵循的三个原则：围绕投资指引确定的目标，继续坚持确定性投资和绝对收益目标要求；降低收益预期，不抱侥幸心理而承受保险资金无法承受的风险；进一步收紧投资的风险偏好，突出“抓手”的风险保障作用。
在坚持上述三原则基础上，新华资产确定的投资策略是：首要加大多元化组合配置力度，将股权类投资和境外投资作为两个新配置方向，加强投资力量、加大投资力度。
在权益投资方面，李全坦言：“新年伊始，市场就出现了几乎所有人都未曾料到的急速下挫，在此背景下，公司努力保持平衡的权益投资比例，并密切关注市场及影响因素的边际变化，坚持将获取交易性收益和结构化超额收益作为今年权益投资的主基调，坚持波段操作，不恋战、不抱侥幸心理。
”固定收益类投资方面，公开市场投资以放短久期为基本思路，并继续加大工作力度，寻找符合保险资金属性、能上规模的投资项目来进行配置。
同时，以创新思维推动投资管理，以投行思维积极寻找和把握市场创新蕴含的投资机遇，继续把握IPO、定向增发、银证保及基金公司发行的创新金融产品所蕴含的投资机会。
更为重要的是，要进一步加强投后管理工作，严防信用违约风险，做好风险预案，推行首问责任制。
“2016年一季度即将过去，站在这个时点评估我们年初的策略，应该说基本上没什么大的问题，但市场比我们预期的走得更快。
资产配置建议书
资产配置建议书尊敬的客户：您好！在当今复杂多变的经济环境下，合理的资产配置对于实现个人和家庭的财务目标至关重要。
本建议书旨在根据您的财务状况、投资目标、风险承受能力等因素，为您提供一份个性化的资产配置方案，以帮助您在保障资金安全的前提下，实现资产的稳健增值。
一、您的财务状况和投资目标1、财务状况在为您制定资产配置方案之前，我们需要对您的财务状况有一个全面的了解。
以下是一些关键信息：您目前的资产总额，包括现金、存款、股票、基金、房产等。
您的负债情况，如房贷、车贷、信用卡欠款等。
您的年收入和年支出，包括日常生活费用、子女教育费用、保险费用等。
2、投资目标明确投资目标是制定资产配置方案的重要前提。
您的投资目标可能包括：短期目标，如储备一笔应急资金、购买一辆汽车等。
中期目标，如为子女的教育储备资金、装修房屋等。
长期目标，如退休规划、财富传承等。
二、风险承受能力评估风险承受能力是指您在投资过程中能够承受的资产损失程度。
我们通常通过问卷调查和面谈的方式来评估您的风险承受能力。
以下是一些影响风险承受能力的因素：1、年龄一般来说，年轻人的风险承受能力相对较高，因为他们有更长的时间来弥补投资损失；而老年人则更倾向于保守的投资策略，以保障资金的安全。
2、收入稳定性如果您的收入稳定且有足够的盈余，您可能能够承受较高的投资风险；反之，如果您的收入不稳定或负担较重，您的风险承受能力可能较低。
3、投资经验如果您有丰富的投资经验，对市场波动有较深的理解和应对能力，您可能更愿意接受较高的风险；而如果您是投资新手，可能更适合从低风险的投资产品开始。
4、财务状况资产规模较大、负债较少的投资者通常具有更高的风险承受能力；而资产较少、负债较多的投资者则更需要谨慎投资，以避免财务危机。
根据对您的了解和评估，我们认为您的风险承受能力属于具体等级，如中等风险承受能力。
三、资产配置建议基于您的财务状况、投资目标和风险承受能力，我们为您制定了以下资产配置方案：1、现金和短期储蓄建议您保留X%的资金作为现金和短期储蓄，以满足日常生活的资金需求和应对突发情况。
资产配置的四个步骤
资产配置的四个步骤资产配置是针对个人或机构的资产进行合理分配，以达到风险控制和收益最大化的投资策略。
它的目的是通过将资金分散投资于不同的资产类别，来分散风险和提高收益。
资产配置通常包含以下四个步骤：1. 目标设定：在资产配置的第一步，投资者需要明确自己的投资目标。
这些目标可以是短期的，如购买房屋或规划度假等，也可以是长期的，如退休金储备或教育基金等。
目标的设定将决定投资者的风险承受能力和资产配置的目标。
在这一步骤中，投资者还需要考虑自己的风险偏好。
对于风险接受度较高的人来说，他们可能愿意承担较高的投资风险以获得更高的回报。
而风险偏好较低的人则可能更倾向于稳定的投资选择，即使回报相对较低。
2. 资产类别选择：在确定了投资目标和风险偏好之后，投资者需要根据自己的目标和风险承受能力来选择适合自己的资产类别。
常见的资产类别包括货币市场基金、债券、股票、房地产、大宗商品等。
不同的资产类别具有不同的风险和回报特性。
例如，债券通常是安全稳定的投资选择，但回报相对较低。
股票则具有较高的回报潜力，但风险也相对较高。
投资者需要根据自己的偏好和目标来选择适合自己的资产类别，并确保不过度集中在某一种资产类别上。
3. 资产类别内的分配：在选择了适合自己的资产类别后，投资者需要进一步在这些类别内进行资产分配。
根据自己的目标和风险承受能力，投资者可以将资金分散投资于不同的资产子类别或行业。
例如，在股票类别中，投资者可以选择在不同的地域、不同的行业或不同的市值范围内进行分配，以达到风险分散和收益最大化的目标。
在债券类别中，投资者可以选择不同期限、不同信用评级或不同发行主体的债券来实现分散投资。
4. 资产组合的监控和调整：资产配置并不是一次性的决策，而是一个动态的过程。
投资者需要定期监控和评估自己的资产组合，并根据市场状况和投资目标的变化进行调整。
这包括重新平衡资产分配，即将已实现的收益卖出一部分，并重新分配到其他资产类别来保持整体的风险和回报平衡。
资产配置建议书模板
资产配置建议书模板一、客户基本信息姓名：性别：年龄：职业：家庭状况：投资目标：风险承受能力：二、资产配置目标根据客户的投资目标和风险承受能力，我们建议将资产配置分为长期资产和短期资产两部分。
1. 长期资产配置长期资产主要用于实现客户的长期财务目标，如养老金、子女教育基金等。
我们建议将长期资产配置分为股票、债券和房地产三部分。
（1）股票根据客户的风险承受能力，我们建议将长期资产的30%配置到股票市场。
股票投资可以带来较高的收益，但也伴随着较高的风险。
因此，我们建议选择一些稳健的蓝筹股和成长股进行投资。
（2）债券债券市场相对稳健，适合稳健型投资者。
我们建议将长期资产的40%配置到债券市场。
可以选择国债、地方政府债券、企业债券等进行投资，以实现稳定的收益。
（3）房地产房地产是一种相对稳定的投资方式，可以作为长期资产配置的一部分。
我们建议将长期资产的30%配置到房地产市场，可以选择购买商业物业、出租房产等方式进行投资。
2. 短期资产配置短期资产主要用于日常支出和应急备用金。
我们建议将短期资产配置分为货币市场基金、定期存款和现金三部分。
（1）货币市场基金货币市场基金是一种流动性较强的投资工具，适合用于日常支出和短期理财。
我们建议将短期资产的40%配置到货币市场基金。
（2）定期存款定期存款是一种相对稳健的投资方式，可以用于应急备用金。
我们建议将短期资产的30%配置到定期存款，以保障资金的安全性和流动性。
（3）现金现金是最流动的资产，适合用于日常支出和紧急情况下的资金周转。
我们建议将短期资产的30%配置到现金。
三、资产配置调整建议资产配置是一个动态的过程，需要根据市场情况和客户的需求进行调整。
我们建议客户每年对资产配置进行一次调整，以确保资产配置与客户的投资目标和风险承受能力相匹配。
四、风险提示投资有风险，投资者需谨慎。
股市、债市和房地产市场波动较大，投资者可能面临资金亏损的风险。
货币市场基金、定期存款和现金的收益可能无法完全抵御通货膨胀的影响。
资产配置建议书
资产配置建议书资产配置建议书（Asset Allocation Recommendation）是一份针对客户的详细分析报告，旨在提出理性、可行和优化的资产配置方案，以满足客户的投资需求和风险偏好。
本文将从以下几个方面阐述资产配置建议书的意义、内容、类型、实施过程和注意事项。
一、资产配置建议书的意义资产配置建议书是一种精细的投资规划，能够为客户的个性化投资行为提供指导和帮助。
它从客户的投资目标、现有资产组合、风险偏好、市场环境等多方面进行全面评估和分析，并提供多种投资组合方案和预期收益率等指标，以帮助客户做出更明智、更理性的投资决策。
二、资产配置建议书的内容资产配置建议书的内容包括以下几个方面：1.客户情况描述：包括客户的个人信息、家庭状况、职业、投资经验、风险偏好等方面的介绍。
2.资产分析和评估：包括客户现有的资产状况、投资组合的表现、风险分析、收益预测等方面的分析。
3.资产配置方案：提供根据客户风险偏好和投资目标设计的不同资产组合方案以及预期收益率和风险指标等信息。
4.风险控制措施：提供根据市场状况制定的风险控制和止损策略。
5.投资执行计划：提供具体的投资执行计划和资产调整策略。
三、资产配置建议书的类型资产配置建议书可分为定量和定性两类：1.定量建议书：采用数理模型分析客户的资产组合，建立以数学方法为基础的投资组合，提供客户历史和预期表现的投资组合。
2.定性建议书：根据定性分析和判断，结合客户风险偏好以及市场环境，提供优化的资产配置方案。
四、资产配置建议书的实施过程资产配置建议书的实施过程包括以下几个方面：1.了解和分析客户的个人情况：借助客户风险调查表、资产情况分析表等工具收集客户信息。
2.评估客户现有的资产组合：通过调查客户现有的资产种类、权重等信息。
3.确定客户的投资目标和风险偏好：基于客户的信息，确定客户期望达到的投资目标和相应的风险承担能力。
4.设计投资组合：利用现代投资理论和相应的模型对客户的资产组合进行科学分析和设计分配。
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A，子基金相关性非常低，实现了一个基金策略多样性，避免了集中投 资的风险。B,另外正前方作为5个子基金的管理人，也会实时监控各子 基金的操作情况，有权予以减/平仓。
国金量子天象游戏股权基金结构
投资基金产品要素
投资标的-天象互动
退可守：金亚科技大股东-周旭辉（个人市值 48亿）提供保年化13%协议
进可攻-合作方（暴风科技）
暴风科技投后占25%的股份， 暴风科技目前的注册用户将近2亿，日活跃用 户有2600万左右，暴风科技将负责将客户流 量向游戏平台导入，天象互动负责游戏平台 的运营和发行，将对天象互动的业绩得到不 少的提升。
进可攻：合作方（国金量子
国金量子占天象互动8.33%的股份
国金量子为国金证券负责投行的子公司。本 项目是国金证券投行进行辅导，上市变现的 路径较多，包括新三板，借壳，并购，IPO。
三，在销产品的介绍
正前方国金财富量化对冲双利宝（12月31号结束）
投资周期：13个月 本次推介结构化产品的优先份额 收益为：5%（固定）+浮动（超额收益的50%） 其中5%的固定收益每3个月向投资者分配一次 第3个月，第6个月，第9个月，第12个月每次分配 1.25%（例：投100万，每次分配1.25万） 第13个月产品结束分配超额收益（预期收益10-15%）
பைடு நூலகம்
接盘侠在哪里？
套牢盘太大，中间力量被股灾伤害最深 接盘侠在哪里？ 寻找主动管理，以及风控好的阳光私募
大类资产配置表现及展望-股权
1，深港通有戏；2，战略新兴板有戏；3，新三板独立 发展有戏，新三板企业直接转板没戏，只有通过IPO才 有戏；4，注册制有戏，放开价格和节奏没戏；5，红 筹回归有戏，6，债券发行市场有戏 单纯的新三板股权风险较大 建议找券商（最了解新三板企业资质）以及上市公司 提供担保的股权 例：暴风科技，天象量子基金等
德骏资产：投研团队主要来自国泰基金量化对冲团队。是国 内较大的私募基金。是阿尔法策略里面最好的一个。中性预 期收益25%，乐观预期40%，悲观预期12%。
念空数据：历史最大回撤小于1%，年回报大于24%，更难得 的是过去3年无论黑天鹅还是政策剧变均能保持这一收益率。 正前方：目前管理资产仅30亿，以先进的FOF资产管理为核 心，通过专业的投顾筛选及投资策略拟合能力。构建多元化 的产品组合
大类资产配置表现及展望-信托
关键词：收益下降，资产荒
降息-》融资成本下降-》收益下降（或其他融资渠道） 经济下滑-》项目停建，缓建或者撤销-》融资需求减 少-》信托产品少 资产慌指是固定收益资产慌 可能打破刚性兑付 推荐类固定收益，例：正前方，天象量子基金
大类资产配置表现及展望-其他
1，债券收益持续下降。近期债券市场延续火爆，10 年国债收益降至 2.8%附近。尽管从历史上看处于低位， 但中信建投和国信证券认为，其下降还远未到底，明 年就可降至2.5%
内容为：若基金所投企业在2017年12月31日之前不能完成A股上市（借壳，IPO，并购 等，不含新三板挂牌）则周旭辉承诺按本基金总价款年化13%的收益对基金进行溢价回 购。无论本基金在新三板，二级市场还是被其他企业收购。周旭辉本人均承诺本基金 不低于年化13%的收益 投资者实际到手的最低收益为：9.2%/年 周旭辉占金亚科技27.8%的股份，个人市值目前为48亿。退一步讲按牛市前股价计 算，个人市值也有15亿。而本基金规模仅3.07亿，保险系数较高。其爱人童蕾承诺承 担无限连带责任
浮动收益方面如何
• 本产品为FOF产品，主要分散投资5只子基 金
5只子基金也是优中选优
5只子基金的介绍 湖南小熊猫：主要做商品期货和股指期货，三年产品平均收益 80%。目 前管理规模 5 亿。从 2012 年开始，小熊猫策略连续四年 在期货资管网期货 CTA 组别，年化回报高于平均值三个标准差以 上。并 3 年囊括期货 CTA组别冠军。占基金总规模的12.5% 博普资产：利领域，博普策略涵盖 CTA、套利、Alpha、做市交易、 债券、现金流管理等；博普在金融工程，交易系统的设计和相关 软硬件开发上具备有顶尖水平，目前博普管理资产规模近 100 亿。 是一家非常成熟的量化对冲结构。占基金总规模的21% 东汇投资：目前基金规模 3 亿元，旗下所有产品年化回报均在 80%以上，最大回撤均小于 5%，投资核心人物黄玉为数学天才。
进可攻：标的公司-天象互动
截止2015年10月底天象互动在国内手游市场占有 率为4.05%，位列腾讯（27.34%）网易（18.14%） 掌趣（6.63%，市盈率91倍）盛大（4.13%）之后， 为国内目前第5大移动游戏研发企业 天象互动的核心创始人是何云鹏（投后和管 理团队共占66.7%的股份）此人为国内第一个游 戏运营发行公司福建91的创始人之一，其负责的 91游戏平台后作价17亿美金卖给了，其个人 在行业内的资源极为丰富。
2015年世界宏观经济-大宗商品
• 关键词：地区局势紧张，低油价，贵金属价格下跌，大宗 商品持续下跌-》低通胀
美国开启了加息周期
中国将继续保持名义低利率，实际接近或者 到负利率 大宗商品维持地价，通胀仍然维持低位 将对资产配置产品产生哪些影响？
二，大类资产配置表现及展望-房产
关键词：农民兄弟，去库存 另根据国家统计局数据，在建未售面积约为48亿 平方米，待开工面积为8.5亿平方米，以2.4的容 积率计算，全国整体库存约为63亿平方米。
2，大宗商品（期货）未来一年没有趋势性的行情， 仅有品种间的结构性机会。投顾的甑别很重要，好的 投顾依然能够获得非常高的收益，建议客户配置 3，P2P，优质的P2P平台可以作为一个较好的补充
2016年的展望
1，类固定收益的产品在增加，并且客户接受 程度较高。安全性，收益也更高 2，股权类的产品，需要甑别产品。选择进可 攻，退可守的产品
找农民兄弟去库存是否有效？不能一蹴而就
上届政府的房产政策为：限购----房价上涨 本届政府的房产政策为：去库存（鼓励购买）---房价？
大类资产配置表现及展望-股票
关键词：股灾 您赚谁的钱？ 1，央行的钱。2，企业盈利的钱，3，别人的钱。
央行的钱已经接近尾声 大部分企业是亏损或者盈利下降，需要极强的挑 选股票的能力 赚别人的钱是最难的，绝大部分以为自己能赚到， 实际被别人赚
如何保障客户基础收益5%？
优先：1.8亿+劣后：0.6亿=母基金2.4亿 母基金的预警线为0.9,止损线为0.88 1，母基金到0.9元以下时，管理人必须追加资金将基金净值提高到0.9元后才能操 作 2，万一母基金到止损线0.88时，2.4亿*0.88=2.112亿 2.112亿>1.89亿（1.8亿本金+优先5%的收益0.09亿）
进可攻：本次按16.36倍市盈率来投资 未来空间较大
同行平均市盈率133倍，我们按30倍-60倍推测未来收益
A. 2015年世界宏观经济 B.大类资产配置的表现及展 望
一，2015年世界宏观经济-美国
关键词：经济复苏，加息
• 美联储12月加息靴子落地，这是美国近10年来 首次上调短期利率，结束了自金融危机来一直 实行的接近于零的借款成本。金融时报评论称， “美联储迈出了具有里程碑意义的一步”。 • 市场预计，明年1月美联储加息的可能性为0， 3月加息的可能性为46%。据高盛预计，美联 储的下一次加息就在3月。
2015年世界宏观经济-中国
• 关键词-降息，经济下滑严重 • 2月4日：“降准”0.5个百分点，2月4日，中国央行宣布下调金 融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。 • 3月1日：“降息”0.25个百分点 • 4月20日：“降准”1个百分点 • 5月11日：对称“降息”0.25个百分点 • 6月28日：“降息”0.25个百分点定向“降准”0.5个百分点 • 8月26日：金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至 4.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%。 • 10月24日：下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百 分点