财产保险承保业务流程培训
财产保险实务 (23)
请求赔偿的人是否有权提出 索赔
要求赔偿的人一般都应是保险单 载明的被保险人。因此，保险人 在赔偿时，要查明被保险人的身 份，以决定其有无领取保险金的 资格。例如，在财产保险合同下， 要查明被保险人在损失发生时， 是否对于保险标的具有保险利益； 对保险标的无保险利益的人，其 索赔无效。
索赔是否有欺诈
保险索赔的欺诈行为往往较难察 觉，保险人在理赔时应注意的问 题有：索赔单证的真实与否；投 保人是否有重复保险的行为，受 益人是否故意谋害被保险人；投 保日期是否先于保险事故发生的 日期等等。
３．进行损失调查
保险人审核保险责任后，应派人 到出险现场实际勘查事故情况， 以便分析损失的原因，确定损失 程度。
损失的财产是否为保险财产
保险合同所承保的财产并非被保 险人的一切财产，即使是综合险 种，也会有某些财产列为不予承 保之列。可见，保险人对于被保 险人的索赔财产，必须依据保险 单仔细核审。
损失是否发生在保单所载明的 地点
保险人承保的损失通常有地点的 限制。例如，我国的家庭财产保 险条款规定，只对在保单载明地 点以内保险财产说遭受的损失， 保险人才予以负责赔偿。
保险单是否仍有效力
例如，我国财产保险基本险条款 规定，被保险人应当履行如何告 知义务，否则，保险人有权拒绝 赔偿，或从解约通知书送达15日 后终止保险合同。
损失是否由所承保的风险所引起
被保险人提出的损失索赔，不一 定都是保险风险所引起的。因此， 保险人在收到损失通知书后，应 查明损失是否由保险风险所引起。
１．损失通知
损失通知是指保险事故发生后， 被保险人或受益人应将事故发生 的时间、地点、原因及其他有关 情况，以最快的方式通知保险人， 并提出索赔请求的环节。发出损 失通知同样是财产保险被保险人 必须履行的义务。
财产险理赔系列培训教材081011
•理赔流程——理算、缮制报告
➢ 理算处理 • 在收集齐索赔单证后，理算人员应根据条款赔偿处理的有关约定计算赔款 金额；向被保险人索取《赔款确认书》、《赔款收据》，同时在业务系统中完 成“理算处理”后“申请核赔”。
➢ 缮制报告 • 理算人员根据已有的赔案资料撰写《赔案处理报告》，同时提交《赔案审 批单》 、《赔款计算书》、《赔款支出申请单》给相关领导审批。
➢ 核赔处理 • 有权核赔人按照保险条款及公司有关业务规章制度，对《小额赔款审批单》 签署核赔意见，同时在业务系统中完成 “核赔处理” 。
财产险理赔系列培训教材081011
•理赔流程——特殊赔案处理
保险责任明确 损失基本确定
•预付赔款
已投保险种范围 内实际发生经济损 失不属保单责任
• 无论金额大小均须提交 《通融赔付审批单》和 必要理赔材料—>总公 司审批
• 超过50万—>公司业审 会审批
•特殊流程
•通融赔付
• 根据保险协议中预付比例 • 预付比例超过50%或大于100万 • —>公司业审会审批 • 被保险人提交《预付赔款申请书》， • 公司内部《预借赔款审批单》，必
• 要证据材料
•拒赔
各级公司讨论 总公司审核确认
• 书面通知索赔人 • 引起诉讼须报总公司备
•追偿等相关
• 权益转让追偿
• 残值处理
•核赔 结案
• 核赔权限 • 赔付对象 • 结案批单
•理算 缮制
• 单证条款条件
• 审批材料
财产险理赔系列培训教材081011
•理赔流程小结
➢ 机构工作：查勘处理、立案处理、手续收集 ➢ 分公司工作：报案/派工、核损/核赔、理算/结案
财产保险核保核赔实训要求
财产保险核保核赔实训要求一、实训目的财产保险核保核赔是保险公司中非常重要的两项工作，通过此实训将使学员对财产保险核保核赔业务有更加深入的了解，并通过实际操作来提高其操作水平和理论知识的应用能力。
二、实训内容1.财产保险核保实训要求：–学员应掌握财产保险核保的基本知识，包括核保流程、核保原则和核保标准等，了解各类财产保险产品的特点和核保要求。
–学员应学会分析投保人的风险，判断风险的可接受度，并根据公司规定的核保标准进行核保决策。
–学员应学会填写核保表格，包括风险评估表、财产险投保单等，并能正确理解和记录所填写信息的含义。
–学员应了解核保的常见问题和处理方法，并能在实际操作中熟练运用。
2.财产保险核赔实训要求：–学员应掌握财产保险核赔的基本流程，了解核赔原则和核赔要求。
–学员应学会分析保险事故的情况，包括事故原因、损失程度等，并进行核赔决策。
–学员应学会审核保单及索赔资料的真实性，并能正确处理理赔记录。
–学员应了解核赔的常见问题和处理方法，并能在实际操作中熟练运用。
三、实训流程1.财产保险核保实训流程：–学员将分为若干小组，每个小组负责一个核保案例的操作。
–学员首先应学习理论知识，并掌握核保的基本流程和标准。
–学员在实际操作中，根据给定的案例进行核保决策和填写核保表格。
–学员需将所填写的核保表格整理好，通过小组讨论和教师评审，进行理论和实际操作的一致性检查。
2.财产保险核赔实训流程：–学员将分为若干小组，每个小组负责一个核赔案例的操作。
–学员首先应学习理论知识，并掌握核赔的基本流程和要求。
–学员在实际操作中，根据给定的案例进行核赔审核，包括审核保单和索赔资料的真实性等。
–学员需将审核结果整理好，通过小组讨论和教师评审，进行理论和实际操作的一致性检查。
四、实训评估1.财产保险核保实训评估：–学员的核保决策和填写核保表格是否符合公司的规定和标准。
–学员是否能准确判断风险的可接受度，并做出相应的核保决策。
金融机构保险公司财产保险承保实务流程简介(71P)
一、销售人员展业（说明和告知）
家财险投保资料：（包括但不限于） ➢ 投保单 ➢ 投保标的的名称、种类、保额等详细清单 ➢ 个人身份证复印件、单位组织机构代码证（团单）复印件 ➢ 风险调查问卷（尤其针对农村地区，必要时含查勘照片）等
一、销售人员展业（说明和告知）
工程险类投保资料： ➢ 投保单 ➢ 工程量清单 ➢ 工程承包合同 ➢ 工程施工组织设计 ➢ 工程平面布置图 ➢ 工程进度图等 ➢ 注：道路、铁路、地铁等行业与一般行业的区别是有单独的纯风 险损失率，因此涉及上述业务的险种有专门的费率规章。由于地区 市场费率水平和项目风险情况的不同，实际费率和免赔条件仍然需 要咨询核保人员。
一、销售人员展业（说明和告知）
人身险投保资料： ➢ 本人签字或盖章的投保单 ➢ 个人身份证复印件、有效组织机构代码证复印件 ➢ 盖章的投保清单（团单） ➢ 工程合同、贷款合同 ➢ 生存调查或团体、个人事项告知书（死亡伤残保额60万以上） ➢ 收入证明（死亡伤残保额100万以上）
1 销售人员展业（说明和告知）
高级核保
缴纳保费
打印保单
个人投保
非标准业务 审核未通过 审核未通过 审核未通过
修改条件
单证清分、归档
1 销售人员展业（说明和告知）
2 风险查勘与评估
主
要
3 投保资料的初审与录入
内
容
4 核保及内控管理
5
缴费承保及单证出具
6
合同解除与变更
一、销售人员展业（说明和告知）
（一）获知客户投保意向、收集客户信息 销售人员获知客户投保意向、通过展业，根据承保标的实际情况收集投保所需
资料，确保投保信息真实有效。
客户投保时，承保机构应就保险 标的或者被保险人的有关情况向投 保人询问，要求投保人如实告知。 投保人故意或者因重大过失对重要 事项未履行如实告知义务，足以影 响保险人决定是否同意承保或者提 高保险费率的，承保机构有权按照 《保险法》第十六条规定解除保险 合同，但合同解除权应在知道有解 除事由之日起30日内行使，否则将 自动消灭。
学习情境五财产保险业务流程课件
状况
学习情境五财产保险业务流程课件
4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施 情况 6、检查被保险人以往的事故记录 7、调查被保险人的道德情况 8、调查被保险人的心理情况
学习情境五财产保险业务流程课件
划分风险单位
1、按地段划分风险单位。由于保险标的之间在地理位 置上相毗连，具有不可分割性，当风险故事发生时，承 受损失的机会是相同的，那么这一整片地段就被算成一 个风险单位。
首先帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别 和企业风险的识别。其次，在风险识别的基础 上，帮助顾客选择风险防范措施，既要帮助他 们做好家庭或企业的财务规划，又要帮助他们 进行风险的防范。特别是对于保险标的金额较 大或承保风险较为特殊的大中型标的，应向投 保人提供保险建议书。保险建议书要为顾客提 供超值的风险评估服务，并从顾客利益出发设 计专业化的风险防范与化解方案，方案要充分 考虑市场因素和投保人可以接受的限度。
一、财产保险展业的内涵
财产保险展业 财产保险营销 财产保险销售
学习情境五财产保险业务流程课件
二、财产保险销售的渠道
1．直接销售渠道
直销人员销售 直接邮寄销售 电话销售
（1）拨出电话销售 （2）拨入电话销售
网络销售
学习情境五财产保险业务流程课件
２．间接销售渠道
保险代理人销售 保险经纪人销售
二 了解展业对象的有关情况， 如项目名称、投保金额、营业性 质、办公的地址、联系人电话、 负责人、财务人员的姓名、守信 誉等。
学习情境五财产保险业务流程课件
三 根据所掌握的有关情况，写出保险建议 书，保险建议书的内容包括
1、客户所需要的险种； 2、被保险人姓名、地址； 3、保障的范围、条款； 4、保险期限； 5、预计的保险金额； 6、初步厘定的费率、保险费的预计； 7、扩展条款名称； 8、免赔额（财产损失）； 9、附加保险条款和扩展条款内容。
保险公司财产险培训
填写投保单
提供被保险人信息、财产清单、 投保金额等必要信息。
领取保险单
保险公司出具保险单，投保人 妥善保管。
财产险理赔流程
报案与勘查
发生保险事故后，及时向 保险公司报案，并配合保 险公司进行现场勘查。
提交理赔资料
理赔审核
领取赔偿金
按照保险公司要求，提 供理赔所需的证明和资
料。
保险公司对理赔资料进 行审核，确定赔偿金额。
经审核通过后，保险公 司支付赔偿金给被保险
人。
03
财产险业务技巧
如何识别客户需求
了解客户需求
识别潜在需求
通过沟通、观察和询问，深入了解客户 的保险需求、风险状况和财务状况，以 便为客户提供个性化的保险方案。
通过与客户交流，发现其潜在的保险 需求，并主动推荐适合的保险产品， 提高销售成功率。
判断客户需求
05
案例分析
成功案例分享
案例一
某保险公司成功为一家大型企业提供了全面的财产保险服务，通过合理的风险 评估和定制化的保险方案，赢得了客户的信任和满意，实现了业务的快速增长。
案例二
在某次重大自然灾害中，某保险公司快速响应，及时理赔，充分体现了保险的 价值，提升了公司的品牌形象和社会影响力。
问题案例解析
保险公司财产险培训
contents
目录
• 培训介绍 • 财产险基础知识 • 财产险业务技巧 • 财产险风险控制 • 案例分析 • 总结与展望
01
培训介绍
培训目标
培养员工对财产险业务的了解
01
通过培训，使员工全面了解财产险的相关知识，包括保险种类、
保险条款、保险责任等。
提高员工的业务能力
02
财险培训计划
财险培训计划一、前言财产保险是指由保险公司根据保险合同约定，对投保人的财产利益因发生意外事故而遭受损失，按约定赔偿的保险业务。
财产保险是我国保险业的主要业务之一，具有广泛的社会利益和保险公司的经济利益。
在保险市场快速发展的当下，财险人才的培训显得尤为重要。
二、培训目标本次财险培训计划的目标是培养一批具备良好的专业知识和实践能力，且具有较强的沟通和团队合作能力的财险人才。
具体目标如下：1. 帮助学员全面了解财产保险的基本概念、原理和业务流程；2. 培养学员的风险识别能力和风险管理能力；3. 提升学员的保险产品设计、销售和服务能力；4. 培训学员对财产保险市场的分析和预测能力；5. 增强学员团队合作和沟通能力；6. 提高学员的职业素养和道德水平。
三、培训内容1. 财产保险基本概念和原理- 财产保险的定义及分类- 财产保险的原理和特点- 财产保险的法律法规和监管要求2. 财产保险业务流程- 保险投保、核保、承保、理赔等流程- 保险合同的主要条款和要点- 保险标的和责任范围的确定3. 风险识别与管理- 风险的概念和分类- 风险评估和风险控制- 风险管理工具和方法4. 保险产品设计与销售- 保险产品设计的原则和流程- 保险产品销售的技巧和方法- 保险产品定价和费率的确定5. 财产保险市场分析与预测- 财产保险市场的基本情况和发展趋势- 竞争对手分析和市场定位- 财产保险业务投资与融资6. 团队合作与沟通能力- 团队建设与团队管理- 沟通技巧和表达能力- 协调与合作精神培养7. 职业素养与道德水平- 保险从业人员的职业操守和行为规范- 保险行业的信誉和形象建设- 职业发展与个人修养四、培训方式1. 理论学习：通过课堂讲授、案例分析、讨论交流等形式，进行财险相关理论知识的学习和讲解；2. 实际操作：通过实地考察、实际操作、模拟业务等形式，让学员了解财险业务流程，并提高实践能力；3. 互动交流：通过小组讨论、角色扮演、交流分享等形式，加强学员的团队协作能力和沟通技巧。
公司财产保险业务流程
XX管理有限公司财产保险业务流程第一章总则第一条为确立XX管理有限公司财产保险管理体制，规范管理程序，化解风险，提高效率与效益，依据相关法律法规及规章制度，结合企业实际，制定本业务流程。
第二条本流程适用于XX管理有限公司所属各部门、分子公司。
第三条保险管理原则（一）统一管理。
财产一切险、机器损坏险、建筑安装工程一切险等险种由北XX源集团有限责任公司统一管理，车辆保险由XX 管理有限公司统一管理；（二）集中投保。
北XX源集团有限责任公司集中确定财产保险险种、保险范围、保险公司及保险条款，XX管理有限公司统一确定车辆保险的保险公司及统保框架协议。
第二章管理职责第四条XX管理有限公司财产保险工作由财务管理部部归口管理，相关实物管理部门配合。
第五条财务管理部1.负责制定XX管理有限公司财产保险业务流程；2.负责全面管理XX管理有限公司的财产保险工作；3.负责检查财产保险案件台账，跟踪未决保险案件，并督促保险公司尽快完成理赔；4.负责在保险年度终止前，对该年度保险公司的服务和理赔进行评价，提出工作建议。
第六条其他部门及分子公司1.负责出险案件上报，配合财务管理部及保险公司做好出险查勘及理赔工作；5.负责做好所有事故的责任认定和事故损失认定；6.负责建立财产保险案件台账，详细记录案件进程。
第三章集团公司统保的财产保险工作内容与要求第七条按照北XX源集团有限责任公司统一部署，不得随意变更财产保险险种或自行投保。
第八条依据本单位实际情况确定财产保险的具体投保险种和投保资产范围，拟投保的保险财产清单履行本单位相相关决策程序，上报本单位财务处，审核无误后报送XX管理有限公司财务管理部。
第九条财务管理部对各部门、分子公司提报的拟投保保险财产清单履行XX管理有限公司相关决策程序后，报送北XX源集团有限责任公司。
第十条财务管理部负责具体办理投保手续，及时交付保费。
第十一条保险费用实行统收统支，由本单位直接支付给保险经纪公司，保险经纪公司向保险公司支付保费。
《财产保险核保核赔》学习指导书
财产保险核保核赔?实训课〔学习指导书〕一、实训目的和全然要求：通过实训，要求学生掌握财产保险核保流程，熟练保险承保单证及保险理赔单证的填制，能结合财产保险课程所学知识，解决承保和理赔中的具体实际咨询题。
二、实训的原理与方法：1、教师对核保核赔流程进行讲解。
2、学生参瞧消防实训基地，掌握火灾保险相关知识。
3、学生实地检查，对学院进行风险评估。
4、学生填具投保单、保险单。
5、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。
6、学生填具保险理赔有关单证。
7、到保险公司承保、理赔中心参瞧学习。
三、实训场地：1、503保险实训教室2、学院3、湖南防灾教育馆4、保险实训基地〔保险公司〕四、实训材料1、财产保险全然险或综合险投保单2、财产保险全然险或综合险保险单3、财产保险风险咨询询表4、出险通知书5、赔款计算书6、现场查勘记录7、现场查勘报告8、拒赔通知书9、预借赔款申请书10、赔款收据11、空白大纸张、尺子、水彩笔五、实训课时分配：总课时28节实训一实训内容：学院风险分析〔针对企财险〕步骤和方法：1、教师讲解火灾及其他风险检查时的要点2、按学习小组为单位在学院范围内进行风险检查3、每学习小组将检查出来的风险用系列图形进行描述4、风险检查情况填写?财产保险风险咨询询表?5、教师对每组绘制的风险讲明图进行点评教师讲解内容：企业财产保险在承保前首先必须对被保险人、保险标的进行风险评估。
一、选择被保险人1、道德危险因素①被保险人的财务状况②被保险人对保险标的是否有保险利益2、心理危险因素①被保险人的平安治理水平②职工的工作责任心二、选择保险标的〔一〕火灾风险的大小1、建筑物建筑物的建筑等级建筑物的占用性质建筑物的防火分隔和防火间距建筑物的高度和屋龄防火设施2、其他可燃物分析被保险单位有无其他可燃物，爆炸品、可燃气体、易燃液体、易燃固体、自燃物品及准自燃物品，要紧分析这些可燃物的燃烧爆炸危险特性，分析研究检查被保险人对可燃物在平安生产、储躲、运输等方面是否严格遵守有关平安治理制度。
2024版财产保险培训课件
contents •财产保险概述•财产保险合同要素与条款解读•财产保险产品介绍与选择策略•财产保险核保与承保流程梳理•财产保险理赔服务及案例分析•财产保险市场趋势与前景展望目录定义与分类定义分类发展历程及现状发展历程现状目前，财产保险已经成为保险市场的重要组成部分，涵盖了企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、工程保险等多个领域。
财产保险的意义和作用意义作用合同主体及客体合同主体合同客体保险责任与除外责任保险责任保险公司根据合同约定，在保险期间内对被保险人因自然灾害、意外事故等造成的财产损失承担赔偿责任。
除外责任保险公司不承担赔偿责任的情形，通常包括战争、核辐射、被保险人故意行为等。
赔偿处理及争议解决方式赔偿处理争议解决方式运输保险保障货物在运输过程中的安全，包括海运、陆运、空运等。
家庭财产保险保障家庭财产安全，包括房屋、家具、家电等。
企业财产保险保障企业资产安全，包括设备、库存、办公设施等。
工程保险保障工程建设过程中的风险，包括建筑工程、安装工程等。
农业保险保障农业生产的风险，包括种植业、养殖业等。
常见财产保险产品介绍个人客户企业客户特殊需求客户030201不同需求下的产品选择策略案例分析：如何为客户定制合适方案案例一01案例二02案例三03风险可保原则确保所承保的风险为可保风险，具备可预测性、偶然性、意外性等特征。
公平合理原则根据风险大小、保险标的价值等因素，公平合理地确定保险费率。
询问法观察法调查法投保人向保险公司提出承保申请，填写投保单并提供相关证明材料。
承保申请承保流程详解保险公司对投保申请进行审核，包括风险识别、评估、定价等环节。
核保审核根据核保结果，保险公司决定是否承保及承保条件。
承保决策投保人按照合同约定支付保险费。
支付保费保险公司与投保人签订保险合同，明确双方的权利和义务。
签订合同保险公司向投保人出具保险单或其他保险凭证，证明保险合同成立。
出具保单风险识别与评估技巧分享风险识别了解保险标的的基本信息，如种类、性质、用途等。
财产再保险临分分保业务操作指引
财产再保险临分分保业务操作指引一、引言财产再保险临分分保业务是保险公司进行再保险分保的重要环节，也是保险行业中的一项关键业务。
为了规范财产再保险临分分保业务的操作流程，提高操作效率和风险控制能力，制定本指引，以便操作人员能够按照统一的标准进行操作。
二、业务操作流程1. 业务准备阶段在进行财产再保险临分分保业务前，操作人员应做好以下准备工作：（1）熟悉再保险合同的条款和保险公司的分保政策；（2）核对业务凭证的完整性和准确性，包括保险单、批单、再保险合同等；（3）确认临分分保业务的额度和细则。
2. 业务录入阶段（1）打开财产再保险临分分保业务系统，进入业务录入界面；（2）根据业务准备阶段的准备工作，录入相关业务信息，包括被保险人、险种、保额等；（3）核对录入信息的准确性，确保无误后提交。
3. 业务审核阶段（1）业务审核人员收到业务申请后，对业务进行审核；（2）核对业务信息的准确性和完整性，包括业务凭证的真实性和合规性；（3）审核通过后，进行业务授权，否则退回申请人。
4. 业务结算阶段（1）根据业务审核结果，进行业务结算；（2）确认临分分保业务的费率和费用，按照合同约定进行结算；（3）生成结算凭证，并进行相关账务处理。
5. 业务备案阶段（1）将已结算的临分分保业务进行备案；（2）将备案信息录入财产再保险临分分保业务系统，并生成备案凭证。
6. 业务跟踪与报告阶段（1）定期对已备案的临分分保业务进行跟踪和风险评估；（2）根据业务跟踪结果，及时生成业务报告，并向相关部门进行报送。
三、操作注意事项1. 操作人员应严格按照操作流程进行操作，确保操作的准确性和规范性；2. 在录入业务信息时，应核对凭证的准确性，避免录入错误或遗漏；3. 业务审核人员应对业务信息进行仔细审核，确保审核结果的准确性和合规性；4. 在业务结算阶段，应按照合同约定进行结算，避免费率和费用的错误；5. 对已结算的临分分保业务应及时进行备案，并将备案信息录入系统；6. 定期对已备案的临分分保业务进行跟踪和风险评估，及时生成业务报告。
财产保险业务流程
财产保险业务流程财产保险是指保险公司向被保险人承担财产损失的一种保险形式。
财产保险业务流程主要包括投保、核保、承保、理赔等环节。
1.投保环节：首先，被保险人需要选择适合自己的财产保险产品，如住宅保险、车险等。
然后填写投保申请书，提供相关证明材料，例如房屋产权证明、车辆牌照等。
接着，被保险人与保险公司签订保险合同，并支付保险费。
2.核保环节：保险公司接收到投保申请后，会进行核保审核。
核保主要是对投保人的风险情况进行评估，包括投保财产的价值、使用情况、安全性等。
同时，核保人员也会对申请表中的信息进行验证，并根据投保人的风险情况决定是否接受投保，并确定保险费率。
3.承保环节：经过核保审核通过后，保险公司会正式承保。
在此环节中，保险公司会向投保人提供保险单，确保投保人的财产得到充分保障。
4.理赔环节：当保险事故发生后，被保险人需要及时向保险公司报案，并提供相关证明材料，如案件经过、照片、报警记录等。
保险公司收到理赔申请后，会进行理赔受理，并派出理赔员进行现场勘察。
理赔员会核实被保险事故的真实性、损失程度，并根据保险合同的约定，对被保险人进行赔偿。
5.理算环节：在理赔金额确定后，保险公司会进行理赔结算。
根据保险合同的约定，保险公司向被保险人支付相应的赔偿金额。
同时，保险公司还需要对理赔案件进行登记和归档，以便监管部门进行监督。
6.续保环节：当保险期限到期后，被保险人可以选择是否继续保险。
如果选择续保，被保险人需要向保险公司支付续保费用，并更新保险合同。
否则，保险合同自动终止。
总之，财产保险业务流程涵盖了投保、核保、承保、理赔等多个环节。
通过完善的流程，保险公司能够及时、准确地为投保人提供财产保障，保证被保险人在意外事件中能够得到合理的赔偿。
阳光产险财产险承保流程标准化手册
阳光财产保险股份有限公司 财产险承保流程标准化手册财产险和再保险部2009年11月目 录一、序言 (3)二、业务操作流程 (4)1.承保 (4)承保总流程图 (4)承保流程 (5)1.1承保前准备 (5)1.1.1展业 (5)1.1.2设计保险方案 (5)1.1.3业务上报 (5)1.1.3.1销售人员业务上报 (5)1.1.3.2核保审批及上报 (6)1.1.3.3 临分业务处理 (7)1.2 核保处理 (7)1.2.1核保人工作流程图 (7)1.2.2核保人工作流程 (7)1.2.2核保人工作流程 (8)1.2.2.1核保审批流程说明 (8)1.2.2.2 异地业务征询备案流程 (9)1.2.2.3在线核保 (10)1.2.3协议等法律文件的审批 (10)协议书审批流程图： (10)1.2.4 核保业务档案归档 (11)1.2.5续保处理 (11)1.2.5.1 续保要求 (11)1.2.5.2 续保通知 (12)1.2.5.3 办理续保 (12)1.2.6 核保检查 (12)1.2.6.1 核保检查要求 (12)1.2.6.2 核保检查内容 (12)1.2.7与理赔部门沟通例会制度 (13)1.3投保处理 (13)1.3.1.投保单填写 (13)1.3.2.投保单上报 (13)1.4出单员工作 (14)1.4.1.出单员工作流程图 (14)1.4.2出单员工作流程说明 (14)1.4.2出单员工作流程说明 (15)1.4.3单证清分 (15)1.4.3.1打印保险单证 (15)1.4.3.2单证清分 (15)1.4.4业务与财务交接 (17)1.4.5业务档案归档 (17)1.4.6文本非格式保单管理 (17)1.4.7 卡折式保单（手撕保单）管理 (18)1.4.8 暂保单管理 (18)1.4.8.1 暂保单使用 (18)1.4.8.2 暂保单操作要求 (19)2.批改 (20)批改流程图 (20)批改流程 (21)2.1不涉及保费变化的批改 (21)2.1.1.批改原因 (21)2.1.2操作流程 (21)2.2涉及保费变化的批改 (21)2.2.1.批改原因 (21)2.2.2.操作流程 (21)2.3注销保批单 (22)2.3.1.注销原因 (22)2.3.2.操作流程 (22)2.4批单核保 (22)2.4.1手工核保 (23)2.4.2电脑在线核保 (23)2.5 批单清分 (23)2.5.1 打印单证 (23)2.5.2 批单清分 (23)2.5.2.1 不涉及保费增减 (23)2.5.2.2 涉及保费增减 (23)2.6业务与财务交接 (23)3.非核保类事项报批流程 (24)三、统计分析 (25)四、相关规章制度 (26)五、附件 (28)一、序言为规范财产险业务的承保工作、明确岗位职责、清晰工作流程、提高工作效率，我部特编写此手册，供各级核保人使用。
中国太平洋保险股份有限公司产险承保管理流程手册
承保管理流程（产险）（讨论稿）生效日期:此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。
编制人:授权人: 版本:13第一部分 概述1 定义与范围2 职能说明 3承保运作分类第二部分 业务流程1投保受理流程图.. 管理方法 流程描述.目录101 3附件四 主要业绩考核指标样本汇总2核保 ...........流程图.. 管理方法 流程描述.3出单 ..........流程图.. 管理方法 流程描述.■16 1.61.7 18 2224 4 收入确认 ..........流程图.. 管理方法 流程描述.2730 5退保和改保34 流程图.. 管理方法 流程描述.•34 ■3 6 374242 43 44 531定义与范围财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的投保意向, 结合相应的保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意见后，签订保险合同 的过程。
承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关的定义如 下：投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险人申请订 立保险合同的行为。
核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相关的业务 规定，在授权范围内，对投保人和投保标的物的风险因素进行辩识、评 估与承保条件的决定，选择保险客户的过程。
核保的险种限于经中国保 监会或中国人民银行制定、总公司统一制定并经中国保监会或中国人民 银行同意报备，以及向总公司报备并经当地保监办或人民银行批准开办 的险种。
核保对象为相应险种所有的保单及批单。
出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人 出具保险单的过程。
保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因 其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为此保险人向投保人 收取的保险费所形成的经济利益的总流入。
退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险人名称、保险金 额、保险财产座落存放地址、保险财产危险程度等发生变化时，被保险 人申请办理批改手续，以及批单受理、核保、审核的过程。
财产险公司培训计划
财产险公司培训计划一、培训目标及背景随着经济全球化和金融市场的快速发展，财产险业务领域面临着新的挑战和机遇。
为了适应这种市场环境的变化和满足客户需求，财产险公司需要不断提升员工的专业技能和知识水平，使其具备更好的业务处理能力和服务水平。
因此，制定一套符合财产险公司实际情况的培训计划显得尤为重要。
二、培训计划制定思路1. 培训目标：通过培训，使员工全面了解财产险的基本概念、产品特点、业务流程和风险管理等知识，掌握相关业务技能和工作方法，提升专业素养和服务能力，促进公司业务发展和增加客户满意度。
2. 培训内容：根据公司的实际情况和员工的需求，确定培训内容，包括财产险基本理论、产品介绍、销售技巧、理赔流程、风险管理等相关知识和技能。
3. 培训形式：采取多种形式，如课堂授课、案例分析、实地考察、模拟演练等，使培训过程更加生动、丰富和有效。
4. 培训安排：根据员工的工作岗位和培训需求，合理安排培训时间和地点，确保培训的顺利进行和达到预期效果。
5. 培训评估：培训结束后，进行培训效果评估，总结经验教训，及时调整培训计划，不断提高培训质量和效果。
三、培训计划1. 培训对象：公司所有员工，特别是销售和客服人员。
2. 培训时间：每年至少进行2次培训，每次培训5天左右。
3. 培训内容：(1) 财产险基本理论：介绍财产险的定义、分类、特点、保险条款等基本概念，使员工对财产险有全面的理解和认识。
(2) 产品介绍：详细介绍公司的各类财产险产品，包括房屋保险、车辆保险、商业财产保险等，使员工掌握产品特点、适用范围、保险金额确定、费率测算等知识。
(3) 销售技巧：培训员工灵活运用销售技巧，如了解客户需求、把握产品特点、引导客户购买、提高签单率等，提升业务水平和销售能力。
(4) 理赔流程：介绍理赔的基本流程和要点，使员工掌握理赔操作方法、案件处理流程、客户协商技巧等，提高理赔效率和客户满意度。
(5) 风险管理：培训员工对风险管理的重要性和基本方法进行深入了解，使员工在业务处理过程中能够更好地识别和防范各类风险。
家庭财产保险实训报告
一、实训背景随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，家庭财产保险逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
为了更好地了解家庭财产保险的业务流程、风险防范以及理赔服务等方面的知识，提高自身在实际工作中的能力，我参加了本次家庭财产保险实训。
二、实训目的1. 了解家庭财产保险的基本概念、种类和特点；2. 掌握家庭财产保险的投保、承保、理赔等业务流程；3. 增强风险防范意识，提高应对突发事件的能力；4. 提高沟通协调能力，为今后从事家庭财产保险工作打下基础。
三、实训内容1. 家庭财产保险基础知识（1）家庭财产保险的定义：家庭财产保险是指保险公司对家庭财产因火灾、盗窃、爆炸、雷击等自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的一种保险。
（2）家庭财产保险的种类：按保险标的分类，可分为家庭财产综合保险、家庭财产保险、家庭财产附加险等。
（3）家庭财产保险的特点：保障范围广、保费低、理赔快捷、服务周到。
2. 家庭财产保险业务流程（1）投保：客户向保险公司提出投保申请，填写投保单，缴纳保费。
（2）承保：保险公司审核投保单，确定保险金额、保险期限等，签发保险单。
（3）理赔：保险事故发生后，客户向保险公司报案，保险公司调查核实，根据保险合同进行理赔。
3. 风险防范与应对（1）风险识别：了解家庭财产可能面临的风险，如火灾、盗窃、爆炸、雷击等。
（2）风险防范：采取有效措施降低风险，如安装防盗门、烟雾报警器等。
（3）应对突发事件：在发生保险事故时，及时向保险公司报案，积极配合调查，争取尽快获得理赔。
4. 沟通协调能力（1）与客户沟通：了解客户需求，解答客户疑问，为客户提供专业建议。
（2）与同事协作：与理赔、核保等岗位的同事密切配合，确保业务顺利进行。
四、实训总结1. 通过本次实训，我对家庭财产保险有了更深入的了解，掌握了家庭财产保险的基本概念、种类、特点以及业务流程。
2. 在实训过程中，我提高了自己的风险防范意识，学会了如何应对突发事件，为今后从事家庭财产保险工作打下了基础。
财产保险实务 (22)
划分风险单位
1、按地段划分风险单位。由于保险标的之 间在地理位置上相毗连，具有不可分割性， 当风险故事发生时，承受损失的机会是相同 的，那么这一整片地段就被算成一个风险单 位。
2、按标的划分风险单位。与其他标的无相 毗连关系，风险集中于一体的保险标的。如 一架飞机。
3、按投保单位划分风险单位。为了简化手 续，对于一个投保单位，不需区分险别，只 要投保单位将其全部财产足额投保，该单位 就为一个风险单位。
二、财产保险承保管理的程序
接受投保单 审核验险 接受业务并缮制单证 收取保险费 续保
模块5 财产保险业务流程
单元2 财产保险承保
一、财产保险的核保要素
1、保险标的物所处的环境
2、保险财产的占用性质
3、投保标的物的主要风险隐患 和关键防护部位及防护措施
状况
4、有无处于危险状态中的财产
5、检查各种安全管理制度的制 定和实施情况
6、检
诉讼财产保全责任险承保流程怎么走
诉讼财产保全责任险承保流程怎么⾛诉讼财产保全责任险承保流程是怎样的?与其他保险流程⼀样吗?，相信很多没有办理过的⼈是不怎么清楚的。
今天店铺⼩编就针对诉讼财产保全责任险承保流程这⼀主题，整理了⼀些相关的资料，来为您答疑解惑，希望可以帮到您，接下来就⼀起看看吧。
诉讼财产保全责任保险的承保流程保险公司承保流程：(1)核保(2)作出承保决策1正常承保。
对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。
2优惠承保。
对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保。
3有条件地承保。
对于低于正常承保标准但⼜不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加报费的⽅式予以承保。
4拒保。
如果投保⼈投保条件明显低于承保标准，保险⼈就会拒保。
(3)缮制单证(4)复核签章(5)收取保费诉讼财产保全责任保险，在成功承保后，保险公司⼀般回向法院发⼀份担保函，以⽤来为当事⼈的诉讼财产保全⾏为提供担保。
诉讼财产保全责任保险的费率诉讼财产保全责任险的费率根据具体的情况，以及风险的情况，费率会有所变化。
但是具体和财产类保险类似：投保财产险需要提供“资产负债表”，根据财产总额和投保对象再测算出保费。
财险的费率考虑好多⽅⾯的，⼀般与该财产的价值有关。
基本险、财产综合险、财产⼀切险的费率由底到⾼，平均费率在千分之1.2左右。
1、保险费率，是应缴纳保险费与保险⾦额的⽐率。
(费率=保险费/保险⾦额)保险费率是保险⼈按单位保险⾦额向投保⼈收取保险费的标准。
保险⼈承保⼀笔保险业务，⽤保险⾦额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费。
2、费率构成：纯保险：保险额损失率+稳定系数：(保险额损失率=保险赔款总额/总保险⾦额×1000‰)附加：(保险业务经营的各项费⽤+适当的利润)/纯保险收⼊总额但是由于诉讼财产保全责任保险，其具有较⼤的风险性，所以保险公司在提供保险时，⼀般会收费在0.2/100左右。
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定义政策行农险方案
投保时选择政策行方案
业务要点1：特险投保要求先报批，报批单要求总 公司审核，审核通过后转投保单。 业务要点2：转为投保单后修改投保单，完成责任 等必录信息后保存提交核保，核保级别要求是提交 到总公司核保，先提交到省级核保，省级提交到总 公司核保，总公司核保通过后返回给省公司复核， 省公司复核通过后生成保单。
业务要点1：要求报批的多是企财险和工程险或特 险。报批是投保单和批单申请单的审核，只有审核 通过了才允许投保批改。报批的类型分为提高自留 额，异地，统括要求提交到总公司审批通过的。还 有联共保等，只有省公司级别就可以通过的。 业务要点2：审批通过的报批单可以转换为投保单， 查询新转的投保单，查询条件投保单类型要选择 “暂存单”才能查询到结果。 业务要点3：报批单录入时主险保额要与标的保额 相等。 业务要点4：对于相同的产品投保时要求必须录入 报批单号时，同一个报择保单类型为“协议有分 户”，“协议无分户”，“汇交单”三类，投保人 数先确定后录入，可以投保时在关系人栏中录入也 可以保存生成投保单后使用团单人员导入功能导入。 业务要点2：团单导入功能，只对团单投保单使用 导入功能，导入时按照每个团单产品给出的模板录 入数据，系统校验数据，数据错误的会给出提示。 团单导入完成后才提交核保。 业务要点3：团单被保人还有可以修改，使用特殊 批改功能下的“团单人员信息修改”，修改团单人 员信息。
标的保额与主险保额相等 审批通过后转投保单，投保单查询时选择:暂存单
业务要点1：协议单只有：YAE,YAF,投保单提交核保 前要求上传影像。对小保单或发货登记单，要与协议 保单的境内外归属一致。 业务要点2：小保单录入时协议保单号录入已经生成 的协议保单号。小保单的起止日期要在协议保单的起 止日期范围内。 业务要点3：协议单批增发货登记责任条款与协议单 的“产品条款限度信息”一致，小保单录入责任条款 也要保持一致。 业务要点4：小保单和由发货登记转小保单的保费送 收付费时保单号都是协议单号。 业务要点5：小保单或发货登记发生理赔时，核赔通 过后送收付费的赔付信息也是依据协议单号。
小保单：“协议保单号/批量保单号”大保单号
批增发货登记
业务要点1：联共保方案可以配置也可以不预先配 置，投保可以选择预先配置的方案也可手工设置各 个共保机构的占比。 业务要点2：投保联共保单要先选择联共保类型 （主共保，从共保等），然后选择方案或录入机构 共保占比。 业务要点3：保费厘定后查看共保机构的保费保额 占比计算是否正确。 业务要点4：应收保费送收付费系统后，实收付是 按业务保费占比收取。
先在协议管理中定义费用跟单比例方案 按业务来源和渠道代码投保 保单实收付后执行汇总 生成汇总结算单后结算 收付费系统执行手续费支出 测试要点是检查后台数据是否正确，并且流程走 通
投保
计算费用跟单
费用汇总
费用结算
选择联共保类型 设置共保机构比例
业务要点1：农险政策性方案要先定义后使用，并 且如果产品没有定义政策性方案，即使投保时选 择政策性业务也因为没有比例方案而不能保存。 业务要点2：政策性比例方案可以使用到非农险产 品中，只有预先定义。 业务要点3：保费厘定后查询农险各个级别收费比 例 业务要点4：收付费系统实收付各个级别的保费
保险基础知识 保险产品条款样本 保单样本 PICC非车险产品清单
普通家财险投保 意外险团单投保 企财险报批投保 货运协议单投保 责任险联共保投保 农险政策性业务投保 特险总公司核保 续保和台账保单 费用跟单（手续费）汇总结算
业务要点1：选择产品；录入保单基本信息；关系 人信息；标的信息；保险责任，其中主要保额，费 率，保费，投保份数，免赔额，免赔率，意外险还 特别包括累计赔偿限额，每次人身伤亡赔偿限额， 每次财产赔偿限额，每次事故赔偿限额等。 业务要点2：先录入主险再录入附件险，主险和附 件险有依附关系，还有不同产品可能会限制不能超 过主险保费，或者不能小于主险保费x%等。 业务要点3：保险责任方案是各种责任的组合，是 各个分公司系统配置的，也可增加方案配置。选择 方案后各种保额、费率、保费等都是固定的。录入 份数保费厘定就可以生成投保单。