花旗银行服务及产品介绍
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➢ 1. 汇款至同城、异地、海外 ➢ 2. 结构性投资帐户、基金、债券、结构性票据购买 ➢ 3. 活期转存定期存款、定期存款和活利帐户的到期支取和提前支取 ➢ 4. 申领人民币支票簿 ➢ 5. 申请银行帐户余额证明书 ➢ 6. 重印历史对帐单并邮寄至本人对帐单地址
另外，您还可以选择在花旗预先登记经常汇款的收款人，这样可以享受更高的汇款日限额。 ➢ 1. 预先登记收款人：每日限额10万美元 ➢ 2. 未预先登记收款人：每日限额2万美元
➢ 帐户理财：增设理财帐户，申请汇票和本票，转存定期存款，并可在本人各类型帐户间进 行电话转帐，即使具体理财亦可细致周到。
➢ 预约“个人银行专业到家”服务：您约定时间与地点，我们亲临上门提供咨询服务。
➢ 其它服务：索取支票簿和帐户对帐单。
传真银行
为了您能享受到更加便捷的银行服务渠道，花旗银行（中国）有限公司推出全面 更新改进的传真银行服务，一旦成功申请享用该服务，每次交易时，您只需填写 花旗提供的标准化的传真申请表格，发送至国统一的传真号码，即可完成一系列 日常银行交易。
➢ 帐户信息查询 ：总览您的帐户余额 / 查询个别帐户的详细资料 /下载最近帐户交易记录
➢ 电子对帐单 ：在网上查询及下载您最近12个月的对帐单 / 在结算日后即时查阅对帐单， 不受邮寄时间影响
➢ 在线添加预先登记收款人 ：在线添加以下预先登记收款人类型：国内花旗银行人民币帐 户、国内非花旗银行人民币帐户、海外收款人外币帐户 / 以短信或电子邮件接收电子授权 码在线激活新增收款人 /一旦成功激活，则可即刻在线转帐至此收款人
家庭财富管理——实现您跨度一生的收支平衡
收入曲线
支出曲线
出生
壮年
•两个不平衡：量和时间 •现金流的“熨平” •尽量的确定性
退休 理财的意义
天堂
家庭理财规划是在起点到终点之间勾勒出的财富
现在的你 present
•目标是否合理？ •经过多长时间？N •可继续追加的净储蓄？PMT •多高的收益率？R •通货膨胀率？ •意外支出和风险？
➢ 投资配置决定 • 短期交易 • 流动性资产 • 长期投资
➢ 产品选择 • 审核产品建议单 • 选择组合 • 地理区域/行业建议
➢ 投资组合调整 • 按季跟踪 • 按季评估
传统储蓄工具能否帮您财富增值？
美国市场80年来的通货膨胀情况
历史数据并不代表未来表现，本图表所列数据仅供参考。
服务平台
花旗网上银行服务，让您无论身在何处都可随时随地享用以下网上服务:
家庭初建期
家庭成长期
家庭成熟期（子女独
立）
家庭衰老期
•流动性 •高风险投资 •转移风险
•转移风险 •较高风险投资 •适度流动性
•转移风险 •适度风险的投资 •适度流动性
•安全和流动性
不同资产、收入特点的家庭理财重点
➢ 有负债的家庭 ➢ 低净值家庭 ➢ 高净值家庭 ➢ 稳定收入/项目式收入
如何进行个人及家庭财务规划
花旗借记卡
花旗借记卡
花旗银行是世界上首台ATM机的发明者和银行卡技术的先行者
在全球47个国家拥有专属ATM网络，并通过银联网络提供境内超过14万台、境外超过38万 台的ATM服务。
现在，花旗中国的借记卡客户在其它城市、国家出差或旅游，即使使用其他银 行的ATM机，都可以免费提款、查账，既方便又贴心。
花旗银行服务及产品介绍
Agenda
家庭及个人财富管理管理是什么 花旗银ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的投资产品和服务平台
家庭财富管理是什么?
您认为“理财”是什么？
➢银行的理财服务就是各式各样的理财产品 ➢理财就是投资。 ➢理财是增长财富，钱多了各种目标也就实现了。 ➢我现有资产已经很多（或者我没什么钱），不需要理财。 ➢……
四月底花旗ATM系统将全面升级，花旗卡客户不仅能在花旗银行的ATM机查询借记卡帐户 信息，还能查询人民币结算账户、外币活期账户、基金、债券、结构性票据，甚至住房贷 款和个人无担保贷款帐户的信息。
买房子1 孩子教育2
创业3 退休享受4
…… future
资产如何配置？
理财规划通过各类资产配置来实现
时间
生活目标
各种投资工具 使用功能
理财规划通过各类资产配置来实现
时间
生活目标
各种投资工具 使用功能
不同家庭的理财重点
➢ 年龄和结构 ➢ 资产和收入特点 ➢ 职业特点 ➢ 家庭关系 ➢ ……
不同家庭所处的生命周期的理财重点
➢有无入不敷出，可以/不可以承受哪些消费？
➢计算你的资产负债
➢列出你的财务目标，估计可能的花费，选择合适的投资，定期察看投资组 合的表现
➢估计你的收入和支出，哪些费用是可控的、可预见的，未来会有哪些大额 财务收入/支出(购房/换工作)？
花旗财富管理解决方案流程
➢ 建立客户背景档案 • 风险情况 • 财务目标
电话银行
花旗电话银行
无论昼夜，只要拨打：800-830-1880*，即可享受花旗电话银行全天候服务，助您 随时掌控个人财务管理。
➢ 基本信息查询：提供银行产品和服务内容、分行基本信息、以及存款利率、外汇汇率等即 时理财信息。
➢ 账户信息查询：提供帐户余额信息，以及对帐单上的交易细节，使您随时随地都对帐户情 况了然于心。目前电话银行可支持以下查询：人民币结算帐户、外币活期帐户、定期存款、 通知存款、活利帐户、市场挂钩帐户、结构性投资帐户、基金、债券、结构性票据、住房 贷款、个人无担保贷款。
➢ 转帐服务 ： 立即转帐至国内花旗银行帐户 / 立即转帐至国内非花旗银行人民币帐户 /转帐 至国内非花旗银行外币帐户 / 转帐至海外外币帐户
➢ 信息提示服务 ：在活期存款帐户有大金额存入或支取时得到通知 / 在开立新的定期存款或 优利帐户时得到通知 /在现有定期存款或优利帐户到期的前几天得到通知 /在现有定期存款 或优利帐户到期，本金与利息转入活期存款或结算帐户后得到通知
家庭财富管理——实现您跨度一生的收支平衡
➢ 理财不只是投资或者“钱生钱”。 ➢ 理财关注的是整个一生的收支平衡（一辈子钱够用，财务自由、自主、自在） ➢ 理财关注的是财富适当的增加、保值和支出合理控制。
财富的增加 •工作收入（经营企业） •投资
平衡
财富的支出 •当期的生活自用 •投资的波动 •通货膨胀 •子女抚育、父母赡养 •各种风险发生 •寿命的延长
另外，您还可以选择在花旗预先登记经常汇款的收款人，这样可以享受更高的汇款日限额。 ➢ 1. 预先登记收款人：每日限额10万美元 ➢ 2. 未预先登记收款人：每日限额2万美元
➢ 帐户理财：增设理财帐户，申请汇票和本票，转存定期存款，并可在本人各类型帐户间进 行电话转帐，即使具体理财亦可细致周到。
➢ 预约“个人银行专业到家”服务：您约定时间与地点，我们亲临上门提供咨询服务。
➢ 其它服务：索取支票簿和帐户对帐单。
传真银行
为了您能享受到更加便捷的银行服务渠道，花旗银行（中国）有限公司推出全面 更新改进的传真银行服务，一旦成功申请享用该服务，每次交易时，您只需填写 花旗提供的标准化的传真申请表格，发送至国统一的传真号码，即可完成一系列 日常银行交易。
➢ 帐户信息查询 ：总览您的帐户余额 / 查询个别帐户的详细资料 /下载最近帐户交易记录
➢ 电子对帐单 ：在网上查询及下载您最近12个月的对帐单 / 在结算日后即时查阅对帐单， 不受邮寄时间影响
➢ 在线添加预先登记收款人 ：在线添加以下预先登记收款人类型：国内花旗银行人民币帐 户、国内非花旗银行人民币帐户、海外收款人外币帐户 / 以短信或电子邮件接收电子授权 码在线激活新增收款人 /一旦成功激活，则可即刻在线转帐至此收款人
家庭财富管理——实现您跨度一生的收支平衡
收入曲线
支出曲线
出生
壮年
•两个不平衡：量和时间 •现金流的“熨平” •尽量的确定性
退休 理财的意义
天堂
家庭理财规划是在起点到终点之间勾勒出的财富
现在的你 present
•目标是否合理？ •经过多长时间？N •可继续追加的净储蓄？PMT •多高的收益率？R •通货膨胀率？ •意外支出和风险？
➢ 投资配置决定 • 短期交易 • 流动性资产 • 长期投资
➢ 产品选择 • 审核产品建议单 • 选择组合 • 地理区域/行业建议
➢ 投资组合调整 • 按季跟踪 • 按季评估
传统储蓄工具能否帮您财富增值？
美国市场80年来的通货膨胀情况
历史数据并不代表未来表现，本图表所列数据仅供参考。
服务平台
花旗网上银行服务，让您无论身在何处都可随时随地享用以下网上服务:
家庭初建期
家庭成长期
家庭成熟期（子女独
立）
家庭衰老期
•流动性 •高风险投资 •转移风险
•转移风险 •较高风险投资 •适度流动性
•转移风险 •适度风险的投资 •适度流动性
•安全和流动性
不同资产、收入特点的家庭理财重点
➢ 有负债的家庭 ➢ 低净值家庭 ➢ 高净值家庭 ➢ 稳定收入/项目式收入
如何进行个人及家庭财务规划
花旗借记卡
花旗借记卡
花旗银行是世界上首台ATM机的发明者和银行卡技术的先行者
在全球47个国家拥有专属ATM网络，并通过银联网络提供境内超过14万台、境外超过38万 台的ATM服务。
现在，花旗中国的借记卡客户在其它城市、国家出差或旅游，即使使用其他银 行的ATM机，都可以免费提款、查账，既方便又贴心。
花旗银行服务及产品介绍
Agenda
家庭及个人财富管理管理是什么 花旗银ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的投资产品和服务平台
家庭财富管理是什么?
您认为“理财”是什么？
➢银行的理财服务就是各式各样的理财产品 ➢理财就是投资。 ➢理财是增长财富，钱多了各种目标也就实现了。 ➢我现有资产已经很多（或者我没什么钱），不需要理财。 ➢……
四月底花旗ATM系统将全面升级，花旗卡客户不仅能在花旗银行的ATM机查询借记卡帐户 信息，还能查询人民币结算账户、外币活期账户、基金、债券、结构性票据，甚至住房贷 款和个人无担保贷款帐户的信息。
买房子1 孩子教育2
创业3 退休享受4
…… future
资产如何配置？
理财规划通过各类资产配置来实现
时间
生活目标
各种投资工具 使用功能
理财规划通过各类资产配置来实现
时间
生活目标
各种投资工具 使用功能
不同家庭的理财重点
➢ 年龄和结构 ➢ 资产和收入特点 ➢ 职业特点 ➢ 家庭关系 ➢ ……
不同家庭所处的生命周期的理财重点
➢有无入不敷出，可以/不可以承受哪些消费？
➢计算你的资产负债
➢列出你的财务目标，估计可能的花费，选择合适的投资，定期察看投资组 合的表现
➢估计你的收入和支出，哪些费用是可控的、可预见的，未来会有哪些大额 财务收入/支出(购房/换工作)？
花旗财富管理解决方案流程
➢ 建立客户背景档案 • 风险情况 • 财务目标
电话银行
花旗电话银行
无论昼夜，只要拨打：800-830-1880*，即可享受花旗电话银行全天候服务，助您 随时掌控个人财务管理。
➢ 基本信息查询：提供银行产品和服务内容、分行基本信息、以及存款利率、外汇汇率等即 时理财信息。
➢ 账户信息查询：提供帐户余额信息，以及对帐单上的交易细节，使您随时随地都对帐户情 况了然于心。目前电话银行可支持以下查询：人民币结算帐户、外币活期帐户、定期存款、 通知存款、活利帐户、市场挂钩帐户、结构性投资帐户、基金、债券、结构性票据、住房 贷款、个人无担保贷款。
➢ 转帐服务 ： 立即转帐至国内花旗银行帐户 / 立即转帐至国内非花旗银行人民币帐户 /转帐 至国内非花旗银行外币帐户 / 转帐至海外外币帐户
➢ 信息提示服务 ：在活期存款帐户有大金额存入或支取时得到通知 / 在开立新的定期存款或 优利帐户时得到通知 /在现有定期存款或优利帐户到期的前几天得到通知 /在现有定期存款 或优利帐户到期，本金与利息转入活期存款或结算帐户后得到通知
家庭财富管理——实现您跨度一生的收支平衡
➢ 理财不只是投资或者“钱生钱”。 ➢ 理财关注的是整个一生的收支平衡（一辈子钱够用，财务自由、自主、自在） ➢ 理财关注的是财富适当的增加、保值和支出合理控制。
财富的增加 •工作收入（经营企业） •投资
平衡
财富的支出 •当期的生活自用 •投资的波动 •通货膨胀 •子女抚育、父母赡养 •各种风险发生 •寿命的延长