第五讲财产损失保险.ppt

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第二节 火灾保险
西方国家的火灾保险已经形成了具有 标准形式的通用条款。
火灾保险，亦称火险，一般是指以存 放的固定场所并处于相对静止状态的 财产为标的，由保险人承担约定保险 事故所致损失的一种财产保险。
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第二节 火灾保险
(二)特征
1、保险标的一般是处于固定场所的、 相对相对静止状态的标的，主要饰 物各种生产、生活资料等
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第二节 火灾保险
3、不保财产
不能用货币来衡量其价值的财产或利 益。如土地、矿藏、森林、帐册、技 术资料、音像图表等
不是实际的物资。如货币、各种有价 证券
不合法的财产。如非法或违章建筑
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第二节 火灾保险
不属于本险种的财产。如交通工具， 正在生长的农作物，处于流动状态的 财产，这些应由其它险种承保。
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第二节 火灾保险
(二)火灾保险的保险责任
传统的火灾保险一般仅承保火灾责任， 在当今，火灾保险的责任范围已经大 大地扩展，总的看，主要有承保以下 四个方面的责任
1、火灾、爆炸、雷电等引发的风险 财产保险上的火灾是指在时间或空间
上失去控制的燃烧所造成的灾害，
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第四讲 财产损失保险
第一节 财产损失保险的概述 第二节 火灾保险 第三节 运输保险 第四节 农业保险
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第一节 财产损失保险的概述
一、财产保险的概念、特征及分类
(一)概念
财产保险又可以分为广义的财产保险 和狭义的财产保险。
广义的财产保险是除人身保险之外的 一切保险业务，包括各种财产损失保 险、责任保险、信用保证保险等业务。
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第二节 火灾保险
具有其它法律上承认的与被保险人有经 济利害关系的财产。如被被保险人依法 留置的财产，被被保险人承租的财产。
2、特约可保财产 对于某些市场价格变动大，价值难以确
定、风险比较物品，如文物、艺术品、 金银首饰等需要经过双方的特别约定后 才能承保
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6、保险金受领的机会性(射幸性)
就单个保险关系讲，当被保险人发生 保险事故损失时，会得到远比所交的 保险费高得多的补偿，而被保险人在 保险期限内未发生保险事故，则不会 得到人和补偿。可见，保险人在经营 每一笔财产保险业务时，收取的保险 费与支付的保险赔款是非对等的。
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第一节 财产损失保险的概述
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第一节 财产损失保险的概述
(三)(狭义)财产损失保险的分类 1、火灾保险 按投保主体可分主要包括企业财产保险，
和家庭财产保险。按承保风险可分为基本 险、综合险。 2、运输保险 主要有货物运输保险和运输工具保险（机 动车辆保险、船舶保险和航空保险等）
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第一节 财产损失保险的概述
3、工程保险 主要包括建筑工程保险、安装工程
保险、科技工程保险等 4、农业保险 主要包括种植业、养殖业保险
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第一节 财产损失保险的概述
二、财产保险的业务运行流程
按照财产保险业务流程，其业务的运 行大体上是由下列主要步骤：
展业 承保 再保险 防灾防损 理 赔 具体内容等到保险经营实务再介绍
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第一节 财产损失保险的概述
5、精算技术上的非准确性
财产保险的保险费率是以过去长时 期财产的损失统计资料为计算依据 的，但由于构成财产损失事故的因 素极为复杂，而且灾害发生的时间、 范围及损失程度很难正确测定，计 算费率时的误差较大。
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第一节 财产损失保险的概述
2、火灾保险的财产存放地点不得随意 变动。
3、标的物十分复杂，种类繁多，计价 有一定的困难
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第二节 火灾保险
二、火灾保险的一般内容
(一)标的物的范围
1、可保财产。
被保险人所有或与其它人共有但由被保险 负责的财产。如机器设备、原材料，半成 品、成品；建筑物；家用电器，家具等
被保险人经营管理 或 替他人代为看管的财 产。如仓储公司可将存放在其仓库中的别 人货物投保企业财产险。
7、业务对象的广泛性。 财产保险的业务范围，覆盖着自然
人的身体和生命之外的一切风险保 险业务，它不仅包涵着各种差异极 大的财产物资，而且包涵着各种法 律风险和商业信用风险等。
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第一节 财产损失保险的概述
8、防灾防损的重要性
保险人对人身保险对风险的控制主 要在承保前的风险选择上，在承保 期间往往无法控制风险；而各种财 产保险不仅需要承保前的风险选择， 而且承保后保险人加强防灾防损的 工作尤为重要。
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第二节 火灾保险
一、火灾保险概述
(一)概念
火灾保险也是财产保险中最古老的险种之 一，在长期的发展过程中，火灾保险的标 的不断扩大、保险责任不断扩展，当代火 灾保险的责任远远超越了火灾。火灾保险 实际上已经成为财产保险的代名词。实际 上目前我国的家庭、企业财产保险就是在 火灾险上发展起来的。
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第二节 火灾保险
构成火灾责任一般须满足三个要件： (1)要有燃烧现象。即有光有热有火焰。 (2)偶然、意外发生的燃烧 (3)燃烧控制并且蔓延扩大趋势 因此可见，并非仅有燃烧现象即构成
保险责任。在生产、生活中的有目的 的用火，如为防疫而焚毁有关物品。
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第二节 火灾保险
另外，烤、烫、烙造成的变糊损失 ，既 无 燃烧现象，也无扩大趋势，不属于 火灾责任。但由此引发不可控制的燃 烧由属于责任范围。
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第一节 财产损失保险的概述
狭义的财产保险仅仅是以各种有形的财产 为保险标的的保险，本章即为这种意义上 概念。
(二)财产损失保险的特征
1、业务性质上的补偿性
无论对保险人还是被保险人、无论是保险的出 发点还是归宿点，财产保险合同的成立就是为 了补偿，补偿性是财产保险的特征。
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第一节 财产损失保险的概述
2、经营内容上的复杂性 风险管理的复杂和经营技术的复杂 3、保险期限上的短期性 财产保险的保险期限通常为一年或一
年以内，多属于短期保险。
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第一节 财产损失保险的概述
4、投保人、被 保险人与受益人的高度 一致性
财产保险的投保人在保险合同成立 后变为保险合同的被保险人，在保 险事故发生时又是保险金的受领人， 即受益人。