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雇主责任险ppt(1)24页PPT
需要了解的客户信息
1、被保险人名称: 昆山XXXXXX有限公司 2、营 业 性 质：XX企业 3、地 址：昆山市XXXXX 4、投 保 人 数：XX人，是否全员社保 （文职XX人，操作工XX人，） 5、机 械 设 备： 6、制 成 品： 7、工 艺 流 程： 8、以往投保情况：是否保过，之前保在哪个公司，最 好有上年保单 9、以往理赔记录：
什么是意外？
从保险的角度来说，，“意 外”是指“外来的、突发的、非 本意的、非疾病的使身体受到伤 害的客观事件”。一般来说，只 要注意的是由疾病引起的对身体 造成伤害的事件不属于意外。
职业性疾病简介
在生产劳动中，接触生产中使用或产生 的有毒化学物质，粉尘气雾，异常的气 象条件，高低气压，噪声,振动，微波 ， X射线，γ射线，细菌，霉菌；长期 强迫体位操作,局部组织器官持续受压 等，均可引起职业病,一般称为广义的 职业病。 最常见的职业病有尘肺、职业中毒、职 业性皮肤病等。
平安雇主责任险的优势在哪里？
赔偿等级1-10级 特别针对未参加社保的人而设
被保险人为雇主 理赔款直接打入雇主帐户
雇主责任险十大目标行业
计算机服务和软件业、批发和零售业、住宿和餐 饮业、金融业、房地产业、租赁和商务服务业、教 育/卫生/社会保障和社会福利业、文化/体育和娱乐 业、党政机关和事业单位（不含公安和消防）、通 信设备/计算机及其他电子设备制造业（不含外部设 备制造，如计算机、手机外壳制造）
老板不好当啊 社会各界都在施加着巨大压力
想 其 所 想 ， 忧 其 所 忧
让 我 们 为 雇 主 分 忧 解 难
赔偿项目
死亡赔偿金 伤残赔偿金 医疗费用 误工费用
死亡赔偿金：
按保险单约定的每人死亡赔偿限额计算死亡赔偿金额
雇主责任保险篇PPT课件
第8页/共15页
雇主责任险
♣ 该产品可以作为单险种进行销售。可以与企业开
销
展直接的交流，便于更好地了解企业经营状况和管
售
理水平，以及企业对该产品的意见和建议，满足企
建
业对该产品的实际需求。
议 ♣该产品也可以作为企财险的一揽子业务中的组成
部分，进行多险种的组合销售。
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雇主责任险
承保注意事项
人处工作后旧伤复发的； （9）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
3
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2、赔偿范围：
（1）意外身故、残疾； （2）意外医疗费用（含工伤门诊、住院和手术费用）； （3）职业性疾病致残或死亡（职业病必须是与从事的业务相关的疾病）； （4）意外或职业病住院相关费用，包括住院伙食费、生活护理费、转院就医食宿交通费 、残疾辅助器具费用）； （5）误工费 （6）法律费用，包括抗辩费用、律师费用、取证费用以及经法院判决应由被保险人代雇 员支付的诉讼费用，但该项费用必须是用于处理保险责任范围内的索赔纠纷或诉讼案件， 且是合理的诉诸法律而支出的额外费用
标的是团体成员的身体或僧名，赔 偿保险期间内任何时间和原因导致 的意外伤害；但在雇主责任险扩展 24小时责任的情况下，责任认定就 与团意险基本一致
保险金额 的构成不 同
通常分为死亡赔偿金、伤残赔偿金、 误工费、医疗费等，且可附加同为 不能附加第三者责任，通常不附加 责任险范围的第三者责任的财产或 疾病医疗 人身损失
职业病 误工费 法律费用 疾病医疗（住院、门诊） 不记名承保 指定单位为保险金受益人
团体意外险
√ √ √ √ √（附加疾病身故保险） √（附加意外住院津贴保险） X X X X X X
雇主责任险介绍课件
18
部分雇主责任险所发生的责任须由雇主先行支付
雇主责任险
在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作 有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、第十五条规定 可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险 人按照本保险合同约定负责偿。
雇员因患有与业务 有关的职业性疾病 而致雇员人身伤残 或死亡
被保险人应依法承担 的雇员医药费
3.误工费用
被保险人雇员暂时丧 失工作能力的，经医 院证明，按天对超过5 天的误工损失按当地 最低月工资标准赔偿 误工费用，该雇员在 评定伤残等级后误工 责任终止
4.法律费用
雇主因为雇员发生保 险事故而可能承担的 法律费用。
16
部分雇主责任险不承担由于雇主过失导致的保险责任
雇主责任险
下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿： （一）投保人、被保险人的故意或重大过失行为。
——（雇主责任险条款 摘自网络））
案
例
雇主重大过失不予赔付
火灾被认定为严重责任事故 沉痛教训触动灵魂 吉林省德惠市吉林宝源丰禽业有限公司火灾，造成121人遇难，70人受伤，事故发生后，企业法人代表 已被控制。伤者描述，事发时，车间总计有300余人，工人上班后，车间大多数门都会被锁上。 吉林致121人死火灾 11人涉玩忽职守罪被立案 记者今天从最高人民检察院获悉，致121人死亡、76人受伤的吉林省德惠市宝源丰禽业公司特大火灾是 一起由于企业违章冒险作业、相关执法监管部门和地方政府违法行政、不认真履行监管职责导致的特别 重大的责任事故
3
因雇主过失导致保险事故，责 任除外
部分雇主责任险所发生的责任须由雇主先行支付
雇主责任险
在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作 有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、第十五条规定 可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险 人按照本保险合同约定负责偿。
雇员因患有与业务 有关的职业性疾病 而致雇员人身伤残 或死亡
被保险人应依法承担 的雇员医药费
3.误工费用
被保险人雇员暂时丧 失工作能力的，经医 院证明，按天对超过5 天的误工损失按当地 最低月工资标准赔偿 误工费用，该雇员在 评定伤残等级后误工 责任终止
4.法律费用
雇主因为雇员发生保 险事故而可能承担的 法律费用。
16
部分雇主责任险不承担由于雇主过失导致的保险责任
雇主责任险
下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿： （一）投保人、被保险人的故意或重大过失行为。
——（雇主责任险条款 摘自网络））
案
例
雇主重大过失不予赔付
火灾被认定为严重责任事故 沉痛教训触动灵魂 吉林省德惠市吉林宝源丰禽业有限公司火灾，造成121人遇难，70人受伤，事故发生后，企业法人代表 已被控制。伤者描述，事发时，车间总计有300余人，工人上班后，车间大多数门都会被锁上。 吉林致121人死火灾 11人涉玩忽职守罪被立案 记者今天从最高人民检察院获悉，致121人死亡、76人受伤的吉林省德惠市宝源丰禽业公司特大火灾是 一起由于企业违章冒险作业、相关执法监管部门和地方政府违法行政、不认真履行监管职责导致的特别 重大的责任事故
3
因雇主过失导致保险事故，责 任除外
《雇主责任险》课件
确定保险金额
根据企业规模、员工数量以及可能面 临的风险，合理确定所需的保险金额 ，以确保在意外发生时能够得到足够 的保障。
选择合适的保险方案
根据企业实际情况选择保险方案
不同企业的经营性质、规模和风险状况不同，应选择适合自己的保险方案，以确 保获得最佳保障。
关注附加服务
在选择保险方案时，可以关注保险公司提供的附加服务，如紧急救援、法律援助 等，以提高保险的实用性。
案例分析
保险公司根据合同约定，对工伤事故进行了调查和核实。 在确认事故属于保险责任范围后，保险公司迅速进行了理 赔处理，为企业解决了燃眉之急。
案例结论
在发生工伤事故后，企业应第一时间向保险公司报案并提 出理赔申请。通过保险公司的快速理赔，企业可以尽快获 得经济补偿，减轻因事故带来的经济压力。
某企业因未投保雇主责任险而面临的法律风险案例
《雇主责任险》ppt课件
contents
目录
• 雇主责任险概述 • 投保与理赔流程 • 保险责任与除外条款 • 雇主责任险与其他保险的比较 • 投保建议与注意事项 • 案例分析
01
雇主责任险概述
定义与特点
定义：雇主责任险是 一种商业保险，旨在 为被保险人因雇佣的 员工在工作过程中发 生意外或患职业病而 需承担的经济赔偿责 任提供保障。
赔偿责任
个人寿险、医疗保险、财产保险等商业保险的赔偿责任根据具体合同条款而定，与雇主责任险和团体意 外险的赔偿责任存在明显差异。
05
投保建议与注意事项
投保前的准备与注意事项
了解保险产品
准备相关资料
在投保前，应详细了解《雇主责任险 》的保障范围、理赔流程等，确保自 己购买的保险产品符合实际需求。
投保前需要准备企业营业执照、员工 名单、工资单等资料，以便保险公司 核保。
雇主责任PPT
雇员造成第 三者人身伤 亡或财产损 失
主险能够保障
主险能够保障
附加险能够保障
附加险能够保障
投保范围
“企业”是指中华人民共和国境内 （不包括香港、澳门和台湾地区）的各 类企业、有雇工的个体工商户、国家机 关、事业单位、社会团体、学校均可作 为本保险合同的参保企业。 “员工”是指与参保企业存在劳动 关系（包括事实劳动关系）的各种用工 形式、各种用工期限、年满十六周岁的 劳动者及其它按国家规定和法定途径审 批的劳动者凡年龄在 65周岁以下，身体 健康者，具有中国国籍的在职员工。
案例分析 二
（伤残）
某冶金企业R为其所雇用的50名驾驶员与 某保险公司订立了雇主责任险合同。合同规定： 每人死亡赔偿限额是30万元，伤残赔偿最高限 额为30万元。投保人按保单约定交纳了保费。 保险期间内某日，R企业驾驶员任某驾驶的大 货车发生车祸，任某受伤，花费医疗费12万元。 R企业还参加了工伤保险，但依然可以获得 雇主责任险的赔付。因为两种保险有着本质的 区别。雇主责任险是基于雇主未能尽其法律义 务而产生的赔偿责任的保险，而工伤保险虽然 也是承保雇员遭受人身伤亡或疾病时的雇主赔 偿责任，但不考虑雇主有无过失。工伤保险是 社会保险，雇主责任险是商业保险。 R企业因为工伤保险而获赔7万元。根据雇 主责任险合同，每人伤残赔偿限额是30万元， 保险公司因而赔付了5万元，补足了工伤保险赔 偿不足的经济损失部分。 雇主责任险的投保人与被保险人都是雇主， 但保险合同的受益人是与雇主有雇用关系的雇 员。该险种既保障了雇主的稳健经营，也保障 了其员工的利益。
雇主责任保险是指被保险人所雇佣的员 工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被 保险人业务有关的工作而遭受意外事故或患 与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致 伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共 和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用 及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用， 由保险人在规定赔偿限额内负责赔偿的一种 保险。
雇主责任险培训【共64张PPT】精选全文完整版
2、雇主责任险可不受企业购买工伤 的影响，定额赔偿，有助于缓解劳资纠纷
3、雇主责任险是商业 ，手续较工伤 简单，赔付速度快，有助于减少矛盾摩擦
4、雇主责任险可覆盖不能参加工伤 或未能及时参加工伤 的实习生、试用期员工、返聘退 休人员、临时劳务人员
一、雇主责任险的优势卖点
赔付主体 用人单位赔付
二、投保了工伤 的企业为什么还要买雇主责任险？
一、雇主责任险的优势卖点
保险性质 被保险人 保险责任
赔偿项目
雇主责任险
团体意外险
社保工伤保险
自愿性商业责任保险 雇主
工伤事故、视同工伤类型和 职业病
自愿性商业人身保险 雇员
意外事故
强制性社会保险范畴 雇主
工伤事故、视同工伤类型和 职业病
死亡、残疾、职业病、医疗 死亡、残疾、意外医疗、住 死亡、残疾、职业病、医疗
年雇主责任险业务占比23%，增量占比32%
存量业务占比
增量业务占比
一、雇主责任险的优势卖点
但是相对其他四险，工伤 却有着非常现实的需求，企业普遍存在一定的用工风险。
雇主责任险业务拓展方式 ： 二、雇主责任险新产品介绍--- 版雇主责任险（优点）
雇主
附加罢工、暴动、骚乱责任保险条款
答：可能您也听说过，员工上下班买菜途中遭遇交通事故也算是工伤，这个发生在公司承外，运您人也没办法控制，确实存在风险。
受到事故伤害；
（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害； （四）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；
第一至五条 为工伤 条例 第十四条认 定工伤
（五）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、 客运轮渡、火车事故伤害；
3、雇主责任险是商业 ，手续较工伤 简单，赔付速度快，有助于减少矛盾摩擦
4、雇主责任险可覆盖不能参加工伤 或未能及时参加工伤 的实习生、试用期员工、返聘退 休人员、临时劳务人员
一、雇主责任险的优势卖点
赔付主体 用人单位赔付
二、投保了工伤 的企业为什么还要买雇主责任险？
一、雇主责任险的优势卖点
保险性质 被保险人 保险责任
赔偿项目
雇主责任险
团体意外险
社保工伤保险
自愿性商业责任保险 雇主
工伤事故、视同工伤类型和 职业病
自愿性商业人身保险 雇员
意外事故
强制性社会保险范畴 雇主
工伤事故、视同工伤类型和 职业病
死亡、残疾、职业病、医疗 死亡、残疾、意外医疗、住 死亡、残疾、职业病、医疗
年雇主责任险业务占比23%，增量占比32%
存量业务占比
增量业务占比
一、雇主责任险的优势卖点
但是相对其他四险，工伤 却有着非常现实的需求，企业普遍存在一定的用工风险。
雇主责任险业务拓展方式 ： 二、雇主责任险新产品介绍--- 版雇主责任险（优点）
雇主
附加罢工、暴动、骚乱责任保险条款
答：可能您也听说过，员工上下班买菜途中遭遇交通事故也算是工伤，这个发生在公司承外，运您人也没办法控制，确实存在风险。
受到事故伤害；
（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害； （四）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；
第一至五条 为工伤 条例 第十四条认 定工伤
（五）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、 客运轮渡、火车事故伤害；
雇主责任险培训完美版PPT
雇主责任险培训完美版PPT
目录
• 雇主责任险基本概念与意义 • 保险产品特点与优势比较 • 投保流程及操作指南 • 风险评估与防范措施建议 • 案例分析：成功投保经验分享 • 培训总结与展望未来发展
01
雇主责任险基本概念与意义
定义及作用介绍
要点一
定义
雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与 保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患 与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡， 被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担 的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保 险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
认真吸取教训，加强保险知识的学习和了解，提高投保的针对性和有效
性。
02
教训二
某企业在处理员工工伤事故时未及时通知保险公司，导致理赔延误。该
企业应建立健全事故报告制度，确保在发生员工工伤事故时能够及时通
知保险公司并启动理赔程序。
03
改进措施
针对以上教训，企业应加强对员工的保险知识培训，提高员工的保险意
注重保险条款解读
企业在投保时应认真阅读保险条款，了解保险责任、免责条款等 内容，确保所购买的保险能够满足企业需求。
选择优质保险公司
企业应选择信誉良好、服务优质的保险公司，确保在出险时能够 得到及时、公正的理赔服务。
教训和改进措施
01
教训一
某企业在投保时未充分了解保险条款，导致出险后理赔受阻。该企业应
行业竞争风险
针对行业竞争风险，企业应加强 自身核心竞争力建设，提高产品 和服务质量，以在竞争中占据优
势地位。
行业政策风险
针对行业政策风险，企业应密切 关注政策动向，及时调整经营策 略和业务模式，以适应政策变化。
目录
• 雇主责任险基本概念与意义 • 保险产品特点与优势比较 • 投保流程及操作指南 • 风险评估与防范措施建议 • 案例分析：成功投保经验分享 • 培训总结与展望未来发展
01
雇主责任险基本概念与意义
定义及作用介绍
要点一
定义
雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与 保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患 与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡， 被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担 的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保 险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
认真吸取教训，加强保险知识的学习和了解，提高投保的针对性和有效
性。
02
教训二
某企业在处理员工工伤事故时未及时通知保险公司，导致理赔延误。该
企业应建立健全事故报告制度，确保在发生员工工伤事故时能够及时通
知保险公司并启动理赔程序。
03
改进措施
针对以上教训，企业应加强对员工的保险知识培训，提高员工的保险意
注重保险条款解读
企业在投保时应认真阅读保险条款，了解保险责任、免责条款等 内容，确保所购买的保险能够满足企业需求。
选择优质保险公司
企业应选择信誉良好、服务优质的保险公司，确保在出险时能够 得到及时、公正的理赔服务。
教训和改进措施
01
教训一
某企业在投保时未充分了解保险条款，导致出险后理赔受阻。该企业应
行业竞争风险
针对行业竞争风险，企业应加强 自身核心竞争力建设，提高产品 和服务质量，以在竞争中占据优
势地位。
行业政策风险
针对行业政策风险，企业应密切 关注政策动向，及时调整经营策 略和业务模式，以适应政策变化。
雇主的义务和雇员的权利讲义PPT共35页
雇主的义务和雇员的权利讲义
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生
优选雇主责任险(实用资料)ppt
医疗费用的经济赔偿责任，保险公司依据保险合同的约定，在约定的赔偿限额内予以赔偿的一种保险。 另外被保险人的有关诉讼费用也包含在内。 （6）工伤鉴定报告； 一旦发生事故，应采取一切合理措施减少损失。
责任范围
：“还可以扩 展上下班途 中…”
赔偿范围： 死亡 伤残（1-10级） 误工费用 医疗费用 诉讼费用
什么是“被保险人的故意行为或重大过失”？
➢ 雇主责任险的被保险人：企业法人 ➢ 与团体保单的被保险人是“企业法人” ➢ 该除外责任不同于团体保险中的“自杀、自伤、自残” 除外，而是将企业的行为给工人带来的各种伤害进行了 除外 ➢ 例如：企业未尽到安全防护的责任、或未满足消防要求、 或购买的设备本身存在安全隐患等，这些行为都可以视 为被保险人（企业）的“故意行为或重大过失”
雇员工伤---爆炸、轧伤、摔伤 死亡
保险公司赔付的前提是确定“雇主有责任”向出险的雇员进行赔偿 很多事故是否属于工伤难以判断 死亡 雇主责任险：在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其被雇佣期间因从事保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外
雇员职业病---连中暑都可能是 事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险人因此依法应承担的死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用和
宣案传例折分页析
如工伤某、职公业司病、在公司我员司工在投上保班途了中雇被撞主伤责、工任厂险操作，工被人上保班险时被人机所器绞属伤员。 工A某受公司 雇员工委伤-托--爆外炸出、轧购伤物、摔，伤意外与第三者B谋驾驶的摩托车碰撞，两人均受伤， 很很多多事 事A故故某是是否否为属属此于于工工发伤伤生难难以以工判判伤断断 医药费元、车辆修理费元和误工费680元； 雇主责第任险三：者在保B险谋合为同期此间发内，生凡工被保伤险医人的药雇费员，元在、其被车雇辆佣期修间理因从费事1保3险6单0元所载和明误的与工被费保险1人50业0务元有。关的工作而遭受意外 事医故疗或 费交患用与的警工经大作济有赔队关偿判的责国任双家，方规保定险均的公负职司业依事性据故疾保病险同所合等致同伤的责、约任残定或，，死在双亡约，定方被的承保赔险偿担人限各因额此内自依予发法以应赔生承偿的担的的一费死种用亡 保赔险，偿。A金谋、伤的残公赔偿司金、需误支工费用和 保险公付司赔的付费的前用提是是确多定少“雇？主保有责险任公”向司出应险的赔雇付员进给行该赔偿公司的金额是多少？
责任范围
：“还可以扩 展上下班途 中…”
赔偿范围： 死亡 伤残（1-10级） 误工费用 医疗费用 诉讼费用
什么是“被保险人的故意行为或重大过失”？
➢ 雇主责任险的被保险人：企业法人 ➢ 与团体保单的被保险人是“企业法人” ➢ 该除外责任不同于团体保险中的“自杀、自伤、自残” 除外，而是将企业的行为给工人带来的各种伤害进行了 除外 ➢ 例如：企业未尽到安全防护的责任、或未满足消防要求、 或购买的设备本身存在安全隐患等，这些行为都可以视 为被保险人（企业）的“故意行为或重大过失”
雇员工伤---爆炸、轧伤、摔伤 死亡
保险公司赔付的前提是确定“雇主有责任”向出险的雇员进行赔偿 很多事故是否属于工伤难以判断 死亡 雇主责任险：在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其被雇佣期间因从事保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外
雇员职业病---连中暑都可能是 事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险人因此依法应承担的死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用和
宣案传例折分页析
如工伤某、职公业司病、在公司我员司工在投上保班途了中雇被撞主伤责、工任厂险操作，工被人上保班险时被人机所器绞属伤员。 工A某受公司 雇员工委伤-托--爆外炸出、轧购伤物、摔，伤意外与第三者B谋驾驶的摩托车碰撞，两人均受伤， 很很多多事 事A故故某是是否否为属属此于于工工发伤伤生难难以以工判判伤断断 医药费元、车辆修理费元和误工费680元； 雇主责第任险三：者在保B险谋合为同期此间发内，生凡工被保伤险医人的药雇费员，元在、其被车雇辆佣期修间理因从费事1保3险6单0元所载和明误的与工被费保险1人50业0务元有。关的工作而遭受意外 事医故疗或 费交患用与的警工经大作济有赔队关偿判的责国任双家，方规保定险均的公负职司业依事性据故疾保病险同所合等致同伤的责、约任残定或，，死在双亡约，定方被的承保赔险偿担人限各因额此内自依予发法以应赔生承偿的担的的一费死种用亡 保赔险，偿。A金谋、伤的残公赔偿司金、需误支工费用和 保险公付司赔的付费的前用提是是确多定少“雇？主保有责险任公”向司出应险的赔雇付员进给行该赔偿公司的金额是多少？
ch雇主主任保险实用PPT课件
第20页/共30页
雇主责任保险合同的一般内容——保险 对 象 • 包括三资企业、私营企业、国内股份制公司、国有企业、集体企业、集体或个人承包的各类企业、事业单
位、社会团体、机关及学校。
第21页/共30页
雇主责任保险合同的一般内容——赔偿限 额
• 按照“月工资”约定赔偿限额，是国际上普遍采用的一种通行做法。保险人的责任限额主要是基于投保人 雇员的工资，即根据被保险人员工的实际工资状况，赔偿限额采取“死亡36个月工资”、 “伤残48个月工 资”或“死亡48个月工资”、 “伤残60个月工资”等方式。
积极的损害赔偿防治的社会化的监督保障机制 • 雇主责任保险能够作为国家工伤保险的补充，使雇员、雇主的
利益受到更好的保护，也从另一方面提升了社会保险的功效
第9页/共30页
雇主责任保险的历史
• 开始于19世纪80年代初期，是责任保险中最早兴起并量早进入法定强制实施时代的一个险种。
第10页/共30页
雇主责任保险的发展简史
• 1880年，英国颁布了《雇主责任法》，当年即有专门的雇主责任保险公司成立 • 1886年，英国在美国开始设雇主责任保险分公司，而美国自己的雇主责任保险公司则在1889年出现。
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Hale Waihona Puke 英国的雇主责任强制保险制度• 英国的雇主责任强制保险制度规定，专门检查机构可以要求雇主出示保险证的原件或复印件，或者直接检 查保险证，雇主必须出示或者接受检查。
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• 据美国1993年的统计数字，美国员工赔偿保险的净保费收入占 总财产和责任保险保费的13.8%
• 在中国香港，2003年财产险直接业务保费为185.1亿港元，其 中雇主责任险保费为43.3亿港元，占23.4%
雇主责任保险合同的一般内容——保险 对 象 • 包括三资企业、私营企业、国内股份制公司、国有企业、集体企业、集体或个人承包的各类企业、事业单
位、社会团体、机关及学校。
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雇主责任保险合同的一般内容——赔偿限 额
• 按照“月工资”约定赔偿限额，是国际上普遍采用的一种通行做法。保险人的责任限额主要是基于投保人 雇员的工资，即根据被保险人员工的实际工资状况，赔偿限额采取“死亡36个月工资”、 “伤残48个月工 资”或“死亡48个月工资”、 “伤残60个月工资”等方式。
积极的损害赔偿防治的社会化的监督保障机制 • 雇主责任保险能够作为国家工伤保险的补充，使雇员、雇主的
利益受到更好的保护，也从另一方面提升了社会保险的功效
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雇主责任保险的历史
• 开始于19世纪80年代初期，是责任保险中最早兴起并量早进入法定强制实施时代的一个险种。
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雇主责任保险的发展简史
• 1880年，英国颁布了《雇主责任法》，当年即有专门的雇主责任保险公司成立 • 1886年，英国在美国开始设雇主责任保险分公司，而美国自己的雇主责任保险公司则在1889年出现。
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Hale Waihona Puke 英国的雇主责任强制保险制度• 英国的雇主责任强制保险制度规定，专门检查机构可以要求雇主出示保险证的原件或复印件，或者直接检 查保险证，雇主必须出示或者接受检查。
第14页/共30页
• 据美国1993年的统计数字，美国员工赔偿保险的净保费收入占 总财产和责任保险保费的13.8%
• 在中国香港，2003年财产险直接业务保费为185.1亿港元，其 中雇主责任险保费为43.3亿港元，占23.4%
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责任范围
基本责任包括：被 人雇用的人员（包括固定工、临时工、季 节工、学徒工）在保单有效期间，在受雇过程中，从事保单列 明的被 人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患 与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡的赔偿责任。另外被 人的有关诉讼费用也包含在内。
如工伤、职业病、公司员工在上班途中被撞伤、工厂操作 工人上班时被机器绞伤。
在某些情况下（比如 公司想不赔付，或是重大事故）， 人要求要求投保人提供第三方证明来证明投保人自己需要负责人，这时候投
有关劳动保护条例，防止伤害事故发生；一旦发生事故，应 保人无法提供，那么 人就可以不承担赔偿责任
交警大队判双方均负事故同等责任，双方承担各自发生的费用，A谋的公司需支付的费用是多少？ 公司应赔付给该公司的金额是多少 ？
➢ 《 雇主责任险 版》
➢ 无国家有关部门核发的有效操作资格证而使用各种专用机械、特种设
备或特征车辆或类似设备装置的
➢ 《太平洋雇主责任险》
陷进二：对生产安全管理要求苛刻
➢ 《中国人民 公司雇主责任 》
第（二1）➢十四单条第、批被十单人；请四求赔条偿时被，应向人人提应供下加列证强明和对资料其： 经营业务的安全管理，严格执行
雇主责任险与团体 责任认定的差异
▪ 雇主责任险
▪ 条款约定的事故（意外、疾病、医疗等）的发生只 是承担 责任的前提条件，而 金的给付是以安监部 门的认定、法院的判决或法律的规定为条件的
▪ 团体
▪ 发生条款约定的事故（意外、疾病、医疗等）即给 付金
雇主责任险的相对比较劣势
➢ 责任仅限于工伤 ➢ 很多事故是否属于工伤难以判断 ➢ 很多事故，即使不是工伤，企业也被要求给予赔偿 ➢ 除外责任较多 ➢ 有些除外责任可多重理解 ➢ 有些除外责任将大多数工伤做了除外不赔 ➢ 理赔申请条件苛刻 ➢ 发生事故后，是否给予理赔，财险公司有很多手段来控制
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雇员意外伤害风险对企业的不利因素
案例分析 一 （职业病）
正当苹果iPad、iphone在中国热卖之 时，苹果公司发布报告称，137名苹果中国 供应商员工，因暴露在正己烷环境，健康 遭受不利影响。在这一事件背后，除了呼 吁完善职业病防治体系之外，许多企业对 雇主责任险的需求也进一步增强。
以“毒”苹果事件为例：目前完成工 伤伤残等级鉴定的员工中，58人因职业病 而鉴定出的伤残等级为九级至十级，这些 员工在离职后获得了7万元至14万元不等的 一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业 补助金，其中一次性伤残就业补助金就是 属于工伤保险条例中雇主需要承担的法律 责任。若购买了雇主责任险，企业就可转 嫁这部分风险。
建立雇主责任保险福利的意义
1.通过团体投保雇主责任 保险的形式来分担员工在 发生工伤或职业病以后， 减轻企业的经济负担，体 现企业对员工的关爱与责 任。
3.涵盖员工在职期间由 意外遭遇的风险，减少 员工的经济负担。
2.针对公司的实际需求及 企业的人员优势，进行个 性化保险方案的设计。
险种介绍
雇主责任保险的定义
属企业财险责任
工伤保险 社会保险 受雇期间 企业、员工共同交费 赔偿金交给企业 赔偿金额仅与月工资有关 无财险责任
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
项目
1 2 3 4 5 6
雇主责任保险
团体人身意外险
财产险
人身险
被保险人是企业
被保险人是企业的员工
标的是损害赔偿责任 标的是员工的身体或生命
赔偿金给企业
某采矿企业在某公司投保雇主责任险， 某日员工在工作中，因操作不慎，被被运 输矿车车轮挤碾，当场死亡。
保险公司接到报案后，赶赴现场进行 现场查勘并询问调查，经证实，案件属于 保险责任内，后经核实被保险人已购买工 伤医疗保险，根据国务院《工伤保险条 例》，和该员工的工资标准，被保险人一 次性赔偿受害人家属丧葬费81774元，一次 性工亡补助金99392元，供养亲属抚血金 70320元，总计251486元，
可减少工伤企业支付部 分
在工作时间因工作所致 伤害
赔偿金给员工 员工福利体现，不能减少
工伤企业支付部分
投保期间内所致伤害
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
法律后果 不同
在雇主责任险中，
保险人的赔偿是代替被 保险人（企人身意外伤
害中，保险人根据条款 对被保险人进行给付， 但这种给付并不能免除 或减少投保的单位或企 业对员工应尽的赔偿责 任。从法律上讲，得到 团体意外险给付的员工 仍可根据法律或雇佣合 同在向企业行使要求赔 偿的权利。
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
赔偿依据 不同
雇主责任险的赔
偿依据是法律或雇佣合 同，只有在根据法律或 雇佣合同企业应对员工 承担经济赔偿责任时， 保险人才负责赔偿。
团体人身意外伤
害保险的赔偿依据则是 保险合同所约定的内容。 保险人是根据约定的保 险金额和被保险人的死 亡或伤残程度予以给付。
承保及理赔实务
R企业因为工伤保险而获赔7万元。根据雇 主责任险合同，每人伤残赔偿限额是30万元， 保险公司因而赔付了5万元，补足了工伤保险赔 偿不足的经济损失部分。
雇主责任险的投保人与被保险人都是雇主， 但保险合同的受益人是与雇主有雇用关系的雇 员。该险种既保障了雇主的稳健经营，也保障 了其员工的利益。
案例分析 三 （身故）
根据当地劳动和社会保障厅《煤矿企 业生产安全事故人身死亡补偿办法（试 行）》（以下简称《补偿办法》）的规定 井下生产作业中因工死亡人员的工伤保险 待遇总额不到40万元的，由事故单位补足 40万元）。
故被保险人一次性支付受害人赔偿费 用40万元。扣除工伤赔付部分251486元， 剩余部分148514元由雇主责任保险补足了 差额。但是须提供死亡的相关索赔资料。
冶金、化工行业
雇主责任保险知识简介
——中国人民财产保险股份有限公司
目录
客户需求分析 险种介绍
承保及理赔实务
客户需求分析
人身 伤害
企业 损失
家属 纠纷
企业经营中存在的雇员意外伤害风险
交通意外
高温灼伤
意外坠落
职业病损伤
机械致残
意外烧伤
煤气中毒
意外触电
高空坠物
损害企业社会形象 耗费人力资源成本
赔偿结果易产生纠纷 增加企业经济负担
保险内容的组成
1
人身意外伤害保障
案例分析 二 （伤残）
某冶金企业R为其所雇用的50名驾驶员与 某保险公司订立了雇主责任险合同。合同规定： 每人死亡赔偿限额是30万元，伤残赔偿最高限 额为30万元。投保人按保单约定交纳了保费。 保险期间内某日，R企业驾驶员任某驾驶的大 货车发生车祸，任某受伤，花费医疗费12万元。
R企业还参加了工伤保险，但依然可以获得 雇主责任险的赔付。因为两种保险有着本质的 区别。雇主责任险是基于雇主未能尽其法律义 务而产生的赔偿责任的保险，而工伤保险虽然 也是承保雇员遭受人身伤亡或疾病时的雇主赔 偿责任，但不考虑雇主有无过失。工伤保险是 社会保险，雇主责任险是商业保险。
雇主责任保险的三个要点
要点
雇主责任险中的被保险人是雇
一
主，也就是企业。
雇主责任险的标的是企业依
二
法对员工承担的损害赔偿责
任。
雇主责任险中的受益人是企业，
三
投保人也是企业。
雇主责任保险和工伤保险的区别
项目
1 2 3 4 5 6
雇主责任保险 商业保险 受雇期间 企业交费
赔偿金交给企业 赔偿金额与保额有关
雇主责任保险是指被保险人所雇佣的员 工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被 保险人业务有关的工作而遭受意外事故或患 与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致 伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共 和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用 及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用， 由保险人在规定赔偿限额内负责赔偿的一种 保险。
雇主责任险保障项目涵盖雇主依照法
律承担的赔偿责任以及按照合同约定承担 的赔偿责任。其中，主险中涉及的法律责 任体现在：根据工伤保险法律，企业须向 未参加工伤保险的员工支付全部工伤赔偿， 对于参加工伤保险的员工，企业也须承担 部分工伤赔偿。雇主责任险附加险中的合 同责任是指对非工伤意外伤害所需承担的 责任，附加险加上主险，使保单构成24小 时的全面保障。
案例分析 一 （职业病）
正当苹果iPad、iphone在中国热卖之 时，苹果公司发布报告称，137名苹果中国 供应商员工，因暴露在正己烷环境，健康 遭受不利影响。在这一事件背后，除了呼 吁完善职业病防治体系之外，许多企业对 雇主责任险的需求也进一步增强。
以“毒”苹果事件为例：目前完成工 伤伤残等级鉴定的员工中，58人因职业病 而鉴定出的伤残等级为九级至十级，这些 员工在离职后获得了7万元至14万元不等的 一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业 补助金，其中一次性伤残就业补助金就是 属于工伤保险条例中雇主需要承担的法律 责任。若购买了雇主责任险，企业就可转 嫁这部分风险。
建立雇主责任保险福利的意义
1.通过团体投保雇主责任 保险的形式来分担员工在 发生工伤或职业病以后， 减轻企业的经济负担，体 现企业对员工的关爱与责 任。
3.涵盖员工在职期间由 意外遭遇的风险，减少 员工的经济负担。
2.针对公司的实际需求及 企业的人员优势，进行个 性化保险方案的设计。
险种介绍
雇主责任保险的定义
属企业财险责任
工伤保险 社会保险 受雇期间 企业、员工共同交费 赔偿金交给企业 赔偿金额仅与月工资有关 无财险责任
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
项目
1 2 3 4 5 6
雇主责任保险
团体人身意外险
财产险
人身险
被保险人是企业
被保险人是企业的员工
标的是损害赔偿责任 标的是员工的身体或生命
赔偿金给企业
某采矿企业在某公司投保雇主责任险， 某日员工在工作中，因操作不慎，被被运 输矿车车轮挤碾，当场死亡。
保险公司接到报案后，赶赴现场进行 现场查勘并询问调查，经证实，案件属于 保险责任内，后经核实被保险人已购买工 伤医疗保险，根据国务院《工伤保险条 例》，和该员工的工资标准，被保险人一 次性赔偿受害人家属丧葬费81774元，一次 性工亡补助金99392元，供养亲属抚血金 70320元，总计251486元，
可减少工伤企业支付部 分
在工作时间因工作所致 伤害
赔偿金给员工 员工福利体现，不能减少
工伤企业支付部分
投保期间内所致伤害
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
法律后果 不同
在雇主责任险中，
保险人的赔偿是代替被 保险人（企人身意外伤
害中，保险人根据条款 对被保险人进行给付， 但这种给付并不能免除 或减少投保的单位或企 业对员工应尽的赔偿责 任。从法律上讲，得到 团体意外险给付的员工 仍可根据法律或雇佣合 同在向企业行使要求赔 偿的权利。
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
赔偿依据 不同
雇主责任险的赔
偿依据是法律或雇佣合 同，只有在根据法律或 雇佣合同企业应对员工 承担经济赔偿责任时， 保险人才负责赔偿。
团体人身意外伤
害保险的赔偿依据则是 保险合同所约定的内容。 保险人是根据约定的保 险金额和被保险人的死 亡或伤残程度予以给付。
承保及理赔实务
R企业因为工伤保险而获赔7万元。根据雇 主责任险合同，每人伤残赔偿限额是30万元， 保险公司因而赔付了5万元，补足了工伤保险赔 偿不足的经济损失部分。
雇主责任险的投保人与被保险人都是雇主， 但保险合同的受益人是与雇主有雇用关系的雇 员。该险种既保障了雇主的稳健经营，也保障 了其员工的利益。
案例分析 三 （身故）
根据当地劳动和社会保障厅《煤矿企 业生产安全事故人身死亡补偿办法（试 行）》（以下简称《补偿办法》）的规定 井下生产作业中因工死亡人员的工伤保险 待遇总额不到40万元的，由事故单位补足 40万元）。
故被保险人一次性支付受害人赔偿费 用40万元。扣除工伤赔付部分251486元， 剩余部分148514元由雇主责任保险补足了 差额。但是须提供死亡的相关索赔资料。
冶金、化工行业
雇主责任保险知识简介
——中国人民财产保险股份有限公司
目录
客户需求分析 险种介绍
承保及理赔实务
客户需求分析
人身 伤害
企业 损失
家属 纠纷
企业经营中存在的雇员意外伤害风险
交通意外
高温灼伤
意外坠落
职业病损伤
机械致残
意外烧伤
煤气中毒
意外触电
高空坠物
损害企业社会形象 耗费人力资源成本
赔偿结果易产生纠纷 增加企业经济负担
保险内容的组成
1
人身意外伤害保障
案例分析 二 （伤残）
某冶金企业R为其所雇用的50名驾驶员与 某保险公司订立了雇主责任险合同。合同规定： 每人死亡赔偿限额是30万元，伤残赔偿最高限 额为30万元。投保人按保单约定交纳了保费。 保险期间内某日，R企业驾驶员任某驾驶的大 货车发生车祸，任某受伤，花费医疗费12万元。
R企业还参加了工伤保险，但依然可以获得 雇主责任险的赔付。因为两种保险有着本质的 区别。雇主责任险是基于雇主未能尽其法律义 务而产生的赔偿责任的保险，而工伤保险虽然 也是承保雇员遭受人身伤亡或疾病时的雇主赔 偿责任，但不考虑雇主有无过失。工伤保险是 社会保险，雇主责任险是商业保险。
雇主责任保险的三个要点
要点
雇主责任险中的被保险人是雇
一
主，也就是企业。
雇主责任险的标的是企业依
二
法对员工承担的损害赔偿责
任。
雇主责任险中的受益人是企业，
三
投保人也是企业。
雇主责任保险和工伤保险的区别
项目
1 2 3 4 5 6
雇主责任保险 商业保险 受雇期间 企业交费
赔偿金交给企业 赔偿金额与保额有关
雇主责任保险是指被保险人所雇佣的员 工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被 保险人业务有关的工作而遭受意外事故或患 与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致 伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共 和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用 及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用， 由保险人在规定赔偿限额内负责赔偿的一种 保险。
雇主责任险保障项目涵盖雇主依照法
律承担的赔偿责任以及按照合同约定承担 的赔偿责任。其中，主险中涉及的法律责 任体现在：根据工伤保险法律，企业须向 未参加工伤保险的员工支付全部工伤赔偿， 对于参加工伤保险的员工，企业也须承担 部分工伤赔偿。雇主责任险附加险中的合 同责任是指对非工伤意外伤害所需承担的 责任，附加险加上主险，使保单构成24小 时的全面保障。