(完整PPT)雇主责任PPT
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
冶金、化工行业
雇主责任保险知识简介
——中国人民财产保险股份有限公司
目录
客户需求分析 险种介绍
承保及理赔实务
客户需求分析
人身 伤害
企业 损失
家属 纠纷
企业经营中存在的雇员意外伤害风险
交通意外
高温灼伤
意外坠落
职业病损伤
机械致残
意外烧伤
煤气中毒
意外触电
高空坠物
损害企业社会形象 耗费人力资源成本
赔偿结果易产生纠纷 增加企业经济负担
雇主责任险保障项目涵盖雇主依照法
律承担的赔偿责任以及按照合同约定承担 的赔偿责任。其中，主险中涉及的法律责 任体现在：根据工伤保险法律，企业须向 未参加工伤保险的员工支付全部工伤赔偿， 对于参加工伤保险的员工，企业也须承担 部分工伤赔偿。雇主责任险附加险中的合 同责任是指对非工伤意外伤害所需承担的 责任，附加险加上主险，使保单构成24小 时的全面保障。
根据当地劳动和社会保障厅《煤矿企 业生产安全事故人身死亡补偿办法（试 行）》（以下简称《补偿办法》）的规定 井下生产作业中因工死亡人员的工伤保险 待遇总额不到40万元的，由事故单位补足 40万元）。
故被保险人一次性支付受害人赔偿费 用40万元。扣除工伤赔付部分251486元， 剩余部分148514元由雇主责任保险补足了 差额。但是须提供死亡的相关索赔资料。
案例分析 二 （伤残）
某冶金企业R为其所雇用的50名驾驶员与 某保险公司订立了雇主责任险合同。合同规定： 每人死亡赔偿限额是30万元，伤残赔偿最高限 额为30万元。投保人按保单约定交纳了保费。 保险期间内某日，R企业驾驶员任某驾驶的大 货车发生车祸，任某受伤，花费医疗费12万元。
R企业还参加了工伤保险，但依然可以获得 雇主责任险的赔付。因为两种保险有着本质的 区别。雇主责任险是基于雇主未能尽其法律义 务而产生的赔偿责任的保险，而工伤保险虽然 也是承保雇员遭受人身伤亡或疾病时的雇主赔 偿责任，但不考虑雇主有无过失。工伤保险是 社会保险，雇主责任险是商业保险。
可减少工伤企业支付部 分
在工作时间因工作所致 伤害
赔偿金给员工 员工福利体现，不能减少
工伤企业支付部分
投保期间内所致伤害
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
法律后果 不同
在雇主责任险中，
保险人的赔偿是代替被 保险人（企业）履行了 应尽的赔偿责任的一部 或全部。
团体人身意外伤
害中，保险人根据条款 对被保险人进行给付， 但这种给付并不能免除 或减少投保的单位或企 业对员工应尽的赔偿责 任。从法律上讲，得到 团体意外险给付的员工 仍可根据法律或雇佣合 同在向企业行使要求赔 偿的权利。
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
赔偿依据 不同
雇主责任险的赔
偿依据是法律或雇佣合 同，只有在根据法律或 雇佣合同企业应对员工 承担经济赔偿责任时， 保险人才负责赔偿。
团体人身意外伤
害保险的赔偿依据则是 保险合同所约定的内容。 保险人是根据约定的保 险金额和被保险人的死 亡或伤残程度予以给付。
承保及理赔实务
雇主责任保险是指被保险人所雇佣的员 工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被 保险人业务有关的工作而遭受意外事故或患 与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致 伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共 和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用 及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用， 由保险人在规定赔偿限额内负责赔偿的一种 保险。
建立雇主责任保险福利的意义
1.通过团体投保雇主责任 保险的形式来分担员工在 发生工伤或职业病以后， 减轻企业的经济负担，体 现企业对员工的关爱与责 任。
3.涵盖员工在职期间由 意外遭遇的风险，减少 员工的经济负担。
2.针对公司的实际需求及 企业的人员优势，进行个 性化保险方案的设计。
险种介绍
雇主责任保险的定义
R企业因为工伤保险而获赔7万元。根据雇 主责任险合同，每人伤残赔偿限额是30万元， 保险公司因而赔付了5万元，补足了工伤保险赔 偿不足的经济损失部分。
雇主责任险的投保人与被保险人都是雇主， 但保险合同的受益人是与雇主有雇用关系的雇 员。该险种既保障了雇主的稳健经营，也保障 了其员工的利益。
案例分析 三 （身故）
属企业财险责任
工伤保险 社会保险 受雇期间 企业、员工共同交费 赔偿金交给企业 赔偿金额仅与月工资有关 无财险责任
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
项目
1 2 3 4 5 6
雇主责任保险
团体人身意外险
财产险
人身险
被保险人是企业
被保险人是企业的员工
标的是损害赔偿责任 标的是员工的身体或生命
赔偿金给企业
某采矿企业在某公司投保雇主责任险， 某日员工在工作中，因操作不慎，被被运 输矿车车轮挤碾，当场死亡。
保险公司接到报案后，赶赴现场进行 现场查勘并询问调查，经证实，案件属于 保险责任内，后经核实被保险人已购买工 伤医疗保险，根据国务院《工伤保险条 例》，和该员工的工资标准，被保险人一 次性赔偿受害人家属丧葬费81774元，一次 性工亡补助金99392元，供养亲属抚血金 70320元，总计251486元，
雇员意外伤害风险对企业的不利因素
案例分析 一 （职业病）
正当苹果iP百度文库d、iphone在中国热卖之 时，苹果公司发布报告称，137名苹果中国 供应商员工，因暴露在正己烷环境，健康 遭受不利影响。在这一事件背后，除了呼 吁完善职业病防治体系之外，许多企业对 雇主责任险的需求也进一步增强。
以“毒”苹果事件为例：目前完成工 伤伤残等级鉴定的员工中，58人因职业病 而鉴定出的伤残等级为九级至十级，这些 员工在离职后获得了7万元至14万元不等的 一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业 补助金，其中一次性伤残就业补助金就是 属于工伤保险条例中雇主需要承担的法律 责任。若购买了雇主责任险，企业就可转 嫁这部分风险。
保险内容的组成
1
人身意外伤害保障
雇主责任保险的三个要点
要点
雇主责任险中的被保险人是雇
一
主，也就是企业。
雇主责任险的标的是企业依
二
法对员工承担的损害赔偿责
任。
雇主责任险中的受益人是企业，
三
投保人也是企业。
雇主责任保险和工伤保险的区别
项目
1 2 3 4 5 6
雇主责任保险 商业保险 受雇期间 企业交费
赔偿金交给企业 赔偿金额与保额有关
雇主责任保险知识简介
——中国人民财产保险股份有限公司
目录
客户需求分析 险种介绍
承保及理赔实务
客户需求分析
人身 伤害
企业 损失
家属 纠纷
企业经营中存在的雇员意外伤害风险
交通意外
高温灼伤
意外坠落
职业病损伤
机械致残
意外烧伤
煤气中毒
意外触电
高空坠物
损害企业社会形象 耗费人力资源成本
赔偿结果易产生纠纷 增加企业经济负担
雇主责任险保障项目涵盖雇主依照法
律承担的赔偿责任以及按照合同约定承担 的赔偿责任。其中，主险中涉及的法律责 任体现在：根据工伤保险法律，企业须向 未参加工伤保险的员工支付全部工伤赔偿， 对于参加工伤保险的员工，企业也须承担 部分工伤赔偿。雇主责任险附加险中的合 同责任是指对非工伤意外伤害所需承担的 责任，附加险加上主险，使保单构成24小 时的全面保障。
根据当地劳动和社会保障厅《煤矿企 业生产安全事故人身死亡补偿办法（试 行）》（以下简称《补偿办法》）的规定 井下生产作业中因工死亡人员的工伤保险 待遇总额不到40万元的，由事故单位补足 40万元）。
故被保险人一次性支付受害人赔偿费 用40万元。扣除工伤赔付部分251486元， 剩余部分148514元由雇主责任保险补足了 差额。但是须提供死亡的相关索赔资料。
案例分析 二 （伤残）
某冶金企业R为其所雇用的50名驾驶员与 某保险公司订立了雇主责任险合同。合同规定： 每人死亡赔偿限额是30万元，伤残赔偿最高限 额为30万元。投保人按保单约定交纳了保费。 保险期间内某日，R企业驾驶员任某驾驶的大 货车发生车祸，任某受伤，花费医疗费12万元。
R企业还参加了工伤保险，但依然可以获得 雇主责任险的赔付。因为两种保险有着本质的 区别。雇主责任险是基于雇主未能尽其法律义 务而产生的赔偿责任的保险，而工伤保险虽然 也是承保雇员遭受人身伤亡或疾病时的雇主赔 偿责任，但不考虑雇主有无过失。工伤保险是 社会保险，雇主责任险是商业保险。
可减少工伤企业支付部 分
在工作时间因工作所致 伤害
赔偿金给员工 员工福利体现，不能减少
工伤企业支付部分
投保期间内所致伤害
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
法律后果 不同
在雇主责任险中，
保险人的赔偿是代替被 保险人（企业）履行了 应尽的赔偿责任的一部 或全部。
团体人身意外伤
害中，保险人根据条款 对被保险人进行给付， 但这种给付并不能免除 或减少投保的单位或企 业对员工应尽的赔偿责 任。从法律上讲，得到 团体意外险给付的员工 仍可根据法律或雇佣合 同在向企业行使要求赔 偿的权利。
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
赔偿依据 不同
雇主责任险的赔
偿依据是法律或雇佣合 同，只有在根据法律或 雇佣合同企业应对员工 承担经济赔偿责任时， 保险人才负责赔偿。
团体人身意外伤
害保险的赔偿依据则是 保险合同所约定的内容。 保险人是根据约定的保 险金额和被保险人的死 亡或伤残程度予以给付。
承保及理赔实务
雇主责任保险是指被保险人所雇佣的员 工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被 保险人业务有关的工作而遭受意外事故或患 与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致 伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共 和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用 及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用， 由保险人在规定赔偿限额内负责赔偿的一种 保险。
建立雇主责任保险福利的意义
1.通过团体投保雇主责任 保险的形式来分担员工在 发生工伤或职业病以后， 减轻企业的经济负担，体 现企业对员工的关爱与责 任。
3.涵盖员工在职期间由 意外遭遇的风险，减少 员工的经济负担。
2.针对公司的实际需求及 企业的人员优势，进行个 性化保险方案的设计。
险种介绍
雇主责任保险的定义
R企业因为工伤保险而获赔7万元。根据雇 主责任险合同，每人伤残赔偿限额是30万元， 保险公司因而赔付了5万元，补足了工伤保险赔 偿不足的经济损失部分。
雇主责任险的投保人与被保险人都是雇主， 但保险合同的受益人是与雇主有雇用关系的雇 员。该险种既保障了雇主的稳健经营，也保障 了其员工的利益。
案例分析 三 （身故）
属企业财险责任
工伤保险 社会保险 受雇期间 企业、员工共同交费 赔偿金交给企业 赔偿金额仅与月工资有关 无财险责任
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
项目
1 2 3 4 5 6
雇主责任保险
团体人身意外险
财产险
人身险
被保险人是企业
被保险人是企业的员工
标的是损害赔偿责任 标的是员工的身体或生命
赔偿金给企业
某采矿企业在某公司投保雇主责任险， 某日员工在工作中，因操作不慎，被被运 输矿车车轮挤碾，当场死亡。
保险公司接到报案后，赶赴现场进行 现场查勘并询问调查，经证实，案件属于 保险责任内，后经核实被保险人已购买工 伤医疗保险，根据国务院《工伤保险条 例》，和该员工的工资标准，被保险人一 次性赔偿受害人家属丧葬费81774元，一次 性工亡补助金99392元，供养亲属抚血金 70320元，总计251486元，
雇员意外伤害风险对企业的不利因素
案例分析 一 （职业病）
正当苹果iP百度文库d、iphone在中国热卖之 时，苹果公司发布报告称，137名苹果中国 供应商员工，因暴露在正己烷环境，健康 遭受不利影响。在这一事件背后，除了呼 吁完善职业病防治体系之外，许多企业对 雇主责任险的需求也进一步增强。
以“毒”苹果事件为例：目前完成工 伤伤残等级鉴定的员工中，58人因职业病 而鉴定出的伤残等级为九级至十级，这些 员工在离职后获得了7万元至14万元不等的 一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业 补助金，其中一次性伤残就业补助金就是 属于工伤保险条例中雇主需要承担的法律 责任。若购买了雇主责任险，企业就可转 嫁这部分风险。
保险内容的组成
1
人身意外伤害保障
雇主责任保险的三个要点
要点
雇主责任险中的被保险人是雇
一
主，也就是企业。
雇主责任险的标的是企业依
二
法对员工承担的损害赔偿责
任。
雇主责任险中的受益人是企业，
三
投保人也是企业。
雇主责任保险和工伤保险的区别
项目
1 2 3 4 5 6
雇主责任保险 商业保险 受雇期间 企业交费
赔偿金交给企业 赔偿金额与保额有关