雇主责任险 ppt课件
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宣案传例折分页析
某公司在我司投保了雇主责任险，被保险人所属员工A某受公司 委托外出购物，意外与第三者B谋驾驶的摩托车碰撞，两人均受伤， A某为此发生工伤医药费3604.85元、车辆修理费859.15元和误工费680元； 第三者B谋为此发生工伤医药费8603.56元、车辆修理费1360元和误工费1500元。 交警大队判双方均负事故同等责任，双方承担各自发生的费用，A谋的公司需支 付的费用是多少？保险公司应赔付给该公司的金额是多少？
为社么人家的价格这么低？
10
雇主责任险与团体保险责任认定的差异
▪ 雇主责任险 ➢ 条款约定的事故（意外、疾病、医疗等）的发生 只是承担保险责任的前提条件，而保险金的给付 是以安监部门的认定、法院的判决或法律的规定 为条件的
▪ 团体保险 ➢ 发生条款约定的事故（意外、疾病、医疗等）即 给付保险金
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1
CONTENTS
1 2 3
产品定义 责任范围
案例分析
2
ห้องสมุดไป่ตู้
雇主责任险
雇主责任险：在保险合同期间内，凡被保 险人的雇员，在其被雇佣期间因从事保险 单所载明的与被保险人业务有关的工作而 遭受意外事故或患与工作有关的国家规定 的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险
人因此依法应承担的死亡赔偿金、伤残赔
偿金、误工费用和医疗费用的经济赔偿责 任，保险公司依据保险合同的约定，在约 定的赔偿限额内予以赔偿的一种保险。
14
重大事故一般是未安全生产所致！
记者当天中午来到谷饶镇火灾现场了解情况。据现场消防人员介 绍，该建筑物四层半，是典型“三合一”家庭作坊，没有按消防 要求设置逃生通道。
15
陷进三：理赔申请条件苛刻
➢ 《平安雇主责任险2008版》 ➢ 第二十四条 保险人的赔偿以下列方式之一确定的被保险人的赔偿责 任为基础： （一）被保险人和向其提出损害赔偿请求的雇员协商并经保险人确认； （二）仲裁机构裁决； （三）人民法院判决； （四）保险人认可的其他方式。
战争、类似战争行为、叛乱、罢工、暴动或由于核子辐射所 致的被雇人员伤残、死亡或疾病；
被雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病 而实行内外科治疗手术所致的伤残或死亡；
被保险人对其承包商雇佣的员工的责任。
7
什么是“被保险人的故意行为或重大过失”？
➢ 雇主责任险的被保险人：企业法人 ➢ 与团体保单的被保险人是“企业法人” ➢ 该除外责任不同于团体保险中的“自杀、自伤、自残” 除外，而是将企业的行为给工人带来的各种伤害进行了 除外 ➢ 例如：企业未尽到安全防护的责任、或未满足消防要求、 或购买的设备本身存在安全隐患等，这些行为都可以视 为被保险人（企业）的“故意行为或重大过失”
➢ 被保险人的故意行为或重大过失 ➢ 所有公司的雇主责任险条款均有该项规定 ➢ 任何因石棉产品、石棉纤维、石棉尘的制造、开采、使用、销售、安
装、搬移、发送或暴露于石棉产品、石棉纤维、石棉尘而导致的身体 伤害
➢ 除PICC外，其他公司雇主责任险普遍将石棉制品涉及的伤害做除外 ➢ 任何因接触、食用、吸入、吸收或暴露于含硅产品、硅石纤维、硅石粉尘或其
3
责任范围
基本责任包括：被保险人雇用的人员（包括固定工、临时工、 季节工、学徒工）在保单有效期间，在受雇过程中，从事保单 列明的被保险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡 或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡的赔偿责任。另 外被保险人的有关诉讼费用也包含在内。
如工伤、职业病、公司员工在上班途中被撞伤、工厂操作 工人上班时被机器绞伤。
A某的公司需支付5144元 （工伤医药费3604.85元、车辆修理费859.15元和误工费680元） 保险公司需赔偿4284.85元(工伤医药费3604.85元、误工费680元）。
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案例：雇主责任险+24小时责任
这个保障，按照我司628+632+635，同 等保额下，按四类职业定价，标准费率 624元/人，50%折扣下为312元/人！
他以任何形态存在的硅而导致的身体伤害。
➢ 《平安雇主责任险2008版》 ➢ 无国家有关部门核发的有效操作资格证而使用各种专用机械、特种设
备或特征车辆或类似设备装置的 ➢ 《太平洋雇主责任险》
13
陷进二：对生产安全管理要求苛刻
➢ 《中国人民保险公司雇主责任保险》 ➢ 第十四条 被保险人应加强对其经营业务的安全管理，严 格执行有关劳动保护条例，防止伤害事故发生；一旦发 生事故，应采取一切合理措施减少损失。 ➢ 第十七条 被保险人如不履行上述……义务，保险人有权 拒绝赔偿，或者从书面通知之日起解除保险合同。
16
TIPS:
投保材料
1、雇主的概况（行业类型、业务种类、投 保区域）
2、客户的需求（保额、险种附加、保费预 算标准）
3、以往赔付记录 4、企业的营业执照、组织代码证 5、人员清单及工种 6、投保单盖章
备注：第4、5、6均需盖公章 17
永诚《雇主责任保险条款（A型）》
➢ 第二十四条 被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：
（1）保险单、批单； （2）投保员工清单； （3）出险通知书；
这句话可以很艺术地理 解……
（4）损失清单及损失计算依据和凭证；
（5）事故原因及责任认定证明；
（6）工伤鉴定报告；
（7）劳动合同；
（8）投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损
失程度等有关的其他证明和资料。
被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实
4
责任范围
雇主责任险保什么？
雇员工伤---爆炸、轧伤、摔伤 雇员职业病---连中暑都可能是
5
责任范围
：“还可以扩 展上下班途 中…”
赔偿范围： 死亡 伤残（1-10级） 误工费用 医疗费用 诉讼费用
6
责任范围
由于被雇人员自杀、犯罪、酗酒及无照驾驶各种机动车辆 所致的伤残或死亡；
除外责任
被保险人的故意行为或重大过失；
雇主责任险的相对比较劣势
➢ 保险责任仅限于工伤
➢ 很多事故是否属于工伤难以判断 ➢ 很多事故，即使不是工伤，企业也被要求给予赔偿
➢ 除外责任较多
➢ 有些除外责任可多重理解 ➢ 有些除外责任将大多数工伤做了除外不赔
➢ 理赔申请条件苛刻
➢ 发生事故后，是否给予理赔，财险公司有很多手段来控制
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陷进一：除外责任
宣案传例折分页析
某公司在我司投保了雇主责任险，被保险人所属员工A某受公司 委托外出购物，意外与第三者B谋驾驶的摩托车碰撞，两人均受伤， A某为此发生工伤医药费3604.85元、车辆修理费859.15元和误工费680元； 第三者B谋为此发生工伤医药费8603.56元、车辆修理费1360元和误工费1500元。 交警大队判双方均负事故同等责任，双方承担各自发生的费用，A谋的公司需支 付的费用是多少？保险公司应赔付给该公司的金额是多少？
为社么人家的价格这么低？
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雇主责任险与团体保险责任认定的差异
▪ 雇主责任险 ➢ 条款约定的事故（意外、疾病、医疗等）的发生 只是承担保险责任的前提条件，而保险金的给付 是以安监部门的认定、法院的判决或法律的规定 为条件的
▪ 团体保险 ➢ 发生条款约定的事故（意外、疾病、医疗等）即 给付保险金
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CONTENTS
1 2 3
产品定义 责任范围
案例分析
2
ห้องสมุดไป่ตู้
雇主责任险
雇主责任险：在保险合同期间内，凡被保 险人的雇员，在其被雇佣期间因从事保险 单所载明的与被保险人业务有关的工作而 遭受意外事故或患与工作有关的国家规定 的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险
人因此依法应承担的死亡赔偿金、伤残赔
偿金、误工费用和医疗费用的经济赔偿责 任，保险公司依据保险合同的约定，在约 定的赔偿限额内予以赔偿的一种保险。
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重大事故一般是未安全生产所致！
记者当天中午来到谷饶镇火灾现场了解情况。据现场消防人员介 绍，该建筑物四层半，是典型“三合一”家庭作坊，没有按消防 要求设置逃生通道。
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陷进三：理赔申请条件苛刻
➢ 《平安雇主责任险2008版》 ➢ 第二十四条 保险人的赔偿以下列方式之一确定的被保险人的赔偿责 任为基础： （一）被保险人和向其提出损害赔偿请求的雇员协商并经保险人确认； （二）仲裁机构裁决； （三）人民法院判决； （四）保险人认可的其他方式。
战争、类似战争行为、叛乱、罢工、暴动或由于核子辐射所 致的被雇人员伤残、死亡或疾病；
被雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病 而实行内外科治疗手术所致的伤残或死亡；
被保险人对其承包商雇佣的员工的责任。
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什么是“被保险人的故意行为或重大过失”？
➢ 雇主责任险的被保险人：企业法人 ➢ 与团体保单的被保险人是“企业法人” ➢ 该除外责任不同于团体保险中的“自杀、自伤、自残” 除外，而是将企业的行为给工人带来的各种伤害进行了 除外 ➢ 例如：企业未尽到安全防护的责任、或未满足消防要求、 或购买的设备本身存在安全隐患等，这些行为都可以视 为被保险人（企业）的“故意行为或重大过失”
➢ 被保险人的故意行为或重大过失 ➢ 所有公司的雇主责任险条款均有该项规定 ➢ 任何因石棉产品、石棉纤维、石棉尘的制造、开采、使用、销售、安
装、搬移、发送或暴露于石棉产品、石棉纤维、石棉尘而导致的身体 伤害
➢ 除PICC外，其他公司雇主责任险普遍将石棉制品涉及的伤害做除外 ➢ 任何因接触、食用、吸入、吸收或暴露于含硅产品、硅石纤维、硅石粉尘或其
3
责任范围
基本责任包括：被保险人雇用的人员（包括固定工、临时工、 季节工、学徒工）在保单有效期间，在受雇过程中，从事保单 列明的被保险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡 或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡的赔偿责任。另 外被保险人的有关诉讼费用也包含在内。
如工伤、职业病、公司员工在上班途中被撞伤、工厂操作 工人上班时被机器绞伤。
A某的公司需支付5144元 （工伤医药费3604.85元、车辆修理费859.15元和误工费680元） 保险公司需赔偿4284.85元(工伤医药费3604.85元、误工费680元）。
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案例：雇主责任险+24小时责任
这个保障，按照我司628+632+635，同 等保额下，按四类职业定价，标准费率 624元/人，50%折扣下为312元/人！
他以任何形态存在的硅而导致的身体伤害。
➢ 《平安雇主责任险2008版》 ➢ 无国家有关部门核发的有效操作资格证而使用各种专用机械、特种设
备或特征车辆或类似设备装置的 ➢ 《太平洋雇主责任险》
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陷进二：对生产安全管理要求苛刻
➢ 《中国人民保险公司雇主责任保险》 ➢ 第十四条 被保险人应加强对其经营业务的安全管理，严 格执行有关劳动保护条例，防止伤害事故发生；一旦发 生事故，应采取一切合理措施减少损失。 ➢ 第十七条 被保险人如不履行上述……义务，保险人有权 拒绝赔偿，或者从书面通知之日起解除保险合同。
16
TIPS:
投保材料
1、雇主的概况（行业类型、业务种类、投 保区域）
2、客户的需求（保额、险种附加、保费预 算标准）
3、以往赔付记录 4、企业的营业执照、组织代码证 5、人员清单及工种 6、投保单盖章
备注：第4、5、6均需盖公章 17
永诚《雇主责任保险条款（A型）》
➢ 第二十四条 被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：
（1）保险单、批单； （2）投保员工清单； （3）出险通知书；
这句话可以很艺术地理 解……
（4）损失清单及损失计算依据和凭证；
（5）事故原因及责任认定证明；
（6）工伤鉴定报告；
（7）劳动合同；
（8）投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损
失程度等有关的其他证明和资料。
被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实
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责任范围
雇主责任险保什么？
雇员工伤---爆炸、轧伤、摔伤 雇员职业病---连中暑都可能是
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责任范围
：“还可以扩 展上下班途 中…”
赔偿范围： 死亡 伤残（1-10级） 误工费用 医疗费用 诉讼费用
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责任范围
由于被雇人员自杀、犯罪、酗酒及无照驾驶各种机动车辆 所致的伤残或死亡；
除外责任
被保险人的故意行为或重大过失；
雇主责任险的相对比较劣势
➢ 保险责任仅限于工伤
➢ 很多事故是否属于工伤难以判断 ➢ 很多事故，即使不是工伤，企业也被要求给予赔偿
➢ 除外责任较多
➢ 有些除外责任可多重理解 ➢ 有些除外责任将大多数工伤做了除外不赔
➢ 理赔申请条件苛刻
➢ 发生事故后，是否给予理赔，财险公司有很多手段来控制
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陷进一：除外责任