银行业法律法规与综合能力(时间顺序)完整版

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《银行业法律法规与综合能力》

《银行业法律法规与综合能力》
《银行业法律法规与综合能力》是指银行从事业务活动时需要遵守的法律法规，并具备处理相关法律问题的能力。

以下是该领域的一些重要法律法规和综合能力要求：
1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》：该法规对银行业的监督管理进行了规定，包括银行的组织形式、经营范围、监管机构等内容。

2. 《商业银行法》：该法规对商业银行的组织、经营、监督管理等方面进行了规定，包括商业银行的设立、资本金要求、经营范围等。

3. 《金融机构违法违规行为处罚办法》：该规定了金融机构违法违规行为的种类和相应的处罚措施，包括罚款、责令改正、吊销执照等。

4. 《反洗钱法》：该法规对银行业从业人员在开展业务过程中防范洗钱行为进行了规定，包括客户尽职调查、可疑交易报告等。

5. 《银行保险机构风险管理办法》：该法规对银行业风险管理的要求进行了规定，包括风险评估、风险控制、风险报告等。

综合能力要求包括：
1. 法律法规的理解与运用能力：银行从业人员需要熟悉相
关法律法规，能够理解其要求，并在实际工作中正确运用。

2. 风险管理能力：银行从业人员需要具备风险识别、评估
和控制的能力，能够有效应对各类风险。

3. 合规能力：银行从业人员需要遵守相关法律法规，确保
业务操作符合法律要求，并能够及时发现和解决合规风险。

4. 客户服务能力：银行从业人员需要具备良好的沟通能力
和服务意识，能够满足客户需求并提供专业的金融服务。

5. 危机处理能力：银行从业人员需要具备处理突发事件和
危机的能力，能够迅速应对并妥善解决问题。

以上是对《银行业法律法规与综合能力》的详细精确描述，希望能对您有所帮助。

银行业法律法规与综合能力

幻灯片1银行业专业人员职业资格初级银行业法律法规及综合能力第一章经济基础知识第一节宏观经济分析●一、宏观经济发展目标●目标衡量指标●经济增长——国内生产总值（GDP）●充分就业——失业率●物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第一节宏观经济分析（一）经济增长及国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收人的增长。

国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

（二）充分就业及失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

（三）物价稳定及通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数是指一组及居民生活有关的商品价格的变化幅度。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值及按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

（四）国际收支平衡及国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

国际收支是指一国居民在一定时期内及非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

包括经常项目和资本项目。

经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。

资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。

二、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张及经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：银行业法律法规与综合

思维导图高频考点预测试题
第十九章银行自律与市场约束
思维导图高频考点预测试题
附录一重要公式汇总
2015年下半年银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务——银行业法律法规与综合能力真题
参考答案及解析
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第九章银行管理基础
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第十章公司治理、内部控制与合规管理
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第十一章商业银行资产负债管理
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第十二章资本管理
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第十三章风险管理
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第十四章银行基本法律法规
第十五章民事法律制度
第十六章商事法律制度
第十七章刑事法律制度
第十四章银行基本法律法规
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第十五章民事法律制度
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第十六章商事法律制度
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第十七章刑事法律制度
思维导图高频考点预测试题
第十八章银行监管体制
第十九章银行自律与市场约束
第十八章银行监管体制
银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：银行业法律法
规与综合
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02 内容摘要 04 目录分析 06 读书笔记

2022年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考试大纲

2022年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考试大纲银行从业考试教材大纲一般3年左右更新一次，2022年银行从业资格考试估计沿用2022年4月教材大纲，中级银行从业《法律法规》科目考试大纲内容如下【考试目的】通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的力量和解决问题的技能和水平。

【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础学问（一）娴熟把握宏观经济进展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）娴熟把握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;（三）把握区域进展分析的内容及分析重点。

二、金融基础学问（一）娴熟把握货币的本质、货币供应与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）娴熟把握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）娴熟把握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）娴熟把握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

三、金融市场（一）娴熟把握金融市场的内容、特点和分类；（二）娴熟把握金融工具的特点及种类；（三）娴熟把握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）娴熟把握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系（一）娴熟把握银行的起源与进展；（二）娴熟把握我国银行的分类与职能；（三）深化了解中央银行作为最终贷款人的条件、最终贷款人的救济对象及操作方式；（四）深化了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。

其次部分银行业务一、存款业务（一）娴熟把握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规章；（二）娴熟把握存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点；（三）深化了解向央行借款的缘由、途径；（四）深化了解金融债券内容、发行条件。

二、贷款业务（一）娴熟把握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；（二）娴熟把握票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求；（三）了解普惠金融、绿色金融的基本内容与要求。

2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案

2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。

A.5B.3C.10D.2参考答案：A2、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。

A.生产者物价水平B.物价总水平C.国内生产总值D.消费者物价水平参考答案：B3、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制参考答案：C4、通常说的“挤兑”是指银行面临的()。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险我的答案：参考答案：D5、商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。

A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险参考答案：D6、下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和我的答案：参考答案：A7、提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。

A.信用创造型B.流动性增强型C.风险转移型D.股权创造型参考答案：D8、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性我的答案：参考答案：A9、某精神病医院为无法定监护人惠者保管银行存折，并支取生活费用。

该行为属于()。

A.侵权行为B.指定代理C.法定代理D.委托代理参考答案：C10、公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。

()A.基金合同的约定，基金合同的约定B.基金合同的约定，所持基金份额C.所持基金份额，基金合同的约定D.所持基金份额，所持基金份额参考答案：C11、商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。

2022年银行从业资格银行法律法规与综合能力

第一部分经济金融基础知识一.经济基础知识一.宏观经济分析1.宏观经济发展目标经济增长——GDP;充分就业——失业率；物价稳定——通胀率（消费者物价，生产者物价，国内生产总值平减指数）国际收支——经常项目；资本项目2.经济周期①经济周期阶段：繁荣；衰退；萧条；复苏（熟悉各阶段特点）②金融危机：货币危机；银行危机；外债危机；系统性危机3.经济结构：①分类：分类一：按产业结构：第一/第二/第三分类二：三驾马车：消费/投资/出口二.行业经济发展分析1.行业分类《国民经济行业分类》2.行业分析基本内容①行业市场结构特征分析：完全竞争；垄断竞争；寡头垄断；完全垄断（区别特点：产品同质度；卖者数量，对价格操控度，进入壁垒…）②经济周期与行业分析：增长型（依靠技术进步）；周期型（与经济直接相关，制造业/房地产）；防守型（不受周期影响，食品业/公用事业）③行业生命周期分析：初创型（科技投入大，利润低）；成长型（销售增加，竞争激烈）；成熟型（市场份额稳定）；衰退型④影响行业兴衰的因素：技术进步；政府政策（产业结构和产业组织）；行业组织创新；社会变化；经济全球化三.区域经济发展分析1.区域发展条件：•自然条件和自然资源（物质基础和前提）；•人口和劳动力；•科学技术条件；•区域基础设施；2.区域经济分析在区域自然条件分析基础上，对区域经济发展水平和所处发展阶段/ 区域产业结构和地域结构分析3.区域发展分析关键词：预测/优化；分析角度：经济/社会/生态二.金融基础知识一.货币基础知识1.货币的本质和职能①起源，演变，本质②职能：价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段2.货币需求与供给①货币需求的影响因素：a.收入水平b.利率水平c.社会商品可供量/物价水平/货币流通速度（M=PQ/V）d.信用发达程度e.汇率f.公众偏好和预期②货币供给（央行调控）•层次划分（按流动性）M0=流通中的现金；M1=M0+ 企业单位活期+农村存款+机关团体部队存款+银行卡下个人活期（狭义货币，现实购买力）M2=M1+ 城乡居民存款+企业单位定期+证券保险金+其他存款（广义货币）③存款货币创造•货币乘数及影响因素K=1r r+r+r+r r∗r法定存款准备金率；现金漏损率；超额准备金率；定存准备金率3.通胀和通缩①通胀a.原因：需求拉上型；成本推动型（工资/利润）；供求混合推动型；结构型b.影响：生产和流通；分配和消费；金融秩序/经社稳定c.对策：紧缩货币（减量加息）；紧缩财政（减支加税）②通缩a.原因：货币供给减少；有效需求不足；供需结构不合理；国际市场冲击；b.影响：社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配c.对策：扩大有效需求（增加政府开支/消费需求）；扩张的货币和财政；引导公众预期二.货币政策1.货币政策目标①最终目标（4个）②操作目标：准备金；基础货币③中介目标：利率；货币供应量（可控性，可观测性，相关性）2.货币政策工具（含义/特点）①法定存款准备金（最直接有效，反应大，谨慎使用）②再贴现③公开市场操作（灵活，主动，可逆，可微调）3.传导机制：利率渠道；信贷渠道；资产价格渠道（托宾Q）；汇率渠道三.利息和利率1.分类：固定和浮动；存款和贷款；基准（再贴现率）和基础（最优质客户贷款）2.利率市场化①含义实质和意义②进程（熟悉时间进程表格；贷款利率全面放开，存款1.5倍浮动，下限放开）③对商业银行影响及对策四.外汇和汇率1.概述：①概念（现钞，票据银行卡，有价证券，特别提款权）②标价方法：直接（本币表外币）/ 间接（外币表本币）③种类：固定和浮动；即期和远期；官方和市场；名义和实际2.影响因素（注意是正比还是反比）①国际收支（最重要）②利率水平③通胀水平④政府干预⑤一国经济实力（汇率高低基础，长期）3.人民币国际化（三个阶段）市场供求为基础；有管理浮动；参考一篮子货币第三章金融市场一．金融市场概述1. 概念和主客体主体：各类投资者；客体：金融交易对象；载体：金融工具2，功能①资金融通功能（最主要最基本）②优化资源配置③风险分散和风险管理④经济调节⑤交易定价⑥反应经济运行3. 种类①按金融工具期限（1年）：货币和资本②按交易工具类型：债券，票据，外汇，股票，黄金③发行和流通阶段：发行，流通④交割时间：现货和期货⑤交易场所和空间：场内（交易所），场外⑥融资方式：直接，间接（银行）4，金融工具①特点：流动性，收益性，风险性②种类：a.按期限长短（1年）：短期（商业票据，短期国库券，银行承兑汇票，可转让大额定存，回购协议）；长期（股票，企业债券，长期国债）b.按融资方式：直接（债券）；间接（银行；人寿保单）c.投资者权利：债券；股权；混合二．货币市场和资本市场1. 货币市场（特点：低收益低风险；期限短；高频交易，流动强）①同业拆借市场（无担保；临时性需要；基础性作用）②回购市场（高等级政府债券，大宗交易为主）③票据市场（银行票据：支票/汇票/本票；商业票据）④大额可转让定期存单（CDs，不记名，可流通，不可提前支取（区别普通定期存款）；个人30万起；机构1000万起，1月-5年 9个品种）2.资本市场（特点：风险大，收益高，期限长，流动差）①股票市场：a.本质b.分类：按股东权利：普通和优先（固定股息，优先清偿）；按是否记名：记名和不记名（一般都为记名）；按是否标明面额：有面额和无面额（无面额记所占百分比）按是否有实物载体：实体和记账（一般为电子记账）按上市地点：A（人民币标价购买，境内上市）B （人民币标价，外币认购，供境外投资者购买）H（香港上市）N（纽约上市）按投资主体性质：国家股/法人股/社会公众股c.多层次股票市场：场内：三个板：沪深主板、中小板、创业板场外：中小企业股份转让系统、区域股权交易、券商柜台交易②长期债券市场a. 债券的内涵和分类b. 债券的发行和定价发行：直接发行、间接发行（包括承购包销、招标发行等）定价（溢价/折价）：面额、票面利率、市场利率（最重要）、债券期限c. 债券价格指数（中债指数）三. 我国金融市场组织体系1. 货币当局（国务院领导）①中国人民银行②国家外汇管理局2. 金融监督管理机构（国务院直属）①银监会②证监会（证券/期货/基金）③保监会职能：规划…指导…维护市场环境…防控金融风险3. 银行业金融机构（详见第四章. 银行体系）①政策性银行（三家）②商业银行③其他4. 证券期货类金融机构①证券公司②证券交易所（上海/深圳）和证券登记公司③基金管理公司（公募/私募）④期货公司5. 保险类金融机构①保险公司（分类：直接/再保险；财产/人寿；中资/中外合资）②保险专业中介机构：保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构③保险资产管理公司6. 其他金融机构①小额贷款公司②融资性担保公司7. 金融业自律组织（非盈利）①银行业协会②证券业协会③期货业协会④证券投资基金业协会⑤保险业协会⑥银行间市场交易商协会第四章银行体系一. 银行起源与发展1. 商业银行的产生与发展早期银行——现代商业银行（特点：利息水平适当；信用功能扩大；信用创造功能）2. 中央银行的产生与发展（从商业银行脱离；我国1948年）二. 银行业分类与职能1. 中央银行（独立性）①发行的银行②银行的银行③政府的银行（代理国库）2. 政策性银行①职能：经济调控；政策导向；补充性职能；金融服务②政策性银行（全部1994年；职能仔细看，很重要！）a. 国家开发银行（为国家建设筹集国际贷款）b. 中国进出口银行（机电/人民币同业拆借和债券回购）c. 中国农业发展银行（金融债券/保险代理）3. 商业银行①职能充当信用中介（最基本）；充当支付中介；信用创造；金融服务②商业银行机构a. 大型银行：中农工建交（注意大事件时间表）b. 全国性股份制商业银行：c. 城市商业银行；d. 农村中小金融机构e. 中国邮政储蓄银行f. 外资银行（1979日本输出入办事处；1981香港南洋商业营业机构）4. 非银行金融机构（熟悉内涵和特点）①金融资产管理公司（四个，对应中农工建）②企业集团财务公司③信托投资公司④金融租赁公司⑤汽车金融公司⑥货币经纪公司⑦消费金融公司⑧贷款公司（小额分散，三农）。

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②90年代初商品期货市场起步，目前已有XX期货交易所、XX商品交易所，XX商品交易所、中国金融期货交易所（2006年9月在XX成立）。
《行政诉讼法》10.1起施行 98.4.4通过
1991年
B股（1993年6月境内企业逐步在海外市场上市）
人民币特种股票
4.9《民事诉讼法》
1992年
中国光大银行、华夏银行、浦东发展银行
《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》
2001年
4月28日通过信托法
10月1日施行信托法
11月29日全国第一家农村股份制商业银行X家港市农村商业银行正式成立
12月11日我国正式加入WTO
中国证券登记结算XX公司2001.3.30成立
中国保险业协会2001.2
修订《婚姻法》
2002年
允许合格境外投资者进入我国证券市场
③20日中国邮政储蓄银行挂牌。
2007年4月底
全国共有12家股份制商业银行——XX银行、中国光大银行、华夏银行、XX发展银行、XX发展银行、招商银行、XX浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
2007年5月15日
交通银行在XX证券交易所上市
2007年6月1日
《破产法》正式施行
1994年3月
国家开发银行成立 7.1正式开业
2008.12改为股份制
1994年4月
①中国进出口银行成立。
②全国统一的银行间外汇市场建立。
1994年11月
中国农业发展银行成立
1995年
9.1《仲裁法》施行
《担保法》颁布和实施。
5.10《中华人民XX国商业银行法》发布并实施。
6.30《保险法》
1995年3月18日

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银行业法律法规与综合能力[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。

①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。

③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数使用最多、最普遍。

④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。

资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。

贸易收支是国际收支中最主要的部分。

2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。

第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。

2．消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

消费包括私人消费和政府消费两部分(私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中)。

投资包括固定资本形成(含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。

银行业法律法规与综合能力

总体目标
促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
保护银行1业公平竞争，提2 高银行业竞争3 能力
4
具体目标
保护存款人和其他客户的合法权益
维护公众对银行业的信心
通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别
努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定
7
考点真题
单选：中国人民银行的职能不包括( B )。 A．制定和执行货币政策
B．通过审慎有效的监管，增强市场信心 C．防范和化解金融风险 D．维护金融稳定
8
考点2：央行职责
1、发布与履行其职责有关的命令和规章 2、依法制定和执行货币政策
3、发行人民币，管理人民币流通 4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
单选：中国银行业协会的主要职能不包括（ C ）
18
考点8：自律组织
中国银行业协会（CBA）性质：全国性非营利社会团体
主管单位：银监会协会宗旨：促进会员单位实现共同利益
职能：自律、维权、协调、服务最高权力机构：会员大会，由参加协会的全体会员单位组成
19
考点真题
单选：中国银行业协会的宗旨是( C ) A．促进银行业的合法、稳健运行 B．维护公众对银行业的信心 C．促进会员单位实现共同利益 D．提高银行业竞争能力
（ CD）
A．宣告破产
B．变卖
C．促成机构重组
D．接管
E．拍卖
16
考点7：银监会监管措施
市场准入（机构、业务、高级管理人员）权责发生制非现场监管（通过经营管理相关数据资料）
现场检查（实地查阅资料、座谈询问等）企业会计记账基监础管谈话（董事、高管）
信息披露监管

2023年中级银行业法律法规与综合能力考试题库及完整答案

2023年中级银行业法律法规与综合能力考试题库第一部分单选题(200题)1、《行政诉讼法》自（）年开始实施。

A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】：A2、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。

A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】：B3、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。

A.制定公司的基本管理制度B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.对公司增加或者减少注册资本作出决议【答案】：D4、银行的市场风险不包括（）。

A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】：A5、下列选项中，（）不是法人成立的要件。

A.以营利为目的B.有自己的财产或者经费C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】：A6、在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。

A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.美联储D.货币监理署【答案】：C7、债券投资的即期收益率用公式表示为（）。

A.即期收益率=出售价格/购买价格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%C.即期收益率=票面利息/购买价格*100%D.即期收益率=购买价格/出售价格*100%【答案】：C8、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。

A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】：A9、关于巴塞尔银行委员会，下列说法不正确的是()。

A.巴塞尔银行委员会成立于1947年底B.宗旨之一加强银行监管的国际合作C.其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行D.宗旨之二共同防范和控制银行风险【答案】：A10、为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为（）。

A.业务连续性管理B.损失数据库C.操作风险与控制自评估（RCSA）D.信息科技风险评估【答案】：A11、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

银行业法律法规与综合能力总结

贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。
（4）国际收支平衡及国际收支
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
2．经济周期
经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张及经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
（一）政策性银行
政策性银行的改革：
按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。
银行名称
成立时间
经营业务
国家开发银行
1994.3
国家重点建设项目融资
中国进出口银行
1994.4
支持进出口贸易融资
（二）经济结构
经济结构包括：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资机构
1．产业结构
第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2．消费投资结构
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分；
投资称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；
净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
经营目标：以最大限额保全资产、减少损失依法独立承担民事责任

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、我国大型商业银行包括( )。

A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 交通银行股份有限公司B.中国人民银行. 中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行【答案】 A2、下列不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.市场利率下降B.不完善的内部程序C.外部事件D.系统缺陷【答案】 A3、关于合同成立的描述，不正确的是( )。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合词成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点【答案】 C4、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。

A.信托公司B.期货公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司【答案】 B5、行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。

A.购买假币罪B.使用假币罪C.持有假币罪D.购买、使用假币罪【答案】 A6、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()A.合规绩效考核制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.加强内部员工管理制度【答案】 D7、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。

A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】 B8、以下不属于证券公司主要业务的是（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一单选题（共40题）1、银行本票提示付款期限为（）。

A.1周B.2个月C.6个月D.1年【答案】 B2、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()A.授信的内部控制B.资金业务内部控制C.存款及柜台业务控制D.中间业务内部控制【答案】 C3、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】 B4、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和( )被并列为资本监管的三大支柱。

A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估【答案】 C5、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。

对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】 B6、我国的货币市场主要包括()。

A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场B.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场C.债券市场、股票市场、票据市场D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场【答案】 B7、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 C8、公司解散时可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股东会或股东大会决议解散C.不能清偿到期债务D.公司被责令关闭【答案】 A9、金融工具不具有的性质是（）。

A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 B10、—张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。

A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证【答案】 B11、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

初级银行从业资格《法律法规与综合能力》科目大纲(2019年3月22日).doc

初级银行从业资格《法律法规与综合能力》科目大纲(2019年3月22日)银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础(一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

三、金融市场(一)了解金融市场的内容、特点和分类;(二)掌握金融工具的特点及种类;(三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系(一)了解银行的起源与发展;(二)熟悉我国银行的分类与职能。

第二部分银行业务一、存款业务(一)掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则;(二)熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。

二、贷款业务(一)掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求;(二)熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。

三、结算、代理及托管业务(一)掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。

四、银行卡业务(一)了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别;(二)熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求;(三)熟悉借记卡的分类、功能及特点。

下半银行业《法律法规与综合能力》考试大纲-银行专业.doc

2016下半年银行业《法律法规与综合能力》考试大纲-银行专业资格考试考试目的通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力。

考试内容一、中国银行体系概况(一)中央银行、监管机构与自律组织的职能、职责等基本内容;(二)银行业金融机构的分类、业务范围及历史沿革。

二、银行经营环境(一)宏观经济运行、经济结构和经济全球化对银行经营的影响;(二)金融市场、金融工具和货币政策对银行业务和管理的影响。

三、银行主要业务(一)负债业务的种类、特点、业务规则及管理要求;(二)资产业务的种类、特点、业务规则及管理要求;(三)中间业务的种类、特点、业务规则及管理要求。

四、银行管理(一)公司治理的主体、利益相关者及信息披露要求;(二)银行资本管理的国际监管要求及我国资本监管制度;(三)银行提高资本充足率的方法;(四)银行风险的种类、风险管理的发展历程及主要流程;(五)银行内部控制的目标、原则和构成要素;(六)银行合规管理的目标及合规管理体系的基本框架;(七)银行金融创新的基本原则及相关客户利益保护要求。

五、银行业监管及反洗钱法律规定(一)相关法律：中国人民银行法、银行业监督管理法、反洗钱法的有关内容;(二)违反有关法律规定的法律责任。

六、银行主要业务法律规定(一)存款业务的基本原则和法律规定;(二)授信业务的授信原则及法律规定;(三)银行业务禁止性规定的有关内容;(四)银行业务限制性规定的有关内容。

七、民商事法律基本规定(一)民事权利主体的种类;(二)民事法律行为的条件和特征;(三)代理的种类及特征;(四)有关法律制度：担保法、公司法、票据法以及合同法的有关内容。

八、金融犯罪及刑事责任(一)金融犯罪的种类及构成;(二)破坏金融管理秩序罪的特征及相关刑事责任;(三)金融诈骗罪的特征及相关刑事责任;(四)银行业相关职务犯罪的特征及相关刑事责任。

银行法律法规与综合能力(1-10章)

02
PASS 02 金融基础知识
第一节货币基础知识
100%LOREM IPSUM DOLOR
11
一、货币本质与职能二、货币需求与货币供给三、通货膨胀与通货紧缩
02
PASS 02 金融基础知识
一、货币本质与职能（一）货币起源与演变（二）货币的本质（三）货币的职能二、货币需求与货币供给（一）货币需求及影响因素（二）货币供给及货币层次划分 11
01
11
2.利率市场化对商业银行的影响及对策
02
02
PASS 02 金融基础知识
第四节外汇与汇率
100%LOREM IPSUM DOLOR
11
一、概述二、汇率变动的影响因素三、人民币国际化与外汇管理体制改革
02
PASS 02 金融基础知识
一、概述（一）外汇的概念（二）汇率及其标价方法（三）汇率种类
03
PASS 03 金融市场
1.
Байду номын сангаас
第一节金融市场概述
11
2.
第二节货币市场和资本市场
3.
第三节我国金融市场组织体系
03
PASS 03 金融市场
第一节金融市场概述
100%LOREM IPSUM DOLOR
11
一、金融市场功能二、金融市场种类三、金融工具
03
PASS 03 金融市场
一、金融市场的功能
05
PASS 05 负债业务
第二节
一、同业拆借二、债券回购三、向中央银行借款四、金融债券
非存款业务
11
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银行业法律法规与综合能力重要数字记忆

银行业法律法规与综合能力第一部分1、劳动力人口是指在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

2、我国利率市场化进程P313、我国外汇管理体制改革P374、票据市场P455、20世纪80年代，在我国，大额可转让定期存单作为银行重要的金融创新业务，于1986年由交通银行首次发行。

6、个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万，机构投资人不低于1000万。

7、大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个品种。

8、我国多层次股票市场的发展P489、汽车金融公司的业务：3个月以上定期存款10、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%11、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信额度不得超过资本净额的15%第二部分1、活期存款通常1元起存2、从2005.9.21起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息3、整存整取50元零存整取5元整存零取1000元存本取息5000元4、个人通知存款5万起存1天、7天通知教育储蓄存款50元起合计最高2万元4年级以上存期分1、3、6年5、临时存款账户的有效期最长不得超过2年单位通知存款分为一天、七天两个品种6、商业银行发行金融债券：核心资本充足率不低于4% 最近三年盈利无违法7、对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，期贷款也视同商业用房开发贷款8、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团成员的份额原则上不低于50%9、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月10、银行本票提示付款期限为两个月11、月：1、2、10 日：1~9、10、20、30 前加零12、日：11~19 前加一13、信用卡小额信贷功能，金额一般为1000元以上、10万元以下14、我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共100题）1、国家统计局于（）制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》。

A.2009年7月B.2010年10月C.2011年8月D.2012年9月【答案】 C2、下列不属于货币范围是（）A.金银B.发票C.活期存款D.有价证券【答案】 B3、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】 B4、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 A5、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。

A.国家外汇管理局B.对外贸易经济合作部C.国务院证券监督管理机构D.中国人民银行【答案】 C6、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率【答案】 A7、负债项中，银行借款不包括( )。

A.同业借款B.向央行借款C.国外金融市场借款D.贷款【答案】 D8、下列属于直接融资工具的是( )。

A.可转让大额定期存单B.银行贷款C.银行汇票D.商业票据【答案】 D9、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A.最高权力机构是会员大会B.具有金融监管权C.对会员单位提供资金支持D.全国性营利社会团体【答案】 A10、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。

A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行汇票D.银行本票【答案】 B11、2006年9月成立的期货交易所是( )。

A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所【答案】 A12、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

银行业法律法规与综合能力

银行业风险管理法律法规
风险管理框架
要求银行业建立风险管理框架，明确风险管理的组织架构、政策和程序，以确保银行业风险的有
效控制。
风险识别与评估
规定银行业风险识别和评估的方法和程序，包括风险因素、风险敞口等方面的要求。
风险处置与缓释
要求银行业制定风险处置和缓释计划，包括风险控制、风险分散等方面的措施。
银行业法律法规与综合能力的发展趋势
法律法规不断完善
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，银行业法律法规将会不断完善，以适应市场发展的需要和风险控制的要求。
综合能力要求不断提高
随着银行业务的复杂性和多样性不断增加，对银行从业人员综合能力的需求也在不断提高，包括法律知识、风险管理能力、业务创新能力等。
特点
银行业法律法规具有强制性、专业性和系统性，旨在保障银行业务的合法合规经营，维护金融市场秩序，保护消费者权益。
银行业法律法规的重要性
1 2
保障银行业务的合法合规经营
银行业法律法规是银行业务经营的准则和规范，确保银行业务的合法合规，防止违法违规行为的发生。
维护金融市场秩序
银行业法律法规的制定和实施，有助于维护金融市场秩序，防止金融风险的产生和扩散。
合法律法规的要求，否则可能会面临法律风险和监管处罚。
03
法律法规对银行业务效率的影响
合规要求和繁琐的审批流程可能会影响银行业务的效率，但这也是确保
业务合法性和风险控制所必需的。
综合能力在银行业法律法规中的应用
运用综合能力识别和评估法律风险
银行从业人员需要具备法律意识和法律知识，能够准确识别和评估业务中的法律风险，并采取相应的措施进行防范和控制。