银行业法律法规与综合能力

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《银行业法律法规与综合能力》

《银行业法律法规与综合能力》
《银行业法律法规与综合能力》是指银行从事业务活动时需要遵守的法律法规，并具备处理相关法律问题的能力。

以下是该领域的一些重要法律法规和综合能力要求：
1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》：该法规对银行业的监督管理进行了规定，包括银行的组织形式、经营范围、监管机构等内容。

2. 《商业银行法》：该法规对商业银行的组织、经营、监督管理等方面进行了规定，包括商业银行的设立、资本金要求、经营范围等。

3. 《金融机构违法违规行为处罚办法》：该规定了金融机构违法违规行为的种类和相应的处罚措施，包括罚款、责令改正、吊销执照等。

4. 《反洗钱法》：该法规对银行业从业人员在开展业务过程中防范洗钱行为进行了规定，包括客户尽职调查、可疑交易报告等。

5. 《银行保险机构风险管理办法》：该法规对银行业风险管理的要求进行了规定，包括风险评估、风险控制、风险报告等。

综合能力要求包括：
1. 法律法规的理解与运用能力：银行从业人员需要熟悉相
关法律法规，能够理解其要求，并在实际工作中正确运用。

2. 风险管理能力：银行从业人员需要具备风险识别、评估
和控制的能力，能够有效应对各类风险。

3. 合规能力：银行从业人员需要遵守相关法律法规，确保
业务操作符合法律要求，并能够及时发现和解决合规风险。

4. 客户服务能力：银行从业人员需要具备良好的沟通能力
和服务意识，能够满足客户需求并提供专业的金融服务。

5. 危机处理能力：银行从业人员需要具备处理突发事件和
危机的能力，能够迅速应对并妥善解决问题。

以上是对《银行业法律法规与综合能力》的详细精确描述，希望能对您有所帮助。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案版

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。

A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。

A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。

A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)单选题（共100题）1、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是(?)。

A.资本市场?B.货币市场?C.债券市场?D.票据市场【答案】 B2、存款合同一般采用(?)。

A.口头形式B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.客户制定的格式合同【答案】 C3、国有独资公司的法律性质是（）。

A.股份公司B.股份有限公司C.无限公司D.有限责任公司【答案】 D4、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。

A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】 B5、( )起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】 D6、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。

A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司3％股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长【答案】 C7、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。

化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的？（）A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人D.应以三机关共同的上级机关为被告【答案】 B8、与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）。

A.风险性较高B.安全性较高C.资信度较高D.流动性较高【答案】 A9、我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共60题）1、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。

A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】 B2、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 C3、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】 C4、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】 D5、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】 C6、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 D7、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A8、根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.3个月；2年B.6个月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】 C9、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。

A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。

（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。

A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。

（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。

A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。

A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦B.纽约C.香港D.东京【答案】 C2、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。

下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】 D3、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）A.战略风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 C4、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。

A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】 D5、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现【答案】 C6、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 A7、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 D8、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。

A.7天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】 D9、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。

2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案

2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。

A.5B.3C.10D.2参考答案：A2、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。

A.生产者物价水平B.物价总水平C.国内生产总值D.消费者物价水平参考答案：B3、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制参考答案：C4、通常说的“挤兑”是指银行面临的()。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险我的答案：参考答案：D5、商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。

A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险参考答案：D6、下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和我的答案：参考答案：A7、提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。

A.信用创造型B.流动性增强型C.风险转移型D.股权创造型参考答案：D8、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性我的答案：参考答案：A9、某精神病医院为无法定监护人惠者保管银行存折，并支取生活费用。

该行为属于()。

A.侵权行为B.指定代理C.法定代理D.委托代理参考答案：C10、公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。

()A.基金合同的约定，基金合同的约定B.基金合同的约定，所持基金份额C.所持基金份额，基金合同的约定D.所持基金份额，所持基金份额参考答案：C11、商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。

2023年10月29日初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案

2023年10月29日初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案[单选题]1.在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

A.个人信用B.银行信用C.商业信用D.政府信用正确答案：C（江南博哥）参考解析：选项C：托收，是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票（随附或不随附货运单据），委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款的一种结算方式，属于商业信用，采用的是逆汇法。

[单选题]5.关于商业银行备用信用证的表述，以下说法正确的是()。

A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.备用信用证是商业银行的代理业务D.商业银行必须垫付资金正确答案：B参考解析：选项B：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

[单选题]6.下列选项中，按照提前通知的时间长短可以将单位通知存款分为()。

A.1天通知、20日通知B.1天通知、7天通知C.7天通知、15日通知D.7日通知、20天通知正确答案：B参考解析：选项B：按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

ACD为干扰项。

[单选题]7.消费者物价指数的含义是()。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度正确答案：C参考解析：选项C：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

选项ABD为干扰项。

[单选题]8.货币执行价值尺度职能的是()。

A.必须是直接以重量计算的贵金属B.必须是足值的货币C.可以是观念形态的货币D.必须是现实的货币正确答案：C参考解析：选项A：在金属货币本位制条件下，世界货币直接以贵金属的形态出现，是直接以重量计算的贵金属，即黄金和白银。

银行从业法律法规与综合能力真题及答案

银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是______。

A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期参考答案：B[考点] 借记卡特点信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。

A项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透支额度也有所不同。

CD两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。

2、商业银行可以直接利用的资本是______。

A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本参考答案：C[考点] 资本的定义和分类AD两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

B项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。

监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。

C项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

3、银行本票的提示付款期限为______。

A.2个月B.3个月C.10天D.1个月参考答案：A[考点] 国内结算银行本票见票即付。

出票时以申请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款保证，可以背书转让。

其通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。

银行本票的提示付款期限为2个月。

4、______是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。

A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则参考答案：B[考点] 证券法公开原则，又称信息公开原则，包括证券信息的初期披露和持续披露两个方面，它要求证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。

公开原则是证券发行和交易制度的核心。

5、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是______。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。

该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 B2、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】 A3、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。

A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】 B4、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.6B.12C.24D.36【答案】 A5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。

A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】 A6、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B7、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率【答案】 A8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

2024年银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案

2024年银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案2024年银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案一、单选题：1、下列选项中，哪一项不属于银行营销人员的基本素质？（） A. 具有较强的沟通能力 B. 具有较强的责任心和进取心 C. 具有较强的服务意识和职业道德 D. 具有较强的学术水平正确答案是：D. 具有较强的学术水平。

银行营销人员需要具备的基本素质包括：具有较强的沟通能力、具有较强的责任心和进取心、具有较强的服务意识和职业道德。

学术水平并非是银行营销人员的基本素质要求。

因此，答案为D。

2、下列关于银行营销管理的说法，不正确的是哪一项？（） A. 银行营销管理是为了实现银行营销目标，发现、分析、创造、满足客户需求，实现银行业务发展的一系列活动 B. 银行营销的起点是客户需求，这也是银行开展营销活动的核心 C. 在银行营销管理过程中，银行应注重社会责任，树立良好的社会形象 D. 银行应积极与客户进行交流，对客户的需求做出准确及时的反应正确答案是：C. 在银行营销管理过程中，银行应注重社会责任，树立良好的社会形象。

银行营销管理的目的是为了实现银行营销目标，满足客户需求，实现银行业务发展。

因此，选项A正确。

银行营销的起点是客户需求，这也是银行开展营销活动的核心。

因此，选项B正确。

在银行营销管理过程中，银行应与客户进行充分交流，对客户的需求做出准确及时的反应。

因此，选项D正确。

选项C错误，因为银行营销管理过程中需要实现银行自身的发展目标，而非注重社会责任和树立良好的社会形象。

3、下列哪一项不是关系型数据库的特点？（） A. 字段属性独立 B. 数据不可重复 C. 数据以表格形式存储 D. 数据库独立于应用程序正确答案是：B. 数据不可重复。

关系型数据库的特点包括：数据以表格形式存储、字段属性独立、数据库独立于应用程序。

而数据不可重复并非是关系型数据库的特点。

因此，答案为B。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款【答案】 A2、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 A3、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】 B4、下列不属于中国银监会监管职责的是( )。

A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】 A5、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 B6、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 D7、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。

A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 C8、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。

A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】 C9、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。

2023年银行业法律法规与综合能力(中级)试题及答案(完整版)

2023年银行业法律法规与综合能力（中级）试题及答案（完整版）1.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A. 贷款B. 债券C. 资金业务D. 存放央行款项【答案】: A【解析】:贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。

2.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A. 犯罪主体B. 犯罪主观方面C. 犯罪客体D. 犯罪客观方面【答案】: C【解析】:犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。

A 项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。

3.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A. 存款的计息起点为角B. 所有存款种类，均按复利计算利息C. 存款人必须使用实名D. 定期存款不能提前支取【答案】: C【解析】:A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

4.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A. 性质不同B. 效力不同C. 数额限制不同D. 适用法律不同【答案】: D【解析】:定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。

定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。

②效力不同。

收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 B2、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。

A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】 B3、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。

（）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端【答案】 C4、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 B5、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动【答案】 A6、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。

A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验?【答案】 C7、下列关于留置的说法错误的是()。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】 C8、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。

A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证【答案】 B9、代理业务属于商业银行的( )。

A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】 D10、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 D11、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。

银行业法律法规与综合能力-知识点

银行业法律法规与综合能力知识点在银行的工作中，法律法规和综合能力是非常重要的知识点。

银行业法律法规指的是银行工作中需要遵守的相关法律法规，包括商业银行法、金融机构管理条例、管理银行间同业拆借等多个方面。

同时，银行从业人员需要具备较高的综合能力，包括信息分析能力、沟通协调能力、工作实践能力等多个方面，以此保证工作正常有效运作。

下面将为大家详细介绍银行业法律法规和综合能力的相关知识点。

银行业法律法规银行业法律法规是指制定给商业银行等金融机构的守法和监管制度，是保障金融安全、防范金融风险的基本依据。

主要包括以下内容：商业银行法商业银行法是指国家对商业银行设立、管理，监管和审计的行为进行规范的法律。

它是当前国内商业银行设立、经营的主要法律依据，对商业银行的设立资金、组织形式、业务范围及自主创新等进行严格的管理和监管。

金融机构管理条例金融机构管理条例是修订和完善金融机构监管制度的基础文件，它是国内金融机构行为规范的法律法规，对金融机构的存贷款、投资和管理等内容进行了详细的规定，并确立了金融机构的监管体制，以保障金融机构的稳健经营。

管理银行间同业拆借管理银行间同业拆借是指国家对商业银行间进行拆借款项的活动实行的一套管理制度，主要目的是确保同业拆借的安全、规范和公正，同时增强商业银行之间互相配合、支持、合作的经营关系，促进整个金融体系的均衡发展。

综合能力银行从业人员的综合能力既包括各类专业知识的综合应用，也包括跨部门协调、快速决策和及时反应等一系列工作能力。

提高综合能力，是现代银行从业人员必须具备的技能之一。

主要包括以下内容：信息分析和综合应用能力在商业银行工作中，信息分析和综合应用能力是非常关键的能力。

银行工作中，随时需要处理各种数据资料，需要快速处理和分析数据，需要利用数据来制定具体决策。

沟通协调能力在银行的工作中，涉及到各种部门的协调和沟通，需要办理的程序、文件也很多。

从业人员需要具备良好的沟通能力和协调能力，以便解决问题和做出决策。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。

A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】 C2、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。

A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】 C3、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。

A.压力测试B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】 A4、负债项中，银行借款不包括( )。

A.同业借款B.向央行借款C.国外金融市场借款D.贷款【答案】 D5、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。

A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】 B6、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A.信用证是银行开立的有条件的承诺付款的书面文件B.信用证处理的是相关货物，而不是单据C.信用证业务的出口商承担首要付款责任D.信用证依附于贸易合同【答案】 A7、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。

A.住房按揭B.个人贷款C.信用卡D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款【答案】 D8、（）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

A.合格的抵质押品B.净额结算C.保证D.信用衍生工具【答案】 B9、以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?( )A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【答案】 B10、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本B.监管资本C.会计资本D.经济资本【答案】 D11、银行风险中的国家风险不包括(?)。

银行业法律法规与综合能力

银行业风险管理法律法规
风险管理框架
要求银行业建立风险管理框架，明确风险管理的组织架构、政策和程序，以确保银行业风险的有
效控制。
风险识别与评估
规定银行业风险识别和评估的方法和程序，包括风险因素、风险敞口等方面的要求。
风险处置与缓释
要求银行业制定风险处置和缓释计划，包括风险控制、风险分散等方面的措施。
银行业法律法规与综合能力的发展趋势
法律法规不断完善
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，银行业法律法规将会不断完善，以适应市场发展的需要和风险控制的要求。
综合能力要求不断提高
随着银行业务的复杂性和多样性不断增加，对银行从业人员综合能力的需求也在不断提高，包括法律知识、风险管理能力、业务创新能力等。
特点
银行业法律法规具有强制性、专业性和系统性，旨在保障银行业务的合法合规经营，维护金融市场秩序，保护消费者权益。
银行业法律法规的重要性
1 2
保障银行业务的合法合规经营
银行业法律法规是银行业务经营的准则和规范，确保银行业务的合法合规，防止违法违规行为的发生。
维护金融市场秩序
银行业法律法规的制定和实施，有助于维护金融市场秩序，防止金融风险的产生和扩散。
合法律法规的要求，否则可能会面临法律风险和监管处罚。
03
法律法规对银行业务效率的影响
合规要求和繁琐的审批流程可能会影响银行业务的效率，但这也是确保
业务合法性和风险控制所必需的。
综合能力在银行业法律法规中的应用
运用综合能力识别和评估法律风险
银行从业人员需要具备法律意识和法律知识，能够准确识别和评估业务中的法律风险，并采取相应的措施进行防范和控制。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共48题）1、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。

最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。

小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 B2、下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。

A.银行业金融机构增设分支机构的行为B.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为C.银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为D.银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为【答案】 A3、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（）发行。

A.溢价B.等价C.平价D.折价【答案】 D4、下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.给客户发放纪念品吸收存款【答案】 A5、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.6B.12C.24D.36【答案】 A6、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。

A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种【答案】 D7、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 C2、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】 D3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。

A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 C4、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量B.净资产产出C.净利息收益率D.净资产余额【答案】 C5、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】 D6、以下说法错误的是()。

A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年【答案】 D7、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 A8、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】 B9、下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫款D.恪守信用，履约付款【答案】 B10、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。