货币银行学复习提纲
货币银行学(重点复习资料)
货币银行学重点复习资料第一章货币与经济货币：从商品中分离出来，固定充当一般等价物的商品。
代用货币：是在贵金属货币流通的制度下，代替金属货币流通的货币符号。
信用货币：是一种信用凭证，主要依靠银行信用和政府信用而流通，又称为债务货币。
格雷欣法则：当金银币的法定比价与其市场比价背离时，市场就会出现“劣币驱逐良币”的现象。
即法定比价上被低估的货币必然被人收藏、熔化或者输出国外，而法定比较被高估的货币则独占货币流通市场，这种规律又称为“格雷欣法则”。
1 、货币职能：1 . 交易媒介职能：货币以普遍接受物的形态（通货、支票等）在商品买卖者之间进行交易或劳务支付时发挥媒介作用2 价值标准职能：指货币在计算、表现、比较各种商品与劳务的价值量时，充当计值单位的职能3 货币价值贮藏职能：指货币暂时退出流通领域，充当社会财富的一般代表，即“购买力的暂栖所”4 货币支付手段职能：指货币清偿债务时充当延期支付的工具，是货币交易职能在延期执行时派生出来的2 、货币在经济中的作用：1 货币是生产要素组合和资源配置的重要推动力2 货币资本积累是扩大再生产的先决条件3 降低交易成本，促进经济发展4 货币是经济核算和收入分配的主要工具3 、货币制度可分为两类；金属本位和信用货币本位。
金属本位又可以分为三类：银本位制金银复本位制（细分；平行本位制、双本位制、跛行本位制 )金本位制（细分；金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）word文档可自由复制编辑4 、掌握货币层次划分：1 按货币的最基本只能划分货币狭义货币M1 = 通货 + 所有金融机构的活期存款2 按货币资产的流动性程度划分货币层次广义的货币供应量指标，大致划分情况M0 = 通货M1 = 通货 + 商业银行的活期存款M2 = M1 + 商业银行的定期存款和储蓄存款M3 = M2 + 其他金融机构的定期存款和储蓄存款M4 = M3 + 其他短期流动资产（如国库券、高品质商业票据等）3 货币结构货币机构也叫货币流动性结构，指流动性较高的货币与流动性较低的货币余额之间的比率。
货币银行学复习提纲
货币银行学4+0复习提纲第二章第一节一、货币形态的演进和发展a)足值货币i.足值货币是以其自身所包含的内在价值同其他一款商品相交换。
ii.足值货币的基本特征1.足值货币本身是具有十足内在价值的商品。
2.足值货币是以其自身所包含的实际价值同商品世界的一切商品相交换的。
3.足值货币本身内含着否定自身的基因。
b)表征货币表征货币是指由足值货币的代券物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。
典型的表征货币是银行券。
c)※信用货币i.信用货币的产生以出票人信誉为基础，表现商业信用中债权、债务关系的信用凭证，可称之为商业信用货币。
银行信用货币作为流通手段和支付手段，发挥着货币的职能。
现代经济中信用货币的发行主体是银行，其发行程序是银行信贷程序，由国家赋予无限法偿能力，并强制流通。
ii.信用货币的形式在现代经济中，信用货币存在的形式主要是现金和存款。
iii.信用货币的基本特征：央行代表国家发行的纸质本位货币，债务货币，强制性，通过银行调控d)电子货币二、货币的职能a)价值尺度b)流通手段c)贮藏手段d)支付手段e)世界货币第二节一、货币的本质a)货币是商品b)货币是一般等价物c)货币是固定充当一般等价物的商品d)货币是生产关系的反映二、现代信用货币的计量a)M0现钞=流通中现金b)M1狭义货币= M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款c)M2广义货币= M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款第三节一、货币制度的概念货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
二、货币制度的构成要素a)货币材料的确定b)货币名称、货币单位和价格标准c)本位币、辅币及其清偿能力i.※无限法偿※无限法偿，是指无限的法定支付能力，即法律规定不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。
货币银行学(金融学)复习提纲
货币银行学（金融学）复习提纲撰写人：唐稚欣一、货币1.价值形式：以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式，商品交换发展过程中，其价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：简单或偶然；总和或扩大；一般、货币价值形式(即一切商品的价值固定地由一种特殊商品来表现，它是价值形式的最高阶段)2.货币：是一般等价物并反映特定形态的生产关系。
货币充当一般等价物有两个最基本的特征：货币是表现一些商品价值的工具；货币具有直接同一些商品相交换的能力3.职能(1).价值尺度：货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时所发挥的职能。
最基本、最重要的职能。
a.特点：是商品的内在价值尺度即劳动时间的外在表现；可以是观念上的货币，但必须具有十足的价值；具有完全的排他性、独占性；要通过价格标准这个中间环节来执行价值尺度职能（2）贮藏手段：即货币退出流通，被当作财富保存时所发挥的职能a.特点：必须既是现实的货币，又是足值的货币；必须退出流通领域，处于静止状态b.职能的扩展加强：作为社会财富的绝对化身、（流通手段、支付手段、世界货币）准备金贮藏c.金属货币流通与纸币流通下货币贮藏的作用：金属货币流通条件下货币贮藏具有自发调节货币量的作用；纸币流通条件下纸币能否发挥贮藏手段职能关键在于纸币能否稳定地代表一定的价值量。
（3）支付手段：即货币作为价值独立形态单方面转移时行使的职能。
a.特点：是补足交换的一个环节；不仅服务于商品流通，还服务于其他经济行为；实现的是跨期购买；在已有债权债务关系的条件下发挥作用；支付链条的断裂为经济危机的发生创造了条件。
（4）世界货币：即货币在世界市场上发挥一般等价物的作用。
4.准备制度：即规定如何建立货币发行的准备金以维持货币价值的稳定。
5.金本位制下的准备制度主要是建立国家的黄金储备的作用：作为国际支付、扩大和收缩国内货币流通、支付存款和兑换银行券的准备金。
（1）金银复本位制：定义：国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入的货币制度。
货币银行学考试提纲
货币银行学（考试提纲）题型设计第一题：单选（15*2’）=30’第二题：名词解释（4*5’）=20’1、劣币驱逐良币规律（P15）指在金银复本位制条件下，当金币和银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币（良币）被收藏、融化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（劣币）则充斥市场，即所谓的“劣币驱逐良币”。
（课本）在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，名义价值低于实际价值的货币即良币会退出流通领域；而名义价值高于实际价值的货币即劣币则充斥流通领域，这一现象称之为劣币驱逐良币规律，因是英国人格雷欣所发现和最早阐述的，所以又称之为格雷欣法则。
（PPT）2、货币制度（P12）是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。
（是国家为了保障本国货币制度的统一与稳定，对货币发行和流通的各个要素所做的系统的法律规定的总和。
）3、价值尺度（P4）货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。
货币执行价值尺度职能并不需要现实的货币，只需要观念的货币。
指货币衡量和表现一切商品价值大小的作用。
它是货币本质的体现。
它的表现为价格标签。
商品价值的大小就表现为货币的多少4、利率管理体制一国经济管理体制的组成部分，规定了金融管理当局或中央银行的利率管理权限、范围和程度。
（PPT）是国家对利率进行管理的一种组织制度.它是一个国家或地区金融管理当局利率管理的权限，范围，程度，措施及利率传导机制的总称，它是一个国家或地区经济管理体制的重要组成部分，随着其经济体制和经济管理水平的发展而改变。
5、流动性原则一种在不损失价值情况下的变化能力，一种足以应付各种支付的、充分的资金可用能力。
（PPT）流动性原则是指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动的状态，银行随时可以以适当的价格取得可用的资金，以便随时应付客户提存及满足银行支付的需要。
6、利率市场化国家控制基准利率，其他利率是基本放开由市场自由决定，即由市场供求关系确定。
货币银行学复习提纲
《货币银行学》复习第一章货币第一节货币的职能货币是商品交换长期发展的必然产物。
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
货币具有价值尺度、交换媒介、贮藏价值和支付手段四种职能。
其中价值尺度和交换媒介是货币的基本职能，而贮藏价值和支付手段是货币的派生职能。
一、价值尺度（Standard of Value）1、概念：货币可以用来表现商品的价值并衡量商品价值的大小。
2、特点：货币在执行价值尺度职能时只要是观念的或想象的货币就可以，而不需要现实的货币。
用货币表现出来的商品价值就是价格。
二、交换媒介(Medium of Exchange)1、概念：货币在商品交换中充当交易媒介。
2、特点：必须是现实的货币；可以是没有十足价值的货币符号。
3、执行交换媒介的货币必要量取决于三个因素：流通中商品的数量；商品价格；货币流通速度。
三、贮藏价值(Store of Value)1、概念：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般替代品和独立的价值形态保存和收藏。
2、特点：必须是现实的、足值的货币。
货币作为贮藏价值，具有自发调节货币流通的作用。
四、支付手段(Means of Payment)1、概念：货币作为交换媒介用于清偿债务、缴纳赋税、支付工资和租金。
2、特点：货币在执行支付手段职能是必须是现实的货币。
第二节货币形式及其演变货币形式的演变集中在货材料的变化上。
从货币发展的历史来看，货币可以分为：一、实物货币(Material Currency)二、金属货币(Metallic Currency)三、代用货币(Substitute Currency)四、信用货币(Credit Currency)五、电子货币(Electric Currency)第四节货币制度一、货币制度(Monetary System)的内容：1、确定货币金属2、确定货币单位3、金属本位币和辅币的铸造、发行和流通程序：（1）本位币（Standard Money）：①概念：又称主币，是一国的基本通货，是一国计价、结算的唯一合法货币。
货币银行学复习纲要(doc 11页)
货币银行学复习纲要(doc 11页)（一）概念1、无限法偿能力：即法律规定的无限制偿付能力。
法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方均不得拒绝接受。
2、格雷欣法则：在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，虽然规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。
3、利率：利息率简称利率，是一定时期内利息额同其相应贷出资金额（本金）的比率。
体现借贷资本和生息资本增值的程度，是衡量利息量的尺度。
利率是一种重要的经济杠杆，它对宏观经济运行和微观经济运行都有重要作用。
4、信用：经济学中的信用专指借贷活动。
信用活动双方所形成的是债权债务关系,这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础。
5、流动性陷阱：当利率低至一定水平，投资者认为其只可能上升而不会继续下降时，他们就会持有手中的货币，这样货币需求就会无限放大，这样即使增加货币供给，也不会导致利率下降。
即货币供给曲线与货币需求曲线的平坦部分相交时，无论怎样增加货币供给，货币都会被储存起来，不会使利率下降。
6、欧洲美元：美国境外的外国银行或美国银行的外国分支机构内的美元存款或者是从这些银行处获得的美元贷款。
这些银行不受美国政府的法令限制，因此存款利率较高，贷款利率较低，存贷差较小，可解决巨额资金急需。
7、远期合约：是合约双方同意在未来某个确定的时间，按照某个确定的价格，出售或购买约定数量的某种资产的一种协议。
8、回购协议：指以出售证券的方式暂时性地获得资金。
即在出售证券的同时，和证券的购买商签定协议，约定在未来的某一日以特定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。
实质上是一种抵押贷款,抵押品为证券。
9、表外业务：商业银行从事的，不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益的经营活动。
货币银行学期末考试复习提纲
货币银行学1.试述货币制度的基本内容与其演变。
基本内容：（货币金属与货币单位，通货的铸造，发行与流通程序，准备金制度等。
）⑴规定货币金属与货币单位：货币金属是规定用何种金属充当货币，它是整个货币制度的基础。
货币单位是指规定货币的名称与所含货币金属重量。
⑵规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。
本位币、自由铸造、无限法偿；辅币、限制铸造、有限法偿。
⑶银行券、纸币的发行与流通程序⑷金准备制度（黄金储备制度）演变：（1）银本位制：以XX作为本位币的货币制度。
银两本位制、银币本位制。
（2）金银复本位制：是以金、银两种金属同时作为货币金属，金币、银币都可以自由铸造的货币制度。
a.平行本位制：金币和银币按各自的实际价值流通。
b.双本位制：金币与银币的比例关系由国家用法律确定。
c.跛行本位制：以金、银同为本位币，但金币可以自由铸造，银币不能自由铸造。
(3)金本位制a.金币本位制：以金铸币为本位币，金币可以自由铸造、自由熔化、自由输出入国境。
b.金块本位制：也称为生金本位制。
是国内不铸造、不流通金币，只发行代表一定重量黄金的银行券（或纸币）来流通，而银行券（或纸币）只能有条件的向发行银行兑换金块，不能自由兑换。
c.金汇兑本位制：也称为虚金本位制。
规定货币单位的含金量，国内不铸造也不使用金币，而是流通银币或银行券。
银币或银行券不能在国内兑换黄金，只能兑换外汇，然后用外汇在外国兑换成黄金。
2.简述“劣币驱良币”的现象（格雷欣法则）在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。
3.什么是金融资产的流动性？货币层次划分的依据与其现实意义是什么？金融资产的流动性也称为“货币性”，它取决于买卖的便利程度和买卖时的交易成本。
它是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力，也就是变为现实的流通手段和支付能力的手段，也称变现力。
货币银行学 终极版
货币银行学复习提纲判断5*2 填空10*1.5 单选10*2 多选5*3 计算10*1 问答题15*21.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币2.货币的定义及货币层次的划分货币是充当一般等价物的特殊商品。
狭义货币：是指那些流动性最强，其承担的职能主要是充当交换媒介即流通手段的那部分货币，包括流通中的现金和银行活期存款。
广义货币：它既包括高流动性的现金、活期存款，又包括流动性稍差、但有收益的存款货币。
货币层次（主要职能和流动性）M0=流通中现金M1= M0++商业银行活期存款M2= M1+商业银行定期存款+商业银行储蓄存款M2= M2+其他金融机构存款M4= M3+ LM0 和M1被称为狭义货币，M2和M3是广义货币，M4是最广义货币。
L是指具有流动性的资产。
M0=流通中现金(流通中的现金)M1= M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体,部队存款(货币)M2= M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款(货币和准货币)3.货币制度的构成要素，有限法偿和无限法偿答：构成要素：（1）规定货币资料；（2）规定货币单位；（3）规定各种通货的铸造、发行和流通程序；（4）准备金制度。
（1）本位币具有无限法偿力,即用本位币支付的数额不受限制,无论每次支付的金额如何巨大，对方都不得拒绝接受。
这是因为，本位是一国的基本通货。
（2）规定辅币有限法偿，即规定辅币只具有有限的支付能力。
在商品交易中，在一定的金额内，买方可以用辅币支付，一旦超过这一规定的金额，对方可以拒绝接受。
4纸币制度的内容及流通规律答：内容：（1）纸币发行权由国家垄断，在中央银行制度建立后，一般由国家授权中央银行发行，以保证发行纸币的收入由国家所有。
（2）中央银行发行的纸币是法定货币，在一定范围内具有无限法偿能力。
（3）纸币不能兑现。
（4）在纸币制度下，广泛实行非现金结算方法，以提高结算和支付的准确性，并节约现金流通费用。
货币银行学复习提纲
《货币银行学》复习提纲
一、名词解释：
逆向选择、道德风险、货币市场、资本市场、流动性、到期收益率、费雪效应、风险溢价、利率的风险结构、利率的期限结构、委托-代理问题、补偿余额、信用风险、利率风险、表外业务、时间不一致问题、自然失业率、基础货币、货币乘数、公开市场操作
二、问答题：
1、解释债务和股权市场、一级市场和二级市场、交易所和场外市场、货币市场和资本市场
的区别。
2、金融中介机构为什么能够实现资金在贷款人和借款人之间的有效转移。
请列举三个理
由。
3、房产、债券等许多其他的资产都可以用作价值储藏的手段、而且回报率很高，为什么人
们一定要持有货币？
4、假定国库券和债券的利率（到期收益率）上升速度是一致的。
那么在利率上升期间，你
愿意持有1年期国库券，还是20年期国债？为什么？
5、解释流动性偏好理论。
6、根据资产需求理论，影响我们购买某种资产的因素是什么？如何影响资产需求？
7、利率的风险结构中，债券共同具有的三个特征是什么？每种特征的变动是如何影响利差
或风险溢价的？
8、哪三个事件会推动债券供给曲线向右移动？
9、为什么逆向选择和道德风险问题的加剧会导致总体经济活动萎缩？
10、为什么金融危机往往源自金融自由化或金融创新？
11、银行如何降低其信用风险敞口？
12、当出现存款外流时，银行应如何创造流动性？
13、定义自然失业率，描述它与中央银行的目标有何关系？
14、为什么非借入基础货币和借入准备金的区别十分重要？
15、中央银行的贴现政策有何优缺点？
16、中央银行的公开市场操作有哪些优点？。
货币银行学复习提纲
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二、计算题
1.某银行接到一客户的要求，贴现一个月 后到期的面值为20万的零息票债券，贴现 率为8.4%（年息），请计算贴现利息和实 际贴现利率。
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2.某国商业银行体系共持有准备金300亿 元，公众持有的通货数量为100亿元。中 央银行对活期存款和非个人定期存款规定 的法定准备金率分别15%和10%，据测算， 流通中的现金漏损率为25%，商业银行的 超额准备金率为5%，而非个人定期存款 比率为50%。试求：
10.阐述影响基础货币变化的根本原因。
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二、计算题
1.假设在短期内浮存增加10亿元，财政存 款增加9亿元，央行持有的国库券减少6亿 元，这些变化对基础货币的净影响是什么？
2.假设央行向某银行购买了100万元的国 库券，准备率为10%，如果这一行动导致 存款扩张了800万元，此银行系统是否均 衡？为什么？
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四章 商业银行
一、问答题 1.为什么信用证会成为使用最广泛的一种 国际结算方式？ 2.混业经营有何利弊？你赞成在我国引入 混业经营吗？ 3.解决业主代理人问题的方法有哪些？
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4.如何理解赢利性、流动性和收益性的对 立统一？
5.请说明负债管理理论的核心思想，并阐 述购买理论和销售理论的主要内容。
8.在中央银行与政府的关系中，美国联邦 储备系统是独立性较大的模式的典范，试 从联储的结构及运行机制上对其独立性进 行讨论。
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第七章 货币理论上
一、问答题
1.央行向券商购买国库券1亿元对货币供应量的 影响与向商业银行购买有什么不同？
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《货币银行学》复习内容第一章货币供求理论1、理解货币供给的内生性和外生性理论的异同。
2、比较费雪方程式和剑桥方程式的异同。
3、理解流动性偏好理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解弗里德曼的货币数量理论的假设前提、结论及政策主张。
5、理解现代经济中信用货币供应与扩张的过程。
6、理解货币均衡和市场均衡之间的关系。
第二章利率理论1、理解古典利率理论的假设前提、结论及主要观点。
2、理解可贷资金利率理论的假设前提、结论及主要观点。
3、理解流动性偏好利率理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点。
第三章通货膨胀与通货紧缩1、理解菲利普斯曲线的内容及其政策含义。
2、什么叫通货膨胀中的资产结构调整效应？3、需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。
4、成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。
第四章金融中介体系1、了解资产证券化的含义。
2、了解金融创新的基本方式和内容。
3、了解商业银行的经营模式。
第五章金融市场1、了解风险资本的投资过程。
2、深入理解CAPM模型的基本内容。
3、了解期权定价模型的内容。
第六章金融监管体系1、了解社会利益论和金融风险论对金融监管必要性的分析。
2、重点理解《巴塞尔协议》三大支柱的内容。
第七章货币政策1、理解货币政策的泰勒规则。
2、了解货币政策的信用传导渠道。
3、了解货币政策中介指标及其条件。
第八章汇率理论1、深入理解购买力平价理论的相关内容。
2、了解国际借贷理论、货币局制度等相关内容。
第九章国际货币体系了解“特里芬难题”、牙买加体系和布雷顿森林体系的相关内容。
第十章内外均衡理论1、名词解释：米德冲突。
2、理解内外均衡的基本内容。
3、理解蒙代尔政策配合理论的基本内容。
《货币银行学》复习内容整理一、名词解释1.泰勒规则：是根据产出和通货膨胀的相对变化而调整利率的操作方法。
这一规则体现了中央银行的短期利率工具按照经济状态进行调整的方法。
其思想根源，可以上溯到费雪效应，即利率与通胀存在着紧密的关系。
货币银行学复习提纲
货币银行学复习提纲一、名词解释1.一般等价物：一切商品的等价物在某一商品上得到表现，这种商品即是一般等价物。
2.本位币和辅币：本位币是指按国家规定的货币单位所铸成的铸币，亦称主币。
辅币是指主币以下的小额通货，供日常零星交易与找零之用。
3.劣币驱逐良币：在金银双本位制下，金银两种货币按国家规定的法定比例流通，结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。
当金币与银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币（即良币）被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即劣币）则充斥市场，即所谓的劣币驱逐良币。
4.金本位制：是指以黄金作为本位币的货币制度。
5.货币流通规律：货币作为流通手段，在流通阶段中所需要的货币量（M）取决于三个因素：1）待流通的商品数量（T）2）商品价格（P）3）货币流通速度（V）。
它们之间的关系可以表述为：M=PT/V，这一规律不以人的意志为转移，它存在于一切发生商品交换的地方。
6.银行信用：是指银以货币形式提供个哦工商企业的信用。
7.融资性租入：是指出租人按承租人的要求购买租赁物，然后再出租给承租人使用的一种租赁形式。
出租人只负债提供资金，设备的安装、维护等由承租人负责。
期满后，租赁物可以退回或续租，也可以由承租人折价购买。
8.利率期限结构：是指利率用户金融资产期限之间的关系，是在一个时点上因期限差异的不同的利率组合9.利率风险结构：是指相同期限的金融工具与不同的利率水平之间的关系，反映了这种金融工具所承担的风险大小对其收益率的影响。
10.本票与汇票：商业本票是指债务人想债权人发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的债务凭证。
商业汇票是指债权人通知债务人支付一定款项给第三人或持票人的无条件支付命令书。
11.欧洲债券：是指在另一个国的债券市场上以第三国的货币为面值所发行的债券12.名义利率：是指包括补偿通货膨胀风险的利率。
13.实际利率：是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率。
《货币银行学》复习重点
《货币银行学》各章复习重点第一章货币与货币制度1、交换制度的发展与货币的产生2、在商品交换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段3、货币的职能及现代货币银行学关于货币职能的表述4、货币形式的发展5、货币制度的形成、构成要素及类型第二章信用与金融市场1、信用的本质及信用的形式2、金融工具的特性与种类3、几种主要金融工具的含义（债券、股票、支票等）4、金融工具创新的原因5、金融市场的概念及分类6、金融市场的构成要素7、金融市场的功能8、货币市场的特征及其构成9、资本市场的特征及其构成第三章金融中介与金融机构1、金融中介的必要性2、金融中介机构的性质与职能3、金融中介机构体系的一般构成4、我国金融机构体系的构成第四章利息与利率1、利息的本质2、利率的种类3、决定和影响利率变动的因素4、国外利率自由化的经验教训5、我国利率市场化改革的进展6、深化我国利率市场化改革的步骤与措施第五章商业银行与存款创造1、商业银行的产生与性质2、巴塞尔协议与商业银行资本充足率3、商业银行的负债业务4、商业银行中间业务的概念5、商业银行的发展趋势6、商业银行的经营原则7、存款创造的基本原理和派生存款的创造过程8、影响派生存款乘数的因素9、加入世界贸易组织后我国商业银行面临的挑战10、加入世界贸易组织后我国商业银行应做的努力第六章货币供给1、基础货币2、货币层次的划分3、影响货币供给量的因素第七章货币需求1、费雪的现金交易方程式2、现金余额方程式3、弗里德曼的货币需求函数4、马克思货币需求理论第八章通货膨胀与通货紧缩1、通货膨胀的定义2、通货膨胀的测量3、通货紧缩的定义及种类第九章中央银行与货币政策1、中央银行在现代信用制度下存在和发展的客观经济基础2、中央银行的职能3、中央银行体制的类型4、货币政策目标的含义及特点第十章金融与经济发展1、发展中国家金融市场与金融结构的主要特征2、“金融抑制”与“金融深化”论3、发展中国家金融改革的目标模式4、发展中国家金融改革的经验与教训。
货币银行学复习资料——简答提纲
一、货币的功能：1.交易媒介 2.价值标准 3.价值储藏 4.延期支付的标准二、充当流通手段的基本条件：1普遍接收 2购买力相对稳定 3货币供给富于弹性 三、货币流通的特点：1必须使用现实的货币,不能是观念形态上的；2作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝，不一定要有十足价值。
人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券也能作货币。
纸币、信用货币因此而产生。
四、信用货币是一种信用凭证，依靠银行信用和政府信用而流通。
由于信用货币属于银行和政府的负债，因而又称为债务货币。
五、单位纸币所代表的货币金属量=流通中所必须的货币金属量/流通中的货币总量； 六、信用的构成要素：1债权人和债务人 2时间间隔 3信用工具七、利息：它是货币所有者贷出货币资金而从借款者手中获得的报酬，或者说是借款者使用货币资金所必须支付的代价；八、利息率是指在一定时期内的利息额与借贷资本额的比率； 九、单利利息：利息（I ）=本金（P ）×利率（r ）×期限（n ） 复利利息：复利本息和：现值：十、凯恩斯的流动性偏好理论：认为货币需求可以分为三部分：1、交易需求，这是收入的函数，交易的货币需求随着收入的增加而增加；2、预防需求，这种需求同时受收入和利率的影响，一般来说，随着收入增加而增加，因利率上升而减少；3、投机需求，这是利率的递减函数。
十一、国民收入的决定：IS-LM 模型：nn r P V )1(+=十二、利率的决定：1、借贷成本2、平均利润率3、借贷期限4、借贷风险5、影响利率水平波动的因素十三、借贷风险：（1）违约风险（2）利率风险（3）购买力风险十四、影响利率水平波动的因素：（1）资金的供求状况（2）物价的变动（3）国际利率水平（4）汇率（5）货币政策十五、利率的作用：1、积累资金的作用2、调节宏观经济的作用3、平衡国际收支的作用4、约束和激励的作用十六、影响债券价格的因素：1债券的利息收入2货币市场利率3同期的银行存款利率4中央银行的公开市场操作5经济状况和经济周期十七、债券收益率——（1）认购者收益率（2）最终收益率（单利）（3）最终收益率（复利）（4）持有期收益率（5）贴现债券最终收益率（单利）（6）贴现债券最终收益率（复利）十八、金融机构存在和发展的原因：1、处理信息问题的竞争优势：①信息揭示优势；②信息监督优势；③信用风险的控制和管理优势2、业务分销和支付优势3、风险转移优势：①流动性风险转移②信用风险转移十九、商业银行立法与管理的必要性：金融业的特点：（1）资产负债比率高；（2）资产与负债比例要协调；（3）保持资金的流动性，避免支付危机；（4）银行透明度不高，存款人无法取得银行风险信息。
货币银行学复习
货币银行学复习提纲一、要求1. 初级：听说过2. 中级：理解了3. 高级：会应用二、各章知识点1. 货币与货币制度●货币的起源：马克思的货币起源说（四种价值阶段）。
●货币的职能：五种职能（由流通手段和贮藏手段职能扩展到货币需求，可以对应费雪方程、剑桥方程、凯恩斯货币需求模型，平方根模型，并且进一步理解第十六章所给命题，即货币均衡并不意味着市场均衡）。
●货币的形态：实物货币—金属货币—纸币—信用货币—电子货币，最终的趋势应是电子货币。
●货币制度：货币制度的内容（涉及有关概念，如本位币、辅币、无限法偿和有限法偿等）、货币制度的发展演变或称四种类型（理解格雷欣法则）。
●国际货币体系：从历史事件的角度理解国际货币体系的演变（一战结束催生了金汇兑本位下的国际货币体系，二战结束催生了布雷顿森林体系，1970s战争拖累美国，致使布雷顿体系解体，替而代之是牙买加体系），重点掌握布雷顿森林体系的特点（双挂钩，特里芬魔咒）。
注意把握各体系下汇率的特点。
●人民币制度：了解人民币的发行程序。
2. 信用●信用的定义：信用指的是借贷行为，是以偿还为义务的取得或者以收回为条件的付出。
也可以理解为是以偿还和付息为条件的单方面的价值转移。
说到单方面的价值转移，是借助货币的支付手段职能实现的。
●信用的产生：是以剩余产品和私有制为前提条件的。
●信用的形式：在比较中理解商业信用、银行信用（处于主导地位）、国家信用、消费信用各自的特点或优缺点。
●信用工具形式：短期信用（本票、汇票、支票、国库券）、长期信用（债券和股票）。
3. 利息和利息率●利息的概念：利息是借款人支付给贷款人本金以外的报酬，是贷款人让渡货币使用权的代价。
在西方国家，利息也称为货币资本的价格，所以借贷也可用买卖来表达（这里请理解收益的资本化）。
●利息的计算：单利和复利。
●利率的计算：现值和终值。
贴现率的作用是把终值转化为现值，站在现值的角度看，贴现率就是到期收益率。
●利率的分类：固定与浮动，市场与官方（官定利率是指政府或中央银行规定并强令执行的利率；公定利率是由非政府的民间金融组织如银行公会等确定并统一执行的利率，对会员银行有约束力），基准与非基准，一般与优惠。
复习提纲 (货币银行学)
20120525货币银行学复习提纲选择题+判断题1 银行活期存款属于 M1的范畴2 物价总水平明显的.直接的上涨，属于公开型通货膨胀3利息是借贷资本的价格。
4 在多种利率并存条件下起决定作用的利率是基准利率。
5 我国中央银行的制度形式为单一型中央银行制。
6 在期限相同的情况下，以下利率最大的一项是同业拆借利率7马克思的货币必要量公式 M=PQ/V。
8 投资需求膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因。
9货币政策远期中介指标的是利率。
10实行一揽子汇率是当前国际货币体系的主要特征之一。
11.商业银行经营和组织存款的首要原则是按时清偿原则。
12银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是总分行制。
13资本主义银行发展过程中首先产生的是商业银行。
14货币具体的层次划分依据是金融资产的流动性。
15.由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，叫做派生存款16．导致通货膨胀的直接原因是货币供应过多。
17．现金交易方程式可表示为MV=PT。
18．金本位制下外汇汇率上下波动的幅度受制于黄金输送点。
19.中国人民银行是国务院的组成部分。
20. 格雷欣法则是在双本位币制中发生作用的。
21．投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。
22. 金融市场运行的内调节机制主要是利息和利率。
23根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。
24.通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。
25.投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。
多选题1货币职能主要有：价值尺度、流通职能、支付手段、世界货币、贮藏手段2 商业银行的性质决定了商业银行的职能，具有如下几种职能包括信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能。
3 当代金融创新主要包括金融业务的创新，金融制度创新和金融组织机构创新。
4.严重通货按膨胀对经济的影响包括生产萎缩、流通混乱、.金融市场混乱。
5引起需求拉上型通货膨胀的主要因素有财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀、消费需求膨胀6金融市场的基本功能有融通功能、积累资本的功能、调控功能7 可作为中介指标的金融变量：利率、货币供应量、贷款量、汇率8可作为操作指标的金融变量：准备金、基础货币等9 金融监管的“三道防线”是预防性监管、存款保险制度、贷款紧急援助10商业银行在经营活动中可能面临的风险主要有信用风险、资产负债失衡风险、来自公众信任的风险、竞争的风险、市场风险。
货币银行学复习大纲
货币银行学复习大纲复习大纲一、填空题1、货币的起源经过了四个阶段。
2、商业信用是厂商在进行商品销售时，以所提供的信用，它是现代信用制度的基础。
3、银行票据有4、中国主要的大型商业银行包中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、、5、银行已成为国民经济中的分配中心、信息中心和。
6、金融市场就是进行7、金融市场理论中有代表性的两种是和。
8、浮动利率是指随市场利率的变化而9、流动性偏好利率理论的提出者是。
10、11、债券的市场价格和市场利率通常呈12、根据履约时间的不同，期权可以分为和13、信用衍生品是用来分离和转移风险的工具和技术的总称。
13、商业银行的组织体制主要有15、商业银行的现金资产包括和16、一般性的货币政策工具包括二、名词解释1、银行的信用创造2、长期信用工具3、信用4、贴现率5、回购协议6、看涨期权7、派生存款8、公开市场操作9、法定存款准备金率10、通货膨胀三、简答题1、货币制度的构成要素有哪些？2、货币有哪些职能？3、什么是流动性偏好理论？4、期权与期货的区别有哪些？四、计算题1、通胀率5%，银行储蓄利率为2%，如果你在银行储蓄10000元，半年后，你获得的实际收益是多少元？2、某银行购入一企业500万元国债，隔夜卖回企业，利率为5%，银行收益为多少？3、2022年9月，某股票市场价格每股为30元，张三预计该股票会上涨，以每股2元的期权费，买入一份2022年12月到期的100份该种股票的欧式看涨期权，协议价格为32元。
假设：（1）到期股票市场价格为33元；投资者是否会执行期权，收益如何？（2）到期股票市场价格为35元，投资者是否会执行期权，收益如何？案例分析一：材料1、在信贷严控的背景下，各大银行为避免风险，纷纷将放贷目标集中在大型国企身上，他们知道，这些大型国企一方面不会赖账，另一方面即使放贷出现风险，追究起来责任往往也不会太重。
但实际上，这些大型国有企业并没有太多有效益的项目，尤其是在民间放贷收益高企的环境背景下，任何一项实业投资都很难保证说一定会获得10%、20%以上甚至更高的利润，所以，银行放贷给大型国企的贷款，最终会变相地再次放贷出去，从而产生更高的利率。
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一、名词解释：1. 货币制度简称”币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
它主要包括货币金属、货币单位、货币的铸造、发行和流通程序以及准备制度等。
2. 金银复本位制同时以金币和银币同时作为本位币，两种货币同时流通的货币制度。
3. 有限法偿主要是对辅币规定的，其含义是：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；在法定限额内，拒收则不受法律保护。
4. 无限法偿即法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接受。
5. 格雷欣法则金银双位制下“格雷欣法则”：良币被储存，劣币充斥市场。
（“劣币驱逐良币”）6. 商业信用企业之间以赊销、分期付款等形式提供的与商品交易直接联系的信用。
7. 消费信用为消费者提供的用于满足其消费需求的借贷8. 银行信用金融机构（主要是银行）以货币形式提供给企业或个人的信用。
9. 直接融资资金需求者和资金供给者之间不与金融中介机构发生债权债务关系而直接融通资金。
10. 间接融资资金需求者和资金供给者之间通过与金融中介机构发生债权债务关系间接地发生金融联系。
11. 商业汇票是由债权人向债务人签发的、指定其在约定日期支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。
12. 商业期票（商业本票）是由债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在约定期限支付一定款项给债权人。
13. 可转让大额存单商业银行发行的可以在市场上流通转让的一种定期存款凭证。
14. 回购市场回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。
15. 场外市场指在全球范围内连接证券商及其他客户的计算机和远程通信系统，又称柜台交易市场，是在交易所以外进行证券交易的网络。
16. 金融衍生工具在货币、债券、股票等传统金融工具的基础上衍化派生的金融工具,其价值取决于相应的原生金融工具预期价格的变化。
17. 期权合约立权人赋予购买期权的人在未来某时间按约定价格买（卖）一定数量某资产的权利的合约。
购买期权的人要向出卖期权的人支付一定的费用，称期权费，但可选择是否买或卖。
18. 期货合约交易双方在交易所以公开竞价的方式，约定在未来某时间按约定的价格买卖一定标准数量的某资产的标准化合约。
19. 承兑汇票到期前，付款人在票据上签章承诺付款。
20. 票据贴现票据到期前，持票人为获取现款向交易对手贴付一定的利息所作的票据转让。
21. 商业银行负债业务指形成其资金来源的业务，其全部资金来源包括自有资本和吸收的外来资金两部分。
22. 商业银行资产业务指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，这是取得收益的主要途径。
23. 商业银行中间业务凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务的统称。
24. 货币需求指经济主体（如居民、企业和单位等）能够并愿意持有货币的行为。
微观角度的货币需求:企业、家庭、个人等微观经济主体出于交易、预防或以货币形式持有财产等诸种动机产生对货币的需要量。
25. 流动性陷阱当一定时期的利率水平降到不能再低时，人们就会产生利率上升从而债权价格下跌的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。
26. 基础货币基础货币（B）：存款货币银行的准备金（R）和流通于银行体系之外的通货（C）的总和。
27. 货币供给在某一时点经济中承担货币职能的资产的存量。
28. 货币乘数货币供给量与基础货币相比的比值。
29. 派生存款在最初的存款（原始存款）基础上扩大的存款，即没有铸币对应的存款。
30. 通货膨胀是指以货币表示的商品和服务总体价格水平持续上涨。
31. 通货紧缩是指以货币表示的商品和服务总体价格水平持续下降。
32. 公开市场操作也称公开市场业务，是指货币当局在金融市场上出售或购入财政部和政府机构的证券，特别是短期国库券，用以影响基础货币的行为。
33. 货币政策传导机制一定的货币政策工具，如何引起社会经济生活的某些变化，并最终实现预期的货币政策目标，即所谓的货币政策的传导机制。
34. 基准利率也叫再贷款利率或再贴现利率。
是在整个利率体系中起核心作用并能制约其他利率的基本利率。
35. 菲利普斯曲线表明失业与通货膨胀存在一种交替关系的曲线，通货膨胀率高时，失业率低；通货膨胀率低时，失业率高。
二、简答：1. 简要比较商业信用与银行信用。
i. 银行信用是间接信用，以货币形态提供，没有方向约束，规模约束小。
ii. 商业信用具有严格的方向性，规模的约束，信用能力的局限和信用链的不稳定。
现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。
商业信用是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。
银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。
商业信用的优点：1.商业作用的优点在于方便和及时。
2.商业信用的局限性主要表现在：缺点：1）商业信用规模的局限性。
受个别企业商品数量和规模的影响。
2)商业信用方向的局限性。
一般是由卖方提供给买方，受商品流转方向的限制。
3)商业信用期限的局限性。
受生产和商品流转周期的限制，一般只能是短期信用。
4)商业信用授信对象的局限性。
一般局限在企业之间。
5)此外，它还具有分散性和不稳定性等缺点。
银行信用与商业信用相比具有以下特点：1.银行信用是以货币形态提供的。
银行贷放出去的已不是在产业资本循环过程中的商品资本，而是从产业资本循环过程中分离出来的暂时闲置的货币资本，它克服了商业信用在数量规模上的局限性；2.银行信用的借贷双方是货币资本家和职能资本家。
由于提供信用的形式是货币，这就克服了商业信用在使用方向上的局限性；3.在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致。
与商业信用相比，银行信用具有以下优势：1. 克服商业信用局限性。
上游企业贷给下游企业，也可下游贷给上游。
可小额聚成大额，也可大额分散成小额。
满足长、中、短贷款的不同需要。
2. 规模大、成本低、风险小。
3. 能够创造信用。
发放贷款给企业，企业根据需要，可再次贷款给其他企业。
两者的关系可做如下理解：(1)商业信用始终是信用制度的基础。
(2)只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。
(3)银行信用的出现又使商业信用进一步完善。
(4)商业信用与银行信用各具特点，各有独特的作用。
二者之间是互相促进的关系，而不存在互相取代的问题。
我们应该充分利用这两种信用形式促进经济发展。
2. 信用的三要素及主要形式有哪些？三要素：1、债权人和债务人 2、时间的间隔 3、信用工具，即融资工具或称金融工具主要形式：(一)商业信用：是指企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的信用。
(二)银行信用：是指银行及其他非银行金融机构以存款、贷款等业务形式向社会国民经济各部门提供信用的形式。
它是在商业信用基础上产生并发展起来的，是现代信用的主要形式。
(三)国家信用：是以国家政府作为债务人，以借债的方式向国内企业事业单位、团体、居民个人等筹集资金的一种信用形式。
(四)消费信用：是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。
(五)租赁信用：是指出租人以收取租金为条件,将持有物品(财产)定期出租给承租人的一种信用形式。
租赁是一种古老的信用形式。
3. 简要分析金融市场的功能1. 资金融通功能2.资产价格发现功能3.流动性创造功能4.降低搜寻成本和信息成本（1）便利投资和筹资。
（2）合理引导资金流向和流量，促进资本集中并向高效益单位转移。
（3）方便资金的灵活转换。
（4）实现风险分散，降低交易成本。
（5）有利于增强宏观调控的灵活性。
（6）有利于加强部门之间，地区之间和国家之间的经济联系。
4. 货币市场主要有哪些子市场？1.同业拆借市场：金融机构间互相借用短期资金的短期借贷市场2.票据市场。
承兑:汇票到期前，付款人在票据上签章承诺付款。
贴现:票据到期前，持票人为获取现款向交易对手贴付一定的利息所作的票据转让。
3.短期国债市场4.证券回购市场。
回购协议:将某资产卖出（买进）去的同时,约定在未来某时间以约定的价格再买进（卖出）。
回购交易实质上是一种质押贷款。
5.可转让大额存单（CDs）市场。
其特点是：到期才可提取本息，不记名，可转让流通；金额起点高。
5. 简述关于利率决定的可贷资金理论。
①借贷资金的供给是利率的增函数②借贷资金的需求是利率的减函数③市场均衡利率取决于借贷资金的供给和需求可贷资金理论认为在利率决定问题上，肯定储蓄和投资的交互作用是对的，但完全忽视货币因素是不当的。
可贷资金理论所谓同时考虑实质因素和货币因素的思想充分体现在其将整个社会的可借贷资金的供给划分为两个部分，即家庭、企业当期愿意储蓄的部分（实质部分）和银行体系决定的当期实际货币供给量的增加部分（货币因素）。
因此，可贷资金理论比较完整的描述了社会经济中可借贷资金的来源。
购买实物资产的投资者的实际资金需求类似于储蓄投资理论中的投资，指的是实际的计划投资（实质因素）；家庭和企业对货币需求量的增加类似于凯恩斯利率决定理论中的货币需求含义（货币因素）。
同样，这种划分也体现出可贷资金理论力图把古典学派利率决定理论和凯恩斯的流动性偏好理论相统一的思想。
6. 简述凯恩斯流动性偏好利率理论。
凯恩斯认为，利率由货币的供求关系决定，而货币供求量又基本取决于人们的流动性偏好。
如果人们对流动性的偏好强，愿意持有货币数量就增加，当货币的需求大于货币的供给时，利率上升；反之，人们的流动性偏好转弱时，对货币的需求下降，利率下降。
①货币需求（Md）是收入的增函数，是利率的减函数。
②货币供给（Ms）由中央银行直接控制。
③当货币需求等于货币供给时，所决定的利率为均衡利率。
1、利率决定理论：凯恩斯认为利率是纯粹的货币现象。
因为货币最富有流动性，它在任何时候都能转化为任何资产。
利率因此为货币的供给和货币需求所决定。
2、货币需求曲线的移动：在凯恩斯流动性偏好理论中，导致货币需求曲线移动的因素主要有两个，即收入增长引起更多的价值储藏，并购买更多的商品，物价的高低通过实际收入的变化影响人们的货币需求。
3、货币供给曲线的移动：凯恩斯假定货币供给完全为货币当局所控制，货币供给曲线表现为一条垂线，货币供给增加，货币供给曲线就向右移动，反之，货币供给曲线向左移动。
4、影响均衡利率变动的因素：所有上述这些因素的变动都将引起货币供给和需求曲线的移动，进而引起均衡利率的波动。
5、流动性陷阱对利率的影响：凯恩斯在指出货币的投机需求是利率的递减函数的情况下，进一步说明利率下降到一定程度时，货币的投机需求将趋于无穷大。