银行证券投资基金代销业务前台操作规程
证券投资基金代销业务怎么办理
遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>证券投资基金代销业务怎么办理开放式证券投资基金代销业务(以下简称基金代销业务)是指齐商银行接受基金管理人的委托，作为开放式基金的代销商，在齐商银行的营业网点为基金投资者提供开放式基金单位的认购、申购、定期定额申购、赎回、预约赎回、转换、转托管、非交易过户、分红等业务，并收取基金代销手续费，提供相应配套服务的一项中间业务。
产品特点齐商银行目前代理30余只基金产品，按照投资方向分为股票型、债券型、混合型、现金价值、QDII五种。
该业务具有方便理财，手续简便、产品丰富等特点。
准入要求1、个人客户;2、本人有效身份证件;3、齐商银行卡或活期存折;4、其他齐商银行认为需要提供的文件。
办理流程一、基金账户开户流程1、个人投资者持齐商银行活期存折或金达卡、本人有效身份证件以及已经填写好的《账户类业务申请表》(一式两联)到开办开放式证券投资基金代销业务的网点，申请开立基金账户。
2、经办人员审核《账户类业务申请表》无误后，选择“基金账户开户”交易，根据交易界面提示录入相关信息，确认后上传。
3、交易成功，打印一式两联《账户类业务申请表》，若不成功，根据屏幕提示向投资者说明原因。
4、客户在《账户类业务申请表》上签章确认，经办人员审核无误后，在《账户类业务申请表》上逐联加盖业务公章，将第二联交投资者，第一联连同相关资料复印件网点留存。
二、个人交易账户签约流程1、投资者本人持齐商银行活期存折或金达卡以及本人有效身份证件到齐商银行开办开放式证券投资基金代销业务的网点，填写《齐商银行开放式证券投资基金业务客户权益须知》和《基金投资人风险承受能力测试问卷》，经基金经理风险提示，完成相关测试，通过后填写一式两联《账户类业务申请表》，申请开通基金买卖功能。
2、经办人员审查客户填写的《账户类业务申请表》及身份证件等相关资料无误后，选择“个人客户签约”交易，根据画面提示刷存折或卡，录入相关信息，确认后上传。
银行证券投资基金销售业务操作流程
xx银行证券投资基金销售业务操作流程xx总发〔xx〕413号附件2,xx年12月26日印发第一章总则第一条根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金运作管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《xx银行证券投资基金销售业务管理实施办法》及其他证监会有关规定、xx银行（以下简称我行）有关规章制度，制定本流程。
第二条在本流程中，除非文义另有所指，下列词语或简称具有如下含义：（一）投资人：指个人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者的合称。
（二）个人投资者：指年满18周岁，合法持有现时有效的中华人民共和国居民身份证的中国公民，以及中国证监会批准的其他可以投资基金的自然人。
（三）机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法注册登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织。
（四）基金管理公司：本流程特指委托我行办理基金销售业务的基金管理公司。
（五）注册登记机构：本流程特指办理我行代销基金的注册登记业务的机构，包括基金管理公司与其指定的其他代办机构。
（六）资金账户：投资人在我行开立的用于基金交易的资金结算账户，包括个人结算账户、机构投资者的单位结算账户，也即基金交易账户。
（七）基金账户：指注册登记机构为投资人开立的由其持有的、基金管理人所管理的基金份额余额及其变动情况的账户。
我行代销基金的基金账户由我行代办。
（八）开放日：基金管理公司在基金合同中约定的办理基金份额申购、赎回或其他业务的日期。
第三条证券投资基金代理销售网络由总、分、支行营业网点共同组成。
总行个金部负责代理销售业务的组织、管理和监督；各营业网点负责证券投资基金的代理销售。
第二章销售适用性检查、签约、开户第四条投资者在办理基金认购、申购与赎回等业务前，须先向我行各基金销售网点提出书面申请,仔细阅读《xx银行基金投资人权益须知》，并接受本行投资人风险承受能力测试，方可办理基金业务签约及基金账户开户。
证券投资基金代销业务操作流程图
华西证券有限责任公司证券投资基金代销业务操作流程第一章总则 (3)第二章基金代销业务概况 (3)第三章资金账户 (5)第四章基金账户类业务流程 (6)第一节基金账户的开立 (6)第二节基金账户的登记 (10)第三节基金账户的取消登记 (11)第四节基金账户的注销 (12)第五节基金账户的资料变更 (14)第六节基金账户的查询 (17)第七节基金账户的挂失（解挂）补办 (18)第八节基金账户和基金份额的冻结、解冻 (20)第五章基金交易类业务流程 (20)第一节基金认购、申购业务 (20)第二节基金赎回业务 (25)第三节基金分红 (28)第四节基金转托管业务 (30)第五节基金非交易过户业务 (32)第六节基金转换业务 (35)第七节基金定期定额申购业务 ........ 错误!未定义书签。
第六章业务复核和差错处理 .. (36)第七章附则 (37)附件 (38)证券投资基金投资人权益须知 ......... 错误!未定义书签。
开放式基金账户注册／登记申请表 .. (42)开放式基金账户注销／取消登记申请表 (43)开放式基金账户资料变更申请表 (44)开放式基金账户查询申请表 (46)开放式基金账户挂失（解挂）补办申请表 (47)开放式基金认购/申购申请表 (49)开放式基金委托撤单申请表 (50)开放式基金赎回申请表 (51)开放式基金转托管申请表 (52)开放式基金非交易过户申请表 (53)开放式基金转换申请表 (55)开放式基金定期定额申购申请/变更表 .. 错误!未定义书签。
第一章总则第一条为了规华西证券有限责任公司（以下简称“本公司”）证券投资基金代销业务的运作和销售人员的行为，确保本公司证券投资基金代销业务合规、顺利地开展，根据《证券法》、《证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金销售机构部控制指导意见》和国家其他相关法律、法规的规定，结合本公司业务的实际情况以及各基金管理公司“开放式基金业务规则”，特制订本操作流程（以下简称本流程）。
银行基金代销业务客户服务规范
银行基金代销业务客户服务规范为促使我行开放式基金代销业务从业人员（以下简称“基金销售人员”）更好地履行职责，不断提高从业水平，为客户提供高质量的服务，进一步树立我行基金代销业务在公众中的良好形象，依据《证券投资基金法》、《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》等法规规定，特制定本规范。
第一章客户服务规范原则和服务标准第一条宣传推介活动应当遵循诚实信用原则，不得有欺诈、误导投资人的行为。
第二条加强对宣传推介材料制作和发放的控制，宣传推介材料应事先经基金管理人的督察长检查，出具合规意见书，并报中国证监会备案。
宣传推介材料应当由总行统一制作，各分支机构、合作的服务提供商不得自行制作宣传推介材料，未经授权不得发放宣传推介材料。
第三条加强对宣传推介人员的日常行为管理，建立管理档案，对宣传推介人员的行为、诚信、奖惩等方面进行记录。
第四条遵循销售适用性原则，关注投资人的风险承受能力和基金产品风险收益特征的匹配性。
第五条在销售基金和相关产品的过程中，应当严格按照基金投资人的风险承受能力销售同等风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。
第六条及时准确地为投资人办理各类基金销售业务手续，识别客户有效身份，严格管理投资人账户。
第七条对于客户出示的身份证或者其他身份证明文件进行核对，以确保客户身份资料的真实性。
第八条制定完善的基金销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立、使用符合法律法规和相关监管规定，保证基金销售资金的安全和账户的有序管理。
第九条在投资人开立基金交易账户时，向投资人提供《投资人权益须知》，保证投资人了解相关权益。
第十条《投资人权益须知》包括以下内容：《证券投资基金法》规定的基金份额持有人的权利；基金销售机构提供的服务内容和收费方式;投资人办理基金业务流程;基金分类、评级等的基本知识以及投资风险提示;向基金销售机构、自律组织以及监管机构的投诉方式和程序;基金销售机构联络方式及其他需要向投资人说明的内容。
银行证券投资基金代销业务前台操作规程
银行证券投资基金代销业务前台操作规程一、前言为保证证券投资基金代销业务的规范和顺利开展，本前台操作规程制定了证券投资基金代销业务前台操作流程、业务办理要求、业务管理等相关规定。
执行本规程，以规范、高效、安全的方式推进证券投资基金代销业务的开展。
二、业务范围本规程适用于所有银行工作人员在银行网点从事证券投资基金代销业务。
三、前台办理流程1. 顾客到达网点橱窗，前台工作人员向顾客询问相关需求，并协助顾客填写证券投资基金申购表和风险评估表。
2. 确认顾客填写的证券投资基金申购表和风险评估表无误后，向顾客确认已经了解并接受产品的风险特征和相关费用。
3. 前台工作人员根据顾客填写的申请表办理支付手续，并将支付情况通过系统实时反馈给顾客。
4. 完成支付手续后，银行工作人员协助顾客办理证券投资基金申购手续，并提供必要的操作指导。
5. 银行工作人员协助顾客填写购买合同，并共同确认购买的基金产品及相关费用等信息。
6. 将购买合同和其他相关文件一并交由客户经理存档备查。
四、前台办理要求1. 熟悉各类证券投资基金的基本知识，能够对顾客提出的问题进行咨询解答。
2. 具备熟练的操作技能，能够协助顾客完成支付和申购手续。
3. 了解证券投资基金代销业务相关法律法规，并切实保护顾客的权益。
4. 坚持守规矩、守信用、守纪律。
严格遵守银行制度规定，防止出现违规操作及其他纪律问题。
五、业务管理1. 建立业务档案：银行应根据《中华人民共和国证券投资基金法》等相关法律和监管要求，建立客户申购、赎回、转换、分红等证券投资基金业务档案。
2. 资产分类管理：银行应对所代销的证券投资基金持有的资产分类管理，确保标准化监管。
3. 业务监管：银行应定期对证券投资基金代销业务进行监管，并向上游部门如银监会反馈相关情况。
六、总结银行是证券投资基金代销业务的管理机构，应在业务办理全过程中依法依规、谨慎稳妥地进行操作，在确保证券投资基金客户利益的前提下，促进业务快捷、高效、流畅、方便的实现。
证券基金代销业务清算流程
证券基金代销业务清算流程
一、业务准备阶段
1. 确定代销业务的具体内容和范围。
2. 确定代销期限和计划。
3. 获取必要的证券投资基金销售资格和执照。
二、开展代销业务阶段
1. 向投资者推销证券基金产品。
2. 接收投资者的委托，并与投资者签订代销合同。
3. 对投资者的资财状况进行风险评估。
4. 收集投资者的相关信息和文件，并进行核实。
5. 根据投资者的投资需求和风险承受能力，向其推荐适合的证
券基金产品。
6. 协助投资者填写相关表格和文件。
7. 将投资者的委托转发给证券基金管理公司，并确保准确执行。
三、结算与清算阶段
1. 根据代销合同约定和投资者的指示，进行投资资金的结算。
2. 对销售的证券基金产品进行结算核算，并进行清算。
3. 按照相关法律法规要求，进行相关业务税务的申报和缴纳。
4. 向投资者提供结算和清算的相关证明和报告。
四、投资者服务阶段
1. 向投资者提供证券基金产品的市场动态和相关信息。
2. 回答投资者的咨询和疑问。
3. 提供投资者的账户信息和结算报告。
4. 协助投资者进行账户变更和资金调整。
五、业务风险管理阶段
1. 定期进行业务风险评估和监测。
2. 加强内部控制和风险管理措施。
3. 及时处理和报告发现的风险问题。
以上是证券基金代销业务清算流程的概要，具体实施细节还需根据实际情况进行调整和完善。
注意：本文档仅供参考，具体操作还需结合相关法律法规和公司内部要求。
证券投资基金代销业务操作流程
证券投资基金代销业务操作流程华西证券有限责任公司证券投资基金代销业务操作流程第一章总则........................ 错误!未定义书签。
第二章基金代销业务概况............... 错误!未定义书签。
第三章资金账户....................... 错误!未定义书签。
第四章基金账户类业务流程............. 错误!未定义书签。
第一节基金账户的开立................ 错误!未定义书签。
第二节基金账户的登记................ 错误!未定义书签。
第三节基金账户的取消登记............ 错误!未定义书签。
第四节基金账户的注销................ 错误!未定义书签。
第五节基金账户的资料变更............ 错误!未定义书签。
第六节基金账户的查询................ 错误!未定义书签。
第七节基金账户的挂失(解挂)补办...... 错误!未定义书签。
第八节基金账户和基金份额的冻结、解冻错误!未定义书签。
第五章基金交易类业务流程.............. 错误!未定义书签。
第一节基金认购、申购业务............ 错误!未定义书签。
第二节基金赎回业务.................. 错误!未定义书签。
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第四节基金转托管业务................ 错误!未定义书签。
第五节基金非交易过户业务............ 错误!未定义书签。
第六节基金转换业务.................. 错误!未定义书签。
第七节基金定期定额申购业务.......... 错误!未定义书签。
第六章业务复核和差错处理.............. 错误!未定义书签。
第七章附则........................... 错误!未定义书签。
银行证券投资基金代销业务资金清算流程
银行证券投资基金代销业务资金清算流程银行证券投资基金代销业务是银行和基金管理公司之间的一种合作关系，银行以代销方式推广和销售基金产品，在客户购买基金产品时，银行从中获得一定的服务费用。
基金产品是一种重要的投资工具，对于银行和基金公司而言，代销基金业务是实现双赢的重要途径。
然而，代销业务涉及到资金清算问题，因此需要合理的资金清算流程来保证业务的顺利进行。
一、银行证券投资基金代销业务的资金清算流程1.客户申请购买基金产品客户在银行柜台或网上进行基金购买申请。
银行会根据客户的情况，为其推荐适合的基金产品，并提供投资建议和相关投资风险提示。
2.客户支付购买金额客户在申请购买基金产品后，需要支付购买金额以完成交易。
客户可以通过银行柜台、银行网银或第三方支付平台进行支付。
3.银行代客户向基金公司申购基金产品银行会按照客户的需求和要求，代客户向基金公司申购相应基金产品。
银行需要向基金公司提交申购申请书等相关材料。
4.基金公司确认申购基金公司收到银行的申购申请后，会核实申购信息，确认申购。
确认申购之后，基金公司会将相应基金份额划拨至银行名下。
5.银行通知客户份额信息银行在获得基金公司划拨的份额信息之后，会及时通知客户有关份额信息，告知客户可以查询基金份额明细和份额净值等信息。
6.基金公司向银行结算清算款项在银行代销基金产品的过程中，基金公司需要向银行结算清算款项。
银行和基金公司需要根据协议约定的方式和时间进行结算清算。
7.银行向客户收取服务费用银行代销基金产品是以收取服务费用为基础的，银行会按照协议约定的服务费用标准，向客户收取相应的服务费用。
8.银行代表客户进行赎回操作客户在需要赎回基金份额时，可以向银行柜台或网银进行赎回申请，银行会代表客户向基金公司提交赎回申请书等相关材料。
9.基金公司确认赎回基金公司在获得赎回申请之后，会核实赎回信息，确认赎回。
确认完成赎回之后，基金公司会将赎回金额划拨至银行名下。
10.银行向客户支付赎回款项基金公司赎回款项划拨至银行名下之后，银行会按照协议约定的赎回款项流程和时间向客户支付相应的赎回款项。
证券投资基金代销业务操作流程
证券投资基金代销业务操作流程华西证券有限责任公司证券投资基金代销业务操作流程第一章总则........................ 错误!未定义书签。
第二章基金代销业务概况............... 错误!未定义书签。
第三章资金账户....................... 错误!未定义书签。
第四章基金账户类业务流程............. 错误!未定义书签。
第一节基金账户的开立................ 错误!未定义书签。
第二节基金账户的登记................ 错误!未定义书签。
第三节基金账户的取消登记............ 错误!未定义书签。
第四节基金账户的注销................ 错误!未定义书签。
第五节基金账户的资料变更............ 错误!未定义书签。
第六节基金账户的查询................ 错误!未定义书签。
第七节基金账户的挂失(解挂)补办...... 错误!未定义书签。
第八节基金账户和基金份额的冻结、解冻错误!未定义书签。
第五章基金交易类业务流程.............. 错误!未定义书签。
第一节基金认购、申购业务............ 错误!未定义书签。
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第四节基金转托管业务................ 错误!未定义书签。
第五节基金非交易过户业务............ 错误!未定义书签。
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第七节基金定期定额申购业务.......... 错误!未定义书签。
第六章业务复核和差错处理.............. 错误!未定义书签。
第七章附则........................... 错误!未定义书签。
银行证券投资基金代理销售业务操作规程
银行证券投资基金代理销售业务操作规程
（节选）
第二章基金代销业务基本规定
第五条基金交易时间为上海、证券交易所时间（9:30-
15:00）,或基金合同、基金招募说明书规定的其他时间。
15:00之后的申请均作为下一交易日交易处理。
第六条基金交易采用“未知价法”。
“未知价法”是指将交易当天（T日）收市后计算出来的基金份额净值作为当天申购、
赎回计算基准的交易行为。
按金额认购和申购，按份额赎回。
第六章基金账户开户、销户
第十九条投资人申请办理基金账户销户，其基金账户内应无基金份额、无权益、无冻结、无在途交易，否则不能办理。
第十五章基金变更分红方式
第四十四条投资人在办理基金认/申购时，货币型市场基金默认的分红方式为红利再投资，非货币型基金默认的分红方式为现金分红。
投资人可以申请变更默认的分红方式,但：
（一）基金权益登记日当天变更基金分红方式对分红无效。
（二）货币型市场基金不允许修改分红方式。
（三）投资人的基金份额转托管后需要重新设置分红方式。
（四）投资人的分红方式可以多次变更，但最终分红状态以基金权益登记日之前（不含权益登记日）最后一次的成功申请为准。
第二十一章业务档案管理
（四）对于客户身份资料，档案资料应自业务关系结束当年计起至少保存15年；对于交易记录，档案资料应自交易记账当年记起至少保存15年。
银行证券投资基金代理销售业务管理办法
银行证券投资基金代理销售业务管理办法
（节选）
第三章网点设置和分支机构管理
第九条代销网点管理
（一）须经总行个人金融部理财中心授权。
（二）具有较强的业务管理水平和风险防控能力。
（三）至少配备一名经支行审核聘任的基金销售人员。
第四章销售人员管理
第十条基金从业人员，包括负责基金代销业务的管理人员、负责基金销售系统运营维护的人员及从事基金宣传推介活动的销售人员。
第十一条负责基金代销业务的管理人员须具备基金从业资格，符合监管要求；负责基金销售系统运营维护的人员须具备基金销售业务资质；从事基金宣传推介活动的销售人员须具备基金销售业务资质，并经支行审核聘任。
第十二条基金业务的宣传推介、客户风险承受能力评估、风险揭示和后续咨询服务须由基金销售人员办理；基金交易申请的系统录入、凭单打印和客户签署等工作可以由柜面操作人员办理。
基金销售业务操作流程
基金销售业务操作流程
第一步：市场调研
1.收集基金市场信息，包括相关政策法规、市场趋势、竞争对手等。
2.分析市场需求和客户需求，确定目标客户群体。
第二步：客户开发
2.对潜在客户进行筛选和评估，确定潜在购买力较强的客户。
3.与潜在客户进行初步接触，建立良好的信任关系，引导其对基金产品的兴趣。
第三步：产品推荐
1.根据客户需求和投资偏好，制定合适的基金推荐方案。
2.提供详细的产品介绍和分析，解答客户疑问，帮助客户更好地了解基金产品。
3.针对不同客户群体，推荐相应的基金类型和投资策略。
第四步：销售办理
1.协助客户填写基金申购或赎回相关的表格和文件。
2.协助客户开立基金交易账户，并提供必要的身份验证和风险评估。
3.帮助客户完成基金申购或赎回的交易操作，并指导客户选择合适的交易方式和时间。
第五步：跟踪服务
1.在客户购买基金后，定期与客户进行沟通和交流，了解其投资情况和需求变化。
2.及时向客户提供基金市场动态和投资建议，帮助客户调整投资组合和优化投资策略。
3.定期回访客户，建立长期良好的客户关系，并根据客户需求调整销售策略和产品推荐。
最后需要注意的是，为了保证基金销售业务的合规性和客户利益的最大化，销售人员需要具备相关证券从业资格和专业知识，严格遵守相关法律法规，并按照商业道德进行操作。
同时，需要时刻关注基金市场的变化和客户需求的变化，不断提升自身的专业能力和销售技巧。
银行证券投资基金销售业务操作规程模版
银行证券投资基金销售业务操作规程模版银行证券投资基金销售业务操作规程一、概述本规程制定的目的是为了规范银行证券投资基金销售业务操作流程，防范和避免风险，保障客户合法权益。
本规程适用于本行折扣证券、创新证券、自营证券、理财业务部门销售银行证券投资基金（以下简称“基金”）。
二、基金概述1. 基金名称：[填写基金全称]2. 基金管理人：[填写基金管理人全称]3. 基金类型：[填写基金的类型]4. 经营范围：[填写基金经营范围]5. 基金规模：[填写基金规模]6. 基金投资策略：[填写基金投资策略]三、基金销售业务流程1. 基金销售人员应通过本行合法渠道获取基金相关信息，并结合客户风险承受能力和投资需求，制定合理的基金销售方案。
2. 基金销售人员在推荐基金前应全面了解客户的风险承受能力、投资经验、财务状况等情况，并建议客户查阅基金的招募说明书、产品合同等相关文件，确保客户充分知情并做出理性的投资决策。
3. 基金销售人员应在推荐基金时，向客户介绍当前市场情况以及基金风险收益情况，防止销售误导。
4. 基金销售人员应根据客户投资需求，说明不同种类基金的特点，帮助客户选择适合的基金。
5. 基金销售人员接收客户购买基金申请后，应核对客户身份和账户信息，并及时提交所需材料。
6. 客户购买基金后，基金销售人员应及时向客户发送购买确认书、产品合同等相关文件，并答疑解惑。
7. 基金销售人员应全面了解客户基金持有情况，定期向客户介绍基金业绩、风险状况等方面的情况，并及时根据客户需求提供服务。
四、基金销售业务管理1. 本行应建立健全基金销售业务管理机制，配备专业人员进行管理，规范销售流程，确保销售业务稳步发展。
2. 基金销售人员应定期进行业务考核，及时发现并纠正业务中存在的问题，提高业务素质和业务水平。
3. 基金销售人员应通过定期培训、学习，不断增强基金知识和风险意识，做到规范操作、合法合规。
4. 本行应及时调整和优化基金销售产品体系，根据客户需求增加新产品，优化产品结构，满足客户财富管理需求并提高客户满意度。
中国农业银行开放式证券投资基金代理销售业务操作规程
中国农业银行开放式证券投资基金代理销售业务操作规程文号：农银发[2002]101号颁布日期：2002-06-21 执行日期：2002-06-21 时效性：现行有效效力级别：部门规章第一章总则第一条为规范开放式证券投资基金代理销售业务操作，根据中国证券监督委员会《证券投资基金管理暂行办法》、《开放式证券投资基金试点办法》和《中国农业银行开放式证券投资基金代理销售业务管理办法》，特制定本规程。
第二条开放式基金代理销售网络由总行（总中心）、分行（分中心）和营业网点共同组成。
总行负责代理销售业务的管理和监督；分行负责代理销售业务的组织实施；营业网点负责开放式基金的代理销售。
第三条开放式基金代理销售业务的交易信息采取逐级传输的方式，即：营业网点将投资者当日认购、申购、赎回等交易申请信息，经分中心实时发送至总中心，总中心在规定时间上送注册登记中心；注册登记中心在规定时间内将交易确认信息返回总中心，总中心下发分中心，分中心转至营业网点。
第四条开放式基金代理销售方式主要包括：营业网点柜台销售、自助终端、电话银行、网上银行。
第二章总中心的业务操作第五条总中心的日初操作（一）对系统进行初始化；（二）在业务开始40分钟前接收注册登记中心发来的信息并完成备份，经确认后转发分中心。
第六条总中心的日间操作（一）接收分中心发送的受理交易信息；（二）接收注册登记中心发送的信息文件；（三）及时处理系统运行中出现的异常情况；（四）对系统的运行进行维护。
第七条总中心的日终操作（一）日终对当日交易数据备份；（二）将当日受理的信息汇总后发送至注册登记中心；（三）接收注册登记中心数据；（四）将确认数据下发分中心；（五）分地区和基金品种生成并打印相关报表，提交相关业务部门；（六）每日做好交易日志；（七）日终后对当日交易处理结果备份；（八）生成并打印当日资金清算差额报表，于次日送资金清算部门进行资金清算和划拨。
第三章分中心业务操作第八条分中心日初操作（一）交易开始前30分钟接收总中心有关数据；（二）负责分中心初始化。
银行证券投资基金销售业务操作规程(试行)
银行证券投资基金销售业务操作规程（试行）一、总则银行证券投资基金销售业务操作规程（试行）（以下简称《规程》）制定目的是为了规范银行从事证券投资基金销售业务的行为，保护客户合法权益，提高银行的服务水平和经营管理水平。
二、业务范围银行证券投资基金销售业务包括以下内容：1. 基金销售：指银行向客户销售符合法律法规要求的证券投资基金业务。
2. 基金信息咨询：指银行为客户提供证券投资基金的基本信息、业绩表现、风险等级、投资组合构成等方面的咨询服务。
3. 基金资产托管：指银行为客户提供证券投资基金的资产托管服务。
4. 基金业务推介：指银行就证券投资基金的资产配置、风险管理、投资建议等方面，向客户提供业务推介服务。
5. 基金投资顾问：指银行为客户提供关于证券投资基金的投资策略、操作建议等方面的投资顾问服务。
三、业务流程银行证券投资基金销售业务流程如下：1. 客户咨询：客户前来咨询证券投资基金相关业务。
2. 业务推介：银行根据客户需求进行业务推介，介绍符合客户需求的证券投资基金产品。
3. 客户确认：客户确认选择购买哪只证券投资基金。
4. 业务办理：银行出具证券投资基金购买申请书等相关业务资料，并要求客户签署相应协议和承诺书。
5. 资金划转：客户确认购买金额并划转资金至相应证券投资基金的销售机构。
6. 资产托管：银行对客户购买的证券投资基金进行资产托管服务。
7. 业务管理：银行对客户的证券投资基金进行业务管理，定期向客户提供相应业绩报告和风险提示。
四、业务规范1. 遵守法律法规：银行从事证券投资基金销售业务必须严格遵守相关法律法规要求，不得违反证券投资基金销售监管规定。
2. 客户风险提示：银行在推介证券投资基金时，应向客户充分提示业务风险，并介绍相应风险应对措施。
银行不得向客户作出保证或承诺。
3. 尊重客户选择：银行应充分尊重客户的自主选择权，不得强制推销产品或限制客户购买范围。
4. 业务信息公开：银行应充分公开基金产品的信息，保证客户获取到可靠、及时、准确的信息。
银行基金代销业务基本流程
银行基金代销业务基本流程第一章总则第一条为促进我行诚信、合法、有效开展基金销售业务，保证我行基金业务遵守国家有关法律法规和行业监管规则，防范和化解经营风险，提高经营管理效率，确保经营业务的稳健运行和投资人资金的安全，利于查错防弊，堵塞漏洞，消除隐患，保证业务稳健运行，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》等法律法规，制定本流程。
第二条目前我行基金代销业务只针对个人投资客户。
第三条我行基金代销业务范围包括各代销网点接受投资人申请和委托所做的开户、基金认/申购、赎回等业务。
基金代销业务由各网点专职营销经理接受投资人开户、基金认/申购、赎回等业务的交易申请、基金产品咨询、基金投资人持仓信息查询等。
第四条我行基金代销业务交易时间为：工作日9：30—15：00。
第二章基金交易账户开户流程第五条开户条件开户：由基金销售专柜负责，核对个人投资人提交的有效身份证件原件；代理他人开户须提交开户人及代理人有效身份证件原件。
投资人开户时记录以下信息：必填栏位：投资人姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、资金卡号、住宅地址、住宅邮编、联系电话、手机、账单寄送方式、寄送地址类型。
选填栏位：婚姻状况、E-mail、单位名称、单位部门、单位电话、单位地址、单位邮编、学历、职业类型。
第六条开户程序(一) 投资人向基金销售专柜提交本人有效身份证件原件及我行借记卡，填写《代理基金业务功能开通/变更申请表》(一式两联)、《风险承受能力调查表》；（二）交易人员审核投资人开户证件有效性，留存开户证件复印件和其他证明文件以备存档核查；（三）交易人员根据投资人填写的《代理基金业务功能开通/变更申请表》录入投资人信息及风险测试结果；（四）刷取投资人提交的我行银行卡，主系统验证银行卡的有效性并自动带出银行卡资金账号，作为投资人指定的基金申购/赎回资金账号；（五）主管依据交易人员录入的投资人开户信息及风控结果与投资人提交的有效证件原件进行资料复核；（六）经主管核对确认后，基金交易账号自动生成，由投资人两次设定基金交易账号密码；（七）交易人员在《代理基金业务功能开通/变更申请表》上加盖银行业务章第二联交投资人留存，并发放《投资人权益须知》，第一联我行留存，基金交易账户开户完成；（八）当天日终，由总行向基金注册登记机构传送基金账户开户信息；（九）基金注册登记机构进行验证和处理，并将信息返回总行进行确认；（十）如开户不成功，我行将在T+2日通知投资人。
银行基金代销业务客户服务规范
银行基金代销业务客户服务规范为促使我行开放式基金代销业务从业人员（以下简称“基金销售人员”）更好地履行职责，不断提高从业水平，为客户提供高质量的服务，进一步树立我行基金代销业务在公众中的良好形象，依据《证券投资基金法》、《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》等法规规定，特制定本规范。
第一章客户服务规范原则和服务标准第一条宣传推介活动应当遵循诚实信用原则，不得有欺诈、误导投资人的行为。
第二条加强对宣传推介材料制作和发放的控制，宣传推介材料应事先经基金管理人的督察长检查，出具合规意见书，并报中国证监会备案。
宣传推介材料应当由总行统一制作，各分支机构、合作的服务提供商不得自行制作宣传推介材料，未经授权不得发放宣传推介材料。
第三条加强对宣传推介人员的日常行为管理，建立管理档案，对宣传推介人员的行为、诚信、奖惩等方面进行记录。
第四条遵循销售适用性原则，关注投资人的风险承受能力和基金产品风险收益特征的匹配性。
第五条在销售基金和相关产品的过程中，应当严格按照基金投资人的风险承受能力销售同等风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。
第六条及时准确地为投资人办理各类基金销售业务手续，识别客户有效身份，严格管理投资人账户。
第七条对于客户出示的身份证或者其他身份证明文件进行核对，以确保客户身份资料的真实性。
第八条制定完善的基金销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立、使用符合法律法规和相关监管规定，保证基金销售资金的安全和账户的有序管理。
第九条在投资人开立基金交易账户时，向投资人提供《投资人权益须知》，保证投资人了解相关权益。
第十条《投资人权益须知》包括以下内容：《证券投资基金法》规定的基金份额持有人的权利；基金销售机构提供的服务内容和收费方式;投资人办理基金业务流程;基金分类、评级等的基本知识以及投资风险提示;向基金销售机构、自律组织以及监管机构的投诉方式和程序;基金销售机构联络方式及其他需要向投资人说明的内容。
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附件2：
xx银行证券投资基金代销业务
前台操作规程
第一章签约
第一条投资者在办理基金开户、认购、申购与赎回等业务前，应先通过我行柜台向我行提出书面申请，办理基金账户签约。
个人投资者还可通过网上银行、手机银行、自助终端等自助渠道办理。
第二条原则上一个客户在我行只能签约一个结算账户，通过客户签约，客户在我行的结算账户与基金账户将建立起一一对应的关系。
第三条个人客户以我行的银行卡或存折签约，机构客户以在我行开立的结算账户签约。
第四条通过柜台办理的，我行各营业网点根据《基金招募说明书》、《基金契约》等有关对投资者资格的规定，为基金投资者办理签约。
具体操作流程如下：
1、投资者签约前必须阅读《xx银行基金投资人权益须知》，完成《xx银行客户风险评估问卷》（机构客户免填），填写《xx银行开放式基金签约类业务申请表》（附件2-1），并提供以下材料：（1）机构投资者：在我行开立的用于资金清算的银行账号、企业营业执照(事业单位法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书) 正本或副本原件及加盖公章的复
印件、组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、法定代表人证明书、法定代表人授权委托书、经办人有效证件及复印件。
（2）个人投资者：本人有效身份证明原件及复印件、在我行开立的用于资金清算的银行卡或存折。
2、受理网点经办人员须仔细核对投资者所提供的材料，并对签约申请材料的填写（个人投资者签名、机构投资者的印章及经办人签名等）进行检查，对不符合条件者应予以拒绝。
核对无误后，进入基金代销系统登记，提交成功后打印《基金签约类业务申请表》一式三联，加盖业务章及经办人名章。
第一联作为传票，第二联与客户提交的资料一起由受理网点专夹保管，第三联交给投资者作为回单。
第五条《xx银行客户风险评估问卷》是由我行根据中国银行业监督委员会颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》、中国证券业监督委员会下发的《关于证券投资基金行业开展投资者教育活动的通知》的有关要求，由总行统一制订并制作的调查资料，用于揭示基金投资风险，帮助客户了解自己的风险偏好，便于我行据此为客户提供更准确的金融服务。
第六条个人投资者通过网上银行、手机银行、自助终端等渠道自助办理的，须先完成风险测评问卷，然后才能办理签约。
第二章开户
第七条投资者在办理基金认购、申购与赎回等业务前，应先通
过我行柜台提出书面申请，办理基金账户开户。
个人投资者还可通过网上银行、手机银行、自助终端等自助渠道办理。
第八条通过柜台办理开户的具体操作流程如下：
1、投资者填写《xx银行开放式基金账户类业务申请表》（附件2-2），并提供以下材料：
（1）机构投资者：我行开立的用于资金清算的银行账号、企业营业执照(事业单位法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书)正本或副本原件及加盖公章的复印件、组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、法定代表人证明书、法定代表人授权委托书、经办人有效证件及复印件。
（2）个人投资者：本人有效身份证件原件及复印件、我行开立的用于资金清算的银行卡或存折。
2、受理网点经办人员须仔细核对投资者所提供的材料，并对开户申请材料的填写（个人投资者签名、机构投资者的印章及经办人签名等）进行检查，对不符合条件者应予以拒绝。
核对无误后，进入基金代销系统登记，提交成功后打印《基金账户类业务申请表》一式三联，加盖业务章及经办人名章。
第一联作为传票，第二联与客户提交的资料一起由受理网点专夹保管，第三联交给投资者作为回单。
第九条《xx银行开放式基金账户类业务申请表》由我行根据基金管理公司的要求统一制作。
业务受理后，申请表由我行按照会计制度要求保管15 年，以便日后网点或投资者查询。
第十条机构投资者须在开立基金账户的营业网点，办理基金认购、申购与赎回等业务；个人投资者所有业务均可凭密码跨网点、跨渠道办理。
第十一条投资者办理基金开户、认购、申购与赎回等业务时，提供的材料应与我行核心业务系统签约登记的有关内容相一致。
如客户同时办理签约与开户，只需提供一份资料。
第三章登记
第十二条投资者已在其他代销机构开立基金账户的，签约后可在我行代销网点登记基金账户信息，无需重新开户，个人投资者还可通过网上银行、手机银行、自助终端等渠道办理。
通过柜台办理登记业务的具体流程如下：
1、投资者填写《xx银行开放式基金账户类业务申请表》，并提供以下材料：
（1）机构投资者：我行开立的用于资金清算的银行账号、企业营业执照(事业单位法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书)正本或副本原件及加盖公章的复印件、组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、法定代表人证明书、法定代表人授权委托书、经办人有效证件及复印件。
（2）个人投资者：本人有效身份证件原件及复印件、我行开立的用于资金清算的银行卡或存折。
2、受理网点经办人员核对无误后，进入基金代销系统登记，。