商业银行便利金融相关服务资料收集训练
商业银行的金融产品与服务介绍
商业银行的金融产品与服务介绍在现代社会中，商业银行作为金融机构的重要组成部分，为经济发展提供了不可或缺的支持。
商业银行的金融产品与服务种类繁多，本文将就其中部分产品与服务进行介绍。
一、个人储蓄账户个人储蓄账户是商业银行最常见的金融产品之一。
它为个人提供了安全可靠的储蓄方式，并赋予储户随时存取资金的便利。
在个人储蓄账户中，储户能够享受到定期存款、活期存款和定活两便等不同类型的存款方式，以满足不同需求的个人。
二、个人贷款服务商业银行还提供了个人贷款服务，以满足个人各种金融需求。
个人贷款的种类包括消费贷款、购房贷款、教育贷款等。
通过申请个人贷款，个人可以获得一定数额的资金支持，满足其生活或投资需求。
三、公司商业贷款除了个人贷款外，商业银行还提供了各类贷款服务，以满足企业的融资需求。
公司商业贷款的种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、进出口贸易融资等。
通过商业贷款，企业可以获得资金支持，用于业务发展、资产投资等方面。
四、支付结算服务作为金融机构，商业银行发挥了支付结算的重要作用。
通过银行提供的电子银行、移动支付等服务，个人和企业可以方便地进行资金转账、缴费等操作。
支付结算服务为经济发展提供了高效便捷的支付手段。
五、理财产品商业银行还提供了各类理财产品，以帮助个人和企业更好地管理和增值资金。
理财产品的种类包括定期存款、结构性存款、基金等。
通过购买理财产品，个人和企业可以获得一定的回报，提升资金的使用效益。
六、投资银行业务投资银行是商业银行的重要业务之一。
商业银行通过投资银行业务提供股票发行、并购重组、债券发行等服务，为企业提供全方位的融资支持。
投资银行业务的提供，为企业的发展和市场化运作提供了重要保障。
七、外汇交易服务商业银行还提供外汇交易服务，帮助个人和企业进行跨国货币交易。
外汇交易服务通过买卖外汇以获取汇率差价，为个人和企业提供一种风险管理和投资方式。
综上所述，商业银行的金融产品与服务种类繁多，旨在满足个人和企业的不同金融需求。
金融服务与营销习题附答案
金融服务与营销期末考试试题一、单选1、服务文化的核心（B）A、服务机制B、服务价值C、服务创新D、服务理念2、构成服务战略的基础是（ C ）A、服务目标B、服务导向C、服务概念D、服务创新3、形成服务导向的领导能力是优质服务管理方面的（A）A、先决条件B、有利条件C、间接条件D、直接条件4、属于服务文化的类型的是吧（D ）A、金融服务型B、高效型C、监督型D、市场导向型5、金融产品品牌定位的的主要策略（A ）A、根据金融产品属性和功能定位B、根据消费定位C、根据品牌定位D、根据信息定位6.金融客户是指（A ）A金融企业的服务对象B金融企业与投资机构C金融市场的大宗客户D金融市场的基本客户7.金融客户的分类（C ）A金融产品的属性B属性权重C个人客户D品牌形象8.个人客户是金融市场中的（C）A大宗客户B工商企业C基本客户D机构投资者9.影响机构客户交易行为的因素（B ）A内在因素B组织因素C家庭因素D文化因素10是金融客户选择的基本出发点。
是金融产品的属性（B）A属性权重B满足需要C效用评价D判断选择11、金融行业是指（B）A、商品货币关系发展的必然产物B、经营金融商品的特殊企业C、为物质资料的生产流通提供融通资金服务D、制定目标，充分了解客户需求的导向下才实现12、委托人的风险主要是（C ）A、自营交易风险B、定价风险C、资金来源风险D市场风险13、委托人主要是（A）A、信托投资公司B、金融租赁公司C、货币经纪公司D、企业集团财务公司14、从保险统计角度划分，保险公司面对的风险有(A )A、资产风险B、利率风险C、信用风险D、流动风险15、证券业的风险有（D）A、资产负债匹配风险B、国家转移风险C、多维风险D、流动性风险16下面哪个不是电话银行的功能( D)。
A、自足缴费B、传真服务C、特约商户服务D、售后服务17、（B ）被认为是恢复和提高消费者忠诚度的一种非常有效的方法。
A、电话银行B、数据库C、自足银行D、网上银行18、网上银行又被称为（B ）。
优质便利双百行知识竞赛题库附答案(120题)
优质便利双百行知识竞赛题库附答案（120题）1.货物贸易分类监管中，B、C类企业的有效期原则上是（）年。
A、半年B、一年（正确答案）C、两年D、三年2.名录内企业的企业名称、注册地址、法定代表人、注册资本、公司类型、经营范围或联系方式发生变更的，应当在变更事项发生之日起（）天内，持相应变更文件或证明的原件及加盖企业公章的复印件到所在地外汇局办理名录变更手续。
A、7天B、15天C、30天（正确答案）D、60天3.贸易外汇收支便利化试点银行为试点企业办理试点业务的涉外收付款申报时，在交易附言应注明O字样。
A、便利化试点企业B、贸易便利试点（正确答案）C、优质便利企业D、试点企业4.境内机构、驻华机构如需关闭外汇账户，应当在办理清户手续后O个工作日内将开户金融机构关闭账户的证明及《外汇账户使用证》、外债登记凭证、《外商投资企业外汇登记证》或者《驻华机构外汇账户备案表》送交外汇局，办理关闭账户手续。
A、5个B、10个（正确答案）C、15个D、30个5.金融机构为企业办理付汇手续时，应当审核企业填写的申报单证，下列说法正确的是：（）A、以信用证、托收方式结算的，审核对应的进口货物报关单或进口合同或发票B、以货到付款方式结算的，审核进口合同或发票C、以信用证、托收方式结算的，按国际结算惯例审核有关商业单据（正确答案）D、以预付货款方式结算的，按国际结算惯例审核有关商业单据6.外汇局实行O登记管理，统一向金融机构发布名录。
A、企业外汇收支登记B、贸易外汇收支企业名录（正确答案）C、外汇收支名册D、优秀企业名录7.外汇局根据非现场或现场核查结果，结合企业遵守外汇管理规定等情况，将企业分成几类：（）A、A、B两类B、A、B、C三类（正确答案）C、A、B、C、D四类D、A、B、C、I）、E五类8.金融机构办理服务贸易外汇收支业务，应当将审查后的交易单证作为业务档案留存O备查。
A、3年B、4年C、5年（正确答案）D、10年9.下列选项中，不能称为外汇的是：（）A、外币现钞B、外币支付凭证或者支付工具C、本国发行货币（正确答案）D、特别提款权10.违反规定携带外汇出入境的，由外汇管理机关给予警告，可以处违法金额O的罚款。
商业银行的社区金融服务
商业银行的社区金融服务随着社区意识的不断增强和金融服务需求的多样化，商业银行的社区金融服务在近年来得到了广泛关注和推崇。
社区金融服务是指商业银行为社区居民提供的金融产品和服务，目的是满足社区居民的金融需求，促进社区的经济发展和社会进步。
本文将从社区金融服务的定义、重要性、具体服务内容以及潜在问题等方面进行探讨。
一、社区金融服务的定义和重要性社区金融服务是商业银行根据社区居民的金融需求，提供相应金融产品和服务的一种业务模式。
它是商业银行将服务范围从个人和企业拓展到社区居民的延伸，是商业银行在金融业务发展的同时积极回归社会的一种体现。
社区金融服务的重要性主要体现在以下几个方面：1.满足社区居民的金融需求：社区居民对金融服务的需求与城市居民不同，主要体现在小额贷款、储蓄、支付结算、理财等方面。
商业银行通过提供社区金融服务，能够更好地满足社区居民的真实需求，提升金融服务的精准性和针对性。
2.促进社区的经济发展：社区金融服务能够为当地的小微企业提供融资支持，促进其发展壮大。
商业银行可以通过为社区居民提供小额贷款、信用卡、理财产品等金融服务，推动社区内资金的流动，激活社区经济，促进就业增长。
3.增强社区凝聚力和社会和谐：商业银行通过社区金融服务能够与社区居民建立更密切的联系，增强金融机构与社区居民的互动，加深彼此的了解和信任感。
同时，商业银行还可以通过开展金融知识教育、扶贫济困、公益慈善等活动，积极履行社会责任，推动社会和谐发展。
二、社区金融服务的具体内容1.小额贷款服务：商业银行可以为社区居民提供小额贷款，满足他们的个体经营、创业和生活消费等方面的资金需求。
通过简化贷款审批流程和降低贷款利率，商业银行能够帮助社区居民解决燃眉之急，助力其实现经济自立和社会发展。
2.储蓄和支付结算服务：商业银行可以设立社区便民服务点，为社区居民提供储蓄和支付结算等基本金融服务。
社区居民可以方便地进行存取款、转账汇款、缴纳水电费等操作，大大提高他们的金融服务便利性和效率。
《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》
《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》一、背景及意义近年来，我国小微企业发展迅猛，对经济增长和就业创造起到了重要的推动作用。
然而，小微企业在融资方面面临着较大的困难，特别是在向商业银行融资时，往往受到较高的融资成本和缺乏融资机会的限制。
因此，加强商业银行对小微企业的金融服务监管评价，旨在促进商业银行更好地服务小微企业，提高融资便利性和降低融资成本，促进小微企业的健康发展。
二、评价指标体系本办法制定了一套全面、科学的指标体系，主要包括以下几个方面的指标：1.金融产品创新能力：评价商业银行对小微企业提供的金融产品的创新程度，包括创新产品种类、融资渠道的多样化等指标。
2.客户服务水平：评价商业银行对小微企业客户的服务质量，包括办理业务的便利性、信贷审批的快捷性等指标。
3.利率水平：评价商业银行对小微企业贷款的利率水平，包括贷款利率的市场化和合理性等指标。
4.风险管控能力：评价商业银行对小微企业贷款风险的管控能力，包括风险评估、风险防范等指标。
5.公平竞争和反垄断：评价商业银行在小微企业金融服务市场上的竞争状况，包括利率公平竞争和反垄断机制等指标。
三、评价方法和流程评价方法主要采取定性和定量相结合的方式，将指标体系与评价结果相结合，形成综合评价结果。
评价流程包括以下几个环节：1.数据收集：收集商业银行小微企业金融服务相关的信息和数据，包括产品种类、利率水平、贷款金额、审批时效等。
2.指标计算：根据收集到的数据，按照指标体系进行计算和统计。
3.评价结果分析：将计算结果进行分析，形成评价结果。
4.反馈和改进：将评价结果反馈给商业银行，商业银行可根据评价结果进行改进和调整。
四、监管与考核《商业银行小微企业金融服务监管评价办法(试行)》将监管与考核相结合，通过对商业银行小微企业金融服务的评价，形成评分结果，并将评分结果作为监管和考核的重要依据。
评分结果将根据商业银行的履约情况进行动态调整，未达到要求的商业银行将面临相应的监管处罚。
金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法课后测试答案
金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法课后测试答案以下是十道金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法的课后测试试题及答案：1.金融机构进行客户尽职调查的目的是什么？答案：金融机构进行客户尽职调查的目的是了解客户的真实身份、交易意图、财务状况、风险承受能力等基本情况，判断客户的可靠性和适当性，以确保金融交易的合法性和安全性。
2.金融机构对客户进行尽职调查的基本原则包括哪些？答案：金融机构对客户进行尽职调查的基本原则包括真实性原则、合规性原则、全面性原则、时效性原则和保密性原则。
3.金融机构进行客户身份资料核实时应收集哪些基本信息？4.金融机构应如何核实客户身份的真实性？5.金融机构对客户的交易记录保存期限是多久？答案：金融机构应保存客户的交易记录不少于5年。
6.金融机构应如何保存客户的交易记录？答案：金融机构应采用电子方式保存客户的交易记录，确保记录的完整性、安全性和可检索性。
7.金融机构应如何保护客户的个人信息？答案：金融机构应建立健全的个人信息保护制度和技术手段，加强对客户个人信息的安全管理与防护，防止泄露、非法获取和滥用。
8.金融机构是否可以向第三方披露客户的个人信息？答案：金融机构在法律法规允许并经客户同意的情况下，可以向第三方披露客户的个人信息。
9.金融机构发现客户信息可能存在虚假的情况时，应该采取何种措施？答案：金融机构发现客户信息可能存在虚假的情况时，应及时采取合理的调查措施，核实客户信息的真实性，并根据公司内部的相关规定进行处理。
10.在客户尽职调查过程中，金融机构可以允许客户匿名开立账户吗？答案：金融机构不得允许客户匿名开立账户，应核实客户的真实身份信息并进行记录。
商业银行考试基础--金融基础与商业银行模拟真题（1）
商业银行考试基础--金融基础与商业银行模拟真题（1）金融基础与商业银行模拟真题商业银行的资本管理一、单项选择题1.银行资本的关键作用是（）A.吸收意外损失和消除银行的不稳定因素B.为银行的注册、营业提供启动资金C.树立公众的信心D.为银行有扩张与发展提供资金2．《巴塞尔协议》对资本充足率的最低要求是（）A. 4%B.8%C.10%D.12.5%3.银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%4.商业银行内部融资的重要来源是：A．重估储备 B.权益准备 C.未分配利润 D.少数股权5.一般情况下，只有期限在5年以上的次级债券可以包括在附属资本中，但其比例最多不超过核心资本的（）A. 4%B. 8%C.50%D.100%6.《新巴塞尔资本协议》规定，作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过核心资本的（）A. 4%B. 8%C.50%D.100%7.《新巴塞尔资本协议》规定，一般准备金可以包括在附属资本中，但不能超过风险加权资产的（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%8.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，核心资本减扣除项与风险加权资产之比，不应低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%9.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，资本总额减扣除项与风险加权资产之比，不应低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%二、多项选择题1.永久非累积优先股的特点包括（）（）（）（）（）A.通常只支付固定股息B.没有定期支付股息和到期偿还本金的义务C.没有法律义务支付累计未分配的优先股息D. 优先股股息可以从税前利润中扣除E. 优先股股息支付义务先于普通股2.影响商业银行资本需要量的因素包括（）（）（）（）（）A.有关法律规定B.资本成本C.银行信誉D.银行资产负债结构E.宏观经济形势3.我国商业银行的核心资本包括（）（）（）（）（）A.实收资本或普通股B.资本公积C.盈余公积D.重估储备E.未分配利润、少数股权4.我国商业银行的附属资本包括（）（）（）（）（）A.未公开储备B.重估储备C.一般准备D.可转换债券和长期次级债券E. 优先股5.长期次级债券之所以被当作资本，是因为（）（）（）（）（）A.可以为固定资产筹集资金B.原始期至少在五年以上C.对盈利与资产的要求权在存款人之后D.银行一旦破产，损失先由附属债务冲销E.债务利息可以从税前中冲减6.衡量商业银行资本规模的方法主要有（）（）（）（）（）A. 账面资本B.经济资本C. 管理资本D. 实收资本E.市场价值资本7.不会削弱原有股东对商业银行控制权的筹资方式包括（）（）（）（）（）A.发行普通股B.发行优先股C.未分配利润D.发行次级债券E.出售资产与租赁设备8.商业银行的外部筹资方式包括（）（）（）（）（）A.发行普通股和优先股B.发行中长期债券C.留存盈余D.出售资产与租赁设备E.股票与债券互换三、判断说明题1.银行资本的关键作用是为新业务，新计划的开拓与发展提供资金。
商业银行小微金融网络培训证书测试题及答案
商业银行小微金融网络培训证书一、判断题（请判断以下各小题的正误，每小题1分）1、有大量应收应付款的小微企业可以只考虑损益表而不考虑现金流量表。
（B）A.正确B.错误2、减少层次、简化流程、完全授权、提高效率能够保障小微企业的贷款能快速被审批。
（B）A.正确B.错误3、客户的销售收入等于其现金流入。
（B）A.正确B.错误4、客户经理在编制调查报告时，只需在报告中反映新拓展客户的当期资产负债，而对于存量授信客户还需填写上期调查的资产负债。
（B）A.正确B.错误5、产品创新是指那些完全颠覆性地研发新产品的行为。
（B）A.正确B.错误6、商业银行没有必要开展针对小微企业客户的营销活动。
（B）A.正确B.错误7、客户经理编写信贷调查报告时，借款人的偶然和临时性收入不必计入其中。
（A）A.正确B.错误8、实地盘点盘查是客户经理进行信贷调查时最可靠的信息获取方式。
（A）A.正确B.错误9、一般说来，我国小微企业客户主要存在规模小、信息不对称、财务不正规、经营不规范、抗风险能力不强、家族式管理等现象。
（A）A.正确B.错误10、在实践中，小微企业贷款的借款主体可以是自然人。
（A）A.正确B.错误二、单项选择题（在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求，每小题1.5分） (共 40 题共 60 分)11、以下哪项不属于银监会颁布的信贷管理“三个办法一个指引”？（D）C.《个人贷款管理暂行办法》B.《流动资金贷款管理暂行办法》D.《授信工作尽职指引》A.《固定资产贷款管理暂行办法》12、影响恶劣、预计损失严重的贷款属于哪种颜色风险信号？（A）B.黄色A.红色C.蓝色D.橙色13、目前我国小微企业应收账款比较安全的账龄是多长时间？（B）A.12个月B.6个月C.3个月D.3个月14、客户经理在实地调查中，一般要实行几人调查原则？（B）C.三人A.一人D.四人B.双人15、下列关于客户经理的做法，正确的是以下哪项？（D）D.对于关键问题，客户经理向客户多次询问，以确认客户的回答B.在开展信贷工作中未勤勉尽职，消极被动C.违反制度规定办理贷款，使信贷资金形成较大风险甚至遭受损失A.在调查阶段不按规定政策标准，人为提高信用等级或授信额度16、客户经理对信贷资金账户进行监管的工作不包括以下哪项内容？（C）A.支付审核D.借款人在银行账户资金定期监测B.用后监督C.企业财务报表分析17、关于小微企业的贷款额度和小微企业流动资产的关系，下列说法正确的是哪一项？（B）C.贷款额不超过流动资产减去固定资产A.贷款额超过流动资产D.二者没有关系B.贷款额小于流动资产18、商业银行开展小企业贷款业务普遍实行何种制度？（A）A.客户经理制D.外包制度C.团队制度B.专管员制度19、客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的报表，以下哪个报表不能作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据？（C）B.现金流量表C.业务状况表A.资产负债表D.资产减值准备明细表20、下列说法中，属于高端微型企业行为特点的是哪一项？（B）D.不会使用支票及多种信用渠道A.企业资金的往来采用个人账户B.可能会开立公司账户，有短期或长期信贷需求C.需要较复杂的金融产品和高服务质量，如代缴税、代发工资等21、推动小微金融发展的因素不包括以下哪项？（C）A.市场需求B.银行竞争D.互联网发展C.银行资本金不足22、受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
商业银行经营管理课后练习题
《商业银行经营管理》课后练习题第一章变化中的金融服务部门概览1、什么是银行?银行与其它金融机构有什么不同之处？2、根据美国法律，一家金融企业怎样才能成为合格的商业银行？3、为什么商业银行要拓展经营范围以成为提供一站式金融服务的联合体?你认为这种做法可取吗？4、哪些公司与银行最接近,是银行最强有力的竞争者?它们提供哪些服务于银行进行激烈的竞争？5、银行金融市场份额正在发生哪些变化?为什么？6、商业银行主要向公众提供哪些金融服务?列举一个与商业银行业务相近的非银行金融机构，比较之间差别？7、什么是金融百货公司?什么是全能银行?为什么这些机构在现代金融系统中变得如此重要？8、银行是金融中介，为什么银行作为金融中介会存在于现代社会？(**第一章探索性问题论坛:银行是什么？话题1：什么是银行？话题2:如何区别银行和其他金融机构？话题3:在银行什么岗位需要的人是最多的？第二章政府政策及监管对银行的影响1、银行有哪些重要领域和职能受到监管?*2、为什么要对银行的这些领域和职能进行监管?*3、（美国货币监理署的主要作用是什么？4、FDIC的主要工作是什么？5、联邦储备系统在银行和金融系统中的关键作用是什么?*6、什么是《格拉斯---斯蒂格尔法案》？该法案在银行业历史上为何重要?*9、FDIC是如何处理银行破产的？12、《金融服务现代法案》为银行业带来哪些变化?为什么会有这些变化?14、我们在使用金融服务用户的信息时为什么必须关注隐私问题?15、*（为什么《爱国者法案》和《萨班斯---奥克斯利法案》在美国得以通过?这些新法律及相关监管将会对金融机构产生哪些影响？22*。
（略（**第二章探索性问题论坛:为什么对银行的监管如此严格?话题1：在美国，监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面？话题2:在中国，监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面？话题3:对银行严格监管真的有必要吗?有观点认为,监管只会阻碍银行的发展… 你同意否？第三章银行的组织与结构1、画出一家小银行、一家大银行的组织结构图。
商业银行实训报告 商业银行综合业务报告
商业银行实训报告商业银行综合业务报告北京信息科技大学商业银行综合业务报告适用专业：经济学专业班级：xxx班学好：______2010011xxx_____________姓名：__________xxxx______________课程实训时间：2011-2012学年第2学期第19周上午8：30-12:00 下午：1:00-4:30课程实训地点：北京信息科技大学经济管理学院实验教学中心（图书馆8层）801A课程实训名称：____商业银行综合业务实训任课教师：_ ______目录公共交易- 4 -实训目的................. - 4 - 实训内容：- 5 -一、存款业务............. - 7 -二、贷款业务............ - 15 -三、现金/凭证错误!未定义书签。
实训总结......................公共交易2.2.1. 实训目的：从商业银行柜员的角度，将柜员业务处理过程中有关银行会计、储蓄、出纳、贷款、支付结算等有关知识串联起来，形成一个有机的整体。
了解和掌握公共交易模块下的对公业务和储蓄业务的操作流程和子模块的构成。
具体包括存款业务，贷款业务，现金/凭证，通用记账，错账管理，特殊业务，外币业务等模块的具体操作与联系。
在实际操作过程中，我们主要练习了存款、贷款两项业务与现金/凭证的操作。
通过实训，让我们了解到了银行综合业务的流程，且在不同的业务操作过程中，我们有着不同的目的：一、通过存款业务的实践，让学生熟练掌握存款业务开户、存款、支取和销户的操作流程。
根据当日模拟银行发生的业务内容进行实训操作，每一项操作都必须按存款业务处理规程进行。
二、通过贷款业务实践，让学生进一步理解和掌握办理个人小额质押贷款业务的操作规程。
根据当日在模拟银行发生的业务内容，按规程完成个人小额质押贷款申请、发放和归还的具体业务操作。
三、通过现金/凭证的领用、下发、调出和调入等，解决我们在存贷款时遇到的问题，和满足储蓄者或客户的需要。
商业银行柜面业务知识
商业银行柜面业务知识商业银行柜面业务是指银行通过柜台方式为客户提供的各类金融服务，包括存款、取款、转账、外汇兑换、贷款申请、信用卡办理等。
商业银行柜面业务具有以下几个主要功能：1. 存款：客户通过柜台存入现金、支票等有价值的财物，将其暂时交给银行保管，并便于查询、支取和转账等。
2. 取款：客户通过柜台取出账户内的现金或支票，以满足其现金需求。
3. 转账：客户通过柜台将账户内的款项转入他人账户或其他银行，完成转账业务。
4. 外汇兑换：客户可通过商业银行柜台进行人民币与外币之间的兑换，以满足个人或企业的外汇需求。
5. 贷款申请：客户可以向商业银行申请贷款，并通过柜台办理相关手续。
6. 信用卡办理：客户可以通过柜台申请办理信用卡，并获取信用卡的相关服务和权益。
二、商业银行柜面业务流程商业银行柜面业务流程主要包括客户办理业务的前期准备、材料填写、业务受理、核对和确认、服务提供和业务归档等环节。
1. 前期准备：客户在前往银行柜台办理业务前，需要确认所需办理的业务类型，并准备相关材料和信息。
2. 材料填写：客户根据业务类型，在柜台自助设备或提供的表格上填写相关信息。
比如存款业务需要填写存款账户号码、金额等。
3. 业务受理：客户将填写好的申请表和相关材料提交给柜台工作人员，工作人员会核对材料和信息的完整性，并接收客户的有关需求。
4. 核对和确认：柜台工作人员会根据客户提供的信息和商业银行内部的规定，核对客户身份和资金记录，并进行必要的核实和确认流程。
5. 服务提供：一旦核实和确认完毕，柜台工作人员将按照客户的需求提供相应的服务，比如存入现金、提供账户余额查询、办理转账等。
6. 业务归档：商业银行会将客户办理的业务记录归档，以便日后查询和审计使用。
三、商业银行柜面业务常见知识点商业银行柜面业务涉及多个金融产品和服务，以下是柜面业务常见的知识点：1. 账户分类：商业银行提供的账户分为活期存款账户和定期存款账户两种。
商业银行经营学课后习题答案最终版
商业银行经营学课后习题答案最终版(总7页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。
储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。
核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。
附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。
银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。
风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。
它是确定银行资本限额的重要依据之一。
可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。
它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。
银行从业继续教育—商业银行小微金融网络培训测试答案
银行从业继续教育—商业银行小微金融网络培训测试答案1.银监会出台的《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银监发〔2015〕38号），目的仅仅是控制风险。
•A正确•B错误正确答案：B2.客户经理应对小微企业借款人进行实地调查和相关信息核实。
•A正确•B错误正确答案：A3.小微企业资产与实际控制人家庭资产高度关联。
•A正确•B错误正确答案：A4.客户从银行贷款后可自由支配，不需要银行进行资金用途监管。
•A正确•B错误正确答案：B5.小微企业营销不是盲目的，要先发现和识别客户，有针对性地进行服务。
•A正确•B错误正确答案：A6.客户经理在收集客户信息时，权威第三方凭证的可靠性大于客户口述。
•A正确•B错误正确答案：A7.借款合同生效后，如果银行怀疑证明借款人不能履行义务，有权提前中止合同。
•A正确•B错误正确答案：B8.第三方担保可以作为银行贷款的主要还款来源。
•A正确•B错误正确答案：B9.非信贷经营岗位的员工没有义务参加银行贷后管理工作。
•A正确•B错误正确答案：B10.银行产品可以利用名称吸引客户，赋予产品一个好名称也是一种营销手段。
•A正确•B错误正确答案：A11.以下哪项不是编制资产负债表的原则？•A实地眼见原则•B市值原则•C谨慎原则•D利润最大化原则正确答案：D12.客户经理在对小微企业进行信贷调查时，以下哪项行为不属于明显的瑕疵？•A没有分析企业的淡旺季•B没有深究客户的贷款目的•C没有了解借款人的民间负债•D查看企业的银行流水账单正确答案：D13.下列哪项不是客户经理电话邀约客户时的技巧？•A要有明确的、对客户有利的借口•B直接推荐产品•C预定人选采用“二选一”的方式•D借力正确答案：B14.客户经理在对客户进行贷前调查时，下列哪项做法是错误的？•A客户在忙，就稍等片刻。
•B客户供应商在场的情况下，客户经理与客户讨论贷款事宜。
•C请客户提供尽可能详细的资料，以便尽早获得贷款。
银行工作中的商业银行业务及服务内容
银行工作中的商业银行业务及服务内容在现代社会，银行作为金融行业中最重要和最具影响力的机构之一，扮演着极其重要的角色。
商业银行作为银行业务中的重要组成部分，不仅提供各种金融产品和服务，还为客户提供便利和安全的交易环境。
本文将详细解析银行工作中商业银行的业务及服务内容，以展现其在经济发展和金融活动中的关键地位。
一、存款业务在商业银行中，存款业务是最基本和核心的业务之一。
商业银行接受各类存款，包括储蓄存款、活期存款、定期存款等。
客户可以根据自身需求选择不同类型的存款方式，商业银行在此基础上为客户提供相关的储蓄账户服务，包括存款、取款、转账等功能。
二、贷款业务商业银行作为金融市场的重要组成部分，其贷款业务是长期以来支持经济发展和个人消费的关键一环。
商业银行提供各种类型的贷款，包括个人贷款、企业贷款等。
个人贷款可用于购房、购车、个人消费等，而企业贷款则可用于企业资金周转、扩大生产等。
商业银行为贷款客户提供全程贷款管理服务，包括贷款申请、资信评估、放款、还款等环节。
三、国际结算与汇款业务随着全球化的加速和经济国际化的发展，商业银行在国际结算与汇款业务方面扮演着重要的角色。
商业银行提供国际汇款、信用证、托收等服务，为客户提供便捷的国际交易环境。
通过商业银行的国际结算与汇款业务，客户可以高效、安全地进行国际贸易和跨国资金流动。
四、电子银行服务随着信息技术的快速发展，电子银行服务在商业银行的业务中扮演着日益重要的角色。
商业银行提供网上银行、手机银行等电子化服务，客户可以通过电子渠道进行存取款、转账汇款、账户查询等操作，实现24小时不间断的银行服务。
电子银行服务为客户带来便利，同时也提高了商业银行的运营效率和服务质量。
五、信用卡与借记卡服务信用卡和借记卡服务是商业银行的另一项重要业务。
商业银行为客户提供信用卡和借记卡，方便客户进行消费和支付，提高了支付的安全性和便捷性。
客户可以通过信用卡享受分期付款、免息期等优惠和便利，而借记卡则可用于日常消费和提款。
商业银行的金融咨询服务
咨询服务的重要性
提高客户金融素养
通过提供专业的金融咨询服务，商业银行可以帮助客户提 高金融素养，增强风险意识和投资理念，避免盲目投资和 不必要的损失。
降低客户投资风险
通过提供风险管理方面的咨询和建议，商业银行可以帮助 客户降低投资风险，提高投资的安全性和稳定性。
优化客户资产配置
咨询师可以根据市场情况和客户的财务状况，为客户提供 资产配置建议，使客户的资产得到更加合理和优化的配置 。
应对策略与建议
加强人才培养
商业银行应注重培养高素质的金融咨询人才 ，提高服务质量和专业水平。
创新服务模式
商业银行应积极探索和创新金融咨询服务模 式，满足客户的个性化需求。
关注监管政策变化
商业银行应密切关注金融监管政策的变化， 及时调整服务内容和策略。
加强技术应用
商业银行应积极运用金融科技手段提升服务 效率和客户体验。
资产评估与管理案例
总结词
独立、客观
VS
详细描述
为客户提供资产评估和管理服务，包括企 业价值评估、房地产评估、无形资产评估 等方面，确保资产价值的合理性和安全性 。
谢谢
THANKS
投资银行咨询案例
总结词
高端、复杂
详细描述
为高净值客户提供复杂的投资银行服 务，如股票发行、债券发行、并购顾 问等，帮助客户实现资本运作和资产 增值。
金融市场分析案例
总ห้องสมุดไป่ตู้词
精准、及时
详细描述
对金融市场进行深入分析和研究，为客户提供市场趋势预测、投资机会发掘等方面的专 业建议，帮助客户把握市场动态和投资机会。
金融监管政策的变化对商业银行的金融咨 询服务产生影响，需要商业银行密切关注
商业银行普惠金融相关的汇报材料
商业银行普惠金融业务发展情况汇报引言：尊敬的领导和各位同事：我是XX银行普惠金融部门的负责人，很荣幸向大家汇报我部门在过去一年内的业务发展情况。
普惠金融作为银行业务的重要组成部分，致力于为小微企业和个人客户提供多样化的金融产品和服务，促进经济可持续发展和金融包容性。
以下是我部门在过去一年内的主要业务成绩和发展计划的汇报。
一、业务成绩（一）贷款业务：我部门积极推进小微企业贷款和个人消费贷款业务，累计发放贷款金额达X亿元，较去年同期增长X%。
我们注重风险管理，加强授信审批和贷后管理，保持不良贷款率在合理控制范围内，助力了众多小微企业和个人客户实现融资需求。
我部门在过去一年里积极推动贷款业务的展开，通过深入挖掘小微企业和个人客户的金融需求，提供灵活多样的贷款产品和服务，实现了业务的快速增长。
1.产品创新：我们通过不断创新贷款产品，满足不同客户的融资需求。
例如，推出了小额快速贷款产品，简化了贷款审批流程，提供了便捷的在线申请和快速放款服务，得到了客户的积极反馈和广泛认可。
2.客户拓展：我们积极开展客户拓展工作，通过市场调研和客户洞察，深入了解客户需求，开展精准营销，吸引了一批优质客户。
同时，我们加强了与合作伙伴的合作，通过合作共赢的方式，共同开发市场，拓展业务渠道，提高了客户的获客效果。
3.风控管理：贷款业务涉及风险，我们高度重视风险管理。
在贷款审批和放款过程中，我们严格按照风险管理政策和流程，进行风险评估和控制，确保贷款业务的风险可控。
同时，我们加强了贷后管理，定期跟踪和监控贷款客户的还款情况，及时采取措施处理逾期和不良贷款，降低不良资产风险。
4.服务优化：为了提升客户满意度，我们持续优化贷款服务流程，提高客户的办理体验。
例如，推行在线贷款申请和审批，简化贷款手续，提高办理效率；同时，加强客户关系管理，提供个性化的客户服务，建立长期稳固的客户关系，促进客户的再次贷款和口碑传播。
（二）存款业务：我部门积极引导小微企业和个人客户开立存款账户，累计吸收存款金额达X亿元，较去年同期增长X%。
商业银行综合柜台业务—实训报告全版.doc
日期：2008. 3. 5 地点：7401实训目的：银行柜员书写规范练习实训过程：一、小写金额书写练习1.数字的写法是自上而下，先左后右，要一个一个的写，不要联写以免分辨不淸：2.斜度约以六十度为准：3.髙度以帐表格的二分之一为准：4.除7和9上低下半格的四分一，下伸次行上半格的四分之一外，英余数字都要靠在底线上：5.6的竖上伸至上半格的四分之一处；6.0字不要有缺口；7.从有效数最高位起，以后各格必须写完。
二、大写金额书写练习1.中文大写金额数字应用正楷或行书书写，2.中文大写金额数字到"元”为止的，在"元”之后，应写"整"，在“角”之后可以不写“整"。
大写金额数字有"分”的，“分”后而不写"整”字。
3.阿拉伯小写金额数字中有“0”时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。
4.壹拾几的“壹”字，不得遗漏。
三、票据日期书写练习1.票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写。
2.为防止变造票据的出票日期，应按照以下要求书写：（1）月的写法规定：1月、2月前加“零”。
11月、12月前加"壹”。
10月前加“零壹”。
（2）日的写法规泄1日至10日、20日、30日前加“零”。
11日至19日前加“壹”。
日期：2008. 3. 10 --------- 3. 1 3 地点：7501、7401实训目的：重要空白凭证领用、出售、使用（作废）和上缴业务处理实训过程：一、柜员领用重要空白凭证业务流程柜员申请一一凭证管理员岀库一一柜员淸点一一凭证柜员入库二、柜员岀售重要空白凭证业务流程业务受理一一凭证审核一一调配凭证一一收费记账一一交付凭证三、柜员使用（作废）重要空白凭证业务流程凭证签发一一审核签章一一记账销号一一后继处理四、柜员上缴重要空白凭证业务流程上缴申请一一记账出库一一淸点收妥一一登记入库日期：2008. 3. 17 地点：7501实训目的：印章的领用和交接业务处理实训过程：一、柜员领用印章业务流程1.预留印模业务印章启用时必须由相关经办人员在'‘印章保管使用登记簿”预留印模。
银行继续教育--商业银行普惠金融网络培训证书
商业银行普惠金融网络培训证书1、对商业银行而言，开展普惠金融尤其是小微业务，可节省资本耗用，且利差相对较大。
正确错误"2、我国小微企业划分一般不考虑其所处行业。
正确错误"3、担保公司保证的贷款如发生风险损失，应由担保公司分担大部分、银行分担小部分，其目的是为了有效防范“银保”双方的道德风险。
正确错误"4、对抵押物，应委托专业评估公司评估，银行不能自行评估。
正确错误"5、既然是开展普惠金融服务，那么，信贷服务就应该是低利率的。
正确错误6、普惠金融泰隆模式“批量化”的内涵是（）。
A、基于客群细分相对模型化B、共性客群标准化作业C、降本增效D、控风险"7、当前开展线上普惠金融一定程度上还需要线下配合，下列哪项原因描述不正确（）。
A、银行自身数据有限，而政府的数据未整合、开放有限，外部数据零散，覆盖面不够B、人工调查更能了解客户的资信情况C、线下调查可验证初建模型中关键环节是否有效，不断完善线上模型。
D、监管要求贷款需要面谈"8、借款人的还款能力与意愿，可采用不同措施平衡关系，缓释风险，下列不属于有效措施的是（）。
A、额度减小，分期还款B、征信不良，纳入失信C、收集婚姻、房产及经营信息D、要求客户签署还款承诺"全部答案+VX 187********9、互联网（线上）方式获客，用户数达到存活量的最低数量后，经过一定时间自行运转、维持，可能会出现（）。
A、临界点B、生存点C、引爆点瓶颈点"10、下列产品不属于担保创新产品的是（）。
A、保担贷B、法拍贷C、股押贷D、三年贷"11、审查环节对调查材料的审查，不包括：（）A、完整性B、真实性C、合规性D、有效性"12、为了贯彻小微企业定位，细分并深耕特定市场，标杆银行对小微企业的界定考虑的维度不包括以下哪项？A、资产总额B、营业收入C、授信银行数D、银行授信敞口余额"13、世界主要经济体小微企业规模划分维度一般均包括？A、营业收入B、资产总额C、员工数D、注册资本"14、要不要将贷款银行家数，作为小微企业贷款的准入条件之一？A、需要B、不需要C、视贷款总额而定D、无所谓"15、符合监管普惠口径的小微企业贷款，其风险资产权重的计量比例（权重法下），下列中哪一个是准确的？A、按25%B、按50%C、按75%D、按100%"16、对小微企业，能不能发放信用贷款（）。
商业银行综合业务实训(对公)
商业银行综合业务实训——对公业务第七讲对公业务2010年11月15一、实训内容（一）查询（一）对公业务新开客户号（二）预开账户（三）激活账户（四）现金存款（五）现金取款（六）账户转账（七）定期存款（八）部分提取转账（九）日终轧账（十）查询二、专业术语1、营业执照110108004559577由15位组成，在工商行政管理局注册营业执照是企业法人营业执照的简称，是企业或组织是合法经营权的凭证。
《营业执照》的登记事项为：名称、地址、负责人、资金数额、经济成分、经营范围、经营方式、从业人数、经营期限等。
营业执照分正本和副本，二者具有相同的法律效力。
正本应当置于公司住所或营业场所的醒目位置，营业执照不得伪造、涂改、出租、出借、转让。
2、单位法人代码9586540229位数组成，而企业法人资格证书，只要在工商局注册为企业法人营业执照的，都可以自己出具法人资格证明。
要证明合法性，可以去工商局查询。
3、组织机构代码74613723-0，在技术监督局办理组织机构代码是对中华人民共和国内依法注册、依法登记的机关、企、事业单位、社会团体和民办非企业单位颁发一个在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识。
4、税务登记110112746137230 在经营或纳税的税务机关办理5、单位账户种类（1）基本存款账户：可以办理现金收付和日常转账结算。
按人民银行规定，一家单位只能选择一家银行申请开立一个基本账户。
（2）一般存款账户：本账户可以办理转账结算和现金缴存，不能办理现金支取和代发工资业务，单位可在已开立基本存款账户以外的银行开立此账户；或虽为非独立核算单位，因与主管单位不在同一地点，为单独办理结算业务的需要，经主管单位批准，可申请开立此账户。
（3）临时存款账户：因临时性经营活动需要，可开立此账户。
若申请开立临时验资户，须提供工商局核发的《公司名称预先核准通知书》和该通知书列明的申请人身份证复印件。
若因外地汇入待结算款项，可凭个人身份证开立“留行待取”账户。
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具体办理手续
以当地分行有关规定为准。
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)
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