商业银行金融市场业务发展思考
关于推动商业银行中间业务发展的思考(下)
Song Hailin:Thoughts on Promoting the
Development of Intermediate Business of
Commercial Banks(Part Ⅱ)
作者： 宋海林[1]
作者机构： [1]中国建设银行资产负债管理部
出版物刊名： 中国金融家
页码： 132-134页
年卷期： 2019年 第5期
主题词： 中间业务
摘要：三、现阶段面临的困难和问题(一)外部经济金融环境变化对业务发展带来压力中间业务并不是孤立的,多数产品与外部宏观经济走势、各类专业市场的波动、监管政策变化以及客户消费习惯等有较强关联性。
近几年来,银行的外部经营环境发生了较大变化,部分产品明显受到影响,整体中间业务的增速逐步回落。
关于商业银行发展数字化普惠金融支持小微企业的实践与思考
金融研究关于商业银行发展数字化普惠金融支持 小微企业的实践与思考郑 鹰（中国建设银行江西省分行普惠金融事业部，江西 南昌 330000）摘 要：商业银行是小微企业外部资金来源的重要主体，近年来国家各有关部门陆续出台了系列政策支持小微企业发展。
本文以商业银行视角为切入点，围绕商业银行普惠金融业务发展的现状，对商业银行在支持小微企业发展存在的问题及成因进行分析，提出发展数字化普惠金融支持小微企业的相关建议。
关键词：商业银行；小微企业；数字化普惠金融；产品创新1 商业银行普惠金融业务发展的现状分析1.1 政策支持力度不断加大近年来，金融支持小微企业政策持续升级。
从中央到地方，各部委密集部署，出台了系列支持小微企业的财税等全方位政策，并推动商业银行改变小微企业的贷款方式，推动银行信贷和股权投贷联动，大力发展资本市场，普惠金融的政策环境持续升温。
国家出台支持小微企业的政策文件汇表一、党中央国务院相关工作部署2017年10月《十九大报告》深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力2019年《政府工作报告》民营经济是金融服务的重要对象，2019年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上，要求明显降低中小微企业的综合融资成本，加大定向降准力度，激励加强普惠金融服务，助力民营经济发展。
2018年《政府工作报告》改革完善金融服务体系，支持金融机构扩展普惠金融业务，着力解决小微企业融资难、融资贵问题。
2017年《政府工作报告》鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。
二、党中央、国务院文件出台时间2015年12月《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知》（国发〔2015〕74号）2019年2月《关于加强金融服务民营企业的若干意见》（中办、国办）三、人民银行政策出台时间2017年9月《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》（银发[2017]222号）2019年1月2019年1月2日公告四、银保监会政策出台时间2017年5月《关于印发大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案的通知》（银监发[2017]25号）2019年2月《进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》（银保监发[2019]8号）2019年3月《中国银保监会关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》（银保监办发[2019]48号）2020年1月银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》1.2 普惠金融业务规模持续增长近年来,国家陆续出台了多项政策支持小微企业发展。
我国商业银行中间业务的发展与创新
我国商业银行中间业务的发展与创新一、概述随着我国金融市场的不断发展和金融改革的深入推进，商业银行中间业务的发展与创新逐渐成为银行业竞争的新焦点。
中间业务，作为商业银行非利息收入的主要来源，不仅拓宽了银行的收入渠道，也为银行提供了更多与客户互动、满足客户需求的机会。
本文旨在探讨我国商业银行中间业务的发展历程、现状，以及在新形势下如何进一步推动中间业务的创新与发展，从而为我国银行业的持续健康发展提供有益的参考。
在过去的几十年里，我国商业银行中间业务经历了从起步到逐步壮大的过程。
随着金融市场的开放和技术的进步，中间业务的种类和范围不断扩大，涵盖了支付结算、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、交易业务、基金托管、咨询顾问等多个领域。
这些业务不仅为银行带来了稳定的非利息收入，也为客户提供了更加便捷、多样化的金融服务。
随着金融市场的不断变化和竞争的加剧，我国商业银行中间业务也面临着诸多挑战。
一方面，客户需求日益多样化、个性化，对银行的服务质量和效率提出了更高的要求另一方面，互联网金融、金融科技等新兴业态的快速发展，给传统银行业带来了巨大的冲击。
如何在新形势下推动中间业务的创新与发展，成为商业银行亟待解决的问题。
本文将从多个方面对我国商业银行中间业务的发展与创新进行深入探讨，包括中间业务的发展历程与现状、面临的挑战与机遇、创新发展的策略与路径等。
通过分析和研究，旨在为商业银行提供更加清晰的发展思路和实践指导，推动我国银行业整体竞争力的提升。
1. 商业银行中间业务的概念和重要性随着全球金融市场的不断深化和发展，商业银行中间业务已成为其经营活动中不可或缺的一部分。
中间业务，也称为表外业务或非利息收入业务，指的是商业银行在资产和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用自身的资财，以中间人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
关于商业银行大额存单业务存在问题的思考
关于商业银行大额存单业务存在问题的思考商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，承担着提供金融服务、促进经济增长等重要职责。
大额存单业务作为商业银行的传统业务之一，具有传承性强、风险相对低、收益稳定等特点，一直受到广大客户的青睐。
随着金融市场的不断变化和金融监管的加强，商业银行大额存单业务也暴露出了一些问题。
本文将围绕商业银行大额存单业务存在的问题进行思考。
商业银行大额存单业务存在着资金来源不透明的问题。
由于大额存单业务规模较大，涉及的资金量巨大，银行需要从外界融入大量的资金来满足客户的需求。
在现实中，一些商业银行为了追求高收益，可能会采取一些非法手段来获取资金。
利用暴利诱惑、网络传销等手段吸引个人投资者购买大额存单。
这种做法无疑是违法违规的，严重损害了个人投资者的利益。
商业银行大额存单业务存在着资金使用风险的问题。
商业银行在接受客户存款后，根据自身需求将这些资金运用到不同的领域和行业。
一些商业银行在资金使用过程中，可能存在滥用资金、违规投资等问题，导致存款人资金无法得到保障。
尤其是在金融危机时期，很多商业银行因为投资失利而面临资金链断裂的风险，给存款人带来了巨大的损失。
商业银行大额存单业务存在着信息披露不透明的问题。
商业银行作为金融机构，应当主动向个人投资者提供相关的业务信息，包括业务的风险、回报率等。
在实践中，一些商业银行对大额存单业务的相关信息披露不够透明、不够完整，导致个人投资者难以了解业务的真实情况，从而无法做出明智的投资决策。
这种信息不对称现象严重损害了个人投资者的利益，也不利于金融市场的健康发展。
商业银行大额存单业务存在着资金监管不到位的问题。
商业银行作为金融机构，应当受到金融监管部门的有效监管和管理。
在实践中，一些商业银行可能通过各种手段规避金融监管，从而降低了金融监管的有效性。
一些商业银行通过分拆业务、虚假记账等手段来掩盖大额存单业务的真实情况，从而逃避金融监管的监督和制约。
这种资金监管不到位现象加剧了金融市场的不稳定性，给整个市场的健康发展带来了不利影响。
我国商业银行绿色金融业务的发展现状、问题及对策分析
我国商业银行绿色金融业务的发展现状、问题及对策分析一、本文概述随着全球环境保护意识的日益增强，绿色金融已成为金融业发展的重要趋势之一。
绿色金融旨在通过金融工具和策略，推动环境保护、应对气候变化和促进可持续发展。
在这一背景下，我国商业银行作为金融体系的核心组成部分，其绿色金融业务的发展尤为重要。
本文旨在全面分析我国商业银行绿色金融业务的发展现状，深入探讨其中存在的问题，并提出相应的对策，以期为我国商业银行绿色金融业务的健康、可持续发展提供有益的参考。
本文将概述我国商业银行绿色金融业务的发展历程和现状，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金等主要产品和服务。
同时，还将分析绿色金融业务在我国商业银行整体业务中的比重和地位，以及其对银行经营效益和社会环境效益的贡献。
本文将深入剖析我国商业银行绿色金融业务发展中存在的问题。
这些问题可能包括绿色金融产品创新不足、风险评估和管理体系不完善、政策支持和激励机制不足等。
通过对这些问题的深入研究，有助于我们更好地理解绿色金融业务发展的难点和挑战。
针对上述问题，本文将提出一系列对策和建议。
这些对策和建议可能包括加强绿色金融产品创新、完善风险评估和管理体系、加大政策支持和激励力度等。
通过实施这些对策，有望推动我国商业银行绿色金融业务实现更加健康、可持续的发展，为我国经济社会可持续发展做出更大的贡献。
本文将全面、系统地分析我国商业银行绿色金融业务的发展现状、问题及对策，旨在为我国商业银行绿色金融业务的健康发展提供有益的参考和借鉴。
二、我国商业银行绿色金融业务的发展现状近年来，随着全球环境问题的日益严重，绿色发展理念逐渐深入人心，绿色金融业务在我国也呈现出蓬勃发展的态势。
商业银行作为我国金融体系的核心组成部分，积极响应国家绿色发展战略，大力推动绿色金融业务发展。
在绿色信贷方面，我国商业银行逐步建立了完善的绿色信贷政策体系，明确了绿色信贷的投向、标准和管理要求。
同时，通过优化信贷结构，加大对节能环保、清洁能源等绿色产业的支持力度，推动绿色信贷规模持续扩大。
关于提升商业银行网点价值创造能力的思考
关于提升商业银行网点价值创造能力的思考提升商业银行网点价值创造能力——解决银行业发展问题的思考随着金融市场的不断发展和创新，商业银行网点的价值创造能力面临着越来越大的挑战。
提升商业银行网点价值创造能力，不仅有助于提高银行的盈利水平，还可以为银行业的发展问题的解决提供新的思路。
本文将从优化银行业务结构、强化风险管理、提高客户满意度和加强科技创新四个方面进行探讨，提出具体的建议。
一、优化银行业务结构优化银行业务结构是提升商业银行网点价值创造能力的重要手段。
首先，银行应该加强对市场需求的分析，根据客户的不同需求，提供更加个性化的金融产品和服务。
其次，银行应该加强与其他金融机构的合作，通过业务交叉和资源共享，拓宽业务范围，提高市场竞争力。
最后，银行应该积极探索新的盈利模式，例如开展金融科技业务、提供跨境电商服务等，以适应市场发展的变化。
二、强化风险管理强化风险管理是保障商业银行网点价值创造能力的重要保障。
首先，银行应该加强对内部风险的管控，完善内部控制机制，防止出现操作风险和道德风险。
其次，银行应该加强对外部风险的监测和预警，及时掌握市场动态，防范市场风险。
最后，银行应该提高风险意识和风险文化，加强员工的风险管理培训，提高全员的风险管理能力。
三、提高客户满意度提高客户满意度是提升商业银行网点价值创造能力的重要基础。
首先，银行应该加强对客户需求的了解，提高服务质量和服务效率，满足客户的金融需求。
其次，银行应该加强对客户反馈的收集和分析，及时发现问题并采取措施进行改进，提高客户满意度。
最后，银行应该注重客户体验，优化服务流程，提高客户的服务体验感。
四、加强科技创新加强科技创新是提升商业银行网点价值创造能力的关键因素。
首先，银行应该加强对金融科技的研究和应用，提高科技水平和创新能力。
例如，银行可以通过大数据和等技术，优化风险评估、客户画像和市场营销等方面的工作，提高业务效率和客户满意度。
其次，银行应该加强对科技创新人才的培养和引进，建立科技创新团队，提高科技实力。
我国商业银行发展现状及未来发展方向研究
我国商业银行发展现状及未来发展方向研究摘要：在我国，商业银行是金融机构体系的重要组成部分，对于社会经济发展的影响非常巨大，而在发展过程中，商业银行容易受到经济环境的影响，出现各种各样的问题。
在这种情况下，就需要相关部门加强对于商业银行发展的研究。
本文对我国商业银行发展的现状进行了分析，并就其未来发展方向进行了研究和探讨。
关键词：商业银行发展现状发展方向商业银行属于银行机构的一种形式，是以盈利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
商业银行进行经营管理的目标，是追求利润的最大化，可以为客户提供多种金融服务。
商业银行在社会经济发展中所发挥的作用是不容忽视的，在当前新的发展形势下，商业银行会出现怎样的变化趋势，是需要认真研究和思考的问题。
一、商业银行发展现状在我国当前的金融体系下，商业银行包括了国有商业银行、股份制商业银行以及城市、农村商业银行等，类型多种多样，不过均隶属于商业银行体系，在发展中呈现出了几个相当显著的特点：（一）基层化我国区域经济发展极端不平衡，在一些经济欠发达地区以及偏远农村地区，金融体系的构筑时间短，非常薄弱。
而在相关政策的扶持下，政府部门加大了对于这些地区的关注力度，为了进一步解决三农问题，金融监管机构对于相应地区金融机构的设立以及金融和业务的办理都给予了一定的优惠政策，推动了商业银行的基层化发展。
相关统计数据显示，截止到2014年底，全国共设立1233家村镇银行，各项贷款余额达到4862亿元，而且已经基本实现营利，成为服务新农村建设的重要力量。
（二）国际化经济全球化背景下，世界各国之间的经济交流日益密切，商业银行需要同时应对国内和国际市场的双重竞争，因此出现了跨国经营的趋势。
以工商银行为例，截止2015年，已经在全球范围内的40多个国家和地区相继设立了营业机构，其分支机构的数量不断增加，境外资产规模也随之增加，达到了1600亿美元。
（三）业务趋同化在市场经济背景下，许多商业银行为了占据更多的市场份额，会去模仿其他银行的业务，使得各个银行在战略、产品、服务、机构等方面出现了趋同化的趋势，在促进银行相互竞争和发展的同时，也引发了严重的问题，如果其继续演变，则可能我国的商业银行在未来会呈现出“千行一面”的情况，不仅影响了银行业的整体发展水平，也影响了金融行业的竞争力。
我国商业银行的现状及发展
我国商业银行的现状及发展【摘要】我国商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、支持实体经济发展的重要使命。
本文从我国商业银行的重要性、发展历程和面临的挑战入手，详细分析了我国商业银行的现状、发展趋势、数字化转型、风控体系和国际竞争力。
探讨了我国商业银行未来发展方向、发展策略以及发展前景。
通过对我国商业银行的综合分析，可以发现我国商业银行在数字化转型和风控体系建设中取得了长足进步，但在国际竞争力上还存在一定差距。
未来，我国商业银行应加强创新能力，完善金融服务体系，提高国际竞争力，以实现可持续发展。
【关键词】商业银行、现状、发展趋势、数字化转型、风控体系、国际竞争力、未来发展方向、发展策略、发展前景1. 引言1.1 我国商业银行的重要性我国商业银行作为金融体系的重要组成部分，扮演着促进经济发展、支持企业和个人融资需求、维护金融稳定等多重角色。
商业银行直接参与金融中介，为企业和个人提供资金融通服务，促进资源配置优化，推动经济增长。
商业银行还承担着支付结算、信用中介、风险管理等职能，保障了金融市场的正常运转，维护了金融体系的稳定和安全。
商业银行在金融创新、产品设计、服务提升方面具有一定优势，能够满足市场多样化的金融需求。
我国商业银行的重要性体现在其对经济发展的支撑作用、对金融稳定的维护作用、对金融创新的推动作用等方面，是国民经济的重要支柱之一。
在当前金融环境下，商业银行的健康发展对于我国经济稳定和可持续增长具有重要意义。
1.2 我国商业银行的发展历程我国商业银行的发展历程可以追溯到清朝末年，最早的商业银行可以追溯到1905年创办的中国银行。
随着我国经济的不断发展和改革开放的深入推进，商业银行的数量不断增加，服务领域也逐步扩大。
1949年新中国成立后，商业银行进入了全新的发展阶段。
到了改革开放以后，我国商业银行迎来了快速发展的时期。
随着金融市场的逐步开放和深化改革，商业银行的经营范围和业务种类不断扩展，金融服务的水平和质量得到了显著提高。
我国商业银行发展小微贷款业务的思考
我国商业银行发展小微贷款业务的思考早在15世纪的时候欧洲一些国家就出现了微型金融如意大利第一家典当行。
在之后的几百年间,许多国家也相继出现了许多微型金融,这些都是现代微型金融的最原始模型。
20世纪70年代,孟加拉国穆罕默德·尤诺斯教授创建了世界上第一个专门为贫困人口提供贷款的银行——格莱珉乡村银行,非常有效地解决了贫困问题。
现代小额信贷业务就此而产生了。
虽然从严格意义上来讲格莱珉乡村银行并不是小微贷款,但是对小额信贷业务和商业银行小微贷款的发展具有深远的意义。
其中联保模式也是目前商业银行小微贷款业务经常使用的贷款模式。
也正是由于格莱珉乡村银行模式的成功,穆罕默德·尤诺斯教授获得了2006年诺贝尔和平奖。
格莱珉银行模式的成功,对世界产生了重大的影响。
这种模式迅速在全世界传播开来,甚至包括一些发达国家都有借鉴这种模式；或者说都意识到了小额贷款或者小微贷款业务的重要性。
例如2008年全球金融危机,美国的各大商业银行均受到了很大的冲击,唯独富国银行受金融风暴的影响很小,究其原因就是富国银行庞大的小微贷款业务。
目前,格莱珉乡村银行模式、印度尼西亚人民银行大众信贷、玻利维亚国际社区援助基金会模式、美国社区银行是小额信贷最为典型的模式。
中国的小额贷款业务起步的比较晚,开始于上个世纪90年代。
从1993年将孟加拉乡村银行模式引入到我国到现在已经经过了20年时间,小额信贷在我国的发展非常的迅速。
总体来说,小额贷款在我国的发展可以分为四个阶段：试点阶段、起步阶段、扩大阶段、全面发展阶段。
我国是银行主导的金融体系,银行在金融体系中占有重要的地位,要解决小微企业融资问题,应该主要是由商业银行来完成。
2008年以前小微企业贷款一直都处于被忽略或者不被重视的状态。
2009年民生银行开拓创新率先推出了小微贷款“商贷通”业务,经过几年的发展,“商贷通”业务已经取得了非常突出的成绩。
“据民生银行2012半年报得知：截至报告期末,民生银行小微企业贷款余额达到2506.95亿元,比上年末增加182亿元,增幅7.83%；而小微客户总数达到64.13万户比上年末增加18.33万户,增加了近40%。
我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策
毕业论文（设计）题目我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策二○一三年六月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本毕业论文不包括任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。
本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
作者签名：20 年月日毕业论文版权使用授权书本毕业论文作者完全了解学校有关保障、使用毕业论文的规定，同意学校保留并向有关毕业论文管理部门或机构送交毕业论文的复印件和电子版，允许毕业论文被查阅和借阅。
本人授权优秀毕业论文评选机构将本毕业论文的全部或部分内容编入有关数据进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本毕业论文。
本毕业论文属于 1、保密囗，在10年解密后适用本授权书2、不保密囗。
（请在以上相应方框内打“√”）作者签名：20 年月日导师签名：20 年月日我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策摘要：由于商业银行个人金融业务发展前景好，拓展空间广，赢利效果佳，在银行业务中占据的比重越来越大，许多发达国家的商业银行纷纷以个人金融业务作为银行业务发展的重点。
随着中国社会经济发展，国内各大商业银行也在个人金融业务领域展开激烈竞争。
个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为银行业务发展的重中之重。
由于起步晚加上外部因素的阻碍，个人金融业务在中国的发展缓慢，不足之处尚多。
特别是入世之后，竞争更加激烈。
在这样内忧外患的环境下，迫切需要完善我国商业银行个人金融业务。
本文拟从国内外商业银行个人金融业务发展现状分析入手，分析境外商业银行个人金融业务的特点及经验，寻找我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题，并借鉴国外商业银行个人金融业务的发展经验,提出一些有助于商业银行个人金融业务发展的建议。
关键词：个人金融业务，制约因素，发展策略Current situation and Development Countermeasures of personal financial business of commercial banks in ChinaAbstract：Because of personal financial business of commercial banks to expand the space is wide, the profit effect is good, plays a more and more important role in the banking business in developed countries, many commercial banks to personal financial business to focus on business development of the bank. With China's social and economic development, the commercial banks will compete in the field of personal financial services. Personal financial business in fact has become a strategic business of commercial banks, become the priority among priorities bank business development. Due to external factors started late with obstacles, the personal financial business development in China is slow, the deficiencies before. Especially after the accession to the WTO, competition is more intense. Domestic trouble and foreign invasion in this environment, the urgent need to improve the personal financial business of commercial banks in china.This article from the current situation of the development of personal financial business of commercial banks at home and abroad is analyzed, the characteristics and experience of foreign commercial banks personal financial business, the development of personal financial business of Commercial Bank of our country in question, the development experience and lessons of personal financial business of commercial banks in foreign countries, and puts forward some helpful to the development of personal financial business of commercial banks strategic method.Keywords：Personal financial business，Restricting factors，Development strategy目录1 绪论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11.1研究背景和意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 11.2文献综述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 21.3课题研究方法和内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 31.3.1 研究方法 (3)1.3.2 研究内容 (3)2 商业银行银行个人金融业务的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42.1个人金融业务涵义与种类．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 42.1.2个人金融业务的定义 (4)2.1.3个人金融业务的类型 (4)2.2我国商业银行个人金融业务在我国的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 52.2.1个人金融业务类型日渐丰富 (5)2.2.2个人金融业务开发潜力巨大 (6)2.2.3个人金融服务不断改善 (7)3 我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.1产品品牌性不强且管理滞后．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.2营销体系不健全．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.3缺乏高素质的专业金融人才．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．104 我国商业银行个人金融业务的发展对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． (11)4.1完善营销体系 (11)4.1.1以网络渠道为抓手，提升个人金融业务服务效能．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.1. 2改变营销模式．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.2加强品牌建设 (12)4.3增强客户服务渠道建设 (12)4.4做大做强个人信贷业务 (13)4.5强化个人金融业务员工队伍 (13)4.6深入构建个人金融业务工作格局．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13 参考文献：．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15 致谢．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．161 绪论1.1研究背景和意义商业银行个人金融业务最初起源于西方，是指商业银行以自然人为服务对象，运用金融等方面的知识、专业技术、广泛的信息资源及运用各种理财工具等优势, 为个人客户提供的投资顾问、资产管理、财务分析、财务规划等多种专业服务。
关于商业银行大额存单业务存在问题的思考
关于商业银行大额存单业务存在问题的思考【摘要】商业银行大额存单业务是一种重要的金融业务，然而在实践过程中存在着诸多问题。
本文从风险、监管、合规、市场和信任等方面进行了分析。
商业银行大额存单业务存在着风险控制不足、监管不严、合规意识淡薄、市场秩序混乱和信任危机等问题。
为了解决这些问题，应当加强监管力度、完善风险管理机制、规范市场秩序，以此保障商业银行大额存单业务的稳定和可持续发展。
只有在强化监管、完善管理和规范市场的基础上，商业银行大额存单业务才能更好地为经济发展和社会稳定服务。
【关键词】商业银行大额存单业务、风险、监管、合规、市场、信任、加强监管、完善风险管理、规范市场秩序。
1. 引言1.1 商业银行大额存单业务的定义商业银行大额存单业务是指商业银行向客户发行的一种高额固定期限存款产品。
客户在存入一定金额后，可以选择固定存期，存款到期时可以按照约定的利率获得本金和利息。
这种存款产品通常具有较高的利率，吸引了一大批中小投资者。
商业银行大额存单业务的定义包括以下几个方面：存款金额一般定为一定的数额，通常为100万元以上，较小的存款金额则属于普通存款范畴；存款期限一般为1年以上，常见的期限为1年、2年、3年等，客户存款期限越长，银行提供的利率一般会相对较高；商业银行大额存单通常不可提前支取，只能在约定的存款期限到期后才能办理支取手续。
商业银行大额存单业务是一种较为特殊的存款业务，它具有一定的门槛和期限要求，同时也为投资者提供了相对较高的收益。
对于商业银行来说，这种业务也是一种吸收资金的重要渠道，有助于提高资金利用效率和盈利能力。
1.2 商业银行大额存单业务的现状商业银行大额存单业务是指商业银行在客户存款基础上推出的一种高收益、固定期限的理财产品。
目前，随着金融市场的不断发展和银行产品的日益丰富，商业银行大额存单业务也在不断扩大和深化。
大额存单通常具有较高的利率，吸引了不少投资者的关注和资金投入。
当前，商业银行大额存单业务面临着一些现状问题。
中国商业银行投行业务的现状与发展
中国商业银行投行业务的现状与发展【摘要】中国商业银行投行业务在中国金融市场中扮演着重要角色，随着中国资本市场的不断发展和改革，商业银行投行业务也面临着新的挑战和机遇。
本文通过对中国商业银行投行业务的现状进行分析，探讨了其发展的主要趋势、面临的挑战和发展的机遇。
提出了针对中国商业银行投行业务发展的策略，并对未来的发展趋势和竞争优势进行了展望。
通过本文的研究，希望能够为中国商业银行在投行业务中制定更加有效的发展策略提供一定的参考和建议，促进其在金融市场中的竞争实力和影响力。
【关键词】中国商业银行、投行业务、现状分析、发展趋势、挑战、机遇、策略、发展趋势、竞争优势、未来发展建议。
1. 引言1.1 背景介绍中国商业银行投行业务是指商业银行通过为客户提供融资、兼并收购、资产管理等服务，以获取服务费用和投资回报的一种金融业务。
随着中国经济的快速发展和金融市场的日益完善，商业银行投行业务在中国金融市场中扮演着愈发重要的角色。
作为金融体系中的重要组成部分，商业银行在中国经济发展中扮演着至关重要的角色。
商业银行的投行业务不仅能够为企业提供融资支持，还能够帮助企业进行资产重组、并购重组等业务，促进行业结构调整和优化。
商业银行投行业务的发展也可以丰富金融产品和服务，提高金融市场的运作效率。
随着经济全球化程度的加深和金融市场的不断开放，中国商业银行投行业务面临着更多的机遇和挑战。
深入研究中国商业银行投行业务的现状和发展趋势，对于促进金融市场的稳定发展和促进经济增长具有重要意义。
本文旨在对中国商业银行投行业务的现状进行分析，探讨其发展的主要趋势和面临的挑战，进一步探讨其发展的机遇和策略，为未来中国商业银行投行业务的发展提供参考和建议。
1.2 研究意义在当前全球金融市场环境下，中国商业银行投行业务的发展意义重大。
随着中国经济的持续增长和国际化进程加快，中国企业对投资融资需求不断增加，商业银行作为融资渠道的重要提供者，投行业务的发展能够满足企业多样化的资金需求，推动实体经济的发展。
关于我国商业银行表外业务发展的思考
关于我国商业银行表外业务发展的思考随着市场经济的发展和金融体制的改革，我国商业银行的表外业务发展已经成为当前金融领域的热点之一。
表外业务是指银行在传统的存款业务、贷款业务以外开展的各类金融业务，如信托、资产管理、证券投资等。
我国商业银行表外业务的发展对于金融体系的健康发展和经济的稳定具有重要意义。
在这样的背景下，我们有必要对我国商业银行表外业务的发展进行深入思考，探讨其存在的问题和发展的趋势，有效指导商业银行的运营和管理。
一、我国商业银行表外业务发展的现状1.表外业务的投资范围不断扩大近年来，我国商业银行的表外业务投资范围不断扩大，包括信托业务、资产管理业务、证券投资业务等。
尤其是信托业务和资产管理业务成为商业银行表外业务发展的重点领域，不仅丰富了商业银行的经营业务，还为客户提供了多样化的金融服务。
2.表外业务规模不断扩大随着金融市场的发展和金融创新的推进，我国商业银行表外业务的规模也不断扩大。
据统计数据显示，我国商业银行表外业务的规模已经占据了银行业总资产的相当比重，表外业务规模的快速增长成为商业银行业务收入的重要来源。
3.表外业务风险不容忽视随着表外业务规模的不断扩大，表外业务的风险也日益凸显。
尤其是在信托业务和资产管理业务领域，商业银行面临着信用风险、市场风险、流动性风险等多重风险，这些风险对商业银行的资产质量和经营稳定性构成了挑战。
二、我国商业银行表外业务发展存在的问题1.监管不足目前我国商业银行表外业务的监管存在着一定的不足，监管体系不够完善，监管标准不够统一，监管手段不够灵活。
这种情况容易造成商业银行在表外业务中存在违规操作和资金风险的情况。
2.风险管理不到位我国商业银行在表外业务发展过程中，风险管理不够到位是一个较为普遍的问题。
商业银行在开展表外业务时，应当建立完善的风险管理制度，包括风险识别、评估、控制和应急预案，但是目前很多商业银行在这方面存在欠缺。
3.缺乏金融创新在表外业务领域，我国商业银行缺乏金融创新的动力和能力。
关于商业银行大额存单业务存在问题的思考
关于商业银行大额存单业务存在问题的思考随着金融市场的不断发展，商业银行产品也在不断创新。
大额存单业务一直以来都备受关注。
大额存单业务通常是指超过100万元的固定期限存款业务，也是商业银行的一项重要业务之一。
大额存单业务在发展的同时也存在一些问题，这些问题不仅仅影响了客户的利益，也给整个金融市场带来了一定的不稳定因素。
本文将对商业银行大额存单业务存在的问题进行深入思考，并提出相应的解决办法。
一、大额存单业务存在的问题1. 利率调整不透明目前，商业银行的大额存单利率调整主要取决于市场利率的走势和银行自身的盈利情况。
一些商业银行在进行利率调整时缺乏透明度，客户往往不清楚利率的调整原因和标准。
这种不透明性导致客户无法充分了解自己的利益，也无法对市场变化做出实时反应，从而可能损失部分利益。
2. 服务质量不足大额存单的客户通常是高净值人群，对服务质量要求较高。
一些商业银行在大额存单业务中存在服务质量不足的问题，比如营销人员不专业、理财方案不合理、资金流向不透明等。
这些问题不仅影响了客户的体验，也降低了客户对商业银行的信任度。
3. 风险控制不到位大额存单业务是商业银行的重点业务之一，但由于其特殊性，风险控制也尤为重要。
一些商业银行在大额存单业务中存在风险控制不到位的问题，比如未及时披露风险信息、未建立完善的风险管理体系等。
这些问题可能导致商业银行在大额存单业务中面临较大的信用风险和市场风险。
二、解决问题的思考2. 加强服务质量商业银行在大额存单业务中应加强服务质量管理，重视客户体验，通过提供贴心的服务和高效的理财方案，提高客户满意度和信任度。
商业银行可以通过专业的培训和团队建设，提升营销人员的专业水平，也可以建立健全的客户反馈机制，及时了解客户的需求和意见，从而进一步改善服务质量。
3. 完善风险管理商业银行在大额存单业务中应完善风险管理体系，加强对风险的识别和监控，建立风险预警机制，并根据市场情况和客户需求及时调整产品结构和风险控制策略，从而降低信用风险和市场风险。
商业银行大力发展普惠金融的若干思考与建议
商业银行大力发展普惠金融的若干思考与建议祁 斌摘要：近年来，我国普惠金融发展成效显著，金融服务的便利性不断提升，金融服务覆盖面持续扩大，金融服务质量不断提升，但在支持力度和优惠力度等方面还有潜力可挖。
大力发展普惠金融，既是商业银行助力“六稳”“六保”的重要举措，也是商业银行需要践行的社会责任。
本文基于中国银行江苏省分行的探索与实践，探讨了商业银行如何加快推进普惠金融发展，就提升金融服务实体经济能力提出了对策建议。
关键词：商业银行 金融服务 普惠金融中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2020）10 - 0009 - 06一、夯实展业基础，确保机制建设到位商业银行要从贯彻落实党中央、国务院决策部署的高度认识发展普惠金融的重大意义，从加快自身战略转型的角度认识发展普惠金融的必要性，深刻理解普惠金融是商业银行服务实体经济的重要举措。
全面加强长效机制建设，将发展普惠金融作为“一把手工程”，压实责任，推动各分支机构一把手高度重视、亲抓亲管，为普惠金融发展提供有力的支撑保障。
（一）绩效考核在绩效考核方面，发挥考核指挥棒作用，将普惠小微企业贷款增速、无还本续贷业务占比等普惠金融战略发展要求在分支机构绩效考核体系中予以完整体现。
同时，将普惠金融考核要求层层传导，层层压实。
分支机构绩效考核中普惠金融考核权重不宜过低，同时在全行实行普惠金融考核“一票否决制”，充分激发业务发展活力。
此外，优化一线营销人员的劳动组合。
基层网点的业务事项繁杂，而普惠金融服务的小微企业又千差万别，因此对于叙做主体（客户经理）的要求很高，但由于人员流动等各种原因，从业队伍的主体往往是经验不够丰富的青年员工。
因此，要细化客户经理的专业序列，实施分层管理，提高普惠金融服务队伍的产能。
（二）组织架构一是完善“五专机制”建设。
建立小微企业专营机构运营模式，在全辖各二级机构均成立普惠金融事业部。
在市级分行层面，对于普惠金融规模较大、符合条件的分支机构，尝试设置普惠金融事业部。
商业银行金融市场业务发展浅探
国商业银行生存和发展的内外部环境都将 间业务与资产业务、负债业务共同构成现
发生深刻的变化。商业银行必须正视并顺 代银行业务的三大支柱，中间业务收入一 机显现 出以单一美元作为主体的国际货币 应形势变化，及时调整发展战略，加快发 般 占总收入的蚴 ５９ ０ 。目前我国商业银行 体 系 的缺 陷越 来越 大 ，美元 问题加 速 了人 ６ 主要是存贷差收入。２１年上半年，我国上 民币国际化进程 。目前银行 间市场人民币 ＯＯ 市银行利息收入 占营业收入的比重在７％ ５ 以 对外币直接交易币种不断增加，双边货 币 上 ，而中间业务收入占比不到２％ ０ 。随着利 互换规模不断扩大，跨境贸易人 民币结算 息收入 的逐渐减少 ，商业银行亟待开拓新 范 围不断扩 张 。２１￣６ ２ ００ 月２ 日，人 民银 行
（ ）金 融脱 媒 加 剧 。 《 二 五规 入银行，而是希望通过购买理财产品获取 二 十
１１５ ６ ５亿元 ，增Ｋ９ １ 从 占银行贷款规模 划建议》中指 出，加快多层次资本市场体 比同期 银行 存款 更 高的 收益 ，这为 银行 理 ．倍，
的１ 上升到３４，意味着直接融资以每年 系建设，显著提高直接融资比重；积极发 财 产 品 市 场 的发 展 提 供 了广 阔 空 间 。 目 ． ．％
（ ）商 业银 行面 临的 资金流 产 生转 的利润 增 长 点 ，金 融 市场 业务 能 够为 客户 等 六 部 门联 合下 发通 知 。从２０ 提供更为全面的金融服务，增加大量中间 ００ 年￣ ２ １年１月，我国商业银行存款规模 业务收入。 ０００ １
９３ １ ９ ７亿元 增２ ￣４ ４０亿元 ，增 长 了３７ 平均利差 由１８年的３１％ Ｈ ７３０ ．７ ９４ ．５收缩为１９年的 增长，未来财 富管理市场具有很大的发展 ９４
商业银行开展个人黄金业务的思考_任健
商业银行开展个人黄金业务的思考□任健（中国建设银行股份有限公司聊城分行，山东聊城252000）摘要：针对目前黄金市场及我国商业银行开展个人黄金业务的现状，分析商业银行开办个人黄金业务的重要性和必要性，并以建设银行为例，结合其它商业银行黄金业务开办情况，分析目前建设银行黄金业务的优劣势，并提出具体策略。
关键词：商业银行；建设银行；个人黄金业务；策略一、黄金市场和我国商业银行黄金业务发展情况（一）黄金市场现状及特点1、国际市场方面，2011年，受全球经济复苏缓慢、欧洲主要国家债务信用调级和美国推行第二轮量化宽松政策（QE2）等主要因素影响，黄金、白银等贵金属市场有涨有跌。
国际市场上，现货黄金价格收于每盎司1563.70美元，全年上涨10.06%；2、国内市场方面，2002年上海黄金交易所的建成和运行，标志着长达半个多世纪之久的黄金管理的解除，黄金正式并入市场化轨道。
目前，国内黄金市场已经细分形成了批发和零售市场、场内和场外市场、撮合交易和做市商交易市场等，商业银行在其中的参与程度和影响能力日益增强。
随着市场的不断发展与规范，国内市场对黄金的需求量也在不断增加。
2011年，中国黄金产量达到361吨，较上年增加20吨，增幅6%，再创历史新高，连续五年居世界第一。
根据中国国际期货研究所发布的数据，2011年三季度全球需求同比下降10%至466吨，而中国金饰需求同比增长13%至131吨，占全球金饰需求的28%，成为金饰需求最大的单一市场。
（二）商业银行发展黄金业务的机遇及重要性长期以来，我国的黄金一直由中国人民银行统购统配，消费者只能选购黄金饰品，而不能购买黄金，随着2001年11月28日上海黄金交易所的模拟运行，我国的黄金市场开始建立，并逐步开放。
黄金是一种兼有货币、金融商品和一般商品多重属性的商品，对普通民众来说，黄金是一种重要的避险工具，买黄金与买房子保值一样，在社会和金融秩序比较稳定的时期，它们的保值作用并不突出，但是当某些严重的突发事件，如金融危机、社会动荡、战争发生后，黄金的最终保障作用是不可替代的，而随着人民生活水平的提高，对黄金需求量将会越来越大。
罗湖区金融业发展思考及建议
罗湖区金融业发展思考及建议〃林琳金融业作为罗湖辖区的四大支柱产业之一，多年来一直为罗湖经济的发展提供支撑服务，经过长年的发展与积累，罗湖已汇集了深圳市主要的金融监管机构和经营机构，罗湖的金融服务业在深圳产业结构中举足轻重。
当前，根据深圳市金融业发展的长远规划及整体布局，深圳的金融核心即将西移，这对罗湖金融业的发展带来了新的挑战和机遇。
以下是对新形式下罗湖金融业发展的一些思考及建议。
一、罗湖金融业发展现状截至2007年9月，罗湖金融机构云集，全市45％的中资银行、84％的外资银行、33％的保险机构、22％的证券机构总部和地区总部集中在罗湖。
以银行业为核心的金融资产突破万亿，存贷款余额不断增长，利润总额上升，金融中心区地位稳固。
下面以占金融资产规模总值80％以上的银行业发展状况为例，进行说明：（一）中资银行为罗湖金融业的中坚力量，资产规模庞大。
由于历史的积累，罗湖云集了大量银行，其中以四大国有独资银行为首的中资银行一直是罗湖金融业的中坚力量，为我区的经济发展提供了强大的资金支撑。
在全市银行业的分布中，工、农、中、建4大国有独资银行、中国进出口银行（政策性银行）以及深圳发展银行、农村商业银行、广东发展银行、邮政储蓄等7家股份制商业银行落户罗湖。
具体情况如表1：截止2007年9月份,罗湖中资银行的各项主要财务指标均占全市的主导地位，资产规模接近全市六成。
具体情况如表2：辖区金融业资产效益良好，各项平均财务指标均大幅超过全市水平，是全市中资银行业的高产田。
具体情况如图：（单位：亿元）由此可见，虽然罗湖中资银行数量仅为全市的三成，但由于四大国有独资银行均落户罗湖，罗湖在银行业的各项数据中仍占据着半壁江山，在全市金融体系中举足轻重。
（二）外资银行稳步成长，形势喜人。
罗湖是深圳外资银行的发源地，全市八成以上的外资银行总部或地区总部均落户在罗湖，密集程度突出，无论在机构数量还是财务指标方面在全市均占有绝对优势。
具体情况如下:截至9月，罗湖辖区外资金融机构与全市数据比较情况，见表3：截至2007年9月，分行设在罗湖辖区的各外资银行机构主要财务数据与全市数据比较情况，见表4：二、未来罗湖金融业发展挑战及机遇（一）深圳市金融业发展的长远规划及城市整体布局调整，给罗湖带来的挑战。
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商业银行金融市场业务发展思考北京大学信息科学技术学院高运凯摘要:商业银行金融市场业务近年来得到了迅速发展。
商业银行开展金融市场业务既是适应金融市场竞争格局的客观要求，同时也是满足客户多样化需求的必然选择。
本文从金融市场业务的概念、起源和发展、特征、意义等方面对金融市场业务进行了全面的思考和探讨。
关键词：商业银行金融市场业务发展20世纪90年代以来，在金融全球化、银行服务综合化的形势下，银行产品创新的步伐日益加快，金融竞争日趋激烈。
各类传统的信贷市场、货币市场、债券市场、股票市场、基金及衍生产品市场业务的新型组合式银行业务快速发展，并成为银行的核心业务，带来了我国商业银行金融市场业务的蓬勃发展。
金融市场业务的概念金融市场业务是商业银行的新兴业务，是指横跨境内外多个市场、连接本外币多个币种、包含债券外汇等多种工具，承担着资产管理、资金营运以及为客户提供多元化金融服务的重要职责。
业务涉及外汇交易、金融衍生产品、债券投资、贵金属、商品期货、代客融资及代客理财等各项领域，其根据市场状况，为客户提供各项资金产品报价、研发资金业务新产品、为客户提供市场动态信息顾问服务等，能够根据客户个性化的需要提供全面、完善的各项金融市场服务，对于提升商业银行的综合竞争力具有重要作用。
近年来金融市场业务在银行的规模、收入贡献稳步提升，从传统的资金调剂部门，日益成为各大银行的资金营运、资产负债管理、金融产品创新平台和新的利润创造中心。
广义上讲，商业银行金融市场业务既包括公司上市推介、证券承销与经纪、财务顾问等投资银行业务，也包括为金融市场运作及市场投资主体提供的证券交易资金清算、银证转账等商业银行新兴中间业务。
这些业务是商业银行围绕金融市场各经济主体的金融需求，在推动同业合作的基础上，拓展传统业务领域，提升金融服务水平的重要手段。
狭义来讲，商业银行金融市场业务具体可分为以下几类：第一类是金融市场结算及代理业务，主要包括为证券市场提供的清算与结算服务、代理券商经纪与零售业务、代理股票账户开户业务，以及基金托管、零售、代销业务。
第二类是为券商和上市公司提供的融资服务，主要包括对券商提供短期资金融通、为上市公司提供搭桥贷款及股票质押贷款等资金融通业务。
第三类是为促进企业转制，带动商业银行资产优化而开展的新型咨询顾问业务，主要包括企业资产重组、债务重组、兼并与并购、企业金融运作策划等。
第四类是自营金融市场业务，包括债券、股票的承销与发售、买卖、转让及基金的发售、管理、买卖与转让。
第五类是商业银行的投资银行业务，主要包括银团贷款、项目融资、资产证券化、企业及项目财务与投资、发展战略顾问、企业资金托管、保理业务、个人投资者理财与投资顾问。
以上几类是国际上商业银行通常的金融市场业务。
其中，第一类与第二类是结算与代理性金融市场业务，属于商业银行利用传统业务优势为金融市场提供的服务，是边缘性金融市场业务。
第三类至第五类则属于核心金融市场业务。
金融市场业务的起源和发展20世纪80年代以来，世界金融运行环境发生了重大变化，面对更为激烈的新环境，商业银行传统业务的经营举步维艰。
在此形势下，美国商业银行被迫调整服务功能、业务方向和竞争战略，提供金融产品与金融服务相结合的经营模式，成为金融市场的重要参与者，从资产/贷款基础上的战略转换为服务/费用基础上的战略，从传统上通过存贷业务获取有风险的利差的经营模式转换为通过金融中介服务，获取无风险或低风险的中介服务费。
经过几十年的演变，美国银行业务己经形成了以传统业务做大规模，中间业务提供主要利润，强大的信息技术作为支撑，业务品种繁多，门类齐全的经营模式。
从各国金融体系的实际发展来看，发达国家的金融体系正在朝相同的方向演进。
被称为市场主导型金融体制代表的英美等国，通过金融集团的方式实现金融机构的综合经营，以加强金融机构的全球竞争力。
同时，被视为银行主导型金融体制的德国和日本，不断地采取措施推动金融市场的发展。
金融机构的业务界限、产品界限和地域限制被打破，商业银行通过全能银行或者金融控股集团的方式实现综合经营。
受金融市场发展及商业银行业务创新政策的局限，我国商业银行经营金融市场业务的时间并不长，业务创新仍然受各方面制约。
从发展历程看，我国商业银行金融市场业务发展大体分为以下两个阶段：第一阶段，1991年至2000年，是商业银行金融市场业务的起步阶段。
这一时期，法律明确限制商业银行从事金融市场核心业务。
我国商业银行在这一阶段主要通过中间业务向金融市场逐步拓展，为金融市场各投资主体提供结算等金融服务。
从产品创新看，这一时期商业银行推出的金融市场业务主要包括：（1）代理国债发行及兑付、政府债券承销等代理证券业务；（2）证券交易资金清算、证券投资人资金结算、投资人账户管理等新型结算业务；（3）银证转账业务；（4）基金托管业务；（5）银团贷款、项目融资等新兴信贷业务；（6）上市公司企业财务顾问、资信评估等咨询、评估及鉴证业务。
从整体上看，这一时期商业银行金融市场业务创新较为迟缓，创新种类少，范围窄，法律法规约束性强。
第二阶段，2000年至今，是商业银行金融市场业务的加速发展时期。
2001年7月，中国人民银行颁布了《商业银行中间业务暂行规定》，对商业银行中间业务的监管进行了新的规范，金融市场业务获得了新的发展机会。
自此，业务创新进入加速发展期。
从产品创新情况看，此时发展的金融市场业务包括：（1）投资基金托管、基金注册登记、认购、申购和赎回等各类基金业务；（2）各类代理证券业务；（3）代理保险业务；（4）代理政府债券发行、承销、兑付等债券业务；（5）证券公司等金融市场投资主体融资业务；（6）证券交易资金清算及客户交易账户结算业务；（7）上市公司资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询；（8）上市公司及其他金融市场投资主体财务顾问及投融资顾问业务。
随着我国金融市场的发展，可供选择的金融产品也一定会越来越多，商业银行可以通过购买和持有各种有价证券来优化其资产结构，从而使商业银行在充分兼顾安全性和流动性的同时，争取最大限度的盈利。
金融市场业务的特征商业银行业务主要包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务。
与其他业务相比，金融市场业务具有如下特征：第一，从传统被动负债转向部分主动负债。
在金融市场上发行次级债、金融债券等方式，锁定商业银行的负债期限，以减少或消除流动性风险敞口。
此外，推进资产证券化，将长期资产以证券化的方式通过债券市场销售降低商业银行整体资产的久期，优化存量资产结构。
第二，产品结构转变：由传统贷款业务部分转向投资。
从国债、金融债、短期融资券，到未来有广阔前景的企业债的发展，都为银行的闲置资金提供了新的资产管理途径，改变单一的资产结构，进行债券投资，实现资产多元化的有效组合。
第三，金融市场业务是商业银行新的利润增长点。
既能解决资金出路问题，又能保证资金回收增值，其产品品种不断增加和更新，并且已经从银行间相互叙作发展到广泛为普通客户所接受和欢迎；同时与国际接轨使得扩大金融市场业务寻找国际利润机会成为可能。
第四，与商业银行传统业务的依存性。
商业银行资源密集型和劳动密集型的特点在开展金融市场业务方面具有比较优势，依托商业银行原有的客户、网点、资金、技术、信息等优势，培育核心竞争力，同时通过金融市场业务创新提升传统业务的竞争力。
开展金融市场业务的意义首先，金融市场业务是商业银行发展和业务创新的重要平台、生存和发展的迫切需要。
随着证券市场的发展、金融管制的放松和交易成本的降低，商业银行传统存贷款产品不断受到公司股票、私人养老金、共同基金、私人投资和私人人寿保险等新产品的挑战，固有盈利模式逐渐弱化。
这种严峻经营形势客观上要求商业银行将业务模式和运行机制建立在金融市场的平台上，促进业务规模扩展与金融工具深度开发，才能在日益开放金融市场竞争中居于优势地位。
其次，制度变革是金融市场业务发展的关键变量。
人民币国际化进程、汇率改革、利率市场化以及商品市场波动不断加大，商业银行应抓住其中蕴含的市场机会，制定科学投资策略，提升金融市场业务水平及业务收入占比，开展重点领域创新，持续增强价值创造能力。
第三，满足金融服务需求多样化的必由之路，并具有广阔的前景。
市场需求的不断变化，从个人需求角度看，对金融机构的功能需求由传统的安全存放、储蓄利息收益、结算等开始偏向投资理财转变；从企业看，处于不同发展阶段的企业要求金融中介提供不同的金融服务，即使在同一发展阶段，不同企业对金融服务的需求也形形色色。
，这需要金融机构从多方面来满足日益多样化的个人和企业金融需求。
金融市场业务的发展为银行实施多元化战略提供广阔的渠道，有利于商业银行负债结构和权益结构的改善。
最后，金融市场业务的发展，对商业银行资产的“安全性、流动性和盈利性”也将产生积极影响。
全球经济日益一体化，电子技术迅速发展，金融产品日益丰富，金融管理体系日臻完善，极大地提高了市场效率。
金融市场业务发展既为商业银行合理地配置信贷资金、有效控制和管理风险奠定了基础，也有助于降低企业的高负债率，为改善商业银行信贷资产质量找到了良好契机；商业银行通过参与金融市场交易，实现资产的有效组合，从而在保证安全性和流动性的前提下，最大限度地获取资产收益。
总之，金融市场业务发展对商业银行的影响是重大的。
商业银行的改革和发展要实现新突破，就必须充分发挥金融市场业务的作用。
在我国金融市场体系初步建立的条件下，客户对产品的多样化需求、跨市场的需求不断增长，因此商业银行应抓住这一契机，顺应时代潮流，不断推出新的金融市场业务创新产品，使我国商业银行不断发展壮大。
参考文献：［1］王红强、程晓云，商业银行金融市场业务发展浅探［j］，现代金融，2011年第5期，总第339期［2］胡俊华，关于商业银行金融市场业务发展的思考——国际金融中心建设视角［j］，银行家，2011年2月［3］陈骥，浅析金融市场业务中的信用风险管理与控制［j］，现代商业，2008年8月［4］阮凤仪，商业银行金融市场业务的风险控制［j］，新金融，1998年5月(责任编辑：吴超)。