面向商业银行的供应链金融信息系统构建
探讨商业银行供应链融资业务中的问题与对策
探讨商业银行供应链融资业务中的问题与对策【摘要】商业银行供应链融资业务在当前经济环境中扮演着至关重要的角色。
在实际操作中存在着诸多问题，如融资产品设计不够灵活、风险管理控制不够完善、合作网络狭窄以及技术支持能力不足等。
为了解决这些问题，商业银行可以通过优化融资产品设计、加强风险管理控制、拓展合作网络以及提升技术支持能力等对策来提升供应链融资业务的效率和质量。
通过对这些问题的分析和对策的提出，可以有效地提升商业银行在供应链融资领域的竞争力和服务水平。
未来，随着经济的发展和科技的进步，商业银行供应链融资业务将迎来更多的机遇和挑战，需要不断完善和创新。
【关键词】商业银行、供应链融资、问题、对策、产品设计、风险管理、合作网络、技术支持、回顾、展望未来1. 引言1.1 背景介绍商业银行作为供应链融资的主要提供者，在这一领域扮演着至关重要的角色。
随着市场变化、企业需求的不断变化，商业银行供应链融资业务也面临着一系列问题和挑战。
融资产品设计不够灵活、风险管理不够完善、合作网络不够广泛、技术支持能力不足等等。
深入探讨商业银行供应链融资业务中存在的问题，并提出有效的对策，有助于完善商业银行的供应链融资服务体系，提高服务质量和效率，增强商业银行在市场中的竞争力，推动企业供应链金融的健康发展。
1.2 研究意义商业银行供应链融资业务的研究意义在于探讨如何解决当前业务中存在的问题，促进供应链金融的平稳发展。
通过深入分析商业银行供应链融资业务中的问题与对策，可以为银行业界提供有效的参考和指导，提升整体供应链金融服务水平，促进实体经济发展。
研究商业银行供应链融资业务的问题和解决对策，有助于提高金融机构的风险管理意识和能力，减少金融风险的发生，维护金融市场的稳定和健康发展。
深入探讨商业银行供应链融资业务中的问题与对策具有重要的理论和实践意义，对于提升金融机构的竞争力和服务水平，促进经济可持续发展具有重要的推动作用。
2. 正文2.1 商业银行供应链融资业务存在的问题传统的供应链融资业务仍然存在着信息不对称的问题。
《供应链金融》第3章——供应链金融的生态构成
制度环境
管制
规范
认知
A
B
C
制度
制度环境
管制因素和社会中的法律、政策、规定等与法律权威，或者和法律权 威相类似的组织所颁布的细则有关，它会通过奖励或惩罚来约束行为。在 供应链金融生态环境中，管制因素即政府制定的法律、法规等。
《中华人民共和国民法典》、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国 担保法>若干问题的解释》（以下简称《担保法解释》）、《动产抵押登 记办法》和《应收账款质押登记办法》
风险承担者或流动性提供者
这类参与者一般发挥着三种职能： 第一，直接促使资金放贷和信用增强； 第二，后台与风险管理，虽然在供应链金融中有交易风险管理者管理风险，但是由于金融机构是最终
的风险承担者，因此，它也需要有风险管理体系和手段，这包括交易文类的管理，以及将信用与其他 风险管理者结合起来的运作框架等； 第三融资产品条款的具体安排，包括供应链金融产品定价或收益设计等，特别是如何通过供应链金融 体系的建立，使供应链参与各方获得相应的利益和回报。
资金运作管理
投资
资金运 作管理
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财务
会计
资金运作管理
投资指国家或企业以及个人，为了特定目的，与对方签订协议，促进社会发展， 实现互惠互利，输送资金的过程。
实物投资
资本投资或证券投 资
资金运作管理
会计是以货币为主要的计量单位，以凭证为主要的依据，借助于专门的技术方法，对一定单位 的资金运动进行全面、综合、连续、系统的核算与监督，向有关方面提供会计信息、参与经营 管理、旨在提高经济效益的一种经济管理活动。
平台供应商
平台提供商（供应链金融支持服务提供者）是为风险承担者或者流动性提供者提供必 要应用（诸如电子账单呈现与传递，即EIPP、应收应付等）或基础的主体。它促进了 采购订单、票据、应付等文件在供应链买卖双方以及金融机构之间的交换与信息整合， 它能使相应的参与方自动及时获取供应链交易过程和信用。
招行银行的供应链金融服务创新
招行银行的供应链金融服务创新随着经济的全球化与市场竞争的加剧，供应链金融服务成为许多企业融资和风控的重要手段。
众所周知，供应链金融是指金融机构利用供应链信息进行融资，以满足企业在采购、生产、销售等环节的资金需求。
而在供应链金融服务领域，招商银行以其创新的理念和完善的服务体系脱颖而出，成为行业的佼佼者。
一、智能风控系统招行银行积极推动供应链金融服务创新，通过引入智能风控系统，实现了对供应链各环节的实时监控和风险管理。
该系统基于大数据和人工智能技术，可以对供应商、经销商和核心企业的信息进行全面分析，从而准确评估其信用风险，为金融机构提供科学可靠的风控决策依据。
同时，招行银行还利用区块链技术建立起供应链金融信息共享平台，实现了信息的透明度和追溯性，提高了供应链金融服务的效率和安全性。
二、定制化金融产品为了满足不同企业的资金需求，招行银行还推出了一系列定制化的供应链金融产品。
这些产品不仅灵活多样，可根据企业的实际情况进行个性化设计，而且覆盖了供应链整个领域，包括采购融资、订单融资、仓储融资、售后回款等多个环节。
此外，招行银行还针对小微企业推出了“链融e贷”服务，通过线上申请、审批、放款等流程的简化，满足了小微企业融资的快速需求，促进了供应链金融服务的普惠性。
三、金融科技支持招行银行充分利用金融科技，提升供应链金融服务的质量和效率。
首先，通过与互联网公司的合作，实现了线上线下的融合，为企业提供便捷的交易渠道和金融服务。
其次，招行银行积极推进移动支付和电子票据等新兴支付方式的应用，实现了供应链金融服务的时效性和便利性。
另外，招行银行还积极探索人工智能、云计算等新兴技术在供应链金融服务中的应用，进一步提高了服务的智能化程度和风控水平。
四、风险管理体系供应链金融服务的一个核心问题就是风险管理，而招行银行在这方面做得非常到位。
首先，招行银行建立了完善的合规体系，确保供应链金融服务符合法律法规的要求。
其次，招行银行在供应链金融服务中引入了第三方机构的评估和担保，降低了金融机构的信用风险。
供应链金融
供应链金融一、概念供应链金融(Supply Chain Finance),SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面），是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型,并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力.而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持.一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条"的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。
二、中国供应链金融发展现状2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”),年底授信余额即达到20亿元人民币。
利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元.之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资，到系统提炼供应链金融服务,该行于2006年在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌,迄今累计授信出账超过8000亿元。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义1. 引言1.1 新时代商业银行的发展背景随着市场经济的不断发展和国际贸易的日益频繁，商业银行在社会经济生活中的作用日益凸显。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行代表了一个国家金融行业的发展水平。
新时代商业银行在现代金融体系中具有重要的地位和作用，其发展背景主要体现在以下几个方面：我国经济结构不断优化升级，实体经济不断发展壮大，对金融支持的需求也日益增加。
新时代商业银行在这一背景下应运而生，致力于为实体经济提供更加专业化、多样化的金融服务。
信息技术的迅猛发展为商业银行的创新发展提供了有力支撑。
新时代商业银行借助信息技术手段，不断提升服务水平，拓展业务范围，满足客户需求。
金融市场的不断完善和改革也为新时代商业银行的发展奠定了基础。
金融市场的开放和规范化为商业银行提供了更多的发展机遇和挑战，激励着银行不断创新和提升竞争力。
1.2 供应链金融业务的定义供应链金融业务是指商业银行基于供应链的金融需求，通过整合融资、支付、结算、风险管理等金融服务，为供应链上的各个环节提供融资和金融服务的一种业务模式。
它旨在通过金融手段，优化供应链关系，实现供应链上各参与主体之间的资金流动和信息流动的畅通，提高供应链的效率和稳定性。
供应链金融业务主要包括应收账款融资、订单融资、库存融资、物流融资等多种形式，以满足不同企业在供应链中的资金需求。
供应链金融业务的本质是以供应链为依托，通过资金流、商流、信息流的整合，实现供需双方的融资需求，降低融资成本，提高融资效率，促进供应链各方的合作与发展。
通过供应链金融业务，商业银行能够更好地服务实体经济，推动供应链的协同发展，实现金融与实体经济的良性互动。
2. 正文2.1 新时代商业银行开展供应链金融业务的意义随着经济的快速发展和市场竞争的加剧，供应链金融已经成为商业银行发展的重要战略方向。
新时代商业银行开展供应链金融业务具有以下重要意义：新时代商业银行的供应链金融业务可以提升供应链金融效率。
商业银行的供应链金融
供应链金融具有整体性、协同性和动 态性的特点，能够实现供应链上各参 与方的信息共享、风险共担和利益共 赢。
供应链金融的重要性
促进产业升级
01
通过为中小企业提供融资支持，帮助其扩大生产规模、提高技
术水平，推动产业升级和优化。
增强企业竞争力
02
供应链金融能够降低企业融资成本、提高资金使用效率，增强
在农业领域，某农产品加工企业 通过与银行合作，为其下游分销 商提供融资支持，帮助分销商扩 大销售规模，提高了整个供应链 的效益。
在医药行业，某药品生产企业通 过与银行合作，为其上游原料供 应商提供融资支持，确保了原料 的及时供应和质量稳定。这些案 例表明，商业银行的供应链金融 服务可以有效解决供应链中的资 金缺口问题，提高整个供应链的 运作效率和竞争力。
成熟阶段
近年来，随着互联网和信息技术的发展，供应链金融进入 数字化、智能化阶段，线上化、平台化趋势明显，服务范 围和深度进一步拓展。
02
商业银行在供应链金融中的作 用
商业银行的角色与功能
01
02
03
04
资金提供者
商业银行为供应链中的企业提 供融资支持，满足其资金需求
。
信息中介
商业银行通过信息共享平台， 为供应链中的企业提供信息交
风险缓释
通过采取一些具体措施，将风险转移 、分散或对冲，降低风险损失，例如 购买保险、利用衍生品进行套期保值 等。
风险监测与报告
风险监测
定期或实时监测供应链金融业务的风险状况，及时发现和预警潜在的风险事件，确保风险在可控范围内。
风险报告
定期或不定期向上级管理层和相关部门报告供应链金融业务的风险状况，提供决策依据和建议，促进风险管理工 作的持续改进。
面向商业银行的供应链金融信息系统构建
系 统 整 体 架 构 设 计 以提 高银 行 业 务 操 作 效 率 和 风 险 管 理 水
业 务 的需 要 ， 时 提供 良好 的扩 展 性 和 灵 活性 以有 效 适 应 业 务 的 同
贷 后 的 契 约设 计 不 完善 ．或 由于 供 应 链 金 融 业 务 操 作 过 程 中人 平 为 目标 ， 以平 台 化 为理 念 ， 并采 用 模 块 化 结 构 ， 方 面 满 足 现有 一 持 续 创新 发 展 。 整体 应 用 架 构 如 图 １所 示 。 平 台 实 现 了供 应 链 金 融 业 务 的 台账 处 理 、 务 操 作 、 度 控 业 额 的专 业 化 风 险 管理 体 系 有 效 地 控 制业 务 风 险 。
［ 中图分类号 ］Ｆ ３ ３ ． ３ ５ ［ ８ ０ ３ｒ １ 文献标识码 ］Ａ ｒ Ｐ
１ 前 言
［ 文章编号］１ ７ — １４２ １ ）９ ０ ５ － ３ ６ ３ ０ ９ （０ ２０ － ０ ７ ０
要 求 而为 其 提 供 专 门 的 特色 服 务 ， 些 都 对 供 应 链 金 融 信息 系统 这 配置 及 参 数 设 置 的 灵 活性 提 出 了更 高 的 要 求 。
２ ２年 ５月 ０１
中 国 管 理 信 息 化
Ｃｈ ｎ ａ ａ ｅ ｎｔ ｎｏ ｍａｉ ｎｚ ｔｏ ｉ ａＭ ｎ ｇ ｍｅ ｆ ｒ ｔ ｉａｉｎ Ｉ ｏ
Ｍａ ２ ２ ｙ， ０１ Ｖｏ ．５． ． １１ Ｎｏ９
第 １ 卷 第 构建
林 侠， 王红双 ， 张欣蕾
２ 系 统设 计 要 求
对 银 风 会计 、 律等 多个 部 门 需要 协 同 法 模 式 的 基 础 上 推 出 了许 多新 的 金 融 产 品 ，如 针 对 贸 易 时 点 变 化 接 ； 内 ， 行 内部 如 业 务 、 控 、
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义随着经济全球化和市场竞争加剧，供应链金融业务在商业银行的发展中变得越发重要。
供应链金融是指商业银行通过对核心企业和其供应商之间关联交易提供融资服务，以促进贸易双方的融资和资金流动。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义主要包括以下几个方面：1. 促进核心企业的采购和生产活动：供应链金融通过提供灵活的融资解决方案，可以帮助核心企业及时获得所需资金，提高其采购和生产能力。
核心企业可以通过与商业银行合作，将供应链上的中小微企业纳入其供应链金融体系，从而确保供应链畅通，提高供应链效率，实现规模经济效益。
2. 降低供应链上的融资成本：供应链金融通过利用核心企业的信用背书，可以为供应链上的中小企业提供更低成本的融资。
由于商业银行对核心企业的信贷风险有更好的了解，可以更准确地评估和管理供应链上的各个环节的风险。
这样一来，中小企业可以获取到更多的融资机会，降低融资成本，提高企业的盈利能力。
4. 提高供应链上企业的信用及流动性：供应链金融可以帮助企业构建完善的信用体系，并提供流动性支持。
通过供应链金融的资金运作，核心企业和供应商之间的信用关系得到加强，使得企业的信用能力得到提升，进而改善企业在金融市场上的融资条件。
5. 促进供应链上企业的合作与共生：供应链金融促进了核心企业与供应商之间的合作与共生。
通过核心企业的资金支持，供应商能够更好地满足核心企业的需求，提高产品质量，降低生产成本，实现更好的协同效应。
商业银行作为提供供应链金融服务的平台，可以促进核心企业与供应商之间的信息共享和技术创新，提高整个供应链的运作效率。
新时代商业银行开展供应链金融业务对促进经济发展、提高中小企业融资能力、增强供应链的稳定性和效率等方面都具有重要的意义和作用。
商业银行应积极探索和发展供应链金融业务，构建更加健全和完善的供应链金融服务体系，为企业提供有针对性的融资解决方案，推动供应链金融业务的创新和发展。
国家开放大学《互联网金融概论》形成性考核试题1-4参考答案
国家开放大学《互联网金融概论》形成性考核试题1-4参考答案形成性考核试题（一）（满分：100分；考核范围：第一章——第三章）一、名词解释题（每题4分，共40分）1.金融——指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。
2.互联网金融——是指狭义上的概念，即指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的所有金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场。
3.监管套利——是指各种金融市场参与主体通过注册地转换、金融产品异地销售等途径，从监管要求较高的市场转移到监管要求较低的市场，从而全部或者部分地规避监管、牟取超额利益的行为。
4.规模经济——是指由于生产规模的适度扩大，使生产要素得到更有效的配置，引起产品平均成本降低，进而获得更大的经济效益。
相反，如果因生产规模过大或过小，生产要素不能得到合理配置，造成经济效率损失，则成为规模不经济。
5.长尾理论——指只要产品的存储和流通的渠道足够大，需求不旺或销量不佳的产品所共同占据的市场份额可以和那些少数热销产品所占据的市场份额相匹敌甚至更大，即众多小市场汇聚成可产生与主流相匹敌的市场能量。
6.网络效应——在经济学中，网络效应是一种现象，用户从某种商品或服务中获得的价值或效用取决于兼容产品的用户数量。
7.信息不对称——是指交易一方对交易另一方的了解不充分，双方处于不平等地位的一种状态。
8.存款货币——是一种特殊类型的信用货币，信用货币creditmoney是指以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。
9.数字货币——就是以数字形式承载纸币、硬币同等货币价值的一种国家法定钱币。
10.区块链——是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。
二、问答题（每题10分，共60分）1.互联网金融的本质是什么？答：互联网金融的本质是金融基础设施，是与金融机构和金融市场相同的金融基础设施。
2010届国际经贸学院研究生论文答辩结果
2010届国际经贸学院研究生论文答辩结果序号学生导师类型论文题目答辩结果1周炜高运胜同等学力我国金融服务贸易国际竞争力提升路径研究---基于中美对比的分析视角良好2赖丽黎何忠妹全日制我国商业银行供应链金融---应收账款融资研究合格3季俊杰何忠妹全日制中小企业信用风险评估和等级划分模型研究良好4田镇邹平全日制我国商业银行国际化经营动因与战略选择良好5毕晓乐张永安全日制2000-2008中国出口贸易结构问题研究良好6张鹏张永安全日制欧盟对华直接投资影响因素实证分析合格7陈文宗张鸿全日制上海市服务贸易现状及其竞争力分析良好8胡培培舒红全日制保函业务中银行的风险与防范措施合格9臧晓娜徐海宁全日制我国商业银行国际贸易融资信用风险管理合格10孙杰徐海宁全日制金融服务贸易自由化对我国金融体系效率的影响分析合格11马慧徐海宁同等学力我国银行业国际贸易融资研究合格12叶琳袁庆达同等学力上海洋山保税港向自由港功能延伸的研究合格13高鑫龙江全日制承接服务外包对中国服务业发展的经济效应分析--以软件服务外包为例良好14朱亚娟章学拯全日制网络环境下的客户关系管理研究合格15陆卫萍袁庆达同等学力跨国汽车企业物流管理模式研究合格16郑媛媛章丽群全日制全球价值链下中国生产性服务业发展效应研究良好17吴颖琳徐小薇全日制电子合同在国际货物买卖中的使用研究优秀18潘群娣高运胜全日制欧元兑人民币汇率变动对中欧贸易影响的实证分析良好19王聪王辉全日制绿色贸易壁垒对中国水产品出口影响的研究合格20王海燕文娟全日制中国FDI流入影响通货膨胀的实证分析良好21孙萱温耀庆全日制原油价格波动与我国经济增长之间的关系研究良好22王柯岩张永安全日制2001年-2008年中欧机电产品贸易分析良好23孟玉婷张帆全日制浅析我国金融服务贸易国际竞争力合格24李彦灵陆文安全日制FDI与我国制造业出口结构优化的实证研究合格25常希重温耀庆全日制FDI对我国经济影响的分析--基于各省的面板协整研究合格26黄鑫周斌全日制我国长三角地区FDI与产业结构升级的关系研究合格27刘慧峰陆文安全日制商业银行对我国中小企业信用风险评估与管理研究合格28罗瑞山徐海宁全日制“投资时钟”模型在中国资本市场上的实证研究合格29乔萍徐海宁全日制中国上市公司的管理层收购定价研究合格30李晓宇谷永芬全日制中国纺织业产业内贸易研究---以中美纺织服务业产业内贸易为例合格31谢梦婧沈玉良全日制我国保险服务贸易壁垒的测量优秀32滕玥沈玉良全日制我国银行服务贸易壁垒的测量良好33倪诗佳温耀庆全日制金融服务贸易自由化测量与分析---以我国证券业为例良好34汪栋圣朱钟棣全日制人民币汇率与我国外贸商品结构之间关系的效应分析优秀35陈莉徐晓岭全日制影响上海服务贸易发展的因素分析良好36蒋锋徐晓岭全日制对外贸易对浙江经济增长贡献分析良好37殷明朱钟棣全日制内生增长理论下传统贸易模型的改造优秀38华洋洋朱钟棣全日制人民币实际汇率与贸易品部门生产率之间的关系---巴拉萨-萨缪尔森模型在中国的检验良好39许建修沙丹全日制基于最小费用与可靠性比的时变环境下物流配送中心选址问题研究合格40吴倩谷永芬全日制我国农业产业链升级路径选择合格41王丽坤谷永芬全日制中国奶业产业链研究优秀42崔东璧韩睿全日制基于SCOR模型的中国汽车供应链绩效测评研究良好43王雪松聂清全日制基于循环经济的我国废旧电池逆向回收研究合格44胡令华聂清同等学力加工贸易转型升级背景下的海关监管方式研究良好45李嵘周斌全日制FDI对我国汽车行业溢出效应的分析良好46初升陈子雷全日制中国对外直接投资现状分析和战略构建---基于产业分布的角度良好47翁晓路魏农建全日制基于国际化背景的上海零售产业结构现状和趋势研究良好48赵雯夏正荣全日制中国通信设备制造业企业国际化程度测评良好49张康明尚宇红全日制跨国企业海外FDI生产和外包生产的替代性研究---兼对美国跨国企业的检验优秀50彭璟张鸿全日制上海FDI、对外贸易与经济增长关系研究良好51李恒赵红军全日制FDI与对外贸易对长三角地区经济增长的动态分析良好52王珊珊张帆全日制论上海商务成本与吸引FDI的互动关系良好53王烨陈子雷同等学力我国对外贸易政策对数控机床产业发展影响的研究合格54陶玲尚宇红同等学力常州市利用外商直接投资战略研究合格55沈芹周斌全日制我国引进服务业外商直接投资的风险研究合格56赵静沈玉良全日制计算机加工贸易企业生产控制模式研究优秀57齐妍彦夏正荣全日制贸易自由化对我国收入分配差距的影响良好58袁久晟张鸿全日制中国贸易增长方式转变的必要性及路径选择合格59刘伟石士钧全日制推进贸易与环境协调发展的国际比较良好60孙燕石士钧全日制推进环境保护的经济政策分析及其中国的选择良好61王康宁杨晓雁全日制基于全球价值链视角的我国东部向中西部的产业转移合格62周妤琳袁庆达同等学力国际分销商的物流外包管理合格63游扬奚红妹全日制创建中国品牌来源国形象的路径研究合格64王欣欣周斌全日制LED显示屏企业国际营销战略研究合格65包伟琴姜秀珍全日制中国跨国经营企业外派人员的回任管理：理论与实证研究合格66鞠碧丝王朝晖全日制基于文化产业竞争力的中日文化贸易比较研究不合格67祁康赵红军同等学力当前金融危机对中美经济贸易的影响良好。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义随着经济全球化的加深和信息技术的发展，供应链金融业务已经成为了商业银行的重要业务板块之一，也为企业提供了更为高效和便捷的融资渠道。
新时代商业银行开展供应链金融业务不仅能够帮助企业解决资金周转困难的问题，还可以降低企业的融资成本，提高企业的竞争力，对于国民经济的发展具有重要意义。
那么，新时代商业银行开展供应链金融业务到底有哪些作用和意义呢？今天我们就来探讨一下这个话题。
一、提高企业的融资效率供应链金融业务是指以供应链为基础，通过金融手段为供应链上的各个环节提供融资和结算服务的一种金融业务。
新时代商业银行作为金融机构，通过对供应链上的核心企业和中小微企业进行融资支持，可以帮助企业提高融资效率，缓解企业的资金压力，提高企业的生产经营能力。
二、降低企业的融资成本相比传统的融资方式，供应链金融业务具有更为灵活的融资方式和更为便捷的融资流程，可以有效降低企业的融资成本。
新时代商业银行通过对供应链上的各个环节进行融资支持，可以降低中小微企业的融资成本，提升企业的融资效益，让企业能够更加轻松地获取到资金支持。
三、提升企业的竞争力供应链金融业务可以帮助企业优化供应链管理，降低供应链成本，提高供应链效率，从而提升企业的竞争力。
新时代商业银行开展供应链金融业务，可以帮助企业建立更为稳固的供应链合作关系，提高供应链的整体运作效率，提升企业在市场上的竞争力。
四、促进金融机构的转型升级随着互联网金融的兴起，传统的金融机构正在面临着转型升级的压力。
新时代商业银行开展供应链金融业务，可以帮助金融机构借助互联网技术，优化金融服务模式，提升金融服务水平，从而实现金融机构的转型升级，保持竞争力。
五、促进实体经济的发展供应链金融业务的开展，可以促进供应链上的各个环节更好地协同合作，促进资源的优化配置，实现经济社会的可持续发展。
新时代商业银行通过对供应链环节的融资支持，可以帮助企业更好地进行产业升级，推动绿色制造和可持续发展，为经济社会的可持续发展贡献力量。
商业银行的供应链金融服务
商业银行的供应链金融服务随着全球经济的不断发展，供应链金融作为一种创新的金融服务模式逐渐引起了广泛关注。
作为商业银行的一项重要业务，供应链金融为各类企业提供了全方位的金融支持和优化的风险管理方式。
本文将就商业银行的供应链金融服务进行探讨，旨在分析其特点、优势和挑战。
一、供应链金融的介绍供应链金融是指商业银行通过对供应链上的参与主体进行金融服务，以实现金融与实体经济的有机结合。
该服务主要通过信用支付、结算融资、订单融资、库存融资和预付款融资等方式为供应链上的企业提供资金支持，优化现金流和风险管理。
供应链金融的核心理念是基于交易隐性信息和供应链上各参与主体之间的协同关系，通过信息共享和风险共担来提高供应链的效率和稳定性。
二、商业银行的供应链金融服务特点1. 多元化的金融产品商业银行在供应链金融服务中可以提供多种金融产品，如信用证、保理、仓单融资等。
这些产品可以根据企业的需求和供应链的特点进行定制化设计，满足不同企业的资金需求。
同时，商业银行可以通过与供应链参与主体的合作，提供一揽子的金融服务方案，满足市场需求的多样性。
2. 风险管理能力强商业银行在供应链金融服务中拥有完善的风险管理能力。
通过与供应链上各参与主体的合作，商业银行可以获取更多的企业信息，进行全面的风险评估和管理。
同时，商业银行具备丰富的经验和专业知识，能够及时发现和应对供应链上的风险，并提供相应的保障和支持。
3. 效率提升与成本降低供应链金融服务的引入可以有效提升供应链的效率和降低成本。
商业银行通过提供资金支持和风险管理，可以减少供应链上的资金流转时间和交易成本，同时降低供应链参与主体的融资成本。
此外，商业银行的信用背书和信用评级可以提高供应链上的交易信任度，促进交易的快速完成。
三、商业银行供应链金融服务的优势1. 支持实体经济发展供应链金融服务的主要目标是通过为实体经济提供资金支持和风险管理，推动企业的发展和创新。
商业银行作为供应链金融服务的提供者，能够有效解决企业的融资难题，推动实体经济的良性循环。
系统视角下的供应链金融及商业银行发展建议
外 ， 应 该 包 含 从 供 应 链 组 织 形 式 的角 度 ， 投 还 对 资者 关 系 以及 财 务 分 析 等 提供 一个 新 的 管 理 视
角 和方 法 ， 即对 企 业 和供 应链 的投 资 管理 和财 也 务 管理 。
（ ） 四 汇率 波 动风 险和 理财 需求 出现
由于 产业 全 球 成本 优 势 的 分 配 ， 导致 单 一 供
应链 中必 须 涉及 多 国货 币结 算 和支 付 体 系 ， 可 不 避 免需 要 应 对汇 率 波 动 问题 ， 由此诞 生 了避 险 并
理财 的需 求 。
在 我 国 的 商 业 银 行 实 践 和 国外 大 部 分 的产 品创 新 中 ， 目前还 没 有 广义 上 的供 应 链 金 融 ， 大 都 属 于供应 链融 资 范畴 。供 应链 融 资 ， 名思 义 ， 顾 就 是 指 面 向供 应 链 当 中不 同运 作 环 节 和 上 下 游 成 员 ， 供基 于供 应链 真 实交 易 的融资 产 品。 提 （ ） 应链 金融 与传 统 国际 贸易融 资 二 供 在 国际实 践 中 ， 应链 金 融 应 该 是传 统 国际 供 贸 易 的一种 延伸 。从金 融机 构作 为供 应链 金融 中 融 资 部分 的主要 资 金 提供 者 这 一点 上 来 看 ， 务 服 目标 与 传统 的 国际 贸易融 资差 别不 大 。 但 二者 在 服务 对象 方 面有 所 区别 ， 应 链 金 供 融 突破 了原 来单 一 的 买卖 双 方 的关 系 ， 伸 至 供 延
业 提供 融 资 、 算 、 险等 产 品 ， 伴 随物 流产 业 结 保 是
的发展 而开 发起来 的 。推 动物 流金 融发展 的主导
者 一般 是 物 流服 务提 供 商 ， 业银 行 以合作 者 的 商
大型企业供应链金融平台规划与建设
供应链金融是指金融机构围绕供应链上的大型核心企业，为其上下游企业提供金融服务的一种金融业务模式。
它将金融与传统的供应链有机融合，通过实现核心企业信用流转把单个企业不可控风险转变为可控的整体供应链风险。
目前我国供应链金融经过一系列的整合调整，形成3种典型模式，即以银行为主导的“商业银行+供应链金融”模式、以电子商务平台主导的“电商平台+供应链金融”模式和以产业主导“产业集团+供应链金融”模式，这突破了以往传统的供应链金融模式。
这里主要探讨国有企业在“产业集团+供应链金融”模式下多级流转平台规划与建设。
供应链金融的基本实现机制：金融机构在供应链中寻找处于网络关键位置的大型核心企业，通过相互合作，为核心企业的上下游供应商提供金融支持。
一方面，核心企业向金融机构提供其上下游的真实交易数据，使金融机构能够更直接地获取中小企业的真实运营状况，进而降低中小企业的融资壁垒。
另一方面，核心企业通过供应链金融业务将企业信用流转到上下游企业，既扩大了自身品牌影响力又使商业竞争力得到了提升。
同时，由于供应链上的各方都获得了额外的流动资金支持，整个供应链的商业效率和稳定性也得到了提升。
行业背景在当前中国经济转型过程中，供应链金融作为金融服务实体经济的有效手段之一，对于像国有企业这样的大型产业集团，处于产业链核心地位，拥有强大的企业背景以及资源，同时连接着上下游产业链众多的中小企业。
通过产业与金融的集合，可以极大盘活产业链的固有资金，进而提升供应链运转的稳定。
近年来，国有企业集团纷纷建立商业保理公司，建立供应链金融平台，推动产业金融的结合以及金融产品的创新。
供应链金融必须基于真实业务背景，创建并运用多样化的金融产品依法合规盘活现有存量资金。
2022年3月，国资委印发了《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，文件提出让有条件的国有企业要突出行业链长优势，合理借助上下游业务、资金等信息，引入优质金融资源，搭建供应链金融服务平台，精准对接供应链实体企业，特别是中小企业在生产、流通、交易等各环节的金融需求，以提供优质高效的供应链金融服务。
商业银行供应链金融
商业银行供应链金融随着全球经济的发展和贸易活动的增加，供应链金融作为一种重要的商业金融服务，正在成为商业银行的关注焦点。
本文将探讨商业银行供应链金融的定义、特点、优势以及应用等方面，并分析其对商业银行及经济发展的影响。
定义与特点商业银行供应链金融是指商业银行通过与供应链各参与方的合作，在供应链中为企业提供贷款、融资和支付等综合金融服务的一种业务模式。
其主要特点包括以下几点：1. 多方参与：商业银行供应链金融涉及到供应链上下游的各个参与方，包括供应商、制造商、分销商和零售商等。
商业银行作为中间服务机构，扮演着连接各个环节的纽带角色。
2. 风险共担：商业银行通过深入了解供应链各个环节的运作情况，能够更准确地评估风险，并采取相应的措施来分散和共担风险。
这种风险共担的机制有助于提高整个供应链的风险防范和应对能力。
3. 信息共享：商业银行供应链金融依赖于信息技术的支持，使得供应链各参与方之间的信息共享更加方便和快捷。
通过共享信息，商业银行能够更及时地了解供应链上下游企业的经营状况，从而提供更精准的金融服务。
优势与应用商业银行供应链金融在业务上具备一定的优势，其主要包括以下几点：1. 降低融资成本：商业银行通过深入了解供应链各个企业参与方的信用状况和经营状况，能够更准确地评估风险，并据此确定利率和融资额度。
相对于传统融资方式，商业银行供应链金融可以降低企业的融资成本。
2. 缩短融资周期：商业银行供应链金融减少了融资环节中的各种繁琐流程，通过与供应链上下游企业的信息共享，能够更迅速地完成融资程序，大大缩短了融资周期，提高了资金周转效率。
3. 优化供应链运作：商业银行供应链金融通过信息共享和风险共担机制，能够促进供应链上下游各企业之间的合作与协调。
这样不仅可以优化供应链运作流程，提高生产效率，还能够降低库存、减少运输时间，从而降低整个供应链的成本。
商业银行供应链金融的应用范围广泛，涵盖了多个行业，如制造业、零售业、农业等。
商业银行的供应链金融与融资方案
04
商业银行供应链金融的风 险管理
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因未能按期偿还债务，导致商业银行遭受损失的 可能性。
详细描述
信用风险通常由借款人的还款能力和意愿不足引起，例如债务人破产或违约。 商业银行可以通过对借款人信用记录、历史表现和其他相关信息进行评估来降 低信用风险。
市场风险
物流企业模式
总结词
借助物流企业的信息优势，为供应链中的企业提供融资服务。
详细描述
物流企业模式是指商业银行通过与物流企业合作，利用物流企业的信息优势，为供应链中的企业提供融资服务的 一种业务模式。在此模式下，物流企业提供货物的实时信息，帮助商业银行控制风险，同时为供应链中的企业提 供融资支持。
互联网金融模式
人工智能技术可以分析大量数据，挖 掘潜在风险点和商业机会，为供应链 金融服务提供更加精准的决策支持。
绿色供应链金融的发展趋势
随着环保意识的提高，绿色供应链金融逐渐成为未来的发 展趋势，通过提供环保和可持续发展的金融服务，推动经 济社会的可持续发展。
绿色供应链金融可以促进企业履行环保责任，推动产业升 级和转型，降低环境污染和资源浪费，实现经济、社会和 环境的协调发展。
金融机构合作模式
总结词
多家金融机构合作，共同为供应链中的企业提供融资服务。
详细描述
金融机构合作模式是指多家金融机构通过合作，共同为供应 链中的企业提供融资服务的一种业务模式。在此模式下，各 家金融机构共同分担风险，同时为供应链中的企业提供融资 支持，促进整个供应链的稳定发展。
03
商业银行的供应链融资方 案
应收账款融资
总结词
应收账款融资是一种常见的供应链融资方式，通过将企业 应收账款质押给银行或其他金融机构，获得短期融资。
商业银行在供应链金融领域的创新与发展
商业银行在供应链金融领域的创新与发展在供应链金融领域，商业银行扮演着重要的角色，通过创新与发展，为企业提供了更多的融资选择和服务。
本文将从多个角度探讨商业银行在供应链金融领域的创新与发展。
一、供应链金融的概念和意义供应链金融是指商业银行通过整合以企业为中心的供应链，利用金融工具和金融服务，为供应链上的各个环节提供融资和风险管理的一种金融业务模式。
它的出现不仅提升了供应链的效率，降低了企业的融资成本，还为商业银行带来了更多的商机和利润。
二、供应链金融的创新模式1. 应收账款融资：商业银行通过向企业提供融资，将企业的应收账款作为抵押物，提供流动资金支持。
2. 仓储融资：商业银行可以为企业提供仓储贷款，以企业存放在仓库中的货物作为抵押物，提供资金支持。
3. 订单融资：商业银行可以根据企业的订单情况为其提供资金，帮助企业解决资金周转问题。
4. 物流融资：商业银行通过为物流公司提供融资，加强物流服务能力，提高供应链整体效率。
5. 资金池融资：商业银行通过建立资金池，将企业的闲置资金进行有效配置，提供灵活的融资支持。
三、商业银行在供应链金融中的价值1. 降低融资成本：供应链金融通过整合企业间的信用和资金关系，降低了融资成本，提高了融资效率。
2. 降低风险：商业银行通过采取多种风险防控措施，减少了企业在供应链中的风险，提高了供应链的稳定性。
3. 提供增值服务：商业银行不仅提供融资支持，还可以提供供应链的金融管理咨询、供应链风险管理等增值服务，帮助企业提升供应链运营能力。
4. 拓宽融资渠道：商业银行通过与供应链上的各个环节进行合作，拓宽了企业的融资渠道，为企业提供了多元化的融资选择。
四、商业银行在供应链金融中的挑战与应对1. 风险管理难度大：供应链金融涉及多个环节和多家企业，商业银行需要加强风险管理能力，提高对供应链的全面监控。
2. 信息不对称：供应链金融中，商业银行与企业的信息不对称问题比较突出，需要加强信息共享和流通，降低信息不对称带来的风险。
供应链金融——商业银行公司业务发展新思路
供应链金融———商业银行公司业务发展新思路姜珂摘要：近年来，随着现代经济的发展，商业银行的业务发展受到很大影响，金融脱媒、业务瓶颈以及外资冲击等现象都为商业银行的健康发展带来了困扰。
供应链金融作为转型的突破点和着力点成了商业银行新的发展方向，它有效地适应了供应链企业发展的金融需求，并逐渐成了商业银行业务发展的新增长点。
本文将对我国商业银行供应链金融发展现状与存在的问题分析，进而探索商业银行公司供应链金融发展的新思路。
关键词：供应链；金融；商业银行一、供应链金融的含义对于供应链金融的定义是多样化的，有的会将供应链金融定义为商业银行，根据供应链企业、用户金融需求特征，为供应链企业和用户提供综合金融（融资）服务的金融服务方案。
而有的又将其定义为资信较高的核心企业为供应链不同节点上的中小企业提供担保，商业银行根据其提供的担保为中小企业提供封闭授信支持及其他结算、理财等综合性质及同时由物流公司等第三方服务机构提供监督管理的金融服务。
二、实施供应链金融的现实意义（一）促进银行中间业务收入和存款的增长供应链金融是金融系统，包括传统的资金结算，商业银行的信贷业务，电子贸易融资、金融工具和其他商业项目，它具有业务全面、风险控制效果好等特点，为商业银行发展中间业务及新的业务增长点提供了巨大的商机。
供应链金融贸易链贯穿整个过程。
商业银行可以提供相应的交易活动和融资服务节点根据每笔交易在交易过程中，然后从每个业务获得各种服务费用和融资利息节点，以提高他们的收入。
目前，供应链金融已逐渐成为商业银行中间业务快速增长的业务点。
它的保证金和各种支付在一定程度上增加了银行存款。
（二）控制银行的信贷风险商业银行通过推行供应链金融，使得商业银行对中小企业贷款给物流企业不仅是一对一的检查，也包括在控制货物的权利范围，形成一个完整的供应链与上游和下游企业，这样他们就可以掌握和理解供应链的整体架构。
此外，商业银行注重核心企业的优质信贷，为上下游企业提供必要的金融服务，在一定程度上降低了银行的信用风险，也一定程度上降低了商业银行的资本占用。
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面向商业银行的供应链金融信息系统构建[摘要] 近几年来，供应链金融作为商业银行的一项业务创新日益受到市场的关注。
为满足顾客要求，商业银行推出了许多新的金融产品，新的金融产品功能的实现，离不开供应链金融信息系统的支持。
本文从系统设计要求、系统整体架构、系统管理功能和系统业务管理功能等几个方面对面向商业银行的供应链金融信息系统设计做了说明和介绍。
［关键词］商业银行；供应链金融；信息系统；构建近年来，供应链金融作为一项金融创新业务在我国得到迅猛发展，已成为商业银行和物流供应链节点企业拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域。
作为供应链金融的供给主体——商业银行，为了提高资金的利用效率，满足客户多样化需求，在已有的“订单、预付款、货押、应收账款”等供应链金融标准业务模式的基础上推出了许多新的金融产品，如针对贸易时点变化产生的订单转应收、预付款转货押、预付款转应收等。
新的金融产品功能的实现，离不开供应链金融信息系统的支持。
笔者就面向商业银行的供应链金融信息系统的构建提出了自己的思路。
２系统设计要求２．１满足供应链金融业务操作风险控制要求供应链金融业务的风险主要包括信用风险和操作风险。
信用风险是指因供应链主体参与方不能履行或不能全部履行契约责任而造成的风险。
操作风险是指由于商业银行对贷前、贷中和贷后的契约设计不完善，或由于供应链金融业务操作过程中人为原因造成信息传递错误而引发的风险。
信息系统的设计重点在于对操作风险的控制。
当然，操作风险的防范可以通过增加操作成本来实现，但会影响业务的收益性，而有些控制操作风险的方法根本无法通过人工操作来实现。
所以，设计具有控制供应链金融业务操作风险功能的信息系统成为必然的趋势。
２．２满足供应链节点企业多样化、定制化服务要求目前，商业银行为了满足供应链节点企业的多样化、定制化服务要求，越来越多地关注于供应链金融产品未来的组合和延伸，但是这些金融产品的组合方式和延伸程度是商业银行无法预计的；除此之外，供应链核心企业为了提高竞争力，对于商业银行服务的响应速度与贴切程度要求也越来越高，这就要求供应链金融信息系统必须能够有效支持各类供应链金融产品的创新和业务流程的再造。
２．３满足不同产业链风险控制点差异化要求目前，商业银行为了拓展业务空间，其供应链金融产品的服务对象已不拘于某一条产业链，导致银行可能会面对业务操作流程相同但风险控制点不尽相同的现象；此外，核心企业由于在供应链金融业务中处于强势地位，银行不得不为满足其个性化要求而为其提供专门的特色服务，这些都对供应链金融信息系统配置及参数设置的灵活性提出了更高的要求。
２．４满足参与方众多、业务流转复杂的要求供应链金融的主体参与方主要包括商业银行、核心企业、第三方物流监管公司、电子商务平台、保险公司等。
对外，商业银行不仅是资金供应方，而且需要通过电子银行渠道与多方进行对接；对内，银行内部如业务、风控、会计、法律等多个部门需要协同工作完成包括贷款、汇票、信用证、保函在内的多种类型的融资任务。
这就要求供应链金融信息系统一方面能实现与各类渠道系统（网上银行、银企直联、Ｂ２Ｂ平台等）进行无缝衔接的功能；另一方面能顺利完成与行业信贷系统、核心账务系统、客户关系管理系统、国际业务系统、票据业务系统、数据仓库等系统成功对接的任务。
３系统整体应用架构系统整体架构设计以提高银行业务操作效率和风险管理水平为目标，以平台化为理念，并采用模块化结构，一方面满足现有业务的需要，同时提供良好的扩展性和灵活性以有效适应业务的持续创新发展。
整体应用架构如图１所示。
平台实现了供应链金融业务的台账处理、业务操作、额度控管、账务处理、统计分析电子化和自动化，以融合供应链贸易特征的专业化风险管理体系有效地控制业务风险。
４系统管理功能概述４．１机构管理用于对使用系统的所有机构进行设置、维护。
系统结构设置包括总行、管理行、经办行三大类，各类机构为逻辑意义上的供应链金融业务的受理、处理单位，并通过该机构业务的处理并完成相关后台业务联动。
４．２用户管理根据业务需要，系统设置不同类型的用户，以便于对各类用户进行业务授权、增加、修改和删除处理，保证业务交易的安全、稳定运行。
系统的用户按机构的设置分为系统管理员、总行业务综合管理员、分行业务管理员、经办行业务操作人员、业务复核人员、经办行业务管理人员几类。
４．３权限管理系统的权限管理分为机构权限和用户权限两大类。
机构权限大于用户权限，即某机构需要先设置机构权限，再根据本级机构的权限范围设置用户权限。
权限的分类以供应链一期业务各项产品及相关功能支持为准。
通过对用户权限进行管理，对每个用户处理业务种类、限额及岗位角色进行定义，形成与操作授权级别相对应的业务系统角色，体现岗位分工，控制操作风险。
４．４基本参数管理参数管理包括国家／地区、币种、节假日、业务产品代码及业务管理所需的其他一些参数维护。
相关参数资料与核心系统保持一致。
４．５多语言管理多语言管理负责为系统提供中文简体、中文繁体、英文等多国语言的管理和转换。
４．６批处理管理批处理管理负责建立一个集中的批处理框架来统一处理系统日终与换日过程中的工作内容、顺序和数据交换方式。
４．７日志管理日志管理负责集中记录系统运行和操作过程中发生的所有操作记录、修改记录和失败信息。
５系统业务管理功能概述５．１客户管理客户管理负责对客户的相关业务信息和客户账户进行管理。
系统的客户包括卖方客户和买方客户两个部分。
其中卖方客户信息一般在总行信贷系统（或ＥＣＩＦ系统）中已经存在，买方客户通常有一些不是银行的客户。
为此，系统的客户信息需按照如下方式进行处理：①卖方和（或）买方企业是银行客户，可直接从银行信贷管理系统（或ＥＣＩＦ）导入。
②卖方和（或）买方企业不是银行客户，直接由供应链系统录入并同步到ＥＣＩＦ系统当中（具体处理方式视银行的客户信息管理规则而定）。
５．２合作机构管理合作机构管理负责对银行供应链金融业务相关合作伙伴（例如保险公司、物流公司、第三方担保公司、合作保理商等）的基本信息、账户、额度等进行管理。
５．３合同管理合同管理主要负责对银行与客户之间的业务合同以及客户相应贸易合同进行管理。
其中银行与客户之间的业务合同主要管理的信息内容包括额度、期限、业务品种、收息方式、收费方式、交易对手等等。
客户相应贸易合同主要涉及的信息项目包括贸易标的物、交易金额、付款方式、交易期限等。
５．４利率与汇率信息管理系统的利率和汇率信息在银行的核心系统中已经存在，系统直接从核心系统获得利率和汇率信息。
５．５费用管理系统的计费方式需要以参数化的方式依照应收账款金额的一定比例自动计算管理费；系统也可依每笔转让业务的发生，收取处理费；系统还可在融资时按一定比例自动计算融资手续费。
５．６风险监控与预警风险监控与预警功能是指系统可以根据业务管理需要定制和配置相应的预警信息，预警信息可以在操作或管理人员的首页中集中分类展现，以便及时提醒相关人员及时处理。
业务预警经处理后自动解除，也可以人工解除，人工解除应具有单笔和多笔解除的功能。
５．７额度管理系统的额度类型分为授信额度和交易控制额度（属于操作风险控制方面的限额管理）两类。
一般授信额度包括对卖方客户的保理融资额度、对买方客户的信用风险担保额度、对保险公司的授信额度；交易控制额度为供应链金融业务独有，在银行其他系统没有相应信息，这部分由系统的额度模块单独管理。
对于授信额度，纳入银行客户一般授信额度管理体系，系统可通过信贷管理系统获得该额度。
交易控制额度包括对买卖方的关联额度（按照不同业务品种细分为：关联融资额度、关联信用风险担保额度、关联风险控制额度）、对买方企业的风险控制额度（有追索权情况下，控制风险集中度）。
５．８业务台账管理系统需要具备完整的台账管理，记录所有交易构成和交易信息，并通过台账管理为会计账务处理提供数据，为统计查询提供数据，为业务流程管理提供数据。
系统的台账需要联动发票管理，以发票为单位根据交易构成进行业务台账记录。
５．９会计账务管理系统的会计账务处理包括：保存和设置会计科目；建立和保存账务处理模式实时出账；联动核心账务系统进行连机实时上传账务，实现连机放款、还款等操作；联动额度管理支持额度扣减和还原；联动会计凭证适时打印会计凭证；根据设置进行月、季、日提列，包括计提、摊提等。
账款管理需要支持当日冲正等处理。
５．１０争议管理争议管理需要包括争议设定和争议解除两个部分。
当发生争议时，操作人员可以通过争议设定设置争议，并选择冻结处于争议中的客户的相关授信额度或限制客户相应的交易，或根据业务管理提示进行追偿要求。
当双方协商并处理完争议后，操作人员可以通过争议解除来解除争议设定并释放相应被冻结的额度或对客户的交易限制。
５．１１押品管理押品管理负责对客户项下的相应抵质押品（如动产、应收账款等）进行信息记录、价值估算、所处状态等管理。
５．１２价格管理价格管理负责记录押品相应的市场价格信息并对信息进行更新。
５．１３业务流程管理系统的业务流程管理是基于商业票据（发票、订单、仓单、提单等），并对该票据项下发生的历史交易进行状态标识和汇总。
同时，系统有权限的人员可以查询到对应商业票据下的所有交易记录，包括交易时间、交易金额等。
５．１４逾期管理逾期管理主要是对融资款的逾期管理，逾期管理可以按照管理规则的约定实现设置逾期处理方式，也可以由人工手工操作进行逾期状况变更。
逾期管理，一方面需要支持会计账务处理，形成逾期后的账务和会计科目；另一方面，逾期后的账务处理模式也要发生变更。
例如逾期前还款原则为先息后本，逾期后为先本后息等。
５．１５日终管理日终处理为每日结束后的系统批量处理，日终管理要求日终的处理时间可以参数化配置。
换日管理是在日终处理后下一日的凌晨进行的系统批处理操作，换日处理要求换日的处理时间可以参数化配置。
５．１６信息查询信息查询负责建立相应的信息检索功能。
５．１７报表管理报表管理负责按照管理和业务流程的需要建立相应的报表信息，包括客户回单、通知书、统计分析报告等。
５．１８个人工作归集个人工作提醒功能是按照各操作人员、管理人员、复核人员等各系统用户的权限和职能将该人员所需要办理的工作集中起来，并集中展现在系统的主页上，各级操作人员可以直接通过个人工作归集看到自己需要处理的工作。