商业银行个人理财业务营销策略探析
我国商业银行个人理财产品营销策略探析
2、风险控制：商业银行应建立完善的风险控制体系，通过严格的风险管理 制度、风险偏好和风险阈值的设定，以及风险指标的监测和预警，实现对风险的 及时发现和有效控制。
3、安全保障：商业银行应加强信息安全保障，确保客户信息不被泄露和滥 用。同时，对于投资安全，商业银行应选择信用等级较高的金融机构作为合作伙 伴，对投资项目进行严格的尽职调查和风险评估，确保投资资产的安全性。
二、我国商业银行个人理财业务 的发展历程
我国商业银行个人理财业务的发展历程大致可以分为三个阶段：早期探索阶 段、前行困难阶段和最近的发展趋势阶段。
1、早期探索阶段：自20世纪90年代起，我国商业银行开始尝试开展个人理 财业务。这一时期，理财产品主要由银行自主设计并推出，种类较少，且缺乏个 性化。
此外，商业银行还应在保障收益的同时，注重客户资产保值增值和长期投资 理念的引导，为客户提供更加稳健、可持续的理财服务。
二、价格策略
价格是个人理财产品营销中最为敏感的因素之一。商业银行在制定价格策略 时，应综合考虑市场需求、竞争状况、成本等因素。首先，商业银行应根据市场 需求和竞争情况制定合理的价格水平。其次，商业银行应根据不同的理财产品、 客户群体和风险等级等因素，制定差异化的价格策略。
在竞争格局方面，商业银行将面临来自互联网理财平台和其他金融机构的竞 争压力，需要不断提升服务水平和创新能力。
总结来说，我国商业银行个人理财业务的发展前景广阔，但同时也需要商业 银行不断创新、完善风险管控并紧跟政策导向和市场需求变化。通过不断提升服 务品质和竞争力，商业银行有望在个人理财市场取得更大的成功和发展。
三、商业银行个人理财业务的经 营模式
我国商业银行个人理财业务的经营模式主要包括以下几个方面：
1、产品创新：商业银行根据市场需求和客户群体特征，不断推出多样化的 理财产品，如货币市场理财产品、债券型理财产品、股票型理财产品等。
浅析商业银行个人理财产品营销策略论文
浅析商业银行个人理财产品营销策略论文商业银行个人理财产品是指银行为个人客户提供的各种金融产品，包括储蓄、投资、理财等服务。
随着经济发展和金融市场的变化，个人理财已经成为商业银行的重要业务之一。
为了吸引更多的个人客户，银行需要制定有效的营销策略。
本文将浅析商业银行个人理财产品的营销策略。
一、市场分析在制定个人理财产品的营销策略之前，商业银行需要对市场进行充分的分析。
首先，银行要了解目标客户的需求和偏好。
不同年龄、收入、职业、风险偏好等因素都会影响客户对个人理财产品的需求。
其次，银行还需要研究竞争对手的产品和营销策略，找到自己的差异化竞争优势。
最后，银行需要考虑经济环境、政策法规等因素对个人理财市场的影响。
二、产品定位根据市场分析的结果，商业银行需要确定个人理财产品的定位。
产品定位是指将产品与竞争对手区分开来，赋予产品独特的特点和卖点。
商业银行可以根据客户的需求和竞争对手的不足之处，精确确定产品的目标市场和定位，从而更好地满足客户的需求。
三、产品创新创新是商业银行个人理财产品成功的关键之一。
创新可以从产品的设计、收益方式、销售渠道等方面展开。
银行可以通过推出独特的产品设计、提供差异化的收益保障，以及引入新的销售渠道等方式，增加产品的竞争力。
此外，随着科技的发展，银行可以利用互联网技术和大数据分析等手段，为客户提供更加个性化的理财服务。
四、品牌建设品牌建设是商业银行个人理财产品营销的重要组成部分。
银行需要通过品牌建设，提升客户对产品的认知度和信任度。
商业银行可以通过广告、宣传、赞助等方式，加强品牌形象的塑造。
此外，银行还可以通过提供优质的客户服务，建立良好的口碑，从而吸引更多的客户购买个人理财产品。
五、渠道建设渠道是将产品推向市场的重要手段。
商业银行可以通过多元化的销售渠道，将个人理财产品传达给客户。
除了传统的柜台销售渠道，商业银行还可以利用互联网、手机银行等渠道，提供便捷的理财产品服务。
此外，商业银行还可以与第三方机构合作，通过合作伙伴的渠道扩大销售覆盖范围。
商业银行个人理财产品营销策略分析
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS现代商业139商业银行个人理财产品营销策略分析阮梦娇 盖云昊 胡旭永 廖波中国农业大学烟台研究院 山东烟台 264670摘要:随着银行商业化以及居民个人财富的不断积累，个人理财市场的需求越来越大。
再加上商业银行的批发业务发展缓慢、发达国家银行业的竞争，使得国内众多商业银行开始发展个人理财业务，个人理财产品应运而生。
每家银行不同的营销策略是其个性化的评判标准，对于商业银行的个人理财产品，个性化的营销手段不仅可以提高银行吸储能力，强化市场知名度，同时也反映消费者对于金融产品的客观需求：金融产品市场正在不断发展变化，这种变化迫使商业银行提供更加专业化、个性化、智能化的理财服务。
本文以中国工商银行烟台分行为例，对个人理财产品营销进行分析，找出营销的基本内容、特点和意义。
探寻商业银行营销的动因，指出当前营销的现状及存在问题，针对不同理财产品提出不同的营销策略。
最后对于个人理财产品的风险进行评估并提出防范措施。
关键词:商业银行；个人理财产品；营销；策略中图分类号:F832.2 文献识别码:A 文章编号:1673-5889(2021)05-0139-03一、引言(一)研究背景上世纪90年代，我国居民生活水平不断提高，理财的意识不断增强，个人理财产品市场具有无限的潜力。
我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。
2000年9月，中国人民银行改革外币利率管理体制，提供对商业银行进行外币理财业务的政策支持。
随着信贷投放的不断加大，中小银行定期储蓄存款占比较低，缺乏稳定的资金来源，而发行个人理财产品能够增强其吸储能力，缓解资金短缺压力，由此商业银行个人理财产品开始创建。
从上世纪90年代到如今三十多年的发展，其投资方向也有一开始的银行间国债、央行票据等固定投资工具转变成如今的依托信托平台和外资金融机构，并利用QDII推出更加成熟化、结构化的理财产品，打通海外投资渠道，扩大资源配置效率。
我国商业银行个人理财业务市场营销策略分析
细 分标 准 过 去 １ 季 度 日均 储蓄 过去 １ 季 度 日均储蓄 存 过去 １ 季 度 日均储 蓄 存款 超过 ５ ０ ０万元 款 超过 ２ ０ ０万元 存款 超过 ２ Ｏ万元
人理 财业 务的 目 标 市场 定位为 中高
４ ０
Ｐｅ ｒ ｓ ｏ ｎ ａ ｌ Ｆｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ
其 他的作为辅 助参 考标 准 。
一
是 根据 资产规 模 ，可 以将客
户分为 高收入 客户 、 中产 阶级客 户、
低收入 客 户。 由于 高收入 客户并 不
以 下两个 方面 ：
（ １ ）市场开拓意识不强。尽管
各家 商业 银行理 财产 品 的宣传手 册 让人 眼花 缭乱 ，但很 少有 客户 经理 主动 向客 户推销 产 品 ，仍 习惯于 等 客上 门 ，缺 乏主 动 出击创 造市场 的
没有考虑 客户的职 业 、 年龄、 性格、 教育 、消费 习惯 、风 险偏好 、职业 规划 、所处地 域 、金 融产 品需求 等
因素 。
行 个人理 财业 务对于不 同等级 客户 划 分的标 准过 于单一 ，多数是 根据
、
个人理财业务市场营销
客户的综 合金 融资产 余额来进 行划 分 ，如某 银行 “ 金爵贵 宾理 财” 的 客户 市场 细分 （ 见表 １ ）就存 在一 定的 问题 ： 按 此标准 产生 的高端 客
Ｌ 个 人 金 融
相应 的差异 化战 略不 明显 。
位 ，主要表 现 为在推 出一款 新 的理 财产 品之 前 ，并 没有对 内部 人 员进 行宣 传 ，造 成 只有具体 负责 销售 的 人才 了解该 理财产 品的情况 ，其他 人则对 此知 之甚少 ； 在 宣传 上还停 留在横 幅 、橱窗广 告 、告示牌 、印 刷材 料等传 统渠 道和方式 。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务营销策略探讨
互联网金融背景下商业银行个人理财业务营销策略探讨随着互联网金融行业的兴起，商业银行的个人理财业务发展面临新的挑战与机遇。
如何制定有效的营销策略，提高个人理财业务的营销效果和客户满意度，成为商业银行个人理财业务发展的核心问题。
一、加强品牌营销，提高客户认知度，增加接触率。
在品牌营销方面，银行只有打造出有强烈吸引力的品牌形象才能让消费者愿意和自己合作。
银行应在广告、社交媒体等多个方面进行宣传。
在各大平台的广告投放和银行自有媒体的宣传，加强品牌以及产品的认知度，从而达到提高银行品牌知名度及业务吸引力的目标。
二、利用社交媒体，提高营销效果。
近年来，社交媒体广泛应用于个人理财业务营销中。
银行可通过社交媒体的广告投放，参与各种活动，提高银行在年轻客群中的影响力和知名度，吸引年轻客户购买银行个人理财产品。
三、提高服务质量，强化客户满意度。
客户满意度至关重要，满意的客户不仅成为银行持续性收益的来源，同时也会通过口碑传播吸引更多的客户。
银行应该针对不同客户群体提供个性化服务，改善自身服务质量，提高客户满意度。
四、优化渠道，扩大触达范围。
为了扩大个人理财业务的营销效果，银行需要优化营销渠道。
银行可通过各大电商平台、社交媒体以及第三方平台进行营销，不断扩大其接触面和触达范围，提高营销效果。
五、内容营销。
内容为客户提供达成目标的工具，同时为银行提供引导客户升级的工具，做好个人理财领域的内容营销，对于银行个人理财业务的提升非常重要。
银行可以制作个性化的理财规划，针对不同客户制定理财方案，通过各种方式呈现，让客户了解不同的银行个人理财产品，提高客户购买银行理财产品的兴趣。
在互联网金融背景下，商业银行应该着力于改进自身的个人理财业务营销策略，实现品牌和业务的快速发展。
银行应该从品牌营销、加强渠道、提高服务质量、营销内容等方面入手，创新营销方式，提高营销效果和客户满意度，构建互惠共赢的金融生态。
招商银行个人理财业务发展策略探析
招商银行个人理财业务发展策略探析
招商银行是中国领先的商业银行之一，其个人理财业务在业内
拥有良好的声誉。
招商银行的个人理财业务发展策略主要有以下几
个方面：
1. 强调风险控制：招商银行始终将风险控制放在首位，注重对
客户风险承受能力的评估和资产配置的风险控制。
同时，招商银行
也采用多元化的资产配置策略，通过优秀的基金、信托、保险等产
品为客户提供更加丰富的投资选择，实现客户的资产保值增值。
2. 推行“专业化”服务：招商银行注重个人理财服务的专业性
和个性化，通过在投资顾问、产品创新、理财计划等方面进行不断
创新和提升，深度挖掘客户需求，推出符合市场需求的高品质、有
差异化优势的理财产品，以满足不同层次客户的个性化投资需求。
3. 科技驱动：招商银行实现了线上线下一体化的个人理财服务，为客户提供24小时预约、在线交易、自助开户等一站式服务。
除此
之外，招商银行通过大数据、云计算等技术手段，实现客户资产的
全面管理和风险控制，提高业务的操作效率和服务质量。
4. 加强品牌建设：招商银行的品牌影响力在银行业内拥有很高
的认可度和影响力，因此招商银行注重品牌建设和推广，通过精准
的品牌营销、高品质的服务和专业的理财知识传播，提高品牌在目
标客户中的认知度和美誉度。
综合来看，招商银行的个人理财业务发展策略很多方面进行不
断的创新和升级，从而能够不断提升品牌形象、优化服务质量、丰
富产品线、保持风险可控，使其在个人理财市场中保持良好竞争优势。
银行个人理财产品营销策略研究
银行个人理财产品营销策略研究随着金融市场的快速发展，银行个人理财产品越来越受到人们的关注和关心。
银行个人理财产品不仅可以为客户提供稳定利息收益，还可以应对通货膨胀和资产保值增值的需求。
银行为了提高自身的盈利和满足客户需求，需要进行个人理财产品营销策略的研究和优化。
本文将从理财产品宣传推广、产品设计和客户服务三个方面分析银行个人理财产品的营销策略。
一、理财产品宣传推广理财产品宣传推广对于银行发行的个人理财产品至关重要。
银行可以通过各种形式的宣传来吸引客户的眼球，让客户了解产品，并推动理财产品销售。
以下几点是银行可以采取的营销策略：1. 丰富的宣传推广途径银行可以通过各种途径进行宣传推广，包括线上和线下渠道。
在线上方面可以利用银行官方网站、各大财经媒体平台、社交媒体平台、短信推广等方式，打造营销的互动交流平台；线下方面可以利用银行分行门店、广告牌、杂志广告、口碑营销等方式，提高客户的关注度，从而增加产品的销售量。
2. 产品定制化宣传不同年龄层的客户有不同的理财需求。
银行应根据不同人群提供不同类型的理财产品，并加强不同产品的定制化宣传策略。
对于需要教育的人群，银行应当采取公开课、线上理财讲座等方式进行宣传，以便让客户了解产品的基本知识和理财规划；对于中高端客户，可以根据其需求特点提供更高附加值的个性化服务。
3. 高品质的客户体验针对理财产品的核心优势，银行可以加大对客户服务的关注，通过升级服务设施和配套设施，促进客户体验的提升。
对于客户来说，服务体验也是一种营销推广策略，好的服务体验可以留下深刻的印象，增加老客户复购率。
二、产品设计银行个人理财产品的设计应满足客户的需求，将焦点投向产品创新，产品特色和服务体验。
例如，银行可以开发专业的客户服务团队，为投资者提供定期的财务规划、理财咨询、风险评估等服务，帮助客户制定长期有效的理财计划。
1. 产品差异化银行应该注重自己产品的差异化竞争，通过针对目标客户不同的生命周期、需求、风险、心理等方面，进行产品设计和工具和技术创新，提供不同风格的产品，以便吸引客户建立持久的关系。
浅析商业银行个人理财产品营销策略
浅析商业银行个人理财产品营销策略【摘要】商业银行个人理财产品是银行为个人客户提供的具有投资性质的金融产品，具有灵活、安全、收益较高等特点。
在市场竞争激烈的情况下，营销策略对于商业银行的个人理财产品至关重要。
确定目标市场可以帮助银行更好地了解客户需求，制定相应的产品定位和差异化竞争策略，提高市场竞争力。
渠道建设和推广策略也是不可忽视的部分，通过多样化的渠道获取客户，提升产品知名度和销量。
结合以上几点，商业银行可以设计更加符合市场需求的个人理财产品，并有效地实施营销策略，从而实现市场目标和经济效益。
商业银行在竞争激烈的市场中，通过合理的营销策略和渠道推广，可以有效提升个人理财产品的竞争力，实现市场目标。
【关键词】商业银行，个人理财产品，营销策略，目标市场，产品定位，差异化竞争策略，渠道建设，推广策略1. 引言1.1 背景介绍商业银行一直以来都是我国金融市场的主要力量，为个人和企业提供各种金融服务。
随着金融市场的不断发展和个人理财意识的增强，商业银行的个人理财产品也日益受到关注。
个人理财产品是商业银行为个人客户提供的一种金融服务，主要包括储蓄、投资、保险等多种形式。
这些产品不仅可以帮助个人客户提高资产增值的效率，还可以有效管理个人财务，实现财务目标。
而商业银行在推广个人理财产品时，也需要设计合适的营销策略，以吸引客户，提升产品销售。
在当今竞争激烈的金融市场中，商业银行个人理财产品的营销策略显得尤为重要。
只有抓住目标市场、制定明确的产品定位和差异化竞争策略、建设良好的渠道和推广策略，才能在市场中立足、获得竞争优势。
本文将对商业银行个人理财产品的特点、营销策略的重要性、目标市场的确定、产品定位和差异化竞争策略、以及渠道建设和推广策略进行浅析，以探讨如何更好地推动商业银行个人理财产品的市场销售。
2. 正文2.1 商业银行个人理财产品的特点1. 稳健性：商业银行个人理财产品通常以保本保收益为主要特点，风险相对较低。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务营销策略探讨
互联网金融背景下商业银行个人理财业务营销策略探讨互联网金融的发展使得人们能够通过互联网平台来进行个人理财业务的操作和管理，商业银行也开始利用互联网渠道开展个人理财业务，并且需要制定相应的营销策略来吸引客户并提高市场占有率。
下面将探讨互联网金融背景下商业银行个人理财业务的营销策略。
1. 制定多元化个人理财产品：在制定个人理财产品时，商业银行应根据客户需求和市场状况，设计多样化的理财产品。
可以提供风险较低的定期储蓄产品、收益稳定的基金产品、高风险高收益的股权投资产品等，以满足不同客户的需求。
2. 强化个性化服务：互联网金融的优势之一是可以提供个性化服务。
商业银行可以通过互联网平台收集客户的个人信息和投资偏好，然后根据这些信息为客户量身定制个人理财方案，提供个性化的投资建议和服务。
3. 优化用户体验：商业银行应通过优化互联网平台的界面设计和功能设置，提高用户的体验感受。
简化注册流程、提供可视化的投资分析工具、优化交易界面等，使客户可以方便快捷地进行个人理财业务的操作。
4. 加强数字营销：商业银行可以通过互联网平台进行数字化营销，采用多种方式吸引客户关注和参与个人理财业务。
可以通过社交媒体、网站广告、电子邮件等渠道推广理财产品，定期发布理财知识和投资建议，提高客户对个人理财业务的了解和兴趣。
5. 提供在线教育培训：商业银行可以通过互联网平台提供个人理财教育培训，帮助客户提升财务知识和投资技能。
可以开设理财课程或在线研讨会，提供投资学习资料和案例分析，帮助客户更好地管理和增值财富。
6. 加强安全保障：互联网金融存在一定的信息安全隐患，商业银行需要加强对个人理财业务的安全保障措施，以提升客户对互联网金融的信任感和安全感。
可以加强账户安全验证，加密客户信息传输，建立完善的风险控制机制等，确保客户的资金和个人信息安全。
商业银行在互联网金融背景下开展个人理财业务时，可以制定多样化的个人理财产品，提供个性化的服务，优化用户体验，加强数字营销，提供在线教育培训，并加强安全保障，以吸引客户并提高市场占有率。
我国商业银行个人理财业务的网络营销策略探析
我国商业银行个人理财业务的网络营销策略探析
随着科技的发展和互联网的普及，我国商业银行个人理财业务
在传统营销方式的基础上，逐渐转向了网络营销。
以下是个人理财
业务网络营销策略的探析：
1.建立官方网站和微信公众号
商业银行可以在官方网站上展示个人理财产品的相关信息、投
资风险提示、理财知识分享等内容。
同时，在微信公众号中也可以
发布与个人理财相关的文章、推送最新的产品信息或者开展互动活动，吸引用户的眼球，增强用户黏性。
2.实施精准营销
商业银行可以通过用户数据分析，实现精准的营销策略。
例如，分析用户的年龄、职业、收入水平等特征，制定相应的产品推荐策略。
同时，商业银行还可以通过推送理财资讯或者定向推销理财产
品等方式，提高用户的理财意识和参与度。
3.开展线上推广活动
商业银行可以在网络上开展各种线上推广活动，例如优惠活动、抽奖活动等，这可以有效地吸引潜在客户的关注，并提高其参与度
和交易量。
4.建立线上客服
商业银行可以通过在线客服系统，提供及时的服务和咨询，解
决客户所遇到的问题，增加客户体验和信任感。
总之，随着网络的普及和发展，个人理财业务的网络营销已经
成为商业银行发展的重要策略之一。
商业银行应该结合自身实际情
况和目标客户的需求，以创新的方式，不断提高网络营销的效果，推动个人理财业务的发展。
商业银行个人理财业务创新对策分析
商业银行个人理财业务创新对策分析随着我国经济的不断发展，人们的投资理财意识也日益增强。
在这样的背景下，商业银行个人理财业务的创新对策显得尤为重要。
本文将从个人理财业务的创新现状出发，分析存在的问题和挑战，提出相应的对策方案。
一、个人理财业务的创新现状目前，我国商业银行的个人理财业务已经逐渐成为银行业务发展的重要组成部分。
通过为个人客户提供多样化、专业化的理财产品和服务，商业银行为客户实现了资产保值和增值，也为自身带来了良好的盈利。
在个人理财业务方面，商业银行已经推出了多种类型的产品，包括货币基金、保险产品、基金产品、股票等。
为了提高服务水平，商业银行还推出了线上理财、私人银行等服务模式，为客户提供更加便捷和个性化的理财服务。
二、存在的问题和挑战尽管个人理财业务取得了一定的成绩，但也面临着一些问题和挑战。
个人理财产品同质化严重，很多产品的收益率和风险水平相差不大，难以满足客户多样化的投资需求。
个人理财产品的营销方式相对单一，缺乏个性化定制和精准营销，导致客户黏性不强。
个人理财产品的信息透明度不高，给客户带来了信任和选择上的障碍。
当前整个金融市场也存在一些不确定性因素，如利率波动、市场风险等，这些因素都会对个人理财业务产生一定的冲击。
随着金融科技的快速发展，互联网金融、智能投顾等新兴模式也对传统的个人理财业务提出了挑战。
三、个人理财业务创新对策针对上述问题和挑战，商业银行需要从以下几个方面进行个人理财业务的创新对策：一是丰富产品线，提高产品多样性和差异化。
商业银行可以根据客户的风险偏好和投资需求，推出更加多样化、个性化的理财产品，更好地满足客户的需求。
可以引入更多的优质第三方理财产品，拓宽产品范围，提高产品的多元性和选择性。
二是加强服务创新，提升个性化定制和精准营销能力。
商业银行可以通过大数据分析、人工智能等技术手段，实现对客户需求的精准把握，推出更加具有个性化定制的理财服务，提升客户满意度和黏性。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务营销策略探讨
互联网金融背景下商业银行个人理财业务营销策略探讨随着互联网金融的发展，商业银行个人理财业务面临着巨大的挑战和机遇。
通过制定合理的营销策略，可以帮助商业银行提高业务规模和市场占有率，同时也可以为客户提供更加灵活多样化的理财产品和服务。
本文从互联网金融背景下商业银行个人理财业务的特点出发，分析其营销策略应当具备的要素，并提出相关建议。
1、创新性强随着科技的不断发展，人们对金融产品和服务的需求也越来越高。
商业银行个人理财业务需要不断推陈出新，研发出适应市场需求的金融产品和服务。
2、竞争激烈个人理财市场竞争激烈，银行需要通过合理定价和良好服务来获取客户，同时还需要减少理财产品间的竞争，提高盈利能力。
3、服务内容丰富多样商业银行个人理财业务可以提供包括基金、债券、股票等多种理财产品和服务，要想吸引更多客户，需要拓展服务内容，提高产品多样性和个性化水平。
4、安全性高商业银行作为金融机构，应当保证客户资金的安全性。
要想吸引更多的客户，需要拥有更加完善的风险控制体系和安全保障机制。
商业银行需要研发出更加适合市场需求的金融产品和服务，满足不同客户的需求，提高产品竞争力和流通性，赢得客户的信任和支持。
2、提高服务质量商业银行个人理财业务需要提高服务质量，通过多种便捷的渠道为客户提供专业的金融理财服务，让客户感受到银行服务的优越性和价值。
3、开展品牌营销商业银行个人理财业务需要积极宣传品牌形象，提高品牌知名度和信誉度，通过互联网宣传、营销活动等方式，吸引更多客户，拓展市场。
4、建立良好的客户关系商业银行个人理财业务需要建立良好的客户关系，了解客户的需求和意愿，提供个性化的服务和产品，增强客户黏性和忠诚度。
5、降低门槛，拓宽渠道商业银行需要降低个人理财产品的门槛，通过多种渠道开展宣传和销售，提高产品的可达性和可用性，拓宽客户群体。
三、建议1、利用微信公众号、短信营销等方式，积极开展互联网宣传和销售，提高产品可达性和可用性。
浅析商业银行个人理财产品营销策略
1引言在金融创新高涨和世界经济高速发展的当今社会，自从20世纪70年代以来，银行的理财业务就开始走上快速发展的道路。
我国商业银行理财产品开始于20世纪90年代，自2005年颁布相关规定之后开始呈现飞跃式增长，理财产品逐年上升，即使在金融危机时，也未影响其增长势头[1]。
因此，商业银行理财产品市场是巨大并且十分有潜力的市场。
而其中的个人理财业务不仅具有领域广、批量多、风险小、个性化、收益稳定、附加值高等特点，又可以带动商业银行其他零售业务的发展，因此，成为各家商业银行竞争的重点。
因此，因此如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，如何发展我国商业银行的个人理财业务，为客户提供个性化的服务，满足客户多样化理财需求成为我们亟待研究的问题。
在这些问题中，营销策略显得尤为重要。
2农行河北省分行营业部个人理财产品营销存在的不足2.1农行河北省分行营业部简介河北省分行营业部是中国农业银行在石家庄辖区设立的二级分行，现有机构156个（含机关本部），支行33个，其中城区16个，县域17个；分理处和二级支行122个。
在岗员工3450人，大学本科及以上学历占比35%，平均年龄43岁。
营业部顺应内外部经济形势，坚持服务地方发展，提高服务质量，不断夯实队伍基础、客户基础和管理基础，取得了较好的经营成绩。
截至2015年年末，各项存款余额达到1132亿元，比年初增长62亿元，增量份额在全市19家金融单位中位列第四，年末存款总量列全国重点城市行20家营业部第七位；各项贷款余额达到543亿元，全年净增86亿元，增量份额24.69%，增量份额保持同业第二。
2.2农行河北省分行营业部个人理财产品营销存在的不足2.2.1产品同质化严重为满足目前理财市场客户的理财需求，各个金融机构推出的理财产品以短期化理财产品为主，理财产品的期限在是1个月到6个月之间，期限在1年左右的理财产品较少，期限超过1年的理财产品更是寥寥无几。
在收益率方面，虽然理财产品种类多种多样，但是不管是保本理财产品还是非保本理财产品，固定期限理财产品还是开放式理财产品，各个金融机构的定价差别并不是很大，差距基本上在—个百分点之内，可浅析商业银行个人理财产品营销策略———以农行河北省分行营业部为例Analysis on the Marketing Strategy of Commercial Bank Personal Finance Product———A Case Study of ABC Hebei Branch Business Department刘子博（河北经贸大学工商管理学院,石家庄050000）LIU Zi-bo（Hebei UniversitySchool of Economicsand Business,Shijiazhuang050000,China）【摘要】随着经济的发展，居民可支配收入的提高，商业个人理财市场发展迅速，竞争程度也越发激烈，论文以农行河北省分行营业部为例，探究农行河北省分行营业部理财产品营销存在的问题，并提出相关的建议，从而提升整个理财产品市场的综合竞争力。
银行个人理财产品营销策略研究
银行个人理财产品营销策略研究1. 引言银行个人理财产品是指由银行提供的面向个人客户的投资理财产品，旨在帮助客户实现资产增值和财富保值。
在当前经济形势下，个人理财产品已成为银行业务的重要组成部分。
然而，由于市场竞争激烈和客户需求多样化，银行需要制定有效的营销策略来吸引客户、提升市场份额。
本文将对银行个人理财产品的营销策略进行研究，并提出相应建议。
2. 现状分析2.1 个人理财市场概况随着金融市场的发展和金融知识普及，越来越多的个人投资者开始关注和参与投资理财活动。
目前，中国个人投资者数量不断增加，并且对于风险管理、收益保障等方面有着更高的要求。
2.2 银行个人理财产品现状目前，各大商业银行纷纷推出了多样化、差异化的个人理财产品。
这些产品包括货币基金、基金、保险、理财计划等，满足了不同客户的需求。
然而，由于市场竞争激烈，银行需要不断创新和改进产品，提升产品的竞争力。
3. 银行个人理财产品营销策略分析3.1 定位策略银行个人理财产品的定位是关键。
银行需要根据不同客户的需求和风险承受能力，将个人理财产品分为保本型、稳健型和高收益型等不同类型，并针对不同类型的客户进行定向营销。
3.2 产品创新策略银行需要通过不断创新个人理财产品来满足客户需求。
可以通过引入新的投资标的、提高收益率或降低风险等方式来创新产品。
此外，银行还可以开发与个人理财相关的增值服务，如投资咨询、风险评估等。
3.3 渠道拓展策略为了提升市场份额和扩大销售规模，银行需要拓展个人理财产品销售渠道。
除了传统渠道如柜台销售和电话营销外，还可以利用互联网、手机银行等新兴渠道进行销售。
此外，银行还可以与第三方机构合作，共同销售个人理财产品。
3.4 营销推广策略银行需要制定有效的营销推广策略来吸引客户。
可以通过广告宣传、促销活动、客户关系管理等方式来提升产品的知名度和吸引力。
此外，银行还可以通过与知名机构合作，共同推出个人理财产品，提升产品的品牌形象。
股份制商业银行个人理财产品营销策略研究
股份制商业银行个人理财产品营销策略研究一、概述随着全球经济的快速发展和金融市场的不断深化，个人理财市场逐渐成为金融服务领域的热点。
特别是在中国，随着居民财富的积累和理财意识的提升，个人理财市场呈现出蓬勃的发展态势。
股份制商业银行，作为中国金融市场的重要参与者，其个人理财产品营销策略的制定与实施，对于拓展市场份额、提升品牌影响力、增强核心竞争力具有重大意义。
1. 研究背景和意义随着全球经济的不断发展和金融市场的日益成熟，个人理财市场逐渐成为各大商业银行竞相争夺的焦点。
特别是在中国，随着居民财富的不断积累和金融意识的提高，个人理财产品的需求日益旺盛。
股份制商业银行，作为中国金融市场的重要组成部分，如何在这一市场环境下，制定并执行有效的个人理财产品营销策略，不仅关系到银行自身的盈利能力和市场竞争力，也对于推动中国金融市场的健康发展具有重要意义。
研究背景方面，近年来，随着利率市场化的推进和金融科技的发展，个人理财市场呈现出多元化、个性化和智能化的趋势。
股份制商业银行面临着来自其他类型银行、互联网金融平台等多方面的竞争压力。
同时，监管政策的不断调整和市场环境的变化，也给银行的个人理财产品营销带来了新的挑战和机遇。
如何适应市场变化，制定符合自身特点的营销策略，成为股份制商业银行亟待解决的问题。
研究意义方面，本文旨在通过对股份制商业银行个人理财产品营销策略的深入研究，为银行提供一套科学、有效的营销方案。
这不仅有助于提升银行个人理财产品的市场竞争力，也有助于推动中国金融市场的健康发展。
同时，本文的研究还可以为其他类型银行和金融机构提供有益的参考和借鉴，促进整个金融行业的创新和进步。
本文的研究背景和意义在于深入探讨股份制商业银行在个人理财产品营销方面面临的挑战和机遇，提出针对性的营销策略和建议，为银行的市场竞争和金融市场的健康发展做出贡献。
2. 国内外个人理财产品市场现状及发展趋势随着全球经济的快速发展，个人理财产品的市场需求不断增长，无论是国内还是国外，个人理财产品市场均呈现出繁荣发展的态势。
个人理财业务在商业银行中营销策略探析
个人理财业务在商业银行中营销策略探析许健【摘要】个人理财业务的发展是我国商业银行提高其综合竞争力的重要途径。
随着社会经济的快速发展和居民收入水平的不断提高，人们对于更高层次的个人理财业务需求大幅提升，个人理财业务营销的重要性和紧迫性日益突出。
商业银行应当按照自身的经营特点，深刻分析个人理财业务营销的现状与存在的问题，以营销创新为突破口，从产品与品牌、价格机制、渠道体系和促销方式四个层面构造全新的营销策略。
%The development of personal finance business is an important means to improve its comprehensive competitiveness of commercial banks in China. With the further development of social economy and the continuous improvement of residents' income level, the demand for higher level of personal finance business is increasing rapidly, so the marketing of personal finance business is becoming more and more important and urgent. Therefore, through making a profound analysis of personal financial services marketing situation and existing problems according to the nature of its business activities and characteristics, the commercial banks should construct new mar-keting strategy from the four aspects-product and brand, the price mechanism, the channel system, promotion methods by taking market-ing innovation as a breakthrough.【期刊名称】《铜陵学院学报》【年(卷),期】2013(000)005【总页数】3页(P48-50)【关键词】商业银行;个人理财业务;营销策略【作者】许健【作者单位】合肥学院，安徽合肥 230601【正文语种】中文【中图分类】F832.2随着近些年我国社会的快速发展和人们收入水平的大幅提升，以及理财意识的不断深化，人们对于专业理财的需求越来越大。
我国商业银行个人理财产品营销研究
我国商业银行个人理财产品营销研究关键词商业银行个人理财产品市场营销摘要本文介绍了我国商业银行个人理财产品发展状况和实施营销的必要性,总结了我国商业银行个人理财产品营销存在的问题,在此基础上提出了我国商业银行个人理财产品营销发展策略一、我国商业银行个人理财产品的发展现状及营销的必要性20世纪70年代以来全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下个人理财业务得到了快速发展个人理财产品销售数量快速增长在西方发达国家几乎每个家庭都拥有个人理财产品个人理财业务收入已占到银行总收入的30%以上美国的银行业个人理财业务年平均利润率高达35%花旗银行从1990年起业务总收入的40%就来自于个人理财业务国内最早的个人理财业务是由中信实业银行广州分行于1996年推出的,而真正拉开内地商业银行个人理财业务竞争序幕的,则是2002年10月招商银行推出的“金葵花理财”业务随着我国经济发展近年来城乡居民的收入呈稳定递增趋势人们拥有的财富不断增加富裕居民以及高端富有人群逐渐扩大人们对于金融服务的需求不再只局限于简单的储蓄存款、获取利息,理财需求与理念也得以提升中国进入了一个前所未有的理财时代国内商业银行理财业务迅速发展2006年我国银行个人理财产品的发行规模达到4000亿元截至2007年11月底全国36家银行共推出了2120款理财产品初步估计全年银行理财产品的发行规模将达到1万亿元在银行业全面对外开放、股票市场回暖、非银行金融机构创新活跃的背景下理财产品提高了中资银行的竞争能力稳定了银行基础客户群加快了银行创新与综合化经营的步伐已经成为商业银行实现发展战略调整的重要手段个人理财产品不仅经营风险较小而且收益稳定有利于商业银行防范化解经营风险提高银行竞争力个人理财产品正成为商业银行零售业务的主要产品之一成为零售业务与批发业务联动的一个重要支撑点为了扩大市场份额、获得更大利润增强市场竞争力我国商业银行的个人理财产品营销工作也日渐受到重视二、我国商业银行个人理财产品营销的主要问题虽然近几年我国商业银行个人理财业务发展迅速但是由于我国商业银行个人理财业务发展较晚,目前还处于起步阶段,商业银行个人理财产品的营销存在许多不足,主要表现在以下几方面:1.银行对个人理财产品营销意识不强我国商业银行还没有真正确立“以客户需求为中心”的营销观念把营销当推销,认为零星的使用广告、宣传策略就是营销没有真正意识到客户需求的重要性;缺乏开拓新兴市场的意识向理财客户提供优质上门服务少习惯于过去那种守株待兔式的坐在办公室等客上门的做法,忽视对潜在理财客户的研究和开发这导致商业银行只注重客户对银行产生的当前利益和直接利益忽视其长远和综合的利益只注重对现有客户和市场的争夺忽略了潜在客户,缺乏对当前的市场营销战略重点和发展方向的全面规划2.商业银行个人理财产品营销缺乏整体策划与创意具有很大的盲目性和随机性当前商业银行个人理财产品品种趋同各家商业银行把个人理财业务作为避免顾客流失的竞争工具价格竞争激烈因此市场营销策划与创意就显得十分重要但是现在很多商业银行个人理财产品的营销行为大同小异许多银行只忙着抢占市场产品营销的前期基础工作没做好对营销市场细分不够对产品定位研究不精细有时还没弄清自己是否适合推出某项产品时就急着利用营销与其他银行竞争营销效果自然不如预期此外我国商业银行对于理财产品的营销采取的是“天女散花”方式在理财产品营销过程中过分侧重对收益的宣传不严格履行风险提示义务无视客户的不同的实际情况随意出售理财产品难以满足顾客的需求影响了营销效果3.银行个人理财产品单一创新不够缺少主导品牌由于我国实行严格的金融分业经营,我国商业银行投资渠道狭窄商业银行开发和设计产品的能力较弱等,这在一定程度上影响了商业银行个人理财产品的创新各商业银行推出的理财产品大多只是对原有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新包装和组合,或在服务上做一些提升,很少有实质性突破一家银行能做的业务,别人可以很快“复制”,各行间就只在代客理财的重点略有不同,所以理财产品的复制速度非常快,产品和服务同质化倾向非常明显此外,我国商业银行的个人理财产品真正树立起品牌的不多无法取得品牌竞争优势在基本竞争战略的选择上国内商业银行虽然都不约而同地实施了品牌战略但由于贪大求全,推出了众多的理财产品品牌并没有形成主导品牌因此无论从品牌知名度还是品牌内涵上都无法与外资银行相抗衡4.个人理财产品营销体系“残疾”,营销人员素质不过关目前我国大多数商业银行的营销组织不健全有的还没有内部营销职能部门,即使有也是职能单一、人员缺乏、地位不高而且银行内部各专业部门之间缺乏有效沟通和合作营销过程中往往是一个业务部门单打独斗,没有形成一个有机的营销整体缺乏联动效应难以通过产品交叉销售实现经营效益也不利于制定统一的业务发展规划影响了理财产品营销的效果另外理财服务是一项综合性很强的业务要求从事理财产品营销的人员要具备敬业精神和综合素质而我国商业银行个人理财客户经理大多是从原来银行储蓄网点的员工抽调出来临时培训的他们对产品设计的背景、资金运用渠道知之甚少他们的专业知识和综合素质也难以适应日益专业化、复杂化个人理财产品营销要求不利于个人理财产品的营销三、我国商业银行个人理财产品营销发展策略1.加强以客户为中心的个人理财产品营销意识商业银行应改变以往的落后观念严格区分营销与推销在实际理财业务中真正接受、吸纳、运用现代营销管理并且将营销工作放到理财产品开发、设计和销售的通盘决策中予以考虑现代营销理论认为:客户是商业银行生存和发展的基础,由于客户的存在,商业银行才能得以存在和发展因此个人理财产品的营销应该以市场和顾客的需求为中心应该围绕顾客制定市场营销计划和产品的发展战略计划,认真研究客户及其需求,根据不同的顾客需求开发和设计产品运用各种现代营销手段和借助先进网络平台向潜在客户介绍理财产品如在银行专门网站上介绍本行个人理财产品等同时加强对现有客户的跟踪服务此外在营销活动中要挖掘个人理财产品的文化内涵营造具有强烈个性特征的营销文化氛围促进企业与客户之间的文化交流让目标客户了解和接受新的理财产品;增加营销活动的知识含量通过提供知识服务激发顾客对理财产品的兴趣力求使个人理财产品与顾客之间在技术结构、知识结构、习惯结构上建立稳固关系从而使顾客成为产品的长期、忠实消费者2.科学细分客户市场,合理进行市场定位现代市场营销的核心是目标营销而目标营销成功的基础是科学的市场细分将市场细分应用到商业银行理财产品营销上可以帮助商业银行发现市场机会开发新市场更加明确目标市场制定出符合目标市场的营销策略据国内商业银行个人理财业务的特点商业银行可以根据人口、地理、利益和心理四个要素细分市场从人口要素上说不同年龄阶段的人有不同的生活工作经历和生活观念对待风险和收益的态度也不同；性别也会造成不同的投资观念女性多偏爱消费理财男性则更倾向于风险投资；根据家庭生命周期理论不同的人在不同的人生阶段收入和支出不同偏好不同的理财产品；收入和职业也是重要的细分因素从地理要素上说地理区域差异导致经济收入差异影响了理财产品的需求从利益要素上说利益追求的偏好是多种多样的不同的人为追求利益愿意承担的风险不同偏爱的理财产品也有所不同从心理要素上说不同的人有不同的生活和花费时间及金钱的模式而且不同的人对商业化理财的接受程度也不同这些都关系到理财产品的需求商业银行根据以上四个因素把整个客户市场细分为若干个需求不同的子市场其中任何一个子市场都有相似需求的客户群银行可根据自己面临的市场环境、自身资源及业务特点进行合理定位选定目标客户选择目标市场针对不同客户对理财产品的不同需求为不同层面的客户提供不同的理财产品制定相适应的营销方案整合所有资源提供差异化服务3.大力开发商业银行个人理财产品加强品牌效应银行应针对众多不同背景的个人客户及有关不同需求设计具有个性化的个人理财产品充分满足优质客户多样化的金融需求银行应积极运用先进的科技手段去开发设计提供多种金融功能、选择性更强产品提高个人理财产品的金融含金量和科技含金量为了理财产品的创新银行应健全研发制度鼓励产品研发人员开动脑筋开发满足市场需求的创新型产品；加大团队建设努力塑造一支素质和专业过硬的研发队伍；收集客户的各种理财需求为客户提供个性化量身定制的产品；加强风险控制为产品创新保驾护航此外加强品牌效应是商业银行个人理财产品营销的重要内容体现了个人理财产品的个性和风格商业银行个人理财产品的品牌效应有利于提高银行的商誉增强金融消费者的认同感吸引消费者的注意力商业银行应制定品牌战略将品牌竞争策略纳入企业整体战略之中与产品、定价、分销、促销等策略相配合商业银行还需明确并维护品牌的核心价值提高产品和服务的质量重视品牌发展的科学规划注重品牌的统一、连贯、有效的沟通和传播4.完善个人理财产品营销的组织体系提高营销队伍的素质商业银行要以“客户为中心”和以“市场为导向”配置内部营销资源重新组合各部门现有的业务分工建立起符合自身特点的专职营销机构商业银行还需协调部门之间的关系推动总、分、支行之间的市场调研、个人理财产品创新、信息统计、客户信息等多方面的资源共享实现整体联动强力营销建立一个以专职营销机构为主各部门相互协作配合的高效的市场营销体系营销队伍的好坏是营销战略成败的关键商业银行改革劳动用工制度建立市场化的用人机制营造公平竞争的用人环境吸收和选拔优秀理财人员提高理财队伍整体素质优化人力资源配置商业银行通过培训体制和教育投入为员工提供更多学习提高的机会积极为营销人员创造学习与交流的平台提升营销人员的业务水平和专业技能建立起一支精通产品和业务知识、人际沟通能力强和高度敬业的高素质、复合型专业理财队伍以适应当前全面开放竞争的金融时代的要求参考文献:1陈晶萍韩霄:我国商业银行个人理财产品营销策略探析J.商业经济,2006(11）2李钢:个人理财方式出现四大变化J.青年参考,2004,(10)3方芳:我国商业银行发展个人理财业务的思考J.经济师,2004(11）4安贺新:我国商业银行营销战略问题J.中央财经大学学报,2007(4）5林顺辉:品牌战略与商业银行核心竞争力J.西部论丛,2004(12)6朱欢李艳锦:我国商业银行开展个人理财服务的营销策略分析.金融与经济,2005(8）7金维虹:现代商业银行个人银行业务营销、管理与实务M.北京:中国金融出版社,20018吕德宏汝璇卿叶建洋:借鉴国外经验拓展国有商业银行个人理财业务J.浙江金融,2007(10）9鄂梅:争创一流与时俱进打造理财品牌J.中国城市金融2004(6)10卢剑良:论商业银行个人理财业务的创新J.南方金融2004,（12）出师表精品文档你我共享两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。
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商业银行个人理财业务营销策略探析
作者：仇刚
来源：《今日财富》2018年第23期
随着国民财富的积累与增加，商业银行中个人理财业务在对私业务中占有重要的地位。
加强个人理财业务，成为商业银行发展客户群体，增加利润收益的趋势，然而实际上商业银行个人理财营销还存在一定的不足，需要采有效措施对其进行一步解决，从而提升营销业绩以及服务水平。
本文对商业银行个人理财业务的发展阶段与产品特点做了阐述，分析了个人理财业务在商业银行中开展存在的问题，提出了商业银行个人理财业务营销策略，旨在促进商业银行个人理财业务的发展。
随着商业银行中个人理财业务不断完善，理财产品类型趋于丰富，期限较为合理，时间趋于短期化，出现了一批品牌产品，理财产品的设计也越来越专业规范，然而在实际营销中还有一定的不足，需要进行解决，下面就对此进行具体分析。
一、我国个人理财业务的发展阶段、原因及产品特点
（一）我国个人理财业务的发展阶段
个人理财业务在我国商业银行的发展时间较短，基本上可以分为三个阶段。
在2000年至2004年为第一阶段，这个时期以个人外汇理财为主，这主要是由于2000年中国银行实行了外币利率管理的改革。
第二阶段是理财产品初步形成的时期。
在2004年到2006年，我国政府制定实施了相关政策，商业银行被批准开展人民币理财业务。
这一阶段人民币理财在我国迅速发展。
2007年至今是个人理财全面发展的时期。
2007年，银监会出台了相关管理规范，一批与黄金、利率挂钩的理财业务在大多数商业银行中广泛开展。
（二）我国个人理财业务迅速发展的原因
我国的个人理财业务迅速发展，主要原因是随着国民经济收入的大幅增长，国民手中有了大量闲置资金，为了达到财产保值、增值的目的，国民开始重视个人理财。
商业银行也抓住了这一契机，扩充多元化产品，提升服务质量，健全和完善配套措施，不断加强与保险、证券等金融系统的合作，有效的促动了个人理财业务的迅速开展。
（三）我国个人理财产品的特点
一是个人理财产品类型丰富。
我国商业银行的理财产品不断推出各种各样的类型，满足了国民对理财产品的不同需求。
商银行也能结合实际，依据投资者的偏好来设计出相应的产品。
二是个人理财产品期限短期化。
近几年，大多数商业银行开展理财产品业务时，类型的期限越来越短期化，这种类型的产品在整个理财产品中占有很高的比重。
收益率比存款利率高，主要是由于激烈的银行间竞争以及大量的涌入的互联网金融产品，推动了商业银行理财产品收益的
提高。
三是个人理财品牌产品增多。
在个人理财业务的发展过程中，商业银行认识到了个人理财业务品牌效应的重要作用，一些商银行推出的品牌产品吸引了客户，提高了银行的知名度，充分发挥了品牌效应。
四是个人理财产品设计越来越专业化。
一批商银行专门成立了个人理财产品的研发部门，在产品的设计中注重专业化，加大了风险防范与控制，在增加银行效益的同时，有效的维护了客户的利益。
二、我国商业银行个人理财营销策略中存在的问题
（一）品牌营销策略不足
理财产品的同质化是我国商业银行开展这一业务的主要缺陷，产品与同行业同类型产品区别不大，在产品的研发、设计、推出等方面无法适应投资者的需求变化，面对投资者多样性与多元化的投资需求，对市场的细分和产品的定位以及产品的研发、品牌的营造等方面不能及时予以创新，推出的产品没有优势和特色。
同时，在产品研发、设计上，没有自己的品牌内涵，只注重短期的效益目标，忽视品牌形象的塑造，产品的延续性、层次性无法得以体现，不能推出具有自己特点的品牌形象产品，这些都制约了商业银行个人理财业务的发展。
（二）缺失价格营销策略
我国大多数商业银行在个人理财产品的价格策略上，没有建立有效的机制与完整的体系，没有合理的定价操作流程。
大多数商业银行在推出个人理财产品的初期，为吸引投资者，大多采用免费的方式，从而导致相应的服务简单，处于低层次的服务状态。
当客户群体达到一定数量后，为实现短期内快速收回成本的目的，又增加一些收费项目，引起了投资者的不满，对投资产品产生怀疑。
同时，在实际操作过程中大多数商业银行价格策略的使用与调整不够及时，不能快速的应变，缺乏调整的多样性与合理性，不能针对的采取措施，影响了个人理财业务的开展。
（三）营销体系建设滞后
我国数商业银行在开展个人理财业务时，大多采取传统的营销体系建设，在营销渠道上以实体中心作为主渠道，同时辅助虚拟平台的新型渠道。
大多数商银行在渠道建设上缺乏便利性的营销，覆盖面不够广泛，部门与人员之间信息不能共通共享，不能形成统一协调的战略发展规划。
受自身能力与管理手段的制约，在新兴渠道的建设上发展较为缓慢，新兴的网络平台、自助终端等在安全性、稳定性以及便利性上都存在着缺陷，影响了个人理财业务的拓展。
（四）促销手段单一
在推出个人理财产品后，大多数业务人员采用的促销方式较为传统，显得单一，依靠传统的促销理念，硬拉的方式来拓展个人理财业务，只是注重于广告宣传、营业推广，不能很好的向客户深入介绍盈利模式、风险程度等投资者关切的问题，这些都不符合新兴营销的促销理念，不能真正体现出建立与维护好客户是促销的核心，影响了个人理财业务的发展。
三、我国商业银行开展个人理财业务的营销策略
（一）创新产品，营造品牌效应
商业银行要依据客户的需求，细分市场，对产品进行改良，突出产品的差异化，有针对性的推出和设计系列化、特色化的理财产品。
通过拓展服务范围、内容、方式等来吸引客户，丰富产品的内涵，将银行的企业文化与产品品牌有机结合。
加大对产品的品牌管理，塑造出个性化、特色化、情感化的自身品牌。
同时，对产品加大宣传推广，提高产品的影响力。
（二）完善机制，发挥定价策略作用
实施科学合理的定价策略，不断健全和完善定价流程，依据产品的成本，确定合理的产品价格与策略。
通过差异化的定价策略，根据客户的不同需要与不同层次，制定出不同的收费方式。
同时，合理灵活的调整价格，在依据市场需求变化的基础上，对产品进行科学合理的调整，充分发挥定价策略的作用。
（三）健全网点，拓展营销渠道
要依据客户群体及产品销售的实际情况来拓展销售渠道，在传统网点上要加大建设力度，强化自助式服务与网络服务等新兴渠道的完善。
对高价值、高风险理财产品尽量面对面的进行服务，满足客户的需求。
在实体网点的布局上，要加强软硬件建设，同时加大投入力度，对手机银行、电话银行等虚拟平台予以完善和延伸，增加服务的广度和深度。
（四）转变方式，构建促销体系
促销策略上要勇于突破传统模式，在宣传推广等方面与全新促销体系相结合，增强产品的影响力，提升产品在客户中的知名度。
充分利用内外部宣传媒体，加大产品的宣传引导，适时组织客户进行理财知识的培训，吸引客户参与理财产品的购买。
同时，要开展多样化、连续性的展示，消除投资者的疑虑，建立投资者良好的关系。
通过优质完善的服务，来维护好客户群，发掘和拓展潜在的客户。
四、结语
伴随着国民财富的日益积累，理财意识的逐渐增强，商业银行理财业务亟待转型升级，不断创新，满足理财业务的发展需求。
在理财业务开展过程中，面对存在的品牌营销策略的欠缺，价格体系的缺失，营销建设滞后以及在产品促销中手段较为单一等缺陷，商业银行应增强个人理财业务的发展意识，不断创新产品，营造品牌效应，在价格策略机制上予以完善，不断深入拓展营销渠道，构建合理的促销体系，来确保商业银行中个人理财业务开展的不断深化。
（作者单位为长江大学经济学院）。