金融法规 形成性考核册作业1 参考答案

第一章金融法综述单项选择题1、金融市场按照融资的期限，可分为（A ）A、货币市场和资本市场B、股票市场和债券市场C、证券市场和票据贴现市场D、间接融资市场和直接融资市场2、外汇按照能否自由兑换，可分为（B ）A、管制外汇和非管制外汇B、自由外汇和记帐外汇C、居民外汇和非居民外汇D、经常项目外汇和资本项目外汇3、下列不属于我国金融法渊源的是（A ）A、民法B、基本法和专门法C、行政法规D、国际条约4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ）A、证券B、金银C、财产D、货币5、下列不属于国际收支的资本项目是（D ）A、证券投资B、私人长期投资C、政府间长期借贷D、单方面转移收支二、多项选择题1、金融业的作用主要有（ABCD）A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用2、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD）A、定期存款单B、支票C、定活两便存款单D、大额可转让存单3、社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成（ABCD ）A、金融宏观调控体系B、金融机构组织体系C、金融市场体系D、金融管理体系4、金融法律关系具有以下特点（ABD ）A、双重性B、有偿性C、行政性D、广泛性5、下列行为属于逃汇的有（ABCD ）A、不按规定将外汇卖给外汇指定银行。

B、擅自将外汇携带出境。

C、擅自将外币存款凭证者邮寄出境。

D、以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。

三、判断题1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。

（√）2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。

（╳）3、金融法的调整对象是金融业。

（╳）4、我国实行的是复合型的中央银行体制。

（╳）5、金融目标是资金融通预期要达到的结果。

（╳）6、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。

（√ ）7、100美元等于831.35元人民币。

这是间接标价法。

（╳）8、套汇一般是指利用不同外汇市场上的外汇差价进行买进卖出，从中获利的行为。

（√）9、根据我国外汇管理法的规定，所有的外汇收入都要办理结汇。

（╳）10、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。

（╳）第二章中国人民银行法一、单项选择题1、我国货币政策的目标是（D ）A、稳定物价B、充分就业C、平衡国际收支D、保持币值稳定，并以此促进经济增长。

2、中国人民银行行长由（A ）A、国务院总理B、国家主席A、委员长D、全国人大常委会3、货币政策委员会是中国人民银行（D）A、货币政策的决策机构B、货币政策的执行机构、C、货币政策实施的监督机构D、制定货币政策的咨询议事机构4、下列不属于中国人民银行的职能是（C）A、服务职能B、调控职能C、领导职能D、管理和监督职能5、中国人民银行可以（A）A、向商业银行提供贷款B、向非金融机构提供贷款C、为单位提供担保D、直接认购、包销国债二、多项选择题1、《中国人民银行法》的立法目的是（ABC ）A、确立中国人民银行的地位和职责；B、保证国家货币政策的正确制定和执行；C、建立和完善中央银行宏观调控体系；D、加强对金融业的监督管理。

2、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC）A、存款准备金B、再贴现政策C、公开市场业务D、利率3、货币发行根据其性质可分为（AD ）A、统一发行B、财政发行C、集中发行D、经济发行4、货币政策的中介目标主要有（BCD）A、国民收入B、利率、C、汇率D、货币供应量5、货币政策按照其内容和调控措施，可分为（AB ）A、信贷政策B、金融政策B、利率政策D、外汇政策三、判断题1、中国人民银行应当向国务院提出有关货币政策情况和金融监督管理情况的工作报告。

（╳）2、中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。

（√）3、中国人民银行可以向非金融机构提供有担保的贷款。

（╳）4、经国务院批准，中国人民银行可以向地方政府提供贷款。

（╳）5、中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。

（╳）6、中国人民银行是国家机关，不是企业法人。

（√ ）7、中国人民银行具有独立制定货币政策的权力。

（╳）8、中国人民银行开展业务，既要讲政策效益，又要讲经济效益。

（╳）9、在我国市场上只允许人民币流通。

（√ ）10、人民币的发行权属于中国人民银行。

（╳）四、案例分析某信托投资公司业务发展较快，为了在业内取得比较好的经济实力印象，决定增加注册资本，由某建筑工程公司以一幢坐落在闹市区的写字楼出资入股人民币1亿元，在取得资产评估机构的资产评估证明后就去工商行政管理机关要求变更注册资本和变更股东登记，可是被告知必须取得行业主管部门人民银行的批准之后才能办理变更登记，该信托公司称批件马上就下来了，现在要签订一个重大的合同，对方要看我公司的经济实力如何，请尽快将注册资金变更登记办好。

工商局同意先给其作变更登记，要求马上将人民银行的批件送来。

但是由于信托公司后来发现建筑公司准备入股的资产已经向银行作了抵押，于是就拒绝建筑公司的入股要求。

建筑公司以双方已经签定了合同，资产抵押并不影响楼房的使用，要求信托公司立即办理增加注册资本登记。

请问：1、写字楼能否作为资产入股？2、工商局要求信托公司在办理变更登记前应当取得中国人民银行的批准是否有法律依据？3、已经作了抵押的楼房能否作为入股的资产？4、信托公司和建筑公司签定的合同是否有效？答:（1）写字楼经过合法资产评估机构评估可以作为资产为股。

（2）工商局要求信托公司在办理变更前应当取得中国人民银行的批准有法律依据，这是中国人民银行法规定给中国人民银行的职权。

（3）已经作了抵押的楼房不能作为入股的资产。

（4）信托公司和建筑公司签订的合同已经成立，但是还没有生效。

第三章商业银行法一、单项选择题1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ）A、8％B、5％C、10％D、13％2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B）A、30％B、25％C、20％D、35％3、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ）A、65％B、70％C、75％D、80％4、下列可以充当贷款合同保证人的是（C）A、法人的分支机构B、国家机关C、具有代偿能力的法人D、人民银行5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（D）A、税金B、存款利息C、单位存款D、个人储蓄存款本金和利息二、多项选择题1、商业银行的经营原则（BCD ）A、依法经营原则B、安全性原则C、流动性原则D、盈利性原则2、商业银行的三大业务是（ABC ）A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、贷款业务3、储蓄存款的原则(ABCD)A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密4、借款合同的担保方式有（ABC ）A、保证B、抵押C、质押D、扣押5、我国商业银行的监管体制由以下方面构成（ABD ）A、商业银行内部监督B、中国人民银行的监督C、全国人大的监督D、审计机关的监督三、判断题1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。

（╳）2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。

（╳）3、依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。

（╳）4、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。

（√ ）5、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。

（╳）6、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。

（√ ）四、案例分析1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。

同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷款。

该行当月资本余额为17.9亿元人民币。

1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。

1994年底该商业银行被人民银行决定接管。

请问：1、商业银行能否向项目公司投资？为什么？2、商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？3、商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什么？4、人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？为什么？答:案例分析答案要点：（1）、不能。

《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资。

（2）、能。

《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。

只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（3）、不合法。

因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。

该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10％。

（4）、正确。

因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。