2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(基础习题6)
初级银行从业资格之初级个人理财练习题库附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财练习题库附有答案详解单选题（共20题）1. （2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 A2. （2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。
（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。
A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 A3. （2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 D4. 商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。
商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 D5. （2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。
（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。
A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C6. （2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 C7. 在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。
初级银行从业资格之初级个人理财练习题附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财练习题附有答案详解单选题（共20题）1. （2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。
A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 D2. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 B3. （2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。
A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 C4. （2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 B5. （2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。
A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 D6. 下列关于房地产特点的说法，错误的是()。
A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 C7. 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 C8. 在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。
A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR>0.则投资D.IRR＜0.则投资【答案】 B9. 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。
这个投资者在第4年年初将有（）元。
A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 B10. 以下关于保险费的描述中，错误的是()。
北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷6(乐考网)
北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。
学习好基础对别的科目有帮助。
所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)26[单选题]一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()投资具有保值的作用。
A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。
27[单选题]下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。
A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
选项A属于综合理财服务。
28[单选题]界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。
A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。
29[单选题]下列关于成长型基金的表述，错误的是()。
A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.投资对象常常为风险较大的金融产品参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者.而是将股息再投资予市场，以追求更高的回报率。
故选项A错误。
30[单选题]商业票据的市场主体不包括()。
初级银行从业资格之初级个人理财试卷含答案讲解
初级银行从业资格之初级个人理财试卷含答案讲解单选题（共20题）1. （2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。
A.20B.15C.10D.5【答案】 A2. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C3. 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。
A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 C4. 根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。
A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A5. （2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。
A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 D6. 理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。
A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 B7. 某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。
下列各项中，属于该有关费用的有（）。
A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 A8. 下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。
2018中级银行从业资格个人理财真题及答案
2018中级银行从业资格个人理财真题及答案第1部分：单项选择题，共43题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。
A)教育是一种人力资本投资B)投资工具应选择高风险产品C)子女教育是一项长期的投资D)家庭财务规划中必不可少部分答案:B解析:教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。
2.[单选题]下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。
A)过理想的生活B)退休后财务自由C)确保子女有生活保障D)退休后不需要再工作答案:C解析:构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。
3.[单选题]根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。
A)债券到期收益率大于其票面利率B)债券到期收益率等于其票面利率C)债券到期收益率小于其票面利率D)债券到期收益率等于其必要收益率答案:B解析:当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。
4.[单选题]下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。
A)个人财富逐步积累B)财富分配范围广、形式多C)遗产分配纠纷频发D)资本市场波动剧烈答案:D解析:财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。
5.[单选题]王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。
王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。
王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。
A)100万元B)20万元C)110万D)10万元答案:A解析:养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。
初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第06套_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第06套(141题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第06套1.[单选题]房地产的投资方式不包括()。
A)房地产信托B)房地产租赁C)申请房地产抵押贷款D)房地产购买答案:C解析:房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。
房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
2.[单选题]按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。
A)投资目标B)风险水平C)投资标的D)法律地位答案:D解析:根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。
依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
3.[单选题]下列关于保险代理人的表述中，错误的是(??)。
A)保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益B)保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议C)保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险D)保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任答案:D解析:行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为，对代理人不发生效力。
4.[单选题]张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预计年化利率为5% ，期限3年，3年后获得的收益为( )万元。
2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选6(乐考网)
2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。
学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)26[单选题]商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A.二级(含)B.三级(含)C.一级(含)D.四级(含)参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第42条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
27[单选题]一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。
A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
28[单选题]如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以()。
A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。
当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权;当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。
29[单选题]投资规划中，进行资产配置的目标是()。
A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第一部分(乐考网)
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1[单选题]陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。
A.13310B.13000C.13210D.13500参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。
2[单选题]理财师进行财务规划的假设是()。
A.个人财务资源是有限的B.客户对理财师都是信任的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。
3[单选题]某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于()。
A.保证收益理财产品B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。
4[单选题]商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。
初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附有答案详解单选题（共20题）1. 白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。
A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】 C2. （）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 B3. （2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 A4. 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。
A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 B5. 根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。
A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 A6. （2017年真题）不属于基金的特点的是（）。
A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 C7. ()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 C8. （2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 D9. （）不是银行高净值客户。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
2018年初级银行从业资格证个人理财考试试题及答案
2018年初级银行从业资格证个人理财考试试题及答案1.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金()。
A.客户获取由此产生的收益并承担风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险D.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险2.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是()。
A. 金融机构可从中收取服务费B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务C.限于为客户提供资产管理、投资规划D.实际上属于综合化服务3.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指()。
A. 零售银行业务B.私人银行业务C.中间银行业务D.理财顾问服务4.()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A. 综合理财服务B.委托代理业务C.个人理财业务D.理财顾问服务5.下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。
A. 个人投资品推介B.财务分析与规划C.综合理财服务D.投资建议6.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。
A. 无效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.有效合同7.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()，须凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5万美元以上B.5万美元以下(含)C.1万美元以下(含)D.1万美元以上8.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。
A. 理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎C.理财有风险，投资须谨慎D.自主决策，自担风险9.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值()以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5万美元B.3万美元C.2万美元D.1万美元10.民事活动中最核心、最基本的原则是()。
2018年银行从业《个人理财(初级)》复习专用真题6
2018年银行从业《个人理财（初级）》复习专用真题乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷系列。
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A.企业债券B.金融债券C.政府债券D.公司债券参考答案：C参考解析：国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种。
在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，往往被称为“金边债券”。
故本题选C。
27[单选题]下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（）。
A.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状进行分析C.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.通过理财顾问服务银行旨在从客户关系管理中寻求利润最大化参考答案：A参考解析：A项正确；理财顾问服务的第一步是基本资料收集，客户资产现状分析是第二步，B项错误；理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等与业化顾问服务，C项错误；对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩，D项错误。
故本题选A。
28[单选题]下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据参考答案：A参考解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。
初级银行从业资格之初级个人理财历年题库含答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财历年题库含答案单选题（共50题）1、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 B2、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 C3、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 A4、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。
A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 A5、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。
A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 A6、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。
A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 D7、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。
A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C8、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。
（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 D9、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第6部分(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)26[单选题]年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是()。
A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。
27[单选题]基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于()年。
A.20B.15C.10D.5参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：《证券投资基金销售管理办法》第65条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。
28[单选题]金融期货合约的特点包括()。
(1)标准化合约;(2)履约大部分通过对冲方式;(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：金融期货合约的特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。
题干(4)应该为最小变动单位选因此选A29[单选题]基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()，以提醒投资人注意投资风险。
A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字参考答案：B易错项为B,C。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库附带答案
初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库附带答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。
A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A2. 按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 A3. 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。
A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 B4. 复利的计算基数是()。
A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 D5. （2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。
A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 A6. 《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B7. （2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。
A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 A8. 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D9. 下列不能作为财产保险标的的是（）。
A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 A10. 下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。
A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 B11. 《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题8）无忧考网整理“ 2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题8）”。
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一、单选题1.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股。
年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10 元（税后）方案分派了现金红利，那么.该投资者该年度的持有期收益率是（）。
A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B解析：持有期收益率=（红利+资本利得”购买价格=〔（11-10） X1000+1000/10 X10 J -10000=20%。
2.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。
A.风险性低.收益高B.收益高.安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低.流动性高答案：D解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。
货币市场上的交易工具期限在 1 年以下，流动性高，风险性低，收益性低。
3.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为()。
A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股答案：C解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的.D是按股东承担的风险和享有权益情况来划分的。
1.理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以()为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。
A.控制风险B.宣传业务C.销售业绩D.服务客户答案：C2•倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()。
A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定答案：D解析：股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司, 在不同的情景下也会选择不同的股利政策。
6.资本市场是融资期限在（）的金融市场。
A.半年以内B.—年以内C.一年以上D.五年以上答案：C解析：1年以内是货币市场，1年以上是资本市场7.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，2%，则该理财产品的期望收益率是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。
（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 D2、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 A3、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 A4、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。
A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B5、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。
(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 D6、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。
A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 A7、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 D8、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。
A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 D9、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。
初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。
如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。
单利计息。
A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 C2、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B3、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。
A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】 B4、期货交易的（）保证金。
A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 A5、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。
A.总配电箱→分配电箱→开关箱B.开关箱→分配电箱→总配电箱C.分配电箱→总配电箱→开关箱D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】 B6、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。
A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 D7、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。
A.公司债券→普通股票→国债B.公司债券→国债→普通股票C.普通股票→国债→公司债券D.普通股票→公司债券→国债【答案】 B8、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。
A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 A9、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。
A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 C10、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（巩固习题6）
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单选题： 1、赵⼥⼠今年30岁，计划为⾃⼰设⽴⼀个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户⾥存⼊2万元钱，设年利率为6%，计算⼀下到赵⼥⼠60岁时，这笔风险保障⾦为()元。
A.1240857.35 B.1534028.16 C.1333285.36 D.1581163.72 参考答案：D 2、⼀个投资项⽬，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现⾦流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为()。
A.3.75% B.5.18% C.4.57% D.4.96% 参考答案：D 3、⼤华集团在未来7年内，每年都有⼀笔10万元的租⾦需要⽀付，⼤华集团现在需要投资⼀笔钱，保证未来现⾦流的⽀付，如果该投资的回报率为6%，那么⼤华集团现在需要投资()万元。
(通过系数表计算) A.55.82 B.54.17 C.55.67 D.56.78 参考答案：A 参考解析：根据题意可知，本题考查的是年⾦现值系数。
通过查表可得(n=7，r=6%)的交叉点为5.582，则FV=10×5.582=55.82万元。
4、某投资者拟准备投资于⼀个投资额为20000元的A项⽬，项⽬期限4年，期望投资报酬率为10%，每年能获取现⾦流量7000元。
则该项⽬净现值为()元。
A.2403 B.2189 C.2651 D.2500 参考答案：B 5、⼩李每年储蓄增长5%，投资报酬率8%，第⼀年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为()元。
A.176677 B.100000 C.185522 D.250000 参考答案：A 6、张先⽣打算分5年偿还银⾏贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%.则等价于在第⼀年年初⼀次性偿还()元。
A.500000 B.454545 C.410000 D.379079 参考答案：D 7、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存⼊银⾏()元。
初级银行从业资格之初级个人理财练习题库提供答案解析
初级银行从业资格之初级个人理财练习题库提供答案解析单选题（共20题）1. （2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。
A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 A2. 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。
以上表述体现的是理财师的（）职业特征。
A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 A3. （2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。
A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 B4. （2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 D5. 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 D6. 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。
A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 B7. 下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。
A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 B8. 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。
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2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题6）无忧考网整理“2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题6）”。
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一、单选题1.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(C)。
A.您的未来职业发展情况如何B.您选择股票的标准是什么C.您曾经投资于成长型股票吗D.您通常怎样安排自己的富余资金2.孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中(A)原则的要求相似。
A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职3.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是(C)。
A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算的贷款利率4.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得(C)A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息5.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是(A)。
A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并6.下列关于合同订立的说法，不正确的是(B)。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式7.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(D)A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖8.下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是(B)。
A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权9.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(C)。
A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有10.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于(A)小时。
A.20B.24C.48D.7211.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。
A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是(A)。
A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A)。
A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(A)。
A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划二、多选题15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。
A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。
A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。
A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。
A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。
A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。
A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。
A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。
A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。
A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。
A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。
投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间E、有一个预计收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得收益,收益可达到4.5%,最低为0.72%26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ACE)。
A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。
A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配置28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。
A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。
A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度11。