中国寿险理财规划师共78页文档
中国寿险理财规划师
项目运作的原则及坚持
• 品质 – 以编审委的机制整合各界专家，以期达到最高及具 有国际前瞻性的专业品质的教材及考试内容 • 专业 – 以编审委的机制对于专业人才的把关与协调 • 整合 – 整合监管，学术界及行业，及国内外的各类资源 • 效率 – 以商业化运作的模式，达到更高的执行效率 • 公平 – 透过编审委及未来所发展科技所带来的优势以期达 到考试的公平性 • 一致 – 以专业及整合的机制，期望达到人身保险知识管理 的一致性、标准化
中国人身保险从业人员资格考试项目
• 结合组织国内外来自监管、行业、院校等 上百位专家所共同搭建而成 • 中国人身保险行业系统化、标准化、专业 化的知识平台 • 借鉴国际先进经验、结合国内政策制度环 境从头打造的人身保险知识平台，历时三 年余
中国人身保险从业人员资格考试项目
中国寿险管理师· 中国寿险理财规划师
G lobal Xcellence Professional
资格项目的愿景
G – Global X – eXcellence P – Professional 无国界的知识创造与分享 e时代卓越的追求 专业的服务与奉献
中国人身保险从业人员资格考试项目 介绍
• • 资格项目介绍 资格考试说明
资格项目介绍
-----项目推动的原则与精神 项目推动的历史与环境 项目的目的与意义 项目内容 项目成果及进程
项目基本原则与精神
• 主动接受保监会及中国保险行业协会的指导 • 建立中国自身的人身保险从业人员资格考试及认 证制度 • 坚持知识品质管理的机制 • 坚持考试公平公正管理的机制 • 有效整合与协调社会各专家团队资源
资格项目建设的历史回顾（四）
2002年10月11日，南开大学和广州信平在北京市郊 召开联合演示会。会上，面对中国保监会魏迎宁副 主席，人身保险监管部，中介部，法规部等诸多领 导，南开大学和广州信平作了最终的演示会，分别 就教材设计体系和商业化运作平台做了充分演示， 并回答了与会代表的提问，获得中国保监会的肯定 和认可。会领导肯定了这一做法，认为这是降低成 本、提高效率的好事，有助于把保监会从日常繁重 的组织工作中解脱出来。
寿险理财规划师考试大纲
中国寿险理财规划师《企业年金理论与实务》考试大纲第一章企业年金概述（一）掌握企业年金的概念和特征1.企业年金的特征与类型2.企业年金的性质与特征（二）各国企业年金发展历程1.美国企业年金的发展历程2.日本企业年金的发展历程3.我国香港地区企业年金的发展历程（三）发展企业年金的重要意义中国企业年金发展的五大意义第二章企业年金与人力资源、薪酬福利管理（一）企业年金与人力资源管理企业年金在人力资源管理中的作用（二）企业年金与薪酬福利管理企业年金与薪酬福利管理（三）企业年金与员工福利计划企业年金是员工福利计划的重要组成部分第三章企业年金计划类型（一）企业年金计划类型概述1.DB计划DB计划的概念、类型与特征2.DC计划DC计划的概念、类型与特征3.DB计划与DC计划的比较（二）各国发展趋势与经验从DB计划向DC计划转变的原因分析（三）我国企业年金计划类型的选择我国企业年金计划类型的政策选择第四章企业年金管理模式（一）企业年金管理模式的主要类型1.企业年金管理模式的主要类型2.各国企业年金管理模式（二）企业年金的信托管理模式信托理念与信托法律传统（三）企业年金的保险合同管理模式投资性保险产品与企业年金基金的保值增值第五章我国企业年金制度（一）我国企业年金制度沿革我国企业年金市场发展的现状分析（二）我国企业年金信托管理模式1.企业年金基金资产独立制度2.专业机构相互监督与合作制度第六章企业年金的税收政策（一）企业年金的税制类型EET税制（二）税收优惠政策管理1.税收优惠政策的实施原则2.税收优惠政策管理的主要手段（三）外国现行税收优惠政策我国现行企业年金税收优惠政策第七章企业年金市场需求（一）企业年金市场需求概述企业年金市场需求的影响因素（二）我国企业年金市场需求主体分析1.各类企业2.公共部门3.失地农民第八章企业年金市场供给（一）企业年金市场供给概述企业年金市场供给的影响因素（二）供给主体的竞争力分析保险公司（三）企业年金市场的产品与服务1.企业年金计划设计服务2.年金化领取第九章保险业与企业年金市场发展（一）保险业与企业年金市场发展的互动1.企业年金市场的发展离不开保险业的参与2.企业年金市场的发展为保险业发展提供了难得的机遇（二）保险业参与企业年金市场的优劣势分析1.保险业参与企业年金市场的优势2.保险业参与企业年金市场的劣势第十章企业年金风险管理（一）企业年金风险管理概述1.企业年金风险管理的内涵2.企业年金风险管理的意义（二）我国企业年金风险分析1.信用风险2.投资管理风险3.操作风险第十一章企业年金监管（一）企业年金监管概述1.企业年金监管的机制2.企业年金监管的主要方法3.企业年金基金监管的主要内容（二）企业年金监管的国际经验1.企业年金监管的目的2.企业年金监管的主要内容3.收益担保制度（三）我国企业年金监管现状1.我国企业年金监管的主体2.我国企业年金监管的对象中国寿险理财规划师《养老保险外部环境及政策》考试大纲第一章全球养老保险制度的改革学习目的：通过考试，考生需要掌握全球养老保险的三种改革模式，了解国际组织对养老保险制度的基本观点。
中国寿险理财规划师《人身保险产品》考试大纲完整篇.doc
中国寿险理财规划师《人身保险产品》考试大纲：前程() 2009-12-2611:01:02 【前程：】第一章人身保险产品概论考试目的通过本章的考试，检验学生对人身保险的特征、分类以及人身保险产品的概念和特点的了解程度；测试学生对人身保险产品形态的演变以及人身保险产品创新的动力、趋势的了解程度。
考试内容（一）人身保险概述了解人身保险在个人人身风险管理、财务规划以及对企业和社会的作用；掌握人身保险与社会保险以及财产保险的区别；掌握人身保险按保障范围、投保方式、实施方式、保险期间以及被保险人危险程度等标准的分类方法；了解人身保险的需求基础以及人身保险的供给基础。
（二）人身保险产品的概念与特点了解人身保险产品的定义及其基本要素；掌握人身保险产品在需求、保险金额、产品期限等方面的主要特点。
（三）人身保险产品的形态及演变了解人身保险产品的主要形态及其区别；了解我国人身保险产品发展的历程；了解国外人身保险产品的发展历程。
（四）人身保险产品的创新了解人身保险行业进行产品的源动力及其客观要求；为实现这种客观要求，人身保险产品经历的创新过程及其大致的趋势；了解目前人身保险产品创新的具体表现；了解人身保险产品创新应坚持的原则以及需要处理的几个关系；了解当前人身保险产品创新着重需要做的几项工作。
第二章人身保险产品的开发和设计考试目的通过本章的考试，检验学生对人身保险产品开发原则及其考虑因素的了解程度；对人身保险产品设计与监管制度、税收政策以及社会保障制度的联系的了解程度；对人身保险的主要保险责任的熟悉程度；对人身保险产品设计流程的了解程度。
考试内容（一）开发和设计原则及考虑因素了解人身保险产品开发和设计的基本原则；了解人身保险产品开发和设计需要靠要考虑的主要外部因素：法律因素、经济因素和社会需求因素；了解从保险人和消费者角度进行人身保险产品组合需要考虑的不同因素。
（二）人身保险产品设计与相关制度了解人身保险产品设计的监管政策的出发点及主要的监管内容；了解人身保险的税收政策现状。
中国寿险理财规划师-P1营销周刊0609
中国人身保险从业人员资格考试-- 中国寿险理财规划师资格课程P1《养老保险原理及经营运作》单选题100题，每小题1分，共100分。
每题的备选答案中，只有一个是正确或是最合适的。
选对得1分，多选、不选或错选均得0分。
1．作为衡量老年保障程度的关键性指标，养老金替代率是指（）。
A．退休者退休前的工资收入水平与退休后领取的养老金水平的比率B．劳动者退休时的养老金领取水平与退休前收入水平的比率C．社会平均养老金水平与社会平均收入的比率D．劳动者退休后的平均生存年数与在职期间的平均年数的比率(答案：B．劳动者退休时的养老金领取水平与退休前收入水平的比率，第8页倒数第5行)2．在缴费确定型企业年金计划中，关于个人账户中的个人缴费子账户(或称成员子账户)的归属权益问题，下列叙述不正确的是（）。
A．视计划类别和退出计划原因而确定B．在退休或死亡时归属权益为100％C．在任何情况下都为100％D．雇员离职时通常按一定的归属比例或绝对额支取(答案：C．在任何情况下都为100％，第144页倒数3段)3．财务账户是为了实现权益账户目标而存在的实际资金调拨账户，在我国现有企业年金框架下由托管人负责管理。
（）A．对B．错(答案：A．对，第135页倒数第3行)4．对于企业年金，企业无权支取企业账户的资产，但是可以支取个人账户中的企业子账户中的企业缴费部分。
（）A．对B．错(答案：B．错，第138页第6段)5．福利型养老保险制度的特点包括（）。
①实施范围广泛、项目全面②资金主要来源于国家财政③建立养老保险专项基金、实行商业化运营④待遇水平与缴费紧密挂钩A．①②B．①③C．①②③D．①②④(答案：A．①②，第10页)6．年金保险合同的受益人在被保险人生存期间就是被保险人本人，但保险公司可以接受其他指定或变更。
（）A．对B．错(答案：B．错，第197页倒4行)7．养老保险计划的独立性主要是指基金管理上的独立性。
（）A．对B．错(答案：A．对，第41页10行)8．如果建立养老保险计划的企业破产，计划参加者仍然能够领到个人账户的累积额。
寿险理财规划师
寿险理财规划师寿险理财规划师是一种专业职业，主要为客户提供寿险和理财规划方面的咨询与服务。
在这个职业中，寿险理财规划师需要掌握丰富的寿险和理财知识，以帮助客户制定个性化的寿险和理财规划方案。
寿险理财规划师的首要责任是为客户提供寿险咨询和服务。
他们需要了解不同寿险产品的特点和适用范围，根据客户的需求和现实情况，为其推荐合适的寿险产品。
寿险理财规划师还需协助客户办理寿险投保手续，并对保单的条款和保险责任进行解释。
此外，在保单有效期内，寿险理财规划师还负责协助客户申请保单变更和理赔等事宜。
除了寿险咨询和服务，寿险理财规划师还承担理财规划的职责。
他们需要了解各类理财产品的风险与收益特点，以及税收和法律等方面的相关知识。
寿险理财规划师通过与客户的充分沟通，了解其财务状况、投资目标和风险承受能力，制定相应的理财规划方案。
这些方案通常包括资产配置、投资组合建议和风险管理策略等内容。
寿险理财规划师还可根据客户需要，提供定期投资报告和市场分析，帮助客户及时调整投资组合，以实现最优化的投资效果。
寿险理财规划师作为投顾行业的从业人员，要求具备较高的职业道德和责任心。
他们需要保持良好的专业形象，并时刻把客户的利益放在首位。
寿险理财规划师还应不断学习新的理财知识和产品动态，以提高自身的专业素养，为客户提供更好的服务。
综上所述，寿险理财规划师是一种专业职业，主要为客户提供寿险和理财规划方面的咨询与服务。
他们需要了解寿险产品和理财知识，并根据客户需求制定个性化的寿险和理财规划方案。
寿险理财规划师应具备较高的职业道德和责任心，并不断学习提升自身的专业素养。
如果您需要寿险和理财规划方面的帮助，可以咨询寿险理财规划师，他们会根据您的需求为您提供专业的建议和服务。
寿险理财规划师学习资料
寿险理财规划师学习资料1、单选保险合同型也是一种重要的企业年金管理模式。
以下关于这种模式认识不正确的是：（）。
A.保险公司与企业签订养老保险合同，保险公司保证在员工退休时支付养老金B.保（江南博哥）险公司承担企业年金基金的管理、精算、文件保管等服务C.保险公司承揽的企业年金业务必须为其设立专用账户D.一定程度上可以实现企业年金储蓄增值和死亡率风险从雇主到保险公司的转移正确答案：C2、单选?人身保险新型产品信息披露是指保险公司及保险公司代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述人身保险新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。
信息披露方式主要包括：媒体、公司网站，产品说明会，销售人员的说明和介绍，客户服务人员的回访，定期寄送的报告资料。
由于分红保险产品的红利的不确定性，分红保险产品的信息披露管理显得尤为重要。
为此，中国保监会2009年下发了《人身保险新型产品信息披露管理办法》(保监会令〔2009〕年第3号)，对分红保险等新型产品的信息披露进行了明确要求。
根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》文件规定，可以设计、印刷新型产品信息披露材料的保险机构包括()①保险公司总公司;②总公司批准同意的省级分公司;③总公司批准同意的中心支公司;④省级分公司。
A.①②B.①④C.①②③D.①②③④正确答案：A3、单选?2009年1月，中国保监会下发了《关于停止以撕票方式经营短期意外伤害保险的通知》，要求保险公司从2009年3月1日起，一律停止以手撕票方式经营的短期意外伤害保险。
公路旅客意外险、铁路旅客意外险、旅游景点旅客意外险等这类产品具有鲜明的特点，发挥着较强的经济补偿功能，主要包括()①产品简单、责任清楚、明了易懂;②投保简便;③保费低廉;④适合人群广泛。
A.②③④B.①②③C.①③④D.①②③④正确答案：D4、判断题职业道德基本规范是：爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会。
中国寿险理财规划师
从业者说<br><br>“八年抗战”<br><br>现在很多人对寿险规划师或者业务员有偏见，认为他们片面误导消费者买保险，其实这种观点对大多数寿险规划师是不公平的。
只有自己做过这一行，才知做这行有多苦，尤其是刚开始做寿险时，那种辛苦和辛酸，是外人所不知的。
<br><br>北京某保险公司的童丽丹是做了８年的寿险规划师，她管这个经历叫做“八年抗战”，她告诉记者，她至今都不会忘记第一天做保险的经历。
那是一个夏天的傍晚，天气很热，在别人“好汉不赚六月钿”的时候，她来到一个朋友的亲戚家。
敲了敲她家的门，说明了来意，结果人家以夏天来人不方便为由，没让她进门。
童丽丹说：“我非常尴尬，当时真有一种向别人行乞的感觉。
但是，我没有退路了。
”隔着防盗门向她介绍了一款寿险，也许是第一次讲得不够到位，也许是天热心烦，不到三分钟，对方便打断了她的话，说这事以后再说。
“我怔了，一时无语，反应过来后，便把自己的传呼号码给了她，说需要时ＣＡＬＬ我好了。
她一副客气的样子，但看得出她很瞧不起我。
我落荒而逃，走下楼的时候，眼泪刷刷地掉了下来。
”她说。
<br><br>这样的冷漠这样的拒绝经历了很多次，时间一长，便麻木了，觉得自己本来也没什么了不起，也不必在乎别人的态度。
就这样，她每天马不停蹄地跑楼，挨家挨户地敲门，但遗憾的是，一连一个多月都没有客户，她说那时觉得自己要崩溃了。
<br><br>也许是天无绝人之路，在童丽丹近乎绝望快要放弃的时候，有一个客户竟然给她打传呼了，说要买保险。
她连蹦带跑地来到他家。
在问了一些有关少儿保险的情况后，他为自己的儿子买了１０份保险，共计保费３６００元。
“我揣着３６００元钱，百感交集。
那一天是９月２日，我记得很清楚。
”<br><br>童丽丹说刚开始卖保险，三个月来只休息了一天半。
寿险理财规划师题库知识点(三)
寿险理财规划师题库知识点（三）1、单选在我国民族保险业发展中，（）提出，保险制度的法律责任和道义责任是“众力恤灾，从无推卸”，“同体戚，共利害”。
A.卢作孚B.陈炽C.徐锐D.魏源答（江南博哥）案：D2、单选?自2000年前后人身保险新型产品出现以来，中国保监会就一直高度重视销售误导治理工作，连续出台了多项制度，采取了多项措施，综合治理销售误导。
2012年年初，中国保监会将治理销售误导作为人身保险监管的重点任务。
2012年7月17日，中国保监会项俊波主席在2012年上半年保险监管工作会议指出，在治理寿险销售误导方面，中国保监会以强化监管制度落实和保险公司责任追究为核心，切实加大治理力度，相关工作取得积极进展。
人身保险产品销售误导风险产生的主要原因包括()①销售人员利益驱动下的短期行为;②保险公司经营理念导向失误;③监管力度和监管措施尚不到位;④消费者保险意识和风险防范意识淡薄。
A.②③④B.①②③C.①③④D.①②③④正确答案：D3、单选?某大型企业K公司于2008年建立了企业年金计划，并成立企业年金理事会L，K公司及职工与企业年金理事会L签订了《企业年金基金受托管理合同》。
企业年金理事会L又分别与M保险公司、N证券投资公司和P银行签订了《企业年金基金账户管理合同》、《企业年金基金投资管理合同》和《企业年金基金托管合同》。
对企业年金基金财产具有管理、处分的全部权利及承担最终责任的分别是()。
A.K公司与公司职工B.K公司职工与企业年金理事会LC.都是企业年金理事会LD.企业年金理事会L与投资管理人N正确答案：C4、判断题资产配置分为战略性资产配置和战术性资产配置，战术性资产配置是在公司总体策略指导下，考虑最大投资风险限额的约束，根据可投资资产品种的风险收益特征，依据收益风险最大化原则所做出的不同负债资金在不同投资资产品种上的长期分配。
()正确答案：错5、判断题职业道德基本规范是：爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会。
中国寿险理财规划师《寿险公司资产管制》考试大纲_1.doc
中国寿险理财规划师《寿险公司资产管理》考试大纲：前程() 2009-12-2611:01:20 【前程：】第一章寿险公司资产管理的必要性（一）寿险公司经营环境分析1.寿险公司经营失败的国际案例与成因由高信用率、利差损、风险集中、流动性、关联方问题、现金挤兑引致的经验失败2.我国寿险公司的利差损问题及成因（二）寿险公司资产管理的内在要求1.寿险公司资金的主要2.可运用资金的构成与特点3.寿险定价与价格稳定对资产结构的要求4.负债评估过程中准备金充足的重要性5.负债评估中期限匹配的重要性（三）寿险业发展和风险控制对资产管理的要求1.我国寿险业发展对资产管理的要求2.寿险业风险控制对资产管理的要求第二章寿险公司资产管理基础（一）寿险公司的风险类型与分析1.五类风险的定义2.五类风险在应用中的典型案例（二）寿险公司的资产风险与投资风险1.资产风险风险分析中的主要资产类型2.投资风险分析中的主要风险类型信用风险、资产匹配风险、流动性风险的定义与应用中的典型案例。
（三）寿险公司资产管理的目标1.资产管理的长期目标2.资产管理的直接目标（四）寿险公司资产管理的作用（五）寿险公司资产管理内容包括固定资产管理、流动资产管理，无形资产管理，长期投资管理，递延资产和其他资产管理。
（六）寿险公司资产管理流程（七）寿险公司资产管理模式1.三种资产管理模式及其特点2.我国寿险公司资产管理模式第三章寿险公司的资产负债管理（一）寿险公司资产负债管理的概念1.寿险公司资产负债管理的理论基础包括资产负债管理的含义与历史发展。
2.寿险公司资产负债管理中的重要概念包括流动性、利率的期限结构、利率、敏感性、期限组成和违约风险。
（二）寿险公司资产和负债利率敏感性分析1.利率风险测度的方法包括无选择权债券的价格收益曲线、基本点的价格值、到期，持续期、凸度、收益率等。
2.寿险公司资产与负债的利率敏感性分析资产包括固定利率票息的不可赎回债券、不可赎回零票息债券、可赎回债券、抵押支持证券、担保抵押债券、浮动利率债券、逆浮动债券、合成资产、商业抵押、不动产等。