5月助理理财规划师3级专业能力试卷

2008年5月劳动和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：理财规划师

等级：国家职业资格三级

卷册二：专业能力

一、单项选择题(1～70题，每题 1分，共 70分。每小题只有一个最恰当的

答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)

l、刘先生的下列负债种，（）不属于短期负债。

(A)个人借款(B)医疗欠费(C)房贷余额(D)分期付款的消费贷款

2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度 200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。

(A)5元(B)10元(C)15元(D)20元

3、王女士购买了 10万元的货币市场基金，该基金不能投资于( )。

(A)一年以内的大额存单(B)一年以内的债券回购

(C)可转换债券(D)剩余期限在 397天以内的债券

4、小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币( )。

(A)2000元(B)3000元(C)4000元(D)信用额度的10％

5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。

(A)15天(B)30天 (C)45天(D)60天

6、某客户与银行签订了 80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为( )。

(A)24元(B)40元(C)240元(D)400元

7、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的( )。

(A)60％(B)70％(C)80％(D)90％

8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过( )。

(A)20年(B)25年(C)30年(D)50年

资料：蒋先生的信用卡帐单日为每月 10日，到期还款日为每月 28日。3月 10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月 25日，消费金额为人民币 2000元。（假设 2月以29天计）

根据以上材料，请回答9～12题。

9、蒋先生的最低还款额为( )元。

(A)2000 (B)1000 (C)500 (D)200

10、如果蒋先生在 3月 28日前全额还款 2000元，那么在 4月 10日对帐单的循环利息为( )元。

(A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)48.2

11、如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为( )元。

(A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)43.7

12、蒋先生此次消费的免息期为( )天。

(A)28 (B)32 (C)48 (D)50

资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

根据上面的资料，请回答13～22题。

13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为( )。

(A)要求何先生确定子女的教育规划目标(B)估算教育费用

(C)了解何先生的家庭成员结构及财务状况(D)对各种教育规划工具进行分析

14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为( )。

(A)教育储蓄(B)投资房地产(C)教育保险(D)购买共同基金

15、何先生的儿子今年7岁，预计 18岁上大学，根据目前的教育消费大学四年学费为 5万元，假设学费上涨率6％，何先生现打算用 12000元作为儿子的教育启动基金，这笔资金的年投资收益率为10％，则儿子上大学所需学费为( )元。

(A)78415.98 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)94914.93

16、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为( )元。

(A)58719.72 (B)60677.53 (C)81572.65 (D)68412.93

17、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把 12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5％，则何先生每月需储蓄( )元。

(A)487.62 (B)510.90 (C)523.16 (D)540.81

18、下列四项中不属于政府教育资助项目的为( )。

(A)特殊困难补助(B)减免学费政策(C)奖学金(D)“绿色通道”政策

19、如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，四项中不属于教育贷款的项目为( )。

(A)商业性银行贷款(B)财政贴息的国家助学贷款(C)学生贷款(D)特殊困难贷款

20、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列( )是何先生的儿子不需要具备的条件。

(A)具有完全的民事行为能力(B)愿意与国家签署协议承诺学成后回国

(C)身体健康，诚实守信(D)在贷款到期日的实际年龄不超过 55周岁

2l、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为( )。

(A)拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信

(B)本人的学历证明材料

(C)拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照

(D)与国家留学基金签署的回国工作承诺

22、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为( )。

(A)支付留学人员的学费(B)支付留学人员的基本生活费

(C)支付何先生在国外留学儿媳的学费(D)支付何先生自己的生活费

23、小何与朋友合伙买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。