5月助理理财规划师3级专业能力试卷

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2024年5月理财规划师三级考试真题

2024年5月理财规划师三级考试真题一理论学问2024年5月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论学问留意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3、本试卷册包括职业道德和理论学问两部分：第一部分，厂25小题，为职业道德试题；其次部分，26~125小题，为理论学问试题。

4、每小题选出答案后，用钢笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。

如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。

全部答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6、考生应按要求在答题卡上作答。

假如不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地区：姓名：准考证号：劳动和社会保障部职业技能鉴定中心监制第一部分职业道德(第1〜25题，共25道题)一、职业道德基础理论与学问部分答题指导：♦该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

♦请依据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

♦错选、少选、多选，则该题均不得分。

(一)单项选择题(第1〜8题)1、推断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是()。

（八）公说公有理，婆说婆有理，没有肯定的标准(B)由行为人自己说了算(C)领导者的言论具有权威性，领导者的推断是权威推断(D)就是看其是否符合社会发展的基本要求2、关于道德和法律，正确的说法是()。

（八）道德比法律的威力小(B)法律比道德要多一些好用性(C)与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性(D)道德比法律的适用范围广3、假如你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是()。

（八）消极怠工(B)罢式(C)与企业协商(D)诉诸法律4、在社会主义市场经济中，应当坚持的义利关系准则是（）。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师能力检测试卷A卷附答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师能力检测试卷A卷附答案单选题（共60题）1、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。

A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险【答案】 C2、助理理财规划师在界定客户财产权属时第一个工作程序是()。

A.指导客户填写事先设计好的客户财产登记表B.与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属情况C.界定客户财产范围，助理理财规划师对客户存在共有情形的财产要就财产分割的原则和方式等提出建议D.针对客户财产中存在的权属风险进行提示【答案】 A3、权责发生制原则是进行会计要素确认和计量时必须遵从的一个重要原则。

以下有关权责发生制原则的说法错误的是()。

A.根据权责发生制原则，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付都应作为当期的收入和费用处理B.权责发生制原则的核心是根据权责关系的实际发生和影响期间来确认企业的收支和损益C.权责发生制比收付实现制能够更加准确地反映特定会计期间真实的财务状况D.在实务上，个人及家庭收支流量的记录方法都是比照企业会计的权责发生制，每笔交易都做借贷分录来记账【答案】 D4、不能根据()认定保险合同无效。

A.保险合同的当事人不是中国公民B.保险合同的内容不合法C.保险合同的当事人意思表示不真实D.保险合同违反国家利益和社会公共利益【答案】 A5、单身期的理财优先顺序是( )。

A.职业规划现金规划投资规划大额消费规划B.现金规划投资规划大额消费规划职业规划C.投资规划职业规划现金规划大额消费规划D.现金规划职业规划投资规划大额消费规划【答案】 A6、我们在选购商品的时候，一般主要考虑两个方面的因素：价格因素和非价格因素。

其中()不属于非价格因素。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共60题）1、下列选项中()必须登记后才能确立。

A.继父母子女关系B.养父母子女关系C.婚生父母子女关系D.非婚生父母子女关系【答案】 B2、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。

A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】 D3、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是()。

A.买房C.买房或租房D.房贷和租金【答案】 C4、全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。

其主要职责不包括()。

A.管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金B.选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作C.负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告D.根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金【答案】 D5、城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，其缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例是()。

A.8%B.12%C.20%【答案】 C6、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于( )的养老金开支，其余按规定处理。

A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月【答案】 C7、信息诱导手段不包括( )。

A.汇率制度B.有价证券市场信息C.国际间的经贸关系的协调D.国家科学技术发展计划【答案】 A8、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。

A.5；5欧元B.1；1欧元C.5；5美元的等值外币D.1；1美元的等值外币【答案】 D9、我们把反映企业在某一会计期间内经营成果的一种会计报表称为利润表，分析利润表的基本内容不包括()。

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。

A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】 A2、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。

A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】 A3、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。

首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。

A.收益能力B.风险特征C.风险和收益特征D.风险和收益特征以及投资者的投资目标【答案】 A4、子女教育规划的四项原则不包括()。

A.目标合理B.实事求是C.稳健投资D.定期定额【答案】 B5、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。

下列不属于无效婚姻具体原因的是()。

A.重婚的B.同居的C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的D.有禁止结婚的亲属关系的【答案】 B6、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。

A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】 D7、集合竞价集中撮合的处理方法，所有买人委托的限价均()卖出委托的限价。

A.高于B.低于C.等于D.不等于【答案】 B8、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B9、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C10、以下属于防守型行业的是()。

2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共30题）1、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D2、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到()不是办理非交易过户的原因。

A.继承B.出借C.赠与D.破产支付【答案】 B3、货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的。

下列说法错误的是()。

A.货币市场基金每天计算收益，每日都有利息收入，投资者享受的是单利，而银行存款是复利B.银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高C.银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同D.银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利【答案】 A4、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。

A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.财务自由【答案】 C5、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】 B6、正确的投资规划的步骤是()。

A.客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价B.客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价C.证券选择→资产配置→客户分析→实施和评价D.客户分析→实施和评价→资产配置→证券选择【答案】 C7、石油供应量减少，则汽油的价格()。

A.升高B.不变C.可能不变也可能变化D.降低【答案】 A8、根据经济周期的( )，一个国家生产力的增长率应当同消费者收入的增长率保持一致。

2020年5月国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题

2020年5月人力资源和社会保障部职业：理财规划师等级：国家职业资格三级专业能力（l ~1 00 题，共100 道题，满分为100 分）一、单项选择题（第1 ~ 70 题，每题 1 分，共70 分。

每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。

（A ）活期50 （ B ）定期5000 （C ）活期10000 （D ）定期102. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）.（A ）1 年以内的大额存单（B ）期限在1 年以内的债券回购（C ）可转换债券（D ）剩余期限在397 天以内的债券3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）（A ）通货膨胀趋势（B ）利率因素（C ）规模因素（D ）收益率趋同趋势4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。

（A ）上期还款截止（B ）本期实现透支（C ）本期对殊单发出（D ）本期首次刷卡5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）.（A ）行车证（ B ）已交养路费凭证（C ）机动车登记证（D ）保险凭证6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。

（A ）5 （B ）10 （C ）20 （D ）307. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。

2023年历年理财规划师三级考试基础知识和专业能力真题含答案

2023年5月理财规划师三级考试真题—理论知识一、单项选择题26、在财务安全旳模式下，收入曲线应当在支出曲线旳（）。

（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。

对于小周这样旳青年家庭来讲，其进行投资旳关键方略应为（）。

（A）攻打为主，合适考虑投资风险较高旳项目（B）防守为主，基本不考虑高风险项目（C）保守理财，安全是最重要旳（D）中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划旳目旳归结为财产旳保值和增值，（）旳目旳更倾向于实现客户财产增值。

（A）消费支出规划（B）税收筹划（C）投资规划（D）财产分派与传承规划29、一般认为，现代理财来源于（）。

（A）英国证券业（B）英国银行业（C）美国保险业（D）美国信托业30、对于一种健康成长旳企业来说，投资活动旳现金流量应当是（）。

（A）正旳（B）负旳（C）正负相间旳（D）固定旳资料：根据ABC上市企业旳简要财务报表，完毕第31～35题(所有计算均采用期末数，计算过程保留四位小数)。

31、假如ABC企业旳股票现行市价为每股8元，则ABC企业股票旳市盈率为（）。

（A）3 （B）8 （C）16 （D）3232、ABC企业决定今年支付每股股利0.1元，则ABC企业旳旳股利支付率为（）。

（A）2.5% （B）28.57% （C）32% （D）40% 33、ABC企业旳应收账款周转率是（）。

（A）0.79 （B）0.91 （C）2.29 （D）1.70 34、ABC企业旳销售毛利率是（）。

（A）65.63% （B）52.38% （C）34.38% （D）15.63% 35、ABC企业旳流动比率是（）。

（A）2.28 （B）0.61 （C）1.67 （D）1.5636、由于对人民币一直有升值旳预期，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（）。

（A）贸易资金流动（B）保值性资本流动（C）银行资金流动（D）投机性资本流动37、某客户最终确定旳资产配置方案中，确定了如下组合：成长性资产：30%～50%，定息资产：50%～70%。

2023年理财规划师之三级理财规划师测试卷附带答案

2023年理财规划师之三级理财规划师测试卷附带答案单选题（共20题）1. 就解决养老问题来看，自古至今大致可概括为三方面的内容。

关于这三个方面的内容下列叙述不准确的是()。

A.满足老年人的物质生活需要，包括衣食住行用及医疗等方面的需要B.劳务服务的需要，老年人随着年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有专门的人员或相对固定的人员为其进行生活服务C.精神安慰，需要社会和家庭为其提供情感交流的环境和条件D.劳务服务的需要、精神安慰是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何社会形态都必须具备；满足老年人的物质生活需要是较高层次的内容【答案】 D2. 下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是()。

A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式B.夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的C.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的D.夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的【答案】 D3. 做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括()。

A.有利于实现部分积累的制度模式B.有利于应对人口老龄化的挑战C.有利于提高保障水平D.有利于促进劳动力流动【答案】 C4. 广义的财产保险不包括()。

A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 C5. 以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房【答案】 B6. 通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。

A.客户应尽早准备学费B.客户应考虑学费增长率C.客户的学费负担压力不大D.客户的教育规划金额刚性较强【答案】 C7. 王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。

王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。

A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当【答案】 C8. .( )是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc

专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2.资金流动性强。

货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。

2023年助理理财规划师三级理论知识试题与答案

2023年5月助理理财规划师三级理论知识试题及答案第一部分职业道德（第1~25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是对的的,多项选择题有两个或两个以上选项是对的的。

请根据题意的内容和规定答题,并在答题卡上将所近答案的相应字母涂黑。

错选、少选、多选,则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1~8题）I、下列关于道德规范与法律规范关系的说法中，对的的是（）。

(A)在形成过程上，道德规范总是相对落后于法律规范(B)在实际内容上,道德规范与法律规范不存在任何关联(。

在作用发生上，道德规范比法律规范具有事前性的特点(D)在调节主体上,道德规范和法律规范都是国家意志的代表2 .中国传统道德中的“见利思义、以义取利”的基本含义是()。

(A)大义凛然、视死如归(B)毫不利己、专门利人(C)君子获利、取之有道(D)两肋插刀、义不容辞3 .马克思主义指导思想、中国特色社会主义共同抱负、以爱国主义为核心的民族精神和以改革创新为核心的时代精神、社会主义荣辱观共同构成了()。

(A)社会主义和谐社会理论体系(B)社会主义核心价值体系(C)杜会主义精神文明建设体系(D)社会主义发展道路体系4 .“忠诚、审慎、勒勉”是职业活动的()(A)内在道德准则(B)基本原则(C)外在舆论规定(D)行为规范5 .根据职业道德理论，实行职工化管理将更加注重员工职业活动的()(A)非个性化规范(B)去过程化转化(C)无流程化改造(D)反标准化建设6 .在我国,对的解决不同利益矛盾之间的关系应当坚持的基本原则是()(A)个人主义(B)和谐观念(C)爱国主义(D)集体主义7.古人所谓的在无别人监督的情况下,个人仍然可以按照道德规范和规定做人、做事的修养境界是()。

(A)慎独(B)同省(C)三思(D)内敛8,有人说：“-认真做事，只能把事情做对;专心做事,才干把事情做好”这句话所蕴涵的意思是()(A)专心做事最重要,即使做不好也是值得肯定的(B)聪明才智是把事情做好的关键(C)敬业精神是干好工作的主线前提(D)创新精神是开创事业新局面的时代规定(二)多项选择题(第9—16题)9 .职业道德的基本特性涉及()。

国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案

大家论坛，全免费公益性理财规划师考试论坛，等待您的光临！职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2. 考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3. 本试卷册为：技能操作部分，共100小题。

第一部分，1-25小题，为职业道德试卷第二部分，26-125小题，为理论知识试卷4. 每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。

如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。

所有答案均不得答在试卷上。

5. 考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6. 考生应按要求在答题卡上作答。

如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力（1~l00题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。

（A）活期存款：短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2. 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。

由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

（A）流动性；较低（B）流动性：较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3. 活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金额为（）。

（A）5：5欧元（B）1：1欧元（C）5：5美元的等值外币（D）l；l美元的等值外币4. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。

5月理财师三级真题及答案

0705理财师三级专业能力真题一、单项选择题l、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

(A)活期储蓄(B)货币市场基金(C)各类银行存款（D）股票2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。

2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）。

(A)一年期存款利率（B）一年期定期存款利率打六折(C)半年期定期存款利率打六折(D)活期存款利率3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误。

(A)就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好(B)就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款(C)货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券（D）一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

(A) 3个月期(B) 6个月期（C）1年期（D）2年期5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）。

(A)记录与分析自己的支出情况(B)支取现金（C）资金调度（D）质押贷款融资6、关于保单质押融资的说法，（）不正确。

(A) 保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。

(B)保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款(C)保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人(D)目前市面上的健康险保单可以质押7、书立（）不需要见证人。

(A)自书遗嘱(B)代书遗嘱(C)录音遗嘱(D)公证遗嘱8、继承人的（）可以作为遗嘱见证人。

(A)儿子(B)有精神病史但见证时已治愈的朋友(C)债务人(D)年满15周岁的邻居9、（）属于个人所有的财产。

(A)朋友寄存的宋代名画(B)银行存款的利息(C)代邻居收取的房屋租金（D）公司购买个人使用的汽车10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议（）。

2023年理财规划师之三级理财规划师能力提升试卷A卷附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师能力提升试卷A卷附答案单选题（共50题）1、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】 D2、由于( )取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。

A.减免学费政策B.国家教育助学贷款C.工读收入D.奖学金【答案】 C3、关于个人通知存款的说法不正确的是()。

A.根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B.人民币通知存款最低起存金额为5万元C.人民币通知存款最低支取金额为5万元D.支取时不需提前通知金融机构【答案】 D4、如果继父母与继子女形成抚养教育关系，则下列说法错误的是()。

A.子女对继父母有赡养的义务B.只要子女有负担能力就必须对继父母尽赡养的义务C.仅为姻亲关系D.权利义务关系【答案】 C5、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。

A.甲种外币存款为单位外币存款B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币【答案】 D6、人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。

A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D7、关于个人汽车消费贷款，说法不正确的是()。

A.贷款不得异地发放B.贷款期限最长不超过3年C.能提供贷款行认可的有效担保D.目前常用“按月等额本息”还款方式【答案】 B8、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。

2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共100题）1、关于保单质押融资的说法，()不正确。

A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的二定比例获得短期资金的一种融资方式B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得货款C.保单所有人可以把保单押给银行，由银行支付货款于借款人D.目前市面上的健康保险保单可以质押【答案】 D2、指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。

指数基金的投资者应关注的要点不包括()。

A.基金经理的经验及其变动B.基金所跟踪的指数C.指数化投资的比例D.基金的费用【答案】 A3、某客户的父亲不幸去世，其父亲企业年金个人账户余额由其父亲指定的()一次性领取。

A.企业年金受托人B.受益人或法定继承人C.年金保管人D.企业年金基金账户管理人【答案】 B4、面值为200000元人民币的国债市场价格为195000元人民币，距离到期日还有120天，计算银行贴现率为()。

A.2.50%B.3.00%C.4.00%D.7.50%【答案】 D5、养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决()在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

A.全体公民B.劳动者C.境内公民D.纳税人【答案】 B6、基本面分析通常分为宏观经济分析、行业分析和()三个层次。

A.经济周期分析B.公司分析C.技术分析D.利率水平分析【答案】 B7、所谓( )，就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。

A.对冲交易B.掉期外汇交易C.套汇交易D.远期外汇交易【答案】 C8、按照投保动因分类，人身意外伤害保险的种类包括( )。

A.自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险B.单纯意外伤害保险和附加意雉伤害保险C.商业意外伤害保险和社会意外伤害保险D.普通意外伤害保险和特定意外伤害保险【答案】 A9、某油田1月份生产原油10000吨，其中已销售8000吨，已自用1500吨（不是用于加热、修井），另有500吨待销售，该油田适用的单位税额为每吨8元，其1月份应纳的资源税税额为()元。

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2008年5月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力一、单项选择题(1～70题，每题 1分，共 70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)l、刘先生的下列负债种，（）不属于短期负债。

(A)个人借款(B)医疗欠费(C)房贷余额(D)分期付款的消费贷款2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度 200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。

(A)5元(B)10元(C)15元(D)20元3、王女士购买了 10万元的货币市场基金，该基金不能投资于( )。

(A)一年以内的大额存单(B)一年以内的债券回购(C)可转换债券(D)剩余期限在 397天以内的债券4、小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币( )。

(A)2000元(B)3000元(C)4000元(D)信用额度的10％5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。

(A)15天(B)30天 (C)45天(D)60天6、某客户与银行签订了 80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为( )。

(A)24元(B)40元(C)240元(D)400元7、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的( )。

(A)60％(B)70％(C)80％(D)90％8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过( )。

(A)20年(B)25年(C)30年(D)50年资料：蒋先生的信用卡帐单日为每月 10日，到期还款日为每月 28日。

3月 10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月 25日，消费金额为人民币 2000元。

（假设 2月以29天计）根据以上材料，请回答9～12题。

9、蒋先生的最低还款额为( )元。

(A)2000 (B)1000 (C)500 (D)20010、如果蒋先生在 3月 28日前全额还款 2000元，那么在 4月 10日对帐单的循环利息为( )元。

(A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)48.211、如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为( )元。

(A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)43.712、蒋先生此次消费的免息期为( )天。

(A)28 (B)32 (C)48 (D)50资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。

何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

根据上面的资料，请回答13～22题。

13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为( )。

(A)要求何先生确定子女的教育规划目标(B)估算教育费用(C)了解何先生的家庭成员结构及财务状况(D)对各种教育规划工具进行分析14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为( )。

(A)教育储蓄(B)投资房地产(C)教育保险(D)购买共同基金15、何先生的儿子今年7岁，预计 18岁上大学，根据目前的教育消费大学四年学费为 5万元，假设学费上涨率6％，何先生现打算用 12000元作为儿子的教育启动基金，这笔资金的年投资收益率为10％，则儿子上大学所需学费为( )元。

(A)78415.98 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)94914.9316、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为( )元。

(A)58719.72 (B)60677.53 (C)81572.65 (D)68412.9317、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把 12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5％，则何先生每月需储蓄( )元。

(A)487.62 (B)510.90 (C)523.16 (D)540.8118、下列四项中不属于政府教育资助项目的为( )。

(A)特殊困难补助(B)减免学费政策(C)奖学金(D)“绿色通道”政策19、如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，四项中不属于教育贷款的项目为( )。

(A)商业性银行贷款(B)财政贴息的国家助学贷款(C)学生贷款(D)特殊困难贷款20、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列( )是何先生的儿子不需要具备的条件。

(A)具有完全的民事行为能力(B)愿意与国家签署协议承诺学成后回国(C)身体健康，诚实守信(D)在贷款到期日的实际年龄不超过 55周岁2l、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为( )。

(A)拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信(B)本人的学历证明材料(C)拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照(D)与国家留学基金签署的回国工作承诺22、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为( )。

(A)支付留学人员的学费(B)支付留学人员的基本生活费(C)支付何先生在国外留学儿媳的学费(D)支付何先生自己的生活费23、小何与朋友合伙买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。

不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。

(A)保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车(B)保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益(C)保险公司不赔，因为小何已死亡(D)保险公司赔付保险金给小何的朋友24、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因为天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则( )。

(A)不赔，肺炎时意外险的除外责任(B)赔一部分，因为小董不全因为意外死亡(C)全赔，因为是意外导致其感染肺炎(D)不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎25、保险合同的解释原则中不包括（）。

(A)意图解释原则(B)告知解释原则(C)文义解释原则(D)专业解释原则26、财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失保险合同的是( )。

(A)信用保证合同(B)运输工具保险合同(C)运输货物保险合同(D)家庭保险合同27、小李就同义保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保 10万元与15万元，保险标的价值为 30万元，则该保险属( )。

(A)重复保险(B)共同保险(C)原保险(D)再保险28、王先生与一家保险公司在 2007年3月1日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为 1年。

不幸的是在 2007年 9月 1日发生了火灾，烧毁了60％的厂房，保险公司在 2007年 9月 20日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终止保险合同，请问王先生必须在领取赔偿的（）日内提出终止合同(A)15 (B)30 (C)45 (D)6029、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，2007年“十一长假”期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失 20万元，则( )。

(A)保险公司不赔，但可退还保费(B)保险公司不赔，也不退还保费(C)保险公司赔付，因为其非故意无人值守(D)保险公司赔付，属于保险责任30、保险公司注册资本的最低限额为( )。

(A)1亿元(B)2亿元(C)5亿元(D)10亿元31、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。

如果小张因意外去世，保险公司( )。

(A)不赔，小张没有签字(B)不赔，小张的妻子没有尽到告知的义务(C)赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为(D)赔付，小张妻子不知不可代签32、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则( )。

(A)保险公司赔付，停缴保险费未过两年(B)保险公司赔付，未过宽限期(C)保险公司不赔，保险合同已经中止(D)保险公司不赔，保险合同已经终止33、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为( )。

(A)2年(B)3年(C)4年(D)5年34、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。

作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为( )。

(A)定期寿险(B)万能寿险(C)生死两全险(D)终身寿险35、某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则( )。

(A)一年不能超过2次(B)一年不能超过4次 (C)一年不能超过 12次 (D)一年缴费次数不限36、某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是（）。

(A)保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资(B)承保财产的存放地址是固定的(C)保险危险非常广泛(D)保险期限相对较短37、某客户 2007年1月初购买了 9万元 A股票，若他计划在 1年以后可以获得 12万元，那么该客户要求的报酬率为( )。

(A)23.78% (B)33.33% (C)35.12% (D)37.91%38、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日 14点 56分采取的竞价方式为( )。

(A)连续竞价(B)集合竞价(C)撮合竞价(D)以上都不是39、根据《公司法》和《证券法》规定，某上市公司已经连续( )亏损，其股票将暂停上市。

(A)一年元(B)两年元(C)三年元(D)五年元40、上证综合指数于( )公开发布，基日定为（），基点指数定为（）。

(A)1300 (B)低于 4500 (C)10000 (D)1300042、某客户购买了一份 10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指（）。

(A)购买日至交割日所含利息金额 (B)发行起息日至交割日所含利息金额(C)购买日至出售日所含利息金额(D)买卖价格之差43、按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业务的是()。