中级理财规划师培训(风险管理和保险规划)
理财中级题库及答案详解
理财中级题库及答案详解一、单项选择题1. 理财规划中，个人资产配置的主要目的是（）。
A. 最大化收益B. 降低风险C. 满足流动性需求D. 增加投资组合的多样性答案：B2. 以下哪项不属于个人理财的基本步骤？（）A. 设定理财目标B. 评估个人财务状况C. 选择理财产品D. 定期存款答案：D3. 投资组合理论中，分散投资的主要目的是（）。
A. 提高投资回报率B. 降低投资风险C. 增加投资机会D. 减少投资成本答案：B二、多项选择题1. 以下哪些因素会影响个人理财规划？（）A. 个人收入水平B. 个人风险偏好C. 市场利率变动D. 个人健康状况答案：A, B, C, D2. 投资基金时，投资者需要考虑的因素包括（）。
A. 基金的历史业绩B. 基金管理人的能力C. 基金的费用结构D. 基金的投资策略答案：A, B, C, D三、判断题1. 理财规划的目的是为了实现个人财务自由。
（）答案：正确2. 投资股票一定可以获得高回报。
（）答案：错误四、简答题1. 请简述什么是资产配置，并说明其在个人理财中的重要性。
答案：资产配置是指根据个人的风险偏好、投资目标和市场情况，将资金在不同类别的资产之间进行分配的过程。
其在个人理财中的重要性体现在：通过资产配置，投资者可以在风险和收益之间找到平衡，实现资金的保值增值。
五、计算题1. 假设你计划购买一套价值100万元的房子，首付比例为30%，剩余部分通过贷款支付。
如果贷款年利率为4.5%，贷款期限为30年，采用等额本息还款方式，请计算每月还款额。
答案：首先计算贷款金额为70万元，然后使用等额本息还款公式计算每月还款额。
根据公式，每月还款额约为3547.55元。
六、案例分析题1. 张女士是一位35岁的职场人士，年收入为30万元，目前有存款50万元。
她计划在未来5年内购买一套价值200万元的房子，并希望在退休时有足够的资金支持她的退休生活。
请为她制定一个理财计划。
答案：张女士的理财计划应该包括以下几个方面：- 短期目标：为购买房子准备首付，可以通过购买低风险的理财产品来保值增值。
保险理财规划师考试科目 保险理财规划师的工作内容
保险理财规划师考试科目一、考试科目概述保险理财规划师考试是评估候选人在保险理财规划领域所具备的知识、技能和能力的一项资格考试。
通过考试，候选人可以获得保险理财规划师资格证书，成为合格的保险理财规划师。
本文将介绍保险理财规划师考试的科目以及相关内容。
二、考试科目详解1. 保险学与实务这一科目主要考察候选人对保险学基本理论的理解和运用能力。
考试内容涵盖保险的基本原理、保险市场与产品、保险法律法规以及保险实务等方面知识。
主要内容包括但不限于： - 保险的概念、功能与原则 - 保险合同与保险条款 - 保险产品种类与设计 - 保险市场与监管制度 - 保险理赔与客户服务 - 保险法律法规及职业道德规范2. 财务管理财务管理科目要求候选人熟悉企业财务基本理论和财务管理方法，具备运用财务管理工具进行分析决策的基本能力。
主要内容包括但不限于： - 企业财务基本概念 - 财务报表分析与财务比率分析 - 投资决策与资本预算 - 财务风险管理与融资决策 - 资本市场与证券投资理论 - 资本结构与公司价值管理3. 保险法律法规与职业道德该科目考察候选人在保险法律法规和职业道德方面的基本知识和应用能力。
候选人应理解保险市场的法规制度，遵守职业道德规范，提供诚实、专业、负责任的保险理财规划服务。
主要内容包括但不限于：- 保险法律法规体系 - 保险监管制度与行业自律 - 保险消费者权益保护 - 保险销售与宣传规范 - 保险代理人与经纪人的法律责任与权益 - 职业道德规范和职业行为准则4. 保险理财规划实务保险理财规划实务科目考察候选人在实际工作中的应用能力和综合管理能力。
候选人需要掌握保险理财规划的方法和技巧，具备分析客户需求、制定个性化保险理财方案的能力。
主要内容包括但不限于：- 保险理财规划概述 - 客户需求分析与风险评估 - 保险产品选择与设计 - 保险理财方案制定与执行 - 保险理财评估与调整 - 相关税务规划与财产传承规划三、保险理财规划师的工作内容保险理财规划师主要负责为客户提供全方位的保险理财规划服务，帮助客户实现财务目标和风险保障。
理财规划师专业技能考题
第一章风险管理和保险规划一、单项选择题1．某公司雇员张某，今年40岁，现在他的年工资收入是l00000元，预期收入每年实现增长2。
5%直到65岁，按照目前的年利率l.5%计算，利用生命价值法，张某需要金额多少的人寿保险（）.A．282万元B．290万元C．280万元D．281万元【答案】A2．人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的,下列哪种需求不是家长死亡时的财务需求（)。
A．教育经费B．房屋按揭C．购买保险D．应急基金【答案】C3．张三有两种赚钱的机会,一种是购买一种无风险的固定收益证券，期末的价值是100美元：另一种是购买一种风险较高的权益证券，期末的价值也是l00美元。
最终他选择了第一种方式,这种行为称为（）.A．风险中性B．风险回避C．风险偏好D．风险分散【答案】B4．财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失，下列哪一项不属于这一风险衡量的指标（）。
A．相关费用B．实际现金价值C．损失赔偿金D．重置成本【答案】C5．（）的主要方法是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。
A．生命价值法B．资本保留法C．需求法D．平滑指数法【答案】A6．下列哪一项不属于人身风险衡量的内容（）.A．生理死亡B．生存死亡C．身体残废D．退休死亡【答案】C7．下列哪一项不属于影响个人保险需求的其他因素（）。
A．信息B．保费附加C．其他保障来源D．货币损失【答案】D8．在发生重大疾病需要大额的医疗费用支出时,可以购买医疗保险,这样保险公司就承担了相应的高额费用，从而减轻了个人医疗支付的负担.医疗保险中大宗医疗费用保险的类别可以分为（）。
A．特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险B．基本大病医疗保险和综合大病医疗保险C．补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险D．特殊大病医疗保险和综合大病医疗保险【答案】C9．下列关于基本医疗保险和商业医疗保险关系的说法，正确的是（)。
风险管理与保险规划课件(PPT 235张)
• 3、 选择对付风险的方式 • 在对风险进行识别和衡量以后，风险管理 者接下来需要做的事情就是选择应付风险 的各种方法。
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理财规划师
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理财规划师
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• 例如： • 风险控制——安装避雷针以防雷击 · 风险回避——酒后驾车危险，不喝酒 · 风险分散——不把鸡蛋放在同一个篮子里 · 风险保留——汽车马上就要报废了，就不保险 了。 · 风险转移——保险：人身、财产、责任
• （二）风险特征 • 1、客观性 • 客观存在的、可用客观尺度来测度（用概 率来度量风险发生的概率大小）
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• 2、普遍性
• 3、不确定性 • 是否发生、发生的时间、发生的地点、损 失或收益的大小、损失或收益承担的主体 是不确定的。
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• 4、可测性 • 在概率论和数理统计的基础上，利用损失 分布的方法来计算风险损失发生的概率、 损失大小、损失的波动性。
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• 5、发展性 • 风险的性质可以改变、风险发生的概率可 以发生改变、风险的种类会发生变化。
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• 5、风险转移 · 通过一定的方式，将风险从一个主体转 移到另一个主体 · 较为常见的有以下几种： (1)公司组织 ---在公司这种组织形式中，企业是一个独 立的法人，股东的个人财产与企业的财产 是分离的。企业如果经营失败，股东的损 失仅限于他们在该企业的投资部分.
2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案
2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共30题）1、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】 B2、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。
A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】 C3、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。
下列()不属于责任保险。
A.公众责任保险B.产品责任保险C.出口责任保险D.雇主责任保险【答案】 C4、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。
这些因素不包括()。
A.预期寿命的延长B.提前退休C.“养儿防老”理念的不可行性D.婚姻生活【答案】 D5、关于夫妻财产约定的表述()正确。
A.夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定B.夫妻财产约定只能采取书面形式C.夫妻财产约定应当进行公证，否则无效D.夫妻进行财产约定的时间只能在婚后【答案】 B6、个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。
A.免征B.暂不征收C.部分征收D.全额征收【答案】 A7、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】 B8、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。
A.完全基金式B.部分基金式C.开放基金式D.封闭基金式【答案】 A9、下列不属于系统风险的是()。
A.价格风险B.再投资风险C.利率风险D.通货膨胀风险【答案】 B10、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于()。
理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷3(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．下列不属于医疗费用保险的是( )。
A．住院费用保险B．外科手术费用保险C．职业责任保险D．专业护理费用保险正确答案：C 涉及知识点：保险规划2．人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下( )需求。
A．教育经费B．购买保险C．供养金D．丧葬费正确答案：B解析：家庭需求法的出发点是：当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。
计算方式是：将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。
知识模块：保险规划3．关于健康保险，下列说法不正确的是( )。
A．残疾收入保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B．保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C．重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D．长期护理保险是指在人们的身体状况出现问题，而需要他人为其日常生活活动提供帮助时，为那些由此增加的额外费用提供经济保障的一类保险产品正确答案：B解析：保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。
知识模块：保险规划4．关于定期保险产品，下列说法正确的是( )。
A．死亡率越低，保险费率越低B．死亡率越低，保险费率越高C．死亡率越高，保险费率越低D．死亡率不影响保险费率正确答案：A解析：定期保险，即定期死亡保险，是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。
对于非年金寿险产品，死亡率与保险费率呈正相关关系，死亡率越低，保险费率越低。
知识模块：保险规划5．关于年金寿险产品，下列说法正确的是( )。
A．死亡率越低，保险费率越低B．死亡率越低，保险费率越高C．死亡率越高，保险费率越高D．死亡率不影响保险费率正确答案：B解析：年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。
理财规划师培训内容
理财规划师培训内容作为一名理财规划师，你需要具备一定的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
下面是一些你在理财规划师培训中需要掌握的内容：1. 金融市场基础知识。
在理财规划师的培训中，你需要了解金融市场的基础知识，包括股票、债券、基金、期货等各种金融工具的特点和运作原理。
只有对金融市场有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
2. 理财产品分析。
作为理财规划师，你需要了解各种理财产品的特点和风险，包括货币基金、保险、信托等。
只有对各种理财产品有深入的了解，才能够为客户选择合适的理财产品，帮助他们实现财务目标。
3. 税收规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何为客户进行税收规划，包括如何合理规划资产，降低税负，避免税收风险等。
只有在税收规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
4. 风险管理。
作为理财规划师，你需要学习如何进行风险管理，包括如何评估客户的风险承受能力，如何为客户设计风险管理方案等。
只有在风险管理方面有深入的了解，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
5. 财务规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何进行财务规划，包括如何帮助客户制定财务目标，如何为客户规划资产配置，如何帮助客户实现财务自由等。
只有在财务规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
总结。
作为一名理财规划师，你需要具备全面的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
在培训中，你需要认真学习金融市场基础知识、理财产品分析、税收规划、风险管理和财务规划等内容，努力提升自己的专业能力，为客户提供更好的服务。
希望你能够在培训中取得优异的成绩，成为一名优秀的理财规划师。
理财规划师培训内容
理财规划师培训内容在理财规划师培训中，学员将接受全面的理财知识培训，包括财务规划、投资理财、税务规划、保险规划等方面的知识。
通过系统的培训，学员将具备成为专业理财规划师所需要的知识和技能，能够为个人和家庭提供全方位的财务规划服务。
一、财务规划。
财务规划是理财规划的基础，学员将学习如何进行个人和家庭的财务分析，包括资产负债表的编制、现金流量表的分析，以及个人信用评估等内容。
学员还将学习如何为客户制定财务目标和计划，帮助他们实现财务自由。
二、投资理财。
投资理财是理财规划师的核心能力之一，学员将学习不同投资产品的特点和风险，包括股票、债券、基金、房地产等。
同时，学员还将学习如何根据客户的风险偏好和财务目标，为他们制定投资组合，实现资产配置和风险控制。
三、税务规划。
税务规划是理财规划师需要掌握的重要知识，学员将学习如何通过合理的税务筹划，帮助客户最大限度地节省税款。
学员将了解不同投资产品和财务安排对税务的影响，以及如何为客户规划合理的税务策略。
四、保险规划。
保险规划是理财规划的重要组成部分，学员将学习不同类型的保险产品，包括人身保险和财产保险。
学员还将学习如何为客户评估风险，确定保险需求，并为他们选择合适的保险产品，保障其财务安全。
五、综合案例分析。
在培训过程中，学员将通过综合案例分析的方式，将所学知识应用到实际情况中。
通过分析真实案例，学员将加深对理财规划的理解，提高解决问题的能力，为将来的实际工作做好准备。
六、实操训练。
除了理论知识的学习，学员还将接受实操训练，包括模拟客户咨询、财务分析、投资组合设计等环节。
通过实操训练，学员将提高与客户沟通的能力，增强解决问题的实际操作能力。
七、职业道德培训。
作为一名理财规划师，良好的职业道德是必不可少的。
在培训中，学员将接受职业道德培训，了解理财规划师的职业责任和行为规范，培养正确的职业态度和价值观。
结语。
理财规划师培训内容涵盖了财务规划、投资理财、税务规划、保险规划等多个方面的知识和技能。
理财规划师的财富管理和投资规划
理财规划师的财富管理和投资规划在当今这个经济快速发展、金融市场日益复杂的时代，理财规划师的角色变得越来越重要。
他们不仅能够帮助人们合理规划个人财富，还能为投资者制定科学的投资策略，以实现资产的保值增值。
那么，理财规划师究竟是如何进行财富管理和投资规划的呢？财富管理，首先要对个人或家庭的财务状况进行全面而深入的了解。
这包括收入、支出、资产、负债等各个方面。
理财规划师会通过与客户的沟通交流，以及对相关财务数据的分析，绘制出一幅清晰的财务画像。
比如，一个家庭的月收入为 2 万元，其中固定工资收入 15 万元，投资收益 05 万元。
每月的支出包括房贷 5000 元、生活费用 6000 元、子女教育费用 3000 元等。
资产方面，有一套价值 200 万元的房产，存款 50 万元，股票投资 30 万元。
负债方面，除了 100 万元的房贷，没有其他大额负债。
通过这样的梳理，理财规划师能够清楚地了解这个家庭的财务状况和收支结构。
在了解财务状况的基础上，理财规划师会为客户设定明确的财务目标。
这些目标可以是短期的，比如在一年内购买一辆汽车；也可以是中期的，如在三年内储备一笔子女出国留学的费用；还可以是长期的，例如在退休时积累足够的养老金，以保证晚年生活的品质。
明确了财务目标后，理财规划师会根据客户的风险承受能力来制定相应的投资规划。
风险承受能力是一个关键因素，它取决于客户的年龄、收入稳定性、家庭负担、投资经验等多个方面。
对于风险承受能力较低的客户，理财规划师可能会建议他们将大部分资金配置在相对稳健的投资品种上，如银行存款、国债、货币基金等。
这些投资产品虽然收益相对较低，但风险也较小，能够保证资金的安全。
而对于风险承受能力较高的客户，理财规划师可能会建议适当增加股票、基金、期货等高风险高收益的投资品种的比例。
但同时，也会提醒客户注意控制风险，避免过度投资导致的资产损失。
在投资规划中，资产配置是一个核心环节。
理财规划师会根据客户的财务目标、风险承受能力和投资期限，将资金合理分配到不同的资产类别中，以实现风险的分散和收益的最大化。
2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)
2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)单选题（共30题）1、()是指最初取得财产的所有权或不依赖原所有人意志而取得财产的所有权。
A.变动取得B.占有取得C.原始取得D.继受取得【答案】 C2、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。
A.平行的B.享有同样的权利承担不同的义务C.对应的D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】 A3、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。
下列不属于此项财务规划的是()。
A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房B.向客户具体介绍还款方式C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案4、如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利( )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】 D5、王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。
王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。
A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当【答案】 C6、共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是()。
A.合伙共有B.夫妻共有C.家庭共有D.遗产分割前共有7、某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4%，则其终值为()。
A.38506.90元B.41649.06元C.31200元D.40047.90元【答案】 A8、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是( )。
风险管理与保险规划培训课程(ppt 84页)
工作要求：
工作准备：同第一章第一节工作要求的工作准 备部分 工作程序：收集与整理客户信息 首先，要做的就是充分地与客户交流，了解和 掌握相关的财务资料 接着，在收集完制定保险规划所需的信息后制 成相应的表格，以便查阅。
第二பைடு நூலகம் 提供咨询服务
一、风险 （一）风险的概念
风险指某种事件发生的不确定性。 当然不确定性包括盈利发生的不确定性和亏
2、按保险标的分类 （1）财产保险 （2）人身保险 （3）责任保险 （4）信用保证保险 3、按风险转移层次分类 （1）原保险 （2）共同保险 ：也称共保 （3）重复保险 （4）再保险 ：也称分保
4、按照实施方式分类 （1）自愿保险：也称合同保险或任意保险
（2）强制保险 ：也称法定保险
（五）保险的职能和作用
间接损失：指由直接损失引起的其他损失 4、风险载体：指风险的直接承受体 包括：人身载体和财产载体
风险要素之间的逻辑关系： 风险因素 风险事故 风险损失 风险载体
（四）风险的种类
1、投机风险与纯粹风险 2、自然风险与社会风险 3、基本风险与特殊风险 4、人身风险、财产风险、责任风险与信用风险
（五）风险与保险的关系
工作要求
工作程序：简单分析客户的风险管理需求与 保险需求 不同生命阶段保险需求特征也不同 对保险需求强烈的人群主要包括以下五种： 1、中年人 2、身体欠佳者 3、高薪阶层 4、岗位竞争激烈的职工 5少数单身职工家庭
理财规划师面对的客户面临的主要风险包括：
第一步：分析客户面临的人身风险 包括生命风险、健康风险
损发生的不确定性，这是广义的风险。 狭义的风险仅指损失发生的不确定性。
保险理论研究和实务研究中通常从狭义的角度 理解和界定风险。具体来说就是保险标的损失 发生的不确定性
保险理财规划师GCFP认证培训之保险理财规划
理财规划的内容——家庭理财金字塔
财务自由
投资
财务安全
证券、房产、实业 消费
日常 住房 教育 养老
保障 紧急备用金 社保 商保
品质生活
3.保险在理财规划中的应用
财富管理
投资
资金管理
证券、房产、实业 消费
日常 住房 教育 养老
投资功能 避险功能 节税功能 传承功能
储蓄积累功能
风险管理
保障 紧急备用金 社保 商保
每月收入
— 每月需储蓄金额 = 每月支出预算
4.保险理财规划的流程
分析现在的财务状况
自己有多少资产 自己有多少负债 自己的收入状况 自己的支出状况
4.保险理财规划的流程
将未来梦想转化为金钱化的理财目标
何时开始此目标？ 实现这一财务目标需要多少现金流？ 满足此目标需要持续多少年的现金流
HOW MUCH 期待成果 ——金钱
梦想
WHEN 何时圆梦 ——时间
2.理财规划的框架及内容
理财规划的内容
在整个生命周期实现资产与现金流的均衡配置
25岁 30岁
32岁
单身 结婚 生育
33岁
40岁
45岁
49-52岁
旅游 休闲 娱乐
孩子的教育
55岁
60岁以后。。。
高品质的退休生活
2.理财规划的框架及内容
4.保险理财规划的流程
如何更科学的完成你的人生梦想
分析并评价理财目标 确认并调整理财目标 提供保险理财方案
4.保险理财规划的流程
案例分析
陈先生，35岁，现为一间跨国公司的高层职员，年薪约50万，福利 充分。陈先生购买了两套房产，一套自住，目前市值100万，按揭贷款 余额为50万，每月还款5000元；另一套为已出租，目前市值200万，按 揭贷款已全部付清，每月可获得5,000元租金收入。陈先生另有20万银 行存款及市值约为30万股票。
理财规划师资格风险管理和保险规划(二)-2试卷
风险管理和保险规划(二)-2(总分：197.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：95，分数：98.00)1.人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下哪种需求：( )。
（分数：1.00）A.(A) 教育经费B.(B) 购买保险√C.(C) 遗产纠纷处理费用D.(D) 应急基金解析：一个家庭一旦家长死亡的财务需求包括如下方面：遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求(直到家庭最小成员成年或满18岁)、特别需求(房屋按揭、教育经费、应急基金)、退休需求(用人寿保险补充社保及其他退休收入的不足)。
2.遗属必要生活费与遗属必要生活备用金是两个不同的概念。
家庭主要经济来源的家庭成员参加社保或拥有企业补充保险的，不幸身故时，其遗属可以领取到社保死亡领取金或企业抚恤金。
遗属必要生活备用金包括：( )。
（分数：1.00）A.(A) 子女教育金√B.(B) 社保金额C.(C) 企业抚恤金D.(D) 家庭其他收入解析：人们应该准备的遗属生活备用金往往要少于必要生活费：遗属必要生活备用金=遗属必要生活费一社保金额一企业抚恤金一家庭其他收入3.接上题，这份保险合同的关系人是：( )。
（分数：1.00）A.(A) 万某、女儿、保险公司B.(B) 万某、保险公司C.(C) 女儿√D.(D) 万某、女儿解析：关系人指出现在保险合同中但并未参与合同订立的人，即被保险人和受益人。
4.工人元某今年42岁，月工资3000元，享有社保：妻子39岁，家庭妇女，无固定收入；儿子12岁；三口人目前月生活费1500元；2000年购人一商品房用于出租，该房20年按揭月供1000元(已还贷3年)，月收入房租500元。
遗属必要生活备用金需求：( )。
（分数：1.00）A.(A) 13.3万B.(B) 12.9万C.(C) 13.1万D.(D) 13.5万√解析：子女22岁前遗属必要生活备用金需求=1500×0.7×12个月×(22-12)年=126000(元) 子女22岁后配偶必要生活费用金需求=1500×0.5×12个月×23年=207000(元) 遗属必要生活备用金需求=126000+207000=333000(元) 应准备的遗属生活备用金=390600-500×33×12=135000(元)5.根据损失敏感型合同，投保人最终支付的保费依据保单有效期内发生的损失。
理财规划师教你如何进行风险评估
理财规划师教你如何进行风险评估理财规划是一个综合性的过程，它有助于帮助人们实现财务目标，并提供解决方案以应对不同的风险。
风险评估是其中一个关键的步骤，它能够帮助个人或家庭了解存在的风险，并采取相应的措施来降低或规避这些风险。
本文将向读者介绍一些理财规划师如何进行风险评估的方法和技巧。
风险评估是理财规划的基础，它涉及到对个人或家庭的财务状况、收入来源、支出情况、投资目标以及风险承受能力的全面了解。
理财规划师通常会采用以下步骤进行风险评估：1. 收集信息：理财规划师会与客户进行面对面的交流，了解他们的个人和家庭情况。
这包括财务状况、收入、支出、债务、资产配置和投资经验等。
通过深入了解客户的情况，理财规划师可以更准确地评估潜在的风险。
2. 确定目标：在帮助客户建立财务目标时，理财规划师需要明确客户对风险的承受能力和期望收益的态度。
有些人可能更保守，风险承受能力较低，而另一些人则可能更愿意接受一定的风险以追求更高的收益。
理财规划师需要根据客户的需求和目标，考虑其风险承受能力，并制定相应的风险管理策略。
3. 评估风险：基于收集的信息和确定的目标，理财规划师会对客户面临的风险进行评估。
这包括个人和家庭在各种情况下面临的风险，例如失业、疾病、意外事故或者投资风险等。
通过评估风险的概率和影响程度，理财规划师可以对各种风险进行排序，并针对性地制定风险管理策略。
4. 制定风险管理策略：根据对风险的评估结果，理财规划师会与客户共同制定相应的风险管理策略。
这包括选择适合的投资组合、购买保险、建立紧急基金和制定应急计划等。
风险管理策略应该综合考虑风险承受能力、时间和目标等因素。
5. 定期审查和调整：理财规划师会建议客户定期审查风险评估和管理策略，并根据客户的变化情况进行必要的调整。
生活中的变化、经济形势的变化以及投资环境的变化都会对风险评估和管理策略产生影响，因此及时的调整是非常关键的。
风险评估是理财规划中不可或缺的一环。
风险管理和保险规划
理财规划师专业能力风险管理和保险规划学习目标1、分析客户的风险管理需求2、区分可以用保险转移和不可以用保险转移的风险管理需求一、风险管理（P2）风险管理是经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动的.有目的的.有计划的对风险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理。
风险管理的需要（P2）1、安全需要：包括实际的部分（如经济补偿的需要）和虚拟的部分（如心理安全的需要）。
2、经济需要：任何意外损失成本涉及直接和间接损失，是一项很大的财务负担，需要获得经济上的补偿。
3、执法需要：保证人民的生命财产安全是一个国家的法制建设的基本要求。
风险管理的成本风险管理的成本：是指由于风险的存在和风险事态发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。
一般包括：风险损失的实际成本风险损失的无形成本或机会成本处理风险费用风险管理的一般程序（P2）1、确立风险管理目标2、风险识别3、风险衡量（损失概率、损失程度、损失变异性）4、风险处理计划（避免、预防、抑制、自留、转移（保险与非保险）5、风险评估（P6）风险衡量的三项内容（P3）1、人身风险衡量。
包括三种情况，即生理死亡（工作期间生命的提前死亡）；生存死亡（工作期间永久全残）及退休死亡（达到退休年龄出现的死亡）。
可以通过生命价值法、需求法和资本保留法计算。
2、财产风险衡量。
包括财产直接损失及间接经济损失。
指标包括实际现金价值、重置成本、相关费用等。
3、责任风险衡量。
取决于意外事故的严重程度及法院判决的损失赔偿金，最大可能的责任损失可以个人累计财富为限。
人身风险衡量的三种方法（P3）1、生命价值法。
预期未来收入的现值就是人身风险的生命价值。
P42、需求法。
将家庭经济支柱死亡的财务需求转换为投保人的保险金额。
需求包括遗产处理费用、重新调整生活需求、依赖期的需求（直到家庭最小成员成年）特别需求（房屋按揭、教育经费、应急基金）、退休需求（用人寿保险补充社保不足）。
2021-2022年最新新编助理理财规划师(三级)-风险管理和保险规划试题精选1073
2021-2022年最新新编助理理财规划师(三级)-风险管理和保险规划试题精选1、投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约称为（）。
A.暂保单B.小保单C.投保单D.保险单2、定值保险合同是指保险合同当事人事先约定保险标的的价值并在保险单中载明的保险合同。
在保险实务中，较为常见的定值保险合同有（）。
A.海上保险合同B.国内货物运输保险合同C.人身保险合同D.健康保险合同3、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为（）。
A.明示保证和默示保证B.确认保证和承诺保证C.明示保证和承诺保证D.确认保证和默示保证4、告知是（）的义务。
A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险人和投保人5、某保险公司接到一份特殊的索赔申请：刘某于2000年12月为其妻王某投保了一份养老保险，并经妻子同意将受益人确定为自己。
2003年12月，刘某与王某离婚。
离婚后，王某与张某结婚，而刘某仍然按期缴纳这笔保险费用。
2004年年底，王某因车祸意外身故，刘某及张某同时向保险公司提出了索赔申请。
保险公司应向（）赔付。
A.刘某B.张某C.刘某与张某D.王某的家人6、50岁的赵先生于2000年购买了一份终身生死两全保险，选择10年分期缴保费方式，保险金额为15万元。
2000年5月8日，他首期缴纳保费6500元，保险合同生效。
该合同规定，被保险人如在60周岁前身故，其受益人将获得两倍于保险金额的保险金30万元。
2003年5月3日，赵先生因出差去兰州没按时缴纳保险费。
5月11日，赵先生在返回途中因车祸罹难。
那么，赵先生（）。
A.可以得到保险金，但是应该扣除未缴保费B.可以得到保险金，全部赔付C.可以得到保险金，只能赔付1倍D.不可以得到保险金，保险已经终止7、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是（）。
A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定8、在保险规划中，保险的五大原则是我们在做理财规划时的主要依据，理财规划师有必要掌握保险规划的原则，并在保险规划中能够依据原则设计保险方案。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案)单选题（共40题）1、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。
A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】 B2、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 C3、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。
客户关系的基础是（）。
A.利益B.信任C.忠诚D.双赢4、牛女士今年50岁，计划60岁退休。
已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。
如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】 C5、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 D6、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。
A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能7、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。
A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 D8、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。
A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得【答案】 D9、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（）。
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案单选题（共40题）1、按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。
A.利息B.职工本人退休年龄C.员工个人收入D.职工退休时城镇人口平均预期寿命【答案】 C2、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提B.保险是风险管理中重要的方法之一C.保险经营过程中不存在风险D.风险与保险存在着互制互促的关系【答案】 C3、印花税的应纳税凭证不包括()。
A.经济合同B.营业账簿C.产品保修书D.权利、许可证照【答案】 C4、我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。
A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式【答案】 C5、.( )属于典型的周期型行业。
A.食品业B.计算机和复印机行业C.日用品制造业D.公用事业【答案】 C6、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是( )。
A.合同信托和遗嘱信托B.自益信托和他益信托C.国内信托和国际信托D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】 C7、在保险实务中，保险合同的订立通常是由()提出要约。
A.保险人B.被保险人C.投保人D.保险代理人【答案】 C8、工业增加值=工业总产值一工业中间投入+( )。
A.本期应交消费税B.本期应交增值税C.本期应交所得税D.本期应交税额【答案】 B9、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。
A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】 A10、若一家企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，此时该企业属于( )。
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---这一功能是保险最为本质的功能，也是保险的最终
目的。
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• 2、保险的派生职能
• （1）融通资金 • （2）防灾防损 • （3）社会管理职能 • （4）分配职能 • （5）风险监督职能
3、保险的作用
• 3、保险的作用
• （七）商业保险与社会保险的区别
• 1、保险的目的和主体不同 • 2、保险的对象不同 • 3、保险的实施方式及保险关系建立的依据不同 • 4、保险金的构成不同 • 5、权利和义务的对等关系不同 • 6、待遇水平的给付办法不同 • 7、管理体制不同 • 8、立法范畴不同
• （3）责任保险
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---是以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标
的的保险。
• （4）信用保证保险
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---以信用关系为保险标的的一种保险。
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·
• 3、按风险转移的层次划分
•
（1）原保险
•
---原保险是指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权
利义务关系，投保人将危险转移给保险人。原保险简称“保险”，我
偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。
•
·信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力的发生，致使合
同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。
•
• （五）风险对财务状况的影响
• （六）风险与保险的关系
• 1、风险是保险产生和发展的前提。 • 2、保险对风险管理也有着实质的影响。 • 3、风险与保险存在着互制互促的关系。
•
特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定
的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损失的风险
• • 4、按风险标的分：人身风险、财产风险、责任风险与信用风险
•
人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的
风险。
•
·财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
•
·责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失应负的法律赔
•
• （二） 风险的特征
• ·客观性：不以人的意志为转移，客观存在。
•
·普遍性：无处不在，无时不在。
•
·不确定性：是否发生、时间、地点、损失、承担主体。
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·可测定性：概率论和数理统计
•
·发展性：创造和发展
• （四）风险的分类
•
• 1、按风险未来结果的不确定性分：投机风险与纯粹风险：
们平时用的最多的就是原保险。
•
（2）共同保险
•
---共同保险又称共保，是由多个保险人联合起来共同承担同一标
的的同一危险，并且保险金额不得超过保险标的的价值，发生保险责
任时，赔偿是依照各保险人承担的金额比例分摊。
•
（3）重复保险
•
---投保人以同一标的的同一危险同时向两个或两个以上的保险人
进行投保就构成了重复保险。
年龄、期限时给付保险金的保险行为。
•
（2）社会保险
•
---它是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳
动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的
一种社会保障制度。
•
（3）政策保险
•
---这是政府为了一定的目的，运用普通保险的技术而
开办的一种保险。
• 2、 按照保险标的分类
• （1）·财产保险
•
---这里是指狭义的财产保险，它是以有形的财产作为
保险标的的保险，保险人承担保险标的因自然灾害和意外
事故而受损失的经济赔偿责任。
• （2） ·人身保险
•
---人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险
•
---人身保险的保险标的无法用货币来衡量，但保险金
额可以根据投保人的经济生活需要和交费能力来约定。
中级理财规划师 专业能力
风险管理和保险规划
考情分析： 考试中主要以单选和案例分析为主，无计算，分值在20分左右， 与投资规划的分值不分伯仲。
• 本章主要内容： • 第一节：收集客户信息 • 第二节：提供咨询服务（重点）
第一节 收集客户信息 P120
第二节 提供咨询服务
第一单元 保险基础知识
• （八）保险与储蓄的区别
• 1、实施方式不同——自助、互助 • 2、给付与反给付不同——个别均等、综合均等 • 3、目的不同——可预测、不可预测 • 4、作用不同——储蓄、储蓄+保障
• （九）保险与保证的区别 • （十）改革开放后中国保险业的发展状况
• 工作要求
• 工作程序
• 第一步：分析客户面临的人身风险 • 1、生命风险 2、健康风险
•
·纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险。
•
·投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
• 2、按产生原因分：自然风险与社会风险
• • 3、按产生风险的行为分：基本风险与特定风险 • · 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防的风险，它是由非
个人的、或是个人不能阻止的因素所引起的风险，涉及范围通常较大。 如：地震。
二、保险 （一）保险的定义
三、保险的特性
（四）可保风险应具备的理想条件
风险必须具有不确定性
（五）保险的分类
• 1、按保险的性质分类
•
·（1）商业保险
•
---它是指投保人根据合同约定，向保险人收取保险费，
保险人对于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承
担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定
保险人再一次保险，也就是保险的保险，这种方式也称“分保”。
4、按实施方式划分
•（六）保险的职能和作用
1、 保险的基本职能
• • （1）分散风险职能——分散风险、均摊损失
•
---保险使少数人的经济损失，由所有的要保人平均分
摊，从而使单个人难以承受的损失变成了多数人可以承担
的损失
•
• （2）补偿损失职能---·组织经济补偿、组织保险金给付
பைடு நூலகம்
•
---共同保险和重复保险的区别在于：
•
---共同保险中，投保人和保险人之间签订的是一个保险合同，其
赔偿金额不会超过保险价值;
•
---重复保险中，各保险人之间没有互相沟通，投保人与每个保险
人均签订了一个合同，很可能使被保险人获得超额利益。
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（4）再保险
•
---是指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，向另一个
商业保险与社会保险的区别 保险与储蓄的区别 保险与保证的区别 改革开放后中国保险业的发展状况
• 一、风险
• （一）风险的概念
• 所谓风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，
•
预期未来结果的随机不确定性。
• 广义：既包括盈利发生的不确定性，
•
也包括损失发生的不确定性。
• 狭义：仅指损失发生的不确定性。
• 第二步：分析客户面临的财产风险 • 1、不动产 2、动产