浅析小额信用贷款中存在的风险
小额贷款公司的风险分析与控制策略
小额贷款公司的风险分析与控制策略小额贷款公司是一种金融机构，为有急需资金需求的个人或小微企业提供小额贷款服务。
由于其特殊的业务性质和市场定位，小额贷款公司面临着诸多风险。
对小额贷款公司的风险进行深入分析，并提出相应的风险控制策略显得尤为重要。
一、小额贷款公司的风险种类1.信用风险小额贷款公司的主要业务是发放小额贷款，因此面临着较大的信用风险。
客户的信用状况直接关系到贷款违约的风险。
尤其在新兴市场和农村地区，客户的信用信息普遍不够完善，增加了信用风险的不确定性。
2.流动性风险小额贷款公司的资金来源主要包括自有资金和借款，一旦遇到资金周转不畅或者资金来源断裂，即可能造成流动性风险。
流动性风险可能导致贷款无法及时发放，进而影响公司的正常经营。
3.市场风险小额贷款公司的贷款业务与市场变化密切相关，市场风险主要来自利率风险和外汇风险，这直接影响公司的资金成本和利润水平。
4.操作风险小额贷款公司的操作风险主要包括管理不善、内控不力、技术故障等，这些风险可能导致资金管理混乱、内部腐败和客户信息泄露等问题。
5.政策风险政策风险来自于政府宏观调控政策的变化，特别是贷款利率、存款准备金率等相关政策调整可能对公司的盈利能力产生影响。
1.加强风险管理小额贷款公司应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
在风险管理体系中，要特别加强信用风险管理，建立客户信用评级体系，对客户的信用状况进行评估和分类，合理确定放贷额度和利率，降低信用风险。
2.多元化资金来源小额贷款公司应积极寻求多元化的资金来源，包括多元化的融资渠道和广泛的资金来源。
这样可以降低资金来源的单一性，提高公司的资金灵活性，降低流动性风险。
3.制定合理的资金计划小额贷款公司应结合市场变化和客户需求，精心制定资金计划，包括资金投放规划、资金使用计划和资金回笼策略。
在资金计划中，要合理进行风险控制考量，确保公司的资金充裕和使用合理。
4.加强内部控制小额贷款公司应加强内部控制和管理，包括风险管理和合规管理。
小额贷款公司中的财务风险及管控对策
小额贷款公司中的财务风险及管控对策小额贷款公司作为金融服务行业中的重要组成部分，在满足社会各界对资金需求的也面临着一定的财务风险。
在经济发展的不断推进和金融市场的不断扩大下，小额贷款公司在发展中面临的财务风险更加突出。
合理管控财务风险，成为了小额贷款公司发展的必然要求。
本文将分析小额贷款公司中的财务风险，并提出管控对策。
1.信用风险：小额贷款公司在开展业务过程中，最大的风险在于借款人违约和逾期。
一旦借款人出现逾期或违约，公司财务将面临直接损失。
2.市场风险：市场风险是指由于外部环境变化导致的财务损失。
包括政策法规变化、市场竞争加剧等，都可能对公司的财务造成损失。
3.流动性风险：小额贷款公司需要不断从资金市场筹集资金用于放贷，一旦遇到资金链断裂，将会导致流动性风险。
4.利率风险：由于小额贷款公司所借款项多为短期贷款，一旦利率剧烈波动，公司可能面临资金成本增加和资产负债失衡的风险。
5.操作风险：小额贷款公司在运营过程中可能存在业务操作不当、内部控制缺陷等问题，导致损失的风险。
1. 严格风险控制，建立风险管理体系。
小额贷款公司应建立完善的风险管理体系，包括信用评级、风险认定、风险控制等方面，确保借款人的信用状况得到有效评估，有效的控制违约和逾期风险。
2. 多元化筹资，确保资金流动性。
小额贷款公司应该积极拓宽资金来源渠道，从多个渠道获取资金，确保公司的资金流动性，降低流动性风险。
3. 合理控制资产负债结构，降低利率风险。
小额贷款公司应合理配置资产负债结构，选择适当的融资结构，防范利率风险，避免因利率变动导致资金成本的大幅上升。
4. 强化内部控制，减少操作风险。
公司应加强对内部风险的监控和控制，规范和标准化操作流程，建立内部审计、风险管理和监控机制，及时发现和纠正问题，减少操作风险。
5. 提高风险意识，建立风险管理文化。
小额贷款公司应全员参与风险管理，提高员工风险意识，建立风险管理文化，使风险管理成为公司全员参与的常态化。
小额贷款有什么风险，如何预防
⼩额贷款有什么风险，如何预防⼀、⼩额贷款有什么风险⼩额贷款在运⾏中存在着如下风险：1.⾮法吸储⼩额贷款公司向不特定群体，通过各种宣传⼿段或者汇报承诺，吸引社会公众的资⾦的⾏为，构成⾮法集资。
2.变相出售理财产品与担保公司或者基⾦公司合作，变相代理出售理财产品。
⼩额贷款公司本⾝⽆权出售理财产品，前述⾏为涉及⾮法集资。
3.资⾦来源突破有关规定部分⼩额贷款公司资⾦来源突破有关规定：即⼩贷公司的资⾦只能来源于股东缴纳的资本⾦、捐赠资⾦以及来⾃不超过两个银⾏业⾦融机构的融⼊资⾦。
⼩额贷款公司贷款利率不得超过相关部门规定的上限，即当期银⾏基准利率的4倍，下限为⼈民银⾏公布的贷款基准利率的0.9倍；同⼀借款⼈的贷款余额不得超过公司资本净额的5%；可从银⾏业⾦融机构获得融⼊资⾦的余额，不得超过资本净额的50%。
⽬前很多⼩贷公司的运作都是以超过4倍的⽅式进⾏的，并涉⾜委托贷款业务。
上述⾏为有可能转化为变相吸收公众存款或⾮法集资。
⼆、⼩额贷款的风险如何防范1.贷款风险的产⽣，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发⽣的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
2.关于借款⼈的合法成⽴和持续有效的存在审查借款⼈的合法地位。
如果是企业，应当审查借款⼈是否依法成⽴，有⽆从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。
3.对借款⼈及其负责⼈还应专项审查为减轻贷款⼈的道德风险，对借款⼈及其负责⼈还应专项审查⾦融机构在发放贷款时，除了审查借款⼈的资格、条件、经营状况等情况外，还要对企业的投资⼈及法⼈代表和主要管理者的个⼈品质加强审查和控制。
4.认真审查每⼀笔贷款，不能把贷款的风险判断建⽴在过去的审查或信⽤上。
不能因借款⼈过去曾按时还本付息就放松审查，或减少调查程序。
三、⼩额贷款的特点分析⼩额贷款具有如下特点：营销模式灵活，⼩额贷款公司在风险可控下实⾏不评级、不授信的营销形式，打破了长期以来商业银⾏等正规⾦融机构的经营⽅式，具有⽅式简便、⾼效快捷的特点，有利于中⼩企业及时获得信贷⽀持，缓解中⼩企业及个体⼯商户的短期融资困难，⼀定程度上弥补了银⾏贷款和民间借贷之间的不⾜。
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析随着中国经济的快速发展，小微企业在国民经济中的比重日益增加。
由于小微企业规模小、经营管理水平参差不齐，其信贷风险也相对较高。
小微企业信贷风险管理成为了银行和其他金融机构在对小微企业进行信贷业务时需要面对的一个重要问题。
本文将针对小微企业信贷风险管理中存在的问题进行分析，提出相应的对策。
1. 信息不对称问题小微企业普遍存在信息不对称问题，即银行难以获取真实、准确的企业信息。
小微企业通常没有完善的会计体系，会计信息不够规范和透明，经营状况和财务状况难以准确把握，给银行信贷风险管理带来较大困难。
2. 信用风险高由于小微企业规模较小，管理层水平参差不齐，经营风险相对较高。
在市场竞争激烈，经营环境复杂的情况下，小微企业往往面临着较大的经营风险，信用风险相对较高。
3. 抵押品不足小微企业多数情况下只有少量的固定资产或者无形资产，无法提供足够的抵押品，难以满足银行的抵押品要求，增加了信贷风险。
4. 资金流动性差小微企业的资金流动性较差，往往存在资金周转不灵、流动资金不足等问题，加大了偿还贷款的风险。
5. 风险控制体系不健全由于小微企业的规模较小，其内部风险控制体系通常相对薄弱，存在着财务管理、风险控制和内部审计等方面的不足，增加了信贷风险。
1. 完善信息化建设针对小微企业信息不对称的问题，银行可以通过加大信息化建设力度，提高信息获取的途径和手段，让企业能够提供真实、准确的信息。
也可以通过与第三方机构合作，获取企业的信用信息，以降低信息不对称带来的风险。
2. 强化风险评估和控制针对小微企业的信用风险高的情况，银行可以通过加强风险评估，对小微企业进行全面、深入的了解和分析，准确把握其经营状况、财务状况和信用状况，进而采取相应的风险控制措施。
3. 拓宽融资渠道针对小微企业抵押品不足的问题，银行可以通过拓宽融资渠道，为小微企业提供多元化的融资方式，如信用贷款、担保贷款、小额贷款等，满足小微企业不同的融资需求。
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是指专门面向个人或小微企业提供小额贷款的金融机构。
随着我国经济快速发展，越来越多的人和小微企业需要小额贷款来满足其资金需求。
但是小额贷款业务的本质是高风险、高收益的，因此风险控制及其管理显得至关重要。
本文将就小额贷款公司的风险控制及其管理进行浅析。
一、小额贷款公司的风险类型小额贷款公司面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律法规风险。
1、信用风险信用风险是指借款人无法按时按量履行借款合同义务或者即使全部借款本息返还，但对借贷方造成损失的风险。
小额贷款公司的客户群体大多是信用较低、还款能力较弱的个人或小微企业，因此信用风险是小额贷款公司最主要的风险之一。
2、市场风险市场风险是指由于市场价格波动而导致资产价值减少的风险。
小额贷款公司面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。
利率风险是指由于市场利率的变化导致贷款资产的价值下降，从而影响贷款公司的收益。
汇率风险是指由于汇率波动导致资产价值减少的风险，对于涉外贷款的小额贷款公司尤为重要。
3、操作风险操作风险是指由于内部程序、员工操作或系统失误导致的风险。
小额贷款公司的操作风险主要包括人员管理风险、信息技术风险和业务过程风险等。
4、法律法规风险法律法规风险是指由于国家、地区或行业法律法规的变化而导致的风险。
小额贷款公司需要不断关注监管政策的变化，确保自身业务合规。
小额贷款公司通过严格的风险筛选和评估程序，选择信用较好、还款能力较强的客户。
建立完善的风险管理体系，采取多元化的风险控制手段，包括抵押担保、贷款保险等方式，降低贷款违约的风险。
小额贷款公司可以通过合理的资产配置、利率对冲和外汇对冲等方式，降低市场风险。
在开展涉外贷款业务时，需要对汇率风险进行有效管理。
小额贷款公司需要建立健全的内部控制和风险管理制度，加强人员培训和技术投入，从源头上避免操作风险的发生。
建立应急预案，及时应对可能发生的操作风险事件。
小额贷款信用风险的成因及防范控制
小额贷款信用风险的成因及防范控制小额贷款是一种常见的借贷方式，它能够帮助一些有急需资金需求的人解决燃眉之急。
但小额贷款信用风险也是存在的，如果不加以有效控制和防范，就有可能对贷款人和贷款机构造成一定的损失。
本文将从小额贷款信用风险的成因和防范控制方面进行分析，以期提高人们对小额贷款信用风险的认识，并为贷款机构提供相应的防范对策。
一、小额贷款信用风险的成因1. 缺乏有效的信用评估体系小额贷款的受益人通常为个体户、小微企业、农户等，他们的信用记录较少，很难通过传统的信用评估手段进行准确评估。
这部分群体的信用风险相对较高，容易出现逾期、拖欠等情况。
2. 贷款人自身信用状况不佳一些贷款人本身的信用记录并不良好，比如存在多次逾期、欠款等现象。
这些人获得小额贷款后，有可能再次逾期或者拖欠，增加了贷款机构的信用风险。
3. 经济情况不稳定小额贷款的受益人通常是一些经济较为薄弱的群体，他们的经济情况较不稳定，可能受外部因素的影响而出现违约情况，比如自然灾害、经济衰退等。
4. 法律法规不完善小额贷款领域的法律法规相对不完善，监管不力，缺乏有效的法律手段来保护贷款机构的利益，贷款人往往可以通过一些漏洞规避还款责任。
5. 贷款人恶意逃避还款一些贷款人故意通过变换身份、逃匿等手段来逃避还款责任，给贷款机构造成一定的损失。
1. 建立完善的信用评估体系对于小额贷款的受益人，贷款机构需要建立完善的信用评估体系，通过多方面的信息收集和分析，对贷款人的还款能力和还款意愿进行准确评估。
可以借助大数据分析、征信系统等手段，全面了解贷款人的信用情况，从而降低信用风险。
2. 加强监管和法律保护相关部门需要加强对小额贷款领域的监管，建立健全的法律法规体系，规范小额贷款市场秩序。
要加大对贷款人恶意逃避还款的打击力度，增强其还款责任意识。
3. 提高小额贷款业务的管理水平贷款机构需要加强对小额贷款业务的管理，建立完善的风险管理体系，及时发现和应对潜在的信用风险。
我国小额贷款公司面临的风险及对策分析
我国小额贷款公司面临的风险及对策分析【摘要】我国小额贷款公司在发展中面临着诸多风险，如资金来源不稳定、信用风险增加、法律法规风险、竞争压力加大以及市场风险增加等。
为了有效应对这些风险，本文提出了完善风险控制机制、加强内部管理以及提高风险意识等对策。
通过分析这些风险和对策，可以帮助小额贷款公司更好地规避风险，确保业务稳健发展。
这些对策的实施将有助于提升小额贷款公司的管理水平和风险防范能力，促进我国小额贷款市场的健康发展。
.【关键词】关键词：小额贷款公司、风险、资金来源、信用风险、法律法规风险、竞争压力、市场风险、风险控制机制、内部管理、风险意识。
1. 引言1.1 我国小额贷款公司的发展现状我国小额贷款公司近年来得到了快速发展，成为金融市场中的重要组成部分。
随着金融科技的发展和政府政策的支持，小额贷款业务逐渐走向规范化和专业化。
目前，我国的小额贷款公司数量逐渐增加，服务领域不断扩大，为中小微企业和个体经营者提供了更加灵活、便捷的融资渠道。
我国小额贷款公司在金融业中的地位也日渐凸显。
它们填补了传统银行在对小微企业融资方面的不足，为这些企业提供了更多元化的贷款产品和更灵活的融资条件。
与此小额贷款公司也在推动金融服务创新和金融普惠的进程中发挥着重要作用。
我国小额贷款公司的发展现状呈现出蓬勃发展的态势，不断扩大的市场需求和政府政策的支持为其未来发展奠定了良好基础。
随着市场竞争的加剧和风险的增加，小额贷款公司也面临着一系列挑战和风险。
在这样的背景下，对小额贷款公司的风险及对策进行深入研究具有重要意义。
1.2 小额贷款市场的重要性小额贷款市场是我国金融市场中一个至关重要的组成部分。
随着经济全球化和金融市场的不断发展，小额贷款在国民经济中扮演着越来越重要的角色。
小额贷款不仅可以促进经济的发展和就业的增加，还可以帮助个体经济主体解决短期生活资金困难，满足他们的生产经营和生活需要。
小额贷款市场的重要性主要体现在以下几个方面。
浅谈小额贷款公司的财务风险及防范分析
浅谈小额贷款公司的财务风险及防范分析小额贷款公司是利用自有资金或者从金融机构融资，向个人和小微企业提供小额贷款服务的金融机构。
小额贷款公司的财务风险是其经营过程中最为重要的关注点之一，财务风险的存在可能会对公司的经营发展造成一定的影响。
对小额贷款公司的财务风险进行深入分析，并采取合理的防范措施，对公司的持续稳健经营具有重要意义。
一、小额贷款公司的财务风险1.信用风险小额贷款公司所面临的最大的风险就是信用风险。
在贷款业务中，贷款方无法按时还款，或者无法还款的风险属于信用风险的范畴。
小额贷款公司对客户的信用情况缺乏全面了解、评估不足，可能导致信用风险的发生。
这也是小额贷款公司财务风险的重要来源。
2.市场风险市场风险即是由于市场价格、利率和汇率波动等引起的资产价值的损失。
小额贷款公司通过资金的融资和放贷来获取利润，而市场的波动可能导致资产的价值发生变化，从而对公司的财务状况产生影响。
3.操作风险操作风险主要来自公司内部的管理和工作流程，包括人为的错误、系统故障、管理不善等因素。
小额贷款公司对借款人的贷前审核流程、贷后管理流程等环节把握不严，可能导致操作风险的发生。
4.流动性风险小额贷款公司的核心业务是放贷，而且通常资金来源较为有限，如遇到资金流动困难，将面临流动性风险。
一旦公司无法及时偿还债务，将造成严重的财务困境。
5.利率风险小额贷款公司通常需要借入资金进行贷款，负债端的利率风险成为公司面临的另一个挑战。
如果市场上贷款利率上升，公司需要偿还的利息支出也会增加，从而对公司的盈利能力产生不利影响。
1.严格的风险控制机制小额贷款公司应当建立起完善的风险管理体系，包括风险评估、内部控制、风险排查等一系列的风险管理措施，以降低信用风险、市场风险和操作风险的可能性。
对客户的资信情况进行认真评估，确保放贷行为的安全可控。
2.合理的资金结构小额贷款公司需要确保资产和负债的匹配，以避免流动性风险的发生。
通过合理的资产配置和风险分散，可以有效降低公司的流动性风险。
小额贷款有什么风险,如何预防小额贷款带来的风险
小额贷款有什么风险，如何预防小额贷款带来的风险现在很多银行会为企业与个人小额贷款服务，虽然小额贷款的金额不高，但是也是存在风险的，如果人们能够提前了解小额贷款存在什么样的风险也就能避免不好的事情发生了，那么小额贷款有什么风险，如何预防呢？下面就由我为您介绍一下。
一、小额贷款有什么风险？1、个人征信系统的不健全。
个人消费信贷的风险主要来自借款人的还款能力与个人的信用风险，即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。
2、商业银行自身管理存在缺陷，致使潜在风险增大。
目前，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平依然不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈。
相关的法律法规不健全，我国目前还没有一部，能够统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。
3、盲目营销，无规划发放消费信贷，形成巨大的风险隐患。
近年来，为扩大盈利水平，抢占市场份额，各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。
4、利息的不规律，延期还款；粗暴要账、利用客户个人信息诈骗等等。
5、有些小额贷款公司没有被纳入银行征信系统，不能与银行共享信息资源，这样就加大了经营的风险。
二、如何预防小额贷款带来的风险？1、小额贷款公司性质是公司而非金融机构对于小额贷款公司的性质中国银行业监督管理委员会、中国人民银行出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确提出小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
其实早在2005年年初央行就决定在山西、陕西、四川等5个省区开办小额信贷试点组建了“只贷不存”的小额贷款公司但由于央行没有金融监管和发放金融牌照的职能小额贷款公司一直游离于正规金融机构之外。
小额贷款公司是企业法人而非金融机构有独立的法人财产享有法人财产权以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司的风险分析与控制策略
小额贷款公司的风险分析与控制策略小额贷款公司是向小微企业、个体工商户、常住城镇居民等提供小额贷款服务的机构。
与传统金融机构相比，小额贷款公司的利率高、期限短、风险大，因此需要进行风险分析和控制策略。
一、风险分析1.市场风险：小额贷款公司的业务受市场需求影响较大，如果市场需求下降，小额贷款公司的业务额度可能会跟随下降，从而导致公司经营风险。
2.信用风险：小额贷款公司的业务本质是贷款，借款人是否按时还款，对于公司的经营风险具有关键性影响，如果大量借款人无法按时还款，公司的经营活动可能会处于危险之中。
3.流动性风险：小额贷款公司通过各种渠道筹集资金，为借款人提供贷款服务，但是如果债务人逾期还款增多，公司将面临流动性困难，无法履行其他贷款合同，也就会加剧公司的经营风险。
4.操作风险：小额贷款公司的业务风险与操作风险密切相关，如果公司操作失误、出现失误或管理不善就会导致债务风险和流动性风险增加，从而使公司遭受损失。
二、风险控制策略1.加强市场风险控制：小额贷款公司需要建立健全的市场风险控制机制，加强市场调研、监控市场变化，及时调整业务发展战略，提高市场反应能力。
2.强化信用风险控制：小额贷款公司在给予贷款前，应对申请贷款人的信用进行评估，严格落实还款计划，执法有力，催收措施也要跟进到位，政策和法律的保障措施也要落实。
借款人如遇到经济困境，应与其进行沟通，制定还款方案，避免“软破产”。
3.控制流动性风险：小额贷款公司应该通过优化业务结构、提高资金利用效率和加强流动性管理等措施，加强现金流预测和现金管理，并设备適当的貸款金额和期限，以降低流动性风险，确保公司正常的经营运作。
4.完善操作风险控制机制：小额贷款公司需要建立和完善操作风险控制机制，规范业务操作流程，严格执行各项内部控制制度，防范操作风险，加强经营风险管理。
同时还应该加强员结构和培训，提高员工的专业素质和风险防范能力。
综上所述，小额贷款公司的风险分析与控制策略面临巨大挑战，加强对风险的理解和掌控，建立风险监测系统和风险预警机制，有助于小额贷款公司在市场竞争中长期稳定发展。
浅析农村信用社农户小额贷款风险及应对措施
浅析农村信用社农户小额贷款风险及应对措施【摘要】农村信用社农户小额贷款是促进农村经济发展的重要方式，但也面临着一定的风险挑战。
本文旨在分析农户小额贷款存在的风险及原因，并提出应对措施。
应加强信用评估，确保借款人信用记录清晰可靠；建立完善的风险管理机制，及时发现和应对潜在风险；加强监管与风险防范，提高农村信用社的风险管控能力。
通过综合应对措施，可以有效降低农村信用社农户小额贷款的风险，促进农村金融服务的发展。
未来研究可在不断完善风险管理机制和提升监管水平的基础上，进一步深入探讨农户小额贷款的风险特征和防范策略，为农村金融健康发展提供更有力的支持。
【关键词】农村信用社、农户小额贷款、风险、应对措施、信用评估、风险管理机制、监管、风险防范、综合应对措施、研究展望1. 引言1.1 农村信用社农户小额贷款的背景农村信用社是指在农村地区发展的一种金融组织形式，其主要业务包括为农村居民提供储蓄、贷款、支付结算、信用等金融服务。
农村信用社的设立旨在解决农村地区金融服务缺乏、金融资源稀缺的问题，促进农村经济的发展和农民收入的增加。
农户小额贷款是农村信用社的一项重要业务，它主要面向农村地区的农民和小微企业主，为他们提供小额资金支持，帮助他们解决生产经营中的资金短缺问题。
农户小额贷款的发放不仅促进了农村经济的发展，还提高了农民的生产能力和抗风险能力，有利于农民增加收入、改善生活质量。
随着农村信用社农户小额贷款规模的扩大，其风险也逐渐显现。
贷款风险主要表现在逾期拖欠、恶意拖欠、贷款用途不明、贷款违约等方面，给农村信用社和贷款农户带来了一定程度的经济损失和经营困难。
为了有效应对农户小额贷款风险，需要加强信用评估、建立风险管理机制、加强监管与风险防范等措施，以确保贷款资金安全、提高贷款偿还率，促进农村金融健康发展。
1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨农村信用社农户小额贷款存在的风险问题，分析其原因，并提出有效的风险应对措施，为提高农户小额贷款的贷款风险管理水平提供参考和建议。
浅析农村信用社农户小额贷款风险及应对措
1概述我国是农业经济大国，但是相对于其他国家而言我国农业发展相对落后。
农村信用社主导的农户小额贷款虽然在一定程度上促进了“三农”资金的发展。
但是，从近几年的农户小额贷款总体运行情况分析，客观上并没有取得真正的成功。
国家颁布一系列有关农户小额贷款的文件，各地区贷款比例大幅度增长，但是，农民贷款投资的项目与国家的发展制度不相符，导致农户小额贷款存在一定的弊端。
2农信社农户小额贷款风险分析将农村信用社农户小额贷款风险总结为系统风险、政策性风险、信用违约风险、管理风险四大类，可以通过不同的政策规避或转移不同的风险，以下几点对农村信用社农户小额贷款风险形成的原因进行分析。
2.1自然环境带来的风险农户小额贷款为农民提供了更多更广的脱贫渠道，但是避免不了周期性的自然灾害，无论发生旱灾、洪灾还是地震，首当其冲的就是农业。
这样一来，市场上就会形成供需不平衡，市场流通不畅，农民收入大大减少。
这些都是市场不确定因素，这就影响了农户当年的还款效率，农民无法还款，影响信用社周转资金，形成了信贷风险，自然灾害就是解决贷款风险的主要问题之一。
2.2国家政策主导的风险农户小额贷款后的资金运用，更多取决于国家的各项补贴政策。
政府制定的不同政策也会有不同的风险存在，也就影响了农村信用社农户小额贷款该起到的作用。
政策下放后，其他的欠缺资金农户更依赖于农村信用社，一旦优惠政策变更或取消对贷款者来说就遭受风险的冲击。
而农户小额贷款的利率这一政策也不够完善，没有做到根据实际情况调整利率，有些贷款者无法承担高额的贷款利率，无法到期偿还本息，形成信用机构的滞账，坏账，形成农信机构资金键条衔接不上、运转困难的风险。
2.3信用违约的风险农户小额贷款无抵押担保，贷款者也没有从根本上认识合同的重要性。
无论还款人是对还款期限认识不够严谨还是无力偿还贷款，都对农村信用社的发展造成很大影响。
有些信贷者只要资金运转不周就会想到农村信用社贷款这个暂时性的保护伞，想方设法收集亲朋好友的贷款证，有的农户小额贷款从几万到几十万甚至更多，最终形成虚假信用，而申请贷款手续简便，没有完善“证件齐全，担保贷款”等各种制度。
小额贷款信用风险的成因及防范控制
小额贷款信用风险的成因及防范控制随着金融科技的快速发展，小额贷款市场不断扩大，为广大民众提供了更加便捷的借贷渠道。
小额贷款领域也存在着信用风险，因此需要采取一系列的防范措施来控制这些信用风险。
小额贷款信用风险的成因主要可以分为以下几个方面：1.信息不对称：小额贷款申请人的信息不完全或虚假，使得贷款机构无法准确评估其还款能力和信用状况。
2.收入不稳定：在小额贷款领域，借款人大多是中低收入群体，其收入来源较为不稳定，容易导致还款能力的不确定性。
3.逾期行为：一些借款人可能会出现还款逾期或逃废债等行为，给贷款机构带来较大的风险。
4.法律制度不完善：一些地方的法律制度对小额贷款的监管不够完善，缺乏有效的风险防范机制。
为了有效控制小额贷款信用风险，可以采取以下措施：1.建立征信体系：完善个人征信体系，让借款人的信用记录能够及时准确地被贷款机构获取和共享，降低信息不对称风险。
2.加强风险评估：贷款机构应建立科学的风险评估模型，充分考虑借款人的收入状况、工作稳定性等因素，并采用多种手段验证借款人的真实性。
3.合理控制贷款额度与期限：根据借款人的还款能力和信用状况，合理确定贷款额度和期限，避免过度借贷和还款能力不足的风险。
4.加大催收力度：及时发现、跟踪和催收逾期贷款，加大催收力度，降低逾期风险。
5.加强监管：加强对小额贷款行业的监管，建立健全的法律法规和风险监控机制，提高小额贷款市场的规范化和透明度。
6.加强借款人教育：通过宣传教育活动，提高借款人的金融素养和风险意识，引导借款人理性借贷，避免无谓的借贷风险。
小额贷款信用风险主要源于信息不对称、收入不稳定、逾期行为和法律制度不完善等因素。
通过建立征信体系、加强风险评估、合理控制贷款额度与期限、加大催收力度、加强监管和加强借款人教育等措施，可以有效地控制小额贷款信用风险，保障金融系统的稳定和投资者的合法权益。
某某小额贷款公司存在的风险及防范对策
某某小额贷款公司存在的风险及防范对策一、前言近年来，小额贷款公司在我国得到快速发展，但同时也面临着许多风险。
小额贷款公司的风险不仅仅对公司本身产生影响，还会对借款人、投资人、社会大众等多方面带来不良影响。
因此，本文旨在探讨小额贷款公司存在的风险及防范对策，以期对小额贷款公司的风险管理工作有所帮助。
二、小额贷款公司的风险1.市场风险市场风险是指小额贷款公司在市场运作中会受到市场变化的影响，从而导致公司经营风险的发生。
市场风险主要体现在以下几个方面：(1)市场需求变化。
小额贷款公司需要不断了解市场以及客户需求的变化，确保公司的贷款产品符合市场需求。
(2)市场竞争加剧。
随着小额贷款市场的逐渐饱和，各小额贷款公司之间的竞争也越来越激烈。
这就要求小额贷款公司必须保持竞争优势，提高市场占有率。
(3)利率波动。
小额贷款公司的利润往往来自于放贷的利差，而利率波动会直接影响小额贷款公司的利润。
2.信用风险信用风险是指小额贷款公司在贷款过程中，因为借款人的个人信用状况或违约等原因，导致公司无法获得合法的还款和利息，从而导致公司经营风险的发生。
信用风险主要体现在以下几个方面：(1)个人信用状况不良。
如果小额贷款公司放款的借款人个人信用评级太低，违约的风险就会加大。
(2)担保不足。
如果小额贷款公司在放贷时没有进行充分的担保，也会使信用风险加大。
(3)合同违约。
如果借款人未按约定时间进行还款，就会导致公司的信用风险加大。
3.操作风险操作风险是指小额贷款公司在运营过程中，因为内部管理、信息系统等原因，导致公司内部的失误或操作失误，从而引发的经营风险。
操作风险主要体现在以下几个方面：(1)内部管理不当。
小额贷款公司的内部管理如果不当，会导致公司不同部门之间的信息不同步，从而引发管理混乱，增加操作风险。
(2)信息系统故障。
小额贷款公司在操作过程中使用的信息系统如果出现故障，也会对公司的经营产生很大影响。
(3)人为失误。
小额贷款公司的员工操作不慎，也会给公司带来一定的操作风险。
我国小额贷款公司面临的风险及对策分析
我国小额贷款公司面临的风险及对策分析【摘要】小额贷款公司在我国发展迅速，扮演着重要的社会角色。
随着市场环境的变化，小额贷款公司也面临着各种风险挑战。
本文探讨了小额贷款公司面临的主要风险，包括资金流动性风险、信用风险和合规风险，并提出了应对这些风险的对策，包括建立合理的风险管理制度、加强信用评估和加强内部控制。
文章强调了小额贷款公司应积极应对风险，加强风险管理和内部控制的重要性。
通过这些举措，小额贷款公司可以更好地应对挑战，确保其稳健发展，为社会经济健康发展做出更大贡献。
【关键词】小额贷款公司、风险、对策、资金流动性风险、信用风险、合规风险、风险管理制度、借款人信用评估、内部控制、合规监管、积极应对风险、加强风险管理、关键。
1. 引言1.1 小额贷款公司的发展概况小额贷款公司是指专门为个人和小微企业提供贷款服务的金融机构，其起源可以追溯到上个世纪80年代初。
我国小额贷款公司经过多年的发展，已经成为支持民营经济和小微企业发展的重要力量。
截至目前，我国小额贷款行业规模不断扩大，服务领域不断拓展，对于促进社会经济的发展起到了积极的推动作用。
小额贷款公司的发展过程中，面临着诸多挑战和风险，需要不断加强风险管理能力，确保业务稳健发展。
如何有效防范和化解风险，是小额贷款公司管理者需要认真思考和探讨的问题。
在面对日益激烈的市场竞争和变幻莫测的金融环境下，小额贷款公司必须自身加强风险管理，提高风险应对能力，以确保业务安全可持续发展。
1.2 小额贷款在我国的地位和作用在我国经济转型升级的背景下，小额贷款的地位和作用愈发凸显。
当前，我国正面临着产业结构调整、经济增长方式转变等一系列挑战，中小微企业和个体经营者的融资需求不断增加。
农村地区的发展也需要更多的金融支持。
小额贷款在扶持实体经济、促进农村发展方面将发挥越来越重要的作用。
小额贷款在我国的地位和作用不可替代，对于推动经济发展、促进社会进步具有重要意义。
我们需要充分认识其价值和作用，不断完善相关政策和制度，推动小额贷款行业的健康发展。
浅谈农村信用社小额农户信用贷款风险及防范措施
浅谈农村信用社小额农户信用贷款风险及防范措施农户小额信用贷款八大风险隐患一、农户小额信用贷款自身特点造成的灵活性风险。
农户小额信用贷款是以农户信誉作担保、在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式，贷款证实行“一户一证”，信用农户贷款时只需持本人身份证、印章及贷款证直接到柜面签订借款合同和借据办理贷款，不再通过信贷员的贷时审查，既方便了农户，又从根本上解决了农民担保难、贷款难的问题。
然而，因其自身特点的灵活性和额度上一个“小”的限制，加之刚刚脱贫致富的农民虽然生产、生活水平已大幅提高，但整体素质仍然参差不齐，他们对信贷资金的需求也水涨船高，农户小额信用贷款其“额度小”的特点已无法满足当前农民群众的信贷资金需求，势必导致农户与农户之间出现“互相串通”、“互相帮助”，一个贷户为取得足够的信贷资金，同多个信用户进行信用串通、暗箱操作，用多个信用证垒大户，贷款供自己或他人使用，造成表面上的小额贷款，实际上的大额贷款，致使农户小额信用贷款成为大量滋生冒名贷款的温床，给农村信用社对农户小额信用贷款进行动态风险管理带来新的的挑战，直接影响信用社的经营效益和支农质量。
二、农村剩余劳动力流动性特点造成的流动性风险。
随着国家对山区农村实施退耕还林（还草）政策的不断加强，农民可供耕种的土地愈来愈少，农村剩余劳动力逐年增加，外出务工已成为山区农民发家致富的重要渠道。
作为农户小额信用贷款承载主体的农民大规模流动，由于务工区域分散且流动性大，经营项目多样，贷款借与用地域分离，农村信用社对其贷款常常会遇到贷款项目难评估、资金使用难监控、具体效益难掌握、到期贷款难清收、风险贷款难处�Z等问题，贷款投放后，三、五年见不着贷户踪影已是家常便饭，农户的实时贷款使用情况、经营效益、信用状况等基本信息无法准确把握，导致大量逾期贷款已经丧失了法律意义上的追偿权，长此以往，形成大量不良贷款无法正常运作。
探析小额贷款公司风险及产生原因
探析小额贷款公司风险及产生原因小额贷款公司是一种为小微企业和个人提供借款服务的金融机构，其风险分析一直是业内热议话题。
本文将探析小额贷款公司风险及其产生原因，并提出预防风险的对策。
一、小额贷款公司的风险1.信用风险：小额贷款公司的贷款对象主要是小微企业和个人，其信用状况相对较差，容易发生逾期和违约现象，导致公司蒙受损失。
2.流动性风险：小额贷款公司的资金来源主要是自有资本和银行贷款，随着贷款额度的增加以及借款方逾期等原因，公司的现金流会受到影响，从而导致流动性不足的风险。
3.市场风险：小额贷款公司的服务对象主要是小微企业和个人，容易受到外部经济环境的影响，如市场需求不足或经济衰退等因素，导致公司的业务收入下降。
4.制度风险：小额贷款公司的管理制度相对较为薄弱，容易受到内部管理缺陷导致的风险影响，如内部腐败等。
二、小额贷款公司风险产生原因1.市场变化：随着经济环境的变化，小微企业和个人的信用状况不稳定，其中逾期和违约现象会对小额贷款公司的信用风险产生直接影响。
2.内部管理：小额贷款公司的管理制度相对不够严格，容易受到内部管理缺陷影响，如职工腐败和管理失控等问题。
3.信用评估：小额贷款公司的信用评估机制过于宽松，标准不够严格，无法对借款方的信用状况进行有效的评估和监控，导致公司蒙受潜在的信用风险和市场风险。
4.资金管理：小额贷款公司批发贷款较多，而个体借款额度小，资金管理困难，如客户贷款人多，资金周转速度慢等问题都会导致资金管理风险增加。
三、预防小额贷款公司风险的对策1.强化内部管理：小额贷款公司应加强内部管理，制定完善的管理制度，建立健全的内部控制体系和风险管理制度，加强对业务流程、人员和资金流动的监控。
2.改进信用评估：小额贷款公司应改进信用评估机制，根据借款方信用状况制定更为严格的贷款准则和未出账风险评估标准，以加强对贷款申请人的审核和监管。
3.控制风险分散：小额贷款公司在控制风险时可采取分散投资的方式，将资金投入多个项目，从而降低个别投资项目所产生的风险，从而分散整体风险。
小额贷款公司风险管理分析
小额贷款公司风险管理分析小额贷款公司在经营过程中面临着多种风险，主要的风险包括资信风险、流动性风险、市场风险、法律风险等。
1、资信风险小额贷款公司主要业务是提供贷款服务，因此资信风险是其面临的最主要的风险。
资信风险是指贷款人无法按时还款或者完全失约的风险。
小额贷款公司为了降低资信风险，通常会采取以下措施：（1）设立风险管理部门，进行客户的信用评估，通过评估客户的还款能力、资金来源等方面来评估客户的信用等级。
（2）设定合理的贷款利率和还款期限，确保贷款人有足够的还款能力。
（3）对贷款人进行严格的审核和监管，及时发现风险并采取相应的风险控制措施。
2、流动性风险小额贷款公司的资金来源主要是借款人的还款和贷款，因此流动性风险是其所必须面对的风险。
流动性风险是指小额贷款公司短期资金缺乏，无法满足贷款人的还款需求。
为了降低流动性风险，小额贷款公司可以采取以下措施：（1）制定合理的资金规划，确保资金流动性的充足性。
（2）建立较为完善的风险管理制度，对可能出现的流动性风险进行预警和控制。
（3）适当提高储备资本和储备流动性等措施来缓解流动性风险的影响。
3、市场风险小额贷款公司的贷款业务主要是针对中小企业和个人经营者的，其收益会受到市场波动的影响，市场风险是其所必须面临的风险。
市场风险是指由于市场的波动而导致贷款公司的盈利受损的风险。
为了降低市场风险，小额贷款公司可以采取以下措施：（1）加强风险管理，建立完善的风险控制和管理制度，及时发现并控制市场风险。
（2）合理分散风险，通过拓展业务范围、扩大经营规模和提高业务质量等方式来分散风险。
（3）采取资产配置策略，分散投资风险，建立多元化的资产组合。
4、法律风险小额贷款公司在业务拓展和经营过程中，面临着法律风险，法律风险是指小额贷款公司在经营过程中因为违反相关法律法规而产生的风险。
为了降低法律风险，小额贷款公司可以采取以下措施：（1）制定合规性管理制度，确保公司经营符合国家法律法规，避免因违反法律法规而产生法律风险。
浅谈小额贷款公司的财务风险及防范分析
浅谈小额贷款公司的财务风险及防范分析一、财务风险分析1.信用风险小额贷款公司的业务主要是以放贷为主，这意味着其财务风险主要集中在信用风险上。
因为放贷的本质就是要面对借款人的信用问题，如果借款人无法按时还款，那么小额贷款公司就有可能会出现逾期损失的风险。
2.流动性风险小额贷款公司的资金主要来源于银行贷款和投资人投资，这意味着其在流动性方面存在很大的风险。
如果投资人突然撤资或银行不愿意再给小额贷款公司提供贷款，那么小额贷款公司的资金链就可能断裂。
3.市场风险小额贷款公司的业务主要面对的是低收入群体，这意味着其业务稳定性比较差。
如果经济环境发生变化或利率上升，那么可能会引发逾期问题，并导致小额贷款公司的财务状况恶化。
二、防范措施1.建立完善的风险管理制度小额贷款公司应该建立完善的风险管理制度，从借款人的信用评估入手，依据不同借款人的风险情况制定不同的贷款方案，以减少逾期风险。
同时，还应该建立完善的贷后管理制度，及时发现和处理逾期贷款问题。
2.增强资金管理能力小额贷款公司应该增强自身的资金管理能力，制定合理的资金管理方案，明确收支来源和去向，确保资金运作的稳定性和流动性。
3.多元化经营小额贷款公司应该减少业务单一性，通过多元化经营来分散风险。
例如，可以增加信用卡发行和代理销售等业务，以扩大业务范围和市场份额。
4.加强监管合规性小额贷款公司应该加强对自身的监管和合规性，确保符合各类监管机构的要求，并落实相关政策和规定。
同时，还应该加强内部风险管理和内控审计，避免潜在的违法违规行为。
三、结论。
小额贷款公司风险表现及应对策略研究
小额贷款公司风险表现及应对策略研究小额贷款公司是专门为个人或小微企业提供小额贷款服务的金融机构。
由于其特殊的市场定位和风险特征，小额贷款公司在经营过程中面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将从小额贷款公司风险表现及应对策略进行研究。
一、小额贷款公司风险表现1. 信用风险小额贷款公司面临的主要风险之一是信用风险。
由于小额贷款公司的贷款对象多为个人或小微企业，其还款能力和信用记录不如大型企业和个人，存在较大的信用风险。
一旦贷款对象无法按时还款或违约，将对小额贷款公司的资金流动性和偿付能力产生不利影响。
2. 市场风险小额贷款公司的贷款业务往往受到市场环境和宏观经济形势的影响。
如经济波动、政策变化、行业竞争激烈等因素都会对小额贷款公司的盈利能力和资产质量产生影响，带来市场风险。
3. 操作风险小额贷款公司在业务操作过程中可能存在操作风险，包括内部控制不足、信息系统故障、员工不当行为等因素会影响小额贷款公司的正常经营。
4. 法律合规风险小额贷款公司在业务经营中需遵守一系列金融法规和监管规定，存在一定的法律合规风险。
如果公司对法规要求不明确或者疏忽对法规的遵守，可能会面临处罚或涉及法律纠纷，对公司经营造成影响。
二、小额贷款公司应对策略1. 设立科学的风险管理制度小额贷款公司应建立健全的风险管理制度，包括信用评估、资产分类管理、风险定价、资金保障等方面的规定，分析和把握风险，提前预警。
2. 加强内部控制加强内部控制是降低小额贷款公司操作风险的重要举措。
包括完善内部审计机制、信息系统防护、员工培训等，提高公司运作效率和风险防范能力。
3. 多元化经营小额贷款公司应通过多元化经营降低市场风险。
除了贷款业务，还可以开展咨询服务、小额投资、金融产品开发等，以分散风险。
4. 加强合规意识小额贷款公司应加强对法律法规的研究和学习，确保业务合规，避免因为违规行为而受到处罚，保护公司的合法权益。
5. 加强对客户的信用管理小额贷款公司应加强对客户的信用管理，建立完善的客户信息数据库，对客户进行分析评估，建立健全的风险控制机制，确保贷款资金的安全性和获取。
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额信 用贷 款 公司 在经 营过 程 中 ，主观方 都是优质 贷款 ， 这笔贷款启动 了整个一年 面 由于 决策 失误 ，客 观方 面 由于情 况 变 的生产进程 ，在次年 的同一 时间 （ 也有在
化 或其 他 原 因 使 资 金 、 产 信 誉 有 遭 受 当 年 结 束 时 的 ） 农 民就 可 以 获 得 生 产 收 财 损 失 的 可 能 性 。 经 营 小 额 信 用 贷 款 的 金 益 ，将 贷 款 还 上 。 融 类 机构 不 同于 我 国现 行 总 分 制银 行 ，
更 若是小 额信 布了谁不还钱 ， 就会给贷款人造成很大压 ２０ ０ ５年 ５月 ， 央行 召开 山西 、陕西 、 对 其生存 构成 威胁 ， 甚者 ， 用 贷款 公 司经营 不菩 以致倒 闭 ，通过 贷 力 ， 以有能力还钱 的农 户决 不会拖沓还 所 四川 、 贵卅Ｉ 关于 民间信 贷试点 的 “ 四省 北 试 京会议” 。会上 ，央行首次 明确将在上述 款 维持 正 常的 生产 经营 活动 的 农户 会收 款 。同时 ， 点的小 额信用贷款公司的信 省区农 村探索 建立一 种 由民 间资本全 额 到很 大 的冲击 。 农业 是我 国经 济生 活 中 贷 员都是 当地人 ，对于每一笔贷款 ，信贷 出赘 ， 暂时 “ 只贷不存 ”的小 额信用贷 款 占据 着 举 足 轻 重 的地 位 ， 农 民 的 生 产 生 员都要到 田问地头实地 了解 贷款项 目的可 活状 况 影 响 着整 个 社 会 的 稳定 和 发展 ， 行性 和预期收益 ， 他们很容易了解到前来 机构 。 基本上 在 山西 省 平 遥 县 ， 点 的 小 额 信 用 贷 所 以 ，小 额信 用贷 款 公司在 其运 作 过程 贷款的农户是否有能力偿还 贷款 ， 试
从 自负盈亏 、 自我 发展 的商业 小额信用贷款 道德风险 、自然灾害风险和市场变化 风险 风险 中反映 了贷款 本质 的基 础性 风险。 农户小额信用 贷款支持 的产业分析 ， 农业 公司 ， 先领取营业执 照经营 ， 待发展到一 等方面 。 定规模后 ，申请金融业务许可证 。按照政 信 用道德 风险是对贷款 影响最 大的 ， 的弱质性 决定了其生产经营对 自然条件及 农业受 自然灾 府有关规定 ， 公司在 经营 过程 中不得吸收 也 是 长 期 以来 各级 各 类 银 行 业机 构 最 担心 生产环境有较 强的依赖性 。 再加上我 国农村基础配套 新的股东入股 ，不得变相集 资 ， 如果追加 的 问题 。我 国农村生产 力发展水平 低下 ， 害 的影响很大 ，
【 容 摘 要】 内
小额 信 用贷 款 公 司 的 风 险 在 很 大 程 度 上 影 响 着 小 额 信 用贷 款 公 司的 运 作 能 否成 功持 久 地 开 展 下 去 。 现 阶段 小额 信 用 贷 款 的 风 险 主 要 表现 为信 用 道德 风 险 、 自然 灾 害风 险和 市 场 变化 风 险 等 方 面。 笔 者 从 加 大 对 农 户 小 额
以山西省平遥县的 “ 源泰”小额信 晋
信 用 贷款 业 务 品 种 、 完善 农 村 信 用体 系 等 角点 ，和横 跨地 区 用贷款 公司为例 ， 规模有 限的民间小额信 的业 务 ， 因此 ， 太可能 会对整个 金融 系 用贷款 公司是 由三个股 东出资 １０ 不 ７ ０万 元 统 产生难 以控 制的冲击 ， 但是 ， 小额信 用 成立 的 ， 通俗地说 ，农民贷款借 的是个人 贷款 的风 险所 带来 的后果仍然 不同忽视 。
证 、身份证 、冒名借 用小额贷款 ，道德风 险难 以抵 制。 然 而， 就新成立 的小额信用贷款公 司
而 言 ， 们 所 面 临 的 信 用 道 德 风 险具 有 新 他
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额 信 用 贷 款 发 展 的最 火 阻 力 。但 是 ，在 绝
可 以将信用风 险扼 杀在 萌芽状态 。 款机 构得 具体形式是 以３ ５ 至 个发起人组 中尤 其 需 要 防 范 和 化 解 风 险 。 小额信用贷款风险 一 般可 以分为信用 小额信用贷款 的 自然灾害风险是诸多 建 一 个 产 权 明 晰 、 自主 经 营 、 自担 风 险 、
维普资讯
浅析 小额 信 用贷 款 中
薄 ，赖债 、逃 债思想较重 ，还有的农户把 借来的小 额信 用贷款转手放高利贷以牟取
法 利 益 ，更 有 甚 者 借 别 人 的 信 用 贷 款
存在 的风 险
房红威 南开大学 天津 ３ ０ ７ ００１
（ 质 上 是 自己 的 乡 亲 ） 的 钱 而 不 是 国 家 本
【 关键 词】
小额 信 用 贷款 ；风 险 ；对 策建 议
小 额信 用 贷款 公司在 具 体的 贷款 活动 中 的钱 ， 在我 国的文化背景熏陶下 ，农民在 出现 的风 险 ， 则减损 自身 的盈 利 ， 轻 重则 乡里乡亲面前都是要面子 的， 一旦公司公
有 农村种养殖业面 临较大风 资 本 金 必 须 经 过 有 关部 门审 批 。 额 信 用 农 村 的信 用环 境 较 差 ， 些 农 民信 用 观 念 设施 还不完善 ， 小 比较淡薄 ，贷户信用导致的道德 风险是小 险。 农户小额信用贷款 的承 贷主体是 以农 贷 款 公 司只 贷 不 存 ， “ 得 出 、 以 放 收得 回 ”
信 用 贷款 的政 策 支撑 、拓 展 新 的 小额
待小 额信 用 贷款 公司 的心 情一 直是 复杂 大部分时候 ， 大多数农 民的贷款资金用于 的 ，其间 的主要原 因便 是风险 问题 。
一
了农 业 的生 产 和 经 营 ，以及 为 “ 农 ”服 三
般地 说 ，小 额 信用 贷款 风 险是小 务 的其他经济实 体。一般地说 ，此类贷款