商业银行课程设计实践
商业银行课程设计
商业银行综合业务实训报告目录一．实训目的二．实训时间与地点三．实训内容1.修改柜员密码2.凭证查询3.开客户四．实验软件中的主要业务1.普通活期存款2.个人贷款3.公司贷款4.贷款还款5.普通活期销户五．实验总结一．实训目的通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，通过对商业银行综合业务的模拟实验操作，加强实际操作能力，同时也熟悉了现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的财务管理方式和面向客户的管理体系，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。
通过这两天的学习，了解金融基础、会计基础、银行业务等基本知识，商业银行柜员基本职业能力的培养，并对银行存款、外汇、贷款、结算、日中处理，中间结算业务有所了解。
二．实训时间与地点时间：2015年12月21日-12月22日全天地点：经济管理学院实验教学中心（图书馆8层）802A三．实训内容1.修改柜员密码练习修改密码，防止登录过程中出现错误，导致无法重新登录2.凭证查询在完成相关业务之前查询可以使用的凭证①钱箱凭证查询②账号凭证查询③账户状态查询④贷款展期查询⑤应收利息查询3.开客户必须先进行“开客户”才能继续完成后续“开户”等其他操作4.开户四．主要业务1．工前准备①.现金出库由各临柜柜员估计当日业务需要，从金库管库员处领取各币种现金②.凭证出库由各临柜柜员估计当日业务需要，从金库管库员处领取各种重要空白凭证，该柜员尾箱对应种类的重空数量增加2.普通活期存款①.普通活期开户根据实验步骤选择相关的案例②.普通活期存款3.个人贷款4.公司贷款5．贷款还款6．普通活期销户五．实验总结通过这两天的商业银行学课设，我收获颇丰，全面系统的了解了部分业务的办理流程，增长了经验，也增强了对不熟悉的知识的学习能力。
在课设初始，我们进行了修改密码、账户查询、开户等相关业务，但是在实验过程中我们总是面临“通讯中断”“通讯失败”的问题，降低了我们完成课设的效率。
商业银行_实验报告
一、实验目的本次商业银行实验旨在通过模拟商业银行的运营过程，使学生深入理解商业银行的基本业务、经营模式以及风险管理等方面的知识，提高学生的实际操作能力和综合素质。
二、实验内容1. 实验背景随着我国金融市场的不断发展，商业银行在国民经济中的地位日益重要。
为了使学生对商业银行有更深入的了解，本次实验以我国某商业银行为例，模拟其运营过程。
2. 实验流程（1）分组与角色分配：将学生分成若干小组，每组扮演一个商业银行，并分配相应职位，如行长、副行长、信贷部经理、财务部经理等。
（2）制定经营策略：各小组根据市场环境和自身优势，制定本商业银行的经营策略，包括信贷政策、存款利率、资产配置等。
（3）模拟经营：在模拟的市场环境下，各商业银行按照经营策略开展业务，包括吸收存款、发放贷款、投资理财等。
（4）业绩评估：根据模拟经营过程中的各项数据，对各商业银行的业绩进行评估。
三、实验结果与分析1. 存款业务在模拟经营过程中，各商业银行均积极开展存款业务，以吸收更多的资金。
通过调整存款利率、提供各类存款产品等手段，吸引客户存款。
结果显示，存款业务是商业银行盈利的重要来源。
2. 贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一。
各商业银行在贷款业务方面采取了不同的策略，如提高贷款利率、加强风险管理等。
结果显示，贷款业务在一定程度上推动了商业银行的盈利增长。
3. 投资理财业务投资理财业务是商业银行的又一重要盈利渠道。
各商业银行在投资理财业务方面表现出较高的积极性，通过购买国债、企业债券、基金等产品，实现资产的保值增值。
4. 业绩评估根据模拟经营过程中的各项数据，对各商业银行的业绩进行评估。
主要评估指标包括存款总额、贷款总额、净利润、不良贷款率等。
结果显示，部分商业银行在业绩评估中表现较好，而部分商业银行则存在一定的问题。
四、实验结论1. 商业银行在经营过程中，应注重存款业务、贷款业务和投资理财业务的协调发展。
2. 商业银行在制定经营策略时，应充分考虑市场环境和自身优势，以实现盈利最大化。
商业银行实验报告
商业银行实验报告一、实验目的本实验的目的是通过模拟商业银行的运作，了解商业银行的基本业务流程，以及掌握商业银行的运营管理技能。
二、实验环境本实验使用了一款商业银行模拟软件，可以模拟商业银行的各项业务操作，包括开户、存款、贷款、转账、理财等。
三、实验过程1.开户2.存款客户可以通过柜台或自助设备进行存款业务。
在模拟软件中，我们可以选择相应的业务选项，输入存款金额，然后确认交易即可完成存款操作。
3.贷款客户可以根据自己的资金需求申请贷款。
在模拟软件中，我们需要填写贷款金额、贷款期限以及有关贷款的其他信息，例如还款方式等。
根据客户的信用等级和还款能力，系统会自动计算出贷款的利率和还款计划，并向客户展示。
4.转账客户可以通过柜台或电子银行渠道进行转账业务。
在模拟软件中，我们需要输入转账金额、收款账户和收款人信息等。
系统会自动验证账户信息的有效性，并进行相应的余额扣除和对方账户的存入操作。
5.理财商业银行也提供了一系列的理财产品，客户可以根据自己的风险承受能力和投资需求选择相应的理财产品。
在模拟软件中，我们可以查看不同理财产品的收益率、风险评级等信息，并通过系统完成购买和赎回操作。
四、实验结果通过使用商业银行模拟软件，我们成功完成了一系列的业务操作。
我们开立了多个账户，进行了存款、贷款、转账以及理财等操作。
在实验过程中，我们掌握了商业银行的基本业务流程和相关操作技能。
五、实验心得通过这次模拟实验，我深刻感受到了商业银行的运营复杂性和重要性。
商业银行作为金融系统的重要组成部分，承担着资金存储、贷款发放、支付结算等重要职能，对于经济社会的稳定和发展起着至关重要的作用。
在实验中，我学会了如何为客户提供全面的金融服务，并且了解到了商业银行的风险管理及合规性要求。
这对于我未来从事银行业务相关工作具有重要的指导意义。
综上所述，本次商业银行实验通过模拟软件对商业银行的各项业务进行了模拟操作，帮助我们更好地理解和掌握商业银行的运营管理技能。
商业银行学实验报告
一、实验目的本次商业银行学实验旨在通过模拟商业银行的实际运营过程，使学生了解商业银行的业务流程、经营策略、风险管理等方面的知识，提高学生的实践操作能力，培养学生的创新思维和团队合作精神。
二、实验内容1. 实验背景本次实验以我国某城市商业银行A银行为例，模拟该银行在一个月内的业务运营情况。
实验过程中，学生将扮演不同角色，包括行长、部门经理、客户经理、柜员等，共同完成银行的日常运营。
2. 实验步骤（1）分组：将学生分成若干小组，每组模拟一个部门，如信贷部、财务部、零售部等。
（2）角色分配：每组内部分配不同角色，如行长、部门经理、客户经理、柜员等。
（3）业务模拟：各小组按照模拟银行的业务流程，进行业务操作。
主要包括以下业务：①个人储蓄业务：包括活期储蓄、定期储蓄、信用卡业务等。
②公司信贷业务：包括贷款审批、发放、回收等。
③中间业务：包括汇款、代理、托管等。
④理财业务：包括理财产品销售、资产管理等。
⑤风险管理：包括信用风险、市场风险、操作风险等。
（4）数据统计与分析：各小组对模拟业务数据进行统计和分析，评估业务运营效果。
3. 实验结果与分析（1）个人储蓄业务：模拟银行在一个月内共吸收个人储蓄存款1000万元，发放信用卡100张，信用卡透支额度总计500万元。
（2）公司信贷业务：模拟银行在一个月内共审批贷款1000万元，发放贷款800万元，回收贷款600万元。
（3）中间业务：模拟银行在一个月内共办理汇款业务100笔，代理业务10笔，托管业务5笔。
（4）理财业务：模拟银行在一个月内共销售理财产品100万元，资产管理规模达到500万元。
（5）风险管理：模拟银行在一个月内共识别信用风险5次，市场风险3次，操作风险2次，及时采取措施化解风险。
三、实验结论1. 通过本次实验，学生熟悉了商业银行的业务流程和经营策略，提高了实践操作能力。
2. 学生了解了商业银行的风险管理方法，增强了风险意识。
3. 学生培养了团队合作精神，提高了沟通协作能力。
商业银行学实验报告
实验报告
课程名称：商业银行学
实验类别：综合性□设计性□其他□实验项目：商业银行个人业务模拟
专业班级：金融0902班
姓名：王贝学号：091002043 实验室号：535 实验组号：
实验时间：2012-4-27 批阅时间：
指导教师：许桂红成绩：
沈阳工业大学实验报告
（适用经、管、文、法专业）
专业班级：金融0902班学号：091002043 姓名：王贝实验项目：商业银行个人业务模拟
附件一: 沈阳工业大学实验报告
（适用经、管、文、法专业）
专业班级：金融0902班学号：091002043 姓名：王贝
实验项目：
附件二: 沈阳工业大学实验准备报告
（适用经、管、文、法专业）
专业班级：金融0902班学号：091002043 姓名：王贝实。
商业银行实验报告（精选五篇）
商业银行实验报告（精选五篇）第一篇：商业银行实验报告一、实验目的通过本实验，让学生熟悉当前商业银行业务系统的业务操作流程，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，理解业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。
二、实验内容本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托，实验内容主要分为两大类:储蓄所业务和对公业务。
通过操作商业银行储蓄存款业务，熟悉各种储蓄存款实务的前台操作界面和操作要素，掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中的应用、票据的审核要点，以及相关的会计核算和记账凭证。
通过操作商业银行对公业务，熟悉银行本票业务中本票开立、汇票业务开立的业务操作流程，以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票的超期结清以及退回等业务过程，掌握单位活期存款业务，掌握基本户、一般户的开立以及账户的销户等基本的柜台业务流程。
三、实验步骤【一】储蓄所业务：包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。
(一)、储蓄日初处理：掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。
掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。
1、凭证领用2、重要空白凭证出库(二)、储蓄日常业务：理解商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。
掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。
熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。
1、开户以及存取款业务：以普通活期开户为例开普通客户，普通活期开户，普通活期存款，普通活期取款2、开户销户业务：以普通定活两便开户销户为例3、挂失、解挂业务：以一卡通为例4、密码修改：以一卡通为例(三)、储蓄特殊业务：特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。
商业银行业务与实训教学设计
商业银行业务与实训教学设计一、商业银行业务概述随着中国经济的快速发展，商业银行成为了国民经济发展的重要支撑力量，也是金融行业的主要组成部分。
商业银行的主要业务包括储蓄、贷款、汇款、理财、信用卡等。
其中，贷款是商业银行的主要业务之一，通过向客户提供信贷资金，实现银行与客户的双赢局面。
此外，商业银行还常常开办各类理财产品，从而提高银行收益。
二、商业银行实训教学设计商业银行的业务较为复杂，要求学生必须掌握相关知识和技能。
传统教学模式通过教室讲解和习题练习等方式进行教学。
这种方式虽然可以传授理论知识，但对实践能力的培养却有限，因此对于商业银行专业的学生来说，实践教学显得尤为重要。
实践教学为学生提供了一个更为真实和贴近实际的学习环境，帮助学生更好地理解所学知识，并提升其实践能力。
因此，商业银行专业的课程设计应当注重实践教学的设计。
1. 实验室模拟教学实验室模拟教学是商业银行实训教学设计的一种有效方式。
学生可以在实验室中进行各种银行业务的模拟操作，如理财产品的购买、贷款审核和风险控制等，从而提高其实践技能。
此外，实验室模拟教学还可以提供一个安全的环境，避免因学生实践错误导致的风险。
2. 业务实践教学商业银行专业的教学应当注重将理论应用到实践中。
业务实践教学是一种将所学理论知识应用到实际业务中的教学方式。
学校可以与当地商业银行合作，为学生提供各种实践机会，如参观银行、与客户交流、参与营销活动等。
3. 课程设计课程设计也是商业银行实训教学设计的一个重要组成部分。
课程设计应当注重将理论与实践相结合，设计各种案例和问题，鼓励学生独立思考和解决问题，从而培养其创新能力和解决问题的能力。
三、商业银行实训教学设计的重要性商业银行业务的特殊性决定了其实践能力的重要性。
通过实训教学设计，可以帮助学生更好地掌握相关知识和技能，提高其实践能力。
此外，商业银行实训教学还可以提供一个更为真实和贴近实际的学习环境，帮助学生更好地理解所学知识。
商业银行业务的实训报告
一、引言随着我国经济的快速发展，金融业在国民经济中的地位日益重要。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，其业务范围广泛，操作流程复杂。
为了提高金融专业学生的实践能力和专业技能，培养适应金融市场发展需求的金融人才，我国各高校纷纷开展商业银行综合业务实训。
本文以我国某高校金融专业为例，对商业银行综合业务实训进行总结和分析。
二、实训目的1. 熟悉商业银行的基本业务流程和操作规范；2. 提高学生运用理论知识解决实际问题的能力；3. 培养学生的团队协作和沟通能力；4. 增强学生的职业素养和就业竞争力。
三、实训内容1. 实训背景本次实训采用智胜商业银行综合业务模拟系统，模拟真实商业银行工作环境，让学生在模拟环境中进行各项业务操作，体验商业银行工作。
2. 实训内容（1）对私业务1）个人存款业务：包括活期存款、定期存款、通知存款等；2）个人贷款业务：包括个人消费贷款、个人经营贷款等；3）个人结算业务：包括汇款、托收、信用证等；4）个人代理业务：包括代收代付、代销基金、保险等；5）个人外汇交易业务：包括外汇买卖、外汇汇款等。
（2）对公业务1）公司存款业务：包括单位活期存款、单位定期存款等；2）公司贷款业务：包括流动资金贷款、固定资产贷款等；3）公司结算业务：包括汇票、支票、信用证等；4）公司代理业务：包括代收代付、代销基金、保险等。
（3）综合业务1）柜面业务：包括现金存取款、转账、汇款等；2）电子银行业务：包括网上银行、手机银行、电话银行等；3）中间业务：包括托管、结算、清算等。
四、实训过程1. 实训准备实训前，教师对全体学生进行培训，讲解实训系统操作流程、注意事项以及相关法律法规。
2. 实训实施（1）分组：将学生分成若干小组，每组由组长负责协调；（2）角色分配：每组内部分配不同角色，如柜员、客户、审批人员等；（3）业务操作：按照实训内容，各小组进行业务操作，包括业务办理、凭证审核、系统操作等；（4）问题解决：在操作过程中，遇到问题及时向教师请教，共同探讨解决方案。
商业银行理财业务实训课程设计初探
商业银行理财业务实训课程设计初探商业银行理财业务是现代银行业务的重要组成部分，也是商业银行的重要盈利来源之一。
因此，对于金融类专业的学生来说，学习商业银行理财业务实训课程是非常有必要的。
在此文档中，我们将重点探讨商业银行理财业务实训课程的设计思路。
1、课程设置商业银行理财业务实训课程需要分为理论课和实践课两种。
在理论课中，学生应该了解商业银行理财业务的基本理论以及产品分类和特点。
同时，学生还需要深入了解相关法律法规和业务流程，以及合规的重要性。
在实践课中，学生应该学习具体的实际操作，如了解客户需求、设计投资方案、执行投资操作、评估风险等。
并且要结合比赛设定相应的实操环节，让学生更好的将理论知识转化为实际操作的技能。
2、课程教材商业银行理财业务实训课程教材可以从以下几个方面选择：（1）教材应该覆盖银行理财业务的基本知识和相关法律法规。
（2）教材应该提供实操案例，以便学生了解投资方案的基本框架和流程。
（3）教材应该涵盖最新的市场变化，及时更新。
（4）教材应该注重案例分析和练习，以方便学生掌握理论知识并将其应用到实际中。
3、实操环节商业银行理财业务实训课程需要有实操环节，以让学生真正理解理论知识并将其转化为实际操作的能力。
学生应该学习如何设计投资方案并执行投资操作，以及评估风险和回报的能力。
教师应该提供实操案例，并引导学生进行分析和讨论。
学生应该负责实现方案并进行风险评估。
4、教学方法在商业银行理财业务实训课程中，教学方法应该以案例分析为主，以帮助学生更好的了解理论知识的实际应用。
此外，学生应该积极参与讨论和研究，提高自己的逻辑思维和分析能力。
特别是需要与其他同学进行团队协作，以更好地完成实操任务。
5、交互平台商业银行理财业务实训课程还需要提供相应的交互平台，以便学生更好地交流和互动。
教师可以通过网络课程支持平台来实现这一目标，让学生之间通过网络课程平台进行讨论和交流。
综上所述，对于商业银行理财业务实训课程设计，需要有明确的课程设置、教材选择等方面的基础，同时也需要有完善的实操环节和相应的教学方法，以及支持学生之间交流和互动的交互平台。
商业银行综合业务实训课程设计汇报书
商业银⾏综合业务实训课程设计汇报书商业银⾏综合业务实训课程设计汇报书学号《商业银⾏综合业务实训》课程设计2017～2018学年第1学期题⽬：商业银⾏综合业务实训—第⼗⼆组教学院系：商学院专业班级：经融指导教师：⽼师学⽣姓名：2017 年12 ⽉27⽇课程设计任务书学⽣姓名专业班级经融指导教师⽼师⼯作单位武汉华夏理⼯学院题⽬:商业银⾏综合业务实训—第⼗⼆组初始条件：1. 教材：《商业银⾏会计综合实训平台2.0》，深圳典阅。
2.其他：（1）商业银⾏综合业务实训课程设计指导书（2）补充资料要求完成的主要任务：（⼀）要求完成的主要内容：遵守相关法律法规，不得在⽹上发表违法⾔论。
按实习内容，认真进⾏准备，积极开展调查活动，刻苦学习，并做好实习⽇记。
在实训期间应尽可能的多做业务，熟练掌握商业银⾏的主要业务及操作技巧。
每个学⽣必须完成以下任务：（1）掌握商业银⾏综合业务实验的内容及流程（2）掌握商业银⾏综合业务操作（个⼈储蓄业务、对公业务、结算业务）；（3）掌握商业银⾏综合业务办理流程（4）掌握商业银⾏业务员的职责。
2.课程设计要求：（1）理解关键知识点，做好具体业务操作前的准备（2）练习操作⼯前准备和⽇终处理，熟悉商业银⾏综合柜台业务的⼀般流程；（3）熟悉查询管理、报表打印和预览两个功能模块（4）报告内容中的截图要求清晰、整洁；（5）课程设计的题⽬⼀般拟为“商业银⾏综合业务实训--模拟（**）”。
时间安排：本课程设计时间共计2周，具体时间进度安排如下：序号内容所⽤时间（天）1 布置任务，熟悉商业银⾏综合业务实训的内容及流程12 商业银⾏通⽤业务、个⼈存贷款业务、银⾏卡业务23 公司存贷款业务、结算业务、联⾏业务、代理业务34 商业银⾏综合柜台业务 25 商业银⾏业务场景模拟 17 制作课程设计报告 18 合计10评分标准：序号评定项⽬权重1 课程设计各部分的完整性50%2 课程设计编写的规范性、合理性（符合逻辑）20％3 态度认真、学习刻苦、遵守纪律10％4 答辩表现20％合计100%说明：1.成绩等级分为优秀（90-100分）、良好（80-89分）、中等（70-79分）、及格（60-69分）、不及格（60分以下）五个等级。
经济学商业银行实训报告
一、引言随着我国经济的快速发展，金融行业在国民经济中的地位日益凸显。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着为实体经济提供融资支持、促进社会财富积累的重要职能。
为了提高学生的实践能力，加深对商业银行运作机制的理解，我国许多高校都开设了经济学商业银行实训课程。
本文以某高校经济学商业银行实训课程为例，总结实训过程、收获与心得。
二、实训过程1. 实训目的本次经济学商业银行实训旨在通过模拟商业银行的实际业务，使学生掌握商业银行的基本业务流程、风险管理、资产负债管理等理论知识，提高学生的实践操作能力，为今后从事金融行业打下坚实基础。
2. 实训内容（1）商业银行基础知识：介绍商业银行的定义、性质、职能、组织结构等基本概念，使学生对商业银行有一个全面的认识。
（2）商业银行业务流程：模拟商业银行的存款、贷款、结算、理财等业务流程，使学生了解商业银行的日常运营。
（3）商业银行风险管理：介绍商业银行面临的风险类型、风险管理策略、风险控制措施等，使学生掌握风险管理的理论和方法。
（4）商业银行资产负债管理：分析商业银行资产负债的构成、管理方法、优化策略等，使学生了解商业银行资产负债管理的重要性。
3. 实训方法本次实训采用模拟软件进行，通过角色扮演、案例分析、小组讨论等形式，使学生亲身体验商业银行的各项工作。
三、实训收获1. 理论知识与实践相结合通过实训，我深刻体会到理论知识与实践操作的重要性。
在实训过程中，我将所学知识运用到实际业务中，对商业银行的运作有了更深入的理解。
2. 提高实践操作能力实训过程中，我学会了使用模拟软件进行商业银行业务操作，提高了自己的实践操作能力。
3. 增强团队协作意识在实训过程中，我与同学们共同完成各项任务，增强了团队协作意识。
4. 深化对商业银行风险管理的认识通过实训，我了解到商业银行在运营过程中面临的各种风险，以及如何进行风险管理和控制。
四、实训心得1. 实践是检验真理的唯一标准通过实训，我认识到理论知识只有与实践相结合，才能真正发挥其价值。
金融学商业银行业务模拟实践大纲
《商业银行业务模拟》课程设计教学大纲课程编码：040451015 周/学分：1周/2学分一、大纲使用说明本大纲根据金融学专业2017版教学计划制订、（一）适用专业：金融学专业、经济学专业（二）课程实践性质：必修（三）主要先修课程和后续课程：1．先修课程：金融学、商业银行业务与经营（理论课）2．后续课程：国际结算二、课程设计目的及基本要求1.课程设计目的商业银行业务与经营是一门理论与实践相结合的综合性课程，商业银行业务操作实用性强是该课程的独特之处。
为使学生在学习商业银行业务与经营的基本理论基础上，熟悉商业银行有关业务的具体操作，开设商业银行业务模拟。
本课程设计的主要目的是让学生通过对Simbank模拟系统的上机操作，加强对银行实际业务和柜员制的了解和操作，提高学生处理银行实务的能力；通过撰写实践报告，增强理论联系实际的能力和写作能力，为撰写毕业论文奠定写作基础。
2.课程设计基本要求通过商业银行业务模拟可使同学们在掌握理论的基础上，学会实际操作，提高处理实务的能力。
本课程设计注重实践操作，并结合相应理论学习，体现银行业务活动特点，是实践性很强的应用类课程。
要求学生对商业银行经营内容有全面的理解和掌握；熟悉银行柜员制的基本要求；上机操作完成柜员制的个人储蓄存款模块、信用卡模块、企业储蓄模块等基本业务类型；了解银行业务中的各类凭证；上机操作后要有针对性的实践报告，报告撰写应该符合规范，层次分明。
三、课程实践内容及安排1．要求学生了解商业银行的组织架构，掌握商业银行的业务种类及其定价方法等基础知识。
2．学习掌握银行日常的日初操作、日终操作和数据初始化，了解银行综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系。
3．利用商业银行Simbank综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的综合业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项综合业务的计算机软件模拟操作，并做好上机记录。
要求学生在课外时间联系具体的商业银行实习并熟悉银行业务。
商业银行课程设计进度
商业银行课程设计进度一、教学目标本章节的教学目标分为三个维度：知识目标、技能目标和情感态度价值观目标。
1.知识目标：学生需要掌握商业银行的基本概念、性质、类型和运营机制；了解商业银行的贷款业务、存款业务、结算业务和外汇业务等主要业务；理解商业银行的风险管理、监管政策和法律法规。
2.技能目标：学生能够运用所学知识分析商业银行的业务运营和风险管理问题；具备一定的商业银行业务操作能力，如存款、贷款、结算等业务的办理；学会使用相关金融工具和软件进行商业银行分析和决策。
3.情感态度价值观目标：培养学生对商业银行行业的兴趣和认同感，树立正确的金融观念和职业道德观念，关注商业银行在社会经济发展中的作用和责任。
二、教学内容本章节的教学内容主要包括四个方面：商业银行的基本概念和性质、商业银行的主要业务、商业银行的风险管理、商业银行的监管政策和法律法规。
1.商业银行的基本概念和性质：介绍商业银行的定义、特点、类型和运营机制。
2.商业银行的主要业务：讲解商业银行的存款业务、贷款业务、结算业务和外汇业务等。
3.商业银行的风险管理：分析商业银行面临的信用风险、市场风险、操作风险等，以及相应的风险管理和防范措施。
4.商业银行的监管政策和法律法规：介绍我国商业银行的监管体系、监管政策和相关法律法规。
三、教学方法为了提高教学效果，本章节将采用多种教学方法相结合的方式进行教学。
1.讲授法：教师通过讲解商业银行的基本概念、性质、业务和监管政策等知识，使学生掌握相关理论。
2.案例分析法：教师选取具有代表性的商业银行案例，引导学生分析案例中的问题，培养学生的分析能力和解决问题的能力。
3.小组讨论法：教师学生分组讨论商业银行的业务操作、风险管理等实际问题，提高学生的沟通能力和团队协作能力。
4.实验法：安排学生到实验室进行商业银行业务操作实验，提高学生的实际操作能力。
四、教学资源为了支持本章节的教学，我们将准备以下教学资源：1.教材：选用权威、实用的商业银行教材作为主要教学资源，引导学生深入学习相关知识。
商业银行实验报告
一、实验目的本次商业银行实验旨在通过模拟商业银行的运作过程，使学生深入了解商业银行的业务流程、经营管理以及风险管理等方面，提高学生的实际操作能力和综合素质。
二、实验背景随着金融市场的不断发展和金融改革的深入推进，商业银行在我国金融体系中扮演着越来越重要的角色。
为了更好地适应市场需求，提高学生的实际操作能力，本实验选取商业银行作为模拟对象，通过模拟商业银行的运作过程，使学生深入了解商业银行的业务、管理和风险等方面。
三、实验内容1. 实验分组及角色分配本次实验共分为四组，每组5人，分别扮演董事长、行长、信贷部经理、运营部经理和风险管理部经理等角色。
2. 实验流程（1）模拟商业银行开业：各小组讨论确定商业银行的名称、注册资本、经营范围等。
（2）模拟商业银行日常业务：包括存款业务、贷款业务、结算业务、中间业务等。
（3）模拟商业银行风险管理：包括信用风险、市场风险、操作风险等。
（4）模拟商业银行经营决策：包括资产配置、成本控制、收益分配等。
3. 实验要求（1）各小组应充分了解商业银行的业务、管理和风险等方面，确保实验顺利进行。
（2）各小组应密切配合，充分发挥各自角色的作用，共同完成实验任务。
（3）各小组应定期进行沟通和交流，共同解决问题。
四、实验结果与分析1. 实验结果经过模拟实验，各小组均完成了商业银行的开业、日常业务、风险管理和经营决策等环节。
实验结果显示，各小组在业务、管理和风险等方面均取得了较好的成绩。
2. 实验分析（1）业务方面：各小组在存款业务、贷款业务、结算业务和中间业务等方面均能熟练操作，体现了商业银行的基本业务能力。
（2）管理方面：各小组在资产配置、成本控制和收益分配等方面具有一定的管理能力，但仍有待提高。
（3）风险管理方面：各小组在信用风险、市场风险和操作风险等方面具有一定的识别和防范能力，但仍需加强。
五、实验总结1. 通过本次商业银行实验，学生了解了商业银行的业务、管理和风险等方面，提高了实际操作能力。
商业银行课程实践方案
《商业银行经营管理》课程实践指南一、实践环节总体情况实践总学时数：16实践总学分：1学分承担实验室：经济管理学院金融实验室二、实验项目及学时分配《商业银行经营管理》课程实验大纲一实验名称：商业银行理财产品的设计实验学时：8学时实验目的：让学生掌握银行的各类理财产品的特点，了解如何设计银行理财产品学会针对不同目标市场设计不同的理财产品，扮演银行的客户经理参与产品推广的全流程，体验到银行的实际业务环境，全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员就具备的高素质。
实验要求：根据每一个不同的实验项目，提出不同的实验要求实验内容：1、以小组为单位设计3款银行理财产品2、设计理财产品的要求:(1)个人：起点认购额为10万人民币,并以10万的整数倍递增。
机构:起点认购额为40万人民币,并以20万的整数倍递增。
(2)理财产品的年收益率不得超过一年期存款利率的 1.5倍（为了便于计算用 1.5i表示）。
(3)理财产品的风险与收益成正比，假设根据收益率的大小将风险分为三个档，如下表：(4)风险程度值总额的计算，以10万元为一单位，例如某顾客购买了10万元收益率在(0, 0.5i]内的产品和20万收益率在(0.5i，i]内的产品，他的风险程度总值=1*A+2*2A=5A3、制作理财产品说明书，格式参照附件一4、从品牌策略、理念、命名、架构、CI、VI等方面包装产品，设计营销方案，以PPT的形式制作营销演示文稿。
考核方式：在实验结束以前分别用纸质和电子版提交以下文档，1、理财产品说明书（格式参照附件一）2、理财产品营销演示稿（格式参照附件一）《商业银行经营管理》课程实验大纲二实验名称：商业银行理财产品的营销实验学时：4学时实验目的：让学生掌握银行的各类理财产品的特点，了解如何设计银行理财产品学会针对不同目标市场设计不同的理财产品，扮演银行的客户经理参与产品推广的全流程，体验到银行的实际业务环境，全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员就具备的高素质。
商业银行经营与管理课程设计
商业银行经营与管理课程设计一、研究背景随着国家经济的发展，商业银行在金融体系中的地位越来越重要。
而为了更好地发挥商业银行在经济发展中的作用，需要对其经营与管理进行研究与探讨，以促进其健康发展。
二、研究目的本课程设计旨在帮助学生深入了解商业银行的经营与管理，并掌握其核心业务知识和技能，以提高其在实际工作中的综合素质。
三、教学内容1. 商业银行的基本概念与发展历程•商业银行的定义与特点•商业银行的发展历程•商业银行的组织形式及其优缺点2. 商业银行的经营管理•商业银行的战略规划与实施•商业银行的组织结构与管理模式•商业银行的风险管理与控制•商业银行的营销策略与客户管理3. 商业银行的核心业务•存款业务•贷款业务•理财业务•国际业务4. 商业银行的创新发展•金融科技与商业银行的创新•金融服务与社会责任四、教学方法与考核方式1. 教学方法本课程设计采取教学与实践相结合的方式。
通过听课、讨论、案例分析、实地参观等形式，让学生全面地了解商业银行的经营与管理，并能运用所掌握的知识与技能解决实际问题。
2. 考核方式考核方式包括平时成绩、期末考试和实践成果评估三个方面。
其中平时成绩占30%，期末考试占40%，实践成果评估占30%。
五、教学重点与难点1. 教学重点•商业银行的经营管理•商业银行的核心业务•商业银行的创新发展2. 教学难点•商业银行的风险管理与控制•金融科技与商业银行的创新发展六、教学资源与参考文献1. 教学资源•商业银行从业人员•商业银行营业部门2. 参考文献•《商业银行理论与实务》•《商业银行业务差异化战略研究》•《商业银行风险管理概论》七、课程设计总结通过本课程设计，学生可以深入了解商业银行的经营与管理，掌握其核心业务知识和技能，提高其在实际工作中的综合素质。
同时，通过实践项目的开展，能够使学生更好地领会商业银行的实际工作流程，为日后从事相关职业打下扎实的基础。
商业银行课程设计
商业银行综合业务实训报告目录一.实训目的二.实训时间与地点三.实训内容1. 修改柜员密码2. 凭证查询3. 开客户四.实验软件中的主要业务1. 普通活期存款2. 个人贷款3. 公司贷款4. 贷款还款5. 普通活期销户五.实验总结实训目的通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，通过对商业银行综合业务的模拟实验操作，加强实际操作能力，同时也熟悉了现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的财务管理方式和面向客户的管理体系，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。
通过这两天的学习，了解金融基础、会计基础、银行业务等基本知识，商业银行柜员基本职业能力的培养，并对银行存款、外汇、贷款、结算、日中处理，中间结算业务有所了解。
二．实训时间与地点时间：2015年12月21日-12 月22日全天地点：经济管理学院实验教学中心（图书馆8层）802A三．实训内容1. 修改柜员密码练习修改密码，防止登录过程中出现错误，导致无法重新登录2.凭证查询在完成相关业务之前查询可以使用的凭证①钱箱凭证查询丈苦电 鞘锚心ifiijit.i ftiSCU 播收® 老匚也 ITW1韩•箱凭订畫询1 柜昴钱箱岳；[10G8? J 凭证狀畜：〔即全部 尾箱三并迁种类 - 10087 1Q087 10087 10G87 10G87 100B7 10G07 1O6B7 10007 1OCH7 100U7 1OC»7 凭证种类;r 诡出I1100H ； 7OZO1OL 70201017026101 70Z0Z03 7026401 7020481 702A401 702fl4fil 7020401 70^101 ?ozoaei p0^6461 10G87 7OZG461 幵尸证实书 电子联行货万按单 电子联行货万按甲 电了脫行贷万換单 电子联行货方报单 电子联行贷方挟单 电子联疔鱼万援单电子联疔隹方按单 电于脫疔贷万报单 电子联疔曲乃核单 11 1 1 1 1 11 1OO13：OO10(Emter 明细 Delll^H 273D 3 S H H 9 54614z 2L 2h -M J Z -L L記始号码06043942 00115001 00115005 eeoisBzz 42334363 42334105 -12334432 42334455 423311?3 423341% 4ZJJ7S01 42337S3b 蛇的？5肌 423375820^06 110087 ： 08.031 lGflE7：01Z6 ::处理感功 ②账号凭证查询 永金实包银芳囁拟荒统 113^01呻占凭讦杳询I ［吃签帀菜勢存鬲禹饰乔而.鳥7 逞行烷咅社台 文梓⑴ 箱恆叫it ■项色 鶴確⑸ 援收焜L 官巳⑩ 犁型叨 号名疋号账户士咤[10087( [imps 苦道存折 rlllSTFI 登录系统】(ESEMTClilffl［標交】【继续】［退出】1科目； 【 】凭证号;SIB^98：用户1卯时己登入突经！□A N ：：I TIME 1 1C-29□□□□*勺師i 10GS?i 00.68； 1GQB7I013Z i :收到处理结果③账户状态查询④贷款展期查询⑤应收利息查询3・开客户必须先进行“开客户”才能继续完成后续“开户”等其他操作2300客尸信息查询 2400客户•肓思维护2100:1008? ： D8.68 ； 1606? 14130；；处埋咸功AH7ITCMP 1TT jM 曲女FU 补打」4区伸总⑸播收＜p 宣口匹，犁Hb 囲置荷烷台11台生①沁叽卑 Ift ES f【陀签很F3董草H 它曷理巴许宁“稍帛W 時4■开户AllSI TCF/1P 1252 □□□□艾徉（I ««QEj 选5© 传送⑸ 接收⑧ 音口匹 祜功Q9F4容尸经理组摘要08玄取方式 货币： 全額：分析码： 摘要编码[1150储菩存款收入 [61自辅摘要 ]100.00nconononna nH1101 开户 10：0：0000000000000000000：0：0000000000：0：0000000000：0：0000000000：0^0 E［捉交丨［继续］〔返出 ［C 现金J ［A 号份证 L000635135Z 现转标志 证件类川 客户号 曲户名称 地 址 代理人证件类另 科目： 凭疋洪型： 帐户性頂：[1储茗帳户 凭证号/ I ：号:[00115G05证件吕旧：123071519950820002? 客户网点：【 】京右息书I 技天学 [Z 壬[21101话期储蓄存款 [7020101^^ 折 】四•主要业务1.工前准备①•现金出库由各临柜柜员估计当日业务需要，从金库管库员处领取各币种现金②•凭证出库由各临柜柜员估计当日业务需要，从金库管库员处领取各种重要空白凭证，该柜员尾箱对应种类的重空数量增加2•普通活期存款①.普通活期开户根据实验步骤选择相关的案例f. ht tp://!>8. 246. 102- 96/?i<!^JUbbOlftcv-<l化聲 finduwx Internet Explorec0^*1» t )M<U MA it) IBC )NZe • X®1« • 91 & ・ IA Q • •・% U tA£« 3 6 XPTCOtSFP a (.刘斷 。
商业银行业务经营与管理实验报告
实验（课程设计）报告名称：姓名：学号：年级专业：2013年 12月 16日成绩：评语：指导教师：（签名）一、实验人：专业：姓名：学号：二、实验对象：1、关于客户经理的培训课程；2、掌握商业银行业务员的职责；3、商业银行的个人储蓄业务；4、商业银行的对公业务等。
三、实验目的：（1）、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，使我们深入理解与掌握银行实务中所涉及的基本业务流程，熟悉业务操作中的关节要素，帮助我们掌握最新的银行实务操作流程，在实验中进一步开阔课堂以外的专业视界，缩短课堂与银行实务的距离，增强我们就业的竞争能力；（2）、通过各业务中的案例，使我们了解凭证的实际运用和票据关键要素的审核，培养我们认真、细致、严谨的专业态度，同时，加深我们对银行会计核算的认识；四、实验意义：（1）、通过本课程的学习，进一步将以前上课学习过的商业银行知识与具体的实践相结合，为毕业后更好的融入工作提供跨越性的链接，使得已经学习的知识不在只是局限于理论上的了解。
（2）、通过本实验培养我们综合能力，包括分析问题和解决问题的能力。
本课程采用一个现代商业银行综合业务模拟教学环境，具有一定的超前性和开放性。
为学生掌握金融业务的软件和硬件新产品的开发与研究提供实验环境。
让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。
本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。
如资信评估、风险评估等。
并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。
（3）、本课程采用的商业银行综合业务模拟系统允许学员扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等），通过联机交易分工，体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员应具备的高素质。
银行设计实验报告
一、实验背景随着金融科技的快速发展，银行行业也在不断进行创新与改革。
为了提高银行服务的效率和质量，培养具有创新能力和实践能力的金融人才，我们开展了银行设计实验。
本实验旨在通过模拟银行业务流程，让学生了解银行运营的基本原理，掌握银行产品设计的方法和技巧，提高学生的综合应用能力。
二、实验目的1. 了解银行运营的基本原理和业务流程；2. 掌握银行产品设计的方法和技巧；3. 培养学生的创新能力和实践能力；4. 提高学生的团队协作和沟通能力。
三、实验内容1. 银行业务流程模拟（1）模拟开户流程：模拟客户在银行开户的过程，包括填写资料、提交申请、审核资料、发放银行卡等环节。
（2）模拟存款业务：模拟客户存款的过程，包括存入现金、存入转账、查询余额等环节。
（3）模拟贷款业务：模拟客户贷款的过程，包括申请贷款、审核资料、放款、还款等环节。
（4）模拟理财业务：模拟客户购买理财产品的过程，包括产品介绍、风险评估、购买、赎回等环节。
2. 银行产品设计（1）设计一款具有创新性的银行APP：包括功能模块、界面设计、用户体验等方面。
（2）设计一款银行网点智能设备：包括设备功能、用户交互、设备维护等方面。
（3）设计一款银行理财产品：包括产品定位、风险控制、收益预期等方面。
四、实验步骤1. 组建团队，明确分工；2. 收集相关资料，了解银行业务流程和产品设计方法；3. 分析银行业务流程，确定实验目标和方案；4. 进行银行业务流程模拟，记录实验数据和结果；5. 设计银行产品，并进行可行性分析；6. 编写实验报告，总结实验成果。
五、实验结果与分析1. 银行业务流程模拟通过模拟银行业务流程，我们掌握了银行运营的基本原理和业务流程。
在实验过程中，我们发现以下问题：（1）开户流程中，部分资料审核环节较为繁琐，影响客户体验；（2）存款业务中，部分网点现金处理效率较低；（3）贷款业务中，风险评估环节较为复杂，需要提高审核效率；（4）理财业务中，产品种类较少，难以满足客户多样化需求。
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1 2002-2012年度存贷款基准利率变动趋势分析1.12002-2012年度存、贷款基准利率变动趋势图中国人民银行人民币存贷款基准利率历次调整一览表调整日期存款基准利率贷款基准利率调整前调整后幅度调整前调整后幅度2012/6/8 3.50% 3.25%-0.25% 6.56% 6.31%-0.25% 2011/7/7 3.25% 3.50%0.25% 6.31% 6.56%0.25% 2011/4/6 3.00% 3.25%0.25% 6.06% 6.31%0.25% 2011/2/9 2.75% 3.00%0.25% 5.81% 6.06%0.25% 2010/12/26 2.50% 2.75%0.25% 5.56% 5.81%0.25% 2010/10/20 2.25% 2.50%0.25% 5.31% 5.56%0.25% 2008/12/23 2.52% 2.25%-0.27% 5.58% 5.31%-0.27% 2008/11/27 3.60% 2.52%-1.08% 6.66% 5.58%-1.08% 2008/10/30 3.87% 3.60%-0.27% 6.93% 6.66%-0.27% 2008/10/9 4.14% 3.87%0.00%7.20% 6.93%-0.27% 2008/9/16 4.14% 4.14%0.27%7.47%7.20%-0.27% 2007/12/21 3.87% 4.14%0.27%7.29%7.47%0.18% 2007/9/15 3.60% 3.87%0.27%7.02%7.29%0.27% 2007/8/22 3.33% 3.60%0.27% 6.84%7.02%0.18% 2007/7/21 3.06% 3.33%0.27% 6.57% 6.84%0.27% 2007/5/19 2.79% 3.06%0.27% 6.39% 6.57%0.18% 2007/3/18 2.52% 2.79%0.27% 6.12% 6.39%0.27% 2006/8/19 2.25% 2.52%0.27% 5.85% 6.12%0.27% 2006/4/28 2.25% 2.25%0.00% 5.58% 5.85%0.27% 2004/10/29 1.98% 2.25%0.27% 5.31% 5.58%0.27% 2002/2/21 2.25% 1.98%-0.27% 5.85% 5.31%-0.54%我国的存、贷款利率从2002年2月21日到2007年12月21日呈现逐步上升的趋势，每一次变动的幅度相似。
从07年12月21日到08年12月23日开始下降，尤其是在2008年10月30日到2008年11月27日下降的幅度较大。
到2011年7月7日之前，利率的变动又开始回升，7月7日后再一次出现下降的趋势。
1.2 我国利率市场化进程及其对商业银行业务经营的影响1.2.1我国利率市场化进程（1） 1996年我国以放开同业拆借市场利率为突破口，正式启动了利率市场化改革。
（2） 分几步放开国内外币存贷款利率，这主要发生在2004年之前。
（3） 2003年之前，银行定价权浮动范围只限30%以内，2004年贷款上浮范围扩大到基准利率的1.7倍。
（4） 2004年10月，贷款上浮取消封顶，下浮的幅度为基准利率的0.9倍。
与此同时，允许银行的存款利率都可以下浮，下不设底，但不可较基准利率上浮。
（5） 随着各种票据、公司类债券的发展，特别是OTC市场和二级市场交易不断扩大使价格更为市场化，很多企业，特别是质量比较好的企业，可以选择发行票据和企业债来进行融资，其价格已经完全不受贷款基准利率的限制。
（6） 扩大商业性个人住房贷款的利率浮动范围。
2006年8月，浮动范围下限扩大至基准利率的0.85倍；2008年5月汶川特大地震发生后，为支持灾后重建，人民银行于当年10月进一步提升了金融机构住房抵押贷款的自主定价权，将商业性个人住房贷款利率下限扩大到基准利率的0.7倍。
（7） 2012年6月，进一步扩大利率浮动区间。
存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。
1.2.2利率市场化对商业银行业务经营的影响近几年，随着我国利率市场化进程的加快，商业银行面临越来越频繁的利率波动，给商业银行的成本收益、资产流动性和安全性带来风险。
但利率市场化将有助于改善经营管理，加快金融创新，提高经营效益。
有利影响：（1） 利率市场化使得商业银行扩大了经营自主权。
利率市场化以后商业银行拥有了一定的独立性和自主性，通过对各种资金来源的价格分析核算内部成本，从而确定合理的贷款价格，有效的引导资金的流向，防范了利率风险，提高了商业银行的盈利能力。
（2） 利率市场化为商业银行创造比较公平的竞争环境。
利率市场化要求金融市场具有以下特征：品种齐全、结构合理的融资工具体系，规范的信息披露制度，金融市场主体充分而富有竞争意识，建立以法律手段和经济手段为特色的监管体制。
（3） 利率市场化有利于商业银行进行金融创新，不断开发金融衍生产品。
利率市场化使商业银行获得了更大的定价权，为金融创新和业务扩展提供了必要条件。
另一方面，利率市场化必然带来利率风险，面临的竞争压力加大，客观上要求商业银行加快金融创新，以达到规避风险、赚取利润和满足客户需要的目的。
（4） 利率市场化有利于商业银行优化客户结构。
在商业银行的负债业务中，最主要的是客户存款，取消利率管制，实行利率市场化，各商业银行势必利用资金价格差异来吸收公众存款。
在吸引重点优质客户的同时对风险较大的客户以更高的利率水平作为风险补偿，推动商业银行客户结构的优化。
不利影响：（1）银行面对的主要风险：第一，重新定价风险。
货币是有时间价值的，随着时间的推移而递增。
利率作为对推迟消费的补偿，具有长期利率高于短期利率的性质。
随着我国利率市场化进程的加快，我国利率变化更加频繁，而且变动方向难以把握，银行净收益难以确定，所面临的利率风险不断增强。
第二，基准风险。
它是由于对具有类似定价性质不同工具在利率支付和利率调整上的不完全相关性引起的。
当利率发生变化时，这些差异就会导致具有相同到期日或重新定价的资产、负债和表外工具之间的现金流和收益差额发生不可预测的变化。
即使银行资产和负债的重新定价时间相同，但是只要存款利率与贷款利率的调整幅度不完全一致，银行就会面临基准风险。
在利率市场化的背景下，利率变动的频率与幅度都会加大，基准风险也会随之增加。
第三，选择权风险。
选择权风险是指利率波动下由于客户行使存贷款选择权而使银行承担的利率风险。
根据我国现行利率政策，客户可根据意愿决定是否提前支取存款（偿还贷款），当利率上升时，存款客户可通过提前支取再投入的方式套取较高利率；当利率下降时，贷款客户可以以该期低利率新贷款提前偿还该期以前高利率贷款。
第四，信用风险。
信用风险是指贷款人到期不愿意或不能够偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
利率市场化后，当利率水平持续快速上升，特别是存在超高利率时，借款人为了高额利润，会从事高风险活动。
使信贷市场贷款项目质量整体下降，从而增加未来违约的信用风险。
（2） 利率市场化增加了商业银行的经营成本。
商业银行在运作中必须充分考虑资金的成本、存贷款费用、贷款的目标收益率、所投资企业的发展前景以及同业的竞争情况等。
这就大大增加了商业存贷款经营的难度和相关费用的支出。
（3） 利率市场化对商业银行主导业务产生巨大冲击。
在商业银行中，传统的存贷业务仍占主导地位，利率市场化以后，激烈的价格竞争会导致存贷款利差的缩小，降低了银行的赢利能力。
同时许多企业的闲置资金不再存入银行，而是存入资本市场、货币市场获得短期收益。
因此说，银行的主导业务受到了巨大冲击。
（4） 利率市场化对商业银行的经营管理提出了挑战。
在利率市场化条件下，激烈的市场竞争将迫使商业银行改变以前的管理方法、手段，根据资金供求状况，经营管理策略、业务风险程度、目标利润高低等，自主确定业务交易的价格。
2 商业银行绩效分析2.1银行财务分析2.1.1资金实力分析银行的存款-资产比率=存款总额÷资产总额×100%从该银行的资产负债表中可知，该银行的存款总额为1,345,279，拥有的资产总额为2,386,809。
因此，该银行的存款-资产比率为56.36%。
该比率越大，说明存款总额在资产总额中的比重越大，表明该银行的资信越雄厚。
该银行的存款-资产比率为56.36%，说明资金实力一般。
2.1.2 清偿力分析流动比率=流动资产÷流动负债×100%从该银行的资产负债表中可知，该银行的流动资产总额为2,365,644，流动负债总额为2,271,836。
因此，该银行的流动比率为104.13%。
流动比率越大，说明抵偿能力越强。
但流动比率过大，说明银行未能充分利用流动资产，对于银行的经营也不是好事，所以银行要根据自身需要，确定最佳的流动比率。
2.1.3 经营效率分析1、资产使用率=总收入÷资产总额×100%从该银行的资产负债表和损益表中可知，该银行的总收入为58,527，资产总额为2,386,809。
因此，该银行的资产使用率为2.45%。
该比率反映了银行资产的利用效率.该比率越高,说明银行利用一定量的资产所获得的收入越多,其经营效率越高。
该银行的资产使用率为2.45%，资产使用效率并不高。
2、财务杠杆比率=总资产÷总资本从该银行的资产负债表中可知，该银行的总资产为2,386,809，总资本为114,973。
因此，该银行的财务杠杆比率为20.76。
该比率反映了银行资本的经营效率.该比率越高,说明资本不足,银行的经营风险较大；反之，说明资本没有得到充分利用。
该银行的财务杠杆比率为20.76，较低，资本还有进一步发挥作用的余地。
2.1.4 经营成果分析1、资产收益率=税后净利润÷总资产×100%从该银行的资产负债表和损益表中可知，该银行的税后净利润为25,102，资产总额为2,386,809。
因此，该银行的资产收益率为1.05%。
该比率是指每一元资产获得了多少净利润，反映了银行的获利能力。
银行业的资产收益率一般在1%左右，而该银行达到了1.05%，说明该银行的经营状况良好。
2、资本收益率=净利润÷资本总额×100%从该银行的资产负债表和损益表中可知，该银行的税后净利润为25,102，资本总额为114,973。
因此，该银行的资本收益率为21.83%。
这一比率说明了单位资本所能获得的净利润，不但反映了从盈利中增加资本的潜力以及资本运用效率的大小，而且决定了股东收益的多少，并影响了股市行情。